Аннулируется ли кредит если нет договора с общими условиями, а только индивидуальные требования?

«КЛЮЧевой процент»

Аннулируется ли кредит если нет договора с общими условиями, а только индивидуальные требования?

Описание программы

Воспользуйтесь программой «КЛЮЧевой %» для приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости, а также в строящемся или уже построенном доме, право собственности на которую еще не зарегистрировано

Фиксированная ставка на весь срок кредита

Возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий

Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса

Срок рассмотрения заявки – 
7 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов

Условия кредитования

Первоначальный взнос:не менее 10% при наличии материнского капитала*;не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости
Процентная ставка (% годовых):первоначальный  взнос от 10% до 19,99% — 9,5%от 20% до 49,99% — 9,3%от 50% — 9,1%
Процентная ставка (% годовых) при уплате единовременного комиссионного вознаграждения за снижение процентной ставки в размере 1% от суммы предоставленного кредита:первоначальный взнос от 10% до 19,99% — 9%от 20% до 49,99% — 8,8%от 50% — 8,6%
Процентная ставка (% годовых) при уплатеединовременного комиссионного вознаграждения за снижение процентной ставки в размере 2,5% от суммыпредоставленного кредита:первоначальный взнос от 10% до 19,99% — 8,5%от 20% до 49,99% — 8,3%от 50% — 8,1%
Срок кредита:от 1 до 25 лет
Валюта кредита:Рубль РФ
Минимальная сумма кредита:300 000 рублей
Максимальная сумма кредита:определяется банком в зависимости от платежеспособности заемщика
Способы предоставления кредита:зачисление суммы кредита на текущий счет заемщика/созаемщика, открытый в банке
Погашение кредита:ежемесячно, равными платежами
Срок действия разрешения на предоставление кредита:1 календарный месяц
Способы обеспечения исполнения обязательств:
  1. Залог приобретаемого недвижимого имущества (квартиры в многоквартирном жилом доме);
  2. Права требования по договору участия в долевом строительстве/договорууступки права требования объектом которого выступает приобретаемаяквартира;
  3. Поручительство АО «Инерциальные Технологии Технокомплекса» (ОГРН1055007507895)**.

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика/созаемщика(ов) до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.

*Необходимо предоставление подтверждающих документов: – Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;- Документ (справка, уведомление и т.п.

) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи)

**Для сотрудников АО «Инерциальные Технологии Технокомплекса»

Иные платежи

  1. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договорастрахования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита,по тарифам страховщика.
  2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода правасобственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  3. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договорадобровольного страхования заемщиком/созаемщиком(ами) своей жизни, потеритрудоспособности заемщика/созаемщика(ов), риска потери права собственности на предметзалога в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:
– 0,2% годовых для физических лиц, являющихся держателем зарплатной карты банка.
– 0,2% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, у которых открыт расчетный счет в Банке и их сотрудникам
+ 0,5% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями.
+ 0,3% годовых для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме банка.
+ 1,0% годовых для заемщиков/созаемщиков, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности, если страхование предусмотрено выбранным продуктом кредитования.
+ 0,5% годовых для заемщиков/созаемщиков, желающих не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, если страхование предусмотрено выбранным продуктом кредитования.
+ 1,0% годовых для заемщиков/созаемщиков, желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества.При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные условиями настоящего продукта, суммируются.Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.Заемщик соглашается с тем, что банк вправе уступить права (требования) по кредитномудоговору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В

этом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации, банк обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие права (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки права (требования).

Требования к заемщику

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 года. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 календарных месяцев (или 12 календарных месяцев в одной сфере деятельности, с прерыванием стажа не более чем на 1 календарный месяц).
  • Супруг(а) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его (ее) платежеспособности и возраста.

Требования к недвижимому имуществу:

Предмет залога должен:

  • Объект недвижимого имущества должен быть расположен в Республике Татарстан (Для сотрудников АО «Инерциальные Технологии Технокомплекса», объект недвижимого имущества может быть расположен в г. Москва и Московской области).
  • Объект должен иметь отдельную от других квартир или домов кухню (либо зону для приготовления пищи) и санузел, быть подключенным к центральным (городским) системам газоэлектроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, удовлетворять санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, располагаться на надземных этажах при отметке пола помещения не ниже уровня отметки земли. 
  • На момент подачи заявки в банк, а также на момент возникновения залога, в квартире не должны проживать, а также быть зарегистрированы несовершеннолетние члены семьи собственника жилого помещения, лишенные родительского попечения, а также недееспособные либо ограниченно дееспособные члены семьи собственника.

Минимальные требования банка, предъявляемые к зданию, в котором расположен предмет залога:

    Здание, в котором расположен предмет залога, должно:
  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не состоять полностью или частично на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
  • не иметь материал стен – дерево;перекрытия могут быть деревянными.

Требования, предъявляемые банком к застройщику

Осуществление застройщиком либо группой компаний, в которую входит застройщик, деятельности по строительству многоквартирных домов на территории Российской Федерации. 

Застройщик осуществляет деятельность по строительству в соответствии с требованиями действующего законодательства. Застройщик осуществляет привлечение денежных средств физических лиц для строительства многоквартирных домов в соответствии с Федеральным Законом от 30.12.

2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и иным актам действующего законодательства Российской Федерации (в случае приобретения Квартиры по ДДУ/Договору уступки по ДДУ); Наличие построенных объектов не менее одного; Отсутствие факторов, негативно влияющих на репутацию застройщика. 

Требования, предъявляемые банком к объекту строительства

Соответствие разрешительной документации на объект строительства действующему законодательству Российской Федерации; Объект строительства является многоквартирным домом; На объекте должен осуществляться монтаж как минимум 2-го этажа.

Предполагаемый срок получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта строительства (согласно Проектной декларации (в отношении объектов, строительство которых ведется в соответствии с Законом 214-ФЗ)/Справке Застройщика должен быть не более 2-х лет с момента проведения банком анализа объекта строительства; Отсутствие фактов, свидетельствующих о приостановлении строительства

ответственность

Ответственность за ненадлежащее исполнение договора ипотечного кредита

  1. При нарушении сроков возврата кредита банк вправе начислить и предъявить  к уплате, азаемщик/созаемщик(и) обязан по требованию банка уплатить неустойку в виде пени в размере0,06% от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату суммыкредита за каждый календарный день просрочки
  2. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов банк вправе начислить ипредъявить  к уплате, а заемщик/созаемщик(и) обязан по требованию банка уплатитьнеустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа в счет исполненияобязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
  3. ​​​В случае неисполнения заемщиком/созаемщиком(ами) своих обязательств по кредитномудоговору в части полного возврата кредита и начисленных процентов за его использование всроки, определенные кредитным договором, заемщик/созаемщик(и) отвечает своим движимым

    и недвижимым имуществом до полного погашения задолженности перед банком.

  4. При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия договорастрахования (в случае его заключения), заемщик/созаемщик(и) обязан уплатить банку пени закаждый день нарушения в размере 0,03% от остатка ссудной задолженности до моментаустранения нарушения, а также банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму

    задолженности по договору.

страхование

    По выбору заемщика/созаемщика(ов):

  1. Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика/созаемщика(ов) (личное страхование) и утраты права собственности на квартиру, а также страхование риска утраты и повреждения квартир, приобретаемой в собственность заемщика/созаемщика(ов)
  2. Страхование рисков должно быть осуществлено в соответствии с требованиями банка к условиям страхования.
  3. Стоимость страхования определяется тарифами страховой компании. Оплата договора производится за счет средств заемщика/созаемщика(ов).
  4. Страховая сумма по договору страхования, заключенному на первый год страхования предмета залога, должна быть не ниже суммы кредита. В последующем при заключении договора страхования на новый срок либо продлении (пролонгации) его на новый срок страховая сумма должна быть не менее задолженности по кредитному договору на дату заключения (продления) договора страхования.

    Страхование от риска утраты права собственности предусмотрено только в случае приобретения недвижимости в сданном доме.

Включение страховой премии, уплачиваемой страховщику, в сумму кредита не предусмотрено.

погашение

    Периодичность платежей заемщика при возврате кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту:

  1. Заемщик производит платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ввиде ежемесячного аннуитетного (постоянного) платежа в соответствии с графиком платежей.
  2. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предметазалога производится до предоставления ипотечного кредита и далее ежегодно до окончания кредитного договора.
  3. ​​​Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права
    собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  4. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхованиязаемщиком/созаемщиком(ами) своей жизни, потери трудоспособности заемщика, риска потериправа собственности на предмет залога, производится до предоставления ипотечного кредита идалее своевременно продлевается срок действия договора страхования до окончания

    кредитного договора.

Способы возврата кредита:

  1. внесение наличных денежных средств на текущий счет, открытый в банке, через кассу банка (бесплатный способ исполнения обязательств);
  2. безналичное перечисление денежных средств на текущий счет, открытый в банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Досрочное погашение:Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Требования к минимальной сумме платежа в счет досрочного погашения не установлены. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Заемщик/Созаемщик(-и) обязан направить в Банк заявление о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня до даты, в которую предполагается осуществление досрочного платежа.Полное досрочное исполнение Заемщиком/Созаемщиком(-ами) обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом производится в дату, определенную Заемщиком/Созаемщиком(-ами) как дата полного досрочного погашения кредита, являющуюся рабочим днем, на основании заявления (по форме Банка) Заемщика/Созаемщика(-ов), обязательно включающее информацию о сумме досрочного платежа для полного погашения кредита.Частичное досрочное исполнение Заемщиком/Созаемщиком(-ами) обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом производится в даты осуществления ежемесячных платежей, указанные в Графике платежей, на основании заявления (по форме Банка) Заемщика/Созаемщика(-ов), обязательно включающее информацию о сумме досрочного платежа.В случае неосуществления Заемщиком/Созаемщиком(-ами) досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита в дату, указанную в уведомлении Заемщика/ Созаемщика(-ов), уведомление аннулируется. 

Источник: https://tatsotsbank.ru/hypothecation/key-interest/

Коммерческая недвижимость

Аннулируется ли кредит если нет договора с общими условиями, а только индивидуальные требования?

Условия кредитования

Первоначальный взнос:не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Процентная ставка (% годовых):при сроке кредитования 1-10 летпервоначальный взнос от 50% и более — 11,5%от 20% до 49,99% — 12,5%при сроке кредитования 11-20 летпервоначальный взнос от 50% и более — 12,5%от 20% до 49,99% — 13,5%
Процентная ставка (% годовых) при уплате единовременного комиссионного вознаграждения за снижение процентной ставки в размере 1% от суммы предоставленного кредита:при сроке кредитования 1-10 летпервоначальный взнос от 50% и более — 11%от 20% до 49,99% — 12%при сроке кредитования 11-20 летпервоначальный взнос от 50% и более — 12%от 20% до 49,99% — 13%
Процентная ставка (% годовых) при уплатеединовременного комиссионного вознаграждения за снижение процентной ставки в размере 2,5% от суммыпредоставленного кредита:при сроке кредитования 1-10 летпервоначальный взнос от 50% и более — 10,5%от 20% до 49,99% — 11,5%при сроке кредитования 11-20 летпервоначальный взнос от 50% и более — 11,5%от 20% до 49,99% — 12,5%
Срок кредита:от 1 до 20 лет
Валюта кредита:Рубль РФ
Минимальная сумма кредита:300 000 рублей
Максимальная сумма кредита:определяется банком в зависимости от платежеспособности заемщика
Способы предоставления кредита:зачисление суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке
Погашение кредита:ежемесячно, равными платежами
Срок действия разрешения на предоставление кредита:1 календарный месяц
Залог:приобретаемое/имеющееся недвижимое имущество

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.

Иные платежи

  1. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита, по тарифам страховщика.
  2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  3. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхования заемщиком своей жизни, потери трудоспособности заемщика, риска потери права собственности на предмет залога, страхование ответственности в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку- 0,2% годовых для физических лиц, являющихся держателем зарплатной карты банка.
– 0,2% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, у которых открыт расчетный счет в Банке и их сотрудникам.
+ 0,5% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями.
+ 0,3% годовых для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме банка.
+ 1,0% годовых для заемщиков/созаемщиков, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности, если страхование предусмотрено выбранным продуктом кредитования.
+ 0,5% годовых для заемщиков/созаемщиков, желающих не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, если страхование предусмотрено выбранным продуктом кредитования.
+ 1,0% годовых для заемщиков/созаемщиков, желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества. 

При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные условиями настоящего продукта, суммируются.Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.Заемщик соглашается с тем, что банк вправе уступить права (требования) по кредитномудоговору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В

этом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации, банк обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие права (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки права (требования).

Требования к заемщику

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 года. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 календарных месяцев (или 12 календарных месяцев в одной сфере деятельности, с прерыванием стажа не более чем на 1 календарный месяц).
  • Супруг(а) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его (ее)платежеспособности и возраста.

Требования к объекту недвижимости:

Предмет залога должен:

  • быть структурно обособленным (выделенным в натуре) помещением;
  • быть подключенным к центральным (городским) системам газо-, электроснабжения,холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления,обеспечивающей подачу тепла на всю площадь помещения, либо иметь автономную системуводо- и теплообеспечения;
  • располагаться на надземных этажах при отметке пола помещений не ниже уровня отметкиземли.

Минимальные требования банка, предъявляемые к зданию, в котором расположенпредмет залога:Здание, в котором расположен предмет залога, должно:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не состоять полностью или частично на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
  • не иметь материал стен – дерево;
  • перекрытия могут быть деревянными.

ответственность

Ответственность за ненадлежащее исполнение договора ипотечного кредита

  1. При нарушении сроков возврата кредита банк вправе начислить и предъявить  к уплате, азаемщик/созаемщик(и) обязан по требованию банка уплатить неустойку в виде пени в размере0,06% от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату суммыкредита за каждый календарный день просрочки.
  2. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов банк вправе начислить ипредъявить  к уплате, а заемщик/созаемщик(и) обязан по требованию банка уплатитьнеустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа в счет исполненияобязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
  3. ​​​В случае неисполнения заемщиком/созаемщиком(ами) своих обязательств по кредитномудоговору в части полного возврата кредита и начисленных процентов за его использование всроки, определенные кредитным договором, заемщик/созаемщик(и) отвечает своим движимым

    и недвижимым имуществом до полного погашения задолженности перед банком.

  4. При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия договорастрахования (в случае его заключения), заемщик/созаемщик(и) обязан уплатить банку пени закаждый день нарушения в размере 0,03% от остатка ссудной задолженности до моментаустранения нарушения, а также банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму

    задолженности по договору.

страхование

    По выбору заемщика/созаемщика(-ов):

  1. Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика/созаемщика(ов) (личное страхование) и утраты права собственности на квартиру, а также страхование риска утраты и повреждения квартир, приобретаемой в собственность заемщика/созаемщика(ов)
  2. Страхование рисков должно быть осуществлено в соответствии с требованиями банка к условиям страхования.
  3. Стоимость страхования определяется тарифами страховой компании. Оплата договора производится за счет средств заемщика/созаемщика(ов).
  4. Страховая сумма по договору страхования, заключенному на первый год страхования предмета залога, должна быть не ниже суммы кредита. В последующем при заключении договора страхования на новый срок либо продлении (пролонгации) его на новый срок страховая сумма должна быть не менее задолженности по кредитному договору на дату заключения (продления) договора страхования.

Страхование от риска утраты права собственности предусмотрено только в случае приобретения недвижимости в сданном доме.

Включение страховой премии, уплачиваемой страховщику, в сумму кредита не предусмотрено.

погашение

    Периодичность платежей заемщика при возврате кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту:

  1. Заемщик производит платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ввиде ежемесячного аннуитетного (постоянного) платежа в соответствии с графиком платежей.
  2. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предметазалога производится до предоставления ипотечного кредита и далее ежегодно до окончания кредитного договора.
  3. ​​​Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права
    собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  4. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхованиязаемщиком/созаемщиком(-ами) своей жизни, потери трудоспособности заемщика, риска потериправа собственности на предмет залога, производится до предоставления ипотечного кредита идалее своевременно продлевается срок действия договора страхования до окончания

    кредитного договора.

Способы возврата кредита:

  1. внесение наличных денежных средств на текущий счет, открытый в банке, через кассу банка (бесплатный способ исполнения обязательств);
  2. безналичное перечисление денежных средств на текущий счет, открытый в банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Досрочное погашение:Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Требования к минимальной сумме платежа в счет досрочного погашения не установлены. Комиссия за досрочное погашение не взимается.Заемщик/Созаемщик(-и) обязан направить в Банк заявление о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня до даты, в которую предполагается осуществление досрочного платежа.Полное досрочное исполнение Заемщиком/Созаемщиком(-ами) обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом производится в дату, определенную Заемщиком/Созаемщиком(-ами) как дата полного досрочного погашения кредита, являющуюся рабочим днем, на основании заявления (по форме Банка) Заемщика/Созаемщика(-ов), обязательно включающее информацию о сумме досрочного платежа для полного погашения кредита. Частичное досрочное исполнение Заемщиком/Созаемщиком(-ами) обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом производится в даты осуществления ежемесячных платежей, указанные в Графике платежей, на основании заявления (по форме Банка) Заемщика/Созаемщика(-ов), обязательно включающее информацию о сумме досрочного платежа .В случае неосуществления Заемщиком/Созаемщиком(-ами) досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита в дату, указанную в уведомлении Заемщика/ Созаемщика(-ов), уведомление аннулируется.

Источник: https://tatsotsbank.ru/hypothecation/commercial-real-estate/

Что такое потребительский кредит и как выбрать подходящий вариант

Аннулируется ли кредит если нет договора с общими условиями, а только индивидуальные требования?

Когда вам нужно совершить крупную покупку, а сбережений не хватает, логичным решением проблемы может стать потребительский кредит. Рассказываем, где его можно взять и как оформить договор, чтобы с течением времени он не превратился в проблему.

Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Потребительский кредит выдают только физическим лицам, на компанию его оформить нельзя.

Кроме того, существуют потребительские займы. Их можно взять в микрофинансовых организациях (МФО), кредитных потребительских кооперативах и ломбардах. По сути, это то же самое, что кредит, но условия займа могут сильно отличаться от условий кредита. О различиях этих финансовых услуг смотрите наш ролик.

Какие бывают виды потребительских кредитов?

Их можно разделить по нескольким признакам:

По цели

Потребительский кредит можно взять как на конкретную покупку — целевой, так и без уточнения предстоящих трат.

Например, если вы оформляете POS-кредит в магазине мебели или электроники, банк перечисляет деньги напрямую продавцу. Это целевой кредит.

Если же вы берете кредит или заем и не отчитываетесь, на что его потратили, он считается нецелевым. По целевым кредитам ставки могут быть ниже, особенно если это партнерская программа магазина и банка.

По обеспечению

Когда вы берете кредит на большую сумму, банку обычно нужны дополнительные гарантии, что вы его вернете. Обеспечением по кредиту часто бывает залог, например автомобиль или другое имущество, или поручительство других лиц.

Если вещь в залоге у банка, вы можете продолжать ей пользоваться, но не можете продавать или дарить ее. Кроме того, банк может попросить ее застраховать. Зато проценты по кредитам с обеспечением обычно ниже, чем по необеспеченным.

По срокам

Деление по срокам у кредитов и займов обычно сильно отличается. Для МФО краткосрочным считается заем до 30 дней («до зарплаты»), а для банков краткосрочные кредиты — до года. Срок очень сильно влияет на процент по кредиту и займу. Обычно чем больше срок, тем ниже ставка. Но не всегда — нужно изучать условия конкретной организации.

Какие условия нужно выполнить для получения кредита?

Каждый банк, МФО или другая организация устанавливают свои правила. Например, чтобы получить заем в ломбарде, достаточно показать паспорт и оставить в залог что-то ценное.

Для потребительского займа в МФО обычно тоже нужен только паспорт, его можно даже оформить онлайн. А банк, прежде чем выдать вам кредит, особенно на большую сумму, может выставить гораздо больше условий.

Но можно выделить несколько общих требований.

Предоставить документы

Обязательных документов только два: паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации (или другой документ, удостоверяющий личность) и заявление на кредит.

При оформлении POS-кредита консультанты часто просят показать второй документ с фотографией, например, права. Это нужно, чтобы мошенники не смогли набрать кредитов и займов по чужим документам.

«Мне нужен был кредит на крупную сумму, но у меня были открытые просрочки по другим займам. В интернете я нашел компанию, которая помогает оформить кредит в одном из нескольких банках за комиссию 3–5%. Я заполнил заявку. Перезвонил брокер, представившийся Ильей. Он предложил сделать документы…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Банки могут требовать справку о доходах или другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность. Полный список документов можно найти на сайте кредитора или в его офисе.

Сообщить свой доход

Свою заработную плату, пенсию или стипендию не всегда требуется подтверждать документально, но сообщать доход обычно нужно. От этого зависит максимальная сумма кредита. Чем выше ваш доход, тем больший кредит вы сможете выплачивать.

Если у вас есть поручители, вы готовы оставить в залог имущество или застраховаться в пользу банка, то сумма кредита или займа может быть еще больше. Ведь банк в этом случае меньше рискует.

Оформить страховку

Часто в кредитных договорах есть пункт, который обязывает вас застраховать предмет залога, свою жизнь или здоровье. По закону вы не обязаны это делать, но страхование позволит снизить возможные кредитные риски, например сохранить заложенное имущество, если вы вдруг потеряете работу и не сможете платить по кредиту.

С такой страховкой банк может предложить вам более выгодные условия по размеру кредита, сроку или процентной ставке. Если банк предлагает кредит с одновременным страхованием жизни и здоровья, то он обязан предложить и альтернативный вариант кредита без страхования, но на условиях, сопоставимых по сумме и сроку возврата.

От покупки страховки можно отказаться, но тогда и условия по кредиту изменятся.

Оцените свои возможности

Рассчитайте, какая сумма и на какой срок вам необходима. Но учитывайте, что вам придется вернуть не только эти деньги, к ним прибавятся проценты и возможные дополнительные платежи.

Узнайте, сколько вам придется заплатить

Обязательно выясните полную стоимость кредита (ПСК). Она учитывает не только сумму кредита и процентную ставку, но и другие расходы, предусмотренные договором, например обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты.

Проверьте, не включены ли в ваш договор какие-то дополнительные платные услуги, которые вам не нужны: кредитная карта, смс-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. Уточните, обязательны ли эти пункты или вы можете от них отказаться.

Обратите внимание, что в стоимость кредита банк не должен включать услуги, на которые вы не давали свое согласие, и те, которые он оказывает в своих интересах: рассмотрение заявки, подготовку документов для договора, ведение ссудного счета.

Узнавайте и сравнивайте условия

Тщательно выбирайте и сравнивайте предложения разных организаций. У любого банка, МФО, КПК или ломбарда есть общие условия договора потребительского кредита — это стандартные требования для любого, кто хочет взять кредит или заем. Их всегда можно найти на сайте организации или в ее офисе.

Но в каждом договоре есть набор индивидуальных условий — именно они определяют стоимость кредита или займа, сроки и сумму ежемесячных выплат, которая включает проценты.

Индивидуальные условия состоят из 16 обязательных пунктов и могут содержать дополнительные пункты. Все они должны быть согласованы банком и заемщиком.

Все условия должны быть указаны в специальной таблице в начале договора и должны быть вам понятны. Сам договор можно считать заключенным, только если вы и банк достигли согласия по всем пунктам.

При заключении договора обратите внимание на валюту платежа и процентную ставку, особенно внимательно проверьте:

1. График платежей (количество, размер и периодичность)

Убедитесь, что вы сможете отдавать банку сумму ежемесячного платежа вовремя.

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа каждого месяца, стоит выбрать срок внесения платежей не раньше 25-го числа.

После заключения договора банк обязан выдать вам график платежей. Для кредитных карт и карт с овердрафтом точный график не выдают, но в договоре прописывают сроки платежей.

2. Условия досрочных платежей и расторжения договора

По закону вы можете выплатить кредит раньше, если предупредите кредитора о своем решении за 30 дней. Но в договоре может быть установлен более короткий срок уведомления, уточните это заранее.

3. Штрафы и пени (входят в индивидуальные условия договора)

Уточните, что будет, если у вас не получится соблюдать график платежей. Если вы будете заранее знать, что даже день просрочки обойдется в 1000 рублей, то, возможно, будете более внимательно следить за датами в календаре.

4. Обработка персональных данных

В договоре может быть пункт о том, что вы разрешаете использовать ваши персональные данные. Уточните, как именно их будут использовать. Если для того, чтобы слать вам рекламные рассылки, то можете и отказаться.

5. Уступка прав (требований)

В договоре всегда есть пункт о возможности уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). То есть банк сможет передать ваш долг третьим лицам, и уже они будут заниматься его взысканием. Вы можете запретить уступку прав, но в таком случае банк имеет право предложить другие условия кредитования или вообще отказаться от заключения договора.

Не торопитесь сразу подписывать договор. По правилам вы можете взять 5 дней, чтобы подумать над предложением. В это время банк не может менять предложенные вам индивидуальные условия договора. А вы можете сравнить предложения разных кредиторов и выбрать то, которое подходит именно вам.

Что нужно знать о возврате потребительского кредита?

  1. Если вы взяли кредит, но по каким-то причинам не можете его выплачивать, лучше сразу сообщить об этом кредитору — скорее всего, банк поможет найти решение:
    • можно совместно с банком реструктуризировать кредит — изменить условия договора, чтобы вам было проще его выплачивать.

      Например, понизить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок погашения кредита, или изменить валюту платежа;

    • или же рефинансировать задолженность — оформить новый кредит в этом или в любом другом банке на более комфортных для вас условиях, чтобы погасить предыдущий кредит.

  2. В некоторых ситуациях банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит:
    • если вы в течение полугода постоянно нарушали условия договора: например, оплачивали кредит с задержками более чем на 60 дней или вносили не всю месячную сумму;
    • если вы взяли целевой кредит, но потратили деньги на цели, которые не были указаны в договоре (к примеру, взяли кредит на покупку бытовой техники, а потратили его на отпуск);
    • если по договору вы были должны застраховать ответственность по кредиту или предмет залога, но не сделали этого в течение 30 дней.

При грамотном подходе к финансам можно не откладывать свои мечты на завтра. Главное — внимательно отнестись к выбору кредитора, взвешенно оценить свои финансовые возможности, рассчитав комфортную сумму ежемесячного платежа так, чтобы потребительский кредит или заем не стал тяжелой ношей для вас и вашего бюджета.

Источник: https://fincult.info/article/potrebitelskiy-kredit/

Адвокат-online
Добавить комментарий