Банк сам выпустил кредитную карту, сам снял деньги, теперь требует вертуть деньги с штрафами

Miloan – отзывы клиентов, кредит онлайн в компании Милоан | ДельтаФинанс

Банк сам выпустил кредитную карту, сам снял деньги, теперь требует вертуть деньги с штрафами

Многие украинцы уже не раз воспользовались услугами компании «Милоан», которая не первый год существует на финансовом рынке страны. Взять кредит на банковскую карту «Милоан» можно очень быстро, а условия, которые предлагает сервис, нравятся большинству клиентов, достаточно почитать отзывы людей о работе компании.

Подробная информация о кредитах в «Милоан»

Перед тем, как взять кредит, клиент хочет получить максимум информации о той компании, в которую он планирует обратиться. Сейчас существует много микрофинансовых организаций, готовых предложить срочную финансовую помощь на выгодных условиях. О том на каких условиях предлагает заем «Милоан» мы и поговорим далее в материале.

Процентная ставка

Проценты – это та неприятная часть мгновенного кредита, которая в первую очередь заботит потенциального клиента. Организация «Miloan» предлагает для новичков хорошие условия, позволяющие взять в долг под процент 0,01%, но вот сумма не может превышать 3000 при первом займе.

Последующие средства оформляются в кредит под процент, которой зависит от суммы, то есть, чем больше денег вы возьмете, тем меньше будет переплата. Минимальная ставка – 1,3% за один кредитный день, максимальная – 5,4%.

Для того чтобы просчитать, сколько вам обойдется заем на ту или иную сумму, можно воспользоваться удобным калькулятором.

В верхнем правом углу отображается сумма, которую необходимо будет вернуть, размер оплаты за пользование деньгами, а так же крайний срок расчета по кредиту.

Кто может взять кредит на карточку в «Miloan»

Здесь условия для получения денег намного более лояльны, чем в банке, но все же присутствуют свои ограничения. На получение кредитных средств имеют право следующие граждане:

  1. Лица, возраст которых больше двадцати лет и менее шестидесяти пяти;
  2. Обязательно иметь собственную банковскую карту;
  3. Важно, чтобы в кредитной истории не было частых просроченных задолженностей или невыплаченных долгов;
  4. Наличие идентификационного кода, а так же удостоверения гражданина Украины;
  5. Наличие мобильного телефона;
  6. Необходимо иметь доступ к интернету и возможность сделать фото своего лица вместе с документами.

Преимущества и особенности «Милоан»

Отзывы людей говорят о том, что компания «Милоан» – отличная финансовая организация, и выделяют ряд ее преимуществ:

  • Не всегда человек получает отказ, если его кредитная история не идеальна;
  • При погашении задолженности раньше срока не приходится выплачивать комиссию;
  • Нет необходимости в справке о доходах или документах с места работы для получения финансовой помощи;
  • Доступна реструктуризация долга, как способ избежать штрафов и пени за несвоевременное внесение денег;
  • Быстрая процедура получения кредитных средств.

В каждой компании есть и свои особенности, если говорить о «Милоан», то необходимо отметить, что:

  • Сотрудники попросят предоставить контакты родственников или друзей, для того чтобы позвонить и проверить информацию, полученную от вас;
  • Вы не сможете получить здесь кредит, если вам не исполнилось двадцать лет.

Лицензия, сертификаты, награды

Компания является лицензированной, имеет свидетельство о регистрации с 2017 года, успешно работает на рынке, предоставляя гражданам финансовые услуги.

Как взять кредит онлайн в «Miloan»

Большинство людей проявляют интерес к новому типу кредитования, когда взять средства в долг можно, не выходя из дома, но пока еще не каждый представляет себе, что значит кредит онлайн, и как его оформить.

Пошаговая инструкция оформления займа в «Miloan»

  1. На калькуляторе выбираем сумму кредита, которая нам необходима, а так же указываем срок займа, после чего нажимаем кнопку «Взять кредит». Внимательно ознакомьтесь с информацией в правой части экрана, прежде чем переходить к регистрации.

    Здесь будет указано, до какого числа следует закрыть сделку, а так же процентная ставка по телу кредита;

  2. Перед тем, как оформить кредит в «Милоан», необходимо заполнить анкету на сайте. Она достаточно простая, содержит лишь основную информацию о клиенте.

    Заполнять следует только на украинском языке, вносить все данные так, как написано в документах; 

  1. На указанный мобильный номер придет сообщение с кодом, который мы вводим на следующей странице;
  2. Открывается анкета, где понадобится уже более подробно рассказать о себе, это и семейное положение, и паспортные данные, здесь же мы должны загрузить свое фото с документами, а так же фото странички паспорта, где указана регистрация;
  3. На следующей странице необходимо указать информацию о месте своего проживания, домашний телефон, и нажать кнопку «Далее». Если вы проживаете не по месту регистрации, дополнительно следует указать еще некоторые сведения;
  4. Переходим на следующий этап, где нужно указать данные о своем имуществе, наличие авто, месячный доход, расходы, а так же контактные номера двух человек, которые могут подтвердить информацию о клиенте;
  5. После этого внесенные данные поступят на рассмотрение, а нам понадобится указать номер кредитной карточки, которая будет верифицирована путем блокировки небольшой суммы, не превышающей одну гривну; 
  1. После подтверждения карточки понадобится некоторое время ожидать конечного решения системы.

Отказ – почему не выдали кредит

Часто причиной отказа могут стать следующие причины:

  • Проблема с банковской картой: неправильно введен номер, отсутствует гривна на счету, закончился срок действия карты;
  • Проблема с внесенной информацией: любая опечатка, описка или неправильно введенная цифра может стать причиной отказа;
  • Проблема с другими займами: если у вас есть просрочка, то есть долги, которые вы все еще не выплатили, вам могут отказать в кредите;
  • Проблема системы: возможно, вы хотите взять повторный кредит сразу после того, как закрыли прежний долг, тогда данные могли еще просто не поступить в систему, и не обновиться, подождите немного.

Промокоды для «Милоан» – что это

Получить акционный код можно при участии в розыгрышах или специальных акциях, а так же при индивидуальной рассылке.

С его помощью у клиента появляется возможность сократить процентную ставку, увеличить тело кредита или продлить срок займа.

Получить приятный бонус можно и в социальной сети, и на электронной почте, и даже в газете или журнале. Компания предлагает индивидуальные и многоразовые купоны, которые наверняка порадуют получателя.

Как вернуть деньги «Милоан»

Компания предлагает сразу несколько способ погасить кредит:

  • Вы можете закрыть свой долга с использованием карточки любого банка, при этом вам даже не придется заходить в свой личный кабинет. Достаточно лишь ввести номер договора, некоторые данные и код карты, и ваш долг будет оплачен;
  • Можно воспользоваться личным кабинетом, и так же, при помощи карточки, закрыть свои задолженности по кредиту;
  • «Милоан» сотрудничает с банком Приват Банк, поэтому рассчитаться можно наличными деньгами через любой терминал Приват, которые установлены во многих супермаркетах, да и просто на улицах, около отделений банка;
  • Вы можете воспользоваться онлайн кабинетом Приват24 и оплатить кредит.

Последствия просрочки

Если вы не знаете, как вернуть кредит в срок, то лучше всего сразу обратиться на горячую линию, и проконсультироваться, как поступить в данной ситуации.

Не стоит забывать о том, что при игнорировании срока выплат долг будет передан коллекторам, а это, в свою очередь, может создать проблемы.

Сотрудники компании всегда готовы пойти навстречу, и помочь клиенту, не стоит затягивать с решением проблемы, ведь можно продлить срок кредита.

Пролонгация, как способ избежать штрафа

«Милоан» предлагает продолжить срок займа, если клиент не может своевременно рассчитаться. Доступно продление на три дня, семь дней и пятнадцать дней. Единственное, что потребуется, это заплатить за пользование деньгами, однако эта сумма будет значительно меньше, чем процент по просрочке, поэтому пролонгация является оптимальным решением.

Контакты «Miloan»

Адрес

г. Киев, ул. В. Черновола, 12

Телефон

38 (044) 337 36 67

Лицензия Нацкомфинуслуг

№2843 от 10.11.2017

Юридическое лицо

ООО «Милоан»

Отзывы о компании Miloan

Новая компания Miloan появилась на рынке совсем недавно, но в то же время она успела привлечь внимание множества украинцев своими привлекательными предложениями и бонусными программами.

Практически каждый, кто нуждается в микрозайме, вынужден искать наиболее выгодные условия кредитования, и в этом «Miloan» действительно преуспел.

Здесь часто действуют акции для новых клиентов, проводятся розыгрыши между постоянными заемщиками, а с помощью промокода практически каждый может получить скидку на свой займ.

Сотрудничество с Miloan основано на взаимопонимании и доверии, поэтому клиенты, которые добросовестно выполняют все обязательства кредитного договора, всегда могут получить привилегии от микрофинансовой фирмы. На получение займа уходит совсем немного времени – заполнение анкеты – это довольно быстрая процедура, а принятие решения по заявке занимает еще меньше времени, достаточно посмотреть отзывы о Miloan.

(16 2,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_micro/miloan/

Кредитная карта МТС Деньги Weekend — условия, отзывы и лимиты

Банк сам выпустил кредитную карту, сам снял деньги, теперь требует вертуть деньги с штрафами

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

МТС Деньги Weekend – сравнительно новый продукт от МТС Банка, призванный повысить лояльность клиентов и создать выгодные условия для них. Кредитка позволяет получить минимальную сумму в пользование, но при этом не предоставлять кучу документов. В таблице мы привели основные характеристики для человека «с улицы». Клиентам МТС предлагаются акции и скидки.

ХарактеристикаУсловия
Процентная ставка, в годот 24,9 до 27%
Стоимость обслуживания900 рублей
Кредитный лимитдо 299 999 рублей (400 тысяч у зарплатных клиентов)
Минимальный платеж5% (не менее 100 рублей)
Плата за пропуск платежа500 рублей + 0,1% от долга в сутки
Комиссия за выдачу наличных3,9% + 350 рублей
Кэшбекот 1 до 9%
Льготный периоддо 51 дня

Это основные характеристики карты МТС Деньги Weekend. Чтобы узнать о предлагаемых акциях, мы рекомендуем ознакомиться с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend – обычная карта MasterCard World без особых привилегий или особенностей. Она имеет право на существование, поскольку обладает вполне приемлемыми условиями, отличным кэшбеком и низкой стоимостью обслуживания. Каждый клиент найдет в ней что-то свое.

У кредитки есть следующие положительные и отрицательные стороны:

ДостоинстваНедостатки
  • Возможность снимать личные средства с карты без комиссии. Если на вашей карте лежат ваши собственные деньги, вы можете бесплатно их снять в любом банкомате России. МТС не взимает комиссию за это.
  • Развернутая кэшбек-программа. Есть много категорий повышенного возврата средств, часто проводятся акции от МТС Банка. Поэтому можно выбирать, где именно получать деньги. В год на кэшбеке можно вернуть до 36 тысяч рублей без учета акционных категорий.
  • Минимум документов. МТС Банк не будет требовать от вас кучу справок, чтобы вы могли получить кредитку. Достаточно паспорта. А еще можно просто использовать Госуслуги – за это МТС Банк обещает увеличить шанс одобрения на 20%.
  • Можно получить год бесплатного обслуживания в подарок. Для этого нужно быть абонентом МТС и отправить сообщение на номер 333, в котором написать четыре последние цифры номера паспорта.
  • Активное навязывание страховки. Сотрудники МТС Банка не стесняются внаглую навязывать страхование карточки. Особенно возмущает, что после активации вас автоматически будет переводить на сотрудника страховой компании, который будет выспрашивать реквизиты. А еще даже после устного отказа вам могут включить страховку в договор. Поэтому внимательнее относитесь к документам и всегда отказывайтесь от страхования, если оно вам не нужно.
  • Комиссия на пополнение от ИП и юридических лиц 5%. Перечислять деньги из различных брокеров, ПИФов и прочих юрлиц на МТС Деньги Weekend не стоит. Также не стоит указывать ее различным ИП для оплаты услуг или перевода денег. Для этого воспользуйтесь картой без комиссии.
  • Высокая комиссия за снятие заемных денег. Придется заплатить 3,9%+350 рублей дополнительно, что не слишком-то гуманно.
  • Медленное проведение операций. Некоторые транзакции МТС Банк может выполнять как мгновенно, так и в течение нескольких суток. И это нужно учитывать при проведении операций, которые важно сделать в срок (например, пополнить счет для минимального платежа).

Кредитная карта МТС Деньги Weekend – продукт не без минусов, но его можно использовать для получения повышенного кэшбека. Особенно если вы часто закупаетесь в категориях, на которые банк дает высокий возврат.

Стоимость кредитки и возможность пользоваться собственными деньгами бесплатно делает карточку удобной для расчетов. Но важно не попасть на комиссию за пополнение от ИП или юрлица и не пропустить дату платежа.

Как и где оформить онлайн займы с моментальным решением

Как правильно пользоваться кредитной картой МТС Деньги Weekend

При оформлении и использовании кредитки МТС Деньги Weekend необходимо помнить, что некоторым категориям клиентов полагаются привилегии. Также надо учитывать тот факт, что МТС Банк – не самый расторопный, поэтому может задерживать некоторые операции.

Акции для клиентов МТС

МТС Банк создавал кредитную карту с расчетом на привлечение действующих клиентов или абонентов сотовой связи, а также на мотивацию сторонних людей к подключению. Поэтому вы можете рассчитывать на следующие привилегии:

  1. Бесплатный год обслуживания для абонентов сотовой связи (вместо 900 рублей).
  2. Повышенный кредитный лимит для участников зарплатного проекта (400 тысяч вместо 300 тысяч рублей).
  3. Сниженная минимальная ставка для клиентов, которые имеют открытый кредит в МТС Банке (23,9 вместо 24,9%).

Эти акции привлекают в первую очередь действующих клиентов МТС, но в то же время мотивируют купить SIM-карту и начать пользоваться услугами сотового оператора.

Помните, что МТС Банк проводит операции с задержкой

МТС Банк считается довольно медленной организацией. Он может проводить операции с задержкой в 2-3 дня.

Причем «опаздывать» могут любые операции – пополнение счета, списание средств за покупки, возврат комиссии за снятие собственных средств и так далее.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем учитывать этот нюанс при любых операциях по карте МТС Деньги Weekend. Особенно это касается пополнения карты для погашения задолженности.

Кидайте деньги на кредитку заранее, чтобы не попасть на выплату штрафа. Пополняйте карту за 3-4 дня до крайнего срока.

Тарифы и условия по кредитке МТС Деньги Weekend

Кредитная карта МТС Деньги Weekend позволяет получить в пользование до 299 999 рублей. Зарплатные клиенты МТС Банка могут рассчитывать на 400 тысяч рублей максимум. Ставка за использование кредита средневысокая – от 24,9 до 27%. Чтобы уберечься от выплаты процентов, можно выплачивать долги в течение льготного периода за 51 день.

Если вы не укладываетесь во льготный период, придется выплачивать проценты. Чтобы не попасть на штраф, каждый месяц нужно вносить минимум 5% от суммы задолженности, но не меньше 100 рублей.

Чем больше внесете – тем быстрее разберетесь с долгами и меньше переплатите.

Но если вы не выдержите хотя бы минимальные 5%, то придется платить штраф 500 рублей и пеню по 0,1% от долга за каждые сутки просрочки.

Получить кредитку можно бесплатно, если заполнить онлайн-заявку или прийти в любой салон МТС или отделение МТС Банка. Но последующее использование обойдется в 900 рублей за год. Можно выпустить дополнительные карты (до пяти) на тех же условиях.

За снятие или перевод заёмных средств придется заплатить довольно высокую комиссию: 3,9%+350 рублей сверху. Кредитка также позволяет использовать собственные средства клиента. Их можно положить через кассу или внести посредством онлайн-перевода, а также зачислить с помощью банкомата.

За снятие собственных денег комиссия не начисляется. Но с одним нюансом: МТС Банк всегда считает, что вы списываете деньги из кредитного лимита, и замораживает сумму комиссии. Но потом учреждение проверяет лимиты, и, если вы снимали свои средства, комиссия вернется в полном объёме.

К карте МТС Деньги Weekend подключена программа кэшбека, в рамках которой можно получить от 1 до 9% возврата средств в зависимости от покупки. Категории повышенного кэшбека периодически обновляются. Максимально можно вернуть 3000 рублей. Также МТС Банк часто проводит различные акции, в рамках которых можно вернуть больше средств.

Обзор Золотой дебетовой карты Сбербанка

СМС-информирование платное, за него нужно отдавать 59 рублей каждый месяц. Но это необязательная опция, и ее можно не подключать.

Критерии для клиента

Чтобы стать клиентом МТС Банка и получить кредитку МТС Деньги Weekend, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • возраст от 20 до 70 лет включительно;
  • регистрация в регионе получения кредитной карты (то есть в нем должен быть хотя бы один салон связи или офис банка);
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянного места работы.

Интересно, что при получении карты МТС Банк не требует предоставить документы, кроме паспорта. Но наличие постоянной работы серьезно повысит шансы на одобрение кредита и большой лимит средств.

Последние изменения в тарифах

МТС Банк планомерно улучшает свой кредитный продукт, чтобы сделать его привлекательнее на рынке и выгоднее для клиентов.

Не так давно кредитка МТС Деньги Weekend имела более высокую годовую ставку, чем сейчас. Нижняя планка была меньше (23% против нынешних 24,9%), но зато максимальная ставка была 35%, тогда как сейчас – «всего» 27%.

Также до ноября 2021 года у карточки был ограниченный льготный период. Чтобы получить возможность купить что-то в новом платежном периоде без процентов, нужно было сначала полностью закрыть старый долг.

Льготный период не возобновлялся, пока была задолженность.

Теперь же кредитка получила полностью честный льготный период, когда можно одновременно выплачивать долг прошлого расчетного периода и набирать новый на следующий месяц.

Дополнительные возможности карты МТС Деньги Weekend

Кредитная карта МТС Деньги Weekend позволяет получать повышенный кэшбек как при наличии акций, так и в выбранных банком категориях. Больше она особенно ничем не выделяется.

Развернутая программа кэшбека

На карте действует стандартный кэшбек 1% за любые покупки. Возврат начисляется раз в неделю, каждую пятницу. Также есть четыре повышенные категории, которые периодически обновляются:

  • рестораны, фастфуд, доставка еды, кафе;
  • кинотеатры;
  • покупка билетов на мероприятия;
  • такси или каршеринг.

За эти четыре категории вы можете получить 5% возврата. Также на момент написания статьи МТС Банк запустил две кэшбек-акции с еще более крупным возвратом средств:

  1. До конца мая 2021 года можно вернуть 9% при покупке мебели, декора, товаров для сада, дачи, ремонта, дома. Получить возврат можно только в том случае, если торговой точке присвоен один из МСС-кодов: 5200, 5211, 5261, 5712, 5719.
  2. До конца августа 2021 года действует акция на обслуживание в клиниках «МЕДСИ»: можно вернуть 8% при первой оплате медицинских услуг и 3% при повторной. К этим повышенным процентам добавляется 1% базового кэшбека, так что суммарно получается 9 и 4% соответственно.

По этим двум акциям можно получать сколько угодно возврата, размер не ограничен. По всем другим пунктам вы можете получить только 3000 рублей возврата суммарно. Так что крупные частые операции проводить бесполезно – много денег вы не вернете.

Обзор отзывов на кредитную карту МТС Деньги Weekend

Отзывы о кредитке и МТС Банке довольно противоречивые. Часть клиентов откровенно хвалит банк и кредитку, другая часть недовольна тем или иным пунктом договора или разговором с колл-центром МТС. В целом одни отзывы нивелируют другие, поэтому можно назвать общую оценку нейтральной.

Как правило, многие негативные отзывы выражают недовольство именно тем, что некоторые условия кредитки частично расходятся с рекламой.

Например, часть клиентов жалуется, что получила деньги с комиссией (не разобравшись, что комиссии нет только на снятие собственных средств). Некоторые недовольны откровенной некомпетентностью операторов МТС. Но есть и положительные отзывы.

В частности, от тех, кто досконально разобрался с условиями МТС Деньги Weekend и знал, чего от нее ожидать.

Источник: https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/obzor-kreditnoj-karty-mts-dengi-weekend

Двойное списание по карте

Банк сам выпустил кредитную карту, сам снял деньги, теперь требует вертуть деньги с штрафами

Кассир пробивает товар и проводит карту через pos-терминал, покупатель вводит пин-код, терминал и кассовый аппарат печатают чеки, довольный покупатель уходит. Таким процесс покупки видится в магазине. А вот как это происходит с точки зрения системы безналичных расчётов:

  1. Терминал говорит банку, который его обслуживает (банк «А»): «хочу списать сумму покупки с этой карты».
  2. Банк «А» определяет по первой цифре номера карты платежную систему и говорит ей: «с этой карты нужно списать столько-то денег»
  3. Платежная система находит банк, который выпустил карту (банк «Б»), и спрашивает у него: «с этой карты хотят списать деньги. На счету есть нужная сумма?»
  4. Банк «Б» проверяет наличие средств, и говорит: «все хорошо, деньги есть». Ответ идет обратно по цепочке.
  5. Операция на кассе авторизируется. На счету покупателя блокируется нужная сумма (в этот момент на телефон приходит сообщение, если подключен смс-банкинг).
  6. Терминал отправляет в банк «А» отчет о проведении операции.
  7. Банк «А» через платежную систему инициирует клиринг (взаимозачет платежей между банками), и информация о проведенной операции попадает в банк «Б».
  8. Банк «Б» списывает деньги со счета клиента и отправляет их банку «А».
  9. Банк «А» переводит деньги торговцу (магазину), за вычетом своей комиссии.

До 7 пункта платеж дойдет к концу дня совершения покупки. На весь цикл обработки от проводки карты до фактического перечисления денег продавцу уйдет два-три дня.

В процессе задействованы несколько участников, и ошибка может закрасться на любом этапе. Спровоцировать ее может стать как сбой в работе техники, так и человеческий фактор. Но чаще всего это происходит по трем причинам.

Как и почему это может произойти. Операция с первого раза не проходит. Это может случиться, например, из-за плохой связи с банком или сбоя в работе терминала.

Кассир повторно проводит карту и просит покупателя второй раз ввести пин-код.

Если он при этом не отменит предыдущую транзакцию, то терминал передаст ее обслуживающему его банку (банк «А») и может быть запущен процесс повторного списания.

Что делать. Сам факт повтора оплаты должен насторожить. После покупки желательно:

  • Проверить смс-уведомления от банка. Понять, что заблокировалась (речь идет именно о блокировке, фактическое списание произойдет через пару дней после транзакции) двойная сумма можно по величине доступного остатка
  • Если смс-уведомления не подключены или сообщение не пришло – позвонить в службу клиентской поддержки банка и спросить, не было ли двойной блокировки на указанную в чеке сумму или проверить остаток в интернет-банке
  • Если сумма заблокировалась дважды, подойти к кассиру и сказать о проблеме, показав чек.
  • Дождаться отмены повторной операции и взять у кассира соответствующий чек.

Решить проблему в магазине можно до тех пор, пока описанный выше процесс расчетов не дошел до 6 пункта. То есть до того момента, когда кассир через терминал отправит в банк «А» все проведенные за день операции.

В небольших магазинах, как правило, это происходит в конце рабочего дня. Грубо говоря, время есть до закрытия торговой точки. В крупных супермаркетах такая процедура может проходить по несколько раз в день (во время пересменки кассиров).

Во всех остальных случаях придется обращаться в банк.

В разных магазинах на этот счет свои внутренние процедуры. К примеру, в «Ашане» такую ситуацию можно решить с кассиром. В «Сильпо» придется подключать администратора торгового зала, который для отмены операции должен ввести свой персональный пароль.

Срок возврата денег. При отмене заблокированные средства вернутся на протяжении 5-10 мин.

Как и почему это может произойти. Алгоритмы работы платежных систем отточены годами и достаточно надежны, но иногда и они могут давать сбои. Хотя, такое бывает крайне редко.

Объяснять физику процесса появления ошибок не станем (будет слишком много сложных для понимания технических терминов).

Все они сводятся к тому, что в конечном итоге возникает ситуация, когда платежная система, которая контролирует процесс расчёта между банками, допускает блокировку одной суммы, а списание другой. Такие ошибки могут случиться на 7-м пункте описанного процесса проведения безналичных платежей.

Что делать. В этом случае нужно:

  • Обратиться в отделение банка, взяв с собой документы: паспорт, идентификационный код, чек из магазина (если не сохранился – плохо, но не критично).
  • На месте объяснить ситуацию и написать заявление на проведение расследования
  • Дождаться результата

В этом случае обнаружить проблему можно только через несколько дней – уже после списания денег с карты. Это можно понять при проверке выписок по картам, которые доступны в интернет-банке или в отделении по запросу. После оформления претензии банк будет выяснять ситуацию, следуя своим внутренним процедурам, и сообщит о результате.

Срок возврата денег. В среднем 30-45 дней. Иногда – до 60 дней

Как и почему это может произойти. Речь идет о банке-эквайре, который обслуживает POS-терминал (банк «А»). Как правило, ошибки связаны с некорректной работой техники. Программное обеспечение терминала может не вовремя распознать и неправильно отработать «подвисшие» транзакции.

Причина – например, в момент отправки запроса терминала пропадет электроэнергия. В результате процессинг банка «А» получит запрос, а терминал не получит ответ. В ПО терминала такие ситуации предусмотрены, и он автоматически должен отменить операцию.

Практически всегда именно так и происходит, но иногда даже самая надежная техника дает сбои.

Что делать. В этом случае алгоритм действий аналогичный предыдущему:

  • Обратиться в отделение банка, взяв с собой документы: паспорт, идентификационный код, чек из магазина.
  • На месте объяснить ситуацию и написать заявление на проведение расследования
  • Дождаться результата

Срок возврата денег. В среднем 30-45 дней. Иногда – до 60 дней.

Решить проблему без участия банка можно только на этапе блокировки суммы. Если платеж пошел дальше (с 6 по 9 пункты), придется ехать в отделение.

Клиента попросят написать заявление, в котором нужно будет указать время и место совершения покупок, потраченную сумму, и сумму, которая, по его мнению, была списана ошибочно. Банк начнет внутреннее расследование.

Нужно быть готовым к тому, что оно может быть платным. К примеру, Райффайзен банк Аваль за это денег не берет, а в Ощадбанке придется заплатить 150 гривень.

И расследование любой ситуации с покупкой ниже этой суммы не будет иметь смысла.

Если проблема возникла при трате собственных средств на карте, кроме как ждать, больше ничего делать не придется. Хуже, если своих денег не было и ошибочное списание произошло в счет кредитного лимита. В этом случае могут быть начислены проценты на «минус» и даже штрафы, если его не удастся вовремя погасить. Выхода из ситуации может быть два.

Первый – обратиться в банк с новым заявлением, в котором изложить обстоятельства и попросить войти в положение и аннулировать все дополнительные начисления. Идти на встречу или нет, банк будет решать сам. Обычно банки относятся к этому с пониманием. Второй – обратиться к правоохранителям и пытаться взыскать эти расходы с того, кто виноват в двойном списании.

Но это долгий и хлопотный процесс.

От сбоев в работе электронных платежей, к сожалению, не застрахован никто. Но эти риски можно свести к минимуму, если:

  1. Подключить услугу смс-банкинга. Так вы будете в курсе всех транзакций по своей карте и сможете обнаружить ошибку.
  2. тараться проверять баланс по карте до и после покупок.
  3. Сохранять чеки из магазинов. Как товарные, так авторотационные (от POS-терминалов). Для крупных покупок они будут нужны для гарантии. Документы о мелких покупках стоит придержать хотя бы неделю.
  4. Завести для расчётов в интернете виртуальную карту, и переводить на нее нужную сумму перед покупкой. Либо ограничить сумму интернет-покупок по своей реальной карте.
  5. Внимательно изучить договор обслуживания, ознакомиться со сроками совершения тех или иных действий и тарифами.

Следуя этим простым рекомендациям, можно частично обезопасить себя. Но даже если двойное списание все же случилось, не стоит сильно переживать. Независимо от того, на каком этапе и по какой причине это произошло, вы наверняка сможете вернуть свои деньги.

Источник: https://finance.ua/cards/dvoynoe-spisanie-po-karte

Блокировки банковских карт усилились: чего нельзя делать со своими деньгами – МК

Банк сам выпустил кредитную карту, сам снял деньги, теперь требует вертуть деньги с штрафами

Эксперты дали советы держателям счетов

Во второй половине 2021 года рынок безналичных расчетов, которым управляют банки, претерпел серьезные изменения.

Раньше кредитные организации и так имели право отказывать клиенту в переводе средств с его счета, а сейчас их полномочия расширились не только в этой сфере, но и в части зачисления средств на счет.

Правда, последнее больше касается бизнеса: ему будет сложнее «отмывать» нелегальные деньги и скрываться от неуплаты налогов.

А вот столкнуться с блокировкой карты в самый неподходящий момент может каждый. Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения «бдительных» банкиров. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, расплачивается с помощью карточки за границей.

Обычно все эти финансовые действия среднестатистические россияне совершают нечасто: на покупку надо накопить, а отпуск случается один-два раза в год.

Неординарность операции — главная зацепка для «умной» системы безопасности банков (говоря техническим языком, системы форд-мониторинга), которая начинает думать, что в этих случаях сработали мошенники, взломавшие счет добропорядочного клиента, и чтобы защитить его — блокирует транзакцию. То же самое может произойти и с электронными кошельками, и с мобильными приложениями.

Мошенники действительно в последнее время работают активно: за первое полугодие текущего года в семь раз выросло число кибермошенничеств. А в 2018 году, по данным Центробанка, было осуществлено более 317 тыс.

несанкционированных операций с использованием платежных карт, выпущенных на территории России. Всего злоумышленники похитили со счетов россиян около 1 млрд рублей.

Однако зачастую контрдействия банков бьют совсем не в цель.

Недоступные деньги

«В день получения зарплаты пошел к банкомату, чтобы снять большую часть средств для покупки смартфона в подарок сыну. Его должен был в тот же день доставить курьер, а в интернет-магазине при доставке предусмотрена оплата наличными.

Деньги мне банкомат не выдал, как я понял, банк заблокировал карточку. Я разнервничался, закололо сердце, не знал, что делать. Через какое-то время позвонили из банка и спросили, я ли пытался совершить операцию, или я не в курсе. Пришлось долго объясняться и доказывать, что я — это я. Деньги в итоге снял, но нервов мне помотали прилично», — делится своей историей Михаил из Пскова.

«Весь год ждала этой поездки на Гоа. Прилетели, пошли в местный супермаркет закупиться водой и едой. И — бац: оплата по карте не проходит! Я уже начинаю паниковать, не понимаю, в чем дело: деньги есть, оплату такси в аэропорт сняли с карты, все было нормально.

Решили подождать, звонить в банк не хотелось — международный звонок разорил бы мой баланс. В итоге так и случилось: банк позвонил сам, деньги за входящий сняли, но хоть карточку разблокировали», — рассказывает столкнувшаяся с неприятным сюрпризом Ирина из Москвы.

Таких случаев блокировки карт «ни за что ни про что» множество, но справедливости ради отметим, что делятся клиенты банков в соцсетях и историями спасения собственных денег благодаря банкам.

«Чего только не придумают мошенники! Как-то понадобились мне срочно наличные, немного — заплатить за ремонт обуви. Иду по торговому центру в спешке и смотрю: в углу стоит банкомат моего банка, раньше я им не пользовался. Ввожу быстро пин-код, хватаю деньги, карточку, кладу в карман и вдруг врезаюсь в мужика.

Короче, обнаружил я, что этот мужик у меня свистнул карточку, через 10 минут, благодаря звонку из банка. Оказывается, на банкомате стояла маленькая камера, которая сняла мой пин-код (рукой-то я не прикрывал его второпях), и мошенники собирались снять все деньги с карты, а банк вовремя заблокировал снятие», — рассказывает историю с хеппи-эндом житель Подмосковья Василий.

Камеры на банкоматах — лишь один из множества способов мошенничества. Взламывают злоумышленники с помощью вируса телефоны или компьютеры, которые помнят персональные банковские данные владельца, чтобы получить доступ к его счетам. Вирус может приходить и в присланных на электронный почтовый ящик письмах: они могут быть как будто от налоговой службы, ГИБДД или других структур.

Иногда мошенники сообщают о выигрыше приза и просят «счастливчиков» дать номер карты и телефона для перечисления средств. Кроме того, часто подозрения у банков вызывает география платежей: если с утра вы расплачивались за кофе в одной точке планеты, а вечером заказываете доставку еды в другой, это уже повод заблокировать карту.

Как блокируют «пластик»

Во всех описанных ситуациях и им подобных банк действует по одному и тому же алгоритму: сначала блокирует карту, действуя оперативно, и лишь потом ставит в известность клиента и звонит, чтобы уточнить, в курсе ли владелец счета совершаемой транзакции.

Причем блокировать карты теперь могут по закону на срок до двух рабочих дней: за это время банкиры должны разобраться в проблеме и возобновить работу карты. Таким образом, даже в случае ложной тревоги клиент может остаться без пользования картой.

Например, если банк до него не смог дозвониться, что возможно по объективным причинам: связь не ловила, телефон разрядился и прочее. Это крайне неудобно!

Примечательно, что до недавнего времени не существовало универсального перечня признаков, по которым банки могли распознать мошенническую операцию. Недавно Центробанк опубликовал рекомендации, состоящие из трех блоков.

Во-первых, блокировка карты произойдет, если счет, на который направляется перевод, содержится в базе данных случаев переводов без согласия клиента. У ЦБ есть целая база, в которой содержатся данные о злоумышленниках, которых уличали или подозревают в хищении средств.

Во-вторых, поводом для приостановления операции будет совершение его с устройства (или с помощью устройства), содержащегося в базе данных случаев переводов без согласия клиента. То есть если в онлайн-банк держателя карты зашли по его логину и паролю, но с устройства, которое уже было замечено как мошенническое, то транзакцию не пропустят.

В-третьих, подозрения у банков вызывают нетипичные операции, о которых мы говорили выше: когда человек внезапно снимает большую сумму или расплачивается с территории не своей страны проживания. Подобные операции банки блокировали еще до вступления закона в силу, теперь же им позволено блокировать не только сами карты, но и электронные средства платежа, например мобильные приложения банков.

Сомнения у финансовой организации может вызвать и нетипичность операционной системы мобильного устройства — например, когда клиент постоянно пользовался мобильным банковским приложением на операционной системе Android — и вдруг начинает использовать IOS.

А все ради «белой экономики»

Эксперты по-разному оценивают эффективность нововведения о блокировке карт, выделяя как неоспоримые плюсы вступившего недавно в силу закона, так и его весомые минусы.

«С этим законом все как обычно: хотим как лучше, но что-то идет не по плану. Временная блокировка карт с подозрительными транзакциями — мера не самая удобная для клиента и держателя карты, но, судя по всему, иных мер защиты от мошенников разработать не получается», — говорит руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов.

По его словам, рекомендации по определению подозрительных операций похожи на те, что используются в западных банках.

«Но там и доля безналичного оборота намного выше, чем в нашей стране, а практически все транзакции прозрачны, на каждую из них есть подтверждающий документ.

В России же на первых порах применения западного опыта защиты клиентов мы не увидим прорыва в лучшую сторону, и ошибки со стороны надзорных органов и блокировки без повода будут», — предупреждает эксперт.

Аналитики также обращают внимание на то, что стремление властей узаконить ограничения на движение средств граждан может означать ужесточение контроля над безналичным оборотом денежной массы.

«Безналичная денежная масса, так широко распространенная в развитых экономиках, в основе своей имеет легитимное происхождение, — рассуждает Блинов. — В развивающихся экономиках, таких как наша, оборачиваются огромные суммы неучтенной наличности.

Поэтому власти и стараются ужесточить контроль и обелить экономику, но в погоне за «чистотой эксперимента» могут пострадать и обычные добропорядочные граждане».

Шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев в беседе с «МК» оценил изменения, которые произошли после вступления в силу закона о блокировках. «Раньше банки тоже могли останавливать транзакции, защищая клиентов от мошенников, а себя — от уплаты неустойки.

Сейчас изменилось то, что операцию и карту через два дня обязательно разблокируют, даже если до клиента банк не дозвонился. И это очень правильно! Раньше разблокировки приходилось порой ждать месяц или идти в офис банка», — рассказывает финансист.

Эксперт рассказал, что однажды банк спас его от потери внушительной суммы. «У меня был случай, когда «за меня» пытались оплатить покупку на сумму $750 через сайт известной сети американских супермаркетов, а все потому, что магазин не запрашивал sms о подтверждении покупки. Банк разобрался, покупку позже отменил, деньги вернули, но по-разному могло закончиться», — поведал Пушкарев.

И закончил свой рассказ конкретным советом всем пользователям банковских карт: «Подключите в вашем банке дополнительную опцию полного запрета платежа по карте, если интернет-сайт, обрабатывающий платеж, не перенаправляет вас автоматически сперва на форму с sms-подтверждением платежа.

Если вы платите в необычном для себя месте или речь о крупной сумме, то держите телефон, привязанный к вашей карте, наготове — чтобы не пропустить звонок из банка.

Но если карту вам все же заблокировали, звоните только по официальному телефону банка, который указан на сайте.

Будьте осторожны: мошенники уже приноровились рассылать собственные sms «для разблокировки», чтобы обманутые клиенты перезванивали на их номера с платной дорогущей минутой разговора, прибегают и к другим уловкам».

Как избежать блокировки карт: советы экспертов

1. Никому не сообщайте данные карты, а также пароли, логины, кодовые слова для входа в электронные сервисы банка.

2. В случае выезда за границу или другой город предупредите банк об этом.

3. Сохраните в списке контактов номер своего банка и Центробанка, чтобы в случае необходимости связаться с ними. А банку сообщите свой актуальный телефонный номер.

4. Старайтесь не заходить в мобильный и онлайн-банк с чужих гаджетов.

5. Крупные суммы снимайте не через банкомат, а через отделение кредитной организации.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2021/10/16/blokirovki-bankovskikh-kart-usililis-chego-nelzya-delat-so-svoimi-dengami.html

Что делать, если с карты списали деньги

Банк сам выпустил кредитную карту, сам снял деньги, теперь требует вертуть деньги с штрафами

Чаще всего это техническая ошибка. Как она происходит? Обычно вы «прокатываете» карту в магазине, сумма на ней блокируется, а затем списывается: у вас теперь на 3 000 меньше. Но иногда из-за технического сбоя или ошибки кассира случается двойное списание: 3000 и еще раз 3000 рублей.

Не только для вас, но и для продавца, и для банка — это существенная проблема, поэтому они и сами стараются как можно быстрее решить вопрос. Плюс за всем следит платежная система – она получает подтверждение о совершенных операциях. Магазин подтвердит только одну из них – и с вероятностью 99% деньги вернутся обратно вам на счет через несколько дней.

Но, чтобы себя обезопасить, можно обратиться в банк и написать заявление на оспаривание суммы.

Однако бывает и по-другому: вы потратили 100 рублей на кофе утром и 100 днем, потом посмотрели выписки, обнаружили две абсолютно одинаковые операции и думаете, что одна из них ошибочная. Проверить это можно в мобильном приложении банка: Альфа-Мобайл – подскажет, где и когда вы совершили покупку. Пользуйтесь им чаще — и держите расходы под контролем.

Что такое технический овердрафт

Еще одна редкая проблема – уход в минус по дебетовой карте. Вот три простых примера, объясняющих, почему может возникнуть технический овердрафт.

  • Вы сняли все деньги с карты в чужом банкомате и не учли, что там может быть комиссия. Тогда комиссия спишется с вашей карты в минус.
  • Вы пользовались дебетовой картой за границей, например, для аренды автомобиля. Уже после возвращения вам выписали штраф за какое-то нарушение в поездке. Тогда штраф спишется, даже если денег на карте нет.
  • Вы платили за границей рублевой картой и не учли возможную разницу в курсе валют. Дело в том, что между оплатой товара и списанием проходит время — в разных банках по-разному, но обычно около недели. За это время курс валюты может поменяться — и сумма с вас спишется уже по текущему курсу. При маленьких расходах вы этого не заметите. А вот если потратили 1000 долларов, когда он стоил 55, а списание произошло при курсе 57, то это лишние 2000 рублей. Если на карте не будет достаточной суммы, возникнет минус.

В этих случаях, как только деньги появятся на вашем счете, задолженность погасится автоматически. Но можно избежать непредвиденных ситуаций.

  • Старайтесь не снимать подчистую все деньги с вашей карты.
  • Заведите себе счета в евро и долларах — и привязывайте к ним карту во время поездки. Это можно легко сделать в мобильном приложении.
  • Используйте кредитную карту — как минимум, для аренды отелей или автомобилей. И помните: если вы уложитесь в 100-дневный льготный период, никаких процентов банку платить не придется!

Что делать, если банкомат не выдал деньги

Если транзакция произошла, а денег банкомат вам не выдал, не волнуйтесь. В России вы или за границей — неважно. Обращаться в этой ситуации нужно к банку, который выпустил вашу карту, а не к тому, с банкоматом которого произошла ошибка. Свяжитесь с банком и расскажите, где это случилось и какую операцию вы совершали. В течение определенного времени банк вернет средства на ваш счет.

Как оспорить транзакцию

Если в выписке обнаружилась операция, которая вызывает у вас сомнения или отличается от той, что вы рассчитывали увидеть, тоже обратитесь в банк.

Если это произошло за границей, а вы в этот момент находились в России, можно предоставить как подтверждение заграничный паспорт.

Или, если у вас есть чек на операцию на 100 евро, а с вас списали 200, возьмите с собой чек и тоже напишите заявление на оспаривание суммы. Банк обязательно разберется с этим и вернет деньги в случае, если они действительно незаконно списаны.

Как обезопасить карту от мошенников

Списания с вашей карты могут быть и действиями мошенников. Подробно о том, как защитить свою банковскую карту, мы рассказываем в отдельном ролике.

Но главное, что нужно знать: если вы заметили подозрительные операции, сразу заблокируйте карту. В банк звонить не обязательно, в Альфа-Мобайле это можно сделать за несколько секунд.

И, если ситуация разрешилась – разблокировать так же легко. Действуйте – и ваши деньги будут в безопасности.

И наконец, помните: все эти ситуации точно так же и не в интересах банка, ведь банк хочет сохранить своих клиентов, поэтому всегда готов разобраться. Связывайтесь с нами удобным для вас способом: по телефону или через чат в мобильном приложении — и мы постараемся решить любые вопросы.

Источник: https://alfabank.ru/study/spisaniya/

Адвокат-online
Добавить комментарий