Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Содержание
  1. Борьба и общение с коллекторами в Украине в 2020 году
  2. «Число жалоб на коллекторов выросло на треть»
  3. Через какое время списывается кредит?
  4. Что делать, если звонят коллекторы?
  5. Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020
  6. Борьба и общение с коллекторами в Украине в 2020 году
  7. «Число жалоб на коллекторов выросло на треть»
  8. Через какое время списывается кредит?
  9. Что делать, если звонят коллекторы?
  10. Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020
  11. Борьба и общение с коллекторами в Украине в 2020 году
  12. «Число жалоб на коллекторов выросло на треть»
  13. Через какое время списывается кредит?
  14. Что делать, если звонят коллекторы?
  15. Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020
  16. Борьба и общение с коллекторами в Украине в 2020 году
  17. «Число жалоб на коллекторов выросло на треть»
  18. Через какое время списывается кредит?
  19. Что делать, если звонят коллекторы?
  20. Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Борьба и общение с коллекторами в Украине в 2020 году

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?
Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

С февраля 2017 года в Украине заработал институт частных исполнителей, и несомненно, при большинстве финансовых учреждений возникнут связанные с ними частные исполнительные конторы, которые, в отличие от отделов государственной исполнительной службы, будут взыскивать долги быстро и эффективно. При этом уже несколько лет действует измененный Кабинетом министров Украины список документов, принудительное взыскание по которым проводится на основании исполнительных надписей нотариуса (Постановление № 1172).   

В соответствии с данным постановлением принудительно взыскать без суда и вообще без ведома должника можно не только залоговое имущество (например, недвижимость или транспортное средство), но и сумму долга в деньгах. Для взыскания долга в деньгах кредитору нужно подать только оригинал кредитного договора и выписку со счета заемщика с отметкой о сумме и сроках оплаты задолженности и ее непогашении.

По факту сейчас должники узнают о таких надписях только после их подачи на исполнение, когда исполнителем уже наложен арест на все имущество и начато принудительное фактическое исполнение надписи нотариуса.

Но в будущем, когда такие документы будут исполняться частными исполнителями, при некотором злоупотреблении, должник может узнать о таком «бесспорном» долге с большим опозданием, уже после того, как он лишится своего имущества или дохода.

Обжаловать злоупотребления частного исполнителя и кредитора будет возможно, но если имущество должника уже отобрано, вернуть его будет зачастую невозможно.

Кроме того, в 2016 году Верховный Суд Украины дал кредиторам «зеленый свет» на внесудебную перерегистрацию права собственности на залоговое, и в частности, ипотечное имущество, в случае если договором предусмотрено приобретение банком права собственности на предмет ипотеки. Таким договором может считаться как отдельный документ, так и пункт в договоре ипотеки о возможности удовлетворения требований ипотекодержателя путем приобретения последним права собственности на объект. А он есть почти в каждом ипотечном договоре.

Так как сегодня полномочия перерегистрировать право собственности имеют не только государственные регистраторы, но и нотариусы на всей территории Украины, банку или коллекторской компании не трудно будет найти среди них одного недобросовестного, который с нарушениями перерегистрирует право собственности на предмет ипотеки с должника на финучреждение, о чем должник узнает только пост-фактум. А может узнать и уже после смены замков в квартире, когда вернувшись с работы, должник застанет новых хозяев и выяснит, что он уже здесь не живет.

Существуют случаи «отъема» единственного жилья даже не смотря на прописанных малолетних детей и действующий Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте», и с началом работы частных исполнителей они будут учащаться.

Закон о моратории не распространяется на многие категории ипотекодателей.  Например, иностранцев или тех, у кого помимо ипотечного жилья есть еще 1/10 бабушкиного домика в деревне. Поэтому рассчитывать только на него очень беспечно.

Применять внесудебные способы взыскания будут и те кредиторы, которым не удалось отобрать имущество заемщиков другими способами (например, суд отказал им в иске о взыскании задолженности или обращении взыскания на предмет ипотеки).

К сожалению, предупредить незаконные действия кредитора и исполнителей сложно, особенно если действовать в правовом поле. Но некоторые шаги доступны каждому должнику:

  1. Если Ваша недвижимость находится в ипотеке, необходимо немедленно заключить договор с надежной охранной фирмой. Наличие охраны и оперативный выезд группы реагирования в случае попытки вскрытия замков не только гарантирует, что без Вашего ведома в квартиру не войдет представитель кредитора и не сменит замки, таким образом «выселив» Вас из жилья, но и обезопасит Вас от кражи со взломом. В 99% случаев само уведомление на двери о том, что квартира под охраной, отобьет желание у коллекторов в нее «вламываться».
  2. Немедленно переоформить любую другую недвижимость, которая у Вас есть. Иначе Вы не только не подпадаете под действие моратория, но и будете в будущем вынуждены выкупать эту часть у банка по ее рыночной стоимости. Также, чтобы подпадать под действие моратория, должник (ипотекодатель) обязательно должен быть прописан в этом помещении, так как это должно быть его единственное жилье.
  3. Никакая охрана не защитит Вас, если Вы сами впустите в свой дом коллекторов (или частных исполнителей), или сами соберете свои вещи и выселитесь, или подпишете документы о своем согласии на это. В нашей практике был случай, когда должник по валютному кредиту, проживающая в ипотечной квартире с тремя детьми, поехала с коллекторами, которых она назвала «нормальными ребятами», к нотариусу, где подписала заявление, что ей известно о перерегистрации права собственности на ее квартиру на финансовое учреждение, и находясь в здравом уме, трезвой памяти и без какого-либо принуждения, она полностью признает законность приобретения финучреждением права собственности на свою квартиру и обязуется выселиться с семьей в двухнедельный срок. С этим заявлением она и пришла на юридическую консультацию. К сожалению, любой суд всегда будет трактовать подобные заявление не в пользу должника, поэтому никогда не стоит самому себе подписывать «приговор».
  4. Никогда не давайте кредитору никаких заявлений и не подписывайте договоров о том, что признаете какую-либо сумму долга, если Вы не планируете ее сразу же оплатить. Тем более, не платите долг частично, раз Вы уже не тянете погасить всю сумму. Например, если долг возник в 2006 году в сумме 2 гривны и кредитор в 2017 году вдруг потребовал оплатить 7000 грн. штрафов и пени, скорее всего, что принудительно он не сможет взыскать ни копейки. Но если Вы оплатите ему хотя бы эту копейку – он трактует это как признание всей суммы долга, и тогда без правовой помощи адвоката по защите в суде Вам уже не обойтись. Заемщики, берущие в долг у одних финучреждений, чтобы погасить долг перед другими, в конце концов оказываются должны и тем, и другим. Поэтому не стоит необдуманно перекредитовываться или реструктуризировать свой долг без предварительной консультации финансового советника. 
  5. Каждому действию кредитора должно быть грамотное и своевременное противодействие. В нашей практике сотни случаев, когда после оказания правового сопротивления и активной защиты должниками своих прав им удавалось договориться с финучреждениями о закрытии долга за 20-30% от насчитанной кредитором суммы, или даже вообще ничего не платить. Но такого результата можно достичь только до того, как все суды проиграны, а имущество изъято. Как говорится: мертвые пчелы не гудят. Поэтому самым главным советом является заключение договора с высококвалифицированным адвокатом по кредитным спорам.

В последнее время в СМИ активно обсуждается определение Высшего административного суда от 16 февраля 2016 года относительно законности заключения банками договоров факторинга в отношении должников-физических лиц.

Поскольку разобраться в тонкостях судебного производства рядовому гражданину достаточно сложно, Prostopravo попытается прояснить ситуацию и ответить на главный вопрос: появилась ли у граждан новая возможность оспорить действия коллекторов.

Немного истории

Несколько лет тому назад некое ООО «Кредит Колекшн Груп» обратилось с иском к Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг о признании незаконным Распоряжения №231 от 03.04.2009г.

Истец посчитал, что данное Распоряжение противоречит Гражданскому кодексу, ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», поскольку сужает круг лиц-участников факторинговых операций, указывая на должников исключительно как на субъектов хозяйствования.

Вместе с тем, ни Гражданский кодекс Украины, ни Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» не устанавливают никаких ограничений по составу лиц, в отношении которых может осуществляться уступка права требования. Еще в 2013 году Окружной административный суд Киева в иске отказал.

Но затем, в том же 2013 году, Киевский апелляционный административный суд пересмотрел дело и частично удовлетворил исковые требования, а именно, признал п.1 вышеуказанного Распоряжения таким, что противоречит правовому акту высшей юридической силы и отменил его. Не так давно, 16.02.

2016 года Высший административный суд, рассмотрев дело в кассационном порядке, отменил постановления судов низших инстанций и направил дело на новое рассмотрение. Причем, основанием такого решения послужило несоблюдение процессуальных норм, а именно, отсутствие обязательной публикации об оспаривании нормативно-правового акта, вследствие чего заинтересованные лица, чьи права и свободы могли быть затронуты при рассмотрении дела судом, не имели возможности вступить в дело.

На данный момент времени еще не истек срок для пересмотра дела Верховным Судом Украины в соответствии со ст. 235 Кодекса административного судопроизводства, который теоретически может отменить определение ВАСУ. Если же определение ВАСУ останется в силе, будет новое рассмотрение дела в суде первой инстанции.

О самом Распоряжении Госфинуслуг № 231

Пункт первый Распоряжения Госфинуслуг №231 в редакции от 03.04.2009г. звучал следующим образом:

Отнести к финансовой услуге факторинга совокупность таких операций с финансовыми активами (кроме ценных бумаг и производных ценных бумаг):

  1. финансирование клиентов – субъектов хозяйствования, которые заключили договор, из которого вытекает право денежного требования;
  2. приобретение уступленного денежного требования, в том числе права требования, которое возникнет в будущем, к должникам – субъектам хозяйствованияпо договору, на котором базируется такое отступление;
  3. получение платы за пользование денежными средствами, предоставленными в распоряжение клиента, в том числе путем дисконтирования суммы долга, распределения процентов, вознаграждения, если другой способ оплаты не предусмотрен договором, на котором базируется уступка.

Из чего, собственно говоря, и следует, что «продавать» долги должников-физических лиц банки не имели права, поскольку операция факторинга возможна только в отношении субъектов-хозяствования (юридических лиц и физических лиц-предпринимателей).

Источник: https://prostopravo.com.ua/finansy/stati/borba_s_kollektorami

«Число жалоб на коллекторов выросло на треть»

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Счетная палата на днях указала не неэффективную работу Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Ее глава Дмитрий Аристов в интервью «Известиям» объяснил замечания тем, что у приставов значительно увеличилась нагрузка, и указал на пути решения проблемы.

Кроме этого, Аристов рассказал, как сегодня идет взыскание долгов, почему, даже оплатив задолженность в аэропорту, пассажир не сможет улететь за границу и почему приставы арестовывают домашних животных.

— Дмитрий Васильевич, у некоторых людей сложилось негативное восприятие вашей службы. Почему?

— Пространство исполнительного производства — всегда территория конфликта. Если взыскатель и должник не смогли найти компромисс на стадии досудебного рассмотрения, работа пристава всегда будет вызывать негативные эмоции. По мнению взыскателя, судебный пристав работает слишком медленно, а по мнению должника — слишком быстро.

Исполнительные производства разноплановы. В службе находятся и социально ориентированные производства, например взыскание алиментов.

Приставы применяют широкий перечень мер понуждения — от обращения взыскания на заработную плату до привлечения к уголовной ответственности. Если долго не удается найти алиментщика, мы объявляем его в исполнительный розыск.

Если он не дал результатов, рекомендуем взыскателю обращаться в суд для признания должника безвестно отсутствующим, что дает право его ребенку получить пенсию по потере кормильца.

Другим важным направлением в работе судебных приставов является взыскание заработной платы. При исполнении производств данной категории важно не препятствовать работе предприятия.

Производства о взыскании кредитов — самая многочисленная категория. Сумма невозвращенных кредитов — более 2 трлн рублей. При этом за каждым исполнительным документом — непростое имущественное положение заемщика-должника. Отсюда и сложное восприятие, которое переносят на нашу службу.

— Недавно Счетная палата обвинила вас в неэффективной работе. Что бы вы могли ответить?

— В опубликованной в СМИ информации нет критики службы. Там говорится, что в результате роста поступления документов на принудительное исполнение у приставов увеличивается нагрузка и с этим надо что-то делать.

До настоящего времени не реализовано наше электронное взаимодействие с судебной системой в части поступления приказов о взыскании налоговой задолженности с физических лиц. Эти документы в бумажном виде несвоевременно поступают на исполнение, процесс обработки затягивается. Мы считаем, что надо переходить на электронный документооборот со всеми государственными органами.

Полтора года назад аналогичная проблема существовала с ГИБДД, сейчас она себя практически исчерпала, у нас происходит непрерывный обмен документами в электронном виде.

Несвоевременное перечисление взысканных сумм связано с отсутствием в документах необходимых данных должников, либо их недостаточно. Для точного установления принадлежности денежных сумм необходим более длительный период времени. Но взысканные деньги всегда доходят до получателя.

Нельзя сказать, что служба не исполняет свои обязанности, все статистические данные говорят о постоянном росте взысканий. Счетная палата объективно отразила имеющиеся проблемы, для их решения требуется время.

— Какие задолженности сегодня самые «популярные»?

— Как я уже говорил, наибольшая сумма зафиксирована по взысканию кредитов — более 2 трлн рублей, а наибольшее количество исполнительных производств приходится на постановления Госавтоинспекции — более 15 млн. Всего на исполнении за девять месяцев 2018 года находилось более 70 млн производств на 9 трлн рублей. Фактически взысканная на текущее время сумма составила 485 млрд рублей.

— Взыскали 485 млрд рублей из 9 трлн. Это показатель эффективной работы?

— 9 трлн находилось на исполнении за девять месяцев с учетом остатка на 1 января. При этом имуществом обеспечено не более 60% производств.

Более 2 трлн — кредиты, возможность исполнения по ним при отсутствии имущества у должников — не более 10–12%. Уровень взыскания по заработной плате — до 80%, по административным штрафам — 50%. Однако в течение двух лет, в период исполнения административного штрафа, уровень взыскания уже 80%. Статистика берется за периоды, а долг может исполняться и пять, и семь лет.

— Автомобильные штрафы, по вашим словам, самые распространенные. Как появление камер фото- и видеофиксации увеличило нагрузку на работу службы?

— Если в 2015 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 22 млн документов, то в 2017 году — 34 млн.

В этом году мы отмечаем снижение поступающих документов. Это может говорить о том, что люди стали соблюдать правила дорожного движения либо используют 50-процентную скидку за оплату в 20-дневный срок.

— Больная тема: запрет должнику выезда за границу. Как сегодня работают пилотные проекты в пунктах пересечения границы? Есть ли гарантия, что должник сможет сразу же после оплаты продолжить свой путь?

— Гарантией свободного выезда является заблаговременное погашение долга. Мы всегда рекомендуем гражданам: проверьте себя в банке данных исполнительных производств. Это займет секунды.

Процедура снятия временного ограничения на выезд стала проходить быстрее благодаря электронному взаимодействию с пограничной службой. После того, как человек заплатил долг, информация поступает в Государственную информационную систему (ГИС ГМП), а из нее в течение двух минут — в систему ФССП, которая в автоматическом режиме снимает ограничение на выезд.

— И должник может сразу лететь?

— Нет. Сначала информация о платеже должна поступить в ГИС ГМП. Этот процесс мы не контролируем. В соответствии с законом, информация о платеже отражается не позднее того дня, когда платеж произошел. Но оплатив в аэропорту, улететь вряд ли удастся сразу же.

— В чем тогда смысл платежа?

— Раньше процедура снятия ограничения занимала 10 дней. Если человек хочет улететь за рубеж, ему необходимо всё же заблаговременно оплачивать долги.

— Какова статистика ограничений в настоящий момент?

— На конец сентября 2,9 млн граждан не могли выехать за пределы Российской Федерации. Всего за девять месяцев текущего года на исполнении в пограничной службе ФСБ России находилось около 6 млн постановлений.

Гражданин, имеющий долг на сумму до 30 тыс. рублей, в течение двух месяцев не может быть ограничен в праве выезда. Но если за этот срок долг не погашен, ограничение применяется даже при сумме долга в 10 тыс.

рублей.

При этом существуют категории исполнительных документов, по которым сразу действует потолок в 10 тыс. Это алименты, возмещение вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, а также ущерба или морального вреда в результате преступления.

— Вы планируете увеличение количества терминалов для оплаты долга в аэропортах?

—Нам неважно, каким способом, главное, чтобы платеж поступил.

В личном кабинете на официальном сайте ФССП России можно подписаться на получение информации не только о долгах, но и мерах понуждения, в том числе временного ограничения на выезд. После оформления подписки человеку будет приходить письмо на электронную почту или SMS о ходе исполнительного производства.

Мы считаем, что нужно переходить на электронные уведомления о долгах. Сложно представить человека, у которого нет мобильного телефона или интернет-доступа.

— Но вы говорите, что даже между ведомствами коммуникация толком не налажена.

— Инструментарий для межведомственного электронного документооборота создан, остались организационные моменты, которые мы устраним в течение года. С рядом ведомств, например с ГИБДД, связь уже эффективная.

Кроме того, разработан законопроект по изменению системы уведомления граждан, потому что почтовая связь не всегда эффективна и требует затрат. Предложено отправлять должнику информацию в качестве юридически значимой через SMS или портал госуслуг.

— Когда могут подключить SMS-информирование?

— Мы планируем, что с 1 января 2020 года эта процедура должна заработать.

— Общество будоражат скандалы и вопиющие случаи с коллекторами. Как они работают в системе взыскания долгов с вашей службой?

— В государственном реестре профессиональных взыскателей состоит 210 организаций. Также по России действует порядка 500 их филиалов. Юридические лица, включенные в реестр, грубых нарушений действующего законодательства не допускают. Угрозы жизни и здоровью, психологическое давление допускают «серые коллекторы». Отождествлять их действия с коллекторской деятельностью абсолютно неправильно.

За восемь месяцев текущего года в ФССП России поступило 14 тыс. обращений на действия коллекторов, что на 30% больше аналогичного периода прошлого года. Растет и число возбужденных дел по защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. За восемь месяцев составлено более 1 тыс. протоколов, что на 21% больше, чем за весь 2017 год.

— С чем связан рост?

— Регулирование действует с 1 января 2017 года. Сейчас люди уже знают, что мы обеспечиваем защиту граждан от незаконных действий коллекторских организаций, поэтому число обращений растет.

Если через 2–3 года количество жалоб продолжит расти, будем анализировать причины, если уменьшится или останется на том же уровне, значит, коллекторские организации стали работать законно.

Пока из 210 зарегистрированных организаций только 37 привлекались к административной ответственности.

— Коллекторы могут звонить ночью?

— Нет. Законом точно установлено время и количество звонков. Жалобы на звонки в неположенное время мы проверяем.

— Как изменилась статистика нерадивых алиментщиков?

— На протяжении нескольких лет ФССП России фиксирует сокращение количества производств о взыскании алиментов. На 1 января 2016 года их было 906 тыс., а на 1 января 2018 года — 845 тыс. На начало октября — 836 тыс.

— Иногда СМИ взрываются заголовками: «В Саратове судебные приставы забрали у пенсионерки кота за долги». Забирать животных немного странно, вам не кажется?

— С точки зрения юриспруденции ничего странного в этом нет. В соответствии с гражданским законодательством животные также считаются имуществом. Нельзя забывать, что оно бывает и дорогостоящим.

 А с точки зрения здравого смысла?

— Животных арестовывают не для того, чтобы в общем порядке продать, а чтобы побудить должника найти возможность погасить долг. Арест домашнего питомца — превентивная мера. Его никто не забирает, он как жил с хозяином, так и живет. Обычно владельцы животного находят средства, чтобы погасить задолженность.

— У вас такие новости вызывают улыбку или раздражение?

— У меня вызывает удивление, до чего доходят граждане: чтобы не платить долги, готовы жертвовать любимыми питомцами.

— Готовятся ли со стороны вашего ведомства какие-то законодательные инициативы?

— Прорабатывается предложение сосредоточить реализацию арестованного имущества только через нашу службу. Сегодня необходимо проводить целый комплекс организационных действий: оценка, хранение, сопровождающие документы. Полномочия осуществляют два органа — ФССП и Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Если сосредоточить функции в рамках ФССП России, это обеспечит более эффективную организацию принудительной реализации арестованного имущества. Ведь мы заинтересованы в скорейшем исполнении.

При этом с учетом современных реалий важно создать принципиально новый механизм реализации имущества должников посредством электронных торгов, что позволит сделать их более прозрачными, упростит участие, расширит круг покупателей.

— Вы уже выходили с такой инициативой?

— Мы готовим законопроект совместно с Минюстом. Если он будет поддержан, арестованное имущество будет продаваться быстрее.

— Вы когда-нибудь сталкивались с тем, что у вас самого был неоплаченный штраф, о котором вы не знали?

— Один раз 500 рублей. В этот момент я менял телефон и не успел подключить сервис ГИБДД. Это выявило наше управление собственной безопасности, когда я уже был директором службы. Мне сказали: «У вас неоплаченный штраф». Я тут же его оплатил, и в течение суток информация поступила в ГИС ГМП.

— Предлагаю вам ответить на вопрос, который я не задала.

— Когда мы говорим о Федеральной службе судебных приставов, мы всё время упоминаем взыскателей, должников, о том, что cлужба должна корректно вести себя. Но мы забываем о судебном приставе.

Это психологически сложная работа — исполнять решение суда, находиться между спорящими сторонами, должником. Эта работа опасна, ведь никому не хочется расставаться с имуществом.

Нередки случаи, когда должники оказывают противодействие приставу.

К сожалению, уровень социальной защиты пристава оставляет желать лучшего. Мы принимаем меры для повышения его заработной платы. Мы заинтересованы, чтобы профессионалы приходили к нам работать и оставались в службе надолго.

Источник: https://iz.ru/805965/aleksandra-krasnogorodskaia/glava-fssp-chislo-zhalob-na-kollektorov-vyroslo-na-tret

Через какое время списывается кредит?

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

В последнее время заемщики все чаще интересуются вопросом – через какой промежуток времени списывается долг по кредиту. Давайте разберемся, есть ли сегодня такая возможность.

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это период, в течение которого кредитор может призвать должника к выплате ссуды или взыскать ее в суде. Если по истечении этого времени банк решит подать на вас в суд, то второй будет на вашей стороне. Подробнее об этом мы уже рассказывали в этой статье.

Один из способов списания долгов по займу – это срок давности по кредитным обязательствам, который составляет 3 года. Это значит, что если прошло более 36 месяцев с момента последнего платежа или контакта с представителями банка, то долг будет аннулирован по причине того, что истек срок исковой давности.

Как воспользоваться этой возможностью? В течение трех лет вам придется избегать контакта с банком, игнорировать его любые попытки поговорить с вами, не посещать финансовое учреждение, не отвечать на письма с претензиями, иначе срок давности будет сдвинут. Либо как один из вариантов, взять новый кредит на погашение старого, подробнее здесь.

По истечению 3-ех лет, заемщик может самостоятельно подать исковое заявление в суд. Списание будет производиться в случае официально принятого банкротства должника.

Важно: еще раз уточним, что по истечении 36 месяцев долг никуда не исчезает, кредитор его не прощает и не удаляет данные из КИ! Прошествие этого периода означает только то, что кредитор не сможет требовать от вас возврата долга через суд! И если вы хотите воспользоваться своим правом, и больше не иметь никаких контактов с бывшим кредитором, необходимо идти в суд с заявлением.

Спишет ли суд долги?

Однако, такая ситуация случается редко. Обычно банки не затягивают и своевременно подают на недобросовестного плательщика в суд или передают просроченный кредит в коллекторскую компанию. Почему не стоит боятся обращения банка в суд мы описывали здесь.

Поэтому не планируйте, что у вас выйдет дождаться списания долга, кредитор будет любыми путями пробовать вернуть свои средства. Подробнее о том, как действуют коллекторы в случае покупки долга у банка, и о порядке ваших действий, читайте здесь.

Суд может обязать не только выплатить сумму самого кредитного долга, но и всю задолженность целиком (с учетом начисленных штрафов и пени). Если же произошло списание долга по сроку давности, то для заемщика последствия будут не самыми лучшими.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Факт истечения исковой давности будет передан в Бюро Кредитных историй, а это испортит финансовое досье клиента окончательно. В течение последующих 15 лет он не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. О том, есть ли кредитно-финансовые организации, которые не работают с БКИ, вы можете узнать здесь.

Если у вас возникли некоторые трудности, которые препятствуют беспроблемной выплате заема, то необходимо предпринять определенные меры. В случае просрочки до 30 дней можно не особо волноваться за состояние кредитного досье.

Многие банки прощают такие незначительные нарушения и выдают новые займы. Наиболее привлекательные предложения вы найдете в этой статье.

Как рассчитывается срок давности

Невыплаченная задолженность, срок давности по которой свыше трех лет, считается списанной, и требовать ее возврата кредитор не может. Однако, есть некоторые особенности исчисления этого периода:

  • Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по заему.
  • Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
  • Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
  • Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Если больше нет возможности выплачивать задолженность

  • Пойдите на контакт с кредитно-финансовой организацией и добейтесь предоставления «кредитных каникул» (отсрочку по выплате основного долга на 6-12 месяцев). О том, что собой представляют кредитные каникулы, читайте по следующей ссылке.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Ходатайствуйте о реструктуризации заема, то есть, изменении условий выплат в связи с серьезными обстоятельствами , подтвержденными документально. Например, банк может увеличить срок, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Подробнее о возможностях, которые открывает реструктуризация, вы узнаете здесь.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования, то есть, получите новый кредит на более выгодных условиях, который позволит погасить предыдущий. Информация о рефинансировании представлена в этом обзоре.
  • Продайте через банк свое залоговое имущество. Это поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Однако, продажа не будет выгодной для вас, так как кредитор заинтересован лишь в сумме, которой будет достаточно для погашения задолженности. О том, как продать свою недвижимость банку, читайте в данной статье.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если должник идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях, не пытается избежать ответственности, то суд может частично списать долг по заему, особенно при наличии определенных смягчающих обстоятельств. Своевременно сообщите о своих проблемах кредитору, чтобы впоследствии не интересоваться вопросом, через какое время банк может списать долг по заему.

С каждым годом в России увеличивается количество непогашенных займов. Кредиторы используеют самые разнообразные методы для взыскания долга.

Помимо срока давности, есть и другие случаи, когда банк списывает долг

  • Списание части долга по солгасию между кредитором и клиентом. Иногда удается списать до 75% от задолженности без обращения в судебные органы.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Отмена штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности.
  • Списание долга с поручителя или созаемщика.

Если банк требует деньги уже после истечения срока давности

В этом случае кредитор поступает неправомерно. Вы можете обратиться за консультацией к адвокату или в суд с ходатайством, в котором указано, когда действие срока давности закончилось. Такая задолженность не может быть взыскана.

Банки следят за выплатами каждого из клиентов, а потому надеяться, что вас никто не будет трогать в течение трех лет, не стоит. Заемщику придется пройти через повестки в суд, звонки не только ему, но и родственникам, уведомительные письма по месту работы, личные визиты пристава или коллекторов.

Желательно, чтобы заемщик решал проблемы по долгу непосредственно с банком-кредитором. Финансовые учреждения также заинтересованы в решении вопросов еще до обращения в суд, так как такие дела негативно влияют на их репутацию. Кроме того, судья может определить возврат только тела займа, без штрафов и комиссий.

Какие можно сделать выводы?

Даже если срок исковой давности по вашему невыплаченному кредиту уже прошел, то это вовсе не означает, что банк простил вам долг. Он по-прежнему имеет право звонить и писать вам, перепродавать долг коллекторам, единственное ограничение – банковская компания уже не сможет обратиться в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Если вы хотите именно списать задолженность, то вам нужно подавать заявление о признании вас банкротом. Таким образом, можно попробовать воспользоваться сроком исковой давности, но успех возможен лишь в исключительных случаях.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Елена, это происходит не быстро, минимум 3 года должно пройти, чтобы прошел срок исковой давности. И только после этого через суд можно вступить в права наследования

Скрыть ответ

Консультант

Денис, долги по кредитам с карт могут списывать только судебные приставы. Если в отношении вас было возбуждено в суде дело, имеется исполнительное производство, то при появлении у вас счетов в любом российских банке, деньги смогут списать

Скрыть ответ

Консультант

Денис, а на каком основании вы хотите, чтобы списали долг? Долги вообще не списываются, это возможно только при банкротстве физического лица, и то в очень редких случаях суд удовлетворяет такие заявления

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/cherez-kakoe-vremya-spisyvaetsya-kredit/

Что делать, если звонят коллекторы?

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Деятельность коллекторов многим знакома – при образовании задолженностей и просрочек банки и МФО нередко перепродают кредиты коллекторским агентствам, и далее должника начинают преследовать сотрудники этих организаций.

Куда жаловаться, что делать, если звонят и навещают коллекторы? Проблема в том, что если коллекторы звонят по кредиту, они используют отнюдь не самые безобидные методы – шантаж, угрозы, психологическое давление. Иногда дело доходит и до порчи имущества – поджог входной двери, выбивание стекол и так далее.

Бороться с представителями таких агентств необходимо не менее серьезными, но законными методами.

Насколько часто могут звонить коллекторы: положения закона

Как известно, некоторое время назад в силу вступил так называемый Закон о коллекторах, регламентирующий их деятельность. Отчасти, он устанавливает, в какое время могут звонить коллекторы, в какое время могут навещать своего должника. Давайте рассмотрим основные положения.

  1. Сколько раз могут звонить коллекторы? Не больше двух раз в неделю, и не больше одного – в день. Разумеется, все телефонные звонки должны осуществляться с определяемых номеров, зарегистрированных на агентство. При этом регламентированы также часы для звонков – они должны поступать исключительно в дневное время, строго до 22 часов, а в выходные коллекторам разрешается звонить до 20 часов.
  2. Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Имеют, но исключительно с мирными целями. Например, поинтересоваться, работает ли должник на указанном рабочем месте, и какую должность он занимает. Или они могут попросить его к телефону. А вот разглашать подробности финансовых взаимоотношений с заемщиком его коллегам коллекторы не вправе. То же самое, если коллекторы звонят родственникам – они не могут разглашать им подробности вашего долга.
  3. Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Здесь еще все проще – в таком случае, разумеется, потребуется определенное разбирательство. Необходимо будет выяснить, по какому праву вообще поступают подобные звонки, просмотреть документы. Мы рекомендуем в таких ситуациях подключать квалифицированных юристов, которые помогут отстоять свои права и выяснить все подробности. Если же коллекторы успели нанести своими действиями какой-то вред, адвокат поможет составить иск и обратиться в суд, чтобы компенсировать ущерб.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как разговаривать с коллекторами по закону?

Как мы уже упоминали ранее, с 2017 года коллекторам разрешается действовать строго в рамках законодательства, то есть применение шантажа, угроз, насилия и других противозаконных действий должно быть исключено.

Но, к сожалению, не все агентства рьяно соблюдают нормы правовых положений, они не только бесконечно звонят и угрожают, но и способны перейти к конкретным действиям криминального характера. Куда обращаться, и как разговаривать, если звонят по долгу?

  1. При телефонных разговорах на вас будут психологически давить, задавая навязчивые вопросы с целью узнать, когда вы сделаете первый платеж с точностью до дня и часа. Многие в данной ситуации теряются, и начинают необдуманно что-то отвечать, давать напрасные обещания, лишь бы поскорее закончить неприятный разговор. И это ошибка. Если вам нечем платить кредит, ни в коем случае ничего не обещайте. На поставленный вопрос спокойно отвечайте: «Ничего не могу обещать, к сожалению, нет денег». И записывайте все разговоры на диктофон.
  2. При визитах спокойно открывайте дверь, не забыв включить видео или аудиозапись, и предупредив об этом незваных гостей. Опять же – никаких обещаний. Спокойно выслушивайте их угрозы и прощайтесь. Больше ничего не нужно. При резком или грубом тоне отвечайте «считаю нашу беседу в таком тоне недопустимой», и закрывайте дверь. Вам нужно показать, что вы их не боитесь.
  3. Если коллекторы перешли к решительным мерам – например, не только звонят должнику, но и портят его имущество, смело фиксируйте все факты и обращайтесь в правоохранительные органы. Приложите все доказательства к документам и требуйте возмещения ущерба. Помните, коллекторы не любят суды, потому что те часто встают на сторону должников.

Ну и, конечно, вы должны знать, что вы всегда можете списать долги – признать собственное банкротство.

Если вас уже достали коллекторы, звонки из банков, вы не знаете, как рассчитываться с кредитами – обратитесь к нашим специалистам за помощью. Мы обязательно изучим вашу ситуацию и поможем выбрать наиболее верное решение.

Если это будет банкротство, мы также подготовим все документы и сделаем все, чтобы ваши долги были списаны в разумные сроки!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory/

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Борьба и общение с коллекторами в Украине в 2020 году

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?
Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

С февраля 2017 года в Украине заработал институт частных исполнителей, и несомненно, при большинстве финансовых учреждений возникнут связанные с ними частные исполнительные конторы, которые, в отличие от отделов государственной исполнительной службы, будут взыскивать долги быстро и эффективно. При этом уже несколько лет действует измененный Кабинетом министров Украины список документов, принудительное взыскание по которым проводится на основании исполнительных надписей нотариуса (Постановление № 1172).   

В соответствии с данным постановлением принудительно взыскать без суда и вообще без ведома должника можно не только залоговое имущество (например, недвижимость или транспортное средство), но и сумму долга в деньгах. Для взыскания долга в деньгах кредитору нужно подать только оригинал кредитного договора и выписку со счета заемщика с отметкой о сумме и сроках оплаты задолженности и ее непогашении.

По факту сейчас должники узнают о таких надписях только после их подачи на исполнение, когда исполнителем уже наложен арест на все имущество и начато принудительное фактическое исполнение надписи нотариуса.

Но в будущем, когда такие документы будут исполняться частными исполнителями, при некотором злоупотреблении, должник может узнать о таком «бесспорном» долге с большим опозданием, уже после того, как он лишится своего имущества или дохода.

Обжаловать злоупотребления частного исполнителя и кредитора будет возможно, но если имущество должника уже отобрано, вернуть его будет зачастую невозможно.

Кроме того, в 2016 году Верховный Суд Украины дал кредиторам «зеленый свет» на внесудебную перерегистрацию права собственности на залоговое, и в частности, ипотечное имущество, в случае если договором предусмотрено приобретение банком права собственности на предмет ипотеки. Таким договором может считаться как отдельный документ, так и пункт в договоре ипотеки о возможности удовлетворения требований ипотекодержателя путем приобретения последним права собственности на объект. А он есть почти в каждом ипотечном договоре.

Так как сегодня полномочия перерегистрировать право собственности имеют не только государственные регистраторы, но и нотариусы на всей территории Украины, банку или коллекторской компании не трудно будет найти среди них одного недобросовестного, который с нарушениями перерегистрирует право собственности на предмет ипотеки с должника на финучреждение, о чем должник узнает только пост-фактум. А может узнать и уже после смены замков в квартире, когда вернувшись с работы, должник застанет новых хозяев и выяснит, что он уже здесь не живет.

Существуют случаи «отъема» единственного жилья даже не смотря на прописанных малолетних детей и действующий Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте», и с началом работы частных исполнителей они будут учащаться.

Закон о моратории не распространяется на многие категории ипотекодателей.  Например, иностранцев или тех, у кого помимо ипотечного жилья есть еще 1/10 бабушкиного домика в деревне. Поэтому рассчитывать только на него очень беспечно.

Применять внесудебные способы взыскания будут и те кредиторы, которым не удалось отобрать имущество заемщиков другими способами (например, суд отказал им в иске о взыскании задолженности или обращении взыскания на предмет ипотеки).

К сожалению, предупредить незаконные действия кредитора и исполнителей сложно, особенно если действовать в правовом поле. Но некоторые шаги доступны каждому должнику:

  1. Если Ваша недвижимость находится в ипотеке, необходимо немедленно заключить договор с надежной охранной фирмой. Наличие охраны и оперативный выезд группы реагирования в случае попытки вскрытия замков не только гарантирует, что без Вашего ведома в квартиру не войдет представитель кредитора и не сменит замки, таким образом «выселив» Вас из жилья, но и обезопасит Вас от кражи со взломом. В 99% случаев само уведомление на двери о том, что квартира под охраной, отобьет желание у коллекторов в нее «вламываться».
  2. Немедленно переоформить любую другую недвижимость, которая у Вас есть. Иначе Вы не только не подпадаете под действие моратория, но и будете в будущем вынуждены выкупать эту часть у банка по ее рыночной стоимости. Также, чтобы подпадать под действие моратория, должник (ипотекодатель) обязательно должен быть прописан в этом помещении, так как это должно быть его единственное жилье.
  3. Никакая охрана не защитит Вас, если Вы сами впустите в свой дом коллекторов (или частных исполнителей), или сами соберете свои вещи и выселитесь, или подпишете документы о своем согласии на это. В нашей практике был случай, когда должник по валютному кредиту, проживающая в ипотечной квартире с тремя детьми, поехала с коллекторами, которых она назвала «нормальными ребятами», к нотариусу, где подписала заявление, что ей известно о перерегистрации права собственности на ее квартиру на финансовое учреждение, и находясь в здравом уме, трезвой памяти и без какого-либо принуждения, она полностью признает законность приобретения финучреждением права собственности на свою квартиру и обязуется выселиться с семьей в двухнедельный срок. С этим заявлением она и пришла на юридическую консультацию. К сожалению, любой суд всегда будет трактовать подобные заявление не в пользу должника, поэтому никогда не стоит самому себе подписывать «приговор».
  4. Никогда не давайте кредитору никаких заявлений и не подписывайте договоров о том, что признаете какую-либо сумму долга, если Вы не планируете ее сразу же оплатить. Тем более, не платите долг частично, раз Вы уже не тянете погасить всю сумму. Например, если долг возник в 2006 году в сумме 2 гривны и кредитор в 2017 году вдруг потребовал оплатить 7000 грн. штрафов и пени, скорее всего, что принудительно он не сможет взыскать ни копейки. Но если Вы оплатите ему хотя бы эту копейку – он трактует это как признание всей суммы долга, и тогда без правовой помощи адвоката по защите в суде Вам уже не обойтись. Заемщики, берущие в долг у одних финучреждений, чтобы погасить долг перед другими, в конце концов оказываются должны и тем, и другим. Поэтому не стоит необдуманно перекредитовываться или реструктуризировать свой долг без предварительной консультации финансового советника. 
  5. Каждому действию кредитора должно быть грамотное и своевременное противодействие. В нашей практике сотни случаев, когда после оказания правового сопротивления и активной защиты должниками своих прав им удавалось договориться с финучреждениями о закрытии долга за 20-30% от насчитанной кредитором суммы, или даже вообще ничего не платить. Но такого результата можно достичь только до того, как все суды проиграны, а имущество изъято. Как говорится: мертвые пчелы не гудят. Поэтому самым главным советом является заключение договора с высококвалифицированным адвокатом по кредитным спорам.

В последнее время в СМИ активно обсуждается определение Высшего административного суда от 16 февраля 2016 года относительно законности заключения банками договоров факторинга в отношении должников-физических лиц.

Поскольку разобраться в тонкостях судебного производства рядовому гражданину достаточно сложно, Prostopravo попытается прояснить ситуацию и ответить на главный вопрос: появилась ли у граждан новая возможность оспорить действия коллекторов.

Немного истории

Несколько лет тому назад некое ООО «Кредит Колекшн Груп» обратилось с иском к Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг о признании незаконным Распоряжения №231 от 03.04.2009г.

Истец посчитал, что данное Распоряжение противоречит Гражданскому кодексу, ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», поскольку сужает круг лиц-участников факторинговых операций, указывая на должников исключительно как на субъектов хозяйствования.

Вместе с тем, ни Гражданский кодекс Украины, ни Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» не устанавливают никаких ограничений по составу лиц, в отношении которых может осуществляться уступка права требования. Еще в 2013 году Окружной административный суд Киева в иске отказал.

Но затем, в том же 2013 году, Киевский апелляционный административный суд пересмотрел дело и частично удовлетворил исковые требования, а именно, признал п.1 вышеуказанного Распоряжения таким, что противоречит правовому акту высшей юридической силы и отменил его. Не так давно, 16.02.

2016 года Высший административный суд, рассмотрев дело в кассационном порядке, отменил постановления судов низших инстанций и направил дело на новое рассмотрение. Причем, основанием такого решения послужило несоблюдение процессуальных норм, а именно, отсутствие обязательной публикации об оспаривании нормативно-правового акта, вследствие чего заинтересованные лица, чьи права и свободы могли быть затронуты при рассмотрении дела судом, не имели возможности вступить в дело.

На данный момент времени еще не истек срок для пересмотра дела Верховным Судом Украины в соответствии со ст. 235 Кодекса административного судопроизводства, который теоретически может отменить определение ВАСУ. Если же определение ВАСУ останется в силе, будет новое рассмотрение дела в суде первой инстанции.

О самом Распоряжении Госфинуслуг № 231

Пункт первый Распоряжения Госфинуслуг №231 в редакции от 03.04.2009г. звучал следующим образом:

Отнести к финансовой услуге факторинга совокупность таких операций с финансовыми активами (кроме ценных бумаг и производных ценных бумаг):

  1. финансирование клиентов – субъектов хозяйствования, которые заключили договор, из которого вытекает право денежного требования;
  2. приобретение уступленного денежного требования, в том числе права требования, которое возникнет в будущем, к должникам – субъектам хозяйствованияпо договору, на котором базируется такое отступление;
  3. получение платы за пользование денежными средствами, предоставленными в распоряжение клиента, в том числе путем дисконтирования суммы долга, распределения процентов, вознаграждения, если другой способ оплаты не предусмотрен договором, на котором базируется уступка.

Из чего, собственно говоря, и следует, что «продавать» долги должников-физических лиц банки не имели права, поскольку операция факторинга возможна только в отношении субъектов-хозяствования (юридических лиц и физических лиц-предпринимателей).

Источник: https://prostopravo.com.ua/finansy/stati/borba_s_kollektorami

«Число жалоб на коллекторов выросло на треть»

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Счетная палата на днях указала не неэффективную работу Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Ее глава Дмитрий Аристов в интервью «Известиям» объяснил замечания тем, что у приставов значительно увеличилась нагрузка, и указал на пути решения проблемы.

Кроме этого, Аристов рассказал, как сегодня идет взыскание долгов, почему, даже оплатив задолженность в аэропорту, пассажир не сможет улететь за границу и почему приставы арестовывают домашних животных.

— Дмитрий Васильевич, у некоторых людей сложилось негативное восприятие вашей службы. Почему?

— Пространство исполнительного производства — всегда территория конфликта. Если взыскатель и должник не смогли найти компромисс на стадии досудебного рассмотрения, работа пристава всегда будет вызывать негативные эмоции. По мнению взыскателя, судебный пристав работает слишком медленно, а по мнению должника — слишком быстро.

Исполнительные производства разноплановы. В службе находятся и социально ориентированные производства, например взыскание алиментов.

Приставы применяют широкий перечень мер понуждения — от обращения взыскания на заработную плату до привлечения к уголовной ответственности. Если долго не удается найти алиментщика, мы объявляем его в исполнительный розыск.

Если он не дал результатов, рекомендуем взыскателю обращаться в суд для признания должника безвестно отсутствующим, что дает право его ребенку получить пенсию по потере кормильца.

Другим важным направлением в работе судебных приставов является взыскание заработной платы. При исполнении производств данной категории важно не препятствовать работе предприятия.

Производства о взыскании кредитов — самая многочисленная категория. Сумма невозвращенных кредитов — более 2 трлн рублей. При этом за каждым исполнительным документом — непростое имущественное положение заемщика-должника. Отсюда и сложное восприятие, которое переносят на нашу службу.

— Недавно Счетная палата обвинила вас в неэффективной работе. Что бы вы могли ответить?

— В опубликованной в СМИ информации нет критики службы. Там говорится, что в результате роста поступления документов на принудительное исполнение у приставов увеличивается нагрузка и с этим надо что-то делать.

До настоящего времени не реализовано наше электронное взаимодействие с судебной системой в части поступления приказов о взыскании налоговой задолженности с физических лиц. Эти документы в бумажном виде несвоевременно поступают на исполнение, процесс обработки затягивается. Мы считаем, что надо переходить на электронный документооборот со всеми государственными органами.

Полтора года назад аналогичная проблема существовала с ГИБДД, сейчас она себя практически исчерпала, у нас происходит непрерывный обмен документами в электронном виде.

Несвоевременное перечисление взысканных сумм связано с отсутствием в документах необходимых данных должников, либо их недостаточно. Для точного установления принадлежности денежных сумм необходим более длительный период времени. Но взысканные деньги всегда доходят до получателя.

Нельзя сказать, что служба не исполняет свои обязанности, все статистические данные говорят о постоянном росте взысканий. Счетная палата объективно отразила имеющиеся проблемы, для их решения требуется время.

— Какие задолженности сегодня самые «популярные»?

— Как я уже говорил, наибольшая сумма зафиксирована по взысканию кредитов — более 2 трлн рублей, а наибольшее количество исполнительных производств приходится на постановления Госавтоинспекции — более 15 млн. Всего на исполнении за девять месяцев 2018 года находилось более 70 млн производств на 9 трлн рублей. Фактически взысканная на текущее время сумма составила 485 млрд рублей.

— Взыскали 485 млрд рублей из 9 трлн. Это показатель эффективной работы?

— 9 трлн находилось на исполнении за девять месяцев с учетом остатка на 1 января. При этом имуществом обеспечено не более 60% производств.

Более 2 трлн — кредиты, возможность исполнения по ним при отсутствии имущества у должников — не более 10–12%. Уровень взыскания по заработной плате — до 80%, по административным штрафам — 50%. Однако в течение двух лет, в период исполнения административного штрафа, уровень взыскания уже 80%. Статистика берется за периоды, а долг может исполняться и пять, и семь лет.

— Автомобильные штрафы, по вашим словам, самые распространенные. Как появление камер фото- и видеофиксации увеличило нагрузку на работу службы?

— Если в 2015 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 22 млн документов, то в 2017 году — 34 млн.

В этом году мы отмечаем снижение поступающих документов. Это может говорить о том, что люди стали соблюдать правила дорожного движения либо используют 50-процентную скидку за оплату в 20-дневный срок.

— Больная тема: запрет должнику выезда за границу. Как сегодня работают пилотные проекты в пунктах пересечения границы? Есть ли гарантия, что должник сможет сразу же после оплаты продолжить свой путь?

— Гарантией свободного выезда является заблаговременное погашение долга. Мы всегда рекомендуем гражданам: проверьте себя в банке данных исполнительных производств. Это займет секунды.

Процедура снятия временного ограничения на выезд стала проходить быстрее благодаря электронному взаимодействию с пограничной службой. После того, как человек заплатил долг, информация поступает в Государственную информационную систему (ГИС ГМП), а из нее в течение двух минут — в систему ФССП, которая в автоматическом режиме снимает ограничение на выезд.

— И должник может сразу лететь?

— Нет. Сначала информация о платеже должна поступить в ГИС ГМП. Этот процесс мы не контролируем. В соответствии с законом, информация о платеже отражается не позднее того дня, когда платеж произошел. Но оплатив в аэропорту, улететь вряд ли удастся сразу же.

— В чем тогда смысл платежа?

— Раньше процедура снятия ограничения занимала 10 дней. Если человек хочет улететь за рубеж, ему необходимо всё же заблаговременно оплачивать долги.

— Какова статистика ограничений в настоящий момент?

— На конец сентября 2,9 млн граждан не могли выехать за пределы Российской Федерации. Всего за девять месяцев текущего года на исполнении в пограничной службе ФСБ России находилось около 6 млн постановлений.

Гражданин, имеющий долг на сумму до 30 тыс. рублей, в течение двух месяцев не может быть ограничен в праве выезда. Но если за этот срок долг не погашен, ограничение применяется даже при сумме долга в 10 тыс.

рублей.

При этом существуют категории исполнительных документов, по которым сразу действует потолок в 10 тыс. Это алименты, возмещение вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, а также ущерба или морального вреда в результате преступления.

— Вы планируете увеличение количества терминалов для оплаты долга в аэропортах?

—Нам неважно, каким способом, главное, чтобы платеж поступил.

В личном кабинете на официальном сайте ФССП России можно подписаться на получение информации не только о долгах, но и мерах понуждения, в том числе временного ограничения на выезд. После оформления подписки человеку будет приходить письмо на электронную почту или SMS о ходе исполнительного производства.

Мы считаем, что нужно переходить на электронные уведомления о долгах. Сложно представить человека, у которого нет мобильного телефона или интернет-доступа.

— Но вы говорите, что даже между ведомствами коммуникация толком не налажена.

— Инструментарий для межведомственного электронного документооборота создан, остались организационные моменты, которые мы устраним в течение года. С рядом ведомств, например с ГИБДД, связь уже эффективная.

Кроме того, разработан законопроект по изменению системы уведомления граждан, потому что почтовая связь не всегда эффективна и требует затрат. Предложено отправлять должнику информацию в качестве юридически значимой через SMS или портал госуслуг.

— Когда могут подключить SMS-информирование?

— Мы планируем, что с 1 января 2020 года эта процедура должна заработать.

— Общество будоражат скандалы и вопиющие случаи с коллекторами. Как они работают в системе взыскания долгов с вашей службой?

— В государственном реестре профессиональных взыскателей состоит 210 организаций. Также по России действует порядка 500 их филиалов. Юридические лица, включенные в реестр, грубых нарушений действующего законодательства не допускают. Угрозы жизни и здоровью, психологическое давление допускают «серые коллекторы». Отождествлять их действия с коллекторской деятельностью абсолютно неправильно.

За восемь месяцев текущего года в ФССП России поступило 14 тыс. обращений на действия коллекторов, что на 30% больше аналогичного периода прошлого года. Растет и число возбужденных дел по защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. За восемь месяцев составлено более 1 тыс. протоколов, что на 21% больше, чем за весь 2017 год.

— С чем связан рост?

— Регулирование действует с 1 января 2017 года. Сейчас люди уже знают, что мы обеспечиваем защиту граждан от незаконных действий коллекторских организаций, поэтому число обращений растет.

Если через 2–3 года количество жалоб продолжит расти, будем анализировать причины, если уменьшится или останется на том же уровне, значит, коллекторские организации стали работать законно.

Пока из 210 зарегистрированных организаций только 37 привлекались к административной ответственности.

— Коллекторы могут звонить ночью?

— Нет. Законом точно установлено время и количество звонков. Жалобы на звонки в неположенное время мы проверяем.

— Как изменилась статистика нерадивых алиментщиков?

— На протяжении нескольких лет ФССП России фиксирует сокращение количества производств о взыскании алиментов. На 1 января 2016 года их было 906 тыс., а на 1 января 2018 года — 845 тыс. На начало октября — 836 тыс.

— Иногда СМИ взрываются заголовками: «В Саратове судебные приставы забрали у пенсионерки кота за долги». Забирать животных немного странно, вам не кажется?

— С точки зрения юриспруденции ничего странного в этом нет. В соответствии с гражданским законодательством животные также считаются имуществом. Нельзя забывать, что оно бывает и дорогостоящим.

 А с точки зрения здравого смысла?

— Животных арестовывают не для того, чтобы в общем порядке продать, а чтобы побудить должника найти возможность погасить долг. Арест домашнего питомца — превентивная мера. Его никто не забирает, он как жил с хозяином, так и живет. Обычно владельцы животного находят средства, чтобы погасить задолженность.

— У вас такие новости вызывают улыбку или раздражение?

— У меня вызывает удивление, до чего доходят граждане: чтобы не платить долги, готовы жертвовать любимыми питомцами.

— Готовятся ли со стороны вашего ведомства какие-то законодательные инициативы?

— Прорабатывается предложение сосредоточить реализацию арестованного имущества только через нашу службу. Сегодня необходимо проводить целый комплекс организационных действий: оценка, хранение, сопровождающие документы. Полномочия осуществляют два органа — ФССП и Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Если сосредоточить функции в рамках ФССП России, это обеспечит более эффективную организацию принудительной реализации арестованного имущества. Ведь мы заинтересованы в скорейшем исполнении.

При этом с учетом современных реалий важно создать принципиально новый механизм реализации имущества должников посредством электронных торгов, что позволит сделать их более прозрачными, упростит участие, расширит круг покупателей.

— Вы уже выходили с такой инициативой?

— Мы готовим законопроект совместно с Минюстом. Если он будет поддержан, арестованное имущество будет продаваться быстрее.

— Вы когда-нибудь сталкивались с тем, что у вас самого был неоплаченный штраф, о котором вы не знали?

— Один раз 500 рублей. В этот момент я менял телефон и не успел подключить сервис ГИБДД. Это выявило наше управление собственной безопасности, когда я уже был директором службы. Мне сказали: «У вас неоплаченный штраф». Я тут же его оплатил, и в течение суток информация поступила в ГИС ГМП.

— Предлагаю вам ответить на вопрос, который я не задала.

— Когда мы говорим о Федеральной службе судебных приставов, мы всё время упоминаем взыскателей, должников, о том, что cлужба должна корректно вести себя. Но мы забываем о судебном приставе.

Это психологически сложная работа — исполнять решение суда, находиться между спорящими сторонами, должником. Эта работа опасна, ведь никому не хочется расставаться с имуществом.

Нередки случаи, когда должники оказывают противодействие приставу.

К сожалению, уровень социальной защиты пристава оставляет желать лучшего. Мы принимаем меры для повышения его заработной платы. Мы заинтересованы, чтобы профессионалы приходили к нам работать и оставались в службе надолго.

Источник: https://iz.ru/805965/aleksandra-krasnogorodskaia/glava-fssp-chislo-zhalob-na-kollektorov-vyroslo-na-tret

Через какое время списывается кредит?

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

В последнее время заемщики все чаще интересуются вопросом – через какой промежуток времени списывается долг по кредиту. Давайте разберемся, есть ли сегодня такая возможность.

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это период, в течение которого кредитор может призвать должника к выплате ссуды или взыскать ее в суде. Если по истечении этого времени банк решит подать на вас в суд, то второй будет на вашей стороне. Подробнее об этом мы уже рассказывали в этой статье.

Один из способов списания долгов по займу – это срок давности по кредитным обязательствам, который составляет 3 года. Это значит, что если прошло более 36 месяцев с момента последнего платежа или контакта с представителями банка, то долг будет аннулирован по причине того, что истек срок исковой давности.

Как воспользоваться этой возможностью? В течение трех лет вам придется избегать контакта с банком, игнорировать его любые попытки поговорить с вами, не посещать финансовое учреждение, не отвечать на письма с претензиями, иначе срок давности будет сдвинут. Либо как один из вариантов, взять новый кредит на погашение старого, подробнее здесь.

По истечению 3-ех лет, заемщик может самостоятельно подать исковое заявление в суд. Списание будет производиться в случае официально принятого банкротства должника.

Важно: еще раз уточним, что по истечении 36 месяцев долг никуда не исчезает, кредитор его не прощает и не удаляет данные из КИ! Прошествие этого периода означает только то, что кредитор не сможет требовать от вас возврата долга через суд! И если вы хотите воспользоваться своим правом, и больше не иметь никаких контактов с бывшим кредитором, необходимо идти в суд с заявлением.

Спишет ли суд долги?

Однако, такая ситуация случается редко. Обычно банки не затягивают и своевременно подают на недобросовестного плательщика в суд или передают просроченный кредит в коллекторскую компанию. Почему не стоит боятся обращения банка в суд мы описывали здесь.

Поэтому не планируйте, что у вас выйдет дождаться списания долга, кредитор будет любыми путями пробовать вернуть свои средства. Подробнее о том, как действуют коллекторы в случае покупки долга у банка, и о порядке ваших действий, читайте здесь.

Суд может обязать не только выплатить сумму самого кредитного долга, но и всю задолженность целиком (с учетом начисленных штрафов и пени). Если же произошло списание долга по сроку давности, то для заемщика последствия будут не самыми лучшими.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Факт истечения исковой давности будет передан в Бюро Кредитных историй, а это испортит финансовое досье клиента окончательно. В течение последующих 15 лет он не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. О том, есть ли кредитно-финансовые организации, которые не работают с БКИ, вы можете узнать здесь.

Если у вас возникли некоторые трудности, которые препятствуют беспроблемной выплате заема, то необходимо предпринять определенные меры. В случае просрочки до 30 дней можно не особо волноваться за состояние кредитного досье.

Многие банки прощают такие незначительные нарушения и выдают новые займы. Наиболее привлекательные предложения вы найдете в этой статье.

Как рассчитывается срок давности

Невыплаченная задолженность, срок давности по которой свыше трех лет, считается списанной, и требовать ее возврата кредитор не может. Однако, есть некоторые особенности исчисления этого периода:

  • Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по заему.
  • Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
  • Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
  • Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Если больше нет возможности выплачивать задолженность

  • Пойдите на контакт с кредитно-финансовой организацией и добейтесь предоставления «кредитных каникул» (отсрочку по выплате основного долга на 6-12 месяцев). О том, что собой представляют кредитные каникулы, читайте по следующей ссылке.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Ходатайствуйте о реструктуризации заема, то есть, изменении условий выплат в связи с серьезными обстоятельствами , подтвержденными документально. Например, банк может увеличить срок, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Подробнее о возможностях, которые открывает реструктуризация, вы узнаете здесь.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования, то есть, получите новый кредит на более выгодных условиях, который позволит погасить предыдущий. Информация о рефинансировании представлена в этом обзоре.
  • Продайте через банк свое залоговое имущество. Это поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Однако, продажа не будет выгодной для вас, так как кредитор заинтересован лишь в сумме, которой будет достаточно для погашения задолженности. О том, как продать свою недвижимость банку, читайте в данной статье.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если должник идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях, не пытается избежать ответственности, то суд может частично списать долг по заему, особенно при наличии определенных смягчающих обстоятельств. Своевременно сообщите о своих проблемах кредитору, чтобы впоследствии не интересоваться вопросом, через какое время банк может списать долг по заему.

С каждым годом в России увеличивается количество непогашенных займов. Кредиторы используеют самые разнообразные методы для взыскания долга.

Помимо срока давности, есть и другие случаи, когда банк списывает долг

  • Списание части долга по солгасию между кредитором и клиентом. Иногда удается списать до 75% от задолженности без обращения в судебные органы.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Отмена штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности.
  • Списание долга с поручителя или созаемщика.

Если банк требует деньги уже после истечения срока давности

В этом случае кредитор поступает неправомерно. Вы можете обратиться за консультацией к адвокату или в суд с ходатайством, в котором указано, когда действие срока давности закончилось. Такая задолженность не может быть взыскана.

Банки следят за выплатами каждого из клиентов, а потому надеяться, что вас никто не будет трогать в течение трех лет, не стоит. Заемщику придется пройти через повестки в суд, звонки не только ему, но и родственникам, уведомительные письма по месту работы, личные визиты пристава или коллекторов.

Желательно, чтобы заемщик решал проблемы по долгу непосредственно с банком-кредитором. Финансовые учреждения также заинтересованы в решении вопросов еще до обращения в суд, так как такие дела негативно влияют на их репутацию. Кроме того, судья может определить возврат только тела займа, без штрафов и комиссий.

Какие можно сделать выводы?

Даже если срок исковой давности по вашему невыплаченному кредиту уже прошел, то это вовсе не означает, что банк простил вам долг. Он по-прежнему имеет право звонить и писать вам, перепродавать долг коллекторам, единственное ограничение – банковская компания уже не сможет обратиться в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Если вы хотите именно списать задолженность, то вам нужно подавать заявление о признании вас банкротом. Таким образом, можно попробовать воспользоваться сроком исковой давности, но успех возможен лишь в исключительных случаях.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Елена, это происходит не быстро, минимум 3 года должно пройти, чтобы прошел срок исковой давности. И только после этого через суд можно вступить в права наследования

Скрыть ответ

Консультант

Денис, долги по кредитам с карт могут списывать только судебные приставы. Если в отношении вас было возбуждено в суде дело, имеется исполнительное производство, то при появлении у вас счетов в любом российских банке, деньги смогут списать

Скрыть ответ

Консультант

Денис, а на каком основании вы хотите, чтобы списали долг? Долги вообще не списываются, это возможно только при банкротстве физического лица, и то в очень редких случаях суд удовлетворяет такие заявления

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/cherez-kakoe-vremya-spisyvaetsya-kredit/

Что делать, если звонят коллекторы?

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Деятельность коллекторов многим знакома – при образовании задолженностей и просрочек банки и МФО нередко перепродают кредиты коллекторским агентствам, и далее должника начинают преследовать сотрудники этих организаций.

Куда жаловаться, что делать, если звонят и навещают коллекторы? Проблема в том, что если коллекторы звонят по кредиту, они используют отнюдь не самые безобидные методы – шантаж, угрозы, психологическое давление. Иногда дело доходит и до порчи имущества – поджог входной двери, выбивание стекол и так далее.

Бороться с представителями таких агентств необходимо не менее серьезными, но законными методами.

Насколько часто могут звонить коллекторы: положения закона

Как известно, некоторое время назад в силу вступил так называемый Закон о коллекторах, регламентирующий их деятельность. Отчасти, он устанавливает, в какое время могут звонить коллекторы, в какое время могут навещать своего должника. Давайте рассмотрим основные положения.

  1. Сколько раз могут звонить коллекторы? Не больше двух раз в неделю, и не больше одного – в день. Разумеется, все телефонные звонки должны осуществляться с определяемых номеров, зарегистрированных на агентство. При этом регламентированы также часы для звонков – они должны поступать исключительно в дневное время, строго до 22 часов, а в выходные коллекторам разрешается звонить до 20 часов.
  2. Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Имеют, но исключительно с мирными целями. Например, поинтересоваться, работает ли должник на указанном рабочем месте, и какую должность он занимает. Или они могут попросить его к телефону. А вот разглашать подробности финансовых взаимоотношений с заемщиком его коллегам коллекторы не вправе. То же самое, если коллекторы звонят родственникам – они не могут разглашать им подробности вашего долга.
  3. Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Здесь еще все проще – в таком случае, разумеется, потребуется определенное разбирательство. Необходимо будет выяснить, по какому праву вообще поступают подобные звонки, просмотреть документы. Мы рекомендуем в таких ситуациях подключать квалифицированных юристов, которые помогут отстоять свои права и выяснить все подробности. Если же коллекторы успели нанести своими действиями какой-то вред, адвокат поможет составить иск и обратиться в суд, чтобы компенсировать ущерб.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как разговаривать с коллекторами по закону?

Как мы уже упоминали ранее, с 2017 года коллекторам разрешается действовать строго в рамках законодательства, то есть применение шантажа, угроз, насилия и других противозаконных действий должно быть исключено.

Но, к сожалению, не все агентства рьяно соблюдают нормы правовых положений, они не только бесконечно звонят и угрожают, но и способны перейти к конкретным действиям криминального характера. Куда обращаться, и как разговаривать, если звонят по долгу?

  1. При телефонных разговорах на вас будут психологически давить, задавая навязчивые вопросы с целью узнать, когда вы сделаете первый платеж с точностью до дня и часа. Многие в данной ситуации теряются, и начинают необдуманно что-то отвечать, давать напрасные обещания, лишь бы поскорее закончить неприятный разговор. И это ошибка. Если вам нечем платить кредит, ни в коем случае ничего не обещайте. На поставленный вопрос спокойно отвечайте: «Ничего не могу обещать, к сожалению, нет денег». И записывайте все разговоры на диктофон.
  2. При визитах спокойно открывайте дверь, не забыв включить видео или аудиозапись, и предупредив об этом незваных гостей. Опять же – никаких обещаний. Спокойно выслушивайте их угрозы и прощайтесь. Больше ничего не нужно. При резком или грубом тоне отвечайте «считаю нашу беседу в таком тоне недопустимой», и закрывайте дверь. Вам нужно показать, что вы их не боитесь.
  3. Если коллекторы перешли к решительным мерам – например, не только звонят должнику, но и портят его имущество, смело фиксируйте все факты и обращайтесь в правоохранительные органы. Приложите все доказательства к документам и требуйте возмещения ущерба. Помните, коллекторы не любят суды, потому что те часто встают на сторону должников.

Ну и, конечно, вы должны знать, что вы всегда можете списать долги – признать собственное банкротство.

Если вас уже достали коллекторы, звонки из банков, вы не знаете, как рассчитываться с кредитами – обратитесь к нашим специалистам за помощью. Мы обязательно изучим вашу ситуацию и поможем выбрать наиболее верное решение.

Если это будет банкротство, мы также подготовим все документы и сделаем все, чтобы ваши долги были списаны в разумные сроки!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory/

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Борьба и общение с коллекторами в Украине в 2020 году

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?
Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

С февраля 2017 года в Украине заработал институт частных исполнителей, и несомненно, при большинстве финансовых учреждений возникнут связанные с ними частные исполнительные конторы, которые, в отличие от отделов государственной исполнительной службы, будут взыскивать долги быстро и эффективно. При этом уже несколько лет действует измененный Кабинетом министров Украины список документов, принудительное взыскание по которым проводится на основании исполнительных надписей нотариуса (Постановление № 1172).   

В соответствии с данным постановлением принудительно взыскать без суда и вообще без ведома должника можно не только залоговое имущество (например, недвижимость или транспортное средство), но и сумму долга в деньгах. Для взыскания долга в деньгах кредитору нужно подать только оригинал кредитного договора и выписку со счета заемщика с отметкой о сумме и сроках оплаты задолженности и ее непогашении.

По факту сейчас должники узнают о таких надписях только после их подачи на исполнение, когда исполнителем уже наложен арест на все имущество и начато принудительное фактическое исполнение надписи нотариуса.

Но в будущем, когда такие документы будут исполняться частными исполнителями, при некотором злоупотреблении, должник может узнать о таком «бесспорном» долге с большим опозданием, уже после того, как он лишится своего имущества или дохода.

Обжаловать злоупотребления частного исполнителя и кредитора будет возможно, но если имущество должника уже отобрано, вернуть его будет зачастую невозможно.

Кроме того, в 2016 году Верховный Суд Украины дал кредиторам «зеленый свет» на внесудебную перерегистрацию права собственности на залоговое, и в частности, ипотечное имущество, в случае если договором предусмотрено приобретение банком права собственности на предмет ипотеки. Таким договором может считаться как отдельный документ, так и пункт в договоре ипотеки о возможности удовлетворения требований ипотекодержателя путем приобретения последним права собственности на объект. А он есть почти в каждом ипотечном договоре.

Так как сегодня полномочия перерегистрировать право собственности имеют не только государственные регистраторы, но и нотариусы на всей территории Украины, банку или коллекторской компании не трудно будет найти среди них одного недобросовестного, который с нарушениями перерегистрирует право собственности на предмет ипотеки с должника на финучреждение, о чем должник узнает только пост-фактум. А может узнать и уже после смены замков в квартире, когда вернувшись с работы, должник застанет новых хозяев и выяснит, что он уже здесь не живет.

Существуют случаи «отъема» единственного жилья даже не смотря на прописанных малолетних детей и действующий Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте», и с началом работы частных исполнителей они будут учащаться.

Закон о моратории не распространяется на многие категории ипотекодателей.  Например, иностранцев или тех, у кого помимо ипотечного жилья есть еще 1/10 бабушкиного домика в деревне. Поэтому рассчитывать только на него очень беспечно.

Применять внесудебные способы взыскания будут и те кредиторы, которым не удалось отобрать имущество заемщиков другими способами (например, суд отказал им в иске о взыскании задолженности или обращении взыскания на предмет ипотеки).

К сожалению, предупредить незаконные действия кредитора и исполнителей сложно, особенно если действовать в правовом поле. Но некоторые шаги доступны каждому должнику:

  1. Если Ваша недвижимость находится в ипотеке, необходимо немедленно заключить договор с надежной охранной фирмой. Наличие охраны и оперативный выезд группы реагирования в случае попытки вскрытия замков не только гарантирует, что без Вашего ведома в квартиру не войдет представитель кредитора и не сменит замки, таким образом «выселив» Вас из жилья, но и обезопасит Вас от кражи со взломом. В 99% случаев само уведомление на двери о том, что квартира под охраной, отобьет желание у коллекторов в нее «вламываться».
  2. Немедленно переоформить любую другую недвижимость, которая у Вас есть. Иначе Вы не только не подпадаете под действие моратория, но и будете в будущем вынуждены выкупать эту часть у банка по ее рыночной стоимости. Также, чтобы подпадать под действие моратория, должник (ипотекодатель) обязательно должен быть прописан в этом помещении, так как это должно быть его единственное жилье.
  3. Никакая охрана не защитит Вас, если Вы сами впустите в свой дом коллекторов (или частных исполнителей), или сами соберете свои вещи и выселитесь, или подпишете документы о своем согласии на это. В нашей практике был случай, когда должник по валютному кредиту, проживающая в ипотечной квартире с тремя детьми, поехала с коллекторами, которых она назвала «нормальными ребятами», к нотариусу, где подписала заявление, что ей известно о перерегистрации права собственности на ее квартиру на финансовое учреждение, и находясь в здравом уме, трезвой памяти и без какого-либо принуждения, она полностью признает законность приобретения финучреждением права собственности на свою квартиру и обязуется выселиться с семьей в двухнедельный срок. С этим заявлением она и пришла на юридическую консультацию. К сожалению, любой суд всегда будет трактовать подобные заявление не в пользу должника, поэтому никогда не стоит самому себе подписывать «приговор».
  4. Никогда не давайте кредитору никаких заявлений и не подписывайте договоров о том, что признаете какую-либо сумму долга, если Вы не планируете ее сразу же оплатить. Тем более, не платите долг частично, раз Вы уже не тянете погасить всю сумму. Например, если долг возник в 2006 году в сумме 2 гривны и кредитор в 2017 году вдруг потребовал оплатить 7000 грн. штрафов и пени, скорее всего, что принудительно он не сможет взыскать ни копейки. Но если Вы оплатите ему хотя бы эту копейку – он трактует это как признание всей суммы долга, и тогда без правовой помощи адвоката по защите в суде Вам уже не обойтись. Заемщики, берущие в долг у одних финучреждений, чтобы погасить долг перед другими, в конце концов оказываются должны и тем, и другим. Поэтому не стоит необдуманно перекредитовываться или реструктуризировать свой долг без предварительной консультации финансового советника. 
  5. Каждому действию кредитора должно быть грамотное и своевременное противодействие. В нашей практике сотни случаев, когда после оказания правового сопротивления и активной защиты должниками своих прав им удавалось договориться с финучреждениями о закрытии долга за 20-30% от насчитанной кредитором суммы, или даже вообще ничего не платить. Но такого результата можно достичь только до того, как все суды проиграны, а имущество изъято. Как говорится: мертвые пчелы не гудят. Поэтому самым главным советом является заключение договора с высококвалифицированным адвокатом по кредитным спорам.

В последнее время в СМИ активно обсуждается определение Высшего административного суда от 16 февраля 2016 года относительно законности заключения банками договоров факторинга в отношении должников-физических лиц.

Поскольку разобраться в тонкостях судебного производства рядовому гражданину достаточно сложно, Prostopravo попытается прояснить ситуацию и ответить на главный вопрос: появилась ли у граждан новая возможность оспорить действия коллекторов.

Немного истории

Несколько лет тому назад некое ООО «Кредит Колекшн Груп» обратилось с иском к Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг о признании незаконным Распоряжения №231 от 03.04.2009г.

Истец посчитал, что данное Распоряжение противоречит Гражданскому кодексу, ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», поскольку сужает круг лиц-участников факторинговых операций, указывая на должников исключительно как на субъектов хозяйствования.

Вместе с тем, ни Гражданский кодекс Украины, ни Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» не устанавливают никаких ограничений по составу лиц, в отношении которых может осуществляться уступка права требования. Еще в 2013 году Окружной административный суд Киева в иске отказал.

Но затем, в том же 2013 году, Киевский апелляционный административный суд пересмотрел дело и частично удовлетворил исковые требования, а именно, признал п.1 вышеуказанного Распоряжения таким, что противоречит правовому акту высшей юридической силы и отменил его. Не так давно, 16.02.

2016 года Высший административный суд, рассмотрев дело в кассационном порядке, отменил постановления судов низших инстанций и направил дело на новое рассмотрение. Причем, основанием такого решения послужило несоблюдение процессуальных норм, а именно, отсутствие обязательной публикации об оспаривании нормативно-правового акта, вследствие чего заинтересованные лица, чьи права и свободы могли быть затронуты при рассмотрении дела судом, не имели возможности вступить в дело.

На данный момент времени еще не истек срок для пересмотра дела Верховным Судом Украины в соответствии со ст. 235 Кодекса административного судопроизводства, который теоретически может отменить определение ВАСУ. Если же определение ВАСУ останется в силе, будет новое рассмотрение дела в суде первой инстанции.

О самом Распоряжении Госфинуслуг № 231

Пункт первый Распоряжения Госфинуслуг №231 в редакции от 03.04.2009г. звучал следующим образом:

Отнести к финансовой услуге факторинга совокупность таких операций с финансовыми активами (кроме ценных бумаг и производных ценных бумаг):

  1. финансирование клиентов – субъектов хозяйствования, которые заключили договор, из которого вытекает право денежного требования;
  2. приобретение уступленного денежного требования, в том числе права требования, которое возникнет в будущем, к должникам – субъектам хозяйствованияпо договору, на котором базируется такое отступление;
  3. получение платы за пользование денежными средствами, предоставленными в распоряжение клиента, в том числе путем дисконтирования суммы долга, распределения процентов, вознаграждения, если другой способ оплаты не предусмотрен договором, на котором базируется уступка.

Из чего, собственно говоря, и следует, что «продавать» долги должников-физических лиц банки не имели права, поскольку операция факторинга возможна только в отношении субъектов-хозяствования (юридических лиц и физических лиц-предпринимателей).

Источник: https://prostopravo.com.ua/finansy/stati/borba_s_kollektorami

«Число жалоб на коллекторов выросло на треть»

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Счетная палата на днях указала не неэффективную работу Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Ее глава Дмитрий Аристов в интервью «Известиям» объяснил замечания тем, что у приставов значительно увеличилась нагрузка, и указал на пути решения проблемы.

Кроме этого, Аристов рассказал, как сегодня идет взыскание долгов, почему, даже оплатив задолженность в аэропорту, пассажир не сможет улететь за границу и почему приставы арестовывают домашних животных.

— Дмитрий Васильевич, у некоторых людей сложилось негативное восприятие вашей службы. Почему?

— Пространство исполнительного производства — всегда территория конфликта. Если взыскатель и должник не смогли найти компромисс на стадии досудебного рассмотрения, работа пристава всегда будет вызывать негативные эмоции. По мнению взыскателя, судебный пристав работает слишком медленно, а по мнению должника — слишком быстро.

Исполнительные производства разноплановы. В службе находятся и социально ориентированные производства, например взыскание алиментов.

Приставы применяют широкий перечень мер понуждения — от обращения взыскания на заработную плату до привлечения к уголовной ответственности. Если долго не удается найти алиментщика, мы объявляем его в исполнительный розыск.

Если он не дал результатов, рекомендуем взыскателю обращаться в суд для признания должника безвестно отсутствующим, что дает право его ребенку получить пенсию по потере кормильца.

Другим важным направлением в работе судебных приставов является взыскание заработной платы. При исполнении производств данной категории важно не препятствовать работе предприятия.

Производства о взыскании кредитов — самая многочисленная категория. Сумма невозвращенных кредитов — более 2 трлн рублей. При этом за каждым исполнительным документом — непростое имущественное положение заемщика-должника. Отсюда и сложное восприятие, которое переносят на нашу службу.

— Недавно Счетная палата обвинила вас в неэффективной работе. Что бы вы могли ответить?

— В опубликованной в СМИ информации нет критики службы. Там говорится, что в результате роста поступления документов на принудительное исполнение у приставов увеличивается нагрузка и с этим надо что-то делать.

До настоящего времени не реализовано наше электронное взаимодействие с судебной системой в части поступления приказов о взыскании налоговой задолженности с физических лиц. Эти документы в бумажном виде несвоевременно поступают на исполнение, процесс обработки затягивается. Мы считаем, что надо переходить на электронный документооборот со всеми государственными органами.

Полтора года назад аналогичная проблема существовала с ГИБДД, сейчас она себя практически исчерпала, у нас происходит непрерывный обмен документами в электронном виде.

Несвоевременное перечисление взысканных сумм связано с отсутствием в документах необходимых данных должников, либо их недостаточно. Для точного установления принадлежности денежных сумм необходим более длительный период времени. Но взысканные деньги всегда доходят до получателя.

Нельзя сказать, что служба не исполняет свои обязанности, все статистические данные говорят о постоянном росте взысканий. Счетная палата объективно отразила имеющиеся проблемы, для их решения требуется время.

— Какие задолженности сегодня самые «популярные»?

— Как я уже говорил, наибольшая сумма зафиксирована по взысканию кредитов — более 2 трлн рублей, а наибольшее количество исполнительных производств приходится на постановления Госавтоинспекции — более 15 млн. Всего на исполнении за девять месяцев 2018 года находилось более 70 млн производств на 9 трлн рублей. Фактически взысканная на текущее время сумма составила 485 млрд рублей.

— Взыскали 485 млрд рублей из 9 трлн. Это показатель эффективной работы?

— 9 трлн находилось на исполнении за девять месяцев с учетом остатка на 1 января. При этом имуществом обеспечено не более 60% производств.

Более 2 трлн — кредиты, возможность исполнения по ним при отсутствии имущества у должников — не более 10–12%. Уровень взыскания по заработной плате — до 80%, по административным штрафам — 50%. Однако в течение двух лет, в период исполнения административного штрафа, уровень взыскания уже 80%. Статистика берется за периоды, а долг может исполняться и пять, и семь лет.

— Автомобильные штрафы, по вашим словам, самые распространенные. Как появление камер фото- и видеофиксации увеличило нагрузку на работу службы?

— Если в 2015 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 22 млн документов, то в 2017 году — 34 млн.

В этом году мы отмечаем снижение поступающих документов. Это может говорить о том, что люди стали соблюдать правила дорожного движения либо используют 50-процентную скидку за оплату в 20-дневный срок.

— Больная тема: запрет должнику выезда за границу. Как сегодня работают пилотные проекты в пунктах пересечения границы? Есть ли гарантия, что должник сможет сразу же после оплаты продолжить свой путь?

— Гарантией свободного выезда является заблаговременное погашение долга. Мы всегда рекомендуем гражданам: проверьте себя в банке данных исполнительных производств. Это займет секунды.

Процедура снятия временного ограничения на выезд стала проходить быстрее благодаря электронному взаимодействию с пограничной службой. После того, как человек заплатил долг, информация поступает в Государственную информационную систему (ГИС ГМП), а из нее в течение двух минут — в систему ФССП, которая в автоматическом режиме снимает ограничение на выезд.

— И должник может сразу лететь?

— Нет. Сначала информация о платеже должна поступить в ГИС ГМП. Этот процесс мы не контролируем. В соответствии с законом, информация о платеже отражается не позднее того дня, когда платеж произошел. Но оплатив в аэропорту, улететь вряд ли удастся сразу же.

— В чем тогда смысл платежа?

— Раньше процедура снятия ограничения занимала 10 дней. Если человек хочет улететь за рубеж, ему необходимо всё же заблаговременно оплачивать долги.

— Какова статистика ограничений в настоящий момент?

— На конец сентября 2,9 млн граждан не могли выехать за пределы Российской Федерации. Всего за девять месяцев текущего года на исполнении в пограничной службе ФСБ России находилось около 6 млн постановлений.

Гражданин, имеющий долг на сумму до 30 тыс. рублей, в течение двух месяцев не может быть ограничен в праве выезда. Но если за этот срок долг не погашен, ограничение применяется даже при сумме долга в 10 тыс.

рублей.

При этом существуют категории исполнительных документов, по которым сразу действует потолок в 10 тыс. Это алименты, возмещение вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, а также ущерба или морального вреда в результате преступления.

— Вы планируете увеличение количества терминалов для оплаты долга в аэропортах?

—Нам неважно, каким способом, главное, чтобы платеж поступил.

В личном кабинете на официальном сайте ФССП России можно подписаться на получение информации не только о долгах, но и мерах понуждения, в том числе временного ограничения на выезд. После оформления подписки человеку будет приходить письмо на электронную почту или SMS о ходе исполнительного производства.

Мы считаем, что нужно переходить на электронные уведомления о долгах. Сложно представить человека, у которого нет мобильного телефона или интернет-доступа.

— Но вы говорите, что даже между ведомствами коммуникация толком не налажена.

— Инструментарий для межведомственного электронного документооборота создан, остались организационные моменты, которые мы устраним в течение года. С рядом ведомств, например с ГИБДД, связь уже эффективная.

Кроме того, разработан законопроект по изменению системы уведомления граждан, потому что почтовая связь не всегда эффективна и требует затрат. Предложено отправлять должнику информацию в качестве юридически значимой через SMS или портал госуслуг.

— Когда могут подключить SMS-информирование?

— Мы планируем, что с 1 января 2020 года эта процедура должна заработать.

— Общество будоражат скандалы и вопиющие случаи с коллекторами. Как они работают в системе взыскания долгов с вашей службой?

— В государственном реестре профессиональных взыскателей состоит 210 организаций. Также по России действует порядка 500 их филиалов. Юридические лица, включенные в реестр, грубых нарушений действующего законодательства не допускают. Угрозы жизни и здоровью, психологическое давление допускают «серые коллекторы». Отождествлять их действия с коллекторской деятельностью абсолютно неправильно.

За восемь месяцев текущего года в ФССП России поступило 14 тыс. обращений на действия коллекторов, что на 30% больше аналогичного периода прошлого года. Растет и число возбужденных дел по защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. За восемь месяцев составлено более 1 тыс. протоколов, что на 21% больше, чем за весь 2017 год.

— С чем связан рост?

— Регулирование действует с 1 января 2017 года. Сейчас люди уже знают, что мы обеспечиваем защиту граждан от незаконных действий коллекторских организаций, поэтому число обращений растет.

Если через 2–3 года количество жалоб продолжит расти, будем анализировать причины, если уменьшится или останется на том же уровне, значит, коллекторские организации стали работать законно.

Пока из 210 зарегистрированных организаций только 37 привлекались к административной ответственности.

— Коллекторы могут звонить ночью?

— Нет. Законом точно установлено время и количество звонков. Жалобы на звонки в неположенное время мы проверяем.

— Как изменилась статистика нерадивых алиментщиков?

— На протяжении нескольких лет ФССП России фиксирует сокращение количества производств о взыскании алиментов. На 1 января 2016 года их было 906 тыс., а на 1 января 2018 года — 845 тыс. На начало октября — 836 тыс.

— Иногда СМИ взрываются заголовками: «В Саратове судебные приставы забрали у пенсионерки кота за долги». Забирать животных немного странно, вам не кажется?

— С точки зрения юриспруденции ничего странного в этом нет. В соответствии с гражданским законодательством животные также считаются имуществом. Нельзя забывать, что оно бывает и дорогостоящим.

 А с точки зрения здравого смысла?

— Животных арестовывают не для того, чтобы в общем порядке продать, а чтобы побудить должника найти возможность погасить долг. Арест домашнего питомца — превентивная мера. Его никто не забирает, он как жил с хозяином, так и живет. Обычно владельцы животного находят средства, чтобы погасить задолженность.

— У вас такие новости вызывают улыбку или раздражение?

— У меня вызывает удивление, до чего доходят граждане: чтобы не платить долги, готовы жертвовать любимыми питомцами.

— Готовятся ли со стороны вашего ведомства какие-то законодательные инициативы?

— Прорабатывается предложение сосредоточить реализацию арестованного имущества только через нашу службу. Сегодня необходимо проводить целый комплекс организационных действий: оценка, хранение, сопровождающие документы. Полномочия осуществляют два органа — ФССП и Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Если сосредоточить функции в рамках ФССП России, это обеспечит более эффективную организацию принудительной реализации арестованного имущества. Ведь мы заинтересованы в скорейшем исполнении.

При этом с учетом современных реалий важно создать принципиально новый механизм реализации имущества должников посредством электронных торгов, что позволит сделать их более прозрачными, упростит участие, расширит круг покупателей.

— Вы уже выходили с такой инициативой?

— Мы готовим законопроект совместно с Минюстом. Если он будет поддержан, арестованное имущество будет продаваться быстрее.

— Вы когда-нибудь сталкивались с тем, что у вас самого был неоплаченный штраф, о котором вы не знали?

— Один раз 500 рублей. В этот момент я менял телефон и не успел подключить сервис ГИБДД. Это выявило наше управление собственной безопасности, когда я уже был директором службы. Мне сказали: «У вас неоплаченный штраф». Я тут же его оплатил, и в течение суток информация поступила в ГИС ГМП.

— Предлагаю вам ответить на вопрос, который я не задала.

— Когда мы говорим о Федеральной службе судебных приставов, мы всё время упоминаем взыскателей, должников, о том, что cлужба должна корректно вести себя. Но мы забываем о судебном приставе.

Это психологически сложная работа — исполнять решение суда, находиться между спорящими сторонами, должником. Эта работа опасна, ведь никому не хочется расставаться с имуществом.

Нередки случаи, когда должники оказывают противодействие приставу.

К сожалению, уровень социальной защиты пристава оставляет желать лучшего. Мы принимаем меры для повышения его заработной платы. Мы заинтересованы, чтобы профессионалы приходили к нам работать и оставались в службе надолго.

Источник: https://iz.ru/805965/aleksandra-krasnogorodskaia/glava-fssp-chislo-zhalob-na-kollektorov-vyroslo-na-tret

Через какое время списывается кредит?

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

В последнее время заемщики все чаще интересуются вопросом – через какой промежуток времени списывается долг по кредиту. Давайте разберемся, есть ли сегодня такая возможность.

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это период, в течение которого кредитор может призвать должника к выплате ссуды или взыскать ее в суде. Если по истечении этого времени банк решит подать на вас в суд, то второй будет на вашей стороне. Подробнее об этом мы уже рассказывали в этой статье.

Один из способов списания долгов по займу – это срок давности по кредитным обязательствам, который составляет 3 года. Это значит, что если прошло более 36 месяцев с момента последнего платежа или контакта с представителями банка, то долг будет аннулирован по причине того, что истек срок исковой давности.

Как воспользоваться этой возможностью? В течение трех лет вам придется избегать контакта с банком, игнорировать его любые попытки поговорить с вами, не посещать финансовое учреждение, не отвечать на письма с претензиями, иначе срок давности будет сдвинут. Либо как один из вариантов, взять новый кредит на погашение старого, подробнее здесь.

По истечению 3-ех лет, заемщик может самостоятельно подать исковое заявление в суд. Списание будет производиться в случае официально принятого банкротства должника.

Важно: еще раз уточним, что по истечении 36 месяцев долг никуда не исчезает, кредитор его не прощает и не удаляет данные из КИ! Прошествие этого периода означает только то, что кредитор не сможет требовать от вас возврата долга через суд! И если вы хотите воспользоваться своим правом, и больше не иметь никаких контактов с бывшим кредитором, необходимо идти в суд с заявлением.

Спишет ли суд долги?

Однако, такая ситуация случается редко. Обычно банки не затягивают и своевременно подают на недобросовестного плательщика в суд или передают просроченный кредит в коллекторскую компанию. Почему не стоит боятся обращения банка в суд мы описывали здесь.

Поэтому не планируйте, что у вас выйдет дождаться списания долга, кредитор будет любыми путями пробовать вернуть свои средства. Подробнее о том, как действуют коллекторы в случае покупки долга у банка, и о порядке ваших действий, читайте здесь.

Суд может обязать не только выплатить сумму самого кредитного долга, но и всю задолженность целиком (с учетом начисленных штрафов и пени). Если же произошло списание долга по сроку давности, то для заемщика последствия будут не самыми лучшими.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Факт истечения исковой давности будет передан в Бюро Кредитных историй, а это испортит финансовое досье клиента окончательно. В течение последующих 15 лет он не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. О том, есть ли кредитно-финансовые организации, которые не работают с БКИ, вы можете узнать здесь.

Если у вас возникли некоторые трудности, которые препятствуют беспроблемной выплате заема, то необходимо предпринять определенные меры. В случае просрочки до 30 дней можно не особо волноваться за состояние кредитного досье.

Многие банки прощают такие незначительные нарушения и выдают новые займы. Наиболее привлекательные предложения вы найдете в этой статье.

Как рассчитывается срок давности

Невыплаченная задолженность, срок давности по которой свыше трех лет, считается списанной, и требовать ее возврата кредитор не может. Однако, есть некоторые особенности исчисления этого периода:

  • Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по заему.
  • Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
  • Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
  • Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Если больше нет возможности выплачивать задолженность

  • Пойдите на контакт с кредитно-финансовой организацией и добейтесь предоставления «кредитных каникул» (отсрочку по выплате основного долга на 6-12 месяцев). О том, что собой представляют кредитные каникулы, читайте по следующей ссылке.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Ходатайствуйте о реструктуризации заема, то есть, изменении условий выплат в связи с серьезными обстоятельствами , подтвержденными документально. Например, банк может увеличить срок, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Подробнее о возможностях, которые открывает реструктуризация, вы узнаете здесь.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования, то есть, получите новый кредит на более выгодных условиях, который позволит погасить предыдущий. Информация о рефинансировании представлена в этом обзоре.
  • Продайте через банк свое залоговое имущество. Это поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Однако, продажа не будет выгодной для вас, так как кредитор заинтересован лишь в сумме, которой будет достаточно для погашения задолженности. О том, как продать свою недвижимость банку, читайте в данной статье.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если должник идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях, не пытается избежать ответственности, то суд может частично списать долг по заему, особенно при наличии определенных смягчающих обстоятельств. Своевременно сообщите о своих проблемах кредитору, чтобы впоследствии не интересоваться вопросом, через какое время банк может списать долг по заему.

С каждым годом в России увеличивается количество непогашенных займов. Кредиторы используеют самые разнообразные методы для взыскания долга.

Помимо срока давности, есть и другие случаи, когда банк списывает долг

  • Списание части долга по солгасию между кредитором и клиентом. Иногда удается списать до 75% от задолженности без обращения в судебные органы.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Отмена штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности.
  • Списание долга с поручителя или созаемщика.

Если банк требует деньги уже после истечения срока давности

В этом случае кредитор поступает неправомерно. Вы можете обратиться за консультацией к адвокату или в суд с ходатайством, в котором указано, когда действие срока давности закончилось. Такая задолженность не может быть взыскана.

Банки следят за выплатами каждого из клиентов, а потому надеяться, что вас никто не будет трогать в течение трех лет, не стоит. Заемщику придется пройти через повестки в суд, звонки не только ему, но и родственникам, уведомительные письма по месту работы, личные визиты пристава или коллекторов.

Желательно, чтобы заемщик решал проблемы по долгу непосредственно с банком-кредитором. Финансовые учреждения также заинтересованы в решении вопросов еще до обращения в суд, так как такие дела негативно влияют на их репутацию. Кроме того, судья может определить возврат только тела займа, без штрафов и комиссий.

Какие можно сделать выводы?

Даже если срок исковой давности по вашему невыплаченному кредиту уже прошел, то это вовсе не означает, что банк простил вам долг. Он по-прежнему имеет право звонить и писать вам, перепродавать долг коллекторам, единственное ограничение – банковская компания уже не сможет обратиться в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Если вы хотите именно списать задолженность, то вам нужно подавать заявление о признании вас банкротом. Таким образом, можно попробовать воспользоваться сроком исковой давности, но успех возможен лишь в исключительных случаях.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Елена, это происходит не быстро, минимум 3 года должно пройти, чтобы прошел срок исковой давности. И только после этого через суд можно вступить в права наследования

Скрыть ответ

Консультант

Денис, долги по кредитам с карт могут списывать только судебные приставы. Если в отношении вас было возбуждено в суде дело, имеется исполнительное производство, то при появлении у вас счетов в любом российских банке, деньги смогут списать

Скрыть ответ

Консультант

Денис, а на каком основании вы хотите, чтобы списали долг? Долги вообще не списываются, это возможно только при банкротстве физического лица, и то в очень редких случаях суд удовлетворяет такие заявления

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/cherez-kakoe-vremya-spisyvaetsya-kredit/

Что делать, если звонят коллекторы?

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Деятельность коллекторов многим знакома – при образовании задолженностей и просрочек банки и МФО нередко перепродают кредиты коллекторским агентствам, и далее должника начинают преследовать сотрудники этих организаций.

Куда жаловаться, что делать, если звонят и навещают коллекторы? Проблема в том, что если коллекторы звонят по кредиту, они используют отнюдь не самые безобидные методы – шантаж, угрозы, психологическое давление. Иногда дело доходит и до порчи имущества – поджог входной двери, выбивание стекол и так далее.

Бороться с представителями таких агентств необходимо не менее серьезными, но законными методами.

Насколько часто могут звонить коллекторы: положения закона

Как известно, некоторое время назад в силу вступил так называемый Закон о коллекторах, регламентирующий их деятельность. Отчасти, он устанавливает, в какое время могут звонить коллекторы, в какое время могут навещать своего должника. Давайте рассмотрим основные положения.

  1. Сколько раз могут звонить коллекторы? Не больше двух раз в неделю, и не больше одного – в день. Разумеется, все телефонные звонки должны осуществляться с определяемых номеров, зарегистрированных на агентство. При этом регламентированы также часы для звонков – они должны поступать исключительно в дневное время, строго до 22 часов, а в выходные коллекторам разрешается звонить до 20 часов.
  2. Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Имеют, но исключительно с мирными целями. Например, поинтересоваться, работает ли должник на указанном рабочем месте, и какую должность он занимает. Или они могут попросить его к телефону. А вот разглашать подробности финансовых взаимоотношений с заемщиком его коллегам коллекторы не вправе. То же самое, если коллекторы звонят родственникам – они не могут разглашать им подробности вашего долга.
  3. Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Здесь еще все проще – в таком случае, разумеется, потребуется определенное разбирательство. Необходимо будет выяснить, по какому праву вообще поступают подобные звонки, просмотреть документы. Мы рекомендуем в таких ситуациях подключать квалифицированных юристов, которые помогут отстоять свои права и выяснить все подробности. Если же коллекторы успели нанести своими действиями какой-то вред, адвокат поможет составить иск и обратиться в суд, чтобы компенсировать ущерб.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как разговаривать с коллекторами по закону?

Как мы уже упоминали ранее, с 2017 года коллекторам разрешается действовать строго в рамках законодательства, то есть применение шантажа, угроз, насилия и других противозаконных действий должно быть исключено.

Но, к сожалению, не все агентства рьяно соблюдают нормы правовых положений, они не только бесконечно звонят и угрожают, но и способны перейти к конкретным действиям криминального характера. Куда обращаться, и как разговаривать, если звонят по долгу?

  1. При телефонных разговорах на вас будут психологически давить, задавая навязчивые вопросы с целью узнать, когда вы сделаете первый платеж с точностью до дня и часа. Многие в данной ситуации теряются, и начинают необдуманно что-то отвечать, давать напрасные обещания, лишь бы поскорее закончить неприятный разговор. И это ошибка. Если вам нечем платить кредит, ни в коем случае ничего не обещайте. На поставленный вопрос спокойно отвечайте: «Ничего не могу обещать, к сожалению, нет денег». И записывайте все разговоры на диктофон.
  2. При визитах спокойно открывайте дверь, не забыв включить видео или аудиозапись, и предупредив об этом незваных гостей. Опять же – никаких обещаний. Спокойно выслушивайте их угрозы и прощайтесь. Больше ничего не нужно. При резком или грубом тоне отвечайте «считаю нашу беседу в таком тоне недопустимой», и закрывайте дверь. Вам нужно показать, что вы их не боитесь.
  3. Если коллекторы перешли к решительным мерам – например, не только звонят должнику, но и портят его имущество, смело фиксируйте все факты и обращайтесь в правоохранительные органы. Приложите все доказательства к документам и требуйте возмещения ущерба. Помните, коллекторы не любят суды, потому что те часто встают на сторону должников.

Ну и, конечно, вы должны знать, что вы всегда можете списать долги – признать собственное банкротство.

Если вас уже достали коллекторы, звонки из банков, вы не знаете, как рассчитываться с кредитами – обратитесь к нашим специалистам за помощью. Мы обязательно изучим вашу ситуацию и поможем выбрать наиболее верное решение.

Если это будет банкротство, мы также подготовим все документы и сделаем все, чтобы ваши долги были списаны в разумные сроки!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory/

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Борьба и общение с коллекторами в Украине в 2020 году

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?
Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

С февраля 2017 года в Украине заработал институт частных исполнителей, и несомненно, при большинстве финансовых учреждений возникнут связанные с ними частные исполнительные конторы, которые, в отличие от отделов государственной исполнительной службы, будут взыскивать долги быстро и эффективно. При этом уже несколько лет действует измененный Кабинетом министров Украины список документов, принудительное взыскание по которым проводится на основании исполнительных надписей нотариуса (Постановление № 1172).   

В соответствии с данным постановлением принудительно взыскать без суда и вообще без ведома должника можно не только залоговое имущество (например, недвижимость или транспортное средство), но и сумму долга в деньгах. Для взыскания долга в деньгах кредитору нужно подать только оригинал кредитного договора и выписку со счета заемщика с отметкой о сумме и сроках оплаты задолженности и ее непогашении.

По факту сейчас должники узнают о таких надписях только после их подачи на исполнение, когда исполнителем уже наложен арест на все имущество и начато принудительное фактическое исполнение надписи нотариуса.

Но в будущем, когда такие документы будут исполняться частными исполнителями, при некотором злоупотреблении, должник может узнать о таком «бесспорном» долге с большим опозданием, уже после того, как он лишится своего имущества или дохода.

Обжаловать злоупотребления частного исполнителя и кредитора будет возможно, но если имущество должника уже отобрано, вернуть его будет зачастую невозможно.

Кроме того, в 2016 году Верховный Суд Украины дал кредиторам «зеленый свет» на внесудебную перерегистрацию права собственности на залоговое, и в частности, ипотечное имущество, в случае если договором предусмотрено приобретение банком права собственности на предмет ипотеки. Таким договором может считаться как отдельный документ, так и пункт в договоре ипотеки о возможности удовлетворения требований ипотекодержателя путем приобретения последним права собственности на объект. А он есть почти в каждом ипотечном договоре.

Так как сегодня полномочия перерегистрировать право собственности имеют не только государственные регистраторы, но и нотариусы на всей территории Украины, банку или коллекторской компании не трудно будет найти среди них одного недобросовестного, который с нарушениями перерегистрирует право собственности на предмет ипотеки с должника на финучреждение, о чем должник узнает только пост-фактум. А может узнать и уже после смены замков в квартире, когда вернувшись с работы, должник застанет новых хозяев и выяснит, что он уже здесь не живет.

Существуют случаи «отъема» единственного жилья даже не смотря на прописанных малолетних детей и действующий Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте», и с началом работы частных исполнителей они будут учащаться.

Закон о моратории не распространяется на многие категории ипотекодателей.  Например, иностранцев или тех, у кого помимо ипотечного жилья есть еще 1/10 бабушкиного домика в деревне. Поэтому рассчитывать только на него очень беспечно.

Применять внесудебные способы взыскания будут и те кредиторы, которым не удалось отобрать имущество заемщиков другими способами (например, суд отказал им в иске о взыскании задолженности или обращении взыскания на предмет ипотеки).

К сожалению, предупредить незаконные действия кредитора и исполнителей сложно, особенно если действовать в правовом поле. Но некоторые шаги доступны каждому должнику:

  1. Если Ваша недвижимость находится в ипотеке, необходимо немедленно заключить договор с надежной охранной фирмой. Наличие охраны и оперативный выезд группы реагирования в случае попытки вскрытия замков не только гарантирует, что без Вашего ведома в квартиру не войдет представитель кредитора и не сменит замки, таким образом «выселив» Вас из жилья, но и обезопасит Вас от кражи со взломом. В 99% случаев само уведомление на двери о том, что квартира под охраной, отобьет желание у коллекторов в нее «вламываться».
  2. Немедленно переоформить любую другую недвижимость, которая у Вас есть. Иначе Вы не только не подпадаете под действие моратория, но и будете в будущем вынуждены выкупать эту часть у банка по ее рыночной стоимости. Также, чтобы подпадать под действие моратория, должник (ипотекодатель) обязательно должен быть прописан в этом помещении, так как это должно быть его единственное жилье.
  3. Никакая охрана не защитит Вас, если Вы сами впустите в свой дом коллекторов (или частных исполнителей), или сами соберете свои вещи и выселитесь, или подпишете документы о своем согласии на это. В нашей практике был случай, когда должник по валютному кредиту, проживающая в ипотечной квартире с тремя детьми, поехала с коллекторами, которых она назвала «нормальными ребятами», к нотариусу, где подписала заявление, что ей известно о перерегистрации права собственности на ее квартиру на финансовое учреждение, и находясь в здравом уме, трезвой памяти и без какого-либо принуждения, она полностью признает законность приобретения финучреждением права собственности на свою квартиру и обязуется выселиться с семьей в двухнедельный срок. С этим заявлением она и пришла на юридическую консультацию. К сожалению, любой суд всегда будет трактовать подобные заявление не в пользу должника, поэтому никогда не стоит самому себе подписывать «приговор».
  4. Никогда не давайте кредитору никаких заявлений и не подписывайте договоров о том, что признаете какую-либо сумму долга, если Вы не планируете ее сразу же оплатить. Тем более, не платите долг частично, раз Вы уже не тянете погасить всю сумму. Например, если долг возник в 2006 году в сумме 2 гривны и кредитор в 2017 году вдруг потребовал оплатить 7000 грн. штрафов и пени, скорее всего, что принудительно он не сможет взыскать ни копейки. Но если Вы оплатите ему хотя бы эту копейку – он трактует это как признание всей суммы долга, и тогда без правовой помощи адвоката по защите в суде Вам уже не обойтись. Заемщики, берущие в долг у одних финучреждений, чтобы погасить долг перед другими, в конце концов оказываются должны и тем, и другим. Поэтому не стоит необдуманно перекредитовываться или реструктуризировать свой долг без предварительной консультации финансового советника. 
  5. Каждому действию кредитора должно быть грамотное и своевременное противодействие. В нашей практике сотни случаев, когда после оказания правового сопротивления и активной защиты должниками своих прав им удавалось договориться с финучреждениями о закрытии долга за 20-30% от насчитанной кредитором суммы, или даже вообще ничего не платить. Но такого результата можно достичь только до того, как все суды проиграны, а имущество изъято. Как говорится: мертвые пчелы не гудят. Поэтому самым главным советом является заключение договора с высококвалифицированным адвокатом по кредитным спорам.

В последнее время в СМИ активно обсуждается определение Высшего административного суда от 16 февраля 2016 года относительно законности заключения банками договоров факторинга в отношении должников-физических лиц.

Поскольку разобраться в тонкостях судебного производства рядовому гражданину достаточно сложно, Prostopravo попытается прояснить ситуацию и ответить на главный вопрос: появилась ли у граждан новая возможность оспорить действия коллекторов.

Немного истории

Несколько лет тому назад некое ООО «Кредит Колекшн Груп» обратилось с иском к Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг о признании незаконным Распоряжения №231 от 03.04.2009г.

Истец посчитал, что данное Распоряжение противоречит Гражданскому кодексу, ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», поскольку сужает круг лиц-участников факторинговых операций, указывая на должников исключительно как на субъектов хозяйствования.

Вместе с тем, ни Гражданский кодекс Украины, ни Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» не устанавливают никаких ограничений по составу лиц, в отношении которых может осуществляться уступка права требования. Еще в 2013 году Окружной административный суд Киева в иске отказал.

Но затем, в том же 2013 году, Киевский апелляционный административный суд пересмотрел дело и частично удовлетворил исковые требования, а именно, признал п.1 вышеуказанного Распоряжения таким, что противоречит правовому акту высшей юридической силы и отменил его. Не так давно, 16.02.

2016 года Высший административный суд, рассмотрев дело в кассационном порядке, отменил постановления судов низших инстанций и направил дело на новое рассмотрение. Причем, основанием такого решения послужило несоблюдение процессуальных норм, а именно, отсутствие обязательной публикации об оспаривании нормативно-правового акта, вследствие чего заинтересованные лица, чьи права и свободы могли быть затронуты при рассмотрении дела судом, не имели возможности вступить в дело.

На данный момент времени еще не истек срок для пересмотра дела Верховным Судом Украины в соответствии со ст. 235 Кодекса административного судопроизводства, который теоретически может отменить определение ВАСУ. Если же определение ВАСУ останется в силе, будет новое рассмотрение дела в суде первой инстанции.

О самом Распоряжении Госфинуслуг № 231

Пункт первый Распоряжения Госфинуслуг №231 в редакции от 03.04.2009г. звучал следующим образом:

Отнести к финансовой услуге факторинга совокупность таких операций с финансовыми активами (кроме ценных бумаг и производных ценных бумаг):

  1. финансирование клиентов – субъектов хозяйствования, которые заключили договор, из которого вытекает право денежного требования;
  2. приобретение уступленного денежного требования, в том числе права требования, которое возникнет в будущем, к должникам – субъектам хозяйствованияпо договору, на котором базируется такое отступление;
  3. получение платы за пользование денежными средствами, предоставленными в распоряжение клиента, в том числе путем дисконтирования суммы долга, распределения процентов, вознаграждения, если другой способ оплаты не предусмотрен договором, на котором базируется уступка.

Из чего, собственно говоря, и следует, что «продавать» долги должников-физических лиц банки не имели права, поскольку операция факторинга возможна только в отношении субъектов-хозяствования (юридических лиц и физических лиц-предпринимателей).

Источник: https://prostopravo.com.ua/finansy/stati/borba_s_kollektorami

«Число жалоб на коллекторов выросло на треть»

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Счетная палата на днях указала не неэффективную работу Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Ее глава Дмитрий Аристов в интервью «Известиям» объяснил замечания тем, что у приставов значительно увеличилась нагрузка, и указал на пути решения проблемы.

Кроме этого, Аристов рассказал, как сегодня идет взыскание долгов, почему, даже оплатив задолженность в аэропорту, пассажир не сможет улететь за границу и почему приставы арестовывают домашних животных.

— Дмитрий Васильевич, у некоторых людей сложилось негативное восприятие вашей службы. Почему?

— Пространство исполнительного производства — всегда территория конфликта. Если взыскатель и должник не смогли найти компромисс на стадии досудебного рассмотрения, работа пристава всегда будет вызывать негативные эмоции. По мнению взыскателя, судебный пристав работает слишком медленно, а по мнению должника — слишком быстро.

Исполнительные производства разноплановы. В службе находятся и социально ориентированные производства, например взыскание алиментов.

Приставы применяют широкий перечень мер понуждения — от обращения взыскания на заработную плату до привлечения к уголовной ответственности. Если долго не удается найти алиментщика, мы объявляем его в исполнительный розыск.

Если он не дал результатов, рекомендуем взыскателю обращаться в суд для признания должника безвестно отсутствующим, что дает право его ребенку получить пенсию по потере кормильца.

Другим важным направлением в работе судебных приставов является взыскание заработной платы. При исполнении производств данной категории важно не препятствовать работе предприятия.

Производства о взыскании кредитов — самая многочисленная категория. Сумма невозвращенных кредитов — более 2 трлн рублей. При этом за каждым исполнительным документом — непростое имущественное положение заемщика-должника. Отсюда и сложное восприятие, которое переносят на нашу службу.

— Недавно Счетная палата обвинила вас в неэффективной работе. Что бы вы могли ответить?

— В опубликованной в СМИ информации нет критики службы. Там говорится, что в результате роста поступления документов на принудительное исполнение у приставов увеличивается нагрузка и с этим надо что-то делать.

До настоящего времени не реализовано наше электронное взаимодействие с судебной системой в части поступления приказов о взыскании налоговой задолженности с физических лиц. Эти документы в бумажном виде несвоевременно поступают на исполнение, процесс обработки затягивается. Мы считаем, что надо переходить на электронный документооборот со всеми государственными органами.

Полтора года назад аналогичная проблема существовала с ГИБДД, сейчас она себя практически исчерпала, у нас происходит непрерывный обмен документами в электронном виде.

Несвоевременное перечисление взысканных сумм связано с отсутствием в документах необходимых данных должников, либо их недостаточно. Для точного установления принадлежности денежных сумм необходим более длительный период времени. Но взысканные деньги всегда доходят до получателя.

Нельзя сказать, что служба не исполняет свои обязанности, все статистические данные говорят о постоянном росте взысканий. Счетная палата объективно отразила имеющиеся проблемы, для их решения требуется время.

— Какие задолженности сегодня самые «популярные»?

— Как я уже говорил, наибольшая сумма зафиксирована по взысканию кредитов — более 2 трлн рублей, а наибольшее количество исполнительных производств приходится на постановления Госавтоинспекции — более 15 млн. Всего на исполнении за девять месяцев 2018 года находилось более 70 млн производств на 9 трлн рублей. Фактически взысканная на текущее время сумма составила 485 млрд рублей.

— Взыскали 485 млрд рублей из 9 трлн. Это показатель эффективной работы?

— 9 трлн находилось на исполнении за девять месяцев с учетом остатка на 1 января. При этом имуществом обеспечено не более 60% производств.

Более 2 трлн — кредиты, возможность исполнения по ним при отсутствии имущества у должников — не более 10–12%. Уровень взыскания по заработной плате — до 80%, по административным штрафам — 50%. Однако в течение двух лет, в период исполнения административного штрафа, уровень взыскания уже 80%. Статистика берется за периоды, а долг может исполняться и пять, и семь лет.

— Автомобильные штрафы, по вашим словам, самые распространенные. Как появление камер фото- и видеофиксации увеличило нагрузку на работу службы?

— Если в 2015 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 22 млн документов, то в 2017 году — 34 млн.

В этом году мы отмечаем снижение поступающих документов. Это может говорить о том, что люди стали соблюдать правила дорожного движения либо используют 50-процентную скидку за оплату в 20-дневный срок.

— Больная тема: запрет должнику выезда за границу. Как сегодня работают пилотные проекты в пунктах пересечения границы? Есть ли гарантия, что должник сможет сразу же после оплаты продолжить свой путь?

— Гарантией свободного выезда является заблаговременное погашение долга. Мы всегда рекомендуем гражданам: проверьте себя в банке данных исполнительных производств. Это займет секунды.

Процедура снятия временного ограничения на выезд стала проходить быстрее благодаря электронному взаимодействию с пограничной службой. После того, как человек заплатил долг, информация поступает в Государственную информационную систему (ГИС ГМП), а из нее в течение двух минут — в систему ФССП, которая в автоматическом режиме снимает ограничение на выезд.

— И должник может сразу лететь?

— Нет. Сначала информация о платеже должна поступить в ГИС ГМП. Этот процесс мы не контролируем. В соответствии с законом, информация о платеже отражается не позднее того дня, когда платеж произошел. Но оплатив в аэропорту, улететь вряд ли удастся сразу же.

— В чем тогда смысл платежа?

— Раньше процедура снятия ограничения занимала 10 дней. Если человек хочет улететь за рубеж, ему необходимо всё же заблаговременно оплачивать долги.

— Какова статистика ограничений в настоящий момент?

— На конец сентября 2,9 млн граждан не могли выехать за пределы Российской Федерации. Всего за девять месяцев текущего года на исполнении в пограничной службе ФСБ России находилось около 6 млн постановлений.

Гражданин, имеющий долг на сумму до 30 тыс. рублей, в течение двух месяцев не может быть ограничен в праве выезда. Но если за этот срок долг не погашен, ограничение применяется даже при сумме долга в 10 тыс.

рублей.

При этом существуют категории исполнительных документов, по которым сразу действует потолок в 10 тыс. Это алименты, возмещение вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, а также ущерба или морального вреда в результате преступления.

— Вы планируете увеличение количества терминалов для оплаты долга в аэропортах?

—Нам неважно, каким способом, главное, чтобы платеж поступил.

В личном кабинете на официальном сайте ФССП России можно подписаться на получение информации не только о долгах, но и мерах понуждения, в том числе временного ограничения на выезд. После оформления подписки человеку будет приходить письмо на электронную почту или SMS о ходе исполнительного производства.

Мы считаем, что нужно переходить на электронные уведомления о долгах. Сложно представить человека, у которого нет мобильного телефона или интернет-доступа.

— Но вы говорите, что даже между ведомствами коммуникация толком не налажена.

— Инструментарий для межведомственного электронного документооборота создан, остались организационные моменты, которые мы устраним в течение года. С рядом ведомств, например с ГИБДД, связь уже эффективная.

Кроме того, разработан законопроект по изменению системы уведомления граждан, потому что почтовая связь не всегда эффективна и требует затрат. Предложено отправлять должнику информацию в качестве юридически значимой через SMS или портал госуслуг.

— Когда могут подключить SMS-информирование?

— Мы планируем, что с 1 января 2020 года эта процедура должна заработать.

— Общество будоражат скандалы и вопиющие случаи с коллекторами. Как они работают в системе взыскания долгов с вашей службой?

— В государственном реестре профессиональных взыскателей состоит 210 организаций. Также по России действует порядка 500 их филиалов. Юридические лица, включенные в реестр, грубых нарушений действующего законодательства не допускают. Угрозы жизни и здоровью, психологическое давление допускают «серые коллекторы». Отождествлять их действия с коллекторской деятельностью абсолютно неправильно.

За восемь месяцев текущего года в ФССП России поступило 14 тыс. обращений на действия коллекторов, что на 30% больше аналогичного периода прошлого года. Растет и число возбужденных дел по защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. За восемь месяцев составлено более 1 тыс. протоколов, что на 21% больше, чем за весь 2017 год.

— С чем связан рост?

— Регулирование действует с 1 января 2017 года. Сейчас люди уже знают, что мы обеспечиваем защиту граждан от незаконных действий коллекторских организаций, поэтому число обращений растет.

Если через 2–3 года количество жалоб продолжит расти, будем анализировать причины, если уменьшится или останется на том же уровне, значит, коллекторские организации стали работать законно.

Пока из 210 зарегистрированных организаций только 37 привлекались к административной ответственности.

— Коллекторы могут звонить ночью?

— Нет. Законом точно установлено время и количество звонков. Жалобы на звонки в неположенное время мы проверяем.

— Как изменилась статистика нерадивых алиментщиков?

— На протяжении нескольких лет ФССП России фиксирует сокращение количества производств о взыскании алиментов. На 1 января 2016 года их было 906 тыс., а на 1 января 2018 года — 845 тыс. На начало октября — 836 тыс.

— Иногда СМИ взрываются заголовками: «В Саратове судебные приставы забрали у пенсионерки кота за долги». Забирать животных немного странно, вам не кажется?

— С точки зрения юриспруденции ничего странного в этом нет. В соответствии с гражданским законодательством животные также считаются имуществом. Нельзя забывать, что оно бывает и дорогостоящим.

 А с точки зрения здравого смысла?

— Животных арестовывают не для того, чтобы в общем порядке продать, а чтобы побудить должника найти возможность погасить долг. Арест домашнего питомца — превентивная мера. Его никто не забирает, он как жил с хозяином, так и живет. Обычно владельцы животного находят средства, чтобы погасить задолженность.

— У вас такие новости вызывают улыбку или раздражение?

— У меня вызывает удивление, до чего доходят граждане: чтобы не платить долги, готовы жертвовать любимыми питомцами.

— Готовятся ли со стороны вашего ведомства какие-то законодательные инициативы?

— Прорабатывается предложение сосредоточить реализацию арестованного имущества только через нашу службу. Сегодня необходимо проводить целый комплекс организационных действий: оценка, хранение, сопровождающие документы. Полномочия осуществляют два органа — ФССП и Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Если сосредоточить функции в рамках ФССП России, это обеспечит более эффективную организацию принудительной реализации арестованного имущества. Ведь мы заинтересованы в скорейшем исполнении.

При этом с учетом современных реалий важно создать принципиально новый механизм реализации имущества должников посредством электронных торгов, что позволит сделать их более прозрачными, упростит участие, расширит круг покупателей.

— Вы уже выходили с такой инициативой?

— Мы готовим законопроект совместно с Минюстом. Если он будет поддержан, арестованное имущество будет продаваться быстрее.

— Вы когда-нибудь сталкивались с тем, что у вас самого был неоплаченный штраф, о котором вы не знали?

— Один раз 500 рублей. В этот момент я менял телефон и не успел подключить сервис ГИБДД. Это выявило наше управление собственной безопасности, когда я уже был директором службы. Мне сказали: «У вас неоплаченный штраф». Я тут же его оплатил, и в течение суток информация поступила в ГИС ГМП.

— Предлагаю вам ответить на вопрос, который я не задала.

— Когда мы говорим о Федеральной службе судебных приставов, мы всё время упоминаем взыскателей, должников, о том, что cлужба должна корректно вести себя. Но мы забываем о судебном приставе.

Это психологически сложная работа — исполнять решение суда, находиться между спорящими сторонами, должником. Эта работа опасна, ведь никому не хочется расставаться с имуществом.

Нередки случаи, когда должники оказывают противодействие приставу.

К сожалению, уровень социальной защиты пристава оставляет желать лучшего. Мы принимаем меры для повышения его заработной платы. Мы заинтересованы, чтобы профессионалы приходили к нам работать и оставались в службе надолго.

Источник: https://iz.ru/805965/aleksandra-krasnogorodskaia/glava-fssp-chislo-zhalob-na-kollektorov-vyroslo-na-tret

Через какое время списывается кредит?

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

В последнее время заемщики все чаще интересуются вопросом – через какой промежуток времени списывается долг по кредиту. Давайте разберемся, есть ли сегодня такая возможность.

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это период, в течение которого кредитор может призвать должника к выплате ссуды или взыскать ее в суде. Если по истечении этого времени банк решит подать на вас в суд, то второй будет на вашей стороне. Подробнее об этом мы уже рассказывали в этой статье.

Один из способов списания долгов по займу – это срок давности по кредитным обязательствам, который составляет 3 года. Это значит, что если прошло более 36 месяцев с момента последнего платежа или контакта с представителями банка, то долг будет аннулирован по причине того, что истек срок исковой давности.

Как воспользоваться этой возможностью? В течение трех лет вам придется избегать контакта с банком, игнорировать его любые попытки поговорить с вами, не посещать финансовое учреждение, не отвечать на письма с претензиями, иначе срок давности будет сдвинут. Либо как один из вариантов, взять новый кредит на погашение старого, подробнее здесь.

По истечению 3-ех лет, заемщик может самостоятельно подать исковое заявление в суд. Списание будет производиться в случае официально принятого банкротства должника.

Важно: еще раз уточним, что по истечении 36 месяцев долг никуда не исчезает, кредитор его не прощает и не удаляет данные из КИ! Прошествие этого периода означает только то, что кредитор не сможет требовать от вас возврата долга через суд! И если вы хотите воспользоваться своим правом, и больше не иметь никаких контактов с бывшим кредитором, необходимо идти в суд с заявлением.

Спишет ли суд долги?

Однако, такая ситуация случается редко. Обычно банки не затягивают и своевременно подают на недобросовестного плательщика в суд или передают просроченный кредит в коллекторскую компанию. Почему не стоит боятся обращения банка в суд мы описывали здесь.

Поэтому не планируйте, что у вас выйдет дождаться списания долга, кредитор будет любыми путями пробовать вернуть свои средства. Подробнее о том, как действуют коллекторы в случае покупки долга у банка, и о порядке ваших действий, читайте здесь.

Суд может обязать не только выплатить сумму самого кредитного долга, но и всю задолженность целиком (с учетом начисленных штрафов и пени). Если же произошло списание долга по сроку давности, то для заемщика последствия будут не самыми лучшими.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Факт истечения исковой давности будет передан в Бюро Кредитных историй, а это испортит финансовое досье клиента окончательно. В течение последующих 15 лет он не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. О том, есть ли кредитно-финансовые организации, которые не работают с БКИ, вы можете узнать здесь.

Если у вас возникли некоторые трудности, которые препятствуют беспроблемной выплате заема, то необходимо предпринять определенные меры. В случае просрочки до 30 дней можно не особо волноваться за состояние кредитного досье.

Многие банки прощают такие незначительные нарушения и выдают новые займы. Наиболее привлекательные предложения вы найдете в этой статье.

Как рассчитывается срок давности

Невыплаченная задолженность, срок давности по которой свыше трех лет, считается списанной, и требовать ее возврата кредитор не может. Однако, есть некоторые особенности исчисления этого периода:

  • Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по заему.
  • Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
  • Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
  • Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Если больше нет возможности выплачивать задолженность

  • Пойдите на контакт с кредитно-финансовой организацией и добейтесь предоставления «кредитных каникул» (отсрочку по выплате основного долга на 6-12 месяцев). О том, что собой представляют кредитные каникулы, читайте по следующей ссылке.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Ходатайствуйте о реструктуризации заема, то есть, изменении условий выплат в связи с серьезными обстоятельствами , подтвержденными документально. Например, банк может увеличить срок, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Подробнее о возможностях, которые открывает реструктуризация, вы узнаете здесь.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования, то есть, получите новый кредит на более выгодных условиях, который позволит погасить предыдущий. Информация о рефинансировании представлена в этом обзоре.
  • Продайте через банк свое залоговое имущество. Это поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Однако, продажа не будет выгодной для вас, так как кредитор заинтересован лишь в сумме, которой будет достаточно для погашения задолженности. О том, как продать свою недвижимость банку, читайте в данной статье.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если должник идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях, не пытается избежать ответственности, то суд может частично списать долг по заему, особенно при наличии определенных смягчающих обстоятельств. Своевременно сообщите о своих проблемах кредитору, чтобы впоследствии не интересоваться вопросом, через какое время банк может списать долг по заему.

С каждым годом в России увеличивается количество непогашенных займов. Кредиторы используеют самые разнообразные методы для взыскания долга.

Помимо срока давности, есть и другие случаи, когда банк списывает долг

  • Списание части долга по солгасию между кредитором и клиентом. Иногда удается списать до 75% от задолженности без обращения в судебные органы.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Отмена штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности.
  • Списание долга с поручителя или созаемщика.

Если банк требует деньги уже после истечения срока давности

В этом случае кредитор поступает неправомерно. Вы можете обратиться за консультацией к адвокату или в суд с ходатайством, в котором указано, когда действие срока давности закончилось. Такая задолженность не может быть взыскана.

Банки следят за выплатами каждого из клиентов, а потому надеяться, что вас никто не будет трогать в течение трех лет, не стоит. Заемщику придется пройти через повестки в суд, звонки не только ему, но и родственникам, уведомительные письма по месту работы, личные визиты пристава или коллекторов.

Желательно, чтобы заемщик решал проблемы по долгу непосредственно с банком-кредитором. Финансовые учреждения также заинтересованы в решении вопросов еще до обращения в суд, так как такие дела негативно влияют на их репутацию. Кроме того, судья может определить возврат только тела займа, без штрафов и комиссий.

Какие можно сделать выводы?

Даже если срок исковой давности по вашему невыплаченному кредиту уже прошел, то это вовсе не означает, что банк простил вам долг. Он по-прежнему имеет право звонить и писать вам, перепродавать долг коллекторам, единственное ограничение – банковская компания уже не сможет обратиться в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Если вы хотите именно списать задолженность, то вам нужно подавать заявление о признании вас банкротом. Таким образом, можно попробовать воспользоваться сроком исковой давности, но успех возможен лишь в исключительных случаях.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Елена, это происходит не быстро, минимум 3 года должно пройти, чтобы прошел срок исковой давности. И только после этого через суд можно вступить в права наследования

Скрыть ответ

Консультант

Денис, долги по кредитам с карт могут списывать только судебные приставы. Если в отношении вас было возбуждено в суде дело, имеется исполнительное производство, то при появлении у вас счетов в любом российских банке, деньги смогут списать

Скрыть ответ

Консультант

Денис, а на каком основании вы хотите, чтобы списали долг? Долги вообще не списываются, это возможно только при банкротстве физического лица, и то в очень редких случаях суд удовлетворяет такие заявления

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/cherez-kakoe-vremya-spisyvaetsya-kredit/

Что делать, если звонят коллекторы?

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

Деятельность коллекторов многим знакома – при образовании задолженностей и просрочек банки и МФО нередко перепродают кредиты коллекторским агентствам, и далее должника начинают преследовать сотрудники этих организаций.

Куда жаловаться, что делать, если звонят и навещают коллекторы? Проблема в том, что если коллекторы звонят по кредиту, они используют отнюдь не самые безобидные методы – шантаж, угрозы, психологическое давление. Иногда дело доходит и до порчи имущества – поджог входной двери, выбивание стекол и так далее.

Бороться с представителями таких агентств необходимо не менее серьезными, но законными методами.

Насколько часто могут звонить коллекторы: положения закона

Как известно, некоторое время назад в силу вступил так называемый Закон о коллекторах, регламентирующий их деятельность. Отчасти, он устанавливает, в какое время могут звонить коллекторы, в какое время могут навещать своего должника. Давайте рассмотрим основные положения.

  1. Сколько раз могут звонить коллекторы? Не больше двух раз в неделю, и не больше одного – в день. Разумеется, все телефонные звонки должны осуществляться с определяемых номеров, зарегистрированных на агентство. При этом регламентированы также часы для звонков – они должны поступать исключительно в дневное время, строго до 22 часов, а в выходные коллекторам разрешается звонить до 20 часов.
  2. Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Имеют, но исключительно с мирными целями. Например, поинтересоваться, работает ли должник на указанном рабочем месте, и какую должность он занимает. Или они могут попросить его к телефону. А вот разглашать подробности финансовых взаимоотношений с заемщиком его коллегам коллекторы не вправе. То же самое, если коллекторы звонят родственникам – они не могут разглашать им подробности вашего долга.
  3. Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Здесь еще все проще – в таком случае, разумеется, потребуется определенное разбирательство. Необходимо будет выяснить, по какому праву вообще поступают подобные звонки, просмотреть документы. Мы рекомендуем в таких ситуациях подключать квалифицированных юристов, которые помогут отстоять свои права и выяснить все подробности. Если же коллекторы успели нанести своими действиями какой-то вред, адвокат поможет составить иск и обратиться в суд, чтобы компенсировать ущерб.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как разговаривать с коллекторами по закону?

Как мы уже упоминали ранее, с 2017 года коллекторам разрешается действовать строго в рамках законодательства, то есть применение шантажа, угроз, насилия и других противозаконных действий должно быть исключено.

Но, к сожалению, не все агентства рьяно соблюдают нормы правовых положений, они не только бесконечно звонят и угрожают, но и способны перейти к конкретным действиям криминального характера. Куда обращаться, и как разговаривать, если звонят по долгу?

  1. При телефонных разговорах на вас будут психологически давить, задавая навязчивые вопросы с целью узнать, когда вы сделаете первый платеж с точностью до дня и часа. Многие в данной ситуации теряются, и начинают необдуманно что-то отвечать, давать напрасные обещания, лишь бы поскорее закончить неприятный разговор. И это ошибка. Если вам нечем платить кредит, ни в коем случае ничего не обещайте. На поставленный вопрос спокойно отвечайте: «Ничего не могу обещать, к сожалению, нет денег». И записывайте все разговоры на диктофон.
  2. При визитах спокойно открывайте дверь, не забыв включить видео или аудиозапись, и предупредив об этом незваных гостей. Опять же – никаких обещаний. Спокойно выслушивайте их угрозы и прощайтесь. Больше ничего не нужно. При резком или грубом тоне отвечайте «считаю нашу беседу в таком тоне недопустимой», и закрывайте дверь. Вам нужно показать, что вы их не боитесь.
  3. Если коллекторы перешли к решительным мерам – например, не только звонят должнику, но и портят его имущество, смело фиксируйте все факты и обращайтесь в правоохранительные органы. Приложите все доказательства к документам и требуйте возмещения ущерба. Помните, коллекторы не любят суды, потому что те часто встают на сторону должников.

Ну и, конечно, вы должны знать, что вы всегда можете списать долги – признать собственное банкротство.

Если вас уже достали коллекторы, звонки из банков, вы не знаете, как рассчитываться с кредитами – обратитесь к нашим специалистам за помощью. Мы обязательно изучим вашу ситуацию и поможем выбрать наиболее верное решение.

Если это будет банкротство, мы также подготовим все документы и сделаем все, чтобы ваши долги были списаны в разумные сроки!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory/

Новый закон о Коллекторах и новые обманы, Новости 2020

Что отвечать коллекторам, если долг по кредиту уже был списан в 2020 году?

статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах в Украине». По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе.

Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс.

грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен (или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие.

Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами.

Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, после чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне.

Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое.

А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные.

Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами.

Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные.

По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически.

Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов.

Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения.

То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Частные исполнители лишены права осуществлять вселение или выселение должников либо любых других лиц, это действие исключительно сохраняется государственной исполнительной службой.

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть.

Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет.

Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах».

Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» — является неправдой. И используется для осуществления давления!

На самом деле принят новый закон о государственной исполнительной службе Украины, в котором прописана создание частных исполнителей.

Рекомендуем для ознакомления, рейтинг условий для кредитования микро финансовых организаций и банков, от ведущей компании по работе в сфере долгов адвокатского объединения Дмитрий Головко и Партнеры.

Мы рекомендуем не брать кредиты, или если вы их все берете — будьте готовы их обслуживать. Если вы все же решили взять кредит, ознакомьтесь  с рейтингом нашей компании касательно условий кредитования, и выберите самые лояльные условия, где вы не будете переплачивать и не станете обращаться в нашу компанию за юридической защитой.

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/zakon-o-kollektorah-v-ukraine

Адвокат-online
Добавить комментарий