Дадут ипотеку лучше семейному человеку или одинокому

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Дадут ипотеку лучше семейному человеку или одинокому

Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы. Но при оформлении ипотечного займа на 1 физическое лицо существуют свои нюансы и свои проблемы. Впрочем, эти вопросы практически всегда решаемы.

В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика?

сложность получения ипотеки в том, что данный  кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки.

Банк рискует, ведь за 10-30 лет с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи.

Кредитор хочет подстраховаться, и выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки. Например, от клиента могут потребовать:

  1.  Привлечение поручителей;
  2. Представление в качестве залога приобретаемое имущество;
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья, земельного участка, гаража и пр.

Другая проблема состоит в доходах заемщика. Как правило, если клиенту требуется крупная сумма, то и получать он должен соответствующе большую зарплату. В Сети можно встретить рекомендации об обязательном минимальном доходе заемщика.

Якобы ежемесячный платеж составлять не более 30, 40, 50% или иной части от суммы получаемых вами средств. Все это верно только отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет конкретной цифры, по которой рассчитывается максимально возможный платеж и сумма кредита.

Если вы хотите проверить свои возможности, подайте заявку на ипотеку, воспользовавшись предложением ниже. Вам скажут, на какую сумму вам одобрят ипотеку.

Заявка на дешевую ипотеку

Для каждого уровня дохода в каждом банке применяется свой процент ежемесячной выплаты. Так, например, в Сбербанке, если вы получаете 100 000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж для вас составит 80% от этой суммы, то есть 80 000 рублей. Однако, если ваш доход – 10 000 рублей, то сумма ежемесячных выплат не может превышать 6000 рублей (60%).

Отметим, что это лишь условный расчет, так как во внимание берутся и другие факторы, такие как:

  • Вид ипотечного кредитования (приобретение готового, строящегося объекта) – по каждому из них банк может формировать разные условия, касающиеся максимально возможного первого взноса, сроков и сумм кредитования;
  • Участие клиента в зарплатном проекте банка – максимально возможный платеж может быть больше, чем для клиентов, трудоустроенных в других организациях, но с аналогичным доходом. Процентная ставка для корпоративных заемщиков ниже;
  • Размер первоначального взноса – влияет на итоговую годовую процентную ставку. Чем больше взнос, тем меньше переплата и больше шансов на одобрение;
  • Регистрация недвижимости на имя заемщика до или после оформления ипотечного займа – в последнем случае процентная ставка будет ниже.

Разумеется, при расчете максимально возможной суммы кредитования обязательно учитываются и расходы на другие кредитные продукты, а также иные выплаты, например, присужденные судом (алименты и пр.). Если подобные статьи расходов в вашем бюджете имеется, то при расчетах они автоматически вычитаются от суммы вашего дохода.

Сами сотрудники банка рекомендуют не нагружаться лишней информацией по вопросам формирования кредитных лимитов, а обратиться за консультацией непосредственно к специалисту. В отделении вам подробно расскажут об условиях ипотечных займов, рассчитают платеж и укажут на максимально возможную сумму, которую вам могут выдать.

Очень настороженно отнесутся и к заемщику, у которого слишком молодой возраст, маленький трудовой стаж, небольшой штат сотрудников в организации, в которой тот работает. В этом случае наличие созаемщика с более привлекательными для банка данными значительно бы улучшило положение заявителя.

Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика?

Лучше всего за ипотекой обращаться в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату. Отношение к корпоративным клиентам у финансовых компаний лояльнее, чем ко всем остальным. «Зарплатникам» предоставляются большие суммы под меньший процент, предъявляют не так много требований – это факт. Одному получить ипотеку легче именно в «родном» банке.

Обязательно рассчитывайте свои силы.

Действительно ли вы сможете самостоятельно нести эту, скажем прямо, совсем не легкую ношу? Возможно, на деле не лишне будет заручиться поддержкой близких людей (родителей, например), причем, не только на словах, но и документально. Речь идет о поручительстве, которое, кстати, иногда бывает и обязательным, если, допустим, приобретаемое имущество не оформляется в залог.

Если обратиться не к кому, приобретаемое жилье, земельный участок или гараж лучше оформить в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать займ, то имущество по решению суда перейдет в собственность банка. Вариант, конечно, не самый приятный, но иного пути чаще всего и нет. При подобных обстоятельствах с собственностью расстаться все равно придется, правда, немного по другой схеме.

При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

Теперь о доходах:

  • Если банк не дает нужную сумму, но готов выдать меньшую, то можно увеличить первый взнос. Возможно, при этом придется взять еще и потребительский кредит на более короткий срок.
  • Если у вас есть дополнительные доходы – подтвердите их документально. Не все, но некоторые банки принимают их к сведению.
  • Попробуйте найти более дешевую собственность и снизить размер запрашиваемой суммы.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/ipoteka_odnomu_cheloveku.html

Дадут ипотеку лучше семейному человеку или одинокому

Дадут ипотеку лучше семейному человеку или одинокому

При этом потенциальный клиент на кредитование, используя кредитный калькулятор, расположенный на нашем портале, может заблаговременно рассчитать все свои возможности, подходящие под условия, выдвигаемые банками-кредиторами.

В основном ипотека для одиноких предоставляется банками-кредиторами на небольшие кредитные суммы.

При желании потенциальный клиент на кредитование имеет возможность с привлечением одного или нескольких созаемщиков увеличить кредитный заем, требуемый для приобретения жилой недвижимости.

Также шансы на получение ипотеки для одиноких лиц значительно увеличиваются, в случае представления в банк-кредитор в качестве обязательств по кредиту залога в виде ликвидного движимого и недвижимого имущества, а также платежеспособных поручителей. Ипотека для одиноких клиентов так же, как и другие ипотечные продукты, подразумевает под собой первоначальный взнос, рассчитываемый из общей суммы стоимости приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку одинокому человеку в сбербанке

Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76.

[/attention] [important]Распространенные обращения людей, не состоящих в законном браке В данный момент количество заявителей на ипотеку доходит до 20% от общих заявлений и банки не видят в этом ничего странного и невозможного.

Эти пары рассматриваются как обычная семейная пара, только они выступают созаемщиками и учитывается их совместный доход.

Дадут ли одному человеку ипотеку на квартиру: можно ли ее взять неженатому мужчине, девушке без семьи, разведенной матери с двумя детьми, какие условия?

Условия ипотечного кредитования матерям-одиночкам Если по решению суда ребенок не будет вовремя выписан, то органы опеки могут поставить вопрос о лишении родительских прав на основании того, что родители не могут обеспечить нормальные условия для проживания детей.

    Ипотечная квартира может быть продана бывшими мужем и женой, чтобы погасить задолженность.

Остаток делится между супругами.

Если следовать букве закона, возможен перевод долга на другое лицо. В их качестве могут выступать платежеспособные родственники, например, родители.

Оформление ипотеки на одного человека

В результате для многих на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, ответ один, отрицательный.

Выход из такого положения есть – привлечь .

В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

  1. если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
  2. оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.

Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.

Ипотека для молодых девушек

Банки считают иначе — в основном нижняя возрастная планка это 21 год.

В этом возрасте многие девушки учатся, некоторые заочно.

Наличие постоянной работы — основное условия получения займа.

У заочниц шансы взять ипотеку выше. Если будущая заемщица сможет скопить достаточно средств на первоначальный взнос, это будет весомым плюсом. Условия по кредитам с первоначальным взносом от 10% выгоднее, чем кредит без первого взноса.

К тому же по наличию накоплений менеджер банка судит о финансовом поведении человека. Если была возможность скопить сумму в несколько сотен тысяч рублей, погашение ежемесячных платежей не станет проблемой. Прожиточный минимум на трудоспособного гражданина РФ в 2019 году чуть больше 11000 рублей.

Стоит ли брать ипотеку одному человеку

Реализация подобной сделки маловероятна.

Подобные программы кредитования есть во многих банках.Как взять ипотеку одному: 1 Рассчитать ипотеку и определиться с параметрами кредитования 2 Выбрать банк 3 Оформить заявку 4 Собрать пакет документов:

  1. Документы на имеющуюся недвижимость 5 Выбрать недвижимость и провести оценку жилья. Передать документы в банк лично или копии через электронную почту 6 Выбрать страховую компанию 7 Подписать кредитный
  2. Справку о доходах 2-НДФЛ
  3. Свидетельство о браке

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

Взвесив все за и против, было решено брать квартиру в ипотеку.(она же своя, никто не выгонит и т.д.) Свой стартовый капитал я копил с 18 лет (на момент взятия ипотеки мне было 24, и я очень хотел свое жилье) плюс добавили родители итого у нас с супругой на руках была сумма 1 600 000руб2.

Выбор варианта ипотеки. Подбор жилья.Выбор сделан, семейный совет постановил что нужно брать. Следующим шагом был подбор вариантов квартир с параллельной подачей заявления на ипотеку.Про выбор квартиры особенно рассказывать не буду, т.к. это тема для отдельной статьи.

Скажу кратко, нам подфортило и мы взяли квартиру в доме который был сдан 1 год назад, и квартиры там продавал застройщик напрямую.

А так остерегайтесь риэлторов и все договора читайте по нескольку раз, если что то не нравятся и Вам не хотят объяснять, сразу шлите лесом.Сначала пошли подавать заявления на ипотеку в ВТБ, там был ниже процент, 12,5% по мойму.

Дадут ли ипотеку одинокому мужчине

Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша зп должна соответственно повышаться — от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

(кликните для воспроизведения). Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет? Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку.

Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.

В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным. Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.

Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче.

Ипотека людям не в браке (не женатым): как получить

Поэтому брак – это своеобразный залог положительного ответа банка и долгожданная ипотека уже практически получена. Дополнительными требованиями, которыми должен обладать заявитель считаются: • наличие длительной положительной истории; • оконченное высшее образование, т.к.

считается, что люди, закончившие университет или институт, более востребованы на рынке труда, чем не имеющие такового; • нахождение в собственности какого-нибудь имущества (движимого или недвижимого), поскольку это придает солидности и ответственности в глазах банка такому человеку.

Ипотека необходима по разным причинам: • Не хватает всей суммы для приобретения жилья; • Есть первоначальный взнос, но отсутствует основная сумма; • Есть основная сумма, но не достает малой части.

Источник: http://27advokat.ru/dadut-ipoteku-luchshe-semejnomu-cheloveku-ili-odinokomu-48094/

А одиноким мамам с ребенком ипотеку дают?…

  • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
  • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
  • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
  • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
  • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.

Как можно понизить оплату ипотеки разведеной матери с двумя детьми Может быть, подумать насчет комнаты в подмосковье, или вообще квартиры в другом городе (я давно не интересовалась, но во владимире за 1.5 млн были 1-ки раньше.

Важно

  1. Как повысить шансы на одобрение
  2. Как рассчитать сумму кредита
  3. Какие жилищные льготы может получить девушка
  4. Молодая, одинокая и с ребенком
  5. Заключение

Долгосрочная аренда «съедает» значительную часть личного бюджете молодой женщины. Единственный выход — оформить ипотеку. Но сначала придется как минимум полгода поработать, доказать свою платежеспособность банку.

Но игра стоит свеч, ведь ипотека выгоднее аренды.

Почему банки не торопятся одобрять жилищные займы незамужним девушкам? Полные семьи пользуются большим доверием кредиторов. Молодая женщина 18-35 лет в перспективе может отправиться в декрет.

Уход за малышом отразится на финансовом положении заемщицы. Поэтому банки неохотно выдают ипотеку одиноким дамам.

Если заемщик – девушка, то требования к ней такие же, как и к мужчинам: стабильность доходов, высокий заработок.

Может ли взять мама-одиночка?

Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.

Зависит ли решение от половой принадлежности?

Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков. Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью.
С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере.

Внимание

Гарантией выплаты может стать надежный поручитель. И даже если у девушки есть ребенок, это не повод отказываться от ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение

По закону взять ипотеку разрешено с 18 лет. Банки считают иначе — в основном нижняя возрастная планка это 21 год. В этом возрасте многие девушки учатся, некоторые заочно.

Наличие постоянной работы — основное условия получения займа. У заочниц шансы взять ипотеку выше.

Если будущая заемщица сможет скопить достаточно средств на первоначальный взнос, это будет весомым плюсом. Условия по кредитам с первоначальным взносом от 10% выгоднее, чем кредит без первого взноса.

К тому же по наличию накоплений менеджер банка судит о финансовом поведении человека.

Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военного билета;
  • документов о доходах;
  • трудовой книжки и трудового договора;
  • документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  • сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением.

Если хотите остаться единоличным собственником, рассчитывайте только на свою зарплату.

Чтобы рассчитать сумму кредита, воспользуйтесь нашим калькулятором ↓

Какие жилищные льготы может получить девушка

Государство готово помочь молодым одиноким женщинам с жильем в рамках нескольких программ:

  • военная ипотека — закон приветствует женщин-военных на посту и среди участников НИС;
  • жилищные займы для медработников, врачей и медсестер;
  • ипотека для научных сотрудниц;
  • ипотека для молодых специалистов — учителей, врачей.

Участницы этих программ должны быть младше 35 лет, иметь профильное образование и намерение работать по специальности. Для льготных категорий бюджетных работников первоначальный взнос, как правило, субсидируется из госбюджета.

Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Как и любая другая ситуация, случай, когда незамужняя девушка берет ипотеку, имеет свои минусы и плюсы. К безусловно положительным моментам относятся появление собственного, пусть и приобретенного в кредит жилья, что повышает как социальный статус девушки, так и ее уверенность в себе.

К отрицательным сторонам можно отнести тот факт, что банки зачастую предвзято относятся к одиноким девушкам, желающим взять ипотеку, поскольку существует возможность, что, решив родить ребенка, девушка уйдет в отпуск, что скажется на уровне доходов. Также, в случае потери работы, одинокой девушке будет сложнее справится с выплатами, если у нее нет близких, готовых оказать помощь.

Также возможны следующие варианты:

  • При наличии согласия банка можно внести изменения в ипотечный договор и разделить ответственность за погашение задолженности на определенные части.
  • При наличии брачного договора или через суд квартира может делиться по согласию.
  • Квартира по суду делится напополам, иное возможно тогда, если один из супругов сможет доказать, что только он принимал участие в оплате жилищного заема.
  • Сделка может быть переоформлена только на одного, но только если банк удостовериться в его платежеспособности, хорошей кредитной истории, надежности как плательщика.

Как можно понизить оплату ипотеки разведеной матери с двумя детьми

Особенно когда начинается школа, конечно, если ребенок у вас не будет на продленке до 7 вечера или один ходить приходить.

Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае – уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза. Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода.

Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу.

  • паспорт продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  • согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  • Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Подробно про то какие нужны документы для ипотеки узнайте из этой статьи.

Кому не дают ипотеку и есть ли альтернатива

Прежде всего, не дают ипотеку тем, кто не соответствует условиям конкретного банка, а также:

  1. Основная волна отказов связана с невозможностью подтвердить доход.

Источник: http://spb-visotsky.ru/dadut-ipoteku-luchshe-semejnomu-cheloveku-ili-odinokomu

Ипотека для молодых девушек

Дадут ипотеку лучше семейному человеку или одинокому

Долгосрочная аренда «съедает» значительную часть личного бюджете молодой женщины. Единственный выход — оформить ипотеку. Но сначала придется как минимум полгода поработать, доказать свою платежеспособность банку. Но игра стоит свеч, ведь ипотека выгоднее аренды.

Почему банки не торопятся одобрять жилищные займы незамужним девушкам? Полные семьи пользуются большим доверием кредиторов. Молодая женщина 18-35 лет в перспективе может отправиться в декрет.

Уход за малышом отразится на финансовом положении заемщицы. Поэтому банки неохотно выдают ипотеку одиноким дамам. Гарантией выплаты может стать надежный поручитель.

 И даже если у девушки есть ребенок, это не повод отказываться от ипотеки.

Как рассчитать сумму кредита

Прожиточный минимум на трудоспособного гражданина РФ в 2019 году чуть больше 11000 рублей. Если у девушки есть расходы помимо потребительской корзины (коммунальные расходы по месту регистрации, содержание автомобиля и т.д.

), о них придется рассказать кредитному менеджеру. Общая сумма расходов влияет на размер ежемесячного платежа и срок займа. В целом если официальный доход превышает 30 000 рублей, взять жилищный заем будет несложно.

 

Если доход неофициальный, но стабильный, ищите кредитную организацию, где вместо справки 2-НДФЛ подходит подтверждение по форме банка. Если работаете на двух работах, заказывайте справку о доходах у каждого работодателя. Можно привлечь созаемщика, тогда его доходы тоже будут учтены. Если хотите остаться единоличным собственником, рассчитывайте только на свою зарплату. 

Чтобы рассчитать сумму кредита, воспользуйтесь нашим калькулятором ↓

Молодая, одинокая и с ребенком 

Как утверждают банкиры, отсутствие второго супруга — не повод для отказа. Мать-одиночка может взять ипотеку, если у нее имеется достаточный доход. При рассмотрении заявления кредиторы обращают внимание на следующие факторы: 

  • размер официально подтвержденного дохода — зарплата, алименты;
  • количество иждивенцев;
  • возраст заявительницы;
  • наличие недвижимой собственности, которая может стать залогом по кредиту;
  • наличие поручителя.

Даже при наличии подтвержденного дохода банк может потребовать поручителя. Если мать временно окажется без работы, поручитель гарантирует банку погашение ежемесячных платежей.

На рынке ипотечных предложений можно найти специальные льготные программы кредитования матерей-одиночек.

 Девушка с ребенком до 35 лет имеет право участвовать в подпрограмме федерального проекта «Жилье» для молодых семей. Государство погасит не менее 35% стоимости ипотечной квартиры, и матери будет проще выплатить кредит.

Если девушка работает на себя и оформлена как индивидуальный предприниматель, получить упомянутую льготу на жилье уже не удастся.

Подведем итог: 

Как взять ипотеку молодой девушке?

  • Наработать достаточный стаж 
  • Накопить на первоначальный взнос 
  • Найти надежного поручителя 
  • Минимизировать ежемесячные расходы
  • Выбрать подходящий банк
  •  Собрать документы
  • Подать заявку в банк

Заключение

При наличии постоянного дохода каждая молодая девушка может взять ипотеку. Главное — рассчитывать свои силы.

 При скромных финансовых возможностях в качестве первого жилья рассмотрите компактную студию или комнату в общежитии. В будущем на жилье всегда найдется покупатель. А переплачивать за аренду невыгодно.

Поэтому выбирайте банк, подавайте документы и заселяйтесь в свою собственную квартиру.

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-molodyh-devushek/

Можно ли оформить ипотеку одному заёмщику?

Дадут ипотеку лучше семейному человеку или одинокому

Вопросы, которые часто задают клиенты банков — можно ли оформить ипотеку одному заёмщику? Или же банк одобрит заявку только клиенту семейному? Нужно ли привлекать к жилищному кредитованию созаемщиков либо поручителей? В данной статье будем рассматривать ответы на эти и другие вопросы.

Почему одинокому россиянину сложнее получить ипотеку?

Самое первое, на что обращает внимание каждый банк при рассмотрении заявки на оформление ипотеки — это финансовое положение заемщика. Все, что нужно кредитору — это чтобы кредит погашался в полном объеме и точно в срок.

То есть, при рассмотрении заявки, в первую очередь принимается во внимание не количество заемщиков по сделке, а уровень дохода клиента.

Это значит, что при наличии достаточных финансовых возможностей проблем с оформлением жилищного кредита не будет.

Если речь идет об оформлении займа на сумму 1 млн. рублей или около того, то заемщик должен подтвердить доход не менее 30 тыс. рублей. Когда хотите получить в кредит большую сумму, тогда и доход должен быть соответствующим — около 40 тыс. рублей. При подтверждении заемщиком должного уровня дохода, банку будет все-равно, на какую сумму оформляется договор кредитования.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Причины разные. Среди них:

  1. Погашать жилищный кредит вдвоем гораздо проще, чем одному.

    Один из супругов может потерять работу, уйти в декрет или заболеть, однако выплата задолженности не прекратится, так как погашать ссуду будет другой супруг;

  2. Если наступит смерть одного из заемщиков, то, скорее всего, погашение задолженности по ипотеке не прекратится;
  3. Зарплата одного обычно ниже, чем совокупный доход двух членов семьи;
  4. Возможно, один из супругов будет уклоняться от погашения долга, тогда на него можно будет повлиять через супруга.

Эти причины достаточны для того, чтобы кредиторы одобряли заявки семейных пар в первую очередь, тогда как к одиноким заемщикам предъявляются дополнительные требования. Однако это вовсе не означает, что одинокий россиянин не может оформить ипотеку.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

В первую очередь кредитор проверит уровень дохода своего клиента. Важно, чтобы он в два раза превышал сумму регулярного платежа по ипотеке. В таком случае заемщик продолжит погашать задолженность даже тогда, когда его доход уменьшится.

Не менее важна и сумма первоначального взноса по кредиту — чем она выше, тем вероятнее одобрение банком поданной заявки.

Чтобы значительно увеличить собственные шансы на оформление жилищного займа, рекомендуется подавать заявки в те финансовые учреждения, клиентом которых вы уже являетесь (получаете зарплату или пенсию на карту такого банка, имеете открытый депозит, уже получали раньше и успешно погасили кредит).

Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику?

  • В первую очередь, это возраст — заемщику должен исполниться 21 год на момент подачи заявки. Некоторые банки сотрудничают с клиентами постарше — от 25 лет;
  • Наличие постоянной работы и должного уровня доходов для погашения ипотеки. Подтвердить платежеспособность придется документально. Также важен стаж работы — от полугода на одном месте;
  • Наличие денежных средств для первоначального взноса по кредиту — как правило, это 20% от суммы приобретаемой недвижимости. Однако некоторые кредитные программы для молодых семей предлагают более низкий взнос — 15%;
  • Наличие хорошей кредитной истории. Если досье заемщика испорчено, то оформить ипотеку будет сложнее. В данном случае придется заручиться помощью компании «МРЖК» (речь идет об аренде с выкупом).

Чтобы банк одобрил заявку, одинокий клиент должен подписать договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Таким образом, шансы на получение займа будут увеличены. Уже после получения ссуды от такой страховки можно будет отказаться.

Когда в банке точно могут отказать одинокому заемщику?

Если один или несколько банков отказали в ипотеке, то советуем предпринять такие меры:

  1. Найти созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей;
  2. Обратиться в другое финансовое учреждение, с другой кредитной политикой;
  3. Перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю и устраните все имеющиеся просрочки по актуальному кредиту;
  4. Увеличить сумму первоначального взноса, воспользовавшись потребительским займом или кредитной картой;
  5. Обратиться за помощью к ипотечному брокеру;
  6. Воспользоваться программой «Жилье в рассрочку от МРЖК».

Очень важно перед подачей заявки на оформление ипотечного кредита адекватно оценить собственные силы. Возможно, жилищная ссуда станет непосильным бременем.

Не стоит гнаться за дорогой недвижимостью, можно купить небольшую квартиру, полностью погасить кредит за нее, а потом оформлять следующую ипотеку, используя имеющееся жилье в качестве залога.

Также можно сдавать его в аренду, получая таким образом дополнительный доход.

Советуем стать участником одной из государственных программ, либо получить субсидию от муниципалитета или региона.

В настоящее время заемщикам предлагаются такие программы:

  • Работникам бюджетной сферы — «Социальная ипотека»;
  • Военнослужащим — военная ипотека;
  • Молодым семьям от 35 лет — специальные программы;
  • Многодетным семьям — программы с привлечением «Материнского капитала».

При желании, всегда можно найти подходящий вариант, который поможет без труда оформить ипотеку в банке.

Источник: https://paychek.ru/dadut-li-ipoteku-odnomu-zayomshhiku/

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Причин несколько:

  • Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
  • В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
  • Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
  • Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?

Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

  • Заявитель в браке, но от второго супруга нет согласия на оформление ссуды.
  • Уровень дохода клиента не соответствует проходному на ту сумму, за которой он обращается в банк.
  • У клиента нестабильная работа или он часто меняет компании, в которых работает.
  • Недостаточный первый взнос.
  • Клиент указал в заявке слишком маленький срок. Оптимальный период для ипотечного займа обсуждаем по этой ссылке.
  • Клиент отказался от страхования.
  • Плохая кредитная история – просрочки в прошлом, или текущие.

Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

Как можно решить эти проблемы?

Если свое жилье очень хочется, но банк (один или несколько) отказал, необходимо сделать следующее:

  • Найти поручителя или созаемщика с нормальной кредитной историей.
  • Обратиться в другой банк – иногда причина отказа может быть не в заявителе, а в кредитной политике банка.
  • Проверить свою КИ и данные по работодателю перед новой подачей. Возможно, причина отказа в небольшой просрочке, которую требуется закрыть или компания-работодатель значится в черном списке банков.
  • Увеличить первоначальный взнос – для этого можно оформить кредитную карту или потребительский займ.
  • Воспользоваться услугами ипотечного брокера.
  • Оформить жилье в кредит по программе «Жилье в рассрочку от МРЖК».

Единственное, о чем хочется предупредить потенциального ипотечного клиента – рассчитывайте свои силы. Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм.

Лучше не гнаться за очень дорогими квартирами, а купить одно- или двухкомнатную для начала, выплатить за нее долг банку и продолжить улучшать свои жилищные условия, оформив ее в качестве залога при получении новой ипотеки либо сдав в аренду, и с этого дохода погашая займ.

Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной программе, получить денежную субсидию от региона или муниципалитета. Можно воспользоваться:

Удачного вам кредитования!

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-odnomu-cheloveku-i-kak-pravilno-eto-sdelat/

Адвокат-online
Добавить комментарий