Домклик снизить процент уже существующего кредита

ДомКлик от Сбербанка: варианты для снижения процентной ставки

Домклик снизить процент уже существующего кредита

Ипотечное кредитование привлекательно тем, что позволяет получить квартиру сразу, а деньги за её покупку отдавать в течение определённого времени. Разумеется, банк выдаёт займы только на определённых условиях, и получает прибыль с каждого заёмщика. Этот доход выражается в виде процентной ставки, которую приходится переплачивать сверх взятой суммы.

Учитывая, что кредиты на покупку жилья подразумевают длительные выплаты, условия выдачи займа могут измениться. Отсюда возникает вопрос: «Можно ли снизить ставку по кредиту?». Рассмотрим, какие возможности для снижения процентной ставки даёт ДомКлик.

Несколько слов о ресурсе

ДомКлик – это партнёрская программа Сбербанка, позволяющая оформить ипотеку и подобрать квартиру, не выходя из дома. Здесь предлагается обширная база данных первичного и вторичного рынка жилья, даётся возможность потенциальным заёмщикам самостоятельно рассчитать размер кредита и получить одобрение.

Кроме этого, сайт оказывает услуги по правовому сопровождению сделок: здесь можно заказать юридическую экспертизу любого объекта недвижимости. Кроме этого, через ресурс можно сделать рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке.

В принципе, здесь имеется полный перечень программ, которые предлагает Сбербанк своим клиентам. Поэтому разберёмся, как через ДомКлик снизить ставку по имеющемуся и предполагаемому кредиту.

Кто может получить одобрение

Чтобы задуматься о вопросе снижения процентной ставки, нужно вначале получить одобрение на сам кредит. Сбербанк считается лидером российского рынка по выдаче ипотечных и потребительских кредитов, но, несмотря на свою позицию, предъявляет очень высокие требования к заёмщикам.

Минимальные условия для получения ипотеки выглядят так:

  • Только российское гражданство.
  • Возраст 21-75 лет, при этом верхняя возрастная планка определяется на момент последней выплаты.
  • Стаж на последнем месте работы от полугода, за минувшие 5 лет — не менее 12 месяцев.
  • Если кредит получает один из супругов, второй становится созаёмщиком.

Помимо этого, банк обязательно проверяет платёжеспособность клиента, семейное положение и кредитную историю. В принципе, такие требования вполне понятны: «Сбербанк» стремится сократить собственные риски по невозврату кредитов.

Как снизить процент по ипотеке

Оптимальный вариант для снижения процентной ставки на ДомКлик – это момент одобрения ипотеки. Разумеется, такой вариант подойдёт не всем, но определённую выгоду здесь получить можно.

Перед отправкой заявки на рассмотрение кредитному специалисту сайт предлагает заёмщикам самостоятельно рассчитать свои возможности по погашению. Сумма на покупку жилья требуется немаленькая, и дополнительная финансовая нагрузка в виде ежемесячных платежей может растянуться на срок от 5 до 30 лет.

Для этих целей на ДомКлик имеется ипотечный калькулятор, где нужно заполнить такие поля:

  • Цель кредита.
  • Стоимость квартиры.
  • Первоначальный взнос.
  • Сроки погашения.

На основании введённых данных система автоматически рассчитает сумму ипотеки, размер ежемесячного взноса и составит график платежей на весь период погашения.

Для уменьшения процентов по кредиту в нижней части калькулятора перечислены бонусные программы, позволяющие снизить ставку. Сюда относятся:

  • Для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, можете получить скидку в 0.5%. Обязательное условие для этого: минимум одно зачисление средств в течение 2-х последних месяцев.
  • Для молодых семей. В рамках программы государственной поддержки Сбербанк снижает ставку на 0.5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет.
  • Страховка. Оформление страхового полиса поощряется снижением базовой ставки на 1%. Для этого нужно застраховать жизнь и здоровье в любой из аккредитованных Сбербанком компаний.
  • Электронная регистрация. Если регистрация сделки проводится дистанционно, заёмщик получает небольшую, но приятную скидку в 0.1%.
  • Бонус от застройщика. Это скидка от отдельных строительных компаний, при условии, что кредит оформляется на срок, не превышающий 12 лет. Награда: минус 2%.

В целом, если заёмщик подходит по всем категориям, он может получить ипотеку по ставке на 4% ниже обычной, а это весомая выгода.

Как снизить процент по имеющейся ипотеке

Знакомая для многих ситуация: кредит оформлялся некоторое время назад под 15% годовых, а сейчас ставки снизились до 11%. Благодаря ДомКлик снизить ставку по имеющемуся кредиту вполне реально. Для этого нужно подать заявление кредитному специалисту.

Работает программа по такой схеме:

  1. Если заёмщик оформлял страховой полис, возможно снижение до 10.9%.
  2. При отсутствии страховки – до 11.9%.

Под снижение процентной ставки подпадает не только ипотека, но и нецелевые кредиты, где залогом выступает недвижимость. Для программы «Военная ипотека» снижение текущих ставок не предусмотрено.

Необходимо уточнить, что снижение процента является правом Сбербанка, но не обязанностью кредитно-финансовой организации. Минимальные требования для одобрения выглядят так:

  • Текущая процентная ставка выше приведённых цифр.
  • Заёмщик вовремя вносит платежи и не имеет просрочек.
  • Ипотека оформлена больше года назад.
  • Остаток задолженности превышает полмиллиона рублей.
  • По кредиту не проводилось рефинансирование.

Рассматриваются такие обращения в течение 30 дней, если перечисленные выше условия не соблюдены, решение однозначно будет отрицательным. Однако даже в случае соблюдения обязательных условий банк может отказать в снижении процентной ставки, руководствуясь собственными соображениями.

Заключение

Сбербанк действительно может снизить своим клиентам процентную ставку по оформленным кредитам, но, судя по отзывам пользователей, делает это крайне неохотно.

В частности, нарекания вызывает длительный срок рассмотрения заявок, что заставляет заёмщиков терзаться сомнениями.

Дело в том, что каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому, оставив заявку, придётся запастись терпением.

Источник: https://SberPro.ru/domclick/domklik-ot-sberbanka-varianty-dlya-snizheniya-protsentnoy-stavki/

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Домклик снизить процент уже существующего кредита

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России.

В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%.

Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. В 2019 она составляет только 7,25%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

  • срок займа от 12 мес. с момента выдачи;
  • хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов);
  • общая сумма к погашению не менее 500 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

  • до 10,9% – если условиями договора предусмотрено страхование жизни и здоровья;
  • до 11,9% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
  • до 11,9% и 12,9% (со страхованием и без) – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки через сервис – до 0,7%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

  • рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и прочее).

Начинать стоит с подачи заявления на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ за запрос, указывая аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только те граждане, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры в проектируемых домах. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

  • договор, заключённый с банком;
  • справки, подтверждающие официальный доход;
  • выписка по форме банка об остатке займа;
  • выписка из Росреестра.

После одобрения вы можете получить новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки по контракту, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных Сбербанком компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные методы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе все упомянутые бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе расположения банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес. и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 50% от заработной платы);
  • объёмы совместного дохода супругов (подтверждение документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик собирается заняться опасным видом спорта, может стать причиной отказа. Но через некоторое время можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые требуют финансовой стабильности от должника.

Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать его так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов.

Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение и при заключении соглашения лучше брать время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн.

Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р.

, в зависимости от объёма займа.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ.

Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить финансовую нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости.

Вдобавок, вы можете параллельно оформить смежный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

  1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
  2. Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в виртуальном калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
  3. Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».
  4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
  5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать инструкциям менеджера.

Обычно ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки всех справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой.

Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900.

Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,25%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 6%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 7,4%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,6%;
  • строительство дома – 10%;
  • для военнослужащих – 9,5%;
  • реструктуризация кредитов – 9,5%;
  • привлечение маткапитала – от 8,9%;
  • покупка загородной недвижимости – 10%.

В каких банках рф выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать лучшее предложение. ТОП-5 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

Процентная ставкаМаксимальный срокРазмер выделяемых средств
«Открытие»9,65%30 летдо 30 млн руб., но не выше 90% оценочной стоимости залогового имущества
«ВТБ»9,6%10-30 млн руб. в зависимости от региона, но не более 80% от оценки недвижимости
«Тинькофф»8,5%25 летдо 100 мил. руб.
«Газпромбанк»9,5%30 летдо 0,5 млн руб., но не менее 15% от оценочной стоимости или до 60 млн руб., но не выше 85% от рыночной цены залогового объекта
«Райффайзенбанк»10,25%не более 85% от оценочной стоимости недвижимости

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и военным. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/snizhenie-procentnoj-stavki/

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?

Домклик снизить процент уже существующего кредита

Люди, заключавшие ранние договора по ипотеке, оформляли их под очень высокий процент — 14-15% в год и выше, а на сегодняшний момент этот показатель существенно снизился и составляет от 8,5 до 9% годовых. Вполне закономерно, что заёмщики начали задумываться, а можно ли добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в ранее заключённых ипотечных договорах?

Ниже будут рассмотрены наиболее оптимальные варианты для достижения существенного понижения процента по ипотечному кредиту в Сбербанке, а также указан необходимый список документов, которые необходимы для того или иного варианта.

Можно ли уменьшить процент ипотеки в Сбербанке?

Уменьшение процентной ставки по уже имеющемуся ипотечному договору практически невозможно, т. к. по закону нельзя изменять условия уже достигнутого и подписанного соглашения. Но варианты решения этого вопроса конечно же существуют, и на вопрос, который вынесен в заголовок, вполне можно дать утвердительный ответ.

Более того, можно даже привнести радостную ноту, сообщив, что Сбербанк по собственной инициативе организовал акцию для своих клиентов, имеющих ранее заключённые договора ипотеки, и предлагает им оформление заявления с просьбой снизить процент по действующим ипотечным кредитам в рамках действующих ипотечных договоров.

Условия этой акции представлены ниже:

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.

Но принятие решения по уменьшению процента на ипотечный займ в Сбербанке индивидуально по каждому клиенту и основывается на следующих показателях:

  • отсутствие просрочек в погашении кредита;
  • с момента начала выдачи займа прошло не меньше одного года;
  • минимальная сумма остатка на ссудном счёте — 500 тысяч руб.;
  • ипотечный договор не был подвергнут реструктуризации раньше.

Подать заявку для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • воспользоваться ресурсом «ДомКлик» (специализированный ипотечный портал Сбербанка);
  • при помощи «Сбербанк Онлайн» (через личный кабинет);
  • отправить обращение через форму обратной связи на сайте Сбербанка;
  • подать заявку в любом удобном банковском отделении.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Лучшие способы уменьшения процентной ставки

Тут можно выделить четыре основных варианта, при помощи которых можно рассчитывать на перерасчет процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Можно реструктуризировать ипотечный кредит.
  2. Осуществить в Сбербанке рефинансирование ссуды, выданной другим банком.
  3. Снижение ипотечной ставки посредством обращения в суд.
  4. Социальные программы.

Далее в статье каждый вариант будет рассмотрен более подробно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Это корректировка изменений по текущему ипотечному договору. На данном этапе могут быть пересмотрены сроки платежей, либо процентные ставки, что в свою очередь скажется на облегчении погашения обязательств по договору.

По большей части заёмщик обращается по вопросу реструктуризация ипотеки в случае резкого и значительного снижения доходов, что приводит к невозможности выплачивать кредит в необходимом объёме и в необходимые сроки. Обращаясь в этом случае с заявлением по данному вопросу в Сбербанк, клиент должен указать на ряд основных причин, обосновывающих его просьбу, таких как:

  • потеря работы по независящим от него обстоятельствам (закрытие производства, сокращение штатов и т. д.);
  • падение заработка в связи с модернизацией технологий и переводом на другую должность;
  • возникновение непредвиденных расходов в связи рождением ребёнка и декретным отпуском;
  • потеря кормильца;
  • возникновение иждивенцев – нетрудоспособных близких родственников, пенсионеров родителей и др.

Для положительного решения по данному заявлению Сбербанк имеет целый арсенал различных возможностей, таких как:

  • не помесячное, а поквартальное погашение ипотечного кредита;
  • отсрочка до 2-х лет (так называемые ипотечные каникулы, в период которых заёмщиком оплачиваются только проценты, а основной долг погашается позднее);
  • перевод на индивидуальный режим платежей, созданный на основании финансовых возможностей заёмщика;
  • увеличение от 3-х до 10-ти лет срока полной выплаты займа, что скажется на уменьшении ежемесячных платежей для заёмщика.

Существуют и другие способы понижения процентной ставки, но Сбербанк может ответить и отказом. В таком случае можно уведомить Сбербанк об обращении в другую финансовую организацию за реструктуризацией, после чего Сбербанк, как правило, предлагает смягчённые условия.

Рефинансирование ипотечного займа

Сбербанк не предопределяет рефинансирование своих займов. Реально же это вполне допустимо. Если говорить попросту, то рефинансирование — это перезаключение договора с изменением определённых положений.

Если оформление ипотеки происходило в каком-то стороннем банке, то Сбербанк не откажется от её рефинансирования.

А вот для своих заёмщиков здесь имеется возможность рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы.

Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов.

Передавая заявление, необходимо обязательно заверить второй экземпляр у сотрудника банка, принимающего заявление. В срок до 30 дней оно должно быть рассмотрено.

Объективное рассмотрение этой процедуры в Сбербанке показывает, что этот вариант клиенту выгоден, ибо освобождает от необходимости новой оценки жилья, сбора различных документов, страхования.

Фактическое отсутствие затрат и минимальные усилия способны сэкономить заёмщику неплохие проценты.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Это самый непопулярный способ снижения процентной ставки по ипотеке. Но если банковское учреждение самостоятельно и без всяких объяснений поднимает процентную ставку, нарушая тем самым условия договора, остаётся одна дорога – обращение в суд.

Первый шаг по этому пути, — подача искового заявления к Сбербанку на снижение ипотечной процентной ставки.

Пока судом не вынесено решение, истец (то бишь, заёмщик) обязан вести оплату всех полагающихся по договору ипотеки платежей с начислением повышенной годовой процентной ставки. Если судебное решение будет вынесено в пользу истца, то Сбербанк обязан будет возместить все судебные издержки.

Переплата, возникшая под воздействием повышенных процентов по ипотеке, будет возвращена банковской организацией по реквизитам банковского счёта заёмщика, или зачтена в счёт частичной уплаты займа.

Участие в социальных программах

Пакет документов, которые необходимо подать по государственной программе оказания помощи ипотечным должникам, был утверждён в августе 2017 года. Клиенты Сбербанка, которые входят в категорию таких должников, имеющих действующие ипотечные кредитные договора, также могут принять участие в этом проекте.

Чтобы увидеть актуальную на данный момент времени информацию по этой теме, нужно найти по запросу в поисковой системе постановление «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Подать заявку для участия в данной программе могут заёмщики с активной ипотекой, соответствующие её условиям:

  • заёмщики, которые имеют хотя бы одного ребёнка, не достигшего возраста совершеннолетия;
  • опекуны или попечители хотя бы для одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • люди, участвовавшие в боевых действиях (ветераны);
  • заёмщики, у которых ребёнок является инвалидом;
  • заёмщики, которые сами являются инвалидами;
  • заёмщики, которые имеют иждивенцев не старше 24 лет.

Статус финансового положения заёмщика должен соответствовать требованиям, перечисленным ниже:

  • предельный семейный доход заёмщика в течение последних 3-х месяцев составляет двухкратную величину прожиточного минимума для региона его проживания;
  • ежемесячный платёж по займу возрос как минимум на 30% относительно такого же платежа на момент заключения ипотечного договора.

Также необходимо соблюсти следующие требования:

  • обеспечением служит ипотека на жильё, находящееся на территории РФ;
  • у залогодателя это единственное жильё.

Существуют и ещё некоторые существенные требования для предмета ипотеки, ознакомится с ними можно в вышеупомянутом постановлении.

Заёмщики, которые удовлетворяют всем пунктам этой социальной программы, могут добиться снижения своих обязательств на 30% от оставшихся у них задолженностей, но максимум на полтора млн рублей.

Чтобы подать заявку для участия в программе, можно обратиться в ближайшее кредитующее внутреннее структурное подразделение. Ещё в банк нужно передать документы, указанные на сайте Сбербанка.

Необходимые документы на снижение процентов по ипотеке

Для каждого способа по уменьшению процентной ставки нужно собрать определённый список документов.

Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке требует наличия:

  • заявления по реструктуризации;
  • паспорта главного заёмщика;
  • кредитного договора;
  • справки из ЕГРП о наличии зарегистрированного на заёмщика недвижимого имущества;
  • справки о доходах на период за последние шесть месяцев;
  • выписки из банка об имеющейся задолженности;
  • документов, подтверждающих ухудшившееся материальное положение.

При рефинансировании ипотечного кредита с заёмщика будут затребованы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая;
  • справка, указывающая остаточную сумму по ссуде;
  • документы по предоставляемому залогу.

Для снижения ставки ипотеки через суд потребуются:

  • копия паспорта (значащие страницы, в том числе с пропиской);
  • копия договора по ипотеке;
  • копия на залоговый договор;
  • квитанции об оплате в кассу Сбербанка ежемесячных регулярных платежей;
  • банковская справка на остаток по займу;
  • копия документов на собственность жилья;
  • копия переписок с кредитором (если таковая имеется);
  • чек-квитанция, демонстрирующая уплату госпошлины;
  • подлинники всех перечисленных выше документов необходимо будет предоставить на судебном заседании.

Важно помнить, что для получения сниженных процентных ставок по уже имеющейся ипотеке необходимо заявление заёмщика.

Каждая заявка конкретно взятого заёмщика рассматривается индивидуально, и вероятность её удовлетворения напрямую зависит от соответствия всем требованиям определённой социальной программы понижения процента по ипотечному займу.

В том случае, если первоначальная ставка имела высокий процент, у вас есть хорошие шансы на то, что заявку одобрят. При сильно завышенной ставке можно добиться её понижения Сбербанком на 2-4%.

В настоящее время при нынешних условиях всем заёмщикам, чьи ставки находятся на уровне выше 11%, можно рассчитывать на её понижение при подаче и одобрении соответствующего заявления.

Заявку лучше всего подавать в банковское отделение, в котором оформлялась ипотека, либо же воспользоваться онлайн-сервисами, указанными выше. Необходимо отметить, что за год возможно лишь единожды добиться снижения процентной ставки, и не стоит обращаться в банк повторно.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-snizit-procentnyu-stavky-po-deistvyushei-ipoteke-v-sberbanke.html

Снижение Процентной Ставки По Ипотеке Дом Клик

Домклик снизить процент уже существующего кредита

  1. Изменение валюты – долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
  2. Изменение срока кредитования – за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
  3. Предоставление отсрочки – оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

Подать заявку можно в офисе банка или онлайн на официальном сайте Сбербанка .

После входа в систему по номеру телефона, необходимо заполнить все поля анкеты, в соответствии с действительностью и прикрепить к заявлению отсканированные копии требуемых (на первом этапе) документов.

Варианты снижения процентной ставки через ДомКлик

Перед отправкой заявки на рассмотрение кредитному специалисту сайт предлагает заёмщикам самостоятельно рассчитать свои возможности по погашению. Сумма на покупку жилья требуется немаленькая, и дополнительная финансовая нагрузка в виде ежемесячных платежей может растянуться на срок от 5 до 30 лет.

  • Только российское гражданство.
  • Возраст 21-75 лет, при этом верхняя возрастная планка определяется на момент последней выплаты.
  • Стаж на последнем месте работы от полугода, за минувшие 5 лет — не менее 12 месяцев.
  • Если кредит получает один из супругов, второй становится созаёмщиком.

Снижении процентной ставки по ипотеке через портал «Домклик»

Дополнительная скидка предоставляется тем кредитополучателям, которые приобрели недвижимость по акции. Помнить в таком случае надо всего о двух моментах. Во-первых, ипотека должна быть выдана не позже, чем 7 лет назад. Во-вторых, в банк придется подать документы, подтверждающие законность строительства.

Если ипотека была получена членом молодой семьи, то Сбербанк может снизить процентную ставку на 0,5%. Единственное, о чем стоит помнить, – один из супругов должен быть моложе 35-летнего возраста. В таком случае помимо паспорта необходимо предоставить свидетельство о заключении брака.

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России.

В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%.

Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. В 2019 она составляет только 7,25%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных Сбербанком компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Рекомендуем прочесть:  Социальный Вычет За Обучение Ребенка

ДомКлик Сбербанк: снижение ставки по действующему кредиту (ипотеке)

  • Отсутствие просроченных платежей или неоплаченной задолженности;
  • С момента получения ссуды должно пройти не менее двенадцати месяцев;
  • Остаток долга не должен превышать пятисот тысяч рублей;
  • Действующая ипотека не должна участвовать ранее в программе рефинансирования.

Банк имеет право сократить текущую ставку на основании «Общих условий предоставления жилищных кредитов». Однако стоит помнить о том, что это право кредитного учреждения, а не его обязанность. Поэтому не следует исключать вариант, что на ваш запрос о перекредитации будет дан отрицательный ответ.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Для снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанк образец заявления по всем видам кредитов один. Максимальное снижение – до 10,9% для ипотеки и до 11,9% для кредита. Условием самой низкой ставки является добровольное оформление страхования жизни – иначе ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Просмотреть и получить образец заявления на уменьшение процентной ставки по текущей ипотеке Сбербанка можно по ссылке ниже. Далее документ надо будет распечатать и заполнить от руки либо сразу внести нужные правки в электронном виде. После – поставить дату и подпись и отнести заявление в ближайший ипотечный центр. Если таковых в вашем городе нет – в ближайший офис Сбербанка.

Дом клик Сбербанк ипотека — работа с личным кабинетом для снижения процентной ставки по ипотеке

Абсолютно каждый заемщик будет рад, если появится возможность платить по ипотечному займу меньше, однако практика показывает, что в основном заграничные банки самостоятельно понижают процентную ставку по займу своим клиентам и их уведомляют об этом.

В нашем случае банковские учреждения в основном увеличивают процент выплат, что не сильно радует и бьет по карману.

Сбербанк России предоставил возможность для заемщиков, которые выплачивают проценты по кредиту не менее 12 месяцев, если у них отсутствует задолженность по оплате тела кредита и процентов, остаток задолженности должен составлять не меньше 500 тысяч рублей, а самое главное, что кредит не должен быть реструктурирован ранее.

Рефинансирование – это оптимизация долговых обязательств путем получения кредитных средств у финансового учреждения (в данном случае у ПАО «Сбербанк») для погашения действующего кредита.

Более простым языком, если у вас есть кредиты в нескольких банка, вы можете объединить все ваши долговые обязательства по ипотеке и другим кредитам, аккумулировав все в одном банковском учреждении.

Платить по кредитам в совокупности будете меньше, благодаря снижению процентной ставке, а вносить платежи не разными днями по всем кредитам, а одним платежом в один день.

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка

Тем не менее при нарушении условий заявку на снижение ставки следует подавать — каждый случай рассматривается индивидуально. Нередко бывало, что клиент мог обосновать необходимость уменьшения кредитной нагрузки из-за возросших расходов даже при наличии небольших просрочек.

  • Положительная кредитная история – желательно, чтобы не должно быть просрочек по ипотеке в прошлом, а также действующих обязательств в других банках.
  • Отсутствуют задолженности по рефинансируемой ипотеке на данный момент.
  • Срок совершения регулярных выплат 1 год и более.
  • До конца срока погашения осталось больше 180 дней.
  • Чистый остаток (т.е. «тело кредита») – от полумиллиона рублей.

Сбербанк закрыл программу — снижение ставки по ипотеке — о чем она

Важная новость – программа по снижению процентной ставки по ипотеке Сбербанка с 11 сентября закрыта! Причина банальна – рубль начал дешеветь, растет инфляция, из-за чего Центробанк вынужден сменить политику снижения ключевой ставки на обратный рост.

Как раз осенью она увеличена с 7,25% до 7,5%. А решение Сбербанка косвенно говорит нам о том, что следует ожидать дальнейшего увеличения этого параметра. Из-за чего пересматривать ставки по ипотеке становится бессмысленно.

Почему? Вам станет понятно из текста ниже.

КС влияет на то, под какой процент банки страны будут принимать вклады и выдавать кредиты, чем размер ниже, тем дешевле и заемные деньги для физических лиц. Таким образом, та же ипотека в течение 17-го года подешевела на несколько процентных пунктов.

Сюда добавим дополнительные государственные программы субсидирования ипотеки от Путина (так называемая «детская ипотека под 6%»). И получилась ситуация – те, кто взял жилищный займ в 2015 года по дорогой стоимости, обязаны все последующие 15-20 лет платить банку больше, тех, кто брал в конце 2017.

Но разве в этом виноват обычный заемщик? Такая сложилась сейчас конъюнктура в стране.

Как снизить ставку по ипотеке

Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

  1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
  2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
  3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
  4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

Я обратился в группу Domclick во ontakte. В первый день они сказали, что знают решение и могут проконсультировать моего менеджера. Дальше они стали «уточнять информацию», «передавать информацию ответственным» и т.д. И финалом я получил «На данный момент, к сожалению, мы можем предложить только два варианта решения вопроса.

Первый — покупка по новой предложенной ставке. Второй — перенос сделки и ожидание технического решения, которое, возможно, позволит вернуть ставку.

При этом мы не можем гарантировать того, что ставка будет сохранена на первоначальном уровне — каким будет конкретное техническое решение и можно ли будет применить его именно к вашей ситуации, будет известно только после его реализации.».

в моих действиях ошибки не было. По программам, которые доступны мне как клиенту на сайте Сбербанка и Домклик данная скидка обещана. Моя заявка пришла в банк 20.10. Менеджер отсутствовала в этот день на работе (некоторые другие были), а с 22.10 банк поднял ставки на ипотеку и во внутренней программе банка мою сниженную ставку автоматически применить стало нельзя.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке: условия, способы, порядок

Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту.

Подав специальную заявку на включение в программу, клиент может инициировать снижение ставки до 10,9-11,9% в зависимости от типа кредита: под залог недвижимого имущества, или же по остальным продуктам.

Новая опция от Сбербанка предоставляется клиентам в индивидуальном порядке, обязательный элемент которого — соответствие прописанным критериям и требованиям к заемщикам.

  • наименование организации – получателя заявления;
  • реквизиты отправителя (ФИО, паспортные данные, сведения о прописке, номер телефона и e-mail-адрес);
  • реквизиты договора о кредитовании;
  • в тексте заявления прописывается непосредственный запрос снижения процентной ставки, а также основание для данного решения;
  • желаемый способ получения оповещения о решении банка (личное вручение, e-mail-сообщение, почтой);
  • дата и подпись заявителя.

Источник: https://yrokurista.ru/semejnoe-pravo/snizhenie-protsentnoj-stavki-po-ipoteke-dom-klik

Адвокат-online
Добавить комментарий