Допущена опечатка при переводе денежных средств, возникнут ли проблемы при получении?

Ошибки при осуществлении денежных переводов физических лиц и возможные пути их устранения

Допущена опечатка при переводе денежных средств, возникнут ли проблемы при получении?

Объем денежных переводов, осуществляемых физическими лицами через кредитные организации, заметно вырос за последние годы. Увеличилась и частота обращения физических лиц в банки для проведения подобных операций.

Такая ситуация на рынке банковских услуг связана прежде всего с большим интересом банков к привлечению к обслуживанию физических лиц, расширением предлагаемых ритейл-продуктов, а также с возрастающим доверием населения к банковской сфере.

Однако ни для кого не секрет, что рост объема таких операций влечет за собой увеличение количества ошибок при их осуществлении. В этой связи возникает необходимость анализа наиболее часто встречающихся ошибок при перечислении денежных средств физическими лицами через кредитные организации.

Можно выделить следующие группы ошибок, сопровождающих операции перевода денежных средств:

  • сбои в компьютерной системе;
  • операционные ошибки;
  • ошибки перевододателя при заполнении формы платежного поручения.

Сбои в компьютерной системе

Доля данного типа ошибок при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами через кредитные организации незначительна и обычно, как показывает практика, не превышает 3%.

Технологический сбой, вызванный нагрузкой на сервер и сеть, служит причиной задержки отправки платежей и получения денежных средств.

Сбои в работе сети банкоматов могут служить причиной задержки поступления средств на счета физических лиц для дальнейшего погашения задолженности по кредитам.

Операционные ошибки

Примерно четвертая часть всех ошибок при переводе денежных средств допускается операционистом при обработке платежных поручений. Такой процент обусловлен возросшим объемом операций и, как следствие, увеличением нагрузки на операциониста.

Недостаточная квалификация операциониста (которая может быть вызвана текучкой кадров) также является причиной возникновения такого рода ошибок.

Это так называемый человеческий фактор, который чаще всего срабатывает при обработке поручений, заполненных от руки.

Кроме этого, увеличению количества ошибок способствует однотипность платежей (пополнение собственных счетов, перевод средств для погашения задолженности по кредиту).

Ошибки перевододателя

Наибольшую долю составляет именно эта категория ошибок. По свидетельствам сотрудников банков, время, затрачиваемое на обслуживание одного клиента, в последнее время вынужденно сократилось в связи с увеличением количества операций и возросшим количеством субъектов, заполняющих документы по переводу денежных средств.

Так, заполнение платежного поручения при оформлении кредита на приобретение автомобиля и осуществлении платежа в пользу автосалона часто производится сотрудником салона. А заемщик, не вдаваясь в правильность заполнения, только проставляет свою подпись на платежном пору- чении.

Сокращение подобного рода ошибок возможно при детальном разъяснении сотрудником банка перевододателю схемы заполнения платежных поручений.

Необходимо оказывать консультационные услуги сотрудникам автосалонов, а физических лиц обеспечить инструкцией заполнения формы платежного поручения.

Кроме того, при погашении задолженности перед банком по кредиту заемщик может использовать способ внесения средств через банкомат.

Существенное снижение доли ошибок происходит, если освободить клиента от заполнения им формы платежного поручения. Это возможно при заключении генерального соглашения с банком на перевод собственных средств клиента.

Допустим, клиент предоставляет обслуживающему банку от своего имени право распоряжаться своим карточным счетом для дальнейшего погашения задолженности по кредиту. Такое поручение вступает в силу в случае отсутствия средств на счете для погашения кредита и дает возможность банку осуществлять операцию перевода средств с одного счета клиента на другой.

Проведение данной операции не требует присутствия клиента и заполнения им формы платежного поручения. При этом заемщик может быть уверен в том, что задолженность будет погашена в срок.

К данной категории ошибок можно отнести также недостаточность средств для осуществления платежа на счете перевододателя.

При передаче платежного поручения сотруднику банка последний в обязательном порядке должен проверить достаточность средств на счете клиента для осуществления данного перевода.

Однако, как уже говорилось выше, однотипность операций и возрастающие нагрузки на операционистов приводят к принятию банком платежного поручения с невозможностью его осуществления в связи с недостаточностью средств на счете клиента.

Возникает вопрос: кто же несет ответственность за данную ошибку? На наш взгляд, перевододатель.

Ведь в его интересах осуществить перевод суммы получателю, и ответственность за достаточность средств на счете лежит именно на нем.

Задача сотрудника банка в данном случае — ознакомить клиента с тарифами банка и, в случае если это расчетная величина, объяснить, каким образом можно определить размер комиссии за перевод.

Порядок безналичных расчетов между физическими лицами регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации и Положением Банка России от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

Гражданским кодексом РФ определены общие положения о расчетах, субъектах и объектах сделки. Кроме того, в нем предусмотрены формы расчетов, порядок и условия исполнения банком платежного поручения, а также ответственность за неисполнение поручения.

Положением Банка России регулируются следующие моменты:

  • формы безналичных расчетов и порядок их применения;
  • условия осуществления безналичных расчетов;
  • порядок оформления платежных документов;
  • порядок открытия и закрытия счетов;
  • порядок отражения операций по безналичным расчетам в бухгалтерском учете.

В соответствии с Положением № 222-П в заявлении на перечисление денежных средств со счета физического лица должны содержаться следующие реквизиты:

    — наименование расчетного документа и код формы;— номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;— вид платежа;— сумма платежа, обозначенная прописью и цифрами;— наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);— наименование и реквизиты банка плательщика, банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;— наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);— наименование и реквизиты банка получателя, банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;— назначение платежа;— вид операции в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;— подписи уполномоченных лиц.

При осуществлении операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц наиболее часто встречаются ошибки в заполнении следующих полей:

  • наименование получателя;
  • номер счета получателя;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

НАИМЕНОВАНИЕ ПОЛУЧАТЕЛЯ

Данная проблема актуальна для переводов, поступающих от нерезидентов и приходящих в их пользу, и заключается в корректном написании данных на русском языке.

Несвоевременное извещение об изменении наименования получателя (например, изменении фамилии, имени, отчества) служит причиной для уточнения реквизитов перевода.

В такой ситуации клиенту необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий данные изменения (например, свидетельство о браке). Сотрудник банка вносит информацию о смене фамилии в досье клиента и готовит новую карточку с образцами подписей.

НОМЕР СЧЕТА ПОЛУЧАТЕЛЯ

Ошибка в указании номера счета получателя является одной из самых распространенных. Несоответствие номера счета получателя его наименованию является причиной для уточнения реквизитов перевода.

Следует обратить внимание на то, что все уточнения реквизитов получателя осуществляются банком за комиссионное вознаграждение согласно утвержденным тарифам. Срок для уточнения реквизитов получателя устанавливается банком самостоятельно, но не должен нарушать требования Банка России.

В соответствии с Положением Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» на уточнение реквизитов получателя банку предоставляется срок 5 рабочих дней.

Если по истечении указанного срока проблема не урегулирована, то сумма возвращается плательщику платежным поручением, составленным в соответствии с требованиями Банка России.

Невыясненные суммы зачисляются на специальный банковский счет. После уточнения реквизитов перевода происходит перевод суммы со счета «невыясненных сумм» на счет получателя средств.

При осуществлении переводов денежных средств важно обращать внимание на то, кем будет оплачиваться комиссия за осуществление платежа. Возможны следующие варианты:

  • комиссия с плательщика;
  • комиссия с получателя.

Комиссия с получателя характерна для валютных переводов. При переводе денежных средств в рублях комиссия взимается с плательщика.

Задача сотрудника банка — разъяснить клиенту различия в тарификации, чтобы избежать недоразумений в дальнейшем.

Кроме этого, при осуществлении денежных переводов физическими лицами следует обращать внимание на цели перевода. До недавнего времени такие переводы носили большей частью некоммерческий характер.

Однако развитие цивилизованных рыночных отношений начинает сказываться и на характере денежных переводов. Увеличивается объем коммерческих платежей. Все больший объем составляют платежи от физических лиц в оплату различных услуг.

При этом следует не только помнить о том, что необходимо избегать ошибок, характерных для подобных переводов, но и обращать внимание на корректное заполнение поля «Назначение платежа» (в платежном поручении обязательно правильно указывать номера контрактов и счетов-фактур).

В случае если счет получателя средств находится в другом банке, то увеличивается время на осуществление такого платежа. При этом учитывается время приема платежного поручения банком.

Такой перевод также зависит от времени отправки «рейса». Данные платежи с точки зрения возможности совершения ошибок являются более проблематичными.

Это может быть связано, например, со сменой фамилии получателя, ошибкой в реквизитах банка и т.д.

ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ НОМЕР НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА (ИНН)

Неправильно указанный идентификационный номер налогоплательщика-получателя также является одной из часто встречающихся ошибок. Однако при корректном соблюдении остальных реквизитов перевода это не является причиной для приостановки зачисления средств.

При осуществлении денежных переводов встречаются и другие ошибки. Не всегда отклонения в заполнении формы платежного поручения требуют уточнения реквизитов перевода.

Например, ошибка в указании банковского идентификационного кода (БИК) банка-получателя контролируется самим банком и не является причиной уточнения реквизитов. В данном случае будет стоять вопрос о времени обработки такого поручения.

Переводы внутри одного банка, как правило, менее трудоемки, осуществляются практически в реальном времени, и риск возникновения ошибок здесь практически минимален.

* * *

В заключение отметим, что все больше банков заявляют о внедрении зон круглосуточного обслуживания на базе своих отделений. Открываются офисы самообслуживания, расширяется спектр интернет-услуг. Однако для многих клиентов по-прежнему очень важными являются возможность непосредственного общения с сотрудниками банка и готовность последних оказать помощь в решении возникающих у них вопросов.

Источник: http://www.reglament.net/bank/raschet/2006_5_article.htm

Ошибка в платежном поручении: уточнение через банк

Допущена опечатка при переводе денежных средств, возникнут ли проблемы при получении?

Обязательно ли при оплате продукции или услуг в платежном поручении в разделе «Назначения платежа» указывать налог на добавленную стоимость (НДС) или ссылку на то, что этот налог не уплачивается.

Вопрос: При заполнении платежного поручения была допущена ошибка в сумме НДС. Ставка НДС указана верно. Контрагент, которому был сделан перевод денежных средств, требует через банк произвести уточнение. На сколько это требование обосновано и законно? Есть ли правовые документы ему отказать?

Ответ: Да, такое требование законно и обоснованно.

Ваш контрагент вправе требовать от Вас уточнить НДС, учитывая последствия который могут быть.

Если предприятию, которое в силу уплаты налогов по специальному налоговому режиму (УСНО, например) не платит НДС или наоборот платит (ОСНО), прислать платежку с выделенной неверной суммой данного налога, компания будет вынуждена эту сумму перечислить в бюджет, что может привести к убыткам, либо проблемами с налоговыми органами, которые могут привлечь к ответственности за неверное исчисление налога и его неверную уплату (ст.122 НК РФ), отказать в вычетах НДС.

Также, когда фирма, уплачивающая НДС по заниженной ставке (0% или 10%) получает платежку с НДС по ставке 18%, она должна будет платить налог по высокой ставке.

При возникновении таких ошибок, отправителю (плательщику) требуется направить уточняющее письмо банку, который в свою очередь уведомит банковское учреждение получателя платежа.

Также, в уточняющем письме лучше указать верную сумму НДС, чтобы у получателя платежа не было проблема с налогами и не возникли убытки.

Еще читайте: производственный календарь на 2020 год с выходными и праздниками

При оплате продукции или услуг в платежном поручении в разделе «Назначения платежа» необходимо указывать налог на добавленную стоимость (НДС) или ссылку на то, что этот налог не уплачивается. При этом сведения об НДС должны быть записаны в обязательном порядке отдельной строкой. Такое оформление документа основывается на п. 4 ст.

168 Налогового кодекса РФ, положении Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 3 октября 2002 года, а также с 9 июля 2012 года – «Положении о правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.06.2012 года.

Основанием для записи должен быть выставленный продавцом товара или поставщиком услуг счет-фактура (он и есть основной документ).

Также, если неверно рассчитана и перечислена сумма НДС, то возможна переплата или недоплата. При переплате, контрагент который получил лишние денежные средства должен их вернуть, в противном случае такая переплата будет считаться неосновательным обогащением (1102 ГК РФ).

При недоплате, контрагент который недоплатил необходимую сумму НДС, обязан ее доплатить, в противном случае к нему могут быть предъявить претензию и добиться взыскания средств через суд.

Поэтому, если Вы допустили ошибку в расчете НДС, но при этом контрагент получил верную сумма оплаты, то уточните ошибку через банк, если вы недоплатили контрагенту из-за ошибки денежные средства, то доплатите и сделайте пояснения/уточнения через банк. Это позволит избежать проблем с контрагентом и ФНС.

Если не направить уточнений в банк, то налоговики могут посчитать, что исправлений не было (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23 июля 2010 г. № А32-46778/2009-63/638) и опять же могут быть проблемы с вычетом по НДС.

Письмо в банк можно отправить через Банк-клиент или почтой с описью вложений.

Более подробно об этом Вы можете узнать, перейдя по ссылке:

https://vip.1gl.ru/#/document/117/45958/

https://vip.1gl.ru/#/document/11/19584/dfashki6ic/

https://vip.1gl.ru/#/document/99/9027703/bssPhr3034/

https://vip.1gl.ru/#/document/189/696978/bssPhr10/

https://vip.1gl.ru/#/document/118/61653/bssPhr26/

https://vip.1gl.ru/#/document/118/61654/bssPhr17/

Обоснование

Упрощенка. Правила по НДС

Не платите НДС, который покупатель указал в платежке по ошибке

Покупатели, перечисляя поставщику на упрощенке деньги за товар, иногда по ошибке пишут в платежке «в том числе НДС». Но компания на упрощенке должна платить в бюджет лишь НДС, который она выделила в счете-фактуре.

А раз счета-фактуры нет, то налог из платежки перечислять не требуется. Это подтверждают чиновники (письмо Минфина России от 18 ноября 2014 г. № 03-07-14/58618). Следовательно, декларацию по НДС сдавать тоже не нужно.

Правда, инспекторы при проверке часто запрашивают банковские выписки. Поэтому могут обнаружить, что поставщик получил от покупателя сумму, включающую НДС, и потребовать уплатить налог в бюджет.

Чтобы снизить риск спора, стоит направить покупателю письмо о том, что НДС в платежке указан ошибочно. Образец приведен ниже. Другой вариант — попросить покупателя, чтобы тот в письме сообщил, что НДС выделен неверно, и указал правильное назначение платежа.

Эти письма вместе с накладной и договором подтвердят, что компания не должна платить НДС.

Как делают коллеги. Что предпринять, если покупатель ошибся в платежке?

При заполнении платежных поручений в поле «назначение платежа» покупатели нередко допускают ошибки: вместо «счет» пишут «счет-фактура», ошибаются в реквизитах счета или договора, ошибочно выделяют НДС или, наоборот, его не указывают. Как исправить такие ошибки? А может, ими можно вовсе пренебречь?

МНЕНИЕ № 1

ПУСТЬ ПОКУПАТЕЛЬ НАПИШЕТ ПИСЬМО
В СВОЙ БАНК, А КОПИЮ ОТДАСТ ПОСТАВЩИКУ

Светлана Белоусова, главный бухгалтер ЗАО «Монолитстрой», считает, что покупателю в этом случае стоит написать письмо и провести его через банк. Так надежнее. Копия письма с отметкой банка передается продавцу.

Тогда у покупателя будет правильная выписка из банка, а у продавца – копия письма, подтверждающая, что банк исправил ошибку. Если этого не сделать, то будут трудности с принятием расходов по платежке, а также с НДС по авансам.

Так поступают 26 процентов*.

МНЕНИЕ № 2

ПОКУПАТЕЛЮ ДОСТАТОЧНО
НАПИСАТЬ УТОЧНЯЮЩЕЕ ПИСЬМО ПОСТАВЩИКУ

По мнению Юлии Медведевой, главного бухгалтера ООО «Крафт-Д», достаточно письма от покупателя поставщику о том, что в платежном поручении допущена неточность.

Также следует указать, какие данные являются правильными: «Специальных правил для исправления ошибки в поле “назначение платежа” платежного поручения нет. Поскольку дело касается только продавца и покупателя, то письма хватит для идентификации платежа.

Если во время налоговой проверки возникнут вопросы, то у каждой из сторон будет подтверждение, что ошибка исправлена».
Так поступают 42 процента.

МНЕНИЕ № 3

УТОЧНЯЮЩЕЕ ПИСЬМО НУЖНО,
ТОЛЬКО ЕСЛИ ОШИБКА ЗАТРАГИВАЕТ НДС

«Мы просим уточняющее письмо, только если вопрос касается налога на добавленную стоимость, – рассказывает Светлана Мазуренко, главный бухгалтер ОАО «Центр развития земельных отношений Республики Татарстан».

– Наша компания применяет упрощенную систему налогообложения, и, когда покупатели выделяют в платежке НДС, налоговики предъявляют претензии. У тех, кто платит налог на добавленную стоимость, проблема с вычетом возникнет в обратной ситуации, когда НДС не выделен.

Если ошибка менее серьезная – в реквизитах счета или договора, мы просто уточняем вопрос по телефону. Проблем с налоговой не было».
Так поступают 32 процента.

* Опрос проводился на сайтах www.glavbukh.ru и www.gazeta-unp.ru.

Отвечает Александр Сорокин,

заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России

«ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг.

Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг.

Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте. Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».

Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа

Задайте свой вопрос экспертам «Системы Главбух»

Источник: https://www.glavbukh.ru/hl/296506-oshibka-v-platejnom-poruchenii-utochnenie-cherez-bank

Транзакции: понятие, виды, трудности, как отменить транзакцию в 2020 году

Допущена опечатка при переводе денежных средств, возникнут ли проблемы при получении?

Практически любая операция – от начисления процентов по депозитам до сложных внутрибанковских действий с валютой – подпадает под определение «транзакция».

Под транзакцией (иногда употребляют термин «трансакция») обычно подразумевают цикл взаимодействия объектов на протяжении короткого отрезка времени, который включает запрос, выполнение задания и ответ.

В широком значении банковские транзакции – это различные операции с финансами и счетами.

В более узком – это операции владельцев банковских карт с использованием электронного счета (получение наличных, зарплат и стипендий, перевод денег, оплата счетов); банковские переводы со счета на счет без пластиковых карточек; денежные переводы без открытия счета, просто система ведения счетов в банках и много других вариантов.

Транзакции бывают двух видов: онлайн и оффлайн. Первая осуществляется с помощью соединения со специальным банковским центром (в реальном времени), а оффлайн-транзакция никакого соединения между участниками платежной системы не требует. Поскольку процесс проведения транзакций непростой, иногда могут возникать проблемы, которые можно решить, зная нужные детали подход.

Рассмотрим некоторые транзакции, к которым часто обращаемся в повседневной жизни: перевод денег со счета на счет, оплата банковской картой и денежные переводы.

И с текущими, и со сберегательными счетами в банках связаны свои транзакции. Например, вы получаете на свой текущий счет зарплату или обналичиваете ее. Кроме того, вы можете свободно переводить деньги, например, со сберегательного счета на ваш текущий счет. Правда, чаще всего переводят с текущего счета на текущий – один человек другому.

Из всех возможных денежных переводов вариант «со счета на счет» обычно самый дешевый – средняя комиссия составляет 0,3–1% от суммы перевода. Правда, такие переводы иногда происходят сравнительно медленно, особенно если речь идет о разных банках и странах. Операция происходит быстро, если счета открыты в одном банке или в банках-партнерах.

Недостаток – нужно иметь открытый текущий счет. Если вы захотите открыть текущий счет специально, чтобы вам на него перевели деньги, то в среднем это стоит до 50 гривен в Украине и до 300 долларов в других странах. Кроме того, при переводе денег со счета на счет зарубежные банки обычно берут не только комиссию, но и плату за саму транзакцию – около 30 долларов.

Еще один не очень радостный момент: обычно получатель денег по такому переводу должен заплатить до 1% от суммы за их обналичку. Кроме того, существуют ограничения на сумму переводов украинцами денег за границу, правда, не считая оплаты обучения, медицинских, юридических и прочих услуг.

Иногда при переводах со счета на счет случаются ошибки. И не только по техническим причинам.

«Мы ездили отдыхать на западную Украину, и наш приятель из Луцка обнаружил, что ему не хватает денег на путешествие. Он взял с собой 500 гривен, а оказалось, что нужно 1500!» – рассказывает студентка Татьяна Полищук. «Приятель позвонил родителям в Луцк и попросил, чтобы ему перевели деньги.

Его отец пошел в банк и перевел деньги со счета на счет, со своей карточки на его карточку. Сказали, что деньги придут быстро, за полчаса. Однако затянулось это надолго. Когда оператор набирала фамилию, то одну букву набрала неправильно, такой случился человеческий фактор.

Из-за этого наш приятель не смог получить деньги».

Кроме таких «живых» ошибок со стороны оператора или клиента проблем в переводах больше возникнуть не должно. Правда, если захотите воспользоваться услугами банкомата – там уже своя специфика.

В упомянутом выше случае с неправильно набранной оператором фамилией неприятности свелись к трате времени.

«Чтобы исправить ситуацию, отец нашего приятеля должен был написать заявление, что допущена ошибка, после этого деньги ему вернули – и он опять их перевел на счет сына.

Вся история заняла у нас 4 часа, мы вместо того, чтобы гулять по городу сидели в отделении банка и ждали: придут деньги или не придут» – жалуется Татьяна Полищук.

Если же неприятность случилась с банкоматом – произошла ошибка во время перевода, то ее исправление займет еще больше времени, так как следует обратиться в банк и дождаться банковской проверки.

В любом случае, следует помнить: если вы переводите деньги на счет другого заграничного банка, что само по себе занимает довольно много времени, то следует особенно тщательно проверить все данные, потому что ошибка продлит получение денег еще больше.

Если у вас нет счета в банке, и вы не собираетесь его открывать, то самый лучший выбор транзакции для вас – воспользоваться специальными системами денежных переводов в тех же банках, на почте либо в других пунктах. При переводах свои услуги предлагают множество банковских и небанковских систем.

В первом случае к привычным нам Ощадбанку и украинской почте прибавились банковские системы, самые известные из которых «СОФТ» (Укрсоцбанк), PrivatMoney (Приватбанк) и «Аваль-Экспресс» («Райффайзен банк Аваль»).

Для международных переводов чаще всего используют Western Union, MoneyGram, INTEL-Express, РИА, Велсенд.

Позитив таких трансакций (особенно при переводе денег за границу) это высокая скорость. Правда, за нее придется больше заплатить. Главный недостаток – высокая стоимость, которая колеблется от 1,5% до 11% от переводимой суммы.

В денежных переводах тоже есть свои ограничения. Например, без открытия банковского счета с помощью систем денежных переводов можно перевести только сумму до 15 тыс.грн. Правда, есть и свои ухищрения – обычно сумму разбивают на меньшие и делают несколько переводов.

Кроме того, в отличие от переводов на текущий банковский счет, где деньги хранятся неограниченный срок (до его закрытия), перевод по специальной системе сохраняется в течение 45 дней – в разных системах по-разному.

И если за это время его не заберут, то деньги вернутся отправителю.

Для любых денежных переводов существует общая проблема – деньги можно не получить, если:

  • неправильно указали получателя денег;
  • неправильно указали адрес пункта выплаты перевода;
  • потеряли секретный код перевода.

Все вышеперечисленные проблемы можно решить. Нужно позвонить в службу поддержки системы переводов, услугами которой вы пользовались (обычно работает круглосуточно), «заморозить» перевод, а потом при первой возможности подойти в отделение и откорректировать необходимые данные.

При этом у большинства систем разные способы решения проблемных ситуаций. Так, большинство банков вернут деньги при отмене перевода, если он еще не был получен адресатом, но оставят себе комиссионные.

В других потеря секретного кода – не проблема, потому что получить перевод можно предоставив паспорт и указав имя и фамилию отправителя.

А вот процедура изменения имени получателя в некоторых системах может занять достаточно долгий срок.

Чтобы избежать мошенничества, нужно переводить деньги только тем, кого знаете, и не обращать внимания на привлекательные предложения по выгодному вложению денег; приобретению различных товаров по низкой цене; возможности выиграть в лотерее или на тотализаторе.

Кроме того, не пересылайте денежным переводом предварительные платежи для получения кредита; будьте внимательны, если вам по объявлению предлагают после перевода вернуть потерянные ценности или домашнее животное.

И не верьте сказкам о денежных средствах, которые хотят перевести на ваше имя незнакомые вам лица, правительства африканских стран и лотерейные магнаты, или телефонным звонкам от правоохранительных органов, которые просят деньги для знакомых, потому что с ними случилась беда.

Оплата товаров и различных услуг с помощью кредитной или дебитной карты через электронный POS-терминал, пожалуй, наименее распространенная среди всех вышеперечисленных трансакций. На территории бывшего Советского Союза такая процедура стала доступной с начала 90-х, однако внедрялась достаточно медленно, тогда как за границей, например, в США, редким как раз является использование наличных.

«Я расплачиваюсь наличными – только если забыла кредитку или когда мне так выгоднее, – рассказывает американка Анастасия Джонсон.

– Дело в том, что так магазинам дороже: если ты пользуешься кредиткой, они отчисляют определенный процент.

Поэтому некоторые из магазинов, в основном маленькие, делают специальные акции, например, если расплачиваешься наличными, то получаешь бесплатно коробочку оливье».

В Украине процент, который взимают за использование пластиковых карт при расчете в магазинах, может быть разным. Все зависит от того, дебетная или кредитная это карточка и от условий банка.

Как во время любых транзакций, в случае оплаты пластиковыми карточками могут возникнуть свои сложности. Студентка Юлия Котляренко рассказывает: «Однажды я расплачивалась своей картой в магазине, транзакция почему-то не прошла.

Не удалась операция, банк выдал информацию, что карточка может быть краденой, и ее вообще заблокировали. А на эту карточку мне родители деньги присылали.

Я позвонила в банк, мне сказали, что будут разбираться, и разбирались два или три дня – а я сидела без денег, обзванивала своих знакомых, чтобы взять взаймы и как-то выжить».

Причин ошибок банкоматов несколько. Сбой выдачи наличных средств может произойти на одном из этапов транзакции: в самом терминале (поломка или сбой в работе банкомата), сбой связи и процессинга.

То есть сбой происходит, когда оборудование не может обработать операцию. В таком случае вероятны несколько сценариев развития ситуации: сумма остается заблокированной, но со счета не списывается, но бывает и такое, что сумма со счета списывается.

Однако все эти ситуации довольно легко могут быть решены при обращении в банк.

Часто в одном магазине установлены терминалы разных банков, и если происходит ошибка считывания в одном из них, а в другом – все в порядке, то у владельцев карт возникает впечатление, что терминалы одних банков не принимают кредитные карты других.

Однако это неправда, потому что банки-эквайеры, выдающие пластиковые карты населению, являются членами платежных сетей Visa и MasterCard. Поэтому банкоматы Visa принимают карты MasterCard и, наоборот, банкоматы MasterCard принимают карты Visa.

Однако в Украине действует еще одна платежная система – НСМЭП (национальная система международных электронных платежей), которая является отдельной системой, которая обслуживает только чиповые карты. В этом случае банкоматы системы НСМЭП вряд ли примут пластиковые карты систем Visa и MasterCard.

И, хотя теоретически банкоматы НСМЭП можно настроить на прием карт с магнитной лентой, этот процесс довольно затратный, и вряд ли будет реализован повсеместно.

От всех ошибок во время вышеперечисленных транзакций не застрахуешься. Главное, нужно быть максимально внимательным, чтобы не стать их причиной. И быть готовым ко всему – в первую очередь к тому, что разрешения ситуации от неудавшейся транзакции придется подождать.

  • в обязательном порядке сохранить все чеки, которые может выдать банкомат о проведенной (неуспешной) операции (транзакции);
  • запомнить дату и время, когда произошел сбой;
  • составить и отправить в банк заявление с описанием сложившейся ситуации
  • получить от банка (как правило, в устной форме) разъяснений о причине возникновения сбоя и вариантах дальнейшего разрешения ситуации.

Следует помнить, что для решения некоторых вопросов (например, о разблокировании или аннулировании транзакции) служащие банка будут обращаться к специальной банковской информации о прохождении транзакций, поэтому не исключено, что пользователю придется ожидать ответа от банка в течение 1-5 рабочих дней.

Источник: https://www.prostobank.ua/denezhnye_perevody/stati/tranzaktsii_chtoby_vse_proshlo_gladko

Правила банковского правописания

Допущена опечатка при переводе денежных средств, возникнут ли проблемы при получении?
Inmagine.com

От ошибок не застрахован никто, в том числе и работники банка. Самые распространенные погрешности — это некорректное написание персональных данных при переводе средств или выпуске банковских карт. Банки готовы исправлять ошибки за свой счет, но не компенсировать клиенту моральный ущерб.

Клиент с другой фамилией

Ситуация, когда человек получает долгожданную пластиковую карту и видит, что в указанной на ней фамилии перепутаны буквы, не редкость. Клиент мог правильно заполнить заявку на выдачу пластика, однако на выходе получить карту с другой фамилией.

Представители кредитных организаций признаются, что перечень самых распространенных ошибок возглавляют ошибки, связанные с человеческим фактором.

«Это касается, как правило, некорректного написания персональных данных клиента — например, указание неверных имени и фамилии при выпуске банковских карт», — поясняет директор по продажам и дистрибуции Московского региона блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Владимир Донщук.

Получив карту с ошибкой, не стоит сразу торопиться с ее перевыпуском. Дело в том, что не все неточности в написании персональных данных держателя карты критичны. По словам зампреда правления банка «Авангард» Валерия Торхова, на карте могут быть перепутаны буквы в фамилии или имени, но многое зависит от кассира торговой точки — посчитает ли он это основанием для отказа в оплате или нет.

Так что перевыпуском нужно озаботиться, если возникнут проблемы на практике. А появиться они могут, если банк-эквайер установил строгие требования к работе организаций по приему оплаты безналичным путем.

«Существуют специальные инструкции, которые банки разрабатывают для кассиров торговых точек. Согласно им, фамилия, указанная на карте, должна соответствовать той, что указана в паспорте.

Если же получается другая фамилия, то карта недействительна», — объясняет вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов.

Но в то же время, по его словам, в имени допустимы варианты. Например, можно написать Dmitri, а можно — Dmitriy, но если фамилия Petrov, а на карте написано Patrov, то это уже ошибка.

«При транслитерации имени и фамилии возможно незначительное отличие — до двух букв», — рассказывает Дмитрий Орлов, отмечая, что банки при выпуске карты просят клиента указывать фамилию как в загранпаспорте.

Директор департамента карточного бизнеса и дистанционного обслуживания ЮниКредит Банка Александр Вишняков напоминает, что пользоваться банковской картой при незначительных ошибках в транслитерации на территории России не запрещается. Однако если клиент просит поменять карту из-за допущенных ошибок, то банк это делает бесплатно. Впрочем, если неправильные данные указал сам клиент, когда заполнял заявку, то банк может сделать перевыпуск платным.

Куда уходят деньги?

Ошибки при наборе персональных данных возможны и в случаях, когда банк осуществляет перевод по поручению клиента. «Операционисты могут неверно набрать паспортные данные клиента или указать неверные реквизиты банка, куда, например, следует отправить перевод», — говорит главный специалист отдела развития бизнеса АМТ Банка Елена Петрова.

По ее словам, риск такой ошибки существует всегда, но документы проходят двойную проверку, сначала начальником ОПЕРО в офисе, а затем — последующий контроль. В случае обнаружения ошибки исправляются.

В «Народном рейтинге» на портале Банки.ру посетитель под ником AJR оставил отзыв про то, как он делал перевод в Локо-Банк через систему Western Union.

«Мне оформили перевод… Далее я пришел домой и уже без спешки вчитался в то, что было написано на бумажке. Вместо моего отчества, латиницей, и оттого не сразу понятно, было написано матерное слово.

Получаешь документ, и выясняется, что по нему ты — HYEVICH», — пишет он.

Если были допущены ошибки в фамилии или имени, то, как и в случае с картами, допускается до двух незначительных погрешностей. Если неправильно были указаны реквизиты при переводе, то деньги не будет зачислены, они вернутся обратно на счет, и тогда их можно будет отправить заново.

Операционисты ошибаются не только при банковских переводах, но и при пополнении клиентских счетов. Например, в АМТ Банке рассказывают о случае, когда сотрудник ошибочно зачислил на счет к дебетовой карте средства, которые клиент хотел перечислить на счет к карте с открытым овердрафтом, чтобы погасить задолженность.

К другим ошибкам, которыми грешат банковские служащие, относится некорректное консультирование.

«Часто происходит следующая ситуация: клиенту дается неверная информация либо из-за непрофессионализма сотрудника, либо по причине того, что сотрудник говорит на «банковском» языке, забывая, что человек может не знать таких терминов, как платежно-кассовый ордер, инкассация, дебетовая карта, БИК банка и др.

 В итоге клиент понимает все по-своему», — замечает начальник отдела развития взаимоотношений с клиентами Москоммерцбанка Ольга Саушкина. Последствия, добавляет она, бывают разными: деньги уходят не туда, образуются просрочки, пишутся жалобы и претензии в адрес банка.

Елена Петрова из АМТ Банка вспоминает о случае, когда по телефону клиента уверили, что при пополнении банковской карты валютой, отличной от валюты карточного счета, комиссия не будет удержана.

«Наши тарифы предполагают взимание комиссии, ошибка произошла по незнанию сотрудником банка тарифов. В итоге с клиента удержали комиссию, отношения с ним были испорчены.

Это очень грубая ошибка», — сетует Петрова.

Также в одном из банков на условиях анонимности рассказали о случае, когда сотрудник озвучил заемщику сумму задолженности по карте с овердрафтом без учета комиссии по договору карточного счета. В результате долг погашался не в полном объеме.

Ошибки надо исправлять

При обнаружении ошибок банк предпринимает срочные действия для их устранения или исправления. Если кредитная организация неправильно указала данные клиента на выпущенной карте, то по заявлению держателя перевыпускает ее.

 При допущении ошибки при переводе банк связывается с клиентом с просьбой повторить его.

Если сотрудник банка неправильно проинформировал клиента о сумме задолженности, занизив ее, то он пытается уведомить заемщика об этом и попросить довнести необходимую сумму.

Чтобы избежать ошибок, вызванных человеческим фактором, банки стремятся максимально автоматизировать процесс проведения операций.

«Там, где присутствует ручной труд, в частности операционистов, всегда высока вероятность ошибки.

Бороться с этим можно путем максимальной автоматизации операций и, конечно, с помощью правильной организации контроля, дополнительных тренингов, наставничества», — подчеркивает Ольга Саушкина.

При анализе допущенных проколов главное для банка — понять, случайны ли они или это становится системой.

«В случае если ошибка носит системный характер и не имеет отношения к «человеческому фактору», банк проведет доработку в этом бизнес-процессе.

Если же ошибка — следствие действий сотрудника, то мы постараемся повысить квалификацию человека», — говорит начальник управления контроля качества клиентского сервиса Юниаструм Банка Максим Ржевский.

В банках заверяют, что готовы компенсировать прямые потери клиента, понесенные в результате ошибок персонала. Владимир Донщук указывает, что, согласно договору с клиентом, финансовое учреждение обязуется возместить неправомерно списанные со счета комиссии, штрафы и иные платежи.

Однако косвенные потери, а также моральный ущерб придется возмещать через суд.

Представители кредитных организаций признают, что зачастую ошибки связаны не с прямыми финансовыми потерями клиентов, а с временными и эмоциональными затратами (например, необходимостью повторного визита в банк).

«Но размер компенсации морального ущерба определяет только суд: банк может вернуть клиенту ошибочно перечисленные деньги, но самостоятельно оценить моральный ущерб он не правомочен», — констатирует Ольга Саушкина.

Также клиенту сложно возместить косвенные потери, вызванные задержкой проведения платежа из-за неправильно указанных данных. «Все компенсации возможного вреда определяются договорными отношениями банка или судом.

Как правило, банк несет материальную ответственность за прямые финансовые потери, которые нужно еще доказать, остальных компенсаций можно добиться через суд», — заключает зампред правления Витас Банка Сергей Сергеев.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2319736

Исправляем ошибки в назначении платежа

Допущена опечатка при переводе денежных средств, возникнут ли проблемы при получении?

Письмо об изменении назначения платежа — это уведомление контрагента об исправлении допущенной ошибки при оформлении перевода денежных средств.

Важно оформить документ правильно, чтобы было ясно, где допущена ошибка и каким образом она исправляется.

Также крайне важно соблюдать сроки хранения документа и не использовать его неоправданно часто, чтобы избежать претензий налоговых органов.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Платежные поручения составляются, как правило, работником бухгалтерии или финансового отдела. При ручном заполнении документа неизбежны ошибки.

Наиболее часто сотрудники ошибаются в номере договора или его дате, неверно указывают наименование оплачиваемых товаров или услуг, а при перечислении налога ошибаются в КБК и периоде оплаты.

В 2020 году в связи со сменой ставки НДС с 18% на 20% участились случаи ошибок в указании ставки и суммы налога. Расскажем, как и в каких случаях составить образец письма об ошибке в назначении платежа.

Некоторые реквизиты необходимо обязательно исправить, а в некоторых случаях это не обязательно. Уточняющее письмо нужно составить в том случае, если перевод нельзя однозначно идентифицировать, то есть нельзя определить, за что и по какому основанию произведена оплата. Если ошибка не критична, уведомление об уточнении можно не составлять.

Кто и в каких случаях составляет уведомление об уточнении реквизитов платежного поручения

Письмо об уточнении составляется и направляется тем лицом, которое перечисляло денежные средства. Ведь только плательщик имеет право распоряжаться своими денежными средствами.

Если получатель денег считает, что в платежном поручении допущена ошибка, ему необходимо обратиться к плательщику и запросить исправление. Самостоятельно без разрешения плательщика учесть денежные средства по своему усмотрению получатель денег не может.

ОшибкаНужно ли исправитьПочему
Неправильный договорДа

Поставщик может учесть оплату как аванс по ошибочному договору и не погасить фактическую задолженность за товары и услуги. В этом случае:

  • поставщик будет вынужден заплатить НДС с аванса покупателя;
  • покупатель все еще останется должником, и поставщик может взыскать долг в судебном порядке.
Неправильное наименование товара или услугиНе обязательноПри частых ошибках или большой сумме перевода несоответствие указанного товара или услуги виду деятельности получателя может вызвать вопросы банка вплоть до блокировки счета. Лучше указывать правильное наименование товара или услуги, а при массовых ошибках их нужно все же уточнить.
Ставка НДСНетПравовых и налоговых рисков нет. Здесь могут возникнуть проблемы у плательщика при зачете НДС с аванса поставщика со стороны ИФНС, если неточность перетечет в авансовый счет-фактуру.

Составляем исправительное письмо о назначении платежа в платежном поручении поставщику

Когда нужно произвести изменение назначения платежа в платежном поручении, письмо составляется в произвольной форме. На законодательном уровне нет утвержденного бланка.

В документе необходимо указать:

  • номер и дату документа;
  • данные отправителя и получателя;
  • реквизиты платежного документа, в котором допущена ошибка;
  • правильное наименование ошибочных реквизитов;
  • подпись ответственных лиц (тех же, которые подписывали платежку).

Направить уведомление можно любым удобным способом. Получение уведомления от контрагента о поступлении письма не обязательно. Но лучше его получить, чтобы убедиться, что получатель денег внес исправления в учет.

Как исправить налоговый платеж

По уточнению налоговых платежей существуют свои правила:

  1. С даты перечисления прошло не более трех лет.
  2. Уточнение не приведет к образованию недоимки.
  3. Оплата поступила в бюджет.

Нельзя уточнить платеж, если плательщик ошибся в номере счета Федерального казначейства или реквизитах банка. Он считается не поступившим в бюджет, и его можно только вернуть.

Чтобы исправить ошибку в платежном поручении, необходимо составить письмо в произвольной форме, а также прикрепить к нему копию неправильной платежки.

Образец письма о неверном назначении платежа в ИФНС

Составляя уведомление, в нем необходимо указать:

  • реквизиты отправителя (наименование, адрес ИНН, ОГРН);
  • реквизиты налоговой инспекции;
  • данные платежного документа, в котором допущена неточность;
  • реквизиты, которые нужно исправить, с их правильными значениями.

Образец письма о верном назначении платежа в налоговую

Направить уведомление можно:

  • в письменном виде лично в ИФНС или по почте;
  • в электронном виде через оператора ЭДО.

Сколько нужно хранить

Рассматриваемый документ относится к первичным учетным. Для них установлен срок хранения не менее пяти лет после отчетного года (ч. 1 ст. 29 402-ФЗ).

Можно ли оспорить изменение платежа

Иногда получатель денег не согласен с изменениями, вносимыми плательщиком. К сожалению, оспорить письмо об уточнении достаточно сложно. Делать это необходимо в судебном порядке. Желательно решить проблему путем переговоров.

При внесении изменений в назначение платежа необходимо помнить, что такие операции внимательно рассматриваются контролирующими органами.

Если ИФНС усмотрит в таких письмах признаки уклонения от налогов, то могут быть предъявлены претензии: доначислены налоги и штрафные санкции.

Наиболее часто вызывает вопросы предоплата по договору поставки, позднее переквалифицированная в перевод по договору займа. Здесь явно прослеживается способ ухода от уплаты НДС с аванса покупателя, и вопросы налоговой инспекции неизбежны.

Обращение в налоговую

Источник: https://ppt.ru/forms/platejka/pismo-ob-oshibke

Адвокат-online
Добавить комментарий