Если известны паспортные данные заемной компании, могут ли они оформить кредит?

Кредит по чужому паспорту: кому грозит кабала

Если известны паспортные данные заемной компании, могут ли они оформить кредит?

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть. «Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы.

При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется.

В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные. «Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов.

Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.

», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта.

После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные. «И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита.

Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи.

Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность.

Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети.

Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы. «Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/04/25/12107383.shtml

Информационная безопасность для “чайников”. Как защитить себя от мошенников и микрозаймов — Регионы России

Если известны паспортные данные заемной компании, могут ли они оформить кредит?

2019 год богат на утечки персональных данных. В июне в открытом доступе оказались сведения о 900 тыс клиентов ОТП-банка, Альфа-банка и ХКФ-банка. Базу собирали несколько лет, но большая ее часть сохранила актуальность.

От даты рождения до места работы и остатка по счету — конфиденциальная информация попала в руки мошенников. Среди потенциальных жертв в числе прочих оказались сотрудники МВД и ФСБ. В апреле стало известно о первой в истории утечке, имеющей отношение к Центробанку.

В течении нескольких месяцев на специализированных форумах висели данные о 120 тыс клиентах, которым банки отказали в обслуживании по закону об отмывании денег и финансировании терроризма.

Эти сведения просочились в процессе обмена данных из “черного списка” между Центробанком, денежно-кредитными организациями и Росфинмониторингом. Попасть в него могли и совершенно случайно в результате чей-то халатности или технической ошибки, а также став жертвой мошенников.

Никто не застрахован от попадания персональных данных в открытый доступ. В интернет можно найти паспортные данные даже таких влиятельных персоналии, как глава “РОСНАНО” Анатолий Чубайс и бывших вице-премьеров, включая ставшего сопредседателем фонда “Сколково” Аркадия Дворковича.

В мае Ассоциация участников рынков данных подготовила исследование по утечкам, проанализировав сайты информационных госсистем. В результате выяснилось, что попасть в разработку интернет-мошенников может 350 тыс человек.

В открытом доступе есть их паспортные данные, СНИЛС и сведения о трудоустройстве с сайтов электронных торговых площадок. 

Если даже влиятельные личности оказываются в зоне риска, то, казалось бы, защитить себя простому гражданину России практически невозможно. Но существуют универсальные способы самозащиты от мошенников.

Как защитить свой банковский счет?

Самый главный совет — тайна кода CVV, три цифры которого обозначены с обратной стороны вашей банковской карты. Банки в случае утечки информации о клиентах всегда вспоминают про этот код, который якобы защищает от транзакций по счету третьими лицами. Но многие платежные системы стремятся к оплате “в один клик”, где необходимость ввода кода CVV пропадает.

Речь сейчас идет об интернет-магазинах, служб доставки еды и заказа такси. Сейчас интернет-шоппинг упростился до нажатия кнопки “Оплатить”. Опасно, что недобросовестные продавцы могут сохранять персональную информацию о своих клиентах в системе, откуда без особого труда она может просочиться в даркнет.

Для мелкого интернет-грабежа мошенникам достаточно знать, что конкретный человек есть в базе интернет-магазина или поставщика услуг. Этого достаточно, чтобы незаметно оплачивать заказы за его счет.

Но жертва мелкого воровства может легко выявить подобное воровство, взяв выписку по счету или получив оповещение от банка о списании средств.

С клиентскими картами сетевых магазинов аналогичная история.

Поэтому специалисты по информационной безопасности советуют быть аккуратными с предоставлением своих персональных данных в анкетах на получение скидочных или клиентских карт.

Как правило, информация по ним мгновенно попадает в интернет. От всех бонусных программ сетевых магазинов можно и не отказываться, если соблюдать простые правила информационной безопасности.

Все интернет-мошенничество строится на психологии, где от жертвы хотят получить данные для доступа к банковскому счету. Вам могут звонить из банка, чтобы узнать код CVV и т.д.

Якобы от банка или мобильного оператора на телефон вам могут приходить сообщения с кодом активации. Мошенники даже могут отправить вам на счет деньги, а затем названивать с просьбой вернуть сумму, что отправили по ошибке.

Не давайте себя обманывать, потому что в случае ошибки клиент банка может отменить транзакцию по вашему счету и вернуть себе деньги самостоятельно.

Правила цифровой самозащиты на элементарном уровне

  • Иметь минимум две банковские карты, одна из которых зарплатная, а вторая — для оплаты товаров и услуг. Информацию о первой (зарплатной) никому не сообщать, а на второй держать минимум средств по мере необходимости. Специалисты информационной безопасности советуют сразу же после получения снимать деньги с зарплатной карты, закрывая их на банковском счете, формируя вклад или по-простому — сберегая наличность в укромном месте.
  • Никому никогда не сообщать код CVV своей карты, а также кодовое слово или авторизационные пароли, необходимые для входа в личный кабинет мобильного приложения банка. При подозрительной активности лучше менять пароли и снимать деньги с карты. Или переводить их на закрытые счета, вклады без возможности преждевременного снятия.
  • Установка мобильных приложений банков, где у вас есть счета, позволяет быстро реагировать на малейшие транзакции. А идентификация при помощи сканирования отпечатка пальца минимизирует риски входа в систему третьих лиц. Поэтому советуем устанавливать мобильные приложения, а не оплачивать sms-оповещение, которое, кстати, часто запаздывает.

Как не стать заемщиком чужого кредита?

Здесь самый очевидный совет — сохранение тайны своих паспортных данных. Поэтому если можно избежать отправки фотографии или копии страниц паспорта, то лучше не рисковать. 

РГ

В противном случае не надо стремиться слать копию документа в типографском качестве, где можно без труда рассмотреть каждую цифру. Пусть размер изображения по ширине или высоте не превышал 1000-1200 пикселей, а объём файла не более 300 Кбайт.

Во-вторых, при фотографировании или сканировании прикрывайте плотным листом бумаги свою подпись, номер печати и код подразделения. Вы также можете скрыть эти элементы в графическом редакторе.

Кроме того, специалисты в сфере информационной безопасности советуют наносить “водяные знаки” прямо поверх копии удостоверения личности с текстом “исключительно для идентификации в (название компании)”, “копия для верификации в (название компании)” и т.д.

С закреплением организации, куда направляется копия документа, будет проще установить источник утечки, если она все-таки произойдет. А это пригодится в суде. 

Но сейчас кредит на человека могут оформить даже по сделанному в графическом редакторе паспорту, на основе данных из слитых банковских баз. Даже если вы никогда никому не показывали свой гражданский документ, то это не защищает вас от мошенников.

Поэтому советуем периодически проверять свою кредитную историю. Все знают, что микрозаймы растут в геометрической прогрессии, а коллекторы не будут разбираться, брали вы кредит или нет. Тем более, что получить информацию о своей закредитованности можно бесплатно.

С февраля 2019 года свободно запрашивать кредитную историю россиянам разрешили дважды в год.

  • Как узнать свою кредитную историю? Регистрируетесь на портале госуслуг и подтверждаете аккаунт. Затем загружаете все необходимые документы и отправляете запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Если человек не брал кредит, то его история будет “нулевой”.
  • Если на вас записаны некие кредиты, то можно опротестовать свои заемные обязательства. Сначала идите в полицию и добейтесь возбуждения дела о мошенничестве. Затем с документами о подаче заявления в полицию — и любыми другими документами о непричастности к получению кредита — можно идти в микрофинансовую организацию (МФО) или банк, выдавшие заем. Однако кредитная организация может не поверить в вашу непричастность, поэтому будьте готовы в случае отказа снять с вас задолженность идти в суд с гражданским иском. Суд может назначить все необходимые экспертизы (почерковедческую), чтобы доказать состав преступления. Если дело завершится в вашу пользу, банк или МФО отправят в кредитное бюро запрос на исправление вашей истории.

Сегодня от интернет-мошенников защитить себя крайне сложно. Но каждый из нас может осложнить им работу по поиску личной информации.

В этом поможет “цифровая гигиена”, основанная на простом принципе — лучше скрывать все то, что возможно. Это не так-то просто, так как по мере цифровизации нашего общества сложно скрыть ФИО, почту и телефон.

Как и другие данные, часто используемые в своей деятельности, например, адреса доставки товаров.

Принципы цифровой гигиены

  • Старайтесь скрывать любую информацию о семье, чтобы не упрощать работу мошенникам в сопоставлении разнородных массивов информации. 
  • Важно использовать разные пароли для нескольких аккаунтов в соцсетях, различных сайтах и системах. Коды с идентичной датой рождения или классический набор из однерок не подойдет. Как и прямой или обратный порядок цифр. Лучше зашифруйте в пароль некую абстракцию, напрямую с вами не связанную. Но которую вы сможете легко вспомнить.
  • Старайтесь иметь присутствие во всех социальных сетях, чтобы мошенники не могли вас опередить. Пока вы узнаете о своих двойниках в соцсетях, они могут провести кучу неприятных дел от вашего имени (от сбора денег со знакомых и родственников до постинга запрещенных материалов, вирусных рассылок и оскорбительных комментариев). Поэтому старайтесь иметь присутствие во всех значимых соцсетях, чтобы у мошенников не было поля для деятельности. 
  • Фильтруйте своих друзей в соцсетях. Прежде чем добавлять незнакомого пользователя в список своих контактов, подумайте — сможет ли он воспользоваться вашими данными в корыстных целях? Если сомневаетесь, то лучше оставляйте персонажа в подписчиках, пока не будете точно уверены в обратном.

Использование телефонного номера

В последнее время обладатели айфонов стали сталкиваться с потоками sms-сообщений от банков, служб доставки еды и заказа такси и прочих сервисов.

В течение нескольких минут от одной организации могло приходить до десяти сообщений с вариантами кода авторизации в личном кабинете. Всего набиралось около сотни сообщений, которые фактически тормозили работу гаджета из-за постоянных оповещений.

Если кто-то сталкивался с подобной ситуацией, поздравляю, ваш телефон (как и мой) попал в sms-бомбер.

Что делать? Во-первых, нельзя высылать авторизационные коды и отвечать на сообщения от незнакомого номера (его в общем потоке используют мошенники, чтобы получить доступ к вашему телефону).

Во-вторых, стоит позвонить в денежно-кредитные организации, от которых к вам на телефон пришли авторизационные коды. Лучше дождаться, когда на ваш звонок ответит диспетчер, который сможет мгновенно сопоставить риски и предупредить сотрудников банка о мошенниках.

В случае с sms-бомбером в банковской базе слишком активный интерес потенциального клиента проходит как частые попытки получить авторизационный код для выпуска кредитной карты. Стоит сказать специалисту, что никакой кредит в банке вы брать в ближайшее время не собираетесь, как и становиться клиентом его банка. А запросы отправляют мошенники, знавшие ваш телефон и имя.

Если вы уже клиент этого банка, то отмените чужую операцию по вашему счету или выпуск кредитной карты, одновременно сменив пароли входа в систему.   

В-третьих, разумно позвонить оператору мобильной связи и рассказать об угрозе использования номера вашего телефона в мошеннических схемах. Они могут заблокировать услугу денежных переводов по номеру. Следовательно, мошенники не смогут отправить деньги с вашего телефона на другой номер. Восстанавливать услугу мобильных переводов придется уже лично в офисе оператора сотовой связи.

Источник: https://www.gosrf.ru/news/41769/

Уголовное дело получения кредита на чужой паспорт

Если известны паспортные данные заемной компании, могут ли они оформить кредит?

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита.

Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

Законное злоупотребление доверием

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути.

Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс.

рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор.

Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.

2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования.

Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.

1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2019 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказанияИндивидуальная мераМера для организованной общностиПри задействовании должностного лица
Штрафная санкция120 тыс. руб.или годовой доход300 тыс. руб.или доход за 2 года100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы360 часов480 часов
Исправительные работыДо годаНе продолжительнее2 лет
Принудительные работыДо 2-х летНа 4 года максимумЛимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест120 дней4 годаДо 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Источник: https://sozvezdie-zakon.com/ugolovnoe-delo-polucheniya-kredita-na-chuzhoy-pasport/

Кредит, который ты не брал

Если известны паспортные данные заемной компании, могут ли они оформить кредит?

Без социальных сетей трудно представить себе жизнь современного человека. Мы проводим в них все больше времени. Вечеринка? Сфотографировали – выложили. День рождения? Сняли видео – выложили. Поход в ресторан? Описали – выложили вместе с картинками блюд.

Ну а если состоялось такое знаменательное событие, как получение паспорта или водительских прав, то уж тут грех не поделиться с сообществом. Отсканировали – выложили. А через какое-то время вам приходит уведомление о просроченных платежах по быстрому кредиту. Как так и что делать в таких случаях? Об этом ниже.

История, которая натолкнула нас на проведение собственного расследования, проста и находится в ряду сотен, а может и тысяч аналогичных случаев.
«Относительно недавно я рассталась с молодым человеком. Мы вместе жили около года. Он нигде не работал, перебивался лишь случайными заработками, получать специальность не хотел, искать что-то постоянное – тоже, – рассказывает Ирина.

– Дома проводил большую часть времени за компьютерными играми и в Интернете. Когда нужны были деньги, просил у меня или у своих родителей. А потом стал предлагать мне взять кредит.

Я отказывалась, поскольку еще училась и тоже не работала. Потом мы поссорились и расстались.

А через полгода мне стали приходить сообщения о просроченных платежах по быстрому кредиту, затем начали поступать звонки из фирмы по взысканию долгов».

Добавим – незадолго до расставания с молодым человеком Ирина получила водительские права, а до этого паспорт и изображения этих документов выложила на своей страничке в социальной сети, чтобы обсудить радостные события с виртуальными друзьями…

Глупость процветает

В Латвии интернет-мошенниками занимается отдел по борьбе с киберпреступлениями Управления по борьбе с экономическими преступлениями. Его специалисты говорят, что Ирина поступила, мягко говоря, глупо. Как можно рассчитывать на то, что размещенные в соцсети данные останутся конфиденциальными даже при наличии кодов доступа и подобных мер защиты?

«В случае с Ириной вырисовывается совсем простая и очевидная картина. Ее молодой человек, воспользовавшись доверием, которое, как правило, возникает между живущими вместе людьми, получил доступ к ее банковскому счету. Все паспортные данные наверняка были им взяты в соцсети, в таком случае оформление быстрого кредита на другого человека – дело техники», – пояснил работник полиции.

Беда в том, что подобных случаев много и закон не всегда способен помочь. Определяющим при таких преступлениях является масштаб. Чтобы было понятно, приведем пример – реальную нашумевшую историю, произошедшую в марте текущего года.

В суде Зиемельского района Риги был вынесен приговор Владимиру Чеснокову. Его признали виновным в незаконном использовании чужих данных для получения быстрых кредитов. В течение короткого периода времени он ухитрился получить 58 займов.

Из материалов дела известно, что обманщик предлагал жертвам трудоустройство, также личные данные он получал через соцсети. Афериста приговорили к двум с половиной годам лишения свободы и штрафу в 10 тыс. евро. Деньги взысканы в пользу компаний по выдаче быстрых кредитов 4finance (бренды Vivus.lv и SMS Credit), Ferratum Latvia, Soho Group, MiniCredit.

Все условия

На самом деле пока в Латвии существуют все условия для подобных инцидентов. Рынок небанковского быстрого кредитования «населяют» сегодня 54 лицензированные компании. Из них 14 входят в Латвийскую ассоциацию небанковского кредитования, а около 25 предлагают услугу получения займа на удалении, то есть получить ссуду в течение 10 минут.

При этом человек при желании может взять любую сумму от 20 до 1500 евро. В среднем процентные ставки составляют 10%, но не в год, как могут многие подумать, а в месяц. Правда, первый заем часто предлагается без процентных выплат. Чаще всего максимальный срок возврата ссуды – 3 года, минимальный – один день.

Процесс получения денег – проще не бывает, в чем автор этих строк убедился лично. Вначале необходимо на сайте той или иной компании зарегистрироваться (указать персональный код, номер мобильного телефона и адрес электронной почты) и внести свои данные.

После чего нужно сделать заказ на ссуду – подать заявление, где будет указана желаемая сумма. Затем со своего счета следует перечислить на счет выбранной кредитной организации 0,01 евро (то есть один евроцент).

Это нужно, чтобы подтвердить сведения о себе, а заодно «засветить» счет, на который поступят заемные средства. После рассмотрения заявления одалживаемая сумма падает на счет в течение нескольких минут.

Третьи лица

Статистики, сколько обманным путем оформлено по данной схеме быстрых кредитов, не существует. Между тем в полицию только за первые три месяца текущего года поступило около сотни заявлений на рассмотрение подобных инцидентов (не все составлены по «свежим» случаям).

В то же время, по информации Центра защиты прав потребителя, ежеквартально число впервые взявших быстрый заем людей растет примерно на 20%. В 2013 году оборот отрасли находился на уровне 350 млн. евро.

Чаще всего латвийцы оформляли отношения с кредитором по Интернету или через SMS-сообщения.

С юридической точки зрения

– Независимо от того, реальный ли вы должник или обманутый, разбираться с долгом все равно придется, – комментирует ситуацию юрист Александр Ильин. – Конечно, можно пытаться доказать, что имеется факт мошенничества с использованием личных данных. Но вряд ли удастся определить четкий состав преступления по ст. 177
Уголовного закона Латвии – «Мошенничество».

Еще сложнее доказать злой умысел правонарушителя. Насколько мне известно, в латвийских судах первой инстанции находится около 200 нерассмотренных дел по упомянутой статье.

Говоря о случае Ирины, который приведен в пример, то здесь я вообще не вижу шансов доказать, что кредит на нее был оформлен обманным путем. Если, конечно, она не напишет соответствующее заявление в полицию.

По словам специалиста, хуже всего, если обязательства клиента кредитор передал в компанию по взысканию долгов.

– Церемониться тут никто не будет. Во-первых, нужно понимать, что чем дольше тянуть с возвратом долга, тем больше придется отдавать – проценты капают, штрафная часть займа растет. Кредитор прервет их начисление только по решению суда. Во-вторых, за услуги фирмы по возврату долга придется не много, но платить.

Кредиторы недоумевают

– Небанковские кредитодатели в нашей стране перед тем, как предоставить ссуду, проводят тщательную проверку клиента, в том числе на платежеспособность, – говорит Байба Фромане, глава Латвийской ассоциации небанковского кредитования (LNKA).

– При подаче заявки проверяется не только получатель займа, но и документ, удостоверяющий его личность. Участники рынка выясняют, соответствует ли предоставленная информация той, которая указана в документах. И только если все совпадает, ссуда перечисляется на банковский счет ее просителя.

Если же речь идет о потере или хищении документа, подтверждающего личность, то об этом необходимо поставить в известность Госполицию. Если это сделано своевременно, то злоумышленник, который намерен воспользоваться чужим паспортом для получения кредита, не сможет этого сделать.

Что советует полиция

Совет представителей правоохранительных органов простой. Чтобы злоумышленники не смогли оформить микрокредит на человека, воспользовавшись его личными данными, нужно лучше хранить эти самые данные и не выкладывать их на всеобщее обозрение в социальную сеть.

Более того, не нужно даже под предлогом получения работы указывать свои счета в банках. Нельзя самостоятельно оформлять обязательства другого человека на себя, например, при приобретении электроники или бытовой техники.

Ни в коем случае нельзя поддаваться желанию согласиться на предложение открыть на себя счет за небольшую сумму. Все это чистой воды мошенничество.

Как поступать, если на вас оформили быстрый кредит?

1. Дабы дело сдвинулось с мертвой точки, перво-наперво нужно смириться с тем, что остановить рост задолженности можно только одним способом – начать погашать ее. Все понятно – она не ваша, но другого пути нет. Параллельно нужно проводить разбирательство, сразу предупреждаем – оно будет долгим.

2. Грамотную консультацию на этот счет можно получить в LNKA (Рига, ул. Вальню, 5/1, 2-й этаж, тел. 67398277). Кроме того, не лишне будет заглянуть на сайт данной организации. Ассоциация предоставляет должникам два интересных сервиса.

Первый называется «запрет на кредиты».

Созданный год назад список дает возможность тем, кто не хочет попадать в неприятные истории типа той, о которой мы рассказали в самом начале публикации, на добровольных началах внести свое имя в данный реестр и таким образом обезопасить себя от жуликов. С кредитной историей данный список не имеет ничего общего. Тем не менее человеку, внесенному в него, члены ассоциации (а это крупнейшие игроки отрасли) заем не дадут.

Вторая возможность – постепенное погашение долга. По информации LNKA, в прошлом году этим сервисом воспользовалось 250 человек. Он создан специально для тех, кто не в состоянии справиться со своими долговыми обязательствами сразу, но может погасить ссуду постепенно. Более подробная информация указана на страничке – http://www.nebankukrediti.lv/klientiem/pakapeniska-paradu-atmaksa/.

3. Главное – ни в коем случае не впадайте в панику. Дело в том, что с января текущего года в Латвии действуют поправки к Гражданско-процессуальному закону. Они полностью перекроили процедуру взыскания долгов по кредитным обязательствам и не только. То есть нужно знать, что никто последнюю рубаху с вас снять не сможет.

Согласно поправкам у должника после взысканий должно оставаться чистыми на руках не меньше 320 евро ежемесячно. При наличии иждивенцев к данной цифре следует прибавлять 64 евро за одного человека. Но здесь важно отметить, что упомянутые изменения в законе касаются только тех долгов, по которым суд вынес решение о взыскании.

4. Еще один союзник должников – Центр защиты прав потребителей. Специалисты данной организации готовы подробно проконсультировать любого человека на тему порядка разрешения споров. Предварительно советуем ознакомиться с информацией на странице центра – http://www.ptac.gov.lv/page/310.

Еще строже

Начиная с нынешнего года небанковские кредитные организации следуют установленным Центром защиты прав потребителей правилам. Эти правила предписывают жестче оценивать клиентов на предмет платежеспособности. Говоря конкретнее – заемщик теперь должен кредитору предоставлять о себе более подробную информацию, нежели необходимо было ранее для получения ссуды.

Иными словами, в правилах говорится, что руководствоваться стандартными сведениями, которые предоставил клиент, можно только в том случае, если заем не более 427 евро, ежемесячный платеж составляет 71 евро, а срок возврата ограничивается годом. При любом другом варианте от заемщика нужно будет требовать справку из Службы госдоходов или Государственного агентства социального страхования, а также выписку с банковского счета.

Кроме того, правила требуют, чтобы кредитор при предоставлении ссуды на срок, превышающий 30 дней, убедился, что заемщик не стажируется и не собирается менять место работ.

Для оценки платежеспособности клиента считается достаточным следующий объем сведений: размер и источник доходов, кредитная история, расходы на личные или семейные нужды, ежемесячные платежи по уже имеющимся обязательствам, включая кредитные, возраст, род занятий, уровень образования и др.

С правилами центра можно ознакомиться на страничке Центра защиты прав потребителей www.ptac.gov.lv/upload/vadlinijas_maksatspejas_izvertesana_16_08_2013_gala.pdf.

Андрей РЫБАКОВ

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/29964-kredit-kotoryy-ty-ne-bral

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?

Если известны паспортные данные заемной компании, могут ли они оформить кредит?

Всем известно, что утеря паспорта грозит не только хлопотами с восстановлением, но и более серьезной проблемой, ведь мошенники могут оформить на вас кредит.

Ведь это не только удостоверяющий личность документ, но также неотъемлемый инструмент для заключения финансовых сделок. Если вы его потеряли или он был украден, немедленно обратитесь в полицию с соответствующим заявлением.

Если вовремя не принять меры, вашим удостоверением личности легко воспользуются в корыстных целях, чем доставить вам множество проблем.

Распространенные схемы мошенничества

Преступники проворачивают четко налаженные способы обмана, о которых многие из нас даже не догадываются. Чем грозит потеря личных документов и могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным?

  • Возможен вариант, что мошенники могут взять кредит на чужой паспорт, если у них есть сообщник, работающий в кредитной компании. Подельник может провести сделку задним числом, чтобы обезопасить себя (если владелец заявил о его утере);
  • Практикуется и фальсификация документа. Для этого в новый вводятся данные жертвы, а фото – непосредственно злоумышленника. Как правило, они сотрудничают с людьми, которые могут обеспечить их качественными подделками;
  • Также возможен способ, когда мошенники оформляют кредит, совершая покупки в интернет-магазинах. Это не самая изощренная схема, но она часто проходит без проблем. Так как достаточно часто необходимо прикрепить отсканированную копию паспорта и просто указать карту, с которой спишутся средства. Вряд ли кто-то будет проверять, кому принадлежат документы;
  • “Перевоплощение”, то есть изменение внешности таким образом, чтобы стать максимально похожим на реального владельца. Этот вариант является очень рискованным и нуждается в дополнительной страховке;
  • Мошенники также могут использовать ваши данные без наличия оригинала, по ксерокопии. К счастью, запросить ссуду без оригинала в отделениях компаний-кредиторов практически невозможно, но вот в случае онлайн-кредитования, когда предоставляется только фото, преступники могут рискнуть воспользоваться чужими документами.

Изменение внешности и подделка подписи для сотрудников банка

Когда мошенники берут кредит на чужой паспорт, они преображают свой внешний вид, чтобы походить на человека на фотографии, либо пытаются найти максимально похожего и внедрить его в свою аферу. Опытные сотрудники финансовых учреждений неплохо обучены идентификации лиц, их будет сложно обмануть.

У такой схемы есть шансы на успех при двух условиях: либо работник неопытен или невнимателен, либо он в сговоре со злоумышленниками.

Если все-же получилось обойти специалиста, для заключения договора нужно и подделать подпись, что не является значительной проблемой, если человек занимается этим не в первый раз.

Как мошенники могут оформить на вас кредит в онлайн сервисе?

Поскольку онлайн-кредитование не предполагает визитов заявителя в офис, взять кредит онлайн по паспорту – одна из распространенных преступных схем. При заполнении заявки некоторые кредитные компании требуют сканированную копию документа, другие – просто ввести его данные.

Злоумышленник регистрируется на свой номер телефона, а вводит вашу информацию или прикрепляет фотографию. Но, к счастью, оформить кредит по фото паспорта не является единственным требованием при подаче заявки.

К примеру, при привязке карты данные обязательно проверяются, и она должна принадлежать исключительно заявителю.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы уберечь себя от махинаций и в один прекрасный день не получить письмо от кредитной фирмы с формулировкой «вы попали в просрочку», следует быть бдительным и соблюдать некоторые правила:

  • Никогда не давайте свой паспорт посторонним людям, даже знакомым;
  • Если делитесь его ксерокопией с другими людьми, распишитесь и укажите на ней “не для финансовых операций”;
  • Не выкладывайте в общественный доступ сканы своих документов;
  • Первое, что делать если потерял паспорт, написать в полицию соответствующее заявление, тогда он будет числиться утерянным, и при попытке другим лицом совершить денежную сделку, сотрудник увидит в базе, что паспорт не действителен;
  • Регулярно проверяйте информацию о себе в Бюро кредитных историй на наличие новых займов.

Эти советы помогут вам не попасть в неприятную ситуацию и избежать множества вероятных судебных разбирательств.

Что делать, если кредит уже оформлен на вас?

Мы подготовили несколько советов о том, что делать если банк требует погасить кредит который я не брал:

  • Обратиться в отделение с требованием предоставить все документы, связанные с займом;
  • Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием ваших персональных данных;
  • Подать заявление в полицию с требованием возбудить уголовное дело по факту подделки и использования персональных данных;
  • В отношениях с банком может существовать два варианта: совместное расследование или судебное разбирательство. Это зависит от того, настроены ли обе стороны на сотрудничество и какую позицию по отношению к вам занимает кредитор.

Если вам все-таки пришло неожиданное письмо из банка, запаситесь терпением. Руководствуйтесь перечисленными советами, настаивайте на своем и знайте – что закон в любом случае будет на вашей стороне.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/

Адвокат-online
Добавить комментарий