Есть ли шанс выиграть дело по возврату денежных средств?

Как вернуть деньги за ремонт в чужой квартире

Есть ли шанс выиграть дело по возврату денежных средств?

Встречался с девушкой. Она купила квартиру, но ремонт полностью оплатил я: наливной пол, обои, новые трубы и батареи, вся мебель.

Через месяц после вступления в права на квартиру девушка меня выгнала. В квартире я не был зарегистрирован. Чеков у меня только на 100 тысяч рублей. Есть выписки по движению средств по дебетовой и кредитной картам. Также есть квитанции о переводе с моей карты на ее. Как мне вернуть потраченные деньги?

Алексей

Вы потратили деньги на ремонт квартиры, думая, что будете ею пользоваться, а в результате остались без денег и без квартиры. В то же время имущество вашей бывшей девушки подорожало за ваш счет. Это говорит о неосновательном обогащении с ее стороны.

Чтобы признать неосновательное обогащение, суду нужно установить несколько фактов:

  1. Получил ли приобретатель обогащение.
  2. Произведено ли оно за счет потерпевшего.
  3. Имеются ли правовые основания для такого обогащения.

Вам нужно доказать два факта:

  1. Стоимость квартиры после ремонта выросла.
  2. Стоимость выросла за счет ваших расходов на ремонт.

Суммы в заключении эксперта важны. Если по документам закуплено строительных материалов на 800 тысяч рублей, а экспертиза покажет, что стоимость материалов в рыночной стоимости квартиры — 300 тысяч рублей, суд может возместить только меньшую сумму.

Вот какие документы могут подтвердить расходы на ремонт:

  1. Подрядные договоры на выполнение строительных, сантехнических работ.
  2. Копии банковских документов, подтверждающих оплату строительных работ и материалов, а также перевод денежных средств вашему партнеру.
  3. Чеки и квитанции об оплате строительных работ и материалов.
  4. Сведения об уровне доходов каждого из партнеров, если официальный доход был только у вас.
  5. Свидетельские показания, подтверждающие, что именно вы проводили ремонт и рассчитывались с исполнителями. Здесь вам могут помочь рабочие, сантехники, электрики, подрядчики, с которыми вы работали, соседи и родственники.

Наличие всех доказательств вместе необязательно, но чем их больше, тем лучше. Суд оценивает доказательства в совокупности и по собственному усмотрению. Главное, чтобы их было достаточно для решения.

Суды посчитают обогащение неосновательным лишь в том случае, если оно произошло без договора и с фактического разрешения собственника.

Например, если собственник квартиры не девушка, а ее отец и если он не давал согласия на ремонт и не согласовывал смету, суд может посчитать, что неосновательного обогащения не образовалось. Расходы на ремонт в таком случае — собственная инициатива того, кто его делал, и возмещаться они не будут.

Также обогащение не подлежит возврату, если человек хотел сделать другому подарок и понимал, что это ни к чему не обязывает. Но доказать это должен тот, кто получил неосновательное обогащение, то есть ответчик. Это важный момент.

Суд первой инстанции отказал Игорю: сам по себе факт ремонта за счет истца не влечет оснований для возмещения стоимости ремонта.

Но апелляционный суд посчитал, что это неверно. Алене надо было доказать, что Игорь хотел сделать подарок либо знал, что обязательств возмещать стоимость ремонта у нее нет. Но Алена этого не доказала. Игорю возместили стоимость затрат на ремонт, хотя и не всю.

Итоговое решение во многом зависит от того, какие доказательства вы сможете собрать, как обоснуете свои требования и как представите это суду. Чем больше документов вы сможете сохранить, тем больше шансов, что они смогут подтвердить ваши слова. И не забывайте про свидетелей: их тоже можно вызывать в суд.

Иван и Кристина договорились, что Кристина простит Ивану долг, если он купит и отремонтирует ей квартиру. Иван купил квартиру и сделал ремонт, но Кристина все равно взыскала долг через приставов. Соглашение о зачете долга они заключили устно, поэтому доказать такой зачет Иван не смог.

Суд исключил из расчета расходы на приобретение товаров, не перечисленных в чеках, и отделимых улучшений: телефона, кухонных принадлежностей, бытовой техники, щеток и прочего.

Сергей представил суду товарные чеки, сведения о заказе и стоимости установки окон из ПВХ, спецификацию товара, товарную накладную и сертификат, в которых указаны его данные. К некоторым из документов приложил кассовые чеки.

Суд решил, что неосновательного обогащения здесь нет: представленные документы подтверждали только факт покупки и стоимость приобретенных материалов, а также то, что часть этих покупок оплатил истец.

Применялись ли эти материалы в ремонте — неизвестно.

Ситуация, когда квартира принадлежит одному партнеру, а ремонт в ней делает другой за свои деньги, — типичная бытовая история. И она нередко приводит к выяснению отношений в суде. Чтобы избежать такого варианта, обсудите все вопросы заранее, если вам предстоит приобретение квартиры и капитальный ремонт.

Проговорите, кто платит за ремонт. В этом случае каждая сторона будет знать, кто и что готов взять на себя. Вы можете считать, что делаете благородное дело, когда тратите на ремонт всю свою зарплату и сбережения.

А ваш партнер может воспринимать это как должное, потому что он ведет домашнее хозяйство, сидит с детьми и оплачивает все текущие расходы, включая коммуналку. Лучше знать все заранее. Если вы зафиксируете, за чей счет ведется ремонт, партнеру будет сложнее «забыть» об этом после разрыва отношений.

Попробуйте оформить расходы с указанием источника поступления денег в таблице.

Составьте брачный договор или дополнительное соглашение к нему. Этот вариант подойдет для тех, кто женат официально. В брачном договоре можно определить доли мужа и жены в общей собственности на квартиру с учетом финансовых вложений. Например, на деньги жены купили квартиру, а на деньги мужа сделали в ней ремонт в половину стоимости. Доли могут быть ⅔ и ⅓.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/my-ex-repair/

Взыскание долга по расписке (долговая расписка)

Есть ли шанс выиграть дело по возврату денежных средств?

Люди часто занимают друг другу деньги для различных целей. Например, для покупки автомобиля, недвижимости, для развития бизнеса или для каких-то других важных целей.

В подтверждение человек, который берет деньги, как правило, составляет расписку (долговую расписку). Это как правило делается в простой письменной форме собственноручно заемщиком.

Иногда также заключается договор займа денежных средств.

Но когда подходит момент возврата денежных средств, часто возникают проблемы. Со стороны заемщика логика простая: «Берешь чужое, а отдаешь – свое».

Причин невозврата долга, взятого по расписке может быть множество:

  • отсутствие денежных средств у заемщика,
  • надежда на то, что можно подождать еще какое-то время и оттянуть погашение своего долга по расписке,
  • восприятие выданной долговой расписки не всерьез заемщиком,
  • надежда на то, что займодавец после нескольких неуспешных попыток переговоров с заемщиком махнет рукой на свои деньги, выданные в долг по расписке,
  • другие причины невозврата заемных денег по расписке.

Но, как говорится в русской пословице: «Долг платежом красен». И деньги, взятые по расписке рано или поздно все равно необходимо отдать их законному владельцу.

Приведем наиболее часто задаваемые вопросы, с которыми нам обращаются люди, желающие взыскать долг по расписке.

Вопрос: Имеет ли юридическую силу долговая расписка, написанная собственноручно и никем не заверенная?

Да, имеет. Это прямо предусмотрено ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, где установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Какое-либо заверение (нотариусом или свидетелями) не требуется.

Так что к расписке надо относиться в достаточной степени серьезно, потому что в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг – займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: При какой сумме займа расписка обязательна?

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 10 МРОТ – это 1000 рублей.

Вопрос: Нужны ли в расписке паспортные данные заемщика?

Обязательных требований об указании паспортных данных в расписке нет. Но в целях лучшей идентификации заемщика их, конечно, лучше указывать.

Вопрос: Прошло уже более 3-х лет с момента выдачи расписки. Можно ли взыскать денежные средства?

Имеется в виду 3-х летний срок исковой давности.

И здесь надо понимать то, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Иными словами 3-х летний срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен отдать деньги согласно расписки.

Также очень важным является то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. То есть если ответчик (должник) не придет в суд и не скажет, что необходимо применить срок исковой давности, то суд по своей инициативе не вправе его применить.

Самостоятельно взыскать деньги с должника через суд вы можете воспользовавшись образцом искового заявления.

Вопрос: На какие суммы я могу рассчитывать при взыскании долга по расписке?

Вы имеете право взыскать с заемщика:

  • сумму основного денежного долга по расписке,
  • проценты на сумму займа, указанные в долговой расписке или определенные законом,
  • штрафные санкции за нарушение срока возврата денежных средств, указанные в долговой расписке или проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные законом, если штрафные санкции не определены самой долговой распиской.

Таким образом, вы не только можете вернуть сумму основного долга, но и покрыть все свои издержки, связанные с займом денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: В каком случае я имею право на получение процентов по долговой расписке и в каком размере?

Во-первых: Проценты на сумму займа могут быть указаны в тексте самой расписки (или договора займа). Например: «Проценты на сумму займа составляют 20 % (двадцать процентов) годовых ».

Во-вторых: Даже, если в расписке не указан конкретный размер этих процентов — Вы все равно имеете право на получение процентов.

В таком случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер этой ставки можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ. По состоянию на февраль 2010 г. размер этой ставки равен 8,75%.

Проценты на сумму займа не платятся в следующих случаях:

  • если в самой долговой расписке указано, что заем является беспроцентным.
  • если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Обращаем внимание на то, что процент на сумму займа – это не штрафная санкция, а установленная договором или законом денежная сумма за пользование заемными денежными средствами по долговой расписке. То есть это деньги по сути за саму услугу «заем денежных средств», которую предоставляет займодавец заемщику.

Вопрос: Какие именно мне действия предпринять, чтобы забрать долг по расписке?

Во-первых: следует предупредить должника о том, что Вы собираетесь обращаться в суд, а также за помощью к юристу, занимающегося взысканием долгов по расписке и сделать последнее «китайское» предупреждение. При этом поставить конкретный срок для возврата долга.

Во-вторых: необходимо подготовить мотивированное исковое заявление с требованиями о взыскании денежных средств по долговой расписке со ссылками на нормы права российского законодательства. К заявлению приложить копию самой расписки, расчет процентов на сумму займа, расчет штрафных санкций, квитанцию об уплате государственной пошлины за обращение в суд.

В-третьих: сдать исковое заявление в суд, дождаться даты назначения судебного заседания.

В-четвертых: присутствовать на всех судебных заседаниях, доказывать свою позицию, основываясь на конкретных нормах права российского законодательства, противостоять возражениям ответчика.

В-пятых: если суд пройдет успешно – получить решение суда и исполнительный лист.

В-шестых: если должник добровольно не будет возвращать заемные денежные средства – применять меры к принудительному исполнению решения суда.

Решение всех этих вопросов лучше доверить юристу, занимающемуся судебной практикой по вопросам взыскания денежных средств по долговой расписке. Это сэкономит и время, и нервы, и деньги.

Заключение и выводы

Конечно, не все так просто при возврате долга по расписке. Часто текст расписки можно понимать двояко и неоднозначно.

К тому же надо понимать, что должник, как правило, будет всячески уходить от долга и оспаривать расписку.

Например, заявит в суде, что «подпись в расписке не моя» или «деньги давались не в долг, а на ведение совместного бизнеса» или «доллары брал не американские (США), а австралийские (или канадские)».

Но понятно одно, что в случае, если должник не возвращает деньги добровольно – необходимо обращаться в суд.

Источник: https://yuristprav.ru/vzyskanie-dolga-po-raspiske-dolgovaya-raspiska

Взыскания в арбитражном суде. Возврат долга

Есть ли шанс выиграть дело по возврату денежных средств?

Вчера, в очередном судебном заседании московского арбитража снова встретился с тем, что другая сторона – оппонент по делу не владеет основными понятиями судебного арбитражного процесса, при этом, слабо понимает, что нужно отвечать судье на такие вопросы, как: «приведите правовое обоснование Ваших доводов» или «на основании какого конкретно документа возник долг?».

Зачастую, обращающаяся с исковым заявлением о возврате долга в арбитражный суд сторона полагает, что арбитраж – это такая своеобразная автоматизированная машина для возврата долгов, которая запускается подачей иска.

Более того, достаточно часто истец получает отказ в исковых требованиях только потому, что перекладывает всю ответственность и работу по изысканию доказательной и правоприменительной базы на арбитражный суд, полагая, что это функция арбитража. Это не так.

Арбитражный суд рассматривает исковые заявления по представленным доказательствам и указанному в исковом заявлении нормативному обоснованию. Поэтому, принципиально важно сразу правильно составить иск при обращении в арбитражный суд. Об основах такого иска я и пишу в настоящей статье.

Прежде чем обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением, необходимо иметь определенные понятия о комплекте документов, требуемых для обращения взыскания в судебном порядке.
Основанием возникновения задолженности являются, как правило, договорные или внедоговорные отношения сторон.

Возникающие вследствие причинения вреда обязательства я не рассматриваю как долг, поэтому о них в этой статье писать я не буду. О возмещении вреда и разновидностях убытков, включая взыскание упущенной выгоды в виде неполученных доходов по договору аренды, я писал в соответствующих статьях.

Существует правовая позиция моих коллег, что долгом является только лишь обязательство по возврату полученных по договору займа или по одной расписке денежных средств. Это утверждение я оспаривать не буду, т.

к. в нем велика доля истины, однако, это не принципиально для целей настоящей статьи.
Итак, для взыскания долга в судебном порядке важно грамотно определить правовые основания для обращения в арбитраж, чтобы судье не пришлось делать это за нас.

Возврат долгов по договору

Если речь идет о договорной задолженности, то ситуация проще. В этом случае мы указываем, что между сторонами заключен договор поставки, строительного подряда, денежного займа, оказания услуг, аренды, купли-продажи или любой другой договор.

В рамках указанного договора мы поставили товар, провели строительные работы, передали денежную ссуду, оказали услуги, передали в пользование, продали или в иной форме реализовали товар или результат работ (услуг).

То есть, арбитражный суд на основании доводов и надлежащим образом оформленных доказательств должен видеть, что истцом исполнено его обязательство по договору. При таких обстоятельствах, исковое заявление о взыскании долга основывается на законоположениях, регулирующих спорные взаимоотношения и общих положениях об обязательствах, предусмотренных ст. ст.

309, 310 Гражданского кодекса РФ. Обычно, суду достаточно заключенного договора и подписанных сторонами арбитражного спора актов и/или товарных накладных.
Случается, ретивый ответчик подает встречный иск о признании договора недействительным или незаключенным.

В абсолютном большинстве случаев, арбитражный юрист, ссылаясь на сложившуюся по таким доводам судебную практику, без особых затруднений доказывает несостоятельность позиции ответчика.
Как осуществляется возврат денег по расписке, что, по сути, является взысканием долга по договору займа, полагаю, читатель должен представлять.

Важно только помнить, что подтверждением заключения договора денежного займа является не сам договор, а расписка в получении денежных средств. Т.е. при наличии расписки в получении денежных средств считается заключенным договор займа даже без составления такого договора, и, наоборот, при отсутствии расписки считается незаключенным договор займа денежных средств.

Когда договор не заключен или его нет

Исковой возврат долга, когда товар или услуги реализованы без подписанного сторонами договора, имеет свои особенности. В настоящее время арбитражная правоприменительная практика разделяется на три основных направления:

  • наличие договорных отношений без оформления единого документа, т.е. устная сделка, без заключения договора «на бумаге»;
  • разовая сделка купли-продажи, поставки, проведения работ, оказания услуг;
  • неосновательное обогащение.

Определенную сложность для стороны может представлять правовое обоснование возникновения задолженности при оказанных без заключения договора услугах, проведенных вне договора строительного подряда работах, поставленного товара без оформленного договора поставки и в других подобных случаях. Такая коллизия может возникнуть в связи с тем, что суду может быть недостаточно подтверждения факта реализации товара, оказания услуг или проведения работ. Зачастую для этого требуется основание, которое должно быть выражено в потребности должника (предполагаемого ответчика) в указанном товаре, услугах или работах. И, если такую потребность в Ваших услугах, товарах или работах доказать в арбитражном споре проблематично, Ваш юрист должен быть готов привести правовые основания для отстаивания заявленных исковых требований.

Бывали в практике и такие случаи, когда взыскание неосновательного обогащения или задолженности по разовой сделке купли-продажи затруднялось наличием в представленных в суд накладных или актах ссылок на реквизиты договора, о чем не забывал заявить ответчик.

Приходилось, в зависимости от имеющихся документов, либо в судебном порядке требовать от ответчика представления такого документа и изменять основания исковых требований соответствующим образом, либо указывать на недействительность отсылки на незаключенный/недействительный договор.

Вот почему при подаче искового заявления о взыскании долга важно правильно определить, по каким основаниям мы просим суд удовлетворить наше требование.

Чтобы определиться с правовой позицией без заключенного договора нужно рассматривать конкретную ситуацию, имеющиеся в наличии документы, и соотносить эти сведения и документы с соответствующим разделом гражданского законодательства и действующей судебной арбитражной практикой.

В статье рассмотрены общие критерии взыскания задолженности в судебном порядке. Между тем, следует помнить о возможности досудебного урегулирования спора, т.к. претензионная работа отнимает гораздо меньше времени и средств.

Даже если заключенным договором стороны не согласовали обязательный претензионный досудебный порядок урегулирования спора, перед обращением в арбитражный суд я советую направлять должнику мотивированную претензию о погашении долга.

Когда этот документ составлен убедительно, возрастают шансы на урегулирование спора во внесудебном порядке.

Ведь, обращение в арбитражный суд – это не только несколько месяцев судебного разбирательства, и наличие процессуальных возможностей у ответчика на затягивание данного срока. Второй проблемой судебного возврата долга является сложность исполнения судебного акта.

Все просто, когда мы получили исполнительный лист и информацию об открытых счетах должника, направили в банк исполнительный лист и взыскали деньги.

Но что, если должник уклоняется от погашения долга: не пополняет банковские счета, выводит активы, банкротит фирму-должника или занимается ее реорганизацией? Безусловно, я неоднократно проходил все эти этапы противодействия исполнения судебному решению и имею четкое представление о процедуре воздействия на должника, но абсолютное большинство адвокатов и юристов будут поставлены в тупик, допустим, банкротством ответчика или его реорганизацией… Между тем, занимающийся процессом взыскания юрист, ясно представляющий как реагировать на недобросовестные действия должника, в силах предотвратить все эти порывы, зачастую, одними переговорами.

Поэтому, возврат долга – процесс очень деликатный. Зачастую, вопрос задолженности сочетается в одной задаче с намерением продолжения дальнейшей коммерческой деятельности с данным контрагентом (должником). Вы должны обладать не только информацией о намерениях и настрое Вашего должника, но и четко представлять все возможные пути развития ситуации.

Все документы, в том числе непроцессуальные, должны составляться максимально грамотно, убедительно и основательно, а не как это принято в большинстве деловых переписок (а их я повидал немало).

Даже, когда речь не идет о судебном взыскании долга, а когда – идет – тем более, каждый конкретный случай требует тщательного изучения закона и соответствующей сложившейся ситуации судебной арбитражной практики. Обращение к должнику, претензия или иск должны в одинаковой мере быть обоснованы.

Написание “пробной претензии” не допускается, любой документ имеет свое значение. Совершая каждый шаг на пути к возврату долга, Вы просто обязаны брать на себя ответственность за последующее развитие событий и быть готовыми к достойному ответу на все действия должника.

Если читатель считает, что статья не содержит ответа на какой-либо вопрос, прошу использовать форму комментирования ниже (все комментарии проверяются, публикуются и получают обоснованный ответ).

Источник: https://jurist-arbitr.ru/vzyskanie-dolga/vzyskanie-dolga/

Возврат денег, украденных с карты: основания, порядок | Правоведус

Есть ли шанс выиграть дело по возврату денежных средств?

Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня.

Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так – вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты.

Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.  2.

Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию. 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней. 3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами.

В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление.

Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст.

7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

  • у клиентов банка, носящих статус VIP; 
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

  1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
  2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
  3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
  4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
  5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
  6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
  7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
  8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

+7 (499) 288-21-46
Круглосуточно

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/consumer-protection/vozvrat-deneg-ukradennykh-s-karty/

Правила написания убедительной и грамотной речи

Есть ли шанс выиграть дело по возврату денежных средств?

В российской правовой системе, впрочем, как и в европейской и американской, главным принципом судопроизводства является состязательность. Все равны перед законом и судом, следовательно, в судебном деле победит тот, кто убедит суд, судебный состав, судебную коллегию или присяжных заседателей в своей правоте. Залог успеха в этом деле – убедительная, грамотная речь.

Оцениваем шансы

Процессуальные кодексы РФ – АПК РФ, ГПК РФ – устанавливают единый и крайне важный критерий принятия судебного акта: «суд оценивает доказательства и выносит решение на основании собственного убеждения.

Ни одно из доказательств не имеет для суда заранее установленной силы».

Таким образом, главная задача адвоката или юриста, представляющего интересы в судебном заседании, – убедить суд в своей правоте и предложить свою оценку представленным в деле доказательствам.

Перед тем как готовить речь, адвокату или юристу, осуществляющему представление интересов (далее – представитель), надлежит определить правовую позицию, действительные обстоятельства дела и оценить шансы на благополучный исход.

Например, в деле, где по договору займа, подписанному, оформленному и, кроме того, удостоверенному нотариально, должник не исполняет обязательства и не возвращает денежные средства, шанс представителю должника выиграть (или на профессиональном сленге – отбить) данное дело в суде невелик, вместе с тем отказываться от защиты рано.

Начиная работать над делом, знакомясь с фабулой, иском и обстоятельствами, имеющими юридическое значение, представитель должен проверить:

–наличие обстоятельств, указанных истцом: заключение договора и передачу по нему денежных средств (передача денежных средств по договору займа часто требует дополнительного подтверждения в виде расписки, поскольку сам договор займа может содержать лишь обязательства передать денежные средства в долг и не содержит доказательств их одновременной с договором передачи);

–условия договора займа в части срока и порядка возврата: наступили ли сроки требования у истца и имел ли он право обратиться в суд с соответствующим иском;

–самое важное – осуществлял ли должник, интересы которого защищает представитель, возврат (полный или частичный) данных денежных средств, подлежащих передаче, и если осуществлял, чем это подтверждается;

– важный вопрос, о котором не следует забывать, – сроки исковой давности. Не истекли ли они у истца к моменту предъявления судебных требований.

Получив ответы и документы, их подтверждающие, представитель может начинать формировать речь.

Краткость – сестра таланта

Идеальная речь – довольно краткая и касается существа заявленных в суде вопросов. Она должна содержать все основные условия и не быть слишком длинной и нудной, чтобы не утомить судью. Используя наш пример, можно составить речь так:

1. «Уважаемый суд! Действительно, между сторонами – истцом (кредитором) и должником, интересы которого я представляю, был заключен данный договор займа.

Его условия были подписаны (согласованы) сторонами и предусматривали обязанность истца передать моему доверителю денежные средства в сумме N рублей и N копеек. Однако в деле отсутствуют доказательства, подтверждающие передачу данных денежных средств.

Мой доверитель исполнения истцом данного договора и денежных средств не подтверждает, ввиду чего, руководствуясь ст. 812 ГК РФ, прошу считать данный договор незаключенным».

Подобный пример судебной риторики доносит до суда позицию ответчика максимально кратко, корректно и предельно ясно.

И, что важно, ставит суд перед необходимостью изучить наличие или отсутствие доказательств, подтверждающих передачу денежных средств, а значит, ставит под вопрос позицию и добросовестность заявителя – истца.

В случае непредставления оригиналов документов, подтверждающих фактическую передачу денежных средств, требования истца будут отклонены, и представитель выиграет дело.

2. Допустим, все же в ходе судебного заседания истец находит и представляет в материалы дела расписку к договору займа, подтверждающую получение денежных средств ответчиком. Ну что же? Все проиграно? Ничего подобного. Представитель снова готовится к выступлению: «Уважаемый истец.

Благодарю вас за представление документа, который отсутствовал в распоряжении моего доверителя, и обращаю внимание суда на то, что защищая его (должника) интересы я действую в целях обеспечения прав участников данных правоотношений – как должника, так и кредитора – и задаю вопрос лишь в отношении документов и обстоятельств, необходимых для полного и всестороннего исследования судом дела.

Итак, поскольку факт передачи денег установлен и подтверждается надлежащим доказательством, то я прошу обратить внимание суда на п.

n договора, который предусматривает, что данный договор считается заключенным лишь с момента фактической передачи денежных средств.

Поскольку данные денежные средства были уважаемым истцом переданы не сразу после подписания договора, а лишь спустя 1,5 года, то срок для возврата указанных денежных средств моим доверителем (ответчиком) не наступил.

Мой доверитель не отказывался и не отказывается от исполнения данного договора и планирует исполнить возложенные на него обязательства в положенный срок. Гражданский кодекс РФ не предусматривает защиты прав «на будущее». Требования уважаемым истцом заявлены преждевременно. В связи с этим в удовлетворении заявленных требований прошу отказать».

Использованный пример нивелирует некую бестактность, допущенную ранее. Передача денежных средств имела место и, конечно, должник о ней знал.

Вместе с тем корректность высказывания, приведенная ранее («не подтверждает» не равно «оспаривает»), позволяет представителю говорить о том, что определенные обстоятельства могут и должны подтверждаться лишь определенными доказательствами. Их представление – оригинал на обозрение суда, копия для приобщения в материалы дела – обязательно.

Каждая из сторон должна доказать то, на что она ссылается в иске. Непредставление данных доказательств – основание для отказа в иске. И продолжение дела может быть только в случае их предъявления.

Но даже в случае, если те обстоятельства, на которые ссылается истец – фактическая передача денег– имели место, означает ли это, что требования подлежат удовлетворению? Нет, если не соблюдены условия договора. У должника – ответчика, которого защищает представитель, – есть право, установленное договором: иметь данные денежные средства в своем владении и пользовании и вернуть их не ранее обозначенной даты.

Без представленной расписки мы бы не знали, что дата фактической передачи денег была позже. А в условиях договора указано, что он заключен с даты фактической передачи. Значит, представитель действует правильно и срок для оплаты еще не наступил. Действия суда в данном случае – отказ истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

3.

Если мы имеем дело с просроченным обязательством со стороны ответчика- должника, и основания для удовлетворения иска имеются? В этом случае необходимо вырабатывать позицию, позволяющую продемонстрировать суду добросовестность должника в том виде, в котором это можно сделать на дату судебного заседания. Например, так: «Уважаемый суд, уважаемые стороны! Прошу приобщить в материалы дела документ, подтверждающий погашение (в полном объеме или частично) задолженности, о взыскании которой заявлено истцом при рассмотрении судебного дела. В связи с чем прошу в удовлетворении иска отказать».

Погашение доказанной и просроченной задолженности до вынесения судом решения позволяет нашему представителю формально выиграть дело, поскольку суд выносит решение об отказе в удовлетворении требований.

И, как следствие, это позволяет сохранить денежные средства представляемому: расходы судебные и представительские в данном случае истцу не возмещаются. В этом варианте, безусловно, краткость – сестра таланта.

А период рассмотрения дела позволил существенно увеличить период невозврата ответчику денежных средств.

4. В завершение следует упомянуть о волшебной возможности срока исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, когда у истца возникли основания требовать исполнения обязательства.

В случае, если истец данный срок пропустил, то даже при наличии всех подтверждений, оригиналов, доказательств ему в удовлетворении иска будет отказано.

Речь представителя может выглядеть так: «Уважаемый суд, уважаемые стороны! Изучив представленные истцом доказательства, утверждаю, что срок исковой давности пропущен. Исполнение обязательства должно было быть совершено х хх хххх года. С этого момента прошло более трех лет.

Соответствующий иск в суд поступил х хх хххх года, то есть спустя три года и х месяцев, в связи с чем, я заявляю об истечении срока исковой давности. В соответствии с п. 2 ст.

199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске».

В данном случае в удовлетворении требований истца судом будет отказано.

Основные принципы

Таким образом, проанализировав принципы судебной риторики, следует выделить следующие:

1.Предметность (суть иска и позиция представителя по нему).

2.Наличие доказательств (достаточно, не достаточно, какие оригиналы должны быть предъявлены и предъявлены ли они; подлинны представленные документы или нет; подлежат ли данные доказательства оспариванию).

3.

Наличие ответственности (когда возникает, в связи с чем, и у кого).

4.Действия сторон, связанные с исполнением договора (имели место или нет).

5.Подтверждение добросовестности представляемого (важно, поскольку суд выносит решение на основании собственного убеждения и необходимо пояснить, чем нарушены права представляемого, если он истец, и почему он действовал добросовестно, однако не сумел исполнить обязательства в полной мере, если представляемый – ответчик).

6.Ссылки на нормы права (статьи соответствующего законодательства, подлежащего применению).

7.Перечень судебной практики (цитирование нецелесообразно, поскольку, во-первых, увеличит размер речи, а во-вторых, судья, в случае если захочет ознакомиться, будет читать полный текст документа а не выдержки и цитаты в пояснениях сторон).

8.Конкретность (вопросы, касающиеся исключительно рассмотрения спора).

9.Краткость.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/334595/

Адвокат-online
Добавить комментарий