Имеет ли право банк отобрать квартиру?

Может ли банк забрать квартиру в случае невозврата кредита? Как быть заемщику?

Имеет ли право банк отобрать квартиру?
Мировой финансовый кризис до сих пор остается обсуждаемой темой в средствах массовой информации.

Иногда помимо сводок об изменениях биржевых индексов, курсов валют, акций и прочих финансовых новостей, идущих с экранов телевизоров, можно например, увидеть, как в США специальные службы освобождают и заколачивают досками дома, покинутые их прежними владельцами, которые оказались не в состоянии расплачиваться за ипотечное жилье. Глядя на такие кадры, понимаешь, что пункт  о залоге имущества или имущественной ответственности, вносимый в каждый кредитный договор – отнюдь не пустой звук.

Так действительно ли банк в праве безоговорочно выселить заемщика, не выполняющего своих обязательств по кредитному договору, и продать его жилье? Или все же существуют причины, которые могут препятствовать банку сделать это? В каких случаях заемщику не стоит волноваться, что его семья в одночасье может оказаться в буквальном смысле на улице? Стоит ли опасаться подобного исхода событий должникам по договорам потребительского кредитования или такое может случиться только с неплатежеспособными заемщиками по ипотечным кредитам? Каковы реалии российской действительности? Со всеми этими вопросами мы сейчас и попробуем разобраться.

Для начала следует отметить, что неспособность заемщика выполнять свои обязательства по кредитному договору, т.е. погашать ссуду, для банка является не менее неприятной ситуацией, чем и для самого заемщика. И еще менее приятным моментом для банка является судебное разбирательство, только по завершении которого кредитная организация может забрать квартиру для дальнейшей реализации.

Судебные тяжбы отнимают много времени, отвлекают сотрудников банка от выполнения главных и первоочередных функций и наносят определенный ущерб имиджу банка (в случае частых обращений). О этой причине избежать суда стремятся не только заемщики, но и сами банки, а по сему в интересах банка найти компромисс в финансовых взаимоотношениях с заемщиком, нежели сразу заводить в суде дело на него.

Поэтому главный и первоочередной совет неплатежеспособному заемщику – не скрывать от банка свое бедственное финансовое положение и не избегать встреч с сотрудниками банка. При полном отсутствии возможности выполнять свои обязательства по кредиту лучше сразу заявить об этом банку.

В ряде случаев банк сможет предоставить отсрочку выплаты кредита или заключить с заемщиком договор перекредитования, в результате чего размер ежемесячных платежей может значительно снизиться (но срок, естественно, увеличится). Решение проблемы в каждой конкретной ситуации может быть разное.

В противном случае, если должник не идет на контакт с сотрудниками банка, к нему не только будут применены штрафные санкции, в обязательном порядке прописанные в каждом кредитном договоре, но и избежать суда ему уже вряд ли удастся.

Конечно, лишиться квартиры могут, прежде всего, неплательщики по договорам ипотеки, поскольку в данном случае приобретенная в кредит недвижимость является залогом его возврата.

Должники же по договорам потребительского кредитования могут спать более спокойно, но только в том случае, если квартира, находящаяся в их собственности, является единственным пригодным для жизни жильем (согласно Гражданскому процессуальному кодексу). Такое условие применимо и к договорам ипотеки.

В подобном случае должник в судебном порядке может добиться отсрочки платежей сроком на один год, по истечении которого он окончательно может лишиться права собственности на квартиру.

Препятствием к изъятию квартиры могут стать прописанные в ней несовершеннолетние дети. В такой ситуации для того, чтобы забрать квартиру, банку необходимо получить разрешение органов опеки. На практике такие попытки приносят результаты крайне редко.

Поэтому до достижения ребенком, также имеющим право собственности на жилплощадь, 18-ти лет взыскание на нее наложено быть не может.

Но не стоит забывать, что по решению суда банк может взыскать в свою пользу и другое имущество (что особенно часто встречается по договорам потребительского кредитования):  технику, мебель и даже автомобиль.

А также необходимо иметь в виду, что ребенок не всегда будет оставаться несовершеннолетним, и квартиру рано или поздно при непогашении кредита все равно отберут, вот только сумма штрафов к тому времени может достигнуть астрономических размеров.

Необходимо сказать еще об одном праве заемщика.

В том случае, если по стечению обстоятельств квартиру у должника банк все же отобрал и реализовал по цене, превышающей размер непогашенной задолженности, процентов и штрафов по кредитному договору, то остаток средств от продажи жилья банк должен будет вернуть заемщику. Но и наоборот: если средств от реализации недвижимости не хватает для полного погашения долга, заемщик должен будет самостоятельно внести недостающую сумму.

Напоследок хотелось бы напомнить всем заемщикам и о коллекторских агентствах, которым банк вправе в одностороннем порядке продать просроченную задолженность.

Коллекторы, в отличие от банков, относятся к судебным разбирательствам положительно, а компромисс с ними найти будет крайне сложно. Поэтому в интересах должника не доводить ситуацию до знакомства с коллекторами, а попытаться урегулировать ситуацию с банком мирным путем.

Вполне возможно, что в таком случае финансовые трудности не станут причиной для изъятия квартиры и даже не испортят кредитную историю.

Елена Антошенкова,
специально для “Занимаем.ру”

Источник: http://www.zanimaem.ru/subscribe/mozhet_li_bank_zabrat_kvartiru.php

Могут ли коллекторы забрать квартиру за долги?

Имеет ли право банк отобрать квартиру?

На первый взгляд это кажется маловероятным. Но на практике каждый заемщик, имеющий даже небольшой кредит, рискует оказаться в такой ситуации. Эта проблема касается не только валютных и ипотечных кредитов, но вообще любых кредитов и даже микрозаймов. Сначала пару слов об ипотечных заемщиках и потом – о всех остальных.

Что касается ипотечных заемщиков, они несут наибольшие риски лишиться своей квартиры, если в договоре ипотеки есть так называемая ипотечная оговорка – условие о возможности перехода права собственности на квартиру к кредитору на основании самого этого договора.

Заключение каких-то дополнительных договоров с заемщиком уже не требуется. Закон о моратории тоже не защищает от такого «добровольного» лишения жилья. Таким образом полностью узаконена перерегистрация квартиры на ипотекодержателя (кредитора) без суда.

Любой нотариус или регистратор, не обязательно государственный, может перерегистрировать право собственности на кредитора, не вдаваясь в суть сделки и даже не проверяя толком, есть ли вообще долг.

Недобросовестные кредиторы, например частные ростовщики и черные коллекторы, таким образом могут забрать квартиру даже после того, как Вы выплатили весь долг!

Потому что при такой перерегистрации проверяется только формальный пакет документов, который есть у любого кредитора, а вот проверка того, действительно ли нарушил должник свои обязательства – это уже во многом добросовестность того регистратора, к которому кредитор обратился.

Нечистые на руку регистраторы пользуются этим и могут незаконно перерегистрировать десятки и даже сотни объектов недвижимости, прежде чем их привлекут хоть к какой-нибудь ответственности.

Есть случаи, когда они продолжали перерегистрировать чужое имущество даже после того, как у них забирали аккредитацию.

Но даже если кредит не ипотечный, а автокредит или даже микрокредит, он может создать для Вас большие проблемы, итогом которых может стать даже лишение единственного жилья.

Во-первых, коллекторы обманом, угрозами, шантажом и вымогательством заставляют эмоционально неустойчивых, боязливых людей переписывать право собственности на свою недвижимость добровольно.

Различными ухищрениями коллекторы фактически принуждают заемщиков отдать им недвижимость, но если Вы добровольно оформите такую сделку – оспорить ее в суде будет практически невозможно. К сожалению, такие случаи встречаются.

Например, на консультацию обратилась женщина – мать троих детей, однокомнатная квартира которых была их единственным жильем. В отсутствие мужа трое коллекторов приехали к ней домой, и попросились в квартиру «на разговор».

Они под руки отвезти ее к «своему» нотариусу, где она тут же подписала договор о том, что добровольно отдает квартиру коллекторам, обязуется выселиться в течение 2 недель и никаких претензий к ним не имеет. Она могла не впускать их, вызвать полицию, обратиться к адвокату.

Вместо этого она оставила свою семью, включая трех малолетних детей, на улице, ведь выселяться им было некуда. И только после этого она пришла к адвокатам за помощью и спросила, как можно оспорить нотариально заверенный договор, который она «добровольно» только что подписала.

Поэтому НИКОГДА не при каких условиях не переписывайте на коллекторов никакого имущества. Лучше обратитесь за правовой помощью к адвокату, который поможет Вам сохранить жилье и либо заплатить по минимуму, либо вообще ничего не платить.

Если Вы самостоятельно заключили с коллекторами какой-то договор, впустили их в свою квартиру – все отрицательные последствия этого несете только Вы! Принудительно войти в Ваше жилье без отдельного решения суда, которым является не решение о взыскании долга, а именно решение о принудительном вхождении, вселении или выселении – не может никто! При таких попытках немедленно вызывайте полицию и, не открывая дверь, фиксируйте попытку уголовного преступления – нарушения неприкосновенности жилья.

Вторая проблема в том что при принудительном взыскании учитывается не только «тело кредита» – сумма, которую Вы брали, а вся сумма долга, в которую включаются проценты, штрафы, пени, комиссии, размеры которых в требованиях кредитора могут превышать полученную должником сумму в десятки раз! И вот если должник не получал почту, не пошел в суд, не воспользовался правовой помощью адвоката – он получает максимальную сумму долга, которая вообще может быть. Этот должник – просто подарок для коллекторов! Согласно ч. 7 ст. 48 Закона Украины «Об исполнительном производстве» если общая сумма долга меньше 20 минимальных заработных плат (на данный момент чуть более 80 тысяч гривен), принудительное взыскание на единственное жилье и находящийся под ним земельный участок в собственности должника не проводится. Но если, у должника больше одного объекта недвижимости – например, одна треть домика в деревне, который по наследству достался от дедушки, – такой объект не является его единственным жильем и вполне может быть реализован. Реализуют обычно самый ценный объект. Как правило, по весьма заниженной стоимости.

Как и «карманные» нотариусы, «карманные» частные исполнители могут провести все производство по взысканию «надутого» долга таким образом, что должник даже не узнает ничего о лишении его недвижимости до тех пор, пока амбалы не приедут выселять должника с семьей на улицу.

Или вернувшись с работы, окажется, что на Вашей двери поменяли замки, вещи вывезли в неизвестном направлении, или они просто валяются в подъезде, и Вы уже здесь не живете.

Недавно с такой ситуацией обратился человек, долг которого составлял всего 91 тысячу, а отобранная у него квартира стоила больше семисот тысяч гривен, при этом коллекторы еще требовали от него доплаты, рассказывая о «дутых» долга, которых не существует!

Так что если общая сумма долга одному или нескольким коллекторским компаниям, банкам или другим кредиторам больше, чем 80 000 гривен – у Вас есть риск лишиться своего единственного жилья. Это может показаться дикостью, но к сожалению в сложившейся обстановке закон часто оказывается на стороне более сильного, и нужно приложить это усилие для того, чтобы себя защитить.

А уж если Вы заняли «страусиную позицию, воткнув голову в песок» – не получаете почту по адресу своей регистрации и адресам, указанным в договорах, игнорируете суды и исполнительное производство – Вы можете дождаться момента, когда лев покрадется к Вам поближе и съест, а в данном случае – коллекторы заберут Ваше единственное жилье.

Будьте бдительны и активны в защите своих прав.

Автор консультации: Юридическая фирма “Москаленко и Партнеры”

Источник: http://chp.com.ua/all-news/item/61094-mogut-li-kollektory-zabrat-kvartiru-za-dolgi

Караул! Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Имеет ли право банк отобрать квартиру?

Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать. Деньги от продажи пойдут на погашение долга, исполнительный сбор и судебные издержки.

Чтобы должники не остались на улице, после продажи они в любом случае получат деньги на покупку жилья по минимальной норме на всех членов семьи.

То есть семья с двумя детьми сможет купить какое-то жилье, даже если квартира не покроет сумму долга.

Квартиру заберут,

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/flat-for-debts/

За что могут отобрать квартиру — Справочник Недвижимости

Имеет ли право банк отобрать квартиру?

Долги по кредиту под залог квартиры

Если квартира заложена, а долг большой, то недвижимость могут забрать, даже если это единственное жильё.

Это, пожалуй, самый распространённый случай и самый большой страх будущего ипотечника.

Кредит под залог квартиры — не обязательно ипотека. Под залог недвижимости можно брать кредиты и на другие цели — например, на покупку загородного дома или автомобиля. В этом случае квартиру используют как залог, для гарантии возврата денег.

К сожалению, заложенную квартиру действительно могут отнять за долги.

Причём это реально даже с квартирой, которая является единственным жильём должника.

В первую очередь в зону риска попадает жильё, купленное в ипотеку и заложенное под её возврат. Право банка обратить взыскание на квартиру (то есть «забрать» её и продать) фиксируется в кредитном договоре. При его подписании внимательно читайте, в каких случаях банк потребует не только заплатить проценты и просроченные платежи, но и продать квартиру.

Это может быть не только просрочка платежей, но и нарушение совсем других условий договора. Такие случаи предусматривает и сам закон «Об ипотеке»(ст.

50): например, если собственник недвижимости не делает ремонт, не страхует квартиру или не пускает представителей банка для осмотра заложенной квартиры.

За такие нарушения банк вправе попросить вернуть невыплаченную сумму по кредитному договору, и если должник не сделает это в течение 1 месяца, потребовать продать квартиру.

Банки продают недвижимость с публичных торгов по правилам, которые описаны в том же законе «Об ипотеке». Забрать квартиру могут как по суду, так и без него. В большинстве случаев банки в договоре оставляют за собой право сделать это без суда.

Из этого правила есть исключения: даже если в договоре прямо прописан внесудебный порядок взыскания, то при незначительном размере долга перед банком без суда не обойтись.

Для этого долг должен быть меньше 5% от суммы оценки квартиры в договоре ипотеки, а просрочка — меньше 3 месяцев.

Если выполняются эти два условия одновременно, то банк может «покушаться» на недвижимость только через суд, который учтёт размер долга и серьёзность нарушений, прежде чем принять решение о судьбе квартиры.

Конечно, лучше не доводить ситуацию с просрочкой до такого: как только вы понимаете, что не можете вовремя платить банку или другому кредитору, которому заложили жильё, — обратитесь к нему и попробуйте решить эту проблему совместно. Мы уже писали, какие варианты может предложить банк в сложной жизненной ситуации: любому крупному кредитору выгоднее подождать и заморозить обязательства, чем заниматься продажей квартиры.

Долги без залога квартиры

Если квартира не в залоге, то забрать её в счёт долга можно только при условии, что это не единственное жильё должника. Но бывают исключения.

С долгами, под которые не заложена квартира, дела обстоят лучше.

Лишиться в этом случае недвижимости можно, только если это не единственное жильё (то есть у вас в собственности имеется другая квартира или комната). Гражданский процессуальный кодекс прямо запрещает забирать единственное жильё, если на него не оформлена ипотека, — об этом говорит ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.

Этот запрет вызвал бурные обсуждения, потому что давал возможность, к примеру, злостным неплательщикам алиментов проживать в своей единственной пятикомнатной квартире в центре Москвы и не особо волноваться на этот счёт.

В 2016 году появился законопроект, который разрешает забирать за долги и единственное жильё, даже не если оно не отдано в залог. Если законопроект будет принят, то без квартиры может остаться любой должник.

Важно понимать, что суд, рассматривая обстоятельства дела, берёт в расчёт все нюансы конкретного случая. Поэтому «единственность» жилья не всегда спасает от его потери.

Так, например, в судебной практике бывали дела, где должник, злоупотреблявший своим правом, всё же лишался квартиры.

В одном из случаев должник, стремясь сохранить жильё, снялся с регистрации в съёмной квартире, где проживал уже много лет, и прописался в «спорном» собственном жилье. Суд принял во внимание все обстоятельства дела и вынес решение «забрать» квартиру в счёт долга.

Долги родителей и несовершеннолетний собственник

Если квартира не заложена, то её не заберут. Если заложена с долей ребёнка, то увы (

Забрать квартиру, в которой есть несовершеннолетний сособственник, очень сложно.

Во-первых, нужно помнить, что «отобрать» могут только долю должника в праве собственности, а не всю квартиру, потому что должник отвечает только тем, чем владеет сам. Доля несовершеннолетнего остаётся неприкосновенной.

Во-вторых, даже эту долю не смогут забрать, если это единственное жильё должника и оно не заложено.

Пример. Маме, папе и ребёнку принадлежит по 1/3 права на квартиру. Папа набрал кредитов и не в состоянии с ними расплатиться. При этом квартира — единственное жильё для всей семьи. В такой ситуации кредиторы не смогут ничего поделать ни с долей отца, ни тем более с долей ребёнка.

А если такая квартира заложена?

Долю ребёнка в праве собственности заложить можно только с согласия органов опеки. В некоторых случаях они идут на это, например, если квартира закладывается для покупки в кредит другой квартиры (она лучше, в ней у ребёнка тоже будет доля).

Если родители не смогут выплачивать кредит и накопят большой долг, то по закону банк вправе забрать даже единственное жильё, если оно заложено, и несовершеннолетие собственника не спасёт от такого взыскания.

На практике такое встречается очень редко: как правило, банки не берут в залог недвижимость, где один из собственников несовершеннолетний, а органы опеки не дают разрешение заложить такую квартиру.
 

Самовольные перепланировки или переустройство квартиры

Если перепланировка противоречит техническим регламентам и может угрожать сохранности дома (например, при сносе несущей стены), квартиру могут забрать. И такие случаи были

Самовольной перепланировкой или переустройством квартиры считается перепланировка, на которую не получено согласование уполномоченного органа. Или перепланировка, которую провели с нарушением проекта перепланировки, поданного на согласование.

Некоторые перепланировки можно узаконить задним числом, если они не нарушают никакие технические регламенты. Но есть перепланировки, которые согласовать в принципе невозможно — они угрожают целостности здания и безопасности людей, которые в нём живут. На такую могут банально пожаловаться соседи.

Если подобная перепланировка или переустройство будут обнаружены, для начала собственнику квартиры предложат вернуть всё в первоначальный вид. Срок на это отведёт  орган, согласовывающий перепланировки.

Если собственник оставит всё как есть, он может лишиться квартиры по решению суда. Иск вправе подать орган, который согласовывает перепланировки. Если квартиру заберут, то после продажи с публичных торгов экс-владелец получит часть денег, вырученных за продажу, за вычетом расходов на восстановление квартиры.

Например, если суд решит, что стоимость квартиры 6 млн рублей, но при этом восстановить снесённую стену стоит 500 000 рублей, а убрать батареи с балкона — ещё 500 000, то квартиру продадут за 5 млн рублей, которые и достанутся прежнему владельцу.

Долги по коммунальным платежам

Долг по коммуналке не может расти вечно — рано или поздно квартиру просто отключат от благ цивилизации. Но не отберут. Однако, если вы не собственник, а только снимаете жильё по договору социального найма, то квартиру за долги можно потерять.

Долги в квартире по договору социального найма

Некоторые категории граждан России получают квартиру от государства. Но не в собственность, а для проживания. В этом случае оформляется договор социального найма, по которому наниматель платит за коммунальные услуги и другие текущие расходы на квартиру.

Выселить за долги по коммуналке такого нанимателя могут, если он без уважительных причин не платит за квартиру и за коммунальные услуги больше 6 месяцев. Это предусмотрено ст. 90 Жилищного кодекса РФ. Такого нанимателя вместе с членами семьи через суд выселяют в другое помещение — вот только его размеры будут рассчитываться по нормам, установленным для общежития.

Ещё хуже обстоят дела с нанимателями квартир, которые пользуются ими не по назначению, «убивают» их или нарушают интересы соседей: таких нанимателей после предупреждений выселяют, не давая взамен никакого жилья.

Долги по коммуналке в собственной квартире

Квартиру не отберут, но долг заплатить придётся.

Поставщик коммунальных услуг вправе ограничить, а после этого и приостановить предоставление ресурсов. Сначала он предупредит о задолженности и потребует её погасить. Через 20 дней, если не оплатить долг, услугу могут ограничить (при наличии технической возможности), а ещё через 10 дней — и вовсе отключить.

Будьте внимательны: предупредить вас могут разными способами: лично под роспись или по почте России с уведомлением о вручении, через личный кабинет на сайте Госуслуг, позвонив по телефону или просто сделав запись в очередном платёжном документе. И такое уведомление будет считаться полученным.

Предупреждение об отключении направляют, если вы задолжали хотя бы за один вид коммунальных услуг условно за 2–3 месяца (по закону такой долг считается на основе двухмесячной нормативной стоимости услуги).

На практике это редко происходит так быстро. Отключать ли квартиру от коммунальных услуг — решает суд.

Он часто встаёт на сторону потребителя: «наказание» должно быть соразмерно нарушению, не иметь альтернативы и не вредить другим жильцам дома.

На сумму долга будут начисляться пени, и рано или поздно придётся заплатить не только сам долг, но и неустойку, которая будет становиться всё больше.

Долг могут взыскать через суд. Если задолженность не превышает 500 000 рублей, то решение выносят в порядке приказного производства — то есть без вызова сторон и без судебного разбирательства. Такой суд очень легко пропустить, особенно если вы живёте не по месту регистрации. О том, что суд вынес решение взыскать с вас долги, вы можете узнать уже от приставов.

И пусть незаложенное единственное жильё при этом не пострадает, зато всё остальное имущество, включая деньги на ваших счетах, зарплату и машины, легко пойдёт в ход, чтобы погасить долги по коммунальным платежам.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Родион Китаев

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/za-chto-mogut-otobrat-kvartiru

Долги перед банками: придут ко всем

Имеет ли право банк отобрать квартиру?

Бум на рынке недвижимости, который наблюдался в Украине до 2008 года, многие успели позабыть. Однако остались граждане, которые его еще помнят.

Это те, кто на форе галопирующего роста цен на недвижимость взяли в банке кредиты для покупки квартир, а когда кризис обрушил их доходы, остались должны банкам весьма круглые суммы.

Банки были не в силах взыскать эти долги, и ситуация неопределенности тянулась почти десятилетие. Однако теперь все изменилось. Кредиторы скоро постучатся в двери к каждому должнику. Что изменилось?

Ситуация с возвратом кредитов, взятых украинцами для покупки недвижимости, долгие годы была для банков тупиковой. Они не могли забрать у должников залоговое имущество из-за отсутствия эффективных инструментов.

Даже если банк шел в суд за решением об обращении на взыскание предмета залога, то такого решения суда он мог ждать годами. Даже если суд такое решение и выносил, то оно передавалось в государственную исполнительную службу, где 80-90% таких решений просто не исполнялись.

Чтобы провести обращение на взыскание по решению суда, государственный исполнитель, должен был вначале отправить должнику все бумаги с уведомлением. Потом он должен был составить акт описи ареста имущества, а для этого ему нужно было попасть в квартиру.

Естественно, что должник его просто не пускал. Исполнитель должен был обратиться в суд, а для положительного решения суда нужно было предоставить минимум три акта о том, что исполнитель приходил к должнику, но его не пустили.

Также исполнитель должен был показать, что он отправлял должнику письмо с уведомлением о приходе в определенное время. Письма, как известно, лежат на почте 30 дней, поэтому государственный исполнитель должен был направить должнику письмо с предупреждением о визите за два месяца до самого визита.

Естественно, в такой ситуации исполнители к должникам не ходили. Они стряпали акты о визитах у себя в офисах, и суды в 80% случаев просто отказывали им в принудительном вхождении из-за неправильно оформленных документов.

Без этого документа исполнитель был в тупике, потому что не мог сделать акт описи имущества, перейти к его оценке и передать имущество на торги.

Движение по делам по возврату долгов было лишь там, где банк очень хотел получить ликвидный залог. В других случаях долговые дела годами лежали в исполнительной службе и потом закрывались. Если банк пытался взыскать залог в правовом поле, это было неэффективно, долго и почти невозможно.

Я так детально описал все тяготы прежнего порядка взыскания долгов, чтобы вы почувствовали контраст с тем, насколько быстро и легко это происходит сейчас.

После принятия Гражданского процессуального кодекса, который значительно ускорил судебные процессы, и появления частной исполнительной службы, которая работает на себя, то есть на результат, банки и факторинговые компании, которые в народе называют коллекторами, обрели новые возможности.

К слову, эти кредиторы сейчас в суды особо и не обращаются. Они понимают, что должники с опытом, которые много лет не отдают кредиты, на себе уже не имеют имущества, кроме ипотечной квартиры, судиться с ними — пустая трата времени.

Пользуясь статьей 37 закона “Об ипотеке”, они через регистрационную службу оформляют на себя предмет залога и пытаются выселять должника без решения суда. Приходят с документами на квартиру и говорят: “Освободите помещение”.

Вызывать полицию бесполезно: полиция увидит у коллекторов правоустанавливающие документы на квартиру и просто уедет. После этого наиболее “горячие” коллекторы могут просто взять старого владельца квартиры под мышки и выставить на лестничную площадку.

Затем они меняют замки, закрывают дверь и все — должнику квартира уже не принадлежит ни по документам, ни физически. Должник может попытаться отменить перерегистрацию собственности на квартиру, которую он только что потерял, через суд, но, опять же, это будет дорого, долго и сложно.

Многие заемщики, наверное, думают, что прописанные в такой квартире дети являются надежным средством защиты. Это не так, потому что в договоре ипотеки была норма, что прописка в квартиру, которая находится в залоге у банка, возможна только с его согласия. В 99% случаев банк такого согласия не давал.

Выписка должников из квартиры через суд и последующее выселение семей — вопрос времени. Поэтому если квартира уже не под контролем должника, ему остается только один путь: садиться с кредитором за стол переговоров.

Договариваться можно — банки сейчас достаточно лояльны. Они уже не говорят о “космических” долгах в размере 100-150 тыс долл. Переговоры о погашении долга стартуют с рыночной стоимости квартиры.

Если вы в свое время, например, взяли кредит в банке в размере 100 тыс долл и купили на эти деньги квартиру, которая сейчас стоит 50 тыс долл, то банк начнет разговор о погашении 50 тыс долл. Дальше — как договоритесь.

В отдельных случаях должникам удается сторговаться о погашении 50% от рыночной стоимости квартиры. Другими словами, одолжив 100 тыс долл на покупку квартиры, которая сейчас стоит 50 тыс долл, можно договориться о погашении только 25 тыс долл. Это непросто, но реально.

Точно так же можно договариваться с факторинговыми компаниями.

И еще: надеяться, что государство примет какие-то законы, защищающие должников, не стоит. Либерализма в вопросе погашения долгов уже не будет.

Украина идет к имплементации мировой долговой практики, а она подразумевает эффективность возврата долгов. Других вариантов, кроме как договариваться с кредиторами, у должников нет. Время затягивания процесса прошло.

Колонка є видом матеріалу, який відображає винятково точку зору автора. Вона не претендує на об'єктивність та всебічність висвітлення теми, про яку йдеться. Точка зору редакції «Економічної правди» та «Української правди» може не збігатися з точкою зору автора. Редакція не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія.

Источник: https://www.epravda.com.ua/rus/columns/2019/03/29/646537/

Может ли банк отобрать квартиру за неуплату?

Имеет ли право банк отобрать квартиру?

Невыплата потребительских займов редко приводит к серьезным последствиям в виде конфискации имущества, так как требует судебного разбирательства, на что банки идти совсем не хотят.

Но если речь заходит о более крупных долгах, дело может дойти до конфискации имущества и даже недвижимости.

В каких случаях банк может отобрать квартиру за неуплату кредита и что делать, чтобы этого не допустить, читайте в этой статье.

Может ли банк конфисковать квартиру?

  Ответить на этот вопрос может кредитный договор, в котором указано, что кредитор вправе удовлетворить свои финансовые претензии к должнику с помощью имущества, находящегося у него в собственности.

Таким образом, развенчивается миф о том, что если жилье не выступает в качестве залога по кредиту, конфисковать его не могут. Это же относится и любому другому имуществу должника, только в еще большей степени.

Квартира изымается только за крупные долги или в случае, если заемщик не может удовлетворить требования банка никаким другим способом.  

Согласно ч. 7 ст. 52 Закона Украины «Об исполнительном производстве», решение суда о конфискации имущества не может быть вынесено в отношении единственного жилья должника, если сумма долга не превышает десять минимальных заработных плат. Если же размер задолженности больше указанного значения, то у государственного исполнителя нет препятствий для взыскания.

Конфисковать могут не только целую квартиру, но и часть ее, если должник владеет лишь долей жилого помещения. Не могут забрать за долги недвижимость, владельцем которой должник не является. При этом он может проживать в ней физически, не являясь ее юридическим владельцем.

Это означает, что ни арендованное, ни жилье по адресу регистрации постоянного места проживания не может использоваться для удовлетворения требований банка.  

Если же процесс взыскания начался, то после него квартира будет выставлена на открытые торги, где будет продана в счет уплаты долга. Принудительная продажа квартиры может показаться непростой, но у банков есть целые подразделения, занимающиеся подобными операциями.

Поэтому продажа жилья неплательщика может пройти даже быстрее, чем ожидалось. Это способствует и то, что сотрудники имеют не только опыт и знания в этой сфере, но и нужные связи в органах исполнительной службы. Именно поэтому, если квартира отчуждается и ставится на торги, медлить нельзя.

Важно действовать быстро и не затягивать с подачей апелляции о решении суда или жалобу о неправомерности действий кредитора.

Конфискация квартиры государственными исполнителями

Прежде чем рассказывать о методах работы исполнительной службы, стоит уточнить, что все действия по конфискации любого имущества заемщика может проводить только она.

Для этого должно быть решение суда, в котором будут обозначены точные параметры взыскиваемого имущество и другая информация.

Только после опубликования судебного решения, приставы начинают процедуру взыскания, которая может длиться несколько месяцев и даже больше.  

Сроки исполнения судебного решения зависят от желания должника сотрудничать. На первом этапе процедуру ему предлагается явиться в отделение исполнительной службы для составления необходимых документов.

Если этого не происходит, приставы сами приходят к нему с ордером на проникновение в квартиру, которая считается неприкосновенной частной собственностью гражданина.

При попытке приставов проникнуть в дом без ордера можно смело подавать на них судебный иск, что несколько затянет процедуру взыскания, но не отменит ее.  

После судебного решения должнику будет предложено погасить задолженность в полном объеме. Если он отказывается или не в состоянии этого сделать, происходит следующее:  

  1. На квартиру накладывается арест. Это первый этап отчуждения жилья, который не означает, что должника немедленно выселят из квартиры. Он может продолжать жить в арестованной недвижимости, на которую будут составляться документы ее передачи в собственность кредитору. Владелец не имеет права продавать квартиру, сдавать в аренду или умышленно наносить ей ущерб, снижающий стоимость.
  2. Квартира конфискуется. Этот этап уже предполагает выселение, когда должнику вручается документ о конфискации и необходимости покинуть жилье в течение определенного времени (30 дней). Если он откажется добровольно выполнить требования приставов к нему может быть применена сила и санкции о препятствовании работе государственных исполнителей.

  Конфискация недвижимости – это самая последняя стадия длительного судебного разбирательства, которого можно было бы избежать, если бы заемщик вовремя платил по долгам. Поэтому, если задолженность по кредиту растет, не стоит ждать, пока это приведет к суду и взысканию жилья. Если временно нет денег, можно получить кредит без справки о доходах, залога и поручителей в компании MyWallet.

Преимущества кредитования в MyWallet

Компания выдает микрозаймы через собственный онлайн-сервис, а клиентами могут стать все граждане Украины в возрасте от 18 до 65 лет с постоянным трудовым доходом. Для этого потребуется только паспорт и код ИНН. Максимальная сумма займа составляет 15 000 гривен и выдается на срок до 30 дней с возможностью пролонгации. Преимуществом кредитования в MyWallet станет:

  • низкая плата за кредит;
  • минимум документов;
  • отсутствие скрытых платежей и комиссий;
  • возможность пролонгации срока погашения;
  • круглосуточная доступность из любой точки мира.

  Если растущая задолженность перед банком угрожает перерасти в серьезные проблемы и даже конфискацию квартиры, стоит воспользоваться микрокредитом онлайн от компании MyWallet.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/mogut-li-banki-otobrat-kvartiru-za-neuplatu-kredita/

Адвокат-online
Добавить комментарий