Как быть, если не могу вернуть оставшиеся деньги за страховку в банке?

Бесплатный возврат банковских страховок в Красноярске

Как быть, если не могу вернуть оставшиеся деньги за страховку в банке?

Здраствуйте прошу консультацию, вопрос; какой у меня путь решения малой кровью, по регистрации права собственности на строенние “гараж”, на руках присутствует, сообщение рег. палаты об отказе гос. рег. на гараж, основание обз. 8. 10 пункта 1 статьи 20 фз № 122 , архивная выписка о выдел. зем. участок в арендное пользов. под строит. гаражей, от 1979г.

на продавца заключивий письменный без нотар. заверения договор куп-прод. от3.08.1985. с моим отцом который умер в том же году, я владею гаражом более 15 лет, декларация на гараж о подачи в упрощенном порядке, кадастровый паспорт зем. участка № 24:50:0700206:2411, и пояснительная записка для гос. рег. палаты о владении мной гаражом и З\У, более 15 лет.

Зарание Вас благодарю за внимание!)

27 фев 2013 08:53

в 2008 году получил кредитку, снял с нее лимит 30000, гасил несвоевременно, но за 2009-10 годы выплатил банку более 50000 тысяч, судя по выписке мои платежи шли на гтрафы, комиссии и т.д., но основной долг не уменьшали.

прекратил им платить, они подали на меня в суд о взыскании основного долга 30000, я написал возражения, что долг не признаю и представил свой расчет, согласно 319 ст., т.е. по корректному распеределению платежей. суд мои доводы не принял и взыскал с меня всю сумму! нутром чувствую что суд неправ а то условие, по которому они разносили мои платежи в обход осн.

долга и без признания судом является ничтожным, внимание вопрос! в жалобе писать те же аргументы о нарушении банком 319 ст. или стоит подавать отдельный иск к банку? что теперь делать?

4 июля 2013 07:46

Здравствуйте, заключил с фирмой договор на постройку хозблока, деньги передал 90% от общей суммы, просрочка по строительству пошла третий месяц. Объект строится коряво южанами с дороги, появятся на работе день, две недели никого. До завершения процентов 15, погода стоит теплая, на работу никто не выходит.

Слушать бредни “Детского сада” уже не хочу: авто сломалось, заболели, опять сломалось, опять заболели, дожди пошли, а что там делать после дождей и т.д. и так 90 дней. По договору пени по просрочке 1/300 ставки рефинансирования банка. Общая сумма договора 125000руб.

На лицо нарушения по СНиП, нет гидроизоляции, доски полопались от не правильного крепления и т.д. Что посоветуете?

10 сен 2013 15:23

Здравствуйте! Есть ли у Вас положительная судебная практика по возврату страховок, оформленных при получении кредита наличными в Азиатско-Тихоакеанском Банке? Жизненные обстоятельства сложились так, что и мне, и моей супруге неоднократно приходилось брать кредиты в указанном банке, причем, на достаточно большие суммы (от 200000 рублей до 450000 рублей) на срок от 3-х до 7-и лет. Оплачивали все кредиты мы раньше срока, но от условий кредитования в этом банке у нас остались только негативные впечатления: заставляют в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке оформлять страховку (что, соответственно, увеличивает сумму ежемесячного взноса), в договоре вместо запрашиваемой суммы указывается гораздо бОльшая, на руки получаешь ЗАПРАШИВАЕМУЮ, а оплачиваешь ежемесячные взносы от ПОЛНОЙ суммы договора (куда идет разница – мы так и не поняли!) и т.д. Возможно ли отсудить у банка, хотя бы, сумму страховки по КАЖДОМУ из кредитов? Если да, то как с Вами связаться?

1 окт 2013 06:44

Здравствуйте!такая ситуация,погасили полностью 2 кредитные карты в 11.11.2010 г.в банке “русский стандарт”,карты передали оператору,она их порезала и сказала,что заблокировала.в итоге спустя 2,5 года нам приходит письмо от коллекторов,о том что мы должны 12,000 в ообщем за 2 карты.

Карты не были заблокированы..01.12.2010 за обслуживание карты начислили 1500 руб и на эти 1500 пошли проценты,хотя мы этими картами не пользовались,есть счет выписка.нам сказали что их заблокировали…мы написали притензию в банк РС и центробанк .

РС нам ответил о том,что надо было писать заявление о закрытии кредита,но нам об этом на тот момент не сказал ни кто,а мы и не знали..Вопрос такой.Работаете ли вы с Русским Стандартом и есть ли смысл подавать на них в суд?И еще какой срок давности,11.11.

2013 у нас пройдет 3 года с момента оплаты этих карт,чеки имеются,может ли банк по истечению 3-х лет предъявлять притензии?

6 окт 2013 07:35

Добрый день. подскажите,пожалуйста,что делать в данной ситуации-в 2011г купил дом в Покровке,он двухквартирный. перед самой покупкой случился пожар в половине соседей,оба дома незначительно пострадали,виновными признали хозяев нашей половины,но это не так.в итоге мы пристроили к нашей половине жилую площадь,пока не узаконили ее.

суть в чем-повреждена крыша в старом доме после пожара,у соседей вообще была дыра,я сам уже пару раз закрывал ее,т.к от дождя гниет и наша половина. соседка ничего делать не хочет,там никто не живет.сейчас есть риск,что обвалится потолок у них,соответственно и нашей половине дома придет конец,а там электричество и т.д.

куда обратиться,можно ли разделить наши дома?

11 мая 2014 14:46

Здравствуйте! Проконсультируйте, пожалуйста, по поводу возможных вариантов разрешения судебного спора, исходя из Вашей практики: квартира была приобретена в период брака, и была оформлена на одного из супругов, год назад , супруг подарил по договору дарения квартиру другому супругу, выделения долей не было…

.как я понимаю, данный договор дарения был некорректно составлен, но, Россреестр зарегистрировал сделку. В данный момент, идет бракоразводный процесс, и супруг,подаривший квартиру, оспаривает договор дарения, заявляя права на половину квартиры….

Каковы шансы оспорить договор дарения, и вернуть 50% квартиры?

14 окт 2014 10:49

Источник: https://krsk.au.ru/2461807/

Отказ от страховки не всегда удешевит кредит

Как быть, если не могу вернуть оставшиеся деньги за страховку в банке?

Многие банки при предоставлении беззалоговых займов теперь не требуют от заемщика приобретения страховки. Этот тренд наблюдается уже более года, и частично он затронул автокредиты и ипотеку. Можно было бы предположить, что за счет этого кредиты стали дешевле.

Впрочем, как считают страховщики, многие банки закладывают в процентную ставку по займу свои риски, которые они ранее нивелировали за счет страховки. Корреспондент делового издания «Капитал.

kz» выяснил, могут ли банки отказать в выдаче кредита, если заемщик не захочет приобрести страховку.

Более года банки при оформлении необеспеченных займов не требуют от заемщика оформления страховок. По информации call-центров банков, при выдаче беззалогового кредита за страховку не нужно будет переплачивать в Казкоммерцбанке, Народном банке, Цеснабанке, ДБ «Сбербанке», Банке ЦентрКредит, Kaspi bank, Forte Bank.

Напомним, ранее заемщику при оформлении экспресс-кредита нужно было приобрести полис страхования от несчастного случая или полис по страхованию жизни. Как считают страховщики, банки стали отказываться от таких полисов из-за обострившейся конкуренции.

Впрочем, по их мнению, после отказа от страховок кредиты не стали заметно дешеветь.

«Частично затраты по страхованию заемщика от несчастного случая при экспресс-займах банки закладывают в процентную ставку по кредиту – это доли процента. Тем не менее в годовом выражении страховые суммы могут быть существенными», – считает председатель правления СК «Коммеск-Омiр» Олег Ханин.

Исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов также считает, что при отказе заемщика от страховки банки закладывают цену полиса в процент по кредиту.

«Обычно процентная ставка по автокредитам без страховки автокаско на порядок выше, чем с ней.

Получается, что никакой выгоды не будет, если заемщик отдаст сэкономленные на страховке деньги банку, чтобы минимизировать его риски», – отмечает он.

Ипотечникам придется покупать страховку

При залоговом кредитовании многие банки обязывают заемщика приобретать страховой полис. Например, при оформлении ипотеки и автокредитов.

Из семи банков – лидеров по активам в пяти сообщили, что при оформлении ипотеки заемщику необходимо приобрести полис, чтобы застраховать приобретаемую недвижимость. Такую информацию предоставили в call-центрах Цеснабанка, Банка ЦентрКредит, АТФБанка, Евразийского банка, Bank RBK.

В ДБ «Сбербанке» уточнили, что расходы по страхованию берет на себя банк. В Народном банке сообщили, что заемщик «не оплачивает страховку».

На рынке стоимость страхования залоговой недвижимости варьируется от 0,2% до 0,4% от суммы кредита. Как пояснили в call-центре Цеснабанка, при оформлении ипотеки страхование приобретаемой квартиры будет стоить 0,2% от суммы кредита.

Оператор call-центра подчеркнул, что ежегодно сумма страховки будет уменьшаться, так как за счет погашения кредита сумма основного долга будет снижаться. В Евразийском банке пояснили, что страхование недвижимости обойдется в 0,4% от суммы кредита.

«Страховку от несчастного случая заемщик может приобрести по желанию», – пояснили в call-центре банка.

«Страховка – это выгодно»

Большинство банков при оформлении автокредитов требуют, чтобы заемщики страховали приобретаемое в кредит авто. Шакир Иминов уточняет, что подавляющее большинство банков не выдают кредиты и даже не принимают на рассмотрение заявку на их получение, если нет страховки.

Он обращает внимание и на определенные выгоды, которые появляются у заемщика после приобретения страховки. «При наступлении страхового случая заемщику возместят убыток и он сможет произвести за эти деньги ремонт приобретенного авто.

Если такое событие произойдет без страховки, все расходы должен будет нести заемщик.

При этом платежи банку никто не отменял – стоимость машины клиенту все равно придется возместить, даже если ее угонят или она будет полностью уничтожена», – уточняет Шакир Иминов.

Без страховки банк может не выдать кредит

Как подчеркивает Олег Ханин, заемщик имеет право отказаться от страховки при оформлении кредита. «Но если политикой банка в области кредитования предусмотрено страхование обеспечения по займу, то банк может отказать ему в кредите. Также договором банковского займа на заемщика не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье», – уточняет страховщик.

В СК «Евразия» подчеркивают, что при отказе заемщика приобретать полис при оформлении кредита заемщику нужно быть готовым к определенным последствиям.

«Например, банк может повысить процентную ставку по кредиту, выдать заем на меньший срок, увеличить размер первоначального взноса по кредиту или увеличить количество документов, которые бы подтвердили платежеспособность клиента и его возможность погашать свои обязательства», – заверяет страховщик.

К слову, в call-центрах многих банков, к которым обратился корреспондент «Капитал.kz», сообщили, что банки могут отказать в выдаче кредита, если заемщик не захочет страховать залоговую квартиру.

В Kaspi bank также дали комментарии. «У нас в банке предусмотрено только автокаско при выдаче автокредитов. Условия договора банковского займа не меняются в зависимости от наличия или отсутствия страховки автокаско.

Однако, если клиент после получения займа отказывается осуществлять страхование, банк вправе потребовать от него выполнения этого условия в соответствии с договором банковского займа.

В противном случае, потребовать досрочного погашения кредита», – пояснили в банке.

Банки открыто заявляют, что они учитывают стоимость страховки в цене розничного займа. «В нашем банке страхование залога осуществляется за счет средств банка и входит в стоимость кредита», – подчеркнули в ДБ «Сбербанке».

Банки остаются не до конца транспарентными

Около трех лет назад в Агентстве по защите конкуренции (АЗК) предложили, чтобы Нацбанк исключил платежи по страхованию при расчете годовой эффективной ставки.

Страховщики ранее предполагали, что если эта инициатива будет поддержана, то заемщик будет знать, сколько и за что он платит, погашая кредит.

Ранее в АЗК подчеркивали, что одна из проблем, которая была выявлена ведомством, – низкая доступность кредита, которая была связана со страхованием.

Источник: https://kapital.kz/finance/54180/otkaz-ot-strakhovki-ne-vsegda-udeshevit-kredit.html

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Как быть, если не могу вернуть оставшиеся деньги за страховку в банке?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита.

Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

  1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
    • Паспорт;
    • Договор страхования;
    • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
    • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
  2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
  3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
  4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
  5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.
«ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013»Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости

Как быть, если не могу вернуть оставшиеся деньги за страховку в банке?

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.

Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.

Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:

  • страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
  • утрата дохода (увольнение с основного места работы);
  • страхование приобретаемого имущества от порчи;
  • смерть заемщика.

Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

  • от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
  • от 0,3 до 4% — страховка жизни;
  • от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
  • от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
  • при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
  • если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

  • банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
  • если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
  • вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Возврат страховки после погашения кредита

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил.

Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:

Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях.

Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления.

В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию.

Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права.

А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Образец заявления

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

  • в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
  • в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
  • паспортные данные заемщика;
  • реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
  • номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
  • дата подачи заявления и личная подпись.

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

  • на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
  • если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
  • при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности.

Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу.

Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: “Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги”.

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-sberbanka-esli-v-nej-net-neobkhodimosti/

Возврат страховки – как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку

Как быть, если не могу вернуть оставшиеся деньги за страховку в банке?

19 июня 2019 June 19, 2019 08:19

Чем позже расторгается страховой договор, тем меньше денег сможет вернуть себе страхователь при досрочном расторжении. Учитывая, что платеж по страховке жизни редко когда превышает 3-10 тыс. рублей в год, то сумма к возврату может оказаться не такой уж и большой.

В остальных случаях размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), рассчитывается по формуле:

ВВ = (1-M / N) х П,
где M — количество дней, в течение которых договор просуществовал
N — количество дней в оплаченном сроке страхования
П — сумма уплаченной страховой премии.

Формулы для подсчета суммы к возврату всегда указываются в правилах страхования или тексте страхового договора.

Возврат при частичном досрочном погашении

Многих клиентов интересует вопрос: могу ли я вернуть кредитную страховку, если я погасил задолженность с опережением графика. При досрочном погашении займа у заемщика часто пропадает необходимость в страховании.

Если, к примеру, до окончания договора страхования остается довольно много времени, то имеет смысл обратиться с заявлением к страховщику и попробовать вернуть свои деньги.

К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, квитанция об оплате полиса.

При досрочном отказе в случае досрочной выплаты кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

Если кредит гасится с опережением графика, но до закрытия долга еще далеко, то страхователь вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об изменении размера страховой суммы и страховых премий.

Данное заявление должно быть подано не позднее, чем за 3 дня до даты уплаты очередного страхового взноса и не чаще, чем один раз в течение периода страхования. Страховая сумма изменяется с даты начала очередного периода страхования, за который уплачивается очередной страховой взнос в новом размере

ВАЖНО! При досрочном закрытии кредита, на следующий год страховки уже можно будет не продлевать. Если до окончания годового договора остались считанные дни, то зачастую нет никакого смысла возиться с досрочным расторжением и возвратом страховой премии.

Возврат страховки при полной оплате кредита

Если кредит закрыт, а полис еще продолжает действовать, то у заемщика есть два варианта: ждать его окончания либо досрочно осуществить возврат страхования жизни и вернуть себе часть уплаченной страховой премии (если такая возможность предусмотрена страховым договором).

Обычно такая ситуация возникает в том случае, когда страховка покупалась не в момент оформления займа, а спустя 1-3 месяца что бывает достаточно редко, так как банки предусматривают в этом случае штрафные санкции для заемщика.

Если страховщик отказывает в возврате страховой премии, то проще всего не делать ничего. Закончится срок страхования и далее можно не продлевать договор.

Но, если к примеру, бралась ипотека и после получения материнского капитала она была погашена досрочно в течение 1-2 месяцев, то выгодно досрочно расторгнуть договор и вернуть себе хотя бы часть страховой премии.

Разумней также вообще не оформлять полис, если планируется быстро закрыть кредит маткапиталом, деньгами, полученными от наследства или продажи другой квартиры, автомобиля или земельного участка.

Есть ли выгода в возврате страховки

Досрочное расторжение страхования жизни в большинстве случаев не выгодно заемщику. Даже при отказе в период охлаждения, банк может повысить ставку по кредиту или оштрафовать клиента. Лучше всего изначально выбирать кредитора, который предлагает только один вид страхования — недвижимости и не штрафует заемщика за отсутствие других страховок.

При досрочном отказе страхователя от полиса, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ) или если заемщик не докажет в суде, что услугу страхования ему навязали, нарушив права потребителя. Если же возврат произошел в период охлаждения, то вернуть можно до 100% страховой премии.

При ипотеке на 20-30 лет это экономия в среднем 2-10 тыс. рублей в год. Но не забываем о том, что банк одновременно повысит ставку, что сразу «съест» всю воображаемую прибыль от экономии.

По правилам страхования, страховщик обязан уведомить кредитора о том, что клиент уже не застрахован в течение трех дней.

Далее, если такой порядок предусмотрен кредитным договором, могут применить санкции в виде пересмотра ставки по кредиту.

Сколько придется переплатить при займе в 100 тыс. рублей под 15% годовых:

Страховая компания редко отказывает в расторжении договора. Это возможно в тех случаях, когда остались считанные дни до окончания полиса и нет смысла возиться с документами либо когда клиент не оплачивает договор. При других основаниях для отказа уже можно писать жалобы регулятору (банк России) либо подавать иск в суд.

Ответ Банка России в любом случае пригодится, если будет начат судебный процесс, к тому же, если он положительный, то компанию обяжут устранить нарушения в определенные сроки, что выгодно клиенту. Подать жалобу с указанием номера договора, реквизитов страховщика можно прямо на сайте регулятора, в общественной приемной.

Прежде чем начинать судебную тяжбу со страховой компанией, где однозначно есть юридический отдел, стоит взвесить все за и против.

Проще всего начать процедуру обжалования с подачи претензии на имя председателя правления страховой компании.

Если клиент вновь получил отказ, то можно начинать судебную процедуру, которая включает подготовку иска, уплату госпошлины в зависимости от цены иска и участие в судебных заседаниях.

Как вернуть страховку жизни по ОСАГО

Если заемщик оформляет автокредит, то обычно покупается полис КАСКО и ОСАГО, а в качестве дополнения — страховка жизни. Полис ОСАГО является обязательным по закону. В случае его отсутствия ДПС может оштрафовать водителя.

Если это предусмотрено кредитным договором, то обязательно и КАСКО, как страхование залога, мера для обеспечения кредита. Но полис страхования жизни это скорее желательный, чем необходимое сопровождение автокредита.

Для его возвращения нужно пройти вышеописанную процедуру:

  1. Вовремя предупредить страховщика о готовности расторгнуть договор (минимум за месяц).
  2. Подать заявление на расторжение и возврат страховой премии.
  3. Дождаться ответа страховщика и в некоторых случаях перечисления страховой премии на свой банковский счет.

Расторгнуть договор страхования жизни имеет смысл, если у автовладельца большой водительский стаж, и он редко попадает в аварии. Поводом для отказа может также негативная репутация страховщика, низкий уровень выплат, негативные отзывы клиентов.

Если у компании много судебных процессов с клиентами по поводу отказов в выплате возмещения, то это лишний повод задуматься.

В нужный момент, несмотря на ежегодные платежи, страховщик может отказать по надуманной причине. Это происходит довольно часто.

Причиной может быть и большое количество исключений в самом полисе, который становится просто формальностью, не гарантирующей никаких выплат.

Отказ от ОСАГО

Если клиент не знает, как вернуть страховку по ОСАГО Росгосстраха или другой компании, то стоит обратиться к требованиям закона. Расторгается ОСАГО в случае смерти, ликвидации страховщика или отзыва у него лицензии, гибели машины, продажи автомобиля.

Как отказаться от навязанной страховки по ОСАГО:

  1. Обратиться в страховую компанию и предоставить документы:
    • заявление;
    • паспорт;
    • полис ОСАГО;
    • договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
    • реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
  2. Дождаться ответа страховщика в письменном виде.
  3. Получить деньги на свой счет.

При досрочном прекращении ОСАГО страховщик возвращает часть страховой премии в размере доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия полиса.

Деньги не вернут, если полис расторгается по инициативе страховой компании (например, в случае мошенничества клиента).

Могут возникнуть проблемы с возвратом также, если автовладелец уезжает на длительный срок либо когда страховая компания обанкротилась или потеряла лицензию.

Документы для возврата ОСАГО

Документы, которые необходимы для возврата:

  • два экземпляра заявления;
  • полис ОСАГО;
  • копия паспорта, ИНН, копия ПТС;
  • генеральная доверенность (если делом занимается представителем);
  • правоустановительные документы на авто;
  • распечатанные банковские реквизиты счета в банке;
  • квитанции о страховых взносах.

Могут потребоваться и дополнительные документы (свидетельство о вступлении в наследство, смерти страхователя, справка о снятии машины с регистрационного учета).

Заключение

На вопрос можно ли вернуть страховку за кредит — ответ положительный. Банки кровно заинтересованы в том, чтобы заемщик был застрахован, но лишние траты не всегда выгодны клиентам. Они могут отказаться от полиса в период охлаждения и вернуть свои средства либо в любое другое время с перерасчетом страховой премии.

Возврат страховой премии при расторжении договора после истечения периода охлаждения — право, а не обязанность страховщика. В большинстве случаев клиент не получает ничего, поэтому особого смысла инициировать расторжение у него нет.

Более того отказ от страховки может провоцировать рост кредитной ставки, если это предусмотрено кредитным договором.

Лучше изначально выбирать для кредитования банки, где нет штрафов за возврат полиса либо вовсе не требуется страховка жизни.

Источник: https://j.etagi.com/ps/kak-vernut-strahovky/

Адвокат-online
Добавить комментарий