Как добиться снижения процентов по кредиту за просрочку выплаты?

Как остановить проценты по микрозайму и кредиту на законных основаниях?

Как добиться снижения процентов по кредиту за просрочку выплаты?

На сегодняшний день кредиты и микрозаймы – хороший способ приобрести необходимое (автомобиль, недвижимость, путевку в отпуск, бизнес и т.д.), даже если на данный момент на это нет средств.

Банки и МФО предоставляют кредиты под проценты, которые служат в качестве оплаты услуги организации по оказанию финансовой помощи гражданам и юридическим лицам.

Однако не все банки добросовестно подходят к вопросу начисления процентов по займу, нередко при этом нарушая закон, в то время как далеко не все заемщики обращаются в суд, хотя и имеют на это и право, и основание.

Незаконное начисление процентов по кредиту чаще всего производится за досрочное погашение долга. И эту сумму можно вернуть, опираясь на информационное письмо Президиума ВАС РФ №146 от 13.09.2011, запрещающее кредитору взимать дополнительную плату или штраф за закрытие кредита ранее установленного договором срока.

Как убрать проценты по кредиту, начисленные незаконно?

Прежде всего необходимо произвести требуемые банком выплаты, чтобы не были начислены еще и пенни за просрочку платежа по задолженности. После этого вы имеете право обратиться в банк с требованием вернуть неправомерно списанную с вас сумму. Для этого нужно:

  1. Составить и принести в банк заявление о возврате денег в двух экземплярах
  2. Получить на одном экземпляре пометку о принятии, сохранить его у себя, а второй отдать в банк
  3. Подождать ответа на свое прошение в течение десяти дней
  4. Направить, в случае отсутствия со стороны банка реакции, документы в суд.

Не забудьте о том, что с банка при обращении в суд нужно требовать не только саму сумму незаконно начисленных процентов, но и компенсацию морального ущерба и судебных расходов.

Для представления ваших интересов в суде лучше обратиться к юристам, которые помогут вам намного быстрее справиться с документами, правильно их составить, а также подскажут, как написать требование по возврату скрытых процентов по кредиту с наибольшей для вас выгодой.

Как на время приостановить выплату по кредиту и как заморозить кредит в банке?

Временная приостановка выплат по кредиту возможна лишь для должников с очень хорошей кредитной историей.

Банки дают шанс таким заемщикам увеличить срок погашения платежа, взять паузу в выплатах на один месяц или даже заморозить кредит.

Но это не дает ответа на подобный вопрос для тех, кто не может похвастаться идеальными выплатами без каких-либо просрочек на протяжении длительного времени.

Другой выход, который тоже дают банки для тех, кто хочет на время заморозить кредит – это реструктуризация. Этот процесс индивидуален для каждого случая. Цель его – помочь заемщику справиться с трудным финансовым положением при наличии кредита.

Доказательствами такого положения могут быть копия трудовой книжки с записью об увольнении, справки из больницы, свидетельствующие о прохождении дорогостоящего лечения, документы по снижению доходов и т.д.

Получив все это и заявление на реструктуризацию, банк примет решение о том, на какие уступки он готов пойти. Это могут быть:

  • снижение процента по кредиту;
  • предоставление каникул;
  • увеличение срока погашения.

Совет: после того, как ситуация с финансами наладится, рекомендуется начать гасить кредит более крупными суммами, чтобы снизить выплаты по процентам.

Банкротство как способ заморозить кредит или добиться полного его списания

Согласно действующему закону РФ, гражданин, имеющий сумму долга (не по конкретному кредиту, а в целом – по всем финансовым обязательствам) свыше 500 000 рублей и просрочку сверх 90 дней, обязан подать заявление в Арбитражный суд с целью официального признания его финансовой несостоятельности и объявления его банкротом. Ранее этой привилегией могли пользоваться только юридические лица, но теперь это доступно и для физических лиц.

Если заявление в суд гражданин подает раньше, чем в него обращается банк с требованием закрыть задолженность, начисление процентов и пени останавливается.

Если Арбитражный суд удовлетворит прошение заявителя, следующим этапом являются торги – реализация имущества. В случае его отсутствия банк вынужден будет отступить, если человек признан банкротом. Все кредиты, займы и прочие долги списываются без выплат.

Помочь заморозить кредит и остановить начисление процентов по займу помогут наши специалисты, которые имеют обширный опыт ведения дел по банкротству граждан. Мы знаем, как обойти такие подводные камни, о которых многопрофильные юристы могут быть даже не в курсе.

Наша цель – добиться максимально выгодного завершения процедуры банкротства с сохранением имущества клиента и списанием всех долгов.

Если вы хотите избавиться от кредитов и иных задолженностей, прекратить звонки коллекторов и постоянные запросы от банков и МФО, банкротство – лучшее решение вашей проблемы, к тому же полностью законное и не имеющее серьезных последствий для вашего будущего.

Мы готовы ответить на любые вопросы и провести совершенно бесплатно первую консультацию. Каждый случай индивидуален, и мы найдем выход даже из самой сложной ситуации.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/kak-ostanovit-protsentyi-po-mikrozaymu-i-kreditu-na-zakonnyih-osnovaniyah/

Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд + советы заемщику, как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредитному договору

Как добиться снижения процентов по кредиту за просрочку выплаты?

Как снизить проценты по кредиту? От кредитного бремени в настоящий момент страдают многие. Поэтому каждый человек находит свои варианты, как снизить размер процентов и выплат по кредиту, не преступая при этом закон.

Кто-то ведет переговоры с банком и добивается рассрочки. Кому-то удается оспорить положения кредитного соглашения. Однако есть и заемщики, которые ищут другие варианты решения проблемы. В их число входит и уменьшение процентов по кредиту в суде. В данной статье мы дадим несколько практических советов, как снизить ставку по кредиту.

Забегая наперед скажем, что снижение платежей по оформленному кредиту возможно как в судебном порядке, так и при альтернативных вариантах. Однако чтобы выбор оказался правильным, важно заблаговременно сделать необходимые подсчеты.

Первый из них заключается в обращении в банк. Именно это является самым оптимальным вариантом. И есть высокая вероятность того, что добросовестным заемщикам банк пойдёт навстречу.

Важно только правильно обосновать необходимость пересмотра размера платежей. В этом сможет оказать свою помощь грамотный кредитный юрист.

Он поможет найти основания для того, чтобы пересмотреть ежемесячные взносы путем снижения процентов по кредиту.

Кроме того, при участии специалиста будут составлены и все необходимые документы. Ведь изменение процентной ставки может потребовать соблюдения определенных юридических правил.

С чего начать снижение банковской ставки

Прежде всего, необходимо написать в банк заявление на уменьшение процентов по кредиту. К нему следует приложить копии квитанций о предыдущих платежах, а также доказательства того, что изменение процентов необходимо в силу объективных причин.

Поскольку изменение процентов по кредиту влечет за собой корректировку условий договора займа, по законодательству у банка есть месяц ответить на обращение.

По его истечении времени заявление может быть удовлетворено или сопровождено отказом. В последнем варианте останется искать правды в суде.

И здесь важно заручиться поддержкой юриста, который поможет правильно составить исковое заявление и подготовить все документы, необходимые для спора с банком. Ведь в каждом конкретном случае ситуация индивидуальна.

Уменьшение процентов по кредиту в судебном порядке

Как уменьшить проценты по кредиту через суд? Если проанализировать действующую судебную практику, то очень мало положительных решений о снижении процентов по кредиту. И этому можно найти логичное объяснение.

Ведь на законодательном уровне размер процентов не установлен. А раз так, то исключительно стороны оговаривают его в договоре между собой. Поэтому в большинстве случаев суды не идут против взаимной воли кредитора и заемщика.

Однако могут быть нюансы.

Например, в соглашении с банком прописано о том, что проценты зависят от определенных условий. И если они меняются, то соответствующим образом должен быть скорректирован и размер выплат. Тогда уже появится повод отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Помимо этого, в самом договоре прописывается, в каких случаях величина процентов может изменяться в меньшую сторону. И если при этом банк нарушает условия, то также для заемщика открывается дорога в суд.

Стоит обратить внимание и еще на один момент. На бытовом уровне многие подразумевают под процентами также и неустойку. В этом случае у суда есть все основания для того, чтобы уменьшить процент удержания по кредиту своим решением.

При этом главное обосновать необходимость того, чтобы неустойка по кредиту была снижена. В качестве аргумента можно привести довод, что сумма пени несоразмерна с долгом.

Если банк требует неустойку и подал иск в суд

Известно, что за нарушение большинства денежных обязательств полагаются дополнительные санкции в виде неустойки. Просроченные кредиты в этом отношении не являются исключением.

И если банк занялся принудительным взысканием долга, то пришло самое время задуматься над тем, как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить начисленную ранее неустойку в судебном порядке. Для этого заемщику следует обосновать, что санкции не соизмеримы с суммой просроченных обязательств.

Нелишним будет привести и обоснования того, что платежи по кредиту не производились в силу объективных обстоятельств.

Снизить неустойку по кредиту возможно путем подачи в суд специального заявления. Это желательно сделать в самом начале рассмотрения дела по существу.

Чтобы было легче заемщику, мы предлагаем бесплатно скачать образец заявления об уменьшении неустойки по кредиту.
В суде также будьте готовы к тому, что предстоит отстаивать свои доводы. И желательно это сделать убедительно.

Как снизить процентную ставку по кредиту: 5 полезных советов

Если вы не особо знакомы со сложившимися правилами игры на финансовом рынке, мы предлагаем несколько вариантов, предполагающих уменьшение процентной ставки по кредиту.

Досрочное погашение по кредиту

Если полностью закрыть долг достаточно быстро, то можно сэкономить на выплатах.

Однако нужно помнить о том, что некоторые банки не приветствуют досрочное погашение кредита и даже устанавливают за это определенные штрафные санкции.

Рефинансирование под меньшую ставку

Если ваш банк изменил кредитную политику в сторону уменьшения процентов, то можно переоформить займ на новых условиях.

В этом случае оставшаяся часть денег будет вноситься уже с меньшими процентами.

Рефинансирование под новые условия

Данная схема предусматривает не только пересмотр процентной ставки или отказ от дополнительных платежей, но и изменение валюты, в которой предоставлен займ.

Однако в последнем случае нужно рассчитать не только размер платежа, но и учесть в наше неспокойное время колебания валютного курса.

Консолидирование кредитов

Этот вариант стоит рассмотреть в том случае, если у лица в одном банке оформлено несколько кредитов с разными сроками и процентными ставки.

В этом случае их можно заменить одним кредитом на новых условиях.

Реструктуризация кредита

Она предусматривает изменение графика платежей или порядка их внесения.

Обычно схему с реструктуризацией банки применяют в отношении своих должников.

Данный вариант предполагает рассрочку в уплате процентов или тела кредита.

Большие проценты по кредиту: с чего нужно начинать

Известно, что если берется кредит, то платежи по нему необходимо вносить ежемесячно. Они состоят как из основной части займа (на финансовом языке это называется телом кредита), так и из процентов.

Бывает так, что они могут оказаться непомерными. Тогда выходом может стать снижение процентов по кредиту.

Прежде всего, необходимо подготовить обращение в банк. В нем нужно написать, по каким причинам заемщик хочет получить снижение процентов по кредитному договору.

К ним относятся:

  • болезнь;
  • снижение уровня дохода;
  • тяжелая семейная ситуация;
  • иные заслуживающие внимание обстоятельства.

Заявление о снижении процентов по кредиту имеет хорошие шансы на благоприятное рассмотрение, если заемщик до обращения в банк исправно платил и не нарушал условия договора.

Более того, сейчас у некоторых банков сложилась практика, что они прощают часть процентов в случае, если срок погашения кредита уже подходит к концу.

Теперь о содержании самого документа. Естественно, что после шапки документа должно следовать описание основных условий кредитного договора.

Затем следует описать обстоятельства, в силу которых заемщик хочет понизить проценты по своему кредиту. В заключении нужно изложить требование к банку о снижении процентов и пересмотре в связи с этим размера платежей.

При удовлетворении заявления составляется дополнительное соглашение, в котором будет содержаться уже новый график платежей.

Как поступить, когда банк по вопросу процентов откажется пойти навстречу? Дальше стоит понимать, можно ли обращаться в суд с иском об уменьшении процентов.

Существующая судебная практика дает отрицательный ответ на этот вопрос.

Основным доводом в пользу банка является то, что проценты являются неотъемлемой части кредитного соглашения, все условия которого определяются на усмотрение сторон.

Другое дело, что изменение размера процентов может быть поставлено от наступления определенных условий (изменение ставок Центробанка и так далее). Тогда суд снижение процентов по кредиту может рассмотреть в рамках других требований.

 Ходатайство об уменьшении пени по кредиту

Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.

Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.

Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.

Однако перед обращением в суд желательно заручиться поддержкой опытного юриста. Вначале он комплексно изучит ситуацию на основании всех имеющихся документов.

После этого юрист оценит перспективы дальнейшего судебного разбирательства и подготовит все необходимые документы.

Дальше, если возникнет такая необходимость, юрист предоставит по спору с банком интересы клиента во всех инстанциях.

Выработать план дальнейших действий поможет бесплатная консультация юриста. Ее можно получить в любое удобное время в режиме онлайн.

Практические рекомендации

Оформление крупного кредита серьезный шаг. Поэтому перед подписанием соглашения с банком следует все хорошо взвесить.

Прежде всего, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Это касается не только предстоящих платежей, но и первоначального взноса. Кроме того, нужно учитывать, при разводе возможен раздел кредита между супругами.

Изучите предложения сразу от нескольких банков и выберите условия кредитования, подходящие именно для вас. Ведь предложения финансовых учреждения могут отличаться по типу кредита (наличными, на карту), его сумме, сроку займа и процентной ставке.

Если вдруг возникли проблемы с выплатами, то оперативно поставьте в известность об этом банк. Вполне возможно, что удастся найти приемлемый выход из трудного положения.

Когда уже дело по долгу дошло до суда, то лучше всего воспользоваться квалифицированной юридической поддержкой. В силах специалиста не только организовать переговоры с банком, но и правильно провести судебный процесс.

Судебная практика по снижению процентов по кредиту

Если человек берет на себя обязательство по банковскому кредиту, другому типу займа, необходимо быть готовым к тому, что долг придется отдавать с процентами. Их величина фиксируется в договоре со стороной, предоставляющей деньги лицу, нуждающемуся в них.

Однако бывает так, что кредитор стремится пересмотреть размер процентов, причитающихся с должника. Поводом для этого могут стать разные обстоятельства. В их число входит изменение общей ситуации на финансовом рынке.

Но зачастую снижение требований банка по кредиту обусловлено тем, что человек, получивший деньги, не возвращает их в срок. Практика свидетельствует, что суды часто становятся на сторону должников. Вот несколько иллюстраций данному утверждению.

Отсутствие оснований для начисления дополнительных процентов за просроченный займ

Люди иногда берут деньги в долг не в банках, а в микрофинансовых организациях. Привлекательные для получения займа условия обычно оборачиваются серьезными последствиями в случае просрочки.

Вот один из прецедентов. Гражданка Петрова (фамилия изменена) взяла займ у одной из МФО в марте 2013 года сроком на 15 дней и не возвратила его своевременно. Договором предусмотрено, что в период пользования средствами сумма процентов составляет 1,5 % в день.

Если же наступает просрочка, договор предусматривал штрафные санкции и повышенные проценты до двух пунктов.

Кредитор обратился в суд только в самом конце 2014 года. Он требовал взыскать сумму основного долга, процентов за пользование займом в период его предоставления и во время просрочки, а также штрафных санкций.

Источник: https://sud-isk.ru/sp-s-bank/vozmozhno-li-umenshenie-procentov-po-kreditu-cherez-sud.html

Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит

Как добиться снижения процентов по кредиту за просрочку выплаты?

Устали оттяжкого финансового бремени кредита и не знаете, как погасить все долги? Эта статья будет полезнадля вас! В ней мы рассмотрим 7 эффективных способов погашения кредита и найдёмпути выхода из сложной ситуации.

Конечно, споявлением на российском рынке кредитования жизнь стала значительно проще.Можно не дожидаться зарплаты, чтобы купить желаемую вещь, и не откладывать годамина отдых, свадьбу. Но зачастую, из-за неправильных расчётов или в силу другихобъективных факторов, кредит становится тяжёлой ношей, избавиться от которойнепросто.

Чем грозит невыплата долга?

Прежде чемперейти к изучению способов освобождения от просрочек и долгов, давайте рассмотрим, в чём заключаетсяопасность неоплаты кредита. Прежде всего это:

  1. Финансовая ответственность. В случаепросрочек платежей клиенту может быть насчитана неустойка, пеня, выдвинутотребование вернуть всю сумму долга единоразово.
  2. Имущественная ответственность. Выражаетсяв конфискации залогового имущества по договору (автомобиль, квартира, дом,банковские счета и т. д.).
  3. Уголовнаяответственность. В зависимости от суммы долга заёмщику могут грозить лишениесвободы или принудительные работы по решению суда.

Как правило, банкииспользуют именно финансовые рычаги для возврата долга. Одним из такихинструментов является реструктуризация кредита, о которой мы поговорим чутьпозже.

7 советов, как быстро погасить кредит

Обязательновоспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. Не берите новых кредитов

Да,как бы парадоксально эта фраза ни звучала, но именно новые займы не даютвозможности расплатиться по старым долгам. Человек попадает в своеобразныйфинансовый капкан: для оплаты задолженности он вынужден снимать деньги с карты,открывать договоры в других банках. И выбраться из этого замкнутого кругадействительно сложно.

Именнопоэтому важно при подписании контракта чётко определить для себя, какую долю изобщего дохода можно свободно отдавать в счёт оплаты кредита. Если выйти за этуграницу, задолженность начнёт нарастать подобно снежному кому.

Возьмителист бумаги и подробно распишите свой долг и период, за который эту сумму можно погасить, не прибегая кновым кредитам.

2. Увеличьте ежемесячный платёж

Да,на первый взгляд это сделать непросто. Но попробуйте рассчитать, какую сумму высэкономите на оплате процентов, если досрочно закроете долг.

Еслиесть возможность подключить дополнительные источники для закрытия долга –используйте всё, что доступно.

Чтобымасштабно оценить переплату по договору, сразу смотрите на годовую сумму. Ведь восновном менеджеры в банках при оформлении кредита специально разбивают общийдолг по месяцам.

Это маркетинговый ход, который позволяет расположить клиента.При этом сумма кредита озвучивается сразу.

Таким образом, у заёмщика формируетсявпечатление, что переплата по кредиту незначительная, а значит, можно неторопиться.

Преждечем подсчитать сумму для увеличения ежемесячного платежа, обратитесь кработнику банка.

Необходимовыяснить:

  • какпроисходит досрочное погашение;
  • нет лискрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение;
  • нужноли писать заявление;
  • вкакой день месяца можно производить оплату и т. д.

Все эти факторымогут существенно повлиять на формирование конечной суммы. Часто в договореприсутствуют скрытые платежи и санкции за досрочное полное или частичноепогашение долга. Банку невыгодно, чтобы клиент раньше времени закрывалкредитный счёт, поэтому многие компании идут на всяческие уловки, чтобы недопустить этого.

3. Найдите дополнительный источник дохода

Этоможет быть:

  • подработка;
  • дополнительныесмены;
  • временныйсезонный заработок;
  • разовыйпроект;
  • продажаненужных вещей и т. д.

Эта деятельностьне обязательно должна быть связана с основным профилем и специализацией. Веснойи летом постоянно требуются неквалифицированные работники для уборки дач, сбораурожая, подрезки кустов и т. д. В зимнее время это может бытьрепетиторство, уборка квартир, строительные и ремонтные работы, пошив одежды ифриланс.

Нестоит впадать в уныние и рассматривать этот период как тяжкую финансовую кабалу.Чётко обозначьте время, которое вам необходимо на закрытие долгов.

Ключевой момент: строго следите за тем, чтобы средства из дополнительного заработка расходовались исключительно на оплату долга по кредиту.

Определите,насколько вы сможете сократить этот период, если будете вносить ежемесячнокроме обязательного платежа дополнительные 3–5 тысяч рублей.

Такиеподсчёты очень хорошо мотивируют и помогают сформировать чёткую стратегиюдальнейших действий.

4. Максимально сократите расходы

Важно осознать,что без сокращения расходов выплатить все кредиты не получится.

Проанализируйтевсе свои доходы, расходы и оставьте только самое необходимое:

  • питание;
  • коммунальныеплатежи;
  • транспортныерасходы;
  • оплатаза учёбу (кружки, секции и т. д.).

Здесь нужно бытьмаксимально честным перед самим собой и чётко определить, от чего временноможно отказаться в пользу быстройвыплаты кредита.

Вэтот период избегайте походов по магазинам, онлайн-покупок, обходите сторонойраспродажи и составьте план рационального, но экономного питания.

Сюдаже следует отнести избавление от дорогих привычек (алкоголь, сигареты, утреннийлатте по дороге на работу, обеды с сотрудниками в кафе, пятничные вечера сдрузьями).

Если вы постоянно в долгах, допускаете просрочки по кредитам и не знаете, как закрыть долги, проанализируйтесвоё финансовое положение и расходы.

Так вы сможете реально оценить, насколькоэти траты для вас важны и можно ли их избежать.

Помните,что это лишь временные жёсткие меры, которые помогут вам освободиться от долгов.

5. Миграция денег с карты на карту

Этотспособ подходит только в том случае, если общая сумма долга не превышает 50–70тысяч рублей. Ведь именно такие лимиты в основном установлены на кредитныхкартах.

Сутьэтого метода сводится к тому, чтобы управлять перемещением заёмных средств скарты на карту, избавляясь от необходимости платить ежемесячные проценты за счётльготного периода.

Льготный(грейс) период устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем онзанимает от 40 до 100 дней.

В этот промежуток времени банк полностью освобождаетклиента от уплаты ежемесячной комиссии, предлагая услугу кредитования практическидаром. Делается это с целью привлечения новых клиентов.

Ведь такой бонусдействительно удобен и помогает кратковременно прибегать к займам, не оплачиваяпри этом комиссионных расходов.

Нохитрость заключается в том, что человек редко успевает вернуть сумму долга заэтот срок и постепенно начинает платить годовые проценты.

Сгрейс-периодом нужно быть осторожным, внимательно изучив условия егоформирования.

Так,увидев в рекламном проспекте заманчивое обещание «Льготный период – 55 дней»,не стоит его отсчитывать с момента снятия денег с карты. Необходимо уточнить усотрудника банка, как именно осуществляется расчёт этого времени. Чаще всего этопроисходит с 1-го числа месяца, в котором была произведена транзакция.

Пример. Вы сняли деньги с карты 23 июня. В условиях программы указано, что банк дарит 55 дней льготного обслуживания. Но при этом отсчёт ведётся с 1 июня. Значит, вы должны вернуть деньги до 25 июля, если не хотите платить комиссию по кредиту.

6. Метод снежного кома

Такойспособ актуален для тех, у кого открыто сразу несколько договоров. Это могутбыть потребительские и нецелевые кредиты, карты и т. д.

Составьтесписок всех незакрытых долгов и определите очерёдность их погашения.

Сразустарайтесь закрыть все мелкие суммы, чтобы максимально сократить количество договоров.

Во-первых,это даст психологическое облегчение и позволит увидеть выход из тяжёлойфинансовой ситуации. Во-вторых, поможет сэкономить. Проценты по мелкимкредитам, как правило, самые высокие. Из-за небольшой суммы заёмщик не обращаетна это внимания и в результате возвращает банку долг почти в двойном размере. Послезакрытия всех мелких кредитов и карт можно переходить к погашению крупных сумм.

7. Рефинансирование долга

Разумеется, такой метод полностью от выплаты кредита не освободит. Но он позволит избежать имущественной и финансовой ответственности, избавиться от уплаты штрафной пени и заключить договор на более выгодных для себя условиях.

Статья о рефинансировании займов

Рефинансирование: чем может помочь?

Перекредитование– это финансовый инструмент, который даёт возможность получить новый займ дляпогашения старого.

Когда людиобращаются за рефинансированием и почему это выгодно? Это, по сути, открытиенового кредита, что предполагает заключение другого договора на иных условиях.

Такая услуга помогает:

  • снизитьгодовую ставку;
  • избавитьсяот ненужной страховки;
  • объединитьв один все открытые кредитные договоры.

Сегодня многиебанки предлагают такие программы, чтобы помочь заёмщикам решить финансовыетрудности и привлечь новых клиентов.

Существует 2 вида рефинансирования:

  • внешнее(текущую задолженность закрывает другой банк);
  • внутреннее(происходит внутри одной организации).

Здесь возникаетрезонный вопрос: какой смысл компании идти навстречу клиенту и производитьперекредитование?

На это можетбыть несколько причин:

  • снижениефинансовых рисков;
  • повышениелояльности;
  • увеличениедохода за счёт пролонгированного договора.

Предоставляяуслугу рефинансирования долга, банк не остаётся в проигрыше. Для компаниигораздо выгоднее увеличить срок кредитования и разбить платежи на более мелкиесуммы, чем получить просрочки.

Рефинансированиеваших долгов другим банком тоже находит своё объяснение. Компания таким образомполучает нового клиента, который оплачивать комиссию за услугу кредитованиябудет уже ей.

Укаждого банка существует свой порядок проверки и отбора клиентов длярефинансирования. Например, если заёмщик пропустил всего 1–2 платежа, то онпопадает в одну категорию финансовых рисков. Если же пользовательсистематически не выплачивает кредит – в другую.

Кромеуслуги рефинансирования многие банки, проявляя лояльность к своим клиентам,практикуют снижение процентной ставки.

Поэтому будет нелишнимвремя от времени интересоваться актуальными ставками в компании. Иногда можнодобиться снижения процентов без выплаты штрафных санкций. Единственное условие:необходимо быть дисциплинированным заёмщиком и не допускать просрочек вплатежах.

Повышают шансына такую лояльность со стороны банка и дополнительные услуги, оформленные вэтой компании. Если вы является участником зарплатного проекта, открыли депозитили кредитную карту, то компания может пойти навстречу и снизить годовую ставкупо займу.

7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Наименование банка Годовая ставка, % Максимальная сумма, млн рублей Срок
ВТБ-Банк Москвы 12,9 до 1 до 5 лет
Интерпромбанк 11 до 3 до 5 лет
СКБ-Банк 19,9 до 1,3 до 5 лет
Росбанк 11 до 3 до 5 лет
УБРиР 13 до 1 до 7 лет
Промсвязьбанк 9,9 до 1 до 7 лет
Уралсиб 11,4 до 1,5 до 7 лет

Для рассмотрениявозможности рефинансирования необходимо обратиться в отделение банка и написатьзаявление.

Рефинансированиестарого долга – это эффективный инструмент, который может существенно сократитьрасходы на выплату ежемесячной комиссии.

Например, есливы брали ипотеку 3–4 года назад по ставке в 18 %, то сегодня, перезаключивдоговор на 13 % годовых, вы сможете сэкономить более трети от вашихплатежей.

Но не все банкипредоставляют услугу рефинансирования. Так, для многих организаций являетсятабу открытый договор в другой компании. Поэтому если вам срочно нужно дополнительноефинансирование, а все банки отказывают, вам дадут деньги под залог ПТС в компании«Европейский Экспресс Кредит». Используйте форму «Заявка на деньги под ПТС» идождитесь решения по кредиту.

Источник: https://euroexpresscredit.ru/blog/kak-bystro-vyplatit-kredit/

Снижение процентов по кредитному договору

Как добиться снижения процентов по кредиту за просрочку выплаты?

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

Законные проценты – это плата за пользование суммой займа (кредита), размер которой определен законом или договором и зависит от срока его предоставления. В договоре может быть предусмотрено начисление процентов ежемесячно, поквартально, в конце срока, при погашении займа или в ином порядке.

Что касается процентов, оговоренных в ст. 395 Гражданского кодекса РФ, они подлежат уплате только в случае уклонения от их уплаты, при иной просрочке, незаконном удержании и т.п.

Право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в соответствии со ст.

395 ГК РФ возникает в результате возникновения соответствующей просрочки, а не с момента заключения договора.

Ставка Центрального банка РФ (изначально рефинансирования, а с 1 января 2016 г.

– ключевая ставка) всегда служила ориентиром для банков и других кредитных организаций при установлении ими процентных ставок за пользование денежными средствами при предоставлении кредитов.

При формировании кредитной политики банки и кредитные организации учитывают действующую ключевую ставку Банка России и ставку рефинансирования, сложившуюся на межбанковском рынке (ставку фондирования).

В статье 809 ГК РФ, которая определяет порядок определения и получения процентов при предоставлении займа (этот же порядок распространяется и на кредиты), говорится, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования, сейчас это ключевая ставка Банка России) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту (займу) может определяться с применением фиксированной или переменной ставки.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 № 395-1).

Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие – ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x ПС,

где СКост. – остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

ПС – месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

где П – годовая процентная ставка, деленная на 100;

год. дн. – количество дней в году (365 или 366 дней);

дн. – количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение “дн.” может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

В любом случае платеж состоит из двух частей – суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

АП = СП + ОД.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

  • фиксированной ставки;
  • переменной ставки – в зависимости от изменения предусмотренной договором переменной величины.

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона № 353-ФЗ).

При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (ПС), что влияет на размер процентной ставки по нему (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Источник: http://www.mibs-vlz.ru/pravovoy-ugolok/snizhenie-protsentov-po-kreditnomu-dogovoru

Способы снижения процентов по микрозайму, реструктуризация долга

Как добиться снижения процентов по кредиту за просрочку выплаты?

Когда срочно необходима относительно небольшая сумма денег, многие люди берут микрозаймы. Бывает, что выплатить долг вовремя по разным причинам не удаётся, и тогда МФО (микрофинансовая организация), выдавшая кредит, кроме установленных процентов, начисляет ещё и штрафные пени. Но есть и хорошая новость: снижение процентов по микрозайму вполне реально. Все зависит от ваших действий.

Как формируется процентная ставка

Окончательная процентная ставка по выдаваемым МФО кредитам формируется на основе следующих факторов:

  • категория займа (для развития малого бизнеса либо для частных лиц);
  • конкретная сумма кредита и сроки;
  • степень доверия к клиенту;
  • тип МФО – коммерческие или некоммерческие, с господдержкой либо без таковой.      

Для малого бизнеса микрозаймы выдаются под меньшие проценты, нежели частным лицам. В случае экспресс-займов («деньги до зарплаты») физическим лицам ставка может составлять порядка 800% годовых. Потребительские займы: от 100 до 140%.

В целом, чем меньше сумма кредита и срок, тем выше будет кредитная ставка. Многие МФО снижают ставки для благонадежных клиентов. С каждым вовремя погашенным кредитом вы улучшаете свою историю, и можете рассчитывать на более выгодные условия. Так, для заёмщиков, не допускающих просрочек, повторные кредиты могут выдать со ставкой, пониженной до 50-60% годовых.

Можно ли добиться снижения ставки по микрозайму?

В большинстве случаев, начисленные в качестве штрафных санкций дополнительные проценты по микрозайму реально снизить. Можно попробовать сделать это, напрямую договорившись с кредитором, либо использовать судебные органы.

Понижение ставки ЦБ во многом помогло гражданам снижать ставки до ограниченного законом уровня. Стоит упомянуть, что для МФО обычно невыгодно обращаться в суд самостоятельно, так как в этом случае вряд ли получится взыскать дополнительные проценты по кредиту в виде штрафной пени.

Законы относительно процентных ставок по микрокредитам периодически меняются. В целом судебная практика показывает, что когда дело доходит до исков и судебных разбирательств, гражданам, всё же, удаётся добиться определенного снижения ставок.

Варианты снижения ставки

Как снизить процентную по договору займа? Для этого существует несколько способов:

  •  Использовать существующую в гражданском кодексе РФ статью 333. В ней говорится, что размер неустойки в случае просрочки выплат по кредитам можно уменьшить, если штрафы несоизмеримы с объёмом нарушений обязательств. Суд может уменьшить размеры штрафов либо, что тоже случается нередко – снять с должника все пени и штрафы. Чтобы использовать этот закон потребуется соответствующее заявление от самого заёмщика. Образец документа можно получить в судебных органах или найти в интернете.
  • Рефинансировать кредит в одном из банков.
  • Рефинансировать микрозайм в другой МФО с более выгодными условиями. Основным направлением деятельности некоторых микрофинансовых организации сегодня является именно рефинансирование долгов клиентов других МФО.     

Реструктуризация долга

Реструктуризация задолженностей в банках – совершенно обычная практика. Однако в МФО с такими процессами обычно несколько сложнее.

Тем не менее, в некоторых случаях кредитор всё-таки может пойти навстречу заёмщику и изменить условия погашения, в том числе понизить кредитную ставку. Шанс на пересмотр условий есть, если вы не можете вовремя выплатить кредит по причине:

  • потери основного дохода;
  • невыплаты или резкого снижения зарплаты;
  • серьёзной болезни;
  • проблем с финансами из-за потери жилья (пожар и тому подобное).  

Рефинансирование ссуды

Ещё один способ справиться с проблемами выплат задолженностей перед МФО – рефинансирование через банк. То есть, вы можете взять кредит у банка, чтобы рассчитаться с МФО.

Условия кредитования у банков значительно более приемлемые, однако, и получить деньги будет сложнее.

Рефинансирование кредита обычно предполагает использование выданных банком средств для погашения задолженности в МФО напрямую, без выдачи денег на руки.

Лучше всего начать процедуру рефинансирования до момента возникновения серьёзных просрочек по микрозаймам, тогда у вас будет больше шансов на успех. Банки гораздо охотнее помогут вам, если вы пока ещё не допустили слишком большого нарастания штрафных пеней.

Банковские услуги рефинансирования ссуд от МФО сегодня обрели практически такую же большую популярность среди населения, как и сами микрокредиты, и в большинстве случаев это действительно является одним из лучших вариантов выхода из сложной ситуации.

Досрочное погашение

Путём долгосрочного погашения задолженности перед кредитором вы в любом случае сможете сэкономить определённую сумму на процентах, которые вам более не придётся выплачивать.

Точный размер такой выгоды для вас будет зависеть от конкретного типа кредита (дифференцированный или аннуитетный), а также от того, какие правила досрочного погашения (чётко прописанные в договоре) имеются у самой МФО.

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/snizhenie-protsentov-po-mikrozaymu-realnye-sposoby/

Адвокат-online
Добавить комментарий