Как нам в скорейшем порядке погасить долги по минимуму?

Чем жильцам грозит просрочка по коммунальным платежам

Как нам в скорейшем порядке погасить долги по минимуму?

Год от года коммунальные платежи растут, и 2019-й не будет исключением. Правительство уже утвердило двухэтапную индексацию тарифов на ЖКУ: с 1 января – на 1,7 процента, с 1 июля – еще на 2,4 процента. Но это средняя по стране цифра – в региональном разрезе все отличается.

В январе рост будет ограничен 1,7 процента по всей стране, и здесь исключений не будет, а вот во второй половине следующего года максимальный рост платы во многих регионах будет превышать установленный средний показатель 2,4 процента.

Сильнее всего “коммуналка” подорожает в Москве (на 4,8 процента), Санкт-Петербурге (на 4,5 процента), Кабардино-Балкарии, Чечне (по четыре процента) и Дагестане (на 3,8 процента).

При этом граждане около половины регионов будут платить примерно на два процента больше, чем в среднем по стране.

Минстрой разработал новую методику оценки стоимости жилья

Растущие задолженности в ЖКХ заставляют поставщиков услуг более плотно работать над взысканием долгов. А ведь если не оплачивать коммунальные услуги, то можно попасть в кабалу, сопоставимую с кредитной.

Бывает, что вы и не виноваты в том, что нет денег на “коммуналку”, и в таких случаях важно знать свои права – например, на субсидии и льготы, а также не запускать долги.

Если они у вас есть, не прячьте голову в песок, а договаривайтесь с управляющей компанией, ТСЖ и поставщиками ресурсов.

В скором времени в законодательстве ожидаются изменения, которые позволят получать субсидии на оплату ЖКУ даже при наличии долгов, рассказала “РГ” эксперт проекта Минфина России по финграмотности и развитию финансового образования, гендиректор Центра анализа социально-экономической политики Ольга Дайнеко. При этом некоторые управляющие компании и ТСЖ готовы идти навстречу должникам уже сейчас – реструктурировать их обязательства, списывая часть штрафов и пени.

Вскоре получить субсидию на оплату ЖКУ позволят даже при наличии долга

Грядущий рост тарифов на ЖКУ, по мнению эксперта, может спровоцировать рост числа должников. В этом случае не исключено, что государство может разработать новые механизмы взыскания долгов, в том числе с участием коллекторов, считает эксперт, но пока изменения в законодательстве и возможность привлекать коллекторов только обсуждаются – беспокоиться не о чем.

Халатное отношение к оплате коммунальных услуг зачастую связано не только с недостатком денег, но и с низким уровнем финансовой грамотности.

“Это происходит не только из-за низких доходов населения и нерационального потребления коммунальных услуг, но и из-за неграмотности плательщиков, отсутствия должного внимания к расчетам, нежелания взаимодействовать с ТСЖ и УК, собирать документы для субсидий”, – посетовала Ольга Дайнеко.

Чем опасны долги за “коммуналку”

Основная обязанность жильцов – это своевременное погашение платежей за пользование коммунальными услугами. Жильцы и собственники обязаны погашать платеж каждый месяц до 10-го числа.

Если у потребителя образуется задолженность, то коммунальная служба вправе приостановить предоставление услуги.

Задолженность возникает в том случае, если жилец не платит за коммунальные услуги на протяжении трех месяцев.

Коммунальной технике разрешат ездить по выделенным полосам в Москве

Представители коммунальных служб также вправе обратиться в суд для взыскания долга.

Сначала неплательщика уведомляют об образовавшейся задолженности лично или письменно и предлагают оплатить ее добровольно в течение 30 дней либо заключить соглашение о погашении долга.

В случае отказа или неуплаты готовится пакет документов и направляется в суд. При этом сумма к оплате может значительно возрасти, поскольку в нее войдет не только сам долг и пени за весь период просрочки, но и судебные затраты.

Что делать, если долг появился

Как правило, должнику предлагается единовременно оплатить всю сумму либо заключить соглашение о реструктуризации долга.

Обычно оно заключается на полгода либо на более длительный срок при наличии серьезных причин – например, тяжелого финансового положения.

Такое соглашение позволяет выплачивать не сразу всю сумму долга, а равными долями в течение определенного времени. Следует помнить, что подобный договор можно заключить во внесудебном порядке. 

Если после вступления в законную силу решения суда неплательщик продолжает накапливать долг, не выполняет требования соглашения о реструктуризации, а взыскать судебным приставам с должника нечего, ситуация в редких случаях может закончиться выселением должника. Применение этой меры возможно, если она была выделена в отдельное требование искового заявления представителей коммунальной службы.

Кто имеет право на адресную помощь

Субсидии выделяются малообеспеченным гражданам, чтобы помочь им выйти из трудной жизненной ситуации, и выплачиваются из регионального бюджета.

Правом на их получение обладают россияне, у которых размер среднедушевого дохода семьи ниже прожиточного минимума или оплата коммунальных услуг значительно превышает определенный процент от семейного бюджета.

Критерии малообеспеченности рассчитываются исходя из размера прожиточного минимума, индексируемого ежеквартально, и региональных стандартов.

Другой вид государственной поддержки – компенсация расходов на услуги ЖКХ. Это отдельный вид адресной денежной помощи, размер которой для каждого льготника рассчитывается ежемесячно и индивидуально исходя из занимаемой площади, объемов потребления и начисленной платы за коммунальные услуги.

Как и в случае субсидии, размер “скидки” не может превышать фактических расходов. Она дается только на одно выбранное гражданином жилое помещение по временной или постоянной регистрации.

Так, например, по федеральному законодательству компенсация в размере полной платы за общую площадь жилого помещения и от стоимости коммунальных услуг полагается Героям СССР, Героям России, кавалерам ордена Славы, Героям Социалистического Труда, кавалерам ордена Трудовой Славы.

Как снизить расходы на коммунальные платежи

При оптимизации расходов на ЖКУ очень важно думать об экономном использовании света и воды, в том числе за счет использования современной сантехники, бытовой техники и осветительных приборов, однако экономии на расходах можно достигнуть не только за счет снижения потребления услуг.

Можно уменьшить число зарегистрированных в квартире людей (если кто-то в ней прописан, но не проживает), установить приборы учета, отказаться от некоторых услуг (радиоточки, телеантенны или стационарного телефона), проверить правильность начисления платы (вдруг ваш ЖСК не учитывает положенные вам льготы) и потребовать сделать перерасчет некачественно предоставленной услуги.

Министр природы объяснил влияние “мусорной реформы” на платежи ЖКХ

“Если вы сразу задумываетесь об экономии на квартплате, то решить этот вопрос можно на стадии приобретения жилья. Стоимость услуг ЖКХ отличается в зависимости от типа дома, срока его эксплуатации, расположения дома, организации системы отопления, наличия дополнительной охраны, видеонаблюдения и прочих факторов.

Например, в старых малоэтажных зданиях отсутствуют лифт и мусоропровод, что сразу снижает расходы на коммунальные услуги.

Таким образом, с точки зрения уменьшения расходов на коммунальные платежи выгоднее всего проживать в частном доме, так как вы сами полностью управляете своими расходами”, – сообщает портал “Жилфин” (проект по просвещению и защите прав потребителей финансовых услуг в жилищном секторе, работает в рамках проекта минфина).

Если вы не платите за квартиру, то с вас спишут деньги по приказу суда. Сергей Михеев

Куда обращаться для решения проблем

Первый и самый очевидный вариант – это управляющая компания. Там проверят правильность начисления квартплаты. Если ее ответы не устраивают жильца, то далее можно обратиться в надзорные органы. Если подозреваете обман с расчетом, то обращаться стоит в Госжилинспекцию, а если речь о качестве оказываемых услуг или их непредоставлении, то поможет Роспотребнадзор.

Последняя инстанция – это суд, где жилец может обжаловать любые действия коммунальных предприятий, но доказывать, что кто-то не прав, придется истцу, то есть вам. Будьте готовы к бюрократической волоките и, возможно, даже найму юриста.

Источник: https://rg.ru/2018/11/21/chem-zhilcam-grozit-prosrochka-po-kommunalnym-platezham.html

Взыскание долгов судебными приставами

Как нам в скорейшем порядке погасить долги по минимуму?

Наличие долгов – довольно неприятная ситуация. Образоваться они могут по разным причинам: заем у финансовой организации и отсутствие возможности вернуть его, неуплата алиментов или штрафа ГИБДД.

Зачастую население сталкивается именно с первым случаем – кредитами. Желание приобрести новую технику или открыть собственное дело, на которое нет свободных денег, приводит к необходимости занимать их.

Однако не всегда есть финансы, чтобы отдавать долг.

В результате образуется просрочка, должнику звонят сотрудники банка или МФО, коллекторы. Если ситуация не меняется, дело доходит до суда, и тогда взыскание долгов осуществляется уже судебными приставами.

Многие люди боятся их, рисуют в воображении страшные картины о том, как приходят люди в форме и забирают все имущество. Предлагаем развеять мифы и рассмотреть, как же в действительности протекает этот процесс.

Получить бесплатную консультацию

Как происходит взыскание долгов судебными приставами?

Первое, что необходимо понимать, – кто такие судебные приставы.

Это должностные лица, осуществляющие контроль за коллекторскими организациями (с 2017 года), обеспечивающие порядок в судах и занимающиеся исполнительными производствами.

В своей деятельности они руководствуются Федеральным законом №118-ФЗ «О судебных приставах», Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», Конституцией РФ, Гражданским кодексом и пр.

Взыскание долга судебными приставами по решению суда осуществляется в следующем порядке:

  • Должнику вручают постановление об открытии исполнительного производства. С этого момента у него есть 5 дней, чтобы добровольно погасить всю задолженность. В противном случае к существующей сумме добавляется исполнительский сбор – 7% (минимум – 1000 рублей) от долга.
  • Приставы-исполнители обрабатывают информацию о клиенте: устанавливают, какое у него есть имущество, открыт ли банковский счет, имеются ли акции, какие есть источники дохода и пр.
  • Непосредственное взыскание. Варианты: опись и продажа имущества, блокировка счетов, удержание половины заработной платы при официальном трудоустройстве.  

ВАЖНО!

Cудебный пристав может начать производство и без решения суда. Такая возможность для взыскания долгов появилась у банковских организаций относительно недавно – в 2016 году. Однако не все так плохо.

Чтобы к вам пришли приставы «без суда и следствия», в кредитном договоре должен быть прописан соответствующий пункт. Он гласит о том, что взыскание долга возможно во внесудебном порядке с помощью нотариуса – по упрощенной схеме.

Если этого пункта нет, а дополнительных соглашений вы не составляли, боятся нечего. Поэтому всегда внимательно читайте документы, которые подписываете.

Полномочия судебных приставов при взыскании долга

Что же имеют право делать эти должностные лица по отношению к человеку, который не выплачивает долги?

  • Арестовать банковские счета. Первое действие приставов – разослать письма во все кредитные организации (банки), где у вас открыты счета, с требованием арестовать их. Изначально никто не разбирается, какие именно средства вы получаете: заработную плату, пенсию, пособие или прочие доходы. Если вы обнаружили блокировку счета с зарплатой или пособием, смело обращайтесь к приставам и требуйте снять ее. Практически на все пособия взыскания не распространяются в принципе, а вычитание средств с зарплаты производит работодатель.
  • Удерживать половину доходов, например, заработной платы. Конечно, это возможно только в случае с официальным трудоустройством. Сюда же подходит и пенсия. Такая мера является наиболее популярной, так как позволяет гарантированно взыскать долг, хоть и постепенно. Стоит сказать, что обязательные удержания можно значительно снизить. Причина – прожиточный минимум. Если оставшаяся сумма меньше, чем он, можно добиться снижения выплат. Кстати, при наличии у вас иждивенцев прожиточный минимум возрастает, и платить придется еще меньше.
  • Описать и арестовать имущество. К вам в дом приходят приставы и начинают описывать имеющиеся вещи, не разбираясь, ваши они или других жильцов. Поэтому, если допускаете возможность такого визита, заранее попросите членов семьи забрать и вывезти свое имущество. Арестовать нельзя: единственное жилье или участок, на котором оно располагается (исключение – ипотека), государственные награды и призы, вещи, которые нужны для работы, предметы домашнего обихода. К слову, это право влечет за собой и другое – проникновение в жилье (даже при условии отсутствия должника дома).
  • Продавать арестованное имущество.
  • Объявлять человека в розыск, если он скрывается.
  • Запретить покидать территорию РФ. Минимальный срок – полгода, возможен запрет и на более длительный срок, если долг не погасить.
  • Ограничивать (не лишать!) право на управление автомобилем. Забирать права в традиционном понимании этой фразы никто не будет. Само удостоверение остается у вас на руках, однако судебный пристав вручает вам постановление об ограничении в вождении. Важный момент: на кредитные долги эта мера не распространяется. Она может применяться, если есть долг по алиментам, штрафам и пр.

Любое из действий судебных приставов нельзя назвать приятным для должника. Поэтому лучше не доводить дело до критической отметки.

Не игнорируйте вызовы в службу, общайтесь с исполнителями вежливо, продемонстрируйте свою заинтересованность в скорейшем погашении долга. Если Вы в панике и не знаете, что делать, обратитесь к нашим специалистам.

Мы поможем решить проблему, не нарушая законов и максимально сохранив Ваши нервы. Результаты нашей работы.

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/articles/vzyskanie-dolgov-sudebnymi-pristavami/

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Как нам в скорейшем порядке погасить долги по минимуму?

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или “кредитные каникулы”.

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать “вернуть хоть что-то”. Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о “не лишении единственного жилья”. Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не “утонуть” в долгах окончательно.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/

Долги без последствий

Как нам в скорейшем порядке погасить долги по минимуму?

Не так давно УкрСиббанк заявил о намерении привлечь юридические фирмы для взыскания задолженности с клиентов. С проблемой невозврата долга сталкиваются не только банки. В этой ситуации некоторые компании обращаются в суд, а другие предпочитают возвращать долги внесудебными способами

Большинство компаний предпочитают предотвращать возникновение долга, чем в дальнейшем решать проблему его возврата. Например, компания “ТНК-ВР Украина” исключает проблему невозврата задолженности, работая на условиях предоплаты.

Компания “Оболонь” ранее продавала свою продукцию в кредит, причем не требовала никаких гарантий возврата средств. Однако практика показала, что такой подход неэффективен. С 2005 года предприятие начало выставлять требование обязательного обеспечения предоставленных товарных кредитов.

“Наша компания требует два вида обеспечения товарного кредита: залог (ипотека и залог движимого имущества) и предоставление клиентом банковской гарантии”, — отметил начальник отдела кредитования и анализа ЗАО “Оболонь” Роман Ковальчук.

Специалисты компании осуществляют контроль над своевременной оплатой кредитов, а при нарушении условий оплаты начинается претензионно-исковая деятельность.

Большинство компаний предпочитают избегать судебных разбирательств. Кроме всего прочего, в Украине существует проблема исполнения судебных решений. “Наша компания знакома с “медлительностью” исполнительной службы. Документы по выигранному делу были отправлены на исполнение 22 сентября 2005 года”, — отмечает директор компании iLand (Macintosh Company) Юрий Власюк.

Директор компании “Украгроальянс” Валентин Малишевский также считает, что судебный способ взыскание долга неэффективен из-за неудовлетворительной работы исполнительной службы.

“Известно, что исполнительную службу надо мотивировать к работе, оплачивать текущие расходы и пр.

Судебный способ возврата долга в большей мере нацелен на то, чтобы в бухгалтерских документах показать, что эти деньги не скрыты от налогообложения”, — говорит г-н Малишевский. Поэтому компании всегда ищут альтернативы и только в крайних случаях обращаются в суд.

Альтернативные методы

К традиционным методам возвращения долга можно отнести обращение в суд с дальнейшим наложением ареста на имущество. Также существуют нестандартные способы.

Как рассказал юрист юридической фирмы АНК Андрей Селютин, например, в тех случаях, когда формальный должник неплатежеспособен, прибегают к давлению на учредителей и должностных лиц.

Одной из наиболее распространенных мер давления является возбуждение уголовного дела, если, конечно, для этого удается найти формальные основания.

Другой вариант (пока не слишком развитый в нашей стране, но хорошо известный за рубежом) — продажа долга форфейтинговым компаниям (от финансового термина “форфейтинг”, обозначающего приобретение просроченных долгов). В зависимости от перспектив будущего взыскания, форфейтинговая компания платит процент от долга.

На практике наиболее часто применяют методы эффективного возврата долга, такие как новация и перевод долга, уступка права требования и рассрочка. Новация долга предполагает замену самого долга обязательством с дальнейшим его погашением. При этом дополнительным соглашением могут предусматриваться разные виды обеспечения оплаты долга.

“Новация и рассрочка — это работа с задолженностью по договоренности с должником. При рассрочке предусматривается порядок погашения по обоюдному согласию сторон.

Есть такое понятие, как товарное кредитование, то есть рассрочка выплат возможна в момент подписания договора, — рассказывает партнер юридической фирмы “Юрвнешсервис” Дмитрий Салатюк. — Рассрочить можно и выплату уже возникшего долга.

В таком случае подписывается дополнительное соглашение к договору, в котором предусматривается погашение задолженности за поставленный товар или оказанные услуги или выполненные работы, и оплата осуществляется в соответствии с графиком, установленном в дополнительном соглашении”.

Еще одним эффективным способом избавиться от долга является уступка права требования. То есть компания передает право требования к своему должнику другой организации, которая в дальнейшем будет требовать возврата от предприятия-должника. При этом согласие должника не требуется.

Этот способ используется компаниями, которые не имеют денежных средств, для того, чтобы расплатиться со своими кредиторами, однако имеют также документально подтвержденную задолженность.

После заключения договора об уступке права требования, новый кредитор общается с должником без участия первоначального кредитора.

Передача долга

Противоположная ситуация — перевод долга (или замена должника) — предполагает согласие кредитора.

При этом, если компания-кредитор согласилась на замену должника, то все способы обеспечения задолженности (залог, поручительство) теряют свою силу, если поручитель или залогодатель не согласились обеспечивать выплату долга новым должником. Поэтому при замене должника кредиторам всегда стоит заключать дополнительные договоры обеспечения погашения задолженности.

Кроме того существует возможность переведение долга в долговые ценные бумаги — векселя, которые предполагают обязательство эмитента выплатить конкретную денежную сумму в определенный срок. Однако долговые ценные бумаги имеют свои положительные и негативные факторы. “В векселе всегда указан срок платежа.

Если к сроку должник не рассчитается, кредитор может опротестовать его. Процедура такова, что нотариус делает исполнительную надпись на векселе, которая позволяет через исполнительную службу взыскать с должника денежные средства, — говорит Дмитрий Салатюк.

— Вексель как средство истребования долга хорош тем, что процедура наложения взыскания на должника не требует судебного разбирательства”.

В то же время компании-кредитору не всег-да удается избежать проблем с оплатой по векселю.

“В нашей практике была ситуация, когда предприятие-должник (это был элеватор) расплатился с нами векселем, который мы позже продали с дисконтом и таким образом погасили долг, — рассказывает Валентин Малишевский.

— Однако стоит отметить, что это не самый лучший вариант, поскольку сначала необходимо было найти организацию, которая должна была элеватору, потом вести переговоры о том, с каким дисконтом они купят вексель и купят ли вообще”.

В то же время у кредитора есть возможность инициировать процедуру банкротства своего должника. Это дает возможность всем кредиторам вернуть свои средства в порядке очередности. Однако признание компании банкротом происходит через суд. Кредитору всегда стоит соизмерять временные и денежные затраты с размером долга, а также учитывать наличие других кредиторов компании-банкрота.

Как известно, сначала погашаются долги перед государством, долги по заработной плате и только после этого — все остальные долги банкрота. Стоит оценивать, какова вероятность погашения долга в данном случае.

“Когда начинаешь поднимать структуру активов своих должников, иногда становится понятным, что процедура банкротства не принесет желаемого результата”, — отмечает Валентин Малишевский.

Судебный путь

Взыскание задолженности через суд — процесс чрезвычайно долгий. Он включает в себя две стадии — судебное рассмотрение и исполнительное производство. “Если задолженность надлежащим образом подтверждена, рано или поздно суд вынесет решение в пользу кредитора, кредитор откроет исполнительное производство и при наличии имущества задолженность взыщет.

Соответственно, задача должника предельно отсрочить момент открытия исполнительного производства, а после открытия — предельно его затянуть, — рассказывает юрист юридической фирмы АНК Андрей Селютин. — Практика показывает, что при наличии заинтересованности это делается довольно просто”.

Действительно, решение суда первой инстанции не исполняется до истечения срока на подачу апелляции, то есть должник может успеть в этот срок, и тогда дело ждет рассмотрения в апелляционном суде. Решение апелляционного суда может исполняться сразу же после вынесения.

Однако для того, чтобы выдать исполнительный документ, необходимо иметь в наличии дело, а если должник успеет быстро опротестовать решение апелляционного суда, то дело уйдет в вышестоящий суд. Соответственно, исполнение решения затягивается.

В том случае, когда исполнительный документ получен, взыскание осуществляется принудительно через орган государственной исполнительной службы.

По словам юриста юридической фирмы “Ильяшев и Партнеры” Ирины Мишаниной, взыскание может быть обращено на имущество должника, на заработную плату, пенсию, стипендию или другие доходы, если должник — физическое лицо, а также изъятие у должника и передача взыскателю предметов, указанных в решении суда.

При этом в первую очередь взыскание обращается на денежные средства должника в национальной и иностранной валюте, другие ценности, в том числе, на денежные средства на банковских счетах, ценные бумаги.

Однако, когда исполнительный документ у кредитора на руках, не стоит переоценивать возможность реального возмещения долга.

По словам Андеря Селютина, довольно часто на практике встречаются ситуации, когда у должника вообще отсутствует имущество или его не хватает для покрытия долга. Уже стало обычной практикой в нашей стране разделять собственность и коммерческие риски.

На практике предприятие или частное лицо, которое опасается предъявления крупных претензий, старается не иметь какой-либо собственности. Собственность, необходимая для ведения бизнеса, принадлежит другому предприятию или лицу и сдается им в аренду.

В случае предъявления претензий, предприятие для ведения бизнеса “оставляется”, собственность передается в аренду другому предприятию, а кредитором остается “пустой” в финансовом и имущественном отношении должник.

Позитивные переговоры

• Новация

• Уступка права требования

• Перевод долга

• Рассрочка выплаты долга

Переговоры с отрицательным результатом — претензия к должнику

• процедура банкротства должника — иск в суд о признании предприятия банкротом — вынесение судебного решения — погашение долга в порядке очереди кредиторов

• иск в суд о возмещении долга — установление имущественного состояния должника (ГАИ, БТИ, ГНИ) — работа с банковскими счетами (арест и списание денежных средств) — при недостатке или отсутствии денежных средств — арест, опись, экспертная оценка и реализация на публичных торгах имущества должника

Кратко и по делу в Telegram

Источник: https://delo.ua/praktika/dolgi-bez-posledstvij-266693/

Как расплатиться с долгами в три шага. Инструкция

Как нам в скорейшем порядке погасить долги по минимуму?

Долги и кредиты связывают нас по рукам и ногам, не дают нормально спать ночью и наслаждаться полноценной жизнью. Избавиться от сокрушительного веса большого количества займов непросто. В этой статье вы узнаете, какие усилия нужно приложить, чтобы найти деньги для кредиторов и перестать, наконец, жить от зарплаты до зарплаты.

Взять в долг проще пареной репы, а вот вылезти из пут долгов и кредитов в одночасье не удастся. Здесь нужен системный и продуманный подход. Независимо от типа вашего долга – занял у друга до зарплаты, опустошил кредитную карту, взял потребительский кредит, ипотеку или заем на покупку автомобиля – действовать надо в следующие три шага.

Шаг 1-й

Запишите в две колонки свои доходы и расходы. Слева укажите зарплату и остальные источники денег в вашей семье, справа – текущие расходы. Чтобы было легче оперировать, разделите их на пять частей:

  • Продукты и непродовольственные товары
  • Услуги ЖКХ, мобильных операторов, провайдеров; транспорт
  • Траты на одежду, обувь, лекарства
  • Деньги на личные нужды
  • Заначка (сбережения).

На другом листе запишите все свои долги и сроки их погашения. Структурируйте их от наименьшего к наибольшему. Это позволит вам получить четкое представление, сколько денег ежемесячно вам придется отдавать.

Шаг 2-й

Проанализируйте: какие внутренние убеждения привели вас к тому, что вы оказались в долгах? Выясните: откуда взялись задолженности, под влиянием чего, и почему вам тогда казалось это верным? Сейчас очень важно изменить эти убеждения, чтобы впредь не набрать новых долгов и по факту только пересесть из одной долговой ямы в другую.

Шаг 3-й

Составьте график выплат. Подсчитайте, сколько времени вам понадобится, чтобы расквитаться с долгами, используя только ту часть доходов, что остается за вычетом обязательных платежей, трат на питание и т.д. Если ваши сроки вам это позволяют, то просто проявите дисциплину и отдавайте долг частями либо откладывайте их в конверт, чтобы позже вернуть всю сумму сразу.

Если же ситуация куда более запущена, и ваш доход не только не позволяет расплатиться с долгами в срок, но и вынуждает копить новые, то вам срочно нужно менять стратегию.

Даже не думайте бежать в ближайший банк и брать кредит! Кредит – это очередной долг. Попытка закрыть старый долг новым – не вариант. Вместо этого лучше:

– Начните экономить. Пересмотрите рацион своей семьи в пользу простых, полезных и недорогих продуктов.

Откажитесь от частых посиделок в кафе, поездок на такси, дорогих подарков себе и близким. Собирайте чеки, это поможет вам контролировать все денежные потоки.

Жить «затянув пояса» вам потребуется только до погашения долгов. После можете снова баловать себя, но в меру (см. шаг 2).

– Ликвидируйте мелкие долги. Тратьте свободные средства в первую очередь на погашение наименьших займов, в то время как по крупным платите минимум. Это даст психологический эффект: сокращая число своих заимодавцев, вы пойдете от «маленьких побед» к большим.

– Избегайте соблазнов. У каждого из нас есть любимый супермаркет или интернет-магазин, дорогой сердцу ресторан, бутик с парфюмерией и так далее. Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времен, пока вы не погасите душащие вас долги.

– Бросьте пить и курить. Сигареты и алкогольные напитки, согласитесь, стоят немало, а пользы от них никакой – вы покупаете яд для своего организма. Сейчас самое время прекратить тратить на них деньги! Также стоит отказаться от других дорогостоящих привычек вроде утреннего латте, обедов в ресторане, перекусов в фаст-фуде. Готовьте дома и приносите ланчбокс с собой.

– Найдите дополнительный заработок. У всех есть такой талант или навык, на котором можно зарабатывать. Например, за деньги можно переводить тексты, рисовать портреты, решать алгебру и физику, шить, чинить и так далее. Возьмите работу на дом и увеличьте свой доход.

– Тормошите своих должников. Добейтесь возврата денег, которые вы дали в долг родным, друзьям или коллегам. Да, такие разговоры неприятны, но они необходимы для улучшения вашего финансового положения.

– Продайте то, что вам не нужно. Наведите в квартире, дома и на даче порядок. Вы обязательно найдете то, чем вы давно не пользуетесь и без чего вполне можете обойтись. Продайте ненужные в быту вещи и пустите прибыль на погашение долгов. Объявление о продаже можно дать на специальных сайтах или в соцсетях.

– Обратитесь в банк, где обслуживается ваш кредит, и попросите об отсрочке. Если ваша временная неплатежеспособность связана с болезнью, принесите соответствующие документы.

Банк должен пойти навстречу, ведь он так же заинтересован в полном возврате кредита.

Он может предоставить вам отсрочку выплат по кредиту или продлить срок кредитования, изменив график ежемесячных платежей.

– Платите больше минимума. Если ваш банк не штрафует и не берет комиссию за досрочное погашение кредита, то вы смело можете платить больше минимального размера платежа, чтобы сэкономить на процентной ставке и ускорить полную выплату долга, когда вам будут позволять средства.

Продумывая график раздачи долгов, не забывайте и о себе. Расставьте приоритеты так, чтобы вам удавалось сберегать какую-то часть от дохода для себя. Это позволит вам одновременно и освобождаться от долгов, и чувствовать себя уверенно благодаря росту личных накоплений.

Тратьте деньги с умом и вкладывайте их в самосовершенствование.

 Оформление кредита: ошибки, советы и противопоказания

Копим на старость: выбирай вариант по карману

Долги по кредитам прощать нельзя! Экспертное мнение

8 идей для заработка на дому

Бизнес-идея: как делать деньги из мусора

Квартплата не по карману. Где искать помощь?

Источник: https://www.ktk.kz/ru/blog/article/2018/09/20/103079/

Адвокат-online
Добавить комментарий