Как оградить себя от звонков из банка

Как укротить невежливого коллектора?

Как оградить себя от звонков из банка

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Звонок из банка: как не стать жертвой мошенников

Как оградить себя от звонков из банка

В социальных сетях появилась информация о новом виде мошенничества, которому подверглись клиенты Сбербанка. Злоумышленники звонили якобы с целью предупредить пользователя о попытке несанкционированного списания средств со счета и выманивали данные о картах. О том, как не стать жертвами таких мошенников, а также других распространенных сегодня афер, в материале портала Москва 24.

depositphotos/Rawpixel

Как сообщают СМИ, пострадавших клиентов Сбербанка подкупало наличие у мошенников определенного количества информации о пользователе: например, паспортные данные и последние транзакции по счету. Для убедительности номера злоумышленников определялись на телефоне как номера кредитной организации, а недоверчивым пользователям даже присылали СМС-сообщения с подтверждением с короткого номера 900.

В Сбербанке уже заявили, что сотрудники организации никогда не звонят клиентам. Все подозрительные операции по картам банка блокируются автоматически. Организация также напомнила о том, как вести себя с банковской картой, чтобы не стать жертвой злоумышленников.

Как не стать жертвой мошенника

Нельзя никому сообщать полные данные своих банковских карт: номер, срок годности, CVC-код, СМС-коды, одноразовые пароли, кодовые слова. Это относится не только к клиентам Сбербанка, но и к пользователям карт других кредитных организаций.

Если на телефон поступил звонок из банка, и диспетчер запрашивает указанные данные, – лучше всего прекратить разговор сразу и перезвонить в банк по номеру, указанному на карте, для уточнения информации.

Между тем выманить деньги злоумышленники могут не только с помощью телефонных звонков.

Сбербанк рассказал, как вести себя с телефонными мошенниками

Осторожней с приложениями

Фактически любое приложение с уязвимостью ставит под угрозу все данные на смартфоне. Первое, что интересует мошенников, – это, конечно же, ваши деньги.

Если телефон был атакован, любой платеж через уязвимое приложение дает доступ к банковским данным. Причем для того, чтобы залезть в карман пользователя, совсем не обязательно быть профессиональным хакером.

Сейчас уже существуют готовые инструменты для взлома, с которыми может разобраться обычный школьник.

Заражают телефоны не только для кражи денег. По словам экспертов, самые распространенные атаки – это трояны-рутовальщики. Их цель – показать как можно больше рекламы или установить рекламные приложения.

depositphotos/GaudiLab

Как можно обезопасить свой смартфон:

  • загружайте приложения только из официальных магазинов;
  • старайтесь не заходить через свои учетные записи, когда используете публичный Wi-Fi;
  • подключите СМС-информирование о списании средств со счета;
  • обратите внимание на то, какие права выдаете разным приложениям. Особенно внимательно, если приложение просит доступ к СМС-сообщениям;
  • не пытайтесь получить права суперпользователя или осуществить джейлбрейк (получить доступ к расширенным настройкам аппарата).

Социальная инженерия

depositphotos/prykhodov

Несмотря на технические недостатки, главной “уязвимостью” остается сам пользователь.

По словам экспертов, основной метод взлома – социальная инженерия, а грубо говоря, обман с помощью воздействия на человека (с учетом особенностей людской психики), а не на систему.

Обычно это банальная рассылка вроде “привет, не могу говорить, скинь 10 тысяч”. В итоге граждане отправляют деньги фактически по собственному желанию.

Например, студентка МГУ Наталья думала, что переводит деньги своей подруге: “Я, конечно, неглупая, учусь в главном вузе страны, но ситуации бывают разные. Девочка, со страницы которой меня просили перевести деньги, была моей хорошей знакомой. Когда мне пришло якобы от нее сообщение, она находилась в другом городе, я это знала.

Попросила занять две тысячи, у меня не возникло никаких сомнений, что это именно она. Во-первых, она попросила небольшую сумму, во-вторых, мы были достаточно знакомы для такой просьбы, в-третьих, ну всякое может случиться.

Хотя было то, что меня смутило: мошенник сначала скинул мне номер карты, на которую перевести деньги, а потом скинул и саму фотографию карты с именем и фамилией моей знакомой. Я тогда подумала: “Зачем? Я уже знаю номер счета!”, но значения этому не придала, так как пыталась сосредоточиться на занятиях.

Уже после стало понятно, что меня обманули, так как мошенники стали просить еще, ссылаясь на отрицательный баланс карты. Но уже отправленные деньги, к сожалению, вернуть так и не удалось”.

Основная мера безопасности здесь – бдительность. Перезвоните своему родственнику или другу и уточните информацию. Предупредите о подобных способах “развода” пожилых близких.

Илья Русаков

Источник: https://www.m24.ru/articles/obshchestvo/30012019/153384

Как обезопасить себя от звонков банковских мошенников

Как оградить себя от звонков из банка

Потерять деньги можно, ответив на один-единственный звонок из банка – увы, сегодня это уже реальность. Телефонные мошенники, представляющиеся сотрудниками кредитных организаций, поражают своей осведомленностью.

Часто они знают не только фамилию, имя, отчество жертвы, но и совершенные им операции по банковской карте. Где они берут такие сведения и что делать при подозрении, что вы имеет дело с мошенниками, “Российская газета” спросила экспертов.

Атаки лжесотрудников банков, которые похищают деньги граждан, убедив их назвать данные по банковской карте под предлогом защиты от попытки списания, продолжаются. Мошенники ведут себя настолько убедительно, что им чаще всего удается ввести своих жертв в заблуждение. Каждую неделю от действий злоумышленников страдают десятки человек.

В Уфе пенсионерка отдала мошеннице полмиллиона рублей

Чаще всего мошенники получают персональные данные клиента из самого банка.

Делают они это как напрямую через сотрудников, входящих в преступную группу, так и через черный рынок так называемого “пробива”, где такую информацию можно купить, говорит основатель и технический директор DeviceLock Ашот Оганесян.

Причем приобрести можно как наборы клиентских данных, так и данные конкретного человека, включая остатки на его счетах и выписки по ним, уточняет он.

Еще один способ сбора информации – утечки. Они происходят регулярно, отмечает Лука Сафонов, руководитель лаборатории практического анализа защищенности “Инфосистемы Джет”.

Свежий пример: в конце февраля стало известно об утечке крупной базы данных, содержавшей 150 Гб или более 800 миллионов записей различных данных. Там были записи e.mail, фамилии, сведения о дате рождения пользователей, их адреса, телефонные номера…

По последним данным, эта утечка затронула примерно два миллиарда человек по всему миру.

Как понять, что вам звонит не банк, а мошенники? К сожалению, это практически невозможно.

Телефон, даже мобильный, – средство прошлого века, и возможностей авторизации не предоставляет, в отличие от веб-страницы или мобильного приложения, которые используют шифрование и электронную подпись, напоминает Ашот Оганесян.

К тому же злоумышленники научились подделывать номера телефонов “горячих линий” банков, добиваясь большой схожести – часто разница лишь в одной-двух цифрах.

Эйленкриг: Самые незащищенные перед интернет-мошенниками всегда старики

Общаясь с представителями банка (или мошенниками) по телефону, нужно помнить главное правило, многократно повторяемое самими банками: никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте коды СМС-подтверждения, приходящие на ваш мобильный телефон. Кроме того, нельзя сообщать звонящему кодовое слово, привязанное к вашей карте, даже если, по его словам, оно нужно для блокировки. Ведь банки при подозрении на хищение средств с карты блокируют ее, не спрашивая разрешения владельца, и никому не звонят, напоминает Оганесян.

Лучшее, что можно сделать, если есть подозрение, что вы говорите с мошенником, а не с банковским сотрудником, – это перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на оборотной стороне банковской карты, добавляет Сафонов.

Что делать, чтобы максимально обезопасить себя от звонков мошенников? Большинство советов по самостоятельному обеспечению безопасности карт рассчитаны на то, что данные утекают из интернет-магазинов и торговых точек, но не из самих банков, как часто случается в последнее время. Противопоставить таким утечкам можно только упорство в общении с мошенниками и, чем бы они ни подтверждали свою причастность к банку и какими бы проблемами ни грозили, не сообщать им ничего.

Нелишним будет использовать разные платежные карты для различных целей. Например, одна карта может быть зарплатной, вторая- для накопительного счета и третья, периодически пополняемая небольшими суммами, – для онлайн-покупок, оплаты такси, ресторанов и других услуг.

Специалисты также рекомендуют обратиться к оператору сотовой связи и подписать запрет действий по доверенности. В этом случае можно быть более или менее уверенным, что никто не заменит сим-карту от вашего имени и не будет использовать ее в своих целях.

У клиента банка двойник украл 10 миллионов рублей

Мошенники будут совершенствовать свои методы, уверены специалисты. Этому способствует в том числе развитие технологий: с появлением новых “умных” гаджетов увеличивается “поверхность” атаки, то есть растет количество потенциальных точек для взлома.

Возможно, злоумышленники начнут перехватывать входящие звонки в колл-центры банков. “Пользователям в такой ситуации можно посоветовать одно – отвыкать общаться с банком по телефону и использовать для серьезных вопросов личные визиты, а для срочных – банковские приложения”, – указывает Ашот Оганесян.

Людям, конечно, необходимо повышать осведомленность в вопросах кибербезопасности, научиться и привыкнуть соблюдать, как минимум, базовые правила “цифровой гигиены”, добавляет Лука Сафонов. Например, не устанавливать на смартфон программы из неопознанных источников, не переходить по сомнительным ссылкам.

Источник: https://rg.ru/2019/03/17/kak-obezopasit-sebia-ot-zvonkov-bankovskih-moshennikov.html

Как бороться с навязчивыми звонками из банков

Как оградить себя от звонков из банка

Как стало известно НЕВСКИМ НОВОСТЯМ, знакомый читателя взял кредит в банке «Восточный» и указал его номер. После этого заемщик так и не выплатил кредит, при этом обратившийся в редакцию постоянно получает звонки из банка.

«Операторы могут позвонить рано утром или поздно вечером. Более того, общаются они не всегда деликатно, требуя ответить, где находится заемщик, и намекая на то, что я его покрываю. В целом такое общение переходит личные границы и доставляет неудобства», – поделился мужчина.

Сам он клиентом банка не является и никаких обязательств перед кредитной организацией не имеет. Мужчина также добавил, что уже написал письменный отказ от получения подобных звонков, после чего его исключили из базы, но при этом звонки по-прежнему продолжаются, более того, с тем же напором со стороны операторов.

На запрос НЕВСКИХ НОВОСТЕЙ в сам банк «Восточный», в пресс-службе сообщили, что подобные звонки совершаются в соответствии с нормами законодательства, а сотрудники службы взыскания проходят тренинги и обучение, чтобы общение в рамках работы по возврату задолженности проходило строго в рамках закона. 

«На данный момент в банке проходит расследование по инциденту, важно понимать, точно ли представившиеся сотрудниками банка являются таковыми, или это сотрудники сторонних коллекторских агентств… О результатах расследования сообщим дополнительно», – ответили в пресс-службе.

Добавим, что пока ответа по расследованию так называемого инцидента так и не поступило.

Кто может звонить по вопросам кредита

В банке есть отдел, который курирует просроченные задолженности, но он делает это довольно короткий промежуток времени, рассказал Сергей Елин, руководитель аудиторско-консалтинговой компании «АИП».

«После этого просроченный кредит передается пакетным коллекторам, которые являются сторонней организацией. У них есть свой колл-центр, работники которого по списку прозванивают должников и тех, кто имеет к ним отношение.

И вот здесь уместнее говорить об этике коллекторских агентств, а не банка.

Юридически документы могут быть оформлены по-разному, то есть задолженность может быть куплена агентством, и тогда только оно является ответственным лицом, либо агентство может работать по доверенности с банком», – рассказал НЕВСКИМ НОВОСТЯМ Сергей Елин.

Помимо этого он сообщил, что в России существует национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств «Напка», у которых есть свой этический кодекс, и тогда можно говорить об этике и ответственности в рамках этого образования.

Как правило, крупные агентства являются членами ассоциации, но при этом вступление в сообщество носит добровольный характер.

Помимо этого он добавил, что существует закон о коллекторской деятельности, в котором определяется весь регламент относительно звонков клиентам.

Что нужно уточнить у оператора

Руководитель направления арбитражной практики адвокатского бюро «Архипова и партнеры» Михаил Черных пояснил, что любые сведения об имени, отчестве, фамилии, месте жительства, телефонных номерах, адресах электронной почты относятся к персональным данным и подлежат защите от неправомерного использования. При этом согласие на использование данных должно быть выражено самим человеком только в письменном виде.

«Если к вам обращаются по телефону или иным видам связи с вопросами, требованиями или предложениями от лиц, которых вы не знаете, вы имеет полное право не отвечать на вопросы.

Помимо отклонения телефонных вызовов можно потребовать представиться звонившего, предоставить информацию о наименовании юридического лица, от имени которого обращаются, его ИНН, месте нахождения, и самое главное – о сведениях получения персональных данных и наличии разрешения на обработку и хранение этой информации», – рассказал Михаил Черных.

Эксперт подчеркнул, что даже если информация получена из открытых источников или от знакомых, что вполне возможно, то ее использование и хранение недопустимо без согласия самого человека. Получив сведения о звонившем, человек может обратиться в прокуратуру с заявлением о проверке законности использования персональной информации и привлечения к ответственности, пояснил Михаил Черных.

В свою очередь, Сергей Елин посоветовал просто класть трубку и не продолжать беседу. Он пояснил, что такое поведение не приведет к каким-то неблагоприятным последствиям, так как сами операторы из банка или из агентства часто не анализируют, совершался ли звонок до этого, что это за человек и прочее.

«Они не вдаются в подробности и чисто механически подходят к этому вопросу, поэтому не стоит тратить время на разговоры с ними. Тем не менее можно попросить звонящего представиться и сообщить название организации, от которой он звонит. Если это коллекторское агентство, то проверить является ли оно членом одной из саморегулируемых организаций», – посоветовал специалист.

Причины звонков

Сергей Елин отметил, что важно выяснить, по какой причине совершается звонок, так как иногда человека могут принять за поручителя, притом что он таковым не является.

«Я сам попадал в ситуацию, когда меня принимали за поручителя, хотя я не подписывал никакие документы. Я действительно хотел выступить в качестве поручителя и даже скидывал данные своего паспорта, но в конечном итоге передумал и не заключал никаких договоров.

Тем не менее в банке было зафиксировано, что я являюсь поручителем, а значит, банк или агентство может обратить все требования по заему, как к должнику, так и к поручителю. И тогда нужно разбираться в этом вопросе», – поделился Сергей Елин.

Самим заемщикам эксперт посоветовал при заключении договора кредитования не давать согласие на обработку и передачу персональных данных. В таком случае банк не сможет передать информацию в коллекторские агентства без согласия заемщика.

«В случае передачи данных можно написать жалобу на банк. Юридически это можно сделать, но практически довольно сложно установить факт передачи информации именно из банка коллекторам.

По этой причине, после выяснения всех подробностей ситуации и при этом повторяющихся звонках, советую писать заявление о прекращении использования данных, их обработки и хранения, не разговаривать с операторами и по возможности добавлять номер в черный список», – рассказал Сергей Елин.

Если звонки продолжаются

Как рассказал Михаил Черных, за незаконное использование персональной информации без согласия субъекта персональных данных предусмотрен штраф от 15 тысяч до 75 тысяч рублей.

«Смею вас заверить, что уже на этапе опроса о предоставлении сведений и разрешений на использование данных у звонившего пропадет интерес к общению. Ведь я также получаю довольно много звонков о размещении денежных средств, рекламы от банков или страховых компаний. А уведомление о намерении обратиться в прокуратуру приводит к неслучайному обрыву связи», – заверил эксперт.

Если же звонки продолжатся, специалист посоветовал записать телефонный разговор, номер, время, имя звонившего и иные предоставленные сведения, а затем включить их в обращение в прокуратуру. После первого же случая проверки органами прокуратуры и наложения штрафа звонки должны прекратиться, заключил Михаил Черных.

Памятка

Что же все-таки нужно делать, если звонки из банка стали слишком навязчивыми.

  • попросить сотрудника представиться и предоставить данные о компании, от которой он звонит;
  • узнать о наличии разрешения на обработку и хранение личной информации;
  • написать заявление в банк о прекращении использования данных, их обработки и хранения;
  • записать телефонный разговор, номер, время, имя звонившего и иные предоставленные сведения;
  • обратиться в прокуратуру с заявлением о проверке законности использования персональной информации и привлечения к ответственности и включить туда записанные сведения.

Мария Фоменко

Источник: https://nevnov.ru/647668-kak-borotsya-s-navyazchivymi-zvonkami-iz-bankov

Что делать, если звонят коллекторы по чужим долгам

Как оградить себя от звонков из банка

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком  или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

4. Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

5. Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Что можно сделать:

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-trebuyut-vernut-chuzhie-dolgi-chto-delat/

Как защититься от банка?

Как оградить себя от звонков из банка
Inmagine.com

По словам посетителей портала Банки.

ру, для взыскания задолженности по кредиту сотрудники банков применяют самые различные способы: от звонков родственникам и знакомым должника до угроз физической расправы.

Банки говорят, что в большинстве случаев жалобы клиентов на представителей служб безопасности надуманны, а юристы советуют записывать все телефонные разговоры, чтобы потом компенсировать моральный ущерб.

Ночной звонок от банка

Просроченная задолженность по кредитам физлиц продолжает расти. Согласно данным ЦБ, с начала года она увеличилась на 9%. Банки всеми силами стараются взыскать выданные кредиты. В «Народном рейтинге» участились жалобы на неправомерные действия сотрудников кредитных организаций, пытающихся взыскать задолженность.

Например, посетитель под ником sad_star жаловался на ДжИ Мани Банк, утверждая, что банк беспокоил родственников должника и отказывался идти на переговоры. Другой посетитель портала под ником Isasa рассказывает историю о смерти девушки, у которой также был кредит в ДжИ Мани Банке, и о том, как сотрудники банка пытались взыскать задолженность у ее родственников.

Посетительница под ником lj,hjnf пишет о том, как она допустила просрочку по кредиту БНП Париба, но сказала сотрудникам кредитной организации, что внесет платеж с процентами в ближайшее время. Заемщица утверждает, что в сотрудники кредитной организации проигнорировали ее обещания и угрожали физической расправой.

На работу службы безопасности питерского филиала банка «Авангард» пожаловался посетитель под ником insinda. Он написал про то, как сотрудники банка звонили его дочери на работу и рассказывали всем про ее долг перед кредитной организацией.

Под прикрытием жалобы — нежелание возвращать кредит

Банки признаются в том, что применяют различные способы воздействия на должника, однако утверждают, что все они находятся в рамках действующего законодательства. «Сотрудники службы безопасности действительно используют давление на клиента, чтобы он вернул долг.

В частности, это предупреждение о возможных последствиях, например приходе судебных приставов и описи имущества.

Это вынужденная мера при работе с определенной категорией должников», — говорит начальник управления экономической безопасности банка «Авангард» Виктор Василенко.

Впрочем, по его словам, сотрудники работают строго в рамках действующего законодательства, понимая, что если во время беседы с клиентом поведут себя неправомерно, то по отношению к ним могут быть применены достаточно жесткие меры — вплоть до увольнения.

Директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган отмечает, что отсутствие таких претензий можно считать проявлением неэффективной работы службы взыскания.

«Дело в том, что собеседование на тему возврата долгов является действительно психически тяжелым мероприятием, причем как для должника, так и для взыскателя.

К сожалению, должники часто принимают даже самое безобидное напоминание об их долгах как личное оскорбление и постороннее вмешательство в самое личное и сокровенное», — говорит он.

Кредитные организации напоминают, что четко контролируют действия сотрудников службы безопасности, записывают их разговоры с клиентами. «Процедуры осуществления телефонных звонков клиентам, допустившим просрочки по платежам, предусматривают использование сотрудниками банка четких шаблонов разговора — скриптов», — рассказывает представитель банка ВТБ 24.

Шаблон включает в себя перечень информации, которая должна быть доведена до клиента, в частности рекомендации о том, где можно погасить просроченную задолженность, сроки оплаты долга, перечень вопросов, результат беседы, который должен быть достигнут, например обещание заплатить в определенный срок. «Переговоры ведутся с соблюдением официально-делового стиля. Не допускается применение угроз, передача конфиденциальной информации третьим лицам», — добавляют в ВТБ 24.

Если клиенту не понравилось то, как с ним разговаривал сотрудник банка, он может написать официальную жалобу на него в кредитную организацию. «При поступлении претензии клиента состоявшийся звонок, по которому возникла претензия, повторно прослушивается и анализируется для урегулирования ситуации», — поясняют в ВТБ 24.

Виктор Василенко отмечает: случаев, когда банк, разобравшись в ситуации, приходит к выводу, что претензии клиента надуманны, абсолютное большинство.

«Можно обратиться в организацию с письменной жалобой на действия сотрудников, но это обращение не закроет ваши долги», — говорит Олег Коган. По его словам, должникам следует тратить время на поиск пути погашения задолженности, а не искать способы защиты от взыскателей. Ошибки в поведении последних не являются поводом для того, чтобы перестать платить.

Как наказывать обидчиков?

Юристы говорят, что законодательство напрямую не регламентирует работу банковских сотрудников, а также отдельно работающих коллекторов по взысканию долгов. «Согласно Гражданскому кодексу, кредитор вправе требовать у заемщика исполнения своих обязательств, а как он будет это делать, нигде не установлено», — поясняет ведущий юрист компании «Частное право» Кирилл Чоракаев.

В то же время существуют нормы других законов, которые позволяют признать действия взыскателей незаконными, нужно только это доказать.

«Наказать обидчиков можно, но надо проявить упорство, обязательно нужно собрать доказательную базу, в первую очередь запись телефонных разговоров с сотрудником банка», — говорит член комитета по финансовому рынку Госдумы Павел Медведев.

По его словам, эффективным методом воздействия на банк может стать обращение в местную прокуратуру.

С ним соглашается председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонФОП) Дмитрий Янин. «Прокуратура может возбудить дело по факту нарушения уголовного законодательства», — говорит он. Также можно подать иск на банк в суд и взыскать с него за моральный ущерб.

Под уголовное преследование подпадают угрозы жизни человека, оскорбления. «Также, согласно УК, предусмотрено наказание за сбор сведений о частной жизни гражданина без санкции суда и в целом за вмешательство в частную жизнь», — поясняет управляющий партнер адвокатского бюро «Корельский и партнеры» Андрей Корельский.

К таким нарушениям можно отнести информирование об имеющейся у клиента задолженности его работодателя, сбор сведений о заемщике у соседей, установление за ним слежки, прослушивание телефонных разговоров и т. д. По словам Андрея Корельского, отдельно УК предусмотрено наказание за доведение до самоубийства.

Сотрудник банка, требующий возмещения кредита погибшего заемщика у родственника, нарушает гражданское законодательство.

«Неправомерно звонить родственникам сразу же после смерти заемщика, они не несут ответственности за его кредит. Обязательство по уплате кредита погибшего переходит вместе с наследством.

Поэтому сначала банк должен дождаться вступления в права наследования», — поясняет Кирилл Чоракаев.

Что касается ночных звонков сотрудников банка, то пожаловаться на них можно, сославшись на законодательство, которое принимается на местном уровне. В Москве такой закон называется «Об административной ответственности за нарушение покоя граждан и тишины в ночное время в городе Москве».

Юристы говорят, что также можно подать жалобы и обращения в ЦБ и Роспотребнадзор. «Но тогда придется ждать, так как ЦБ, например, реагирует на жалобы, только если их много накопилось в отношении одного банка», — говорит Кирилл Чоракаев.

Татьяна АЛЕШКИНА, Наталья РОМАНОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2018487

Адвокат-online
Добавить комментарий