Как решить проблемы с микрозаймами и остановить начисление процентов?

Растут долги по кредитам? Как остановить проценты

Как решить проблемы с микрозаймами и остановить начисление процентов?

Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне.

Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда.

Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

Получить бесплатную консультацию

Зачастую, при оформлении кредита, Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы, здоровья. В этом случае, Вам необходимо при наступлении страхового случая обратиться в страховую компанию, с которой Вы заключили договор страхования. Это первое, что нужно попытаться сделать. Хотя в реальности получить страховку по кредиту крайне сложно.

На выплату страховки по кредиту рассчитывать не придется:

  • Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
  • Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.

На практике, зачастую, страховые компании ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков дополнительные навязанные страховки – это заработок дополнительных денег по кредиту. После заключения договора страхования, страховая компания оплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу.

Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.

Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:

  • Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
  • Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.

Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).

Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.

Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:

  • Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
  • Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.

Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?

Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требование – это другой вопрос.

Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор.

Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% – по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).

Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяц. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки.

Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму.

Не платите за воздух!

С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту – статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина».

На данный момент процедура банкротства физического лица – это единственный механизм для гражданина не только остановить начисление процентов, пеней и штрафов, но и вообще освободиться от выплаты долгов (списание долгов). Процедура банкротства физического лица возможна с любой суммой долгов, но наиболее целесообразна при сумме долгов от 300-500 тысяч рублей.

За время работы закона о банкротстве физически лиц более десятки тысяч граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов. Подробнее в разделе «Выигранные дела».

Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/rastut-dolgi-po-kreditam-kak-ostanovit-protsenty/

Как остановить проценты в мфо

Как решить проблемы с микрозаймами и остановить начисление процентов?

Самое первое и простое, что может сделать должник, проверить, имеет ли МФО лицензию. Для этого достаточно посмотреть, зарегистрирована ли данная организация в Реестре ЦБ. Эту информацию можно найти на официальном сайте ЦБ.

Если окажется, что МФО не состоит в реестре, а значит, не имеет лицензии, договор о микрофинансировании будет считаться недействительным.

Заемщик, обратившись в суд, будет вынужден оплатить только ту сумму, которую фактически получил (тело займа), а все штрафы и проценты будут списаны. Нелицензированную компанию закроют.

Если компания состоит в реестре, но заемщик обнаружил подлог, ущемление собственных прав со стороны МФО, он может написать заявление в антимонопольную службу. Вслед за этим последует государственная проверка.

В случае обнаружения нарушений в работе финансовой компании, заемщик может обратиться в суд с ходатайством о признании договора недействительном.

К исковому заявлению следует приложить документы, подтверждающие незаконность действий компании (результат проверки антимонопольной службой).

Конечно, подобное развитие ситуации – редкость, поскольку большинство организаций имеет лицензию ЦБ. В таком случае можно попытаться перекредитоваться, то есть получить еще один займ на больший срок и под меньший процент.

Его размер должен быть точно таким, какая сумма требуется на погашение долга. Данный метод может быть эффективным только в том случае, если заемщик точно знает, что к моменту выплаты долга по новому займу, он будет располагать необходимой суммой.

В противном случае не избежать новых просрочек.

Если получить новый займ невозможно или это действие не имеет смысла, следует написать заявление в МФО. В заявлении следует  сообщить о необходимости реструктуризации долга, обязательно описав причины, по которым внесение платежей стало невозможным.

Не забудьте документально подтвердить свои слова, приложив справку о временной недееспособности, болезни, трудовую с пометой об увольнении и т.д.

Кроме того, в заявлении следует указать срок, на который вы хотели бы пролонгировать микрозайм, а также приблизительный график внесения платежей.

Нельзя утверждать, что МФО согласиться пойти навстречу заемщиков, удовлетворив его заявление. Но в целом подобный шаг – свидетельство того, что заемщик готов рассчитаться с долгами, не собирается скрываться.

Как остановить начисление процентов по микрозайму: нормы закона, судебная практика и рекомендации

К сожалению, от финансовых трудностей не застрахован никто. Когда деньги нужны срочно, одни ищут помощи у друзей и родственников, в то время как другие видят выход в использовании заемных средств.

Самый простой способ оперативно получить деньги в таком случае — обратиться в микрофинансовую организацию. Преимуществом подобных организаций является лояльность к клиенту: деньги выдаются буквально в течение часа после обращения, без залогов, поручителей, подтверждения доходов и т.

Однако не всегда удается верно проанализировать собственную платежеспособность, да и жизненные ситуации бывают разными. Результат — просрочка платежа. На должника сыплются звонки, требования погасить долг, который, между прочим, неумолимо растет.

Жизнь кредитуемого начинает напоминать кошмарный сон, поэтому ему как можно раньше следует узнать о том, как законно остановить проценты по микрозайму. Самое первое и простое, что может сделать должник, проверить, имеет ли МФО лицензию.

Для этого достаточно посмотреть, зарегистрирована ли данная организация в Реестре ЦБ.

Эту информацию можно найти на официальном сайте ЦБ. Если окажется, что МФО не состоит в реестре, а значит, не имеет лицензии, договор о микрофинансировании будет считаться недействительным. Заемщик, обратившись в суд, будет вынужден оплатить только ту сумму, которую фактически получил тело займа , а все штрафы и проценты будут списаны.

Нелицензированную компанию закроют. Если компания состоит в реестре, но заемщик обнаружил подлог, ущемление собственных прав со стороны МФО, он может написать заявление в антимонопольную службу. Вслед за этим последует государственная проверка. В случае обнаружения нарушений в работе финансовой компании, заемщик может обратиться в суд с ходатайством о признании договора недействительном.

К исковому заявлению следует приложить документы, подтверждающие незаконность действий компании результат проверки антимонопольной службой. Конечно, подобное развитие ситуации — редкость, поскольку большинство организаций имеет лицензию ЦБ.

В таком случае можно попытаться перекредитоваться, то есть получить еще один займ на больший срок и под меньший процент. Его размер должен быть точно таким, какая сумма требуется на погашение долга.

Данный метод может быть эффективным только в том случае, если заемщик точно знает, что к моменту выплаты долга по новому займу, он будет располагать необходимой суммой.

В противном случае не избежать новых просрочек. Не забудьте документально подтвердить свои слова, приложив справку о временной недееспособности, болезни, трудовую с пометой об увольнении и т. Кроме того, в заявлении следует указать срок, на который вы хотели бы пролонгировать микрозайм, а также приблизительный график внесения платежей.

Нельзя утверждать, что МФО согласиться пойти навстречу заемщиков, удовлетворив его заявление. Но в целом подобный шаг — свидетельство того, что заемщик готов рассчитаться с долгами, не собирается скрываться.

Вне зависимости от того, какая из сторон обратилась в суд, с момента подачи заявления на займ перестают начисляться проценты за пользование. Как правило, МФО редко подает иск, предпочитая перепродавать долг коллекторам. А вот списать штрафы и неустойки — вполне посильная задача.

Итак, если на клиента подано исковое заявление, он должен написать ответное, в котором требовать снижения или отмены штрафных санкций.

Аргументировать свою позицию заемщик должен, во-первых, тяжелым финансовым положением подтвердить соответствующими документами , во-вторых, тем, что начисленные суммы намеренно завышены.

Итак, дело передано в суд, а значит и рост процентов остановлен. В ряде случаев должник может уменьшить их.

Для этого следует доказать, что:. Впрочем, это достаточно слабый аргумент, на который МФО ответит о том, что договор был подписан добровольно. Данный аргумент, при соответствующем документальном подтверждении, может оказаться действенным.

Заемщик должен доказать, что занятые деньги нужны были на удовлетворение жизненно важных потребностей, а получить их иным путем не было возможности.

Микрофинансовая компания, зная о трудностях заемщика, предложила ему кабальные условия микрокредитования, от которых клиент в силу нужды не мог отказаться.

Перед обращением в суд или подачей встречного иска заемщику рекомендуется оплатить тело займа или его основную часть.

Чтобы деньги не ушли на выплату процентов и пени, их следует отправить платежным поручением на финансовый счет МФО. В поручении сделать соответствующую помету о назначении платежа.

Если сумма долга растет, а МФО не торопится подавать в суд а так оно и бывает чаще всего , заемщику имеет смысл самому написать исковое заявление с требованием остановить рост процентов, отменить неустойки, а также обязать МФО реструктуризировать задолжность.

Источник: https://zhaloba.okd1.ru/spravka/kak-ostanovit-proczenty-v-mfo/

Как остановить проценты по микрозайму и кредиту на законных основаниях?

Как решить проблемы с микрозаймами и остановить начисление процентов?

На сегодняшний день кредиты и микрозаймы – хороший способ приобрести необходимое (автомобиль, недвижимость, путевку в отпуск, бизнес и т.д.), даже если на данный момент на это нет средств.

Банки и МФО предоставляют кредиты под проценты, которые служат в качестве оплаты услуги организации по оказанию финансовой помощи гражданам и юридическим лицам.

Однако не все банки добросовестно подходят к вопросу начисления процентов по займу, нередко при этом нарушая закон, в то время как далеко не все заемщики обращаются в суд, хотя и имеют на это и право, и основание.

Незаконное начисление процентов по кредиту чаще всего производится за досрочное погашение долга. И эту сумму можно вернуть, опираясь на информационное письмо Президиума ВАС РФ №146 от 13.09.2011, запрещающее кредитору взимать дополнительную плату или штраф за закрытие кредита ранее установленного договором срока.

Как убрать проценты по кредиту, начисленные незаконно?

Прежде всего необходимо произвести требуемые банком выплаты, чтобы не были начислены еще и пенни за просрочку платежа по задолженности. После этого вы имеете право обратиться в банк с требованием вернуть неправомерно списанную с вас сумму. Для этого нужно:

  1. Составить и принести в банк заявление о возврате денег в двух экземплярах
  2. Получить на одном экземпляре пометку о принятии, сохранить его у себя, а второй отдать в банк
  3. Подождать ответа на свое прошение в течение десяти дней
  4. Направить, в случае отсутствия со стороны банка реакции, документы в суд.

Не забудьте о том, что с банка при обращении в суд нужно требовать не только саму сумму незаконно начисленных процентов, но и компенсацию морального ущерба и судебных расходов.

Для представления ваших интересов в суде лучше обратиться к юристам, которые помогут вам намного быстрее справиться с документами, правильно их составить, а также подскажут, как написать требование по возврату скрытых процентов по кредиту с наибольшей для вас выгодой.

Как на время приостановить выплату по кредиту и как заморозить кредит в банке?

Временная приостановка выплат по кредиту возможна лишь для должников с очень хорошей кредитной историей.

Банки дают шанс таким заемщикам увеличить срок погашения платежа, взять паузу в выплатах на один месяц или даже заморозить кредит.

Но это не дает ответа на подобный вопрос для тех, кто не может похвастаться идеальными выплатами без каких-либо просрочек на протяжении длительного времени.

Другой выход, который тоже дают банки для тех, кто хочет на время заморозить кредит – это реструктуризация. Этот процесс индивидуален для каждого случая. Цель его – помочь заемщику справиться с трудным финансовым положением при наличии кредита.

Доказательствами такого положения могут быть копия трудовой книжки с записью об увольнении, справки из больницы, свидетельствующие о прохождении дорогостоящего лечения, документы по снижению доходов и т.д.

Получив все это и заявление на реструктуризацию, банк примет решение о том, на какие уступки он готов пойти. Это могут быть:

  • снижение процента по кредиту;
  • предоставление каникул;
  • увеличение срока погашения.

Совет: после того, как ситуация с финансами наладится, рекомендуется начать гасить кредит более крупными суммами, чтобы снизить выплаты по процентам.

Банкротство как способ заморозить кредит или добиться полного его списания

Согласно действующему закону РФ, гражданин, имеющий сумму долга (не по конкретному кредиту, а в целом – по всем финансовым обязательствам) свыше 500 000 рублей и просрочку сверх 90 дней, обязан подать заявление в Арбитражный суд с целью официального признания его финансовой несостоятельности и объявления его банкротом. Ранее этой привилегией могли пользоваться только юридические лица, но теперь это доступно и для физических лиц.

Если заявление в суд гражданин подает раньше, чем в него обращается банк с требованием закрыть задолженность, начисление процентов и пени останавливается.

Если Арбитражный суд удовлетворит прошение заявителя, следующим этапом являются торги – реализация имущества. В случае его отсутствия банк вынужден будет отступить, если человек признан банкротом. Все кредиты, займы и прочие долги списываются без выплат.

Помочь заморозить кредит и остановить начисление процентов по займу помогут наши специалисты, которые имеют обширный опыт ведения дел по банкротству граждан. Мы знаем, как обойти такие подводные камни, о которых многопрофильные юристы могут быть даже не в курсе.

Наша цель – добиться максимально выгодного завершения процедуры банкротства с сохранением имущества клиента и списанием всех долгов.

Если вы хотите избавиться от кредитов и иных задолженностей, прекратить звонки коллекторов и постоянные запросы от банков и МФО, банкротство – лучшее решение вашей проблемы, к тому же полностью законное и не имеющее серьезных последствий для вашего будущего.

Мы готовы ответить на любые вопросы и провести совершенно бесплатно первую консультацию. Каждый случай индивидуален, и мы найдем выход даже из самой сложной ситуации.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/kak-ostanovit-protsentyi-po-mikrozaymu-i-kreditu-na-zakonnyih-osnovaniyah/

Что случится, если не платить микрозайм?

Как решить проблемы с микрозаймами и остановить начисление процентов?

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане.

Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия.

Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими.

Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

Такие варианты “диалога” с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация – изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции 

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Пример расчета:

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день – это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант – получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности.

Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности.

При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам.

Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы.

Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность.

Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут.

Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-microzaim/

3 законных способа как не платить проценты по займу в МФО

Как решить проблемы с микрозаймами и остановить начисление процентов?

Микрозаймы являются одним из наиболее популярных и легких способов быстрого получения денег. В отличие от банков компании МФО предоставляют микрокредиты на максимально гибких и выгодных условиях.

Программа микрозаймов может меняться с учетом требований клиентов. При этом часто многие компании поддерживают возможность выдачи больших сумм без предоставления пакета документов или привлечения поручителей.

Таким образом, МФК стараются привлечь потенциальных клиентов и заинтересованных граждан.

Однако по сравнению с другими финансовыми организациями и банками МФО более требовательны к процентам. Обычно процентные ставки по микрозаймам существенно выше, чем в перечисленных учреждениях.

Соответственно многие клиенты, которые несвоевременно погашают задолженность попадают в непростые ситуации. Ведь суммы по процентной ставке достаточно ощутимо влияют на общее финансовое состояние.

Поэтому должники заинтересованы в том, как не платить проценты по займу микрофинансирования или избежать дополнительной пени.

Категории граждан в группе риска потенциальных должников

Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.

По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:

  • Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
  • Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
  • Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.

Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Бробанк) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

Как можно не платить проценты по микрозаймам

Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные.

Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается.

Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.

Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

2. Воспользоваться льготным периодом

Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода.

Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки.

Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

3. Подать заявление в суд

Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд.

При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма.

Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.

Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

Что будет с микрозаймом в случае просрочки

Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться.

Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков.

В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.

В зависимости от предварительных договоренностей возможно несколько способов разрешения сложной ситуации.

1. Беспроцентная рассрочка

Предоставление рассрочки. Клиенты смогут оплатить микрозайм и проценты с учетом дополнительных дней, когда МФК не взимает штрафы.

2. Пролонгация

В случае, если компания пошла на встречу клиенту, то последний может оплатить лишь проценты или сам микрозайм воспользовавшись пролонгацией.

Полностью не оплачивать задолженность практически невозможно. Ведь по закону клиент, который брал микрозайм соглашается погасить заем в течение определенного времени. Однако, если не оплачивать долги МФО чаще всего передает дело коллекторам. Таким образом, компания исключает возможные потери времени на работу с проблемными клиентами.

Анатолий ДарчиевАвтор статьи

Получил высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет Анатолий проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности.

Источник: https://brobank.ru/kak-ne-platit-procenty-po-zajmu/

Что делать, если у вас долги по микрозайму

Как решить проблемы с микрозаймами и остановить начисление процентов?

Обновлено 07.11.2019

Долг по микрозайму – это не повод прятать голову в песок. Вы не один с такими проблемами. По данным Центробанка, на сентябрь 2019 года около 7 миллионов россиян имели просроченную задолженность по кредитам. Поэтому финансовые организации, госорганы предлагают различные варианты решения этой проблемы.

Имея долги по микрозаймам необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке платежа, его реструктуризации или отмене штрафов. Часто кредиторы охотно идут навстречу заемщикам, снижая их финансовую нагрузку. В противном случае разбирательство перейдет в судебные инстанции.

Но даже они при правильном подходе к делу могут принять сторону должника.

Первый шаг при поиске способов уменьшить долг по микрозайму – определить законность ее начисления. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить его по следующим факторам:

  • объективность начисления процентов;
  • прописаны ли размер пени и штрафных санкций;
  • порядок наложения штрафов.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывает заемщик. Следовательно, вы были в курсе условий кредитора и сознательно на них согласились. Так что здесь рассчитывать на снижение задолженности стоит вряд ли.
  2. Пеня и штрафы – самый интересный и перспективный пункт. Бывают случаи, когда в договоре указывается один размер санкций, а по факту кредитор использует другой. Например, за просрочку предусмотрен 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна. А, значит, вы можете смело не платить! С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, поскольку не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Другой вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всей суммы займа. То есть даже если у вас кредит на 30 тыс. р., а осталось погасить 3 тыс. р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 30 тыс. р., а это 600 р. в сутки.

Взять займ для погашения долгов

Имея на руках подобную калькуляцию, уже можно обращаться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд может уменьшить размер штрафных санкций до действующей ставки рефинансирования. На момент написания этой статьи (ноябрь 2019 года, – ред.

) она установлена на уровне 6,5% годовых! Актуальную ставку Центробанка всегда можно уточнить на официальном сайте регулятора или профильных ресурсах.

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Если вы не настроены обострять конфликт с кредитором, можно попробовать договориться. Важно помнить, что МФО, если оно работает в правововм поле, не меньше вас заинтересовано в погашении задолженности. Поэтому, когда заемщик сообщает о сложной финансовой ситуации, ему нередко предлагают реструктуризация долга микрозаймов. На сегодня широко распространены три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Но для этого нужны серьезные основания (потеря работы, трудоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае период оплаты продлевают на срок до года, и вся накопленная сумма выплачивается небольшими частями. Правда, к такому решению МФО прибегают в крайне редко.

Как списать задолженность по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму, когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Такое решение может быть принято в нескольких ситуациях:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение. В этом смогут помочь следующие документы:

  • справка об ухудшении здоровья, из-за чего вы теряете возможность занимать ту или иную должность;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • выписка, что вы состоите на учете в Центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО. Если кредитор не захочет идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет ни имущества, ни денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, займодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но скорее всего долг признают безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником будет угрожать статьями 177, 165 и 159 УК РФ – мошенничество, уклонение от оплаты кредиторской задолженности и злоупотребление доверием.

Но в этом случае правоохранителям нужно будет доказать, что вы планировали не возвращать деньги еще до оформления займа. Иными словами – преступный умысел заемщика.

А если микрозайм был погашен хотя бы частично, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Источник: https://mikrozaym.net/sovety/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Адвокат-online
Добавить комментарий