Как снизить сумму и рост долга за выписанный штраф?

Как уменьшить пени (штраф, неустойку) по кредиту

Как снизить сумму и рост долга за выписанный штраф?

Можно ли уменьшить сумму штрафов (пени), если у меня просрочен кредит, оплатить его я не могу, а банк подал на меня в суд? – Такими вопросами задаются тысячи российских граждан в юридических консультациях, на специализированных форумах и в различных социальных сетях.

Ответ на эти вопросы не так прост, но в данной статье мы попробуем рассмотреть возможность уменьшения штрафов и пени по вашему кредиту.

Новости и проекты законодательства по вопросам уменьшения пени и штрафов по кредитам в 2010 году

В настоящее время законодатели и суды идут навстречу гражданам, пострадавшим в период кризиса оттого, что их платежеспособность понизилась, а тарифы и ставки банков, наоборот, повысились.  1. К примеру, в последнее время активно рассматривается законопроект «О банкротстве физических лиц».

На данный момент он пока не принят, но некоторые подвижки налицо. 2. Кроме того, судом и Генеральной прокуратурой было принято несколько решений, защищающих права граждан от незаконной кредитной политики банков.

  В частности банкам было запрещено в одностороннем порядке повышать ставки по кредитному договору, т.к. данное право банков не предусмотрено законодательно (ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности»).

  На данные решения ссылаться нельзя (в России не прецедентное право), но они в любом случае послужат хорошим подтверждением в суде ваших прав на уменьшение пени (штрафа, неустойки) по кредиту.

3. И, наконец, в настоящее время рассматривается законопроект, запрещающий банкам в одностороннем порядке изменять процентные ставки, штрафовать за досрочное погашение кредита и так далее.

Действующее законодательство, регулирующее возможность уменьшения пени (штрафов) по кредитам

Тем не менее на данный момент в судах можно ссылаться только на статью 333 Гражданского кодекса РФ.

В этой статье сказано: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

  Также, для защиты своих прав в суде, можно ознакомиться с определением ВАС РФ от 24.10.2008 № 9303/08.

Оно поможет сформулировать некоторые моменты и посмотреть примеры похожих судебных решений в отношении невыплаты суммы кредита и начисленных пени.  

Данное определение рассматривает судебные споры между юридическими лицами, но физическим лицам оно тоже будет полезным для ознакомления и аргументирования своих требований. 

Однако, стоит сказать, что: даже если вы очень уверены в себе и рассчитываете самостоятельно защищать себя в суде, вам все же стоит обратиться к специалисту хотя бы для разработки стратегии защиты и подробного консультирования, исходя из вашей конкретной ситуации. Юрист поможет грамотно составить ходатайство и иные документы, которые вам надо будет предъявить в холоде судебного процесса.  

Также, перед судебным процессом, вам стоит подготовить документы, свидетельствующие о вашем тяжелом материальном положении. Если вы в данный момент без работы, то нужно сделать копию трудовой книжки. Если у вас есть родственники на иждивении, это стоит указать.

Если вы долгое время болели и не могли зарабатывать деньги, а тратили их на лечение, то не забудьте собрать подтверждающие это справки.

Кроме того, судебное решение может быть принято в вашу пользу, если вы докажете слишком высокие размеры штрафных санкций (пени), предусмотренных договором, обоснуете просрочку исполнения обязательств (оплаты кредита) и докажете, что банк не понесет существенного ущерба от того, что ему не будут выплачена вся сумма пени. Как правило, сумма кредита, и сумма процентной ставки по кредиту покрывает все банковские расходы, убытки и т.п. Соответственно, сумма пени и штрафа вполне может быть уменьшена.  

ПРИМЕР:

Банк обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с организации 120 млн рублей, предоставленных по кредитному договору. При этом, было начислено 100 млн. рублей процентов, и 120 млн. рублей неустойки за нарушение сроков возврата кредита.Сумма штрафов просто огромна и организация-должник, естественно захотела ее уменьшить.  Арбитражный суд требования банка о взыскании суммы основного долга и процентов за предоставленный кредит удовлетворил. Однако, в соответствии с просьбой должника, сумму неустойки уменьшил на 30 процентов.  Свое решение суд мотивировал тем, что последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит. 

Как видите, суд вполне может снизить размер неустойки (и снизить ее на значительную сумму), если вы постараетесь защитить свои права.

Источник: http://kreuzmarine.com/juridicheskie-stati/70-umen-shit-neustojku-po-kreditu

В детстве родители переписали на меня комнату в коммуналке. накопился долг за жку

Как снизить сумму и рост долга за выписанный штраф?

Здравствуйте, меня зовут Константин, пишу из Екатеринбурга.

Моя проблема в долге за жилье. Довольно давно родители переписали на меня комнату в коммуналке. Они тогда обязаны были предоставить комнату несовершеннолетнему ребенку при продаже еще одной комнаты. С того момента мы жили вшестером в 13 кв. м.

В этой комнате прописаны 6 человек, из них 2 несовершеннолетних ребенка — сестра и брат, — моя мать, ее брат, бабушка-пенсионер — ну и я.

За жилье несколько лет никто не платил. Весь долг капал на несовершеннолетнего собственника, то есть на меня.

Сейчас мне 20 лет. Я студент, с трудом съехал из этих невыносимых условий на съемное жилье. Деньги уходят на оплату съемного жилья и естественные нужды, а долг растет.

Сейчас сумма долга за ЖКУ перевалила уже за 300 тысяч. Следующим летом мне идти в армию, к моему возвращению он вырастет до полумиллиона… Мать платить не может, так как сама в кредитах и растит младших. Бабушка — алкоголичка, ей в принципе плевать на все и всех. Брат мамы платить отказывается.

Что можно с этим сделать? Как уменьшить сумму или сделать перерасчет? Не хочется с самого старта самостоятельной жизни сидеть в долговой яме.

Спасибо,
Константин

Теперь расскажу подробнее.

Для этого вам надо написать заявление в ресурсоснабжающие организации и попросить списать долг. Заявление составьте в двух экземплярах: один останется у организации, второй — у вас. На вашем экземпляре представитель организации должен поставить штамп о принятии заявления, дату и подпись.

В течение 30 дней вам обязаны дать ответ. Если не ответят или откажут, с вашим экземпляром можно идти в суд.

Из 300 тысяч вычитаем 180 и получаем 120 тысяч — этот долг не смогут взыскать через суд, в том числе пеню, которую на эту сумму начислили. Точную сумму можно узнать по старым квитанциям: сколько начислили до апреля 2016 года, столько и вычтут.

Если дело дойдет до суда, важно будет доказать, что нельзя взыскивать солидарно долги, возникшие до вашего совершеннолетия.

Бывает, нет технической возможности установить счетчики. В этом случае вы можете доказать, что платите за ЖКУ на съемном жилье, и получить перерасчет за год: 6 месяцев назад и 6 месяцев вперед в размере нормативов на одного человека — подробнее об этом в Т—Ж уже писали.

Еще нужно будет известить жилищно-эксплуатационную контору о том, что вы уходите в армию, чтобы за это время не начисляли энергоресурсы на вашу долю. Лучше всего будет прийти в ЖЭК и написать заявление там на их бланке — адрес конторы можно найти на квитанциях. Если это невозможно, напишите заявление в свободной форме и отправьте его по почте.

Если счетчики установить невозможно, нужно уменьшить количество прописанных в комнате людей. Чем меньше будет прописанных людей, тем меньше будут начисления при условии, что счетчиков нет.

Теоретически вы можете выписаться и сами, но я этого делать не советую. Во-первых, имеющийся долг от этого не уменьшится, а на рост нового долга снятие с регистрации одного человека не повлияет: это всего минус одно нормативное начисление за воду и свет, если нет счетчиков.

За содержание жилья и отопление вам все равно придется платить, как собственнику. Во-вторых, хотя принимать на работу и оказывать медицинскую помощь должны независимо от наличия прописки, трудности у людей все равно возникают, и создавать их себе из-за пары сотен рублей в месяц не стоит.

Да и телефон в рассрочку на несколько месяцев человеку без прописки вряд ли продадут. Поэтому выписывайте дядю или дядю и бабушку одновременно.

Мама — член вашей семьи. Несовершеннолетних брата и сестру выписать сложно, потому что детей нельзя оставлять без регистрации. Но дядя и бабушка по закону не члены вашей семьи, и их можно выписать, если они не хотят платить свою долю долга. Тогда за них перестанут идти начисления.

Долг за их долю останется висеть, пока по нему не истечет срок давности или пока коммунальщики не получат деньги с вас. В этом случае вы сможете через суд отсудить у бабушки и дяди уплаченные за них деньги — тогда от их дохода будут удерживать 50% в вашу пользу.

Бабушку не оштрафуют, потому что она ваша близкая родственница. Непрописанного дядю не оштрафуют, если будет прописана бабушка — близкий родственник дяди.

При этом, если будет исполнительный лист на выселение дяди, ему выпишут штраф от 2000 до 3000 рублей, потому что он живет без прописки.

Вас в этом случае не оштрафуют, но, если такого листа не будет, а дядя будет выписан, вас тоже ждет штраф от 2000 до 5000 рублей.

Если в комнате прописано шесть человек, значит, все начисления делятся на шесть равных частей, независимо от наличия или отсутствия счетчиков. По справедливости, ваша часть долга за энергоресурсы — одна шестая за последние два года.

В коммунальном расчетно-кассовом центре или в энергоснабжающих компаниях можно бесплатно получить распечатку начислений по месяцам и высчитать свою долю.

В итоге получится, что ваш долг составляет более реальную для возврата сумму, а не все 300 тысяч.

Но все равно стоит попытаться поделить счета и долги в суде, потому что запрета на это нет. Если не получится, подарите долю в комнате кому-то из родных, вероятность успешного судебного решения будет выше.

В этом случае равенства долей не будет, поэтому, скорее всего, долги тоже поделят не в равных долях. Но иногда суд отступает от этого правила.

Например, в Челябинске лицевые счета за энергоресурсы разделили исходя из количества зарегистрированных в квартире лиц, а не равенства долей собственников.

Хоть долг за ЖКУ и гигантский, но зато у вас есть своя недвижимость, которая точно стоит дороже. Ваши младшие брат и сестра подрастут, переедут в общежитие при вузе, их можно будет быстро снять с регистрации. Бабушку и дядю можно выписать и выселить уже сейчас.

Маму выписать нельзя, но теоретически она может переехать куда-то в другое жилье в будущем. И после этого у вас останется собственное жилье. Да, пусть это всего лишь комната 13 метров в коммуналке, но это ваше имущество.

Может быть, в будущем вы ее продадите, и у вас появятся деньги на первый взнос за целую квартиру. Ситуация непростая, но не самая плохая.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/baby-zhkh/

Какой русский не любит быстрой оплаты: «скидка» губит собираемость штрафов за нарушение ПДД?

Как снизить сумму и рост долга за выписанный штраф?

Как Татарстан ставит рекорды: третий в России по собранным с автовладельцев взысканий

Собираемость штрафов за нарушение ПДД в первом полугодии 2018 года упала как по России в целом, так и в Татарстане в частности.

Республика тем не менее занимает 3-е место в стране по объему поступлений.

Аналитическая служба «Реального времени», изучив «штрафную» статистику, выяснила, почему в ГИБДД могли рассчитывать на рост поступлений штрафов в 2018 году и по каким причинам этого не произошло.

За первое полугодие 2018 года в казну поступило 30,9 млрд рублей штрафов на правонарушения в области дорожного движения. Это меньше, чем за аналогичный период прошлого года (далее — АППГ) почти на 1% — тогда было собрано 31 млрд рублей.

При этом в прошлом году объем поступлений штрафов вырос сразу на 7% (с 28,9 млрд рублей в первом полугодии 2016-го).

Снижение поступлений, однако, в этом году произошло лишь в 37 регионах (в среднем на 11%), тогда как в 49 регионах собираемость выросла (в среднем на 26,4%).

Сокращение поступлений штрафов в первом полугодии этого года — «заслуга» ключевых для собираемости регионов. Они показали отрицательную динамику: Москва — минус 17%, Санкт-Петербург — минус 14,4%, Татарстан — минус 5%.

Положительную же динамику продемонстрировали субъекты РФ с небольшим объемом поступлений штрафов, за исключением Свердловской и Московской областей и Краснодарского края, в которых собираемость превысила 1 млрд рублей (в Московской области она достигла отметки в 1,8 млрд).

Москва недобрала миллиард..

Главным ударом, естественно, стало падение сборов в Москве с 7,7 млрд до 6,4 млрд рублей. И это после стремительного роста в прошлом году на 37,7% (с 5,6 млрд рублей). То есть казна потеряла более 1 млрд рублей московских штрафов.

Кроме того, продолжилось падение сборов в Питере: в первом полугодии 2016 года здесь собрали 947,5 млн рублей, в прошлом году за АППГ — 860 млн рублей (минус почти 10%), в этом году — всего 737,5 млрд рублей.

Таким образом, из регионов, где объем поступлений за первое полугодие превышает или почти достигает отметки в 1 млрд рублей, Питер выпадает уже не первый год.

Казна потеряла более 1 млрд рублей московских штрафов. Фото 4tochki.ru

Продолжает сокращаться поступление штрафов и в Татарстане: если за первое полугодие 2016 года автовладельцы заплатили их на сумму 1,56 млрд рублей, то за АППГ собираемость упала сразу на 12,6%, до 1,37 млрд рублей. В этом году собрали и того меньше — 1,3 млрд рублей. Упали объемы поступлений также в ключевых регионах: в Нижегородской области (на 9% — до 747,5 млн рублей) и Башкортостане (на 9% — до 717 млн рублей).

Сильнее всего в ПФО — более чем на треть (33,8%) — объем поступлений штрафов упал в Мордовии, составив 115 млн рублей.

Следом идут Тамбовская (-32,7%) и Тверская (-24%) области, Хабаровский край (-22%), Ленинградская (-22,5%) и Калининградская (-20,5%) области.

Помимо Мордовии и Татарстана ощутимое падение продемонстрировали и такие регионы ПФО, как Марий Эл (-11,2%, до 71 млн рублей), упомянутые Башкортостан и Нижегородская область, и Кировская область (-5%, до 170 млн рублей).

а в Московской области собираемость выросла более чем на треть

Одновременно вырос объем поступлений в других крупных и богатых регионах.

Так, в Московской области штрафов собрали на 36,7% больше, чем за АППГ (1,8 млрд рублей), в Краснодарском крае — на 9,2% больше (1,13 млрд), в Свердловской области — на 31,4% больше (1 млрд рублей), в Самарской области — на 5% (728,8 млн рублей) и в Красноярском крае — на 21,5% (636 млн рублей). Сильнее всего выросли поступления в Севастополе — сразу в пять раз, в итоге казна РФ здесь собирает уже не 12,8 млн рублей, как двумя годами ранее, и не 20,6 млн рублей, как за АППГ, а уже 106,5 млн рублей. В два раза вырос объем поступлений в Волгоградской области, составив 566 млн рублей, в 1,6 раза — в Томской области (212 млн рублей), в 1,4 раза — в Ульяновской области и в Крыму — до 293 млн и 150 млн рублей соответственно.

Из регионов ПФО лучшую динамику показала, помимо Ульяновской области, также Чувашия (рост на 17,6%, до 217,8 млн рублей).

В плюсах в ПФО, помимо Ульяновской области, Чувашии и Самарской области, — Пермский край (+5%, до 407,2 млн рублей) и Саратовская область, где объем поступлений вырос, впрочем, ненамного (0,87%) и составил 381,5 млн рублей. Таким образом, в большинстве регионов ПФО сборы штрафов упали.

Татарстан второй год подряд занимает 3-е место по поступлению штрафов за первое полугодие. Фото Романа Хасаева

В татарстане собирают штрафов больше, чем по всему дфо или скфо

Несмотря на падение сборов, Татарстан второй год подряд занимает 3-е место по поступлению штрафов за первое полугодие, однако в 2016 году он опережал и Московскую область, занимая 2-е место.

Отметим, что объем поступлений штрафов в Татарстане больше, чем во всем Дальневосточном федеральном округе (1,12 млрд рублей) или во всех регионах Северного Кавказа (975,4 млн рублей). Лидерство удерживает Москва, где собрали столько же, сколько и 50 других субъектов РФ.

По объему поступлений штрафов столица РФ опережает и почти все федеральные округи, уступая лишь совокупным сборам штрафов регионов в Центральном федеральном округе — 12 млрд рублей за первое полугодие 2018 года.

В топ-10 регионов по поступлению штрафов входят также Краснодарский край, Свердловская и Нижегородская области, Питер, Самарская область, Башкортостан и Красноярская область. Наименьшие сборы, очевидно в силу малонаселенности регионов, в Магаданской области и Еврейской автономной области, в Ненецком АО и Чукотском АО.

Если говорить только о федеральных округах, то занимающие 1-е и 2-е места ЦФО и ПФО в итоге просели на 7,8% и 2% соответственно. В минусе оказался также Северо-Западный федеральный округ (-9,3%). Остальные продемонстрировали положительную динамику.

В гибдд могли рассчитывать на рост поступлений штрафов в 2018 году

Интересно, что изначально в ГИБДД могли рассчитывать на рост объема поступлений штрафов в первом полугодии 2018 года, так как «чтобы повысить ответственность водителей, штрафы ГИБДД в 2018 году выросли на довольно значительные суммы, а наказывать за их несвоевременную оплату стали строже».

Так, например, при неуплате штрафов (штраф должен быть оплачен в течение 70 дней с момента получения постановления) дело передается судебным приставам, которые сначала предложат 5 дней для добровольного «погашения задолженности», а если этого не произойдет, то водитель должен будет заплатить уже двойную сумму (не менее 1000 руб.

), кроме того, с него будет взыскан исполнительный сбор — 7% от суммы штрафа (не менее 500 руб.).

Штрафы ГИБДД в 2018 году выросли на довольно значительные суммы, а наказывать за их несвоевременную оплату стали строже. Фото vistanews.ru

Одновременно в последние годы происходит рост количества выписанных ГИБДД постановлений: в 2016 году за нарушения ПДД российским автовладельцам выписали 87,1 млн постановлений, в 2017 году — уже 108,7 млн, то есть почти на 25% больше (впрочем, оплачено было лишь 84,8 млн штрафов). Рекордный рост числа постановлений связан с установкой новых камер автоматической фиксации нарушений ПДД (16 тысяч в 2017 году против 13 тысяч в 2016-м). Оказалось, что благодаря материалам с камер было выписано 83,2 млн постановлений, то есть львиная их доля, тогда как с камерами и без них в 2016 году было выписано лишь 87 млн. Одновременно с ростом количества штрафов благодаря видеофиксации становится менее необходимой «живая человеческая сила», то есть сами сотрудники ГИБДД, число которых в итоге сокращается.

В ведомстве могли рассчитывать и на рост доли законопослушных плательщиков — который отмечался в прошлом году (с 70% до 78%).

Как ГИБДД сама себе поставила подножку

В чем же причина снижения поступлений? Во-первых, сама ГИБДД поставила себе подножку, предоставив водителям возможность оплатить штрафы с 50-процентной скидкой в течение 20 дней после оформления постановления.

В 2017 году ею воспользовались 65,8 млн человек или 60% всех нарушителей ПДД.

В итоге, согласно отчету крупнейших банков, через которые граждане совершают платежи, средний размер штрафа («средний чек» за нарушение ПДД) снизился с 600 рублей в январе — июне 2017 года до 521 рубля в первом полугодии 2018 года.

Хотя норма «скидки» была введена в 2016 году, рост популярности услуги был постепенным.

При этом в число регионов, где автомобилисты чаще всего экономят 50% на уплате штрафов, вошел и Татарстан (наряду с Москвой, Московской областью, Санкт-Петербургом и Башкортостаном).

Представители финансовых структур также указывают на то, что именно в Москве, Московской области, Питере и Татарстане установлено больше всего дорожных видеокамер, и отмечается больший размер штрафов, что и сказывается на самых больших объемах поступлений.

В число регионов, где автомобилисты чаще всего экономят 50% на уплате штрафов, вошел и Татарстан. Фото carsmotion.ru

Вторая причина — в нерадивости автовладельцев

Вторая причина — долги самих автовладельцев по штрафам: уже в l квартале 2018 года лидерами по количеству исполнительных производств службы судебных приставов оказались штрафы ГИБДД: их по постановлениям ведомства было возбуждено 8,8 млн на общую сумму 7,5 млрд рублей. А всего на исполнении ГИБДД в январе — марте 2018 года находилось 17,1 постановлений на сумму 15,2 млрд рублей.

По итогам первого полугодия 2018 года водители уже получили порядка 55,2 млн постановлений, но вовремя не было уплачено 33,3% штрафов, что гораздо больше, чем за АППГ, в первом полугодии 2016 года (тогда не было вовремя уплачено 22% и 29,6% штрафов соответственно).

И хотя эксперты полагают, что по итогам 2018 года число штрафов достигнет отметки в 110 млн, надеяться на рост поступлений не приходится.

Из 55,2 млн штрафов, выписанных в первом полугодии 2018 года, 54,1 млн подходили под «льготные условия». Но по факту со скидкой было оплачено лишь 60% из них или 31,9 млн штрафов.

Всего из 55,2 млн выписанных штрафов автовладельцы уплатили лишь 36,8 млн (71%).

Напомним, что по итогам 2017 года судебные приставы взыскали с неплательщиков почти половину задолженностей: из долга в 28 млрд рублей было взыскано 14,4 млрд рублей.

Штрафы за правонарушения в области дорожного движения, руб.

Субъект РФ1-е полугодие 2018 года1-е полугодие 2017 года1-е полугодие 2016 годаНаличие автомобильного транспорта на 1 января 2018 годаСредняя величина взысканий с одного автомобиля, руб.
Российская федерация30.992.817.003,16

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/110708-analiz-statistiki-shtrafov-za-narushenie-pdd-po-rf-i-pfo

Кредит просрочен: как снизить пени?

Как снизить сумму и рост долга за выписанный штраф?

Россиянам все сложнее вовремя гасить кредиты и займы. Только за восемь месяцев этого года просрочка выросла до 10,5%. При этом заемщики все чаще стали жаловаться на финансовые организации, в том числе на непомерно высокие штрафы и пени. Можно ли снизить размер неустойки законным путем – в нашем материале.

Ситуация с просроченной задолженностью по кредитам и займам в этом году может ухудшится. Растущая инфляция вкупе с падающими доходами населения заставляет просрочку расти как на дрожжах.

По данным Банка России, доля ссуд физлиц с просроченным платежами (свыше 90 дней) в банковской системе составила на 1 августа 10,5% против 7,9% в начале этого года. Банки, предчувствуя ухудшение этого показателя, уже давно ведут последовательную борьбу с просрочкой.

Как отмечают в банке Хоум Кредит, учреждение еще в середине 2013 года существенно повысило требования к заемщикам, усилило взаимодействие с кредитным бюро, ввело ограничение на частоту выдачи кредита.

«Нам удалось стабилизировать ситуацию с просроченной задолженностью даже на падающем портфеле. NPL (просрочка от трех месяцев) по итогам первого полугодия 2015 года составил 15,1%, по итогам 2014 года – 15,6%, по итогам третьего квартала 2014 года – 16,8%», – поясняют в пресс-службе банка Хоум Кредит.

После декабрьских событий 2014 года многие банки «свернули» потребительское кредитование и часть заемщиков «мигрировала» в МФО.

Однако, как уточняет генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово») Андрей Петков, приток клиентов не вызвал роста просрочки, а, скорее, наоборот. «В сложившейся ситуации мы столкнулись со спросом на большую сумму займа.

Нам пришлось оценить все риски, внести изменения в скоринговую систему, прежде чем повысить сумму займа, но мы пошли на этот шаг. В результате удалось не только увеличить средний чек на 40%, но и уменьшить просрочку в это непростое для рынка время», – поясняет он.

Когда неустойка несоразмерна долгу

Ухудшает ситуацию с выплатой долга штрафы и пени, которые, зачастую, превышают размер долга. Жалобы подобного характера с особой периодичностью поступают в Роспотребнадзор, ЦБ и ФАС.

Как отметила замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева, количество жалоб на кредитные организации растет ежегодно.

В 2014 году было подано 700 жалоб, за первое полугодие 2015 года – уже 500, это именно заявления, оформленные по всем правилам, обращений же гораздо больше», – пояснила она. В Роспотребнадзоре также отметили, что количество жалоб на финансовые организации растет – по итогам прошлого года вдвое.

Понятие неустойки (штрафа, пени) установлено п. 1. ст. 330 ГК РФ – это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. «По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Единственным фактом, имеющим значение для удовлетворения требования о взыскании неустойки, является наличие просроченного обязательства», – поясняет руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова.

Как отмечает эксперт, штраф может быть установлен договором как в виде твердой денежной суммы, так и в виде процентов, начисляемых на задолженность за период просрочки. По согласованию сторон может быть предусмотрено ограничение – например, в виде максимального процента.

«Вариант начисления неустойки в виде процентов является более распространенным, а снижение заявленной к взысканию неустойки возможно только при условии, если должник сумеет доказать, что ее величина явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства», – поясняет Татьяна Манакова.

О соразмерности говорится в статье 333 ГК РФ. Апеллируя к этой статье, Роспотрбенадзор не так давно оштрафовал банк, прописавший в договоре неустойку 0,6% в день – эффективная ставка 788%.

Председатель ЧРОО по защите прав заемщиков «Союз» Евгений Кадников объяснил наличие ситуации со штрафами, превышающими размер долга, законодательными лазейками и невозможностью заемщика вникнуть в структуру формирования внутренней бухгалтерии банков.

«К примеру, вы взяли кредит, через какое-то время перестали по нему платить, банк выставил неустойку, и к моменту, когда вы снова начали гасить кредит, весь платеж начал уходить на погашение процента на процент и штраф, а на тело кредита нет, – объясняет эксперт.

– Еще в прошлый кризис Банк России дал банкам рекомендации по решению проблемной задолженности – то, в каких пропорциях платеж должен быть распределен на погашение тела кредита, пени и проценты. Однако не все банки их придерживаются». Независимо от того, что прописано в договоре, заемщику сложно понять, что он в итоге гасит.

Каждый банк вводит свои понятия, есть коммерческая тайна. Хотя недавно вступил в силу закон, обзывающий банки по требованию заемщика выдать выписку, куда расходуется платеж. Но и там есть лазейка – это не бесплатно, возмущается эксперт.

Доказать, что штраф завышен, можно только при наличии соответствующего заявления должника в суде с приложением доказательств, обосновывающих несоразмерность неустойки. «Тогда суд вправе удовлетворить требование о снижении ее размера.

Но это не означает освобождение от ответственности, неустойка будет снижена, но взыскана с должника в том размере, который суд посчитает разумным для компенсации кредитору его потерь, понесенных в связи с недобросовестным поведением должника», – поясняет Татьяна Манакова.

К числу доказательств, например, могут быть отнесены сведения об общепринятом применении банками иных процентных ставок для начисления неустойки. Бремя доказывания полностью лежит на должнике.

По словам Евгения Кадникова, бывали случаи, когда через суд удавалось значительно снизить сумму штрафа: «Радует, что суды перестали идти на поводу у банковского лобби и начали воспринимать понятие несоразмерности неустойки». Однако прежде, чем идти в суд, эксперты рекомендуют попробовать уладить проблему полюбовно.

Как правило, возникновению просрочки предшествует какое-либо событие в жизни должника, повлекшее за собой невозможность своевременно погашение кредита – к примеру, увольнение. Большинство заемщиков предпочитают не сообщать об этом, а зря. «Если банк не знает о вашем тяжелом положении, он вправе «наехать» и потребовать вернуть долги.

Но если объяснить в чем причина и попросить отсрочку, кредитное учреждение может пойти навстречу. Лучше зафиксировать момент, когда вы уведомили банк о своем положении – желательно в письменной форме. Если проблема не решена, и пени растут с огромной скоростью – можно с помощью юриста попытаться обжаловать размер неустойки в суде, приложив доказательства того, что вы предпринимали какие-то действия», – говорит Евгений Кадников.

Начальник отдела потребительского кредитования Бинбанка Дмитрий Гузнер подчеркивает, что при возникновении трудностей с выплатой кредита банки чаще всего готовы пойти на уступки. «Обычно долг реструктуризируют, то есть пересматриваются условия погашения долга, создаются более комфортные условия погашения.

Достаточно просто обратиться в банк и объяснить ситуацию, при необходимости принести документы, подтверждающие финансовые трудности. Это нормальная, цивилизованная практика», – говорит он. Микрофинансовые компании также готовы решать проблему в досудебном порядке.

Андрей Петков сообщил, что в случае форс-мажорных ситуаций на ранней стадии просрочки МФО может списать часть неустойки, а для запущенных случаев разработан специальных механизм прощения задолженности.

Главный по штрафам: «раздолжнитель» не спасет?

Заемщики в ряде регионов все чаще стали прибегать к услугам «раздолжнителей», которые обещают избавить их от тяжелого кредитного бремени. Как правило, в обмен на это они просят вознаграждение в 10-30% от суммы задолженности либо берут несколько десятков тысяч рублей в качестве фиксированной оплаты своих услуг.

«При этом фактически компания не погашает обязательства заемщика перед банком или производит платежи, сумма которых меньше полученных от заемщика средств.

Кроме того, за фиксированную плату, как правило, составляющую 20 000-30 000 рублей, эти компании предоставляют должникам однотипные проекты претензий в банки и исковых заявлений в суды», – рассказывает заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит» Сергей Королёв.

По его словам, суть претензий всегда одна – расторжение кредитного договора на основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ (изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств). Банки эти претензии игнорируют, так как перечисленные в указанной статье ГК РФ обстоятельства не соответствуют реальной ситуации.

«Когда же дело доходит до суда, то и он не удовлетворяет подобные иски заемщиков. При этом сами «раздолжнители» не являются на судебные заседания. Таким образом, у клиента сохраняется перед банком непогашенная задолженность. Обращение к «раздолжнителям» приводит к потере времени и значительному росту суммы долга из-за штрафов, а кредитная история оказывается испорченной», – поясняет эксперт.

«В нашей практике был поразительный случай, не укладывающийся в рамках здравого смысла, когда заемщица отдала «антиколлекторам» за их услуги 21 с лишним тыс.

рублей, хотя ее долг перед микрофинансовой организацией составлял всего 17 тыс. рублей. Деньги фирма взяла, но проблему не решила.

В итоге заемщице пришлось заплатить дважды, – рассказывает руководитель Комитета по безопасности СРО «МиР» Расим Исмаилов.

Даже Банк России выпустил предупреждение о том, что такие организации могут вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг, а их деятельность – приводить к нарушению прав граждан.

А депутаты предложили приравнять «раздолжнителей» к финансовым пирамидам и ввести уголовную ответственность для создателей структур. «Безусловно, в числе таких компаний есть и мошенники. Но по сути, идея комплексного решения проблем заемщиков правильная, подкачивает ее исполнение.

Хотя некоторым должникам даже такие компании могут дать надежду, что выход есть», – считает Евгений Кадников.

Источник: https://74.ru/text/business/54104871/

«Штрафы уже не сгорают». За что и на сколько наказывали водителей :

Как снизить сумму и рост долга за выписанный штраф?

Российские автомобилисты за первые девять месяцев 2019 г. получили 104,2 млн штрафов ГИБДД. Об этом Autonews.ru сообщили в Госавтоинспекции. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года водителям пришло 94,3 млн постановлений. Таким образом, россияне получили на 10 млн больше штрафов ГИБДД, чем в прошлом году.

Превышают скорость, не соблюдают разметку

Чаще всего водители превышали скорость, не соблюдали требования дорожных знаков или разметки, проезжали на запрещающие сигналы светофора или на запрещающие жесты регулировщика.

Также в числе популярных административных проступков — нарушение правил расположения транспортного средства на проезжей части дороги, встречного разъезда или обгона, нарушение правил применения ремней безопасности или мотошлемов.

Кроме того, в Госавтоинспекции уточнили, что за это время успели пресечь 416,3 тыс. фактов управления транспортными средствами водителями в состоянии опьянения и отказавшимися от прохождения медицинского освидетельствования. За аналогичный период прошлого года инспекторы пресекли 480,2 тыс. таких случаев.

В отношении водителей, которые сели за руль в состоянии опьянения, а также тех, кто ездил пьяным и никогда не имел прав или был их лишен (ч. 1 и 3 ст. 12.8 КоАП соответственно), возбуждено 232,8 тыс. административных дел. За аналогичный период прошлого года попалось 274,4 тыс. таких водителей.

 РБК

Россияне получают больше всех штрафов в мире

Между тем, по данным экспертного центра Probok.net, в России каждый автомобилист в среднем получает в год 2,53 штрафа — это в четыре раза больше, чем в других автомобилизированных странах.

Так, по данным экспертного центра, в России зарегистрировано 51,8 млн транспортных средств, на которые ежегодно оформляется около 131 млн штрафов. Для сравнения: в США зарегистрировано 276,1 млн транспортных средств и ежегодно водители получают около 112 млн постановлений (0,41 штрафа на автомобиль).

В Германии при 63 млн зарегистрированных ТС ежегодно оформляют примерно 43 млн штрафов (0,68 штрафа на автомобиль).

Эксперт по работе дорожных камер Григорий Шухман объясняет рост количества штрафов планомерным увеличением количества комплексов фотовидеофиксации на дорогах.

Кроме того, камеры учат распознавать все больше типов нарушений, что также вносит свой вклад в статистику.

Например, комплексы научились определять непропуск пешеходов, остановку за стоп-линией, игнорирование знака «стоп», остановку на вафельной разметке и другие нарушения.

 Komsomolskaya Pravda / Global Look Press

Он считает, что к росту штрафов приводит и зарегулированность движения, как, например, в Москве.

Эксперт напомнил о том, что в рамках госпрограммы по снижению смертности на дорогах планируется увеличение количества работающих камер на дорогах России. Устанавливать их будут согласно утвержденной методике в очагах аварийности.

«Но есть проблема в непрозрачности решений по выбору мест для установки таких комплексов и в отсутствии общественного контроля», — отмечает Шухман.

За что водители не хотят платить

Между тем в Федеральной службе судебных приставов указали Autonews.ru и на рост количества должников, разбираться с которыми им приходится после решений суда. Так, за девять месяцев 2019 г.

ГИБДД передало на исполнение ведомству 29,7 млн постановлений. При этом за девять месяцев 2018 г. водители проигнорировали 23,6 млн постановлений.

В итоге судебные приставы-исполнители взыскали с неплательщиков 10,6 млрд рублей (за девять месяцев 2018 г. — 8,7 млрд рублей).

Значительное количество постановлений было связано с нарушениями ст. 12.9 КоАП «Превышение установленной скорости движения». Больше всего неплательщиков базируется в Москве и Московской области.

 Фотобанк Лори

Отдельно по просьбе Autonews.ru приставы посчитали, что за девять месяцев 2019 г. возбуждено 152,1 тыс. исполнительных производств в отношении водителей, которые решили не платить штрафы в размере 30 тыс. рублей за вождение в нетрезвом виде. Речь идет о нарушениях, предусмотренных ст. 12.

8 КоАП «Управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии опьянения, передача управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии опьянения» и 12.

26 КоАП РФ «Невыполнение водителем транспортного средства требования о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения».

Для сравнения: за девять месяцев 2018 г. было возбуждено 179,5 тыс. таких производств, а за девять месяцев 2017 г. — 215,4 тыс. исполнительных производств. Таким образом, количество неплательщиков штрафов за пьяное вождение планомерно снижается.

Неплательщиков оставляют без машин

Чтобы убедить водителей максимально быстро оплатить долги, приставы стараются конфисковать автомобили должников. Это стимулирует автомобилистов оперативно гасить даже значительные суммы.

К примеру, недавно у жителя Волгограда конфисковали автомобиль марки Bentley Continental GT за неуплату налогов и штрафов за нарушения правил дорожного движения на сумму около 160 тыс. рублей.

В соответствии с законом автомобиль мог быть передан на реализацию в пользу государства через 10 дней. При этом водитель не захотел расставаться со своим Bentley и погасил всю задолженность.

В августе стало известно о задержании в Москве водителя, накопившего штрафов на общую сумму 4 млн руб., 1 млн из которых — за неоплаченную парковку. Также в ноябре в Москве приставы арестовали BMW 730L за неоплату владельцем машины долгов за парковку в размере 400 тыс. рублей — водитель игнорировал оплату в течение года.

Источник: https://www.autonews.ru/news/5dde18d89a7947164ddee54e

Штраф хуже долга

Как снизить сумму и рост долга за выписанный штраф?

Как договориться о снижении неустойки по просроченным платежам

Depositphotos

Штрафные санкции за просрочку по кредитам часто превышают стоимость заемных средств. Как заставить банк снизить неустойку?

В середине августа Арбитражный суд Москвы признал законным решение Роспотребнадзора оштрафовать банк ВТБ24 на 20 тыс. руб. за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей. Штраф был выписан в результате проверки договора по жалобе заемщика.

В документе было указано, что неустойка за неисполнение обязательств по кредиту составляет 0,6% в день. Это соответствовало годовой эффективной ставке в 788%.

Банк обжаловал решение в арбитраже, но суд встал на сторону Роспотребнадзора, мотивировавшего свое решение тем, что столь высокая ставка несоразмерна ставке по кредиту и противоречит Гражданскому кодексу.

Штрафные санкции по договорам кредитования регулируются законодательством неоднозначно, и банки этим пользуются.

По данным Международной организации обществ потребителей, среди 15 крупных банков по объемам кредитов населению максимальные штрафные санкции за просрочку по ипотеке — у «ДельтаКредита»: 0,5% в день (эффективная ставка — 517% годовых). У трех банков из 15 штраф составляет 0,2% в день (107% годовых).

Можно ли заставить банк снизить размер неустойки, если вы допустили просрочку?

Как банки определяют сумму штрафа

Штрафы по потребительским и ипотечным кредитам банки устанавливают по‑разному.

В первом случае есть ограничения: закон о потребительском займе (статья 5 закона 353‑ФЗ) запрещает устанавливать штраф выше 20% годовых, если банк продолжает начислять обычные проценты по кредиту, или 36,5%, если такие проценты не начисляются, объясняет генеральный директор юридической компании «Базальт» Василий Неделько. В случае с ипотекой банкам предоставлена почти полная свобода.

Партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин говорит, что размер штрафа по 395‑й статье ГК определяется в этом случае исходя из средних по региону ставок по вкладам для физлиц (статьи 811 и 395 ГК РФ). Например, банк в Центральном федеральном округе может требовать неустойку на уровне средних по региону 10,51% годовых, или 0,028% в день, отмечает Терехин.

Здесь есть нюанс: эти правила действуют, только если в кредитном договоре не указаны другие условия, что случается крайне редко, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. На условия договора ссылается и пресс-служба группы ВТБ: «Размер штрафа за просрочку по ипотеке, как и остальные ключевые условия ипотечного кредита, банк в обязательном порядке указывает в кредитном договоре».

«Но в ГК есть еще норма, по которой штраф должен быть соразмерен нарушению, а ВТБ24 это правило нарушил», — продолжает Янин.

Еще одна норма (статья 428 ГК РФ), к которой апеллировала заемщица ВТБ24, — так называемые договоры присоединения (когда одна сторона предлагает условия, а вторая может только согласиться или нет) не могут включать обременительные условия, которые одна сторона не приняла бы, будь у нее возможность что‑то изменить. Как говорит партнер юридической компании Sirota & Partners Артем Сирота, на нарушение этого правила обратил внимание суд, когда выносил решение по делу ВТБ24.

Реально ли сократить размер штрафа

Добиться уменьшения суммы штрафа действующего договора можно, говорит Терехин из «Делового фарватера». Другое дело, что необходимость в этом обычно наступает только в случае просрочки по кредиту.

Первый шаг — письмо в банк с просьбой пересмотреть размер штрафных санкций, рассказывает он.

Если банк ответит отказом, обратитесь в ЦБ и Роспотребнадзор: достаточно заявления в свободной форме с приложением кредитного договора и копии переписки с банком. Также можно обратиться напрямую в суд.

В заявлении следует ссылаться на перечисленные нормы. Терехин советует обратиться к статье об уменьшении неустойки (333 ГК РФ). В ней говорится, что суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. «Но это право, а не обязанность суда», — не спешит обнадеживать Неделько из юридической компании «Базальт».

«Зачастую сумма выплаты по просрочке может оказаться соразмерна сумме основного долга. В такой ситуации можно очень успешно обжаловать размер штрафной выплаты», — настроена более оптимистично руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и Партнеры» Анастасия Асташкевич.

В случае с ВТБ24 суд пришел к выводу, что такая неустойка может привести к необоснованному обогащению банка и усложнит процесс погашения долга для заемщика. «Банк как более сильная экономически сторона должен был приложить все усилия, чтобы закон был соблюден, но не сделал этого (нарушение части 1 статьи 1.5 КоАП РФ)», — сказано в решении суда.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2015/09/09/56bca06e9a7947299f72bbb3

Адвокат-online
Добавить комментарий