Как вернуть деньги, если не прошла оплата по кредиту?

Как вернуть деньги при сбое в автоплатежах

Как вернуть деньги, если не прошла оплата по кредиту?

С помощью автоплатежей удобно рассчитываться за услуги, которыми вы пользуетесь регулярно: мобильную связь, интернет, коммунальные услуги.

Можно настроить автооплату налогов и штрафов ГИБДД, а также автоперевод платежей по кредитам. Как правило, автоматические списания с банковского счета проходят без сбоев, но бывают и исключения.

Рассказываем, что делать в случае ошибки и как избежать накладок с автосписаниями.

Как работает автоплатеж?

Для начала разберемся, как устроен автоплатеж.

Операторы связи, поставщики коммунальных услуг, клининговые компании, да и сами банки нередко предлагают подключить автооплату счетов либо автопополнение баланса.

Обычно можно настроить автоплатеж через мобильное приложение или личный кабинет на сайте компании, услугами которой вы пользуетесь регулярно. Достаточно указать в своем профиле данные банковской карты, с которой будут списываться деньги.

Банки часто предлагают настроить автоплатежи в адрес популярных поставщиков услуг. Это можно сделать через мобильное приложение, личный кабинет на сайте банка, платежный терминал либо в отделении банка.

Выберите нужную компанию в меню доступных автоплатежей вашего банка и определите параметры автоплатежа.

Обычно можно настроить перечисление фиксированной суммы в определенную дату (например, 10 числа каждого месяца) или оплату выставленного счета.

Для сотовых операторов чаще предлагают привязывать автоплатеж к балансу лицевого счета: как только баланс мобильного счета снижается до определенного уровня, банк пополняет его на выбранную вами сумму.

Обратите внимание, что банки могут брать комиссию за автоплатежи. Заранее уточните условия предоставления этой услуги в банке.

Ситуация 1. Технический сбой у провайдера

Вениамин подключил автооплату домашнего интернета на сайте провайдера. Через пару месяцев он получил СМС-уведомление о том, что интернет отключен за неуплату.

Что произошло: из-за технического сбоя настройки автопополнения сбросились, и очередные платежи за интернет не прошли.

Что делать: необходимо обратиться к провайдеру и попросить разобраться в ситуации. Если в дополнение к ежемесячным платежам компания начислила вам штраф за просрочку, а проблема возникла из-за технической неполадки у провайдера, вам стоит оспорить этот штраф. Но нужно будет внести деньги за те месяцы, когда вы пользовались интернетом.

Ситуация 2. Компания сменила реквизиты

Тамара подключила автоплатежи за цифровое телевидение через свой банк. Но однажды ТВ-сигнал пропал. Тамара позвонила оператору и узнала, что компания не получила ее платеж за прошлый месяц.

Что произошло: месяц назад у компании сменились реквизиты. Оператор предупредил об этом своих клиентов, как и было прописано в договоре, — по электронной почте. Но Тамара пропустила это письмо. Поскольку старые реквизиты стали недействительны, автоплатеж не прошел. Но этого Тамара тоже не заметила.

Что делать: предоставить в банк новые реквизиты компании, чтобы изменить настройки автоплатежа, и оплатить счет за прошлый месяц.

При попытке оплаты по недействительным реквизитам банк временно отправляет деньги на специальный счет. Они должны вернуться в течение недели. Если прошло больше времени, обратитесь в банк с просьбой отменить платеж и зачислить деньги обратно на ваш счет.

Ситуация 3. Автоплатеж не был отключен

Юлия подключила автоплатеж со своей зарплатной карты, чтобы вовремя гасить кредит в другом банке. Однако даже после того, как кредит был погашен, платеж снова списался.

Что произошло: Юлия забыла вовремя отключить услугу. Она не учла, что списания не прекращаются автоматически, когда кредит погашен.

Что делать: отключить автоплатеж в зарплатном банке и обратиться в банк-кредитор, чтобы вернуть деньги.

Ситуация 4. Технический сбой в банке

Светлана подключила автоплатеж с дебетовой карты на кредитную в одном банке. Через пару месяцев ей пришло СМС-уведомление от банка о том, что в счет оплаты кредита списано больше денег, чем она ожидала.

Что произошло: из-за технической неполадки автоплатеж списался на два дня позже, чем нужно, и у Светланы возникла просроченная задолженность по кредиту. Штраф за просрочку был списан вместе со следующим автоплатежом.

Что делать: написать в банке заявление о том, что вы не согласны со штрафом, и просить провести внутреннее расследование. Банк может вернуть штраф за просрочку. Ведь задержка возникла по его вине.

Уточните в банке, успел ли он внести в вашу кредитную историю информацию о просрочке. Если да, нужно удостовериться, что банк обновил данные. Как проверить свою кредитную историю и исправить в ней ошибки, можно узнать в материале «Кредитная история».

Ситуация 5. Автоплатеж настроили мошенники

В потоке рабочих звонков и сообщений Виктор не сразу заметил, что уже несколько месяцев с его счета регулярно списываются автоплатежи по 50–100 рублей для пополнения баланса незнакомых мобильных номеров.

Что произошло: Виктор случайно скачал вирус на свой смартфон. Так мошенники получили доступ к его мобильному банку и подключили услугу автопополнения своих телефонов с карты Виктора. Мошенники рассчитывали на то, что Виктор не заметит небольших списаний, ведь он уже подключил автооплату нескольких телефонных номеров — своего, жены, детей и родителей.

Что делать: нужно как можно быстрее отключить автопополнение незнакомых номеров и сменить пароли от мобильного банка и личного кабинета на сайте банка.

Одновременно стоит обратиться в банк и написать заявление о возврате денег по автоплатежам мошенников. Стандартный срок рассмотрения такого обращения — 30 дней.

Если мошенники получили доступ к вашему счету из-за того, что приложение или сайт банка оказались недостаточно хорошо защищены от взлома, банк, скорее всего, компенсирует потери.

Если же киберпреступники смогли украсть деньги из-за вашей собственной беспечности, на возмещение от банка можно не рассчитывать. Нужно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

Как избежать проблем с автоплатежами?

Чтобы автоплатеж упростил, а не усложнил вашу жизнь, учтите ситуации наших героев и выполняйте простые правила:

  • Внимательно изучите условия автоплатежа. Проверьте, есть ли комиссии. Выясните, будут ли вам сообщать о сбое автооплаты и каким способом.
  • Назначайте даты автоплатежа с запасом. Перечисление денег может занять два-три дня. А если возникнет технический сбой, то и больше.
  • Контролируйте платежи. Проверяйте в личном кабинете на сайте банка или компании, прошел ли очередной автоплатеж. Вовремя отключайте услугу.
  • Обновляйте реквизиты получателя по мере необходимости.
  • Используйте для автоплатежей отдельную дебетовую либо предоплаченную карту или отдельный счет. Кладите на эту карту или счет именно ту сумму, которая уходит на ежемесячную оплату по счетам. Даже если банк позволяет, не используйте для автоперечислений кредитную карту или карту с овердрафтом, чтобы в случае сбоев или краж не лишиться большой суммы.
  • Подключите СМС или push-уведомления по всем банковским картам, которыми вы пользуетесь. Это поможет оперативно узнавать о платежах, которые вы не совершали, и вовремя их оспаривать.

Подробнее о том, как не дать преступникам обогатиться за ваш счет, читайте в тексте «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества».

Источник: https://fincult.info/article/sboi-v-avtoplatezhakh-kak-vernut-dengi/

Что делать, если платеж по карте в магазине не прошел, а деньги списались?

Как вернуть деньги, если не прошла оплата по кредиту?

При оплате по банковской карточке в магазине изредка может возникнуть ситуация, когда деньги с карты спишутся, вам придет смс об оплате, а кассовый аппарат вместо чека выдаст сообщение, что операция отклонена.

Товар в этом случае продавец вам не отдаст. С его точки зрения “нет чека – нет и оплаты”. И со своей стороны будет прав. А вас попросит оплатить еще раз. Если ранее вы никогда не сталкивались с такой ситуацией, можно прийти в замешательство.

С вашей точки зрения вы же заплатили. 

Еще одна похожая ситуация – двойное списание с карты. Вы отдаете карту продавцу, продавец прокатывает карту через кассовый терминал, операция отклоняется, затем он прокатывает еще раз – и на этот раз успешно. Первый раз терминал операцию отклонил, но блокировка средств на вашей карте вполне себе могла случиться. 

Почему это может произойти?

Причина возникновения таких ситуаций обычно банальна – технический сбой кассового оборудования в магазине. Технические ошибки иногда случаются по причине:

– прерывания связи с процессинговым центром,

– возникновения ошибки в работе программного обеспечения,

– появления вируса в сети, который блокирует нормальную работу оборудования и

– многих других.

В результате во время обработки вашей операции “виснет” терминал. Но деньги с карточки уже успевают заблокироваться. И вы видите смс, о том, что деньги потрачены. Тут все правильно – с точки зрения вашего банка транзакция прошла. 

Что делать в этой ситуации?

Это обычная рядовая ситуация и паниковать не стоит. Конечно, неприятно, что с карты несправедиво сняли деньги. Но они не потерялись, и их можно вернуть.  

Возврат денег вы можете сделать 

– через точку, где покупали товар/услугу или 

– через ваш банк.

Решать проблему, скорее всего, придется с вашим банком. А в магазине, что же делать, придётся ещё раз заплатить за товар, который хотите приобрести.

Попросите торговую точку выдать вам чек о невыполнении транзакции. Он может ускорить последующее расследование в банке. Обойтись можно, конечно, и без него.

Замечу, что после любой покупки по карте денежная сумма не списывается сразу, а лишь блокируется. Фактическое списание происходит только через несколько дней.

Поэтому пока деньги находятся “в блоке”, можете обратиться в ваш банк и оставить заявку на разблокировку.

Кстати, в некоторых случаях, если банк-эквайер, обслуживающий магазин, видит лишние списания, то он сам может вернуть деньги. Часто он это делает при “двойных” списаниях.

Поэтому в случае сбоев лучше оплатить ту же самую покупку той же карточкой еще раз, а не наличными. Сумма во второй раз будет списана та же самая и для банка такая ситуация намного очевиднее. В этом случае деньги обратно вы можете получить раньше.

Если через 4-5 дней спорная сумма все же спишется фактически, придется оспаривать транзакцию. 

Для начала можете взять выписку со счета в вашем банке и обратиться в точку, где осуществляли покупку. Если там пойдут вам навстречу, можно рассчитывать на возврат средств за 3-4 рабочих дня. Но скорее всего сотрудники магазина посоветуют вам обращаться в банк.

В этом случае в банке вам понадобится написать претензию о несогласии с операцией. И дальше с ситуацией уже будете разбираться не вы, а ваша банковская организация. Но процедура оспаривания, конечно, займет время.

Обычно на нее уходит около 30 дней. Ваш банк запросит подтверждение операции у банка-эквайера, обслуживающего магазин.

А так как чек терминал не выдал, то и подтвердить операцию магазину будет нечем – и вам вернут деньги.

Минусы оспаривания транзакции

Расследование может затянуться на весьма продолжительное время. Тут как повезет.

В среднем на оспаривание спорной транзакции уходит месяц, но иногда банки возвращают зависшие средства за несколько дней, а иногда и за несколько месяцев.

И в течение этого времени у вас не будет возможности пользоваться списанной суммой – вашими же деньгами. Если это небольшая сумма, то вообщем-то ничего страшного, а если большая …

Придется тратить свое личное время и посещать банковское отделение. Хотя в некоторых банках подать претензию можно и онлайн, во многих случаях вам придется идти в банковский офис.

Но несмотря на минусы есть один большой плюс – если покупатель прав, опротестовывание решается в его пользу и деньги возвращаются.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/dengoteka/chto-delat-esli-platej-po-karte-v-magazine-ne-proshel-a-dengi-spisalis--5bcda735550f6f00ab7b0721

Возвраты. Помощь

Как вернуть деньги, если не прошла оплата по кредиту?

1. Из личного кабинета

Можно вернуть успешные платежи (полностью или частично). Но это работает не для всех способов оплаты.

Подробная инструкция

2. По платежному поручению

Вы отправляете поручение в банк, который обслуживает вашу организацию. Банк перечисляет нужную сумму на лицевой счет для возвратов (ваш специальный счет в Яндекс.Кассе). После этого мы возвращаем деньги пользователю.

Подробная инструкция

3. Автоматически

Нужна разработка по нашему API. Если способ подключения вашего магазина называется API — есть специальный метод. Если способ подключения HTTP-протокол — специальный протокол управления заказами (MWS).

4. Напрямую покупателю

Вы можете договориться с покупателем и вернуть деньги ему лично: наличными, на банковскую карту или другим удобным способом.

Способ оплаты Возможность возврата Код в API
Банковская картаAC
Apple PayAC
Google PayAC
Электронные деньги
Яндекс.ДеньгиPC
WebMoneyWM
QIWI WalletQW
Интернет-банкинг
Сбербанк Онлайн

Только полный возврат

SB
Альфа-КликAB
ТинькоффTB
Кредитование
Заплатить по частям

Если с момента продажи в кредит прошло 30 дней и больше, лучше уведомить менеджера перед возвратом — он поможет оформить всё правильно.

CR
Наличные
НаличныеGP
ЕРИП (Беларусь)EP
Другие способы
Баланс телефона

Только полный возврат

MC
Мобильный терминал (mPOS)

Деньги возвращаются плательщику на следующий рабочий день

MP
WeChat Pay

Возврат можно сделать в течение 3 месяцев с даты платежа (из-за ограничения на стороне WeChat).

Возврат из личного кабинета — пока вам не пришли деньги за этот платёж, после этого — по платёжному поручению.

WP
B2B-платежи
Сбербанк Бизнес Онлайн

Возврат только по платёжному поручению

SB

Для каждого возврата нужно сделать своё платёжное поручение. В нём должны быть:

Что писать в назначении платежа:

  • «Возврат средств по договору»,
  • номер и дата подписания договора с Кассой (можно скачать в личном кабинете, в разделе Договор),
  • идентификатор платежа, который нужно отменить. Его можно скопировать из ежесуточных реестров или истории платежей в личном кабинете. Выглядит примерно так: 2001234567890, или так: 12304b-000f-5000-6000-7809102345d6.

Пример назначения платежа: Возврат средств по договору № НЭК 12345.01 от 01.12.2014 по переводу No. 2001123456789 без НДС

Как получить доступ в личный кабинет

Как происходит возврат

  1. Вы отправляете платёжное поручение в банк, где открыт расчётный счёт вашей организации.
  2. Банк переводит нужную сумму на ваш счёт для возвратов в Яндекс.Кассе.
  3. Мы возвращаем деньги пользователю — на карту или в кошелёк (это зависит способа оплаты).

Пример платёжного поручения

Комиссию за возврат вы не платите — только за успешный платёж. Если вы возвращаете деньги покупателю, в некоторых случаях платите комиссию за платёж, а в некоторых нет. Это зависит от вашего способа подключения (его можно посмотреть в личном кабинете, в настройках), от времени и способа проведения возврата.

Возврат по платёжному поручению

В этом случае Яндекс.Касса уже взяла комиссию за успешный платёж, эта комиссия вам не возвращается. Отдельной комиссии за возврат нет. Покупатель получит ровно ту сумму, которую вы укажете в платёжном поручениии для возврата.

Способ подключения HTTP-протокол, Email-протокол, Платёжный модуль (протокол HTTP)

Если вы делаете возврат в день оплаты (по протоколу или в личном кабинете), комиссии нет. Платёж просто отменяется.

Если вы отправляете возврат позже (после 0:00 мск), то платите комиссию как за успешный платёж.

Способ подключения API или Платёжный модуль (протокол API)

Платежи по API проходят в две стадии: сначала вы создаёте платёж, а потом его подтверждаете или отменяете (по API или в личном кабинете). Подробнее в документации

Если вы не подтвердили платёж, можно просто его отменить: комиссии нет.

Если платёж уже подтверждён, можно сделать возврат, но комиссия за платёж спишется и вам уже не вернётся.

Если вы отправляете платежи с автоматическим подтверждением, отменить их не получится. Вам доступны только возвраты.

Как отменять платежи по API

Как отменять платежи в личном кабинете

Подробные условия возвратов для WeChat и «Заплатить по частям» — в юридических правилах Кассы.

Иногда возвраты по API или через личный кабинет блокируются. Это происходит, если не хватает денег для возврата или у вас есть задолженность.

Не хватает денег для возврата

Сумма платежей, которые вы получили в день возврата, меньше, чем сам возврат.

В этом случае вы можете сделать возврат по платёжному поручению. Пользователь получит деньги после того, как пройдёт банковский перевод. Срок зависит от способа оплаты: деньги на банковскую карту могут идти несколько дней.

Есть задолженность

У вас образовалась задолженность по расчётам с нашей организацией. Сумму задолженности можно посмотреть в последнем акте.

Задолженность можно погасить банковским переводом, после этого возвраты снова станут доступны.

Погасить задолженность по расчётам с компанией «ЯндексДеньги» можно банковским переводом. В нём должны быть:

  • реквизиты банка плательщика (вашей организации);
  • номер счёта для погашения задолженности для вашего договора (запросите у менеджера).

Что писать в назначении платежа:

  • «Погашение задолженности по договору»,
  • номер и дата подписания договора с Кассой (можно посмотреть личном кабинете, в разделе Договор).

Пример назначения платежа: Погашение задолженности по договору №НЭК.123456.01 от 27.08.2018

Была ли статья полезна?

Предыдущая

Дополнение по ФФД 1.05

Следующая

Инструкции для пользователей

Источник: https://kassa.yandex.ru/help/payments/refunding.html

Адвокат-online
Добавить комментарий