Как вернуть деньги, при расторжение договора ОСАГО досрочно?

Как расторгнуть договор ОСАГО

Как вернуть деньги, при расторжение договора ОСАГО досрочно?

Страховой полис гражданской ответственности является публичным договором, который можно расторгнуть в любой момент. Однако не все об этом знают, поэтому мы решили сегодня рассказать, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО а также какие документы для этого нужны.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за полис при продаже автомобиля

Страховка может быть расторгнута как при наступлении особого случая, так и на основании ситуаций, которые дают право прекратить действие заключенного договора страхователю или страховщику.

  • Смерть страхователя или собственника авто;
  • Ликвидация юридического лица (страхователя);
  • Ликвидация страховщика (страховой компании);
  • Гибель или утрата застрахованного транспортного средства;
  • Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.

Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:- смерть гражданина – страхователя или собственника;- ликвидация юридического лица – страхователя;- ликвидация страховщика;- гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;

– иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.13 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Страхователь, то есть тот, кто приобретает ОСАГО, имеет право досрочно расторгнуть договор в следующих случаях:

  • Отзыв лицензии у страховщика;
  • Замена собственником транспортного средства;
  • Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:- отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;- замена собственника транспортного средства;

– иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.14 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Страховщик также имеет право на досрочное расторжение договора в следующих ситуациях:

  • При предоставлении страхователем неполных или ложных сведений, которые влияют на определение степени страхового риска;
  • Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:- выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

– иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.15 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

В случаях ликвидации юридического лица страхователя или при предоставлении ложных сведений, страховая премия в случае досрочного расторжения возвращена не будет.

В остальных случаях страховая премия возвращается за неиспользованный период страхования в соответствии с договором.

Исчисление не истекшего срока начинается со дня, следующего за датой досрочного расторжения.

То есть, чем раньше вы напишете заявление на возврат денежных средств, тем быстрее они к вам поступят и неиспользованный срок при этом будет чуть больше, что в свою очередь отразиться на сумме возврата.

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается.

В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Абзац 1 пункта 1.16 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Теперь подробнее о сроках. При автоматическом расторжении ОСАГО, датой прекращения действия страхового договора будет считаться дата события, которое и послужило прекращению. Кроме того, данное событие должно быть подтверждено документами уполномоченных органов.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.

13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

Абзац 3 пункта 1.16 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Датой расторжения договора ОСАГО и возврата денег, если машина продана а также при отзыве лицензии у страховщика, будет дата, когда страхователь предоставит страховщику соответствующего заявления, а также документа, который будет подтверждать основания для расторжения.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.

14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Абзац 4 пункта 1.16 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

При выявлении ложных или неполных данных датой прекращения действия заключенного договора будет считаться дата, когда страхователь получит письменное уведомление от страховщика.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.

15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Абзац 5 пункта 1.16 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Если вы совершили обмен транспортными средствами, то возврат страховки ОСАГО при страховании автомобиля не будет осуществлен, так как для перевода денежных средств выделяется определенное количество дней.

В ситуациях, когда произошло:

  • смерть гражданина – страхователя или собственника авто;
  • ликвидация страховщика;
  • гибель (утрата) ТС, указанного в страховом полисе;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации;
  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Денежные средства будут возвращены страхователю (законным представителям или наследникам) в течение 14 дней.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.

13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.

14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

Абзац 6 пункта 1.16 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Осуществляя возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля, используются проводки бухгалтерского учета а также специальная формула.

Где:

D – Размер страховой премии к возврату;

P – Стоимость полиса;

N – Количество месяцев до окончания срока действия полиса.

  • 23% = 20% (зарплата для сотрудников, оформление документов и т.д.) + 3% (отчисления в РСА).

Рассмотрим применение данной формулы в деле.

Мы имеем ОСАГО, стоимость которого составляет 9500 рублей а срок его действия истекает через 5 месяцев.

Считаем: D = (9500 – 23%) * (5/12) = 3072 рублей будет вам возвращено. Если количество месяцев будет меньше, то и сумма к возврату будет меньше. Поэтому, прежде чем ехать в страховую компанию, советуем подсчитать самостоятельно, стоит ли игра свеч.

На возврат денежных средств предоставляется 14 дней. Если страховая компания просрочит период для выплат, в таком случае страховщик будет выплачивать страхователю пеню в размере 1% за каждый день, но не больше стоимости самого полиса.

При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю – физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Абзац 7 пункта 1.16 “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Если страховая компания производила выплаты, то это никак не повлияет на сумму, подлежащую возврату. Любое удержание денежных средств является неправомерным, за исключением 23%.

Документы для расторжения полиса ОСАГО досрочно

Для того чтобы вам вернули остаток страховой премии, необходимо представить определенные документы.

Список является приблизительным, так как утвержденного перечня в нормативно правовых актах нет:

  • Оригинал ОСАГО;
  • Заявление о возврате денежных средств с указанием причины;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Квитанция об уплате страховой премии за полис;
  • Копия паспорта транспортного средства (если авто продано, то с отметкой нового собственника);
  • Копия свидетельства о смерти, если собственник умер;
  • Копия договора купли-продажи авто, если ТС продано;
  • Доверенность от нового собственника, если он не может присутствовать при возврате денежной суммы;
  • Акт об утилизации, если машина погибла;
  • Документ, который будет подтверждать проведение проверки по факту утраты автомобиля (угон, гибель при чрезвычайных обстоятельствах) либо иные свидетельства;
  • Ксерокопия ген.доверенности, если продажа осуществлялась с ее помощью;
  • Если деньги перечисляются через банк, то копию сберегательной книжки.

Если страховая компания отказывается принимать от вас документы, то отправляйте их по почте ценным письмом с уведомлением о вручении. В таком случае, страховщику придется дать вам письменный отказ, который в дальнейшем уже можно обжаловать через суд.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам не хотят возвращать страховую премию за ОСАГО, то мы всегда готовы дать вам бесплатную юридическую консультацию.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 30 ноября 2019 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/osago/rastorzhenie-osago.php

Досрочное расторжение ОСАГО

Как вернуть деньги, при расторжение договора ОСАГО досрочно?

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

  • смерть собственника машины;
  • авто не подлежит ремонту после ДТП;
  • прекращение деятельности организации;
  • продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

  1. В случае смерти владельца – это день его кончины.
  2. Если произошла ликвидация компании – дата ликвидации.
  3. При полной конструктивной поломке машины – день ДТП, когда пострадал автомобиль.
  4. В случае отзыва лицензии компании – дата получения фирмой заявления.
  5. При продаже транспорта – день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости.

Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении осаго?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

  1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
  2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
  3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
  4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

  • чек о регулярных платежах;
  • обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
  • документ о продаже машины;
  • паспорт.

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство.

Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства).

Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать.

Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года.

Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.

Источник: https://www.sravni.ru/osago/info/dosrochnoe-rastorzhenie-osago/

Как вернуть деньги за страховку, если она больше не нужна?

Как вернуть деньги, при расторжение договора ОСАГО досрочно?

Часто автовладельцы сталкиваются с тем, что ОСАГО и/или КАСКО им больше не нужны по разным причинам, а срок действия полиса еще не скоро подойдет к концу. К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования?

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно.

С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен.

Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии.

Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

В случае продажи ТС важно не медлить с обращением в страховую компанию за возвратом неизрасходованной части страховой премии, потому как расчет будет произведен не с момента продажи ТС, а с момента подачи соответствующего заявления Страховщику. «Время – деньги».

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО?

Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег должна вернуть Вам страховая компания, воспользуйтесь простой формулой:

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО?

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Как долго страховая компания возвращает деньги при расторжении ОСАГО?

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников.

Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд.

Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года.

А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор.

В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Досрочное расторжение КАСКО

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин.

Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. Процедура должна быть описана в правилах страхования.

Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет:

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Источник: https://kasko-prosto.ru/vozvrat_deneg_po_KASKO_i_OSAGO_rastorzheniye.php

Формула расторжения по осаго. Досрочное расторжение договора осаго: основные правила

Как вернуть деньги, при расторжение договора ОСАГО досрочно?

Правила страхования ОСАГО предусматривают ряд случаев, при которых возможно досрочное расторжение полиса. Основным поводом для расторжения и возврата денег является смена собственника автомобиля. Если вы продали свой автомобиль, то вы имеете право расторгнуть полис ОСАГО и получить часть уплаченной страховой премии.

Для расторжения полиса вы можете обратиться в любой филиал своей страховой компании , предоставив следующие документы:

  • оригинал страхового полиса и квитанции об оплате страховой премии
  • копию договора купли-продажи автомобиля
  • заявление о расторжении, содержащее сведения о страховании и ваши банковские реквизиты.

Обратите внимание, что сумма расторжения полиса рассчитывается не с момента продажи автомобиля, а с момента подачи заявления на расторжение. Если вы продали автомобиль, то с каждым днем промедления сумма к возврату будет уменьшаться. С помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму возврата по вашему полису ОСАГО в случае его расторжения.

Калькулятор расторжения полиса ОСАГО

Страховка по версии ОСАГО позволяет оформившему ее водителю получить денежную компенсацию на ремонт чужого автомобиля в случае инициации дорожно-транспортного происшествия и выявления в результате проведенного расследования страхователя виновным лицом.

Однако в жизни каждого законопослушного автомобилиста случаются такие ситуации, когда необходимо провести и оформить возврат вложенных в компанию средств. Следует учесть, что в предусмотрены события, при наступлении которых возможно расторгнуть договор.

Главные понятия

Оформление договора обязательной страховки автогражданской ответственности осуществляется сроком на один год. При возникновении нестандартных жизненных ситуаций законодательством предусмотрены некоторые исключения из правил.

Регистрация транспортного средства за пределами Российской Федерации дает право водителю оформить страховую документацию на период времени эксплуатации машины по территории страны. Время действия договора в такой ситуации не может быть меньше 5 дней.

Транспортировка автомобиля к месту постановки на учет или для прохождения диагностики позволяет водителю оформить страховку, период действия которой может составлять до 20 дней. При этом на протяжении этого периода времени водителю позволяется ездить без .

Страховка оформляется собственником транспортного средства. Объектом страхования является автомобиль. Действие соглашения распространяется на водителей, имеющих право управления конкретной машиной в случае, если все лица были указаны в договоре.

Оформить договорные страховые отношения можно в любой компании, имеющей разрешение и лицензию на данный вид деятельности.

Если в процессе действия договора у клиента планируются какие-либо изменения, связанные с техническим состоянием автомобиля или с количеством лиц, имеющим право управления машиной, следует уведомить об этом в письменном виде страховую компанию с целью предотвращения недоразумений при расследовании страхового случая, которые могли бы стать причиной отказа в выплате

Не допускается оформление корректировки условий договора в случаях:

  • замены транспортного средства;
  • передача полномочий управления автомобилем другому лицу;
  • внесение изменений в срок действия договора.

Документы и оформление заявки

Для оформления страховки по версии ОСАГО в страховую компанию необходимо предоставить установленный законодательством пакет документации, необходимой для получения точных данных о страхователе:

  • документ, позволяющий провести идентификацию личности владельца транспортного средства, в качестве которого обычно выступает паспорт;
  • документы для идентификации личностей, имеющих право управления автомобилем;
  • правоустанавливающие документы на машину;
  • свидетельство о прохождении автомобилем технического осмотра – предоставляется при возрасте машины, превышающем 3 года.

После проведения анализа предоставленной документации, специалисты компании выдают страхователю заявку установленной формы, в которой заполняются личные данные владельца автомобиля, лиц, которым доверено право управления и идентифицирующая конкретный автомобиль информация.

В случае проведения процедуры расторжения договора следует оформить заявление установленной формы и приложить к нему ряд документации:

  • полис страхования;
  • квитанция об уплате страхового взноса;
  • паспорт транспортного средства;
  • документ, подтверждающий причину необходимости расторжения договорных отношений и правомерность проведения процедуры возврата денежных средств.

Навязанные услуги

Многие страховые компании навязывают своим клиентам ненужный сервис, представленный в виде доп. страховки. Следует учесть, что в административном кодексе с целью предупреждения таких событий предусмотрена статья, на основании которой страховщику можно выписать крупные штрафные санкции при обращении страхователя в соответствующие органы с жалобой.

Однако, несмотря на борьбу с таким видом правонарушений, многие страховые компании продолжают навязывать свои услуги, выдавая их за важные и обязательные.

  • здоровья и жизни клиента;
  • жизни по случаю достижения определенного возраста;
  • недвижимости;
  • возможных убытков личного имущества при наступлении определенного события;
  • при наступлении несчастного случая, повлекшего к потере здоровья или жизни, как клиента компании, так и лиц, являющихся участником события, инициатором которого является страхователь;
  • вероятных финансовых потерь при наступлении конкретного события.

Чтобы понять, как вернуть деньги за навязанные услуги ОСАГО, следует внимательно изучить законодательство, в котором предусмотрена возможность отказа от добровольно оформленного страхового полиса и возврата оплаченных средств, на протяжении периода времени в 5 суток.

Клиенту компании следует учесть, что своевременная подача извещения о приостановке действия договора гарантирует возвращение полной суммы. В случае если действие соглашения вступило в силу, возврат средств может осуществиться не в полном объеме по причине удержаний части, пропорциональной времени действия договора.

Расторжение договора

На основании действующей нормативной документации по территории Российской Федерации предусмотрена возможность прекращения действия страхового полиса ОСАГО с последующей компенсацией неиспользованных средств, которые рассчитываются исходя из закона пропорциональности с учетом времени нахождения обоих сторон в договорных отношениях.

Однако существует перечень событий, при наступлении которых невозможно провести процедуру расторжения договора:

  • , которое выступает в роли страхователя;
  • расторжение полиса по личным мотивам, не связанным с необходимостью проведения процедуры;
  • отсутствие необходимости выезда транспортного средства на трассу по причине проведения ремонтно-восстановительных работ автомобиля, или болезни водителя;
  • выявление факта предоставления владельцем транспортного средства заведомо ложной или недостоверной информации, которая оказывает непосредственное влияние при проведении расчета страховой суммы, а также влияет на уровень вероятности наступления определенного события.

После оформления процедуры расторжения соглашения и принятия решения руководством страховой компании о выплате неиспользованных средств, их возврат осуществляется на протяжении двух недель. Следует учесть, что для каждой причины, повлекшей необходимость проведения расторжения полиса, существует индивидуальная точка отчета времени.

Причины и участники

Инициатором расторжения договора может выступать только страхователь или его законный представитель, действующий на основании нотариально заверенной доверенности.

Если владелец транспортного средства не является страхователем, то он не может расторгнуть страховой полис. При смерти страхователя возврат денежных средств осуществляется его наследникам после оформления соответствующей документации.

Существует несколько причин, являющихся основанием для расторжения страхового соглашения:

  • смена собственника транспортного средства в результате проведения процедуры продажи с оформлением договора купли–продажи;
  • дорожно-транспортное происшествие, в результате которого произошло серьезное повреждение автомобиля, повлекшие к невозможности его восстановления;
  • утилизация машины по государственной программе;
  • смерть страхователя;
  • ликвидация страховой компании.

При всех других обстоятельствах, не попадающих под вышеописанные критерии, возврат денежных средств не проводится.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто

Продажа транспортного средства является одной из причин, при которой, при условии правильно оформленной документации, возможно проведение беспроблемной компенсации денежных средств после проведения процедуры расторжении договора.

Следует учесть, что вернуть страховую сумму в полном объеме в данной ситуации не получится по причине, что 23 процента от вклада являются, по условиям договора, несъемной суммой, которая идет на развитие и на покрытие нужд компании.

Для того чтобы понять, как вернуть часть денег за полис ОСАГО, следует знать основные правила оформления документации при проведении данной процедуры. В случае, если владелец транспортного средства продал авто по генеральной доверенности, а не по договору купли–продажи, оформить компенсацию не получиться.

Во многих страховых компаниях можно получить систему скидок по программе КБМ, которая повышает заинтересованность клиентов не только в аккуратном вождении транспортного средства, но и в сохранении отношений сторон.

Если продаже автомобиля сопутствует покупка нового транспортного средства, то выгоднее не оформлять компенсационную выплату, а получить скидку на новую страховку, объектом которой является только что купленная машина

Процедура возврата

Процедура получения компенсации за расторгнутый договор состоит из нескольких этапов:

  • составление заявления о желании отказаться от предоставляемых услуг;
  • передача заявления с приложенным комплектом документации секретарю компании с получением регистрационного входящего номера;
  • оформление соглашения о расторжении договора с указанием даты окончания его действия;
  • перечисление компанией средств на расчетный счет страхователя.

Подробная инструкция

Для того чтобы отказаться от договорных отношений, страхователю следует обратиться в офис компании.

При этом с собой следует взять документацию:

  • идентифицирующую личность страхователя (паспорт и идентификационный код);
  • страховой договор;
  • квитанция об оплате страховой услуги;
  • договор купли продажи;
  • ксерокс паспорта проданного автомобиля, в случае факта его продажи;
  • справка из органов ГИББД о снятии с учета, в случае проведения процедуры утилизации автомобиля;
  • свидетельство о смерти страхователя, в случае наличия такого события.

При наступлении события, последствия которого делает невозможным дальнейшее использование транспортного средства, следует незамедлительно уведомить об этом страховую компанию с целью получения максимально возможной суммы компенсационной выплаты по договору.

Своевременное извещение страховой компании об изменениях в условиях и обстоятельств использования транспортного средства способствует не только возможности выплаты денежной компенсации за переплаченный период, но и дает шанс страхователю оформить новый полис со скидками.

Также следует учесть, что предоставление недостоверных данных страховщику, а также несвоевременное уведомления его об изменениях может привести к отказу в выплате при наступлении страхового случая.

Полис обязательного автострахования стандартно покупается на год. Однако в течение этого времени он не всегда сохраняет значимость для владельца транспортного средства.

Зачастую полис ОСАГО становится бесполезным для владельца машины после ее продажи, отказа от вождения или лишения прав.

Если застрахованное лицо не предпримет никаких действий до момента окончания срока страхования, то часть страховой премии за неистекший период просто «сгорит».

Учитывая факт того, что в 2014–2015 гг. цены на ОСАГО увеличились в 2–3 раза, вопрос возврата этих остатков стал актуальным для многих, кому по каким-то причинам уже не нужна страховка. В связи с этим в ряд нормативных законов, регулирующих деятельность по ОСАГО, были внесены положения, регулирующие процедуру досрочного отказа от полиса страхования и возврата доли уплаченных за него денег.

Возможно ли досрочно расторгнуть ОСАГО?

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:

  • ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
  • ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.;

Источник: https://ricospro.ru/the-formula-for-cancellation-by-a-siege-early-termination-of-the-ispago-agreement-basic-rules.html

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Как вернуть деньги, при расторжение договора ОСАГО досрочно?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение.

И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится.

Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством.

Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления.

Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию.

Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д.

Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи.

И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение.

Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего.

Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата.

А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_rastorgnut_dogovor_osago

Адвокат-online
Добавить комментарий