Каким образом рассчитывается сумма процентов по займу в МФО?

Срочные онлайн займы в Москве, взять деньги за 5 минут

Каким образом рассчитывается сумма процентов по займу в МФО?

Темп жизни современного человека с каждым годом растет. Как и его потребности. Поэтому любой может столкнуться с острой нехваткой денег даже среди ночи.

Раньше приходилось одалживаться у знакомых или бежать в банк за ссудой, потратив на это несколько дней. А если деньги нужны прямо сейчас? Существует простое решение этой проблемы – получить кредит через интернет.

О том, как это сделать, будет рассказано в статье.

Онлайн займ появился еще в конце 20 века. И с этого момент по сегодняшний день является одной из самых востребованных услуг среди населения России.

В конце 90-х годов микрофинансовые организации разрабатывали свои условия выдачи ссуды. Их деятельность не регулировалась государством и многие компании откровенно наживались на своих клиентах. В первом десятилетии 21 века ситуация стабилизировалась – теперь все МФО работают легально и предлагают высокий уровень сервиса.

По сути онлайн займ представляет собой оформление денег в долг у кредитного учреждения посредствоминтернета. При этом деньги через онлайн сервис переводятся клиенту через несколько минут после заполнения заявкина карту или электронный кошелек. То есть, заемщику даже не нужно выходить из дома, чтобы получитьденежные средства и воспользоваться ими по назначению.

Микрозайм выдается под более высокие проценты, чем обычный кредит. Это связано со следующими факторами:

  • широкий выбор программ и предложений;
  • быстрое обслуживание;
  • большие риски организации.

Последний момент требует пояснений. Традиционные финансовые учреждения часто отказывают своим клиентам по темили иным причинам. И даже после недели сбора справок и рассмотрения заявки человек может получитьотрицательное решение. МФО работают иначе. Они одобряют до 95% анкет, но при этом страхуютсяот невыплат повышением ставок.

Также нужно учесть, что онлайн займ имеет и ряд других особенностей:

  • отсутствие необходимости искать залог и поручителей;
  • небольшой размер займа (каждая организация выставляет лимит самостоятельно);
  • минимальные сроки погашения.

Если банки дают кредит на срок от года и выше, то микрозайм нужно погасить через несколько дней.Обычно это — 8-14 суток.

«Редкие микрофинансовые организации разрабатывают программы со сроком погашения в 6-12 месяцев.Но они не пользуются большим спросом, так как высокий процент делает их крайне невыгодными. Поэтомуоптимальным является соглашение с МФО, заключенное на период до 20 дней.»

Кому подходит онлайн займ?

Онлайн займ — это услуга для всех. Бытует мнение, что берут деньги через интернет только неблагонадежныезаемщики. На самом деле это не так.

«Воспользоваться онлайн займом может каждый, ведь жизнь непредсказуема. Причиной для обращения в МФОстановятся непредвиденные расходы — деньги срочно необходимы на лекарство близкому человеку, ремонтмашины или другие нужды. И если днем можно попробовать обратиться в банк (если время ждет),то в ночные часы оптимальным решением будет только online займ.»

Получить деньги через интернет может даже клиент, временно оставшийся без работы. Или тот, кто по вескимпричинам не имеет возможности подтвердить доходы. Таким заемщикам дорога в банк заказана. А микрозаймим оформят быстро и без особых хлопот.

Преимущества онлайн займов

Срочное оформление кредита через интернет имеет длинный перечень плюсов:

  • минимальный перечень требований;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • круглосуточная работа менеджеров;
  • возможность получить деньги на карту или электронный кошелек;
  • отсутствие необходимости подтверждать целевое использование средств.

Еще одно преимущество онлайн займов перед традиционными кредитными схемами — это участие в программелояльности. Чем чаще клиент будет брать ссуды, тем более выгодным для него станет сотрудничество с МФО.С каждым разом процент будет уменьшаться, а с течением времени появятся и индивидуальныепредложения.

Как выбрать организацию?

Где взять онлайн займ в Москве? Это серьезный вопрос, поэтому подходить к поиску МФО нужно со всейответственностью. На рынке финансовых услуг достаточно предложений, но доверять стоит только самым лучшим.К таким относится площадка по выдаче микрозаймов «Главзайм». Она имеет массу преимуществ передконкурентами:

  • удобный калькулятор расчета;
  • большой выбор программ;
  • простые и понятные условия сотрудничества;
  • широкий диапазон денежных лимитов;
  • высокий уровень сервиса.

Каждый пункт списка стоит разобрать более подробно.

Калькулятор расчетов

Онлайн оформление подразумевает исключение из перечня необходимых действий визит в офис. Все манипуляциипроизводятся через интернет и клиенту крайне важно иметь возможность самостоятельно и оперативно рассчитатьобщую сумму долга.

Калькулятор «Главзайма» прост и понятен — всего 2 активных шкалы:

В зависимости от перечисленных параметров в окне высвечивается итоговый размер долга. Если заемщикавсе устраивает, то он в один клик переходит к оформлению.

Такой алгоритм понятен для всех и значительно упрощает оформление займа через интернет.

Большой выбор программ

Надежная микрофинансовая организация предлагает потенциальным заемщикам программы на все случаи жизни. Ониразличаются следующими параметрами:

  • процентной ставкой;
  • доступной суммой;
  • сроком выполнения долговых обязательств;
  • списком документов и не только.

«Главзайм» порадует клиентов более, чем 10 предложениями. Этого количества достаточно, чтобыподобрать подходящий вариант.

Условия сотрудничества

«Главзайм» выгодно отличается от конкурентов рядом преференций:

  • возможность заключить договор на срок от 3 дней до 24 недель;
  • возвращение денег единой суммой перед окончанием действия договора займа;
  • заполнение анкеты за 10 минут;
  • рассмотрение заявки в течение 15 минут;
  • одинаковые условия для всех категорий заемщиков;
  • возможность прочитать договор до его заключения (он выложен на сайте);
  • снижение ставок и времени рассмотрения до минуты постоянным клиентам;
  • отсутствие отказов.

«Главзайм» не делает различий между клиентами с плохой кредитной историей и теми, ктоможет похвастаться кристальной КИ.

Широкий диапазон денежных лимитов

На площадке для онлайн займов можно получить ссуду на сумму от 8 000 рублейдо 60 000 рублей. Обычно этой суммы достаточно для покрытия потребностей заемщика. Нужно отметить, чтов первый раз лимит будет немного ограничен. В дальнейшем добросовестный клиент сможет получить максимумза 1 минуту.

Высокий уровень сервиса

«Главзайм» заботится о своей репутации и делает все, чтобы клиентам было удобно оформлятьонлайн займы. Заявки принимаются:

  • 24 часа в сутки;
  • в выходные дни;
  • в праздники.

В любое время на площадку может обратиться клиент и получить свои деньги буквально через несколькоминут.

К тому же зайти в «Главзайм» можно с любого устройства, имеющего доступв интернет. Менеджеры ресурса никогда не спросят, куда будут потрачены взятые в долг деньги.

Нюансы оформления

Для того чтобы взять через интернет деньги, необходимо сделать всего лишь 3 шага:

  • заполнить заявку;
  • указать номер счета;
  • дождаться решения.

Процедура заполнения проста и не отнимает более 10 минут. В стандартный бланк вносятся следующиеданные:

  • номер паспорта;
  • серия удостоверения личности;
  • адрес по прописке;
  • активный номер телефона.

Другие сведения не требуются (запросы поступают в исключительных случаях).

Деньги по онлайн займу могут быть переведены несколькими способами:

  • банковский счет;
  • дебетовая карта всех банков;
  • кредитная карта всех финансовых учреждений;
  • система Contact.

Выбор остается за клиентом.

Ожидание решения занимает не более четверти часа. В 95% случаев заявка одобряется.

Онлайн займ — это простой и удобный способ получить деньги без утомительного сбора справоки походов по банкам. А «Главзайм» делает его еще и молниеносным, что крайне важнов экстренной ситуации.

Источник: https://xn--80aafcwnjn.xn--p1ai/полезная_информация/что_такое_проценты_в_мфо/

Как правильно рассчитать проценты(переплату) по договору займа?

Каким образом рассчитывается сумма процентов по займу в МФО?

Иногда вам срочно требуются деньги. Для получения денег вы идете в банк, в МФО, обращаетесь к друзьям. Вы заключаете договор займа. Встает вопрос, насколько будет дорог вам этот займ.

Как рассчитать проценты по договору займа и много это или мало. Дело в том, что микрозайм, кредитная карта, кредит наличными это не одно и то же. Проценты везде считаются по разному.

Попытаемся осветить данный вопрос более подробно.

Расчет процентов по микрозаймам

Займы на короткий срок являются на данный момент самыми популярными среди населения. Существует насколько типов начисления процентов

  1. Начисление в конце срока
  2. Начисление каждую неделю
  3. Начисление раз в месяц.

Каждая организация, выдающая быстрые займы, устанавливает свои правила.  Рассмотрим расчет каждого типа начисления.

Начисление в конце срока

Данный тип начисления процентов используют такие МФО, как Честное слово, Манимен, Мигкредит, Мили и т.д. Эти МФО дают займ на срок до 30 дней.У них обычно есть простой калькулятор — с 2мя цифрами: сумма займа и к оплате.

В таком случае проценты по займу можно посчитать по формуле:

Проценты = Сумма к оплате — Сумма займа

Допустим, посчитаем проценты по займу в МфО Честное слово. На калькуляторе идет следующий расчет

Посчитаем проценты за период 17 дней.

Проценты = 11679 — 8500 = 3179 рублей

Посчитаем ежедневный платеж

Платеж = 3179 / 17 = 187 рублей

Много или мало это или мало — решать вам

Начисление каждую неделю

Такой тип начисления процентов практикует МФО Домашние деньги. В этом случае платежи аннуитетные и платятся каждую неделю. Т.е. период начисления — неделя и ставка обычно устанавливается недельная. Еженедельный платеж зависит от ставки по специальной формуле аннуитетного платежа.
Вот как выглядит калькулятор домашние деньги
Для нашей формулы аннуитетного платежа мы имеем

  1. n = 52 срок кредита
  2. Сумма кредита равна 30 тыс. рублей
  3. Аннуитетный платеж равен 1 577 рублей

Можно выразить ставку в неделю из формулы аннуитетного платежа. Но нам нужна сумма процентов. На самом деле посчитать ее просто

Проценты = Число ежемес. платежей * Ежемес платеж — сумма займа

В нашем случае имеем

Проценты = 52 * 1 577 — 30 000 = 52004 рублей

Процент в день в данном случае считать не правильно, т.к. он зависит от суммы займа. Каждый раз при выплате аннутитеного платежа снижается сумма займа, а следовательно ежемесячный платеж. Таким образов в первый платеж вы платите максимальную сумму процентов, а в последний платеж — минимальную.

Ставка у МФО Домашние деньги существенно ниже, чем ставка у Честное слово. Однако переплата благодаря большому сроку получается выше.Если выбирать из 2х вариантов — МФО Честное слово и МФО Домашние деньги, я выбрал бы первый вариант. Не хочется переплатить 52 тыс. рублей за 30 тыс. рублей.

Если сравнивать по переплате к сумме займа, то получим

% Переплаты Честное слово = 3179/8500 = 37.4%

% Переплаты Домашние деньги = 52004/30000 = 173%

Есть одно НО — платеж в МФО Домашние деньги растянут на длительный срок. Можно платить по чуть-чуть, если у вас нет денег. При варианте Честное слово придется отдать 11679 через 17 дней, когда как для Домашних денег нужно будет отдать платеж за 2 недели

1 577 х 2 = 3154.

Довольно интересное МФО «Деньги взаймы» предлагает сразу 3 варианта начисления процентов по договору займа

  1. В конце срока(эквивалентно варианту 1) — вариант Удобный. Однако в нем вы платите проценты по долгу каждый месяц, а сам долг в конце срока
  2. Ежемесячные аннуитетные платежи — Вариант Стандарт
  3. Ежемесячные дифференцированные платежи(вариант дальше меньше)

С аннуитетными платежами мы уже знакомы, платеж в конце срока тоже не вызывает вопросов. Про дифференцированные платежи можно почитать здесь. Их плюс в том, что они выгоднее по переплате, но первый платеж по займу получается большой, следующий уже меньше и в конце срока самый минимальный.

Если кратко расписывать расчет дифференцированных платежей:

  1. Сумма кредита делится на срок. Каждый месяц мы будем выплачивать равную часть кредита(1)
  2. Проценты(2) начисляются на остаток долга, каждый раз остаток долга уменьшается на равную часть кредита(1)
  3. Ежемесячный платеж складывается из суммы (1) плюс проценты(2). График в нашем случае выглядит следующим образом:

Наша задача выбрать, какой из этих займов выгоднее всего по переплате:

Расчет для займа Удобный

Проценты Удобный = 11 * 9 750 = 107250

Умножаем сумму ежемесячного платежа на число платежей и отнимаем сумму кредита

Проценты Стандарт = 11 496 * 11 — 50 000 = 76456 рублей

Проценты Дальше меньше = 108 500 — 50 000 = 58500 рублей

Займ «Дальше Меньше» оказался самым выгодным в этой линейке займов. Я рекомендую пользоваться или им или займом Стандартный. Тип «Удобный получается очень дорогим» Если посчитать  процент переплаты по каждому из 3х типов, то имеем

% Переплаты Дальше меньше = 58500/50000= 117%

% Переплаты Стандарт= 76456/50000= 153%

% Переплаты Удобный= 76456/50000= 201%

В случае МФО Деньги Взаймы займы оказались более дешевыми, чем в компании Домашние деньги

Какой тип платежей выбрать?

При расчете переплаты по займу в МФО следует выбирать займ с дифференцированными платежами. Однако такой тип платежей встречается очень не часто. Аннуитет дает очень большую переплату.

Если возможно, то следует пользоваться займами на короткий срок, например в МФО Честное слово. Там процент переплаты минимален по сравнению с займами на длинный срок. Но и суммы там небольшие — до 10 тыс.

максимум

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/rasschitat_procenty_procenty_po_dogovoru_zayma/

Калькулятор по займу онлайн

Каким образом рассчитывается сумма процентов по займу в МФО?

Калькулятор процентов по займу — это отличная возможность узнать полную сумму займа с учетом процентов и возможной просрочки. При этом вы увидите не только итоговую сумму, но и отдельно сумму переплаты по микрозайму. Так вы можете подобрать для себя самую выгодную компанию.

В наши дни существует множество различных микрофинансовых организаций, которые предлагают кредитование на самых разных условиях. Очень часто выбрать самый выгодный вариант бывает нелегко из-за непонятной системы калькуляции. Поэтому мы разработали свой уникальный калькулятор расчета процентов по займу онлайн и просрочки по займам.

Как рассчитать процентную ставку по займу с помощью калькулятора

Данный сервис работает в автоматическом режиме. Для расчета процентов по договору займа онлайн вам необходимо указать следующие данные:

  • Сумма займа (руб.);
  • Срок кредитования (дней);
  • Процентная ставка (%).

Также с помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму, которую придется оплатить при просрочке займа. Так вы сможете узнать, во сколько обойдется ваш займ в условиях, когда выплатить вовремя не получается.

Для расчета вам понадобится указать количество дней просрочки микрозайма и процентную ставку за просрочку (%\день).

После этого выбираете вариант начисления штрафа за просрочку микрокредита (на взятую или общую сумму займа). Вы можете указать сумму штрафа, которая обычно является фиксированной.

Результат расчетов вы получаете внизу каждой таблицы-формы. Итоговые значения находятся под таблицой, где вы вводили данные. Наш калькулятор займов поможет вам экономить на займах и не переплачивать лишнего.

Основные правила при расчете процентов по договору займа

В договоре займа обязательно должны быть прописаны основные детали: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Также должны быть четко изложены все формулы для расчета просрочки и штрафов при несоблюдении сроков или других обязательных условий договора.

Если в договоре микрозайма не предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование денежными средствами, то она автоматически становится равной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Из года в год она меняется, посмотреть ее можно на официальном сайте www.cbr.ru.

Если вы не платите в срок по займу, то вам начисляют прибавку к вашему платежу в виде дополнительной процентной ставки. Иногда штрафные санкции фиксированные, это можно узнать перед оформлением микрокредита в МФО.

Формулы расчета процентов по займу

Среднестатистический заемщик берет в долг около 10 тысяч рублей. Давайте представим, что вам нужно посчитать проценты и возможную просрочку на эту сумму. Наши вводные данные:

  • Сумма займа — 12 000 руб.
  • Срок займа — 7 дней
  • Процентная ставка — 2%
  • Просрочка по кредиту — 5 дней
  • Процентная ставка при просрочке — 1%

Калькулятор произведет расчет процентов (сумма к возврату) по формуле:

(Сумма займа * Процентная ставка * Количество дней займа) + Сумма займа = (12 000 руб. * 2% * 7 дней) + 12 000 руб. = 1 680 (проценты) + 12 000 (сумма микрозайма) = 13 680 руб.

Просрочку по займу калькулятор произведет по формуле:

Процентная ставка при просрочке * Количество дней просрочки = (1% * 5 дней) = 500 руб.

При этом у вас есть возможность посчитать просрочку как на первоначальную сумму займа, так и на сумму с процентами. Калькулятор вам также покажет сумму в рублях за каждый день просрочки, что весьма удобно. Также вы можете прибавить фиксированный штраф (в руб.) к просрочке, который зачастую используют в банках.

Как рассчитать ставку рефинансирования

Зачем нужна эта ставка? Чтобы вы могли посчитать общую сумму переплаты по кредиту за полный срок, на который вы его берете. Так вы еще на этапе выбора выгодного варианта сможете просчитать возможные финансовые издержки за пользование земными средствами.

  1. Находим общую сумму кредита, которая обычно обозначена в заключенном договоре между заемщиком и кредитной организацией.
  2. Делим общий долг на количество дней в текущем году (в котором вы взяли кредит).
  3. Умножаем на количество дней, на которые вы взяли займ. Считать нужно с даты подписания договора.
  4. Умножаем получившееся число на ставку рефинансирования того банка, где вы получали данный кредит. Запасной вариант — ставка ЦБ РФ.

К сожалению, наш калькулятор не считает ежемесячный платеж, но в случае с МФО этого и не требуется. Ведь все кредиты оформляются на небольшой срок и имеют разовые фиксированные платежи, используемые для погашения задолженности. Вы платите один раз всю сумму займа с процентами в конце срока кредитования и все.

Источник: https://promikrozajm.ru/calculator

Пойдут к нелегальным кредиторам: россияне ищут деньги

Каким образом рассчитывается сумма процентов по займу в МФО?

28 января, в понедельник, вступают в силу нормы, согласно которым предельный уровень долга россиян ограничат. Еще в конце прошло года соответствующие изменения в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовых огранизациях» были подписаны президентом Владимиром Путиным.

Документ устанавливает новое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита сроком до 1 года в этом году в районе 2,5-кратной суммы такого займа. Если долг достигнет этой отметки, то закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

В дальнейшем с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года предельный уровень долга будет еще ниже: он может вырасти только на 1,5-кратную величину.

Также вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Законодатели прописали специальные ограничения по займам «до зарплаты». Это займы на сумму до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому продукту не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей.

Кроме того, закон запрещает взыскание долгов по выданным «черными кредиторами» займам. Право на это получат исключительно профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, специальные финансовые сообщества, а также физические лица, которые были указаны заемщиком в письменном согласии.

Как пояснял «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков,

установленные законом ограничения будут действовать только по новым займам, которые заемщики возьмет после вступления закона в силу, то есть после 27 января

«Новые ограничения коснутся договоров потребительского займа сроком до одного года, независимо от того, какой организацией он выдан – банком или МФО», – говорит Андрей Андреев, управляющий партнёр юридического бюро U&Partners.

При этом сейчас предельного уровня задолженности по потребительскому кредиту не установлено. Поэтому долг может расти практически бесконечно до трех лет (срок исковой давности), отмечает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Раньше особенно охотно этим пользовались МФО, начисляя безумные проценты по просроченным займам.

Банки менее охотно прибегали к этому, поскольку по просрочке более 90 дней банки формируют 100% резервов по выданной ссуде.

Как поясняет Александр Шустов, гендиректор компании «Мани Фанни», большинство добросовестных МФО по собственной инициативе ограничили и предельный размер процентов, и дневную ставку. Ранее регулятор заставил большинство организаций МФО ввести стандарты по ограничению числа договоров займа на одного человека, ввести максимально возможное число пролонгаций этих договоров.

«Поскольку закон ограничивает предельную процентную ставку по микрозаймам, значит, МФО будут вынуждены тщательнее выбирать наиболее надежных клиентов, потому что ограниченная ставка в устойчивой бизнес-модели означает ограниченные риски. Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так как там есть залоги и проще просчитать риски», – полагает он.

При этом Шустов предполагает, что значительная доля граждан после ужесточения условий выдачи займов не смогут получить ни кредит в банке, ни микрозайм.

К тому же законодатели обещают принять и другое ограничение. По словам Аксакова,

в этом году финансовый комитет будет рассматривать варианты ограничения предельного уровня долга по отношению к доходам.

«Сейчас идут дискуссии, как это лучше определять. Я думаю, что если не в этом году, то в следующем мы его примем», – отмечал депутат. При этом, по его словам, сам он выступает за ограничение кредитной нагрузки размером в 50% от совокупного дохода семьи.

Такая забота о гражданах вызвана активным ростом долгов в последнее время.

Согласно статистике Центробанка, в 2018 году долги россиян по кредитам выросли на 22,8% в годовом выражении. Объем кредитных долгов россиян достиг 14,9 триллиона рублей. Это самые высокие темпы роста задолженности за последние пять лет.

При этом реальные доходы населения России в 2018 г. снова снизились – на 0,2%. Это пятое подряд годовое снижение, следует из данных Росстата. В последний раз рост реальных доходов населения наблюдался 2013 году (+4%).

По прогнозу ЦБ, уровень инфляции в России в первом полугодии 2019 года составит 5,5 – 6%.

Между тем в ситуации, когда нужно обслуживать старые кредиты, доходы не растут, а инфляция по всем прогнозам выйдет в 2019 году за рамки 4% таргета ЦБ

нормативы регулятора могут привести к обратному эффекту: заемщики пойдут к серым кредиторам.

К нелегальным кредиторам могут пойти те, кто не смог убедить банки и МФО в своей платежеспособности, резюмирует Шустов.

По данным исследования, проведенного саморегулируемой организацией «МиР», нелегальные кредиторы в 2018 году сформировали кредитный портфель в размере 115 миллиардов рублей. Это на 15% больше 2017 года, что сравнимо с динамикой легального рынка микрофинансирования.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/01/25/12143155.shtml

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу, простая и сложная формулы расчета

Каким образом рассчитывается сумма процентов по займу в МФО?

Информация обновлена: 20.01.2020

Вопросы и ответы
Ответы на популярные вопросы о процентах по займам

Умение рассчитать проценты по займу – важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег – подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

Зачем рассчитывать проценты по займу?

По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств. Расчет процентов по займу поможет вам заранее спланировать его погашение.

Если вы сразу увидите сумму переплаты, которую вам нужно будет вернуть, то сможете оценить свои силы и определить, стоит ли вам брать заем в такой ситуации.

Если сумма к возврату окажется слишком крупной, то от такого предложения стоит отказаться.

Предварительный расчет займа необходим и займодавцу. Так он определит, сколько в итоге получит от заемщика. Займодавец сопоставит полученную сумму с примерными доходами клиента – если она получится слишком большой, то он может изменить условия или отказать в займе.

Как начисляются проценты по займу?

При начислении процентов по займу основную роль играют четыре показателя:

  • Сумма (тело) займа
  • Процентная ставка
  • Срок займа
  • Периодичность выплат

Все эти условия, а также порядок начисления процентов, должны быть прописаны в договоре займа. Порядок расчета процентов регулирует статья 809 Гражданского кодекса.

Проценты по займу, если иное не указано в договоре, должны начисляться на сумму займа за весь период его фактического использования. При этом они рассчитываются по числу платежей. Если долг погашается одной суммой в конце срока, то переплата считается на конец этого срока.

Если долг погашается частями – например, еженедельными или ежемесячными платежами – то проценты считаются на дату внесения платежа по остатку задолженности. Проценты считаются по календарным дням, поэтому необходимо учитывать число дней в году (365 или 366) и в месяце (31, 30, 28 или 29)

Если периодичность внесения платежей в договоре не указана, то, согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, проценты начисляются ежемесячно до даты погашения долга.

.

Форма уплаты процентов зависит от формы, в которой выдан заем. Денежные займы могут погашаться только в денежной форме, наличной или безналичной, имущественные – в имущественной. Статья 810 Гражданского кодекса устанавливает: заем считается погашенным в момент передачи всей суммы задолженности, включая проценты, займодавцу.

В отличие от кредита, заем может быть беспроцентным. В этом случае заемщик должен будет вернуть займодавцу ровно ту сумму, которую он получил от него. Чтобы займ считался беспроцентным, необходимо указать в договоре соответствующее условие.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора?

Самый простой способ рассчитать проценты по займу – воспользоваться онлайн-калькулятором. Такой сервис позволит быстро определить переплату независимо от того, где и как был оформлен заем. Его можно использовать как для микрозаймов в МФК и МКК, так и для займов, оформлленных у других людей и организаций.

Для расчета переплат по займу в калькуляторе необходимо указать:

  • Срок – в днях или в виде календарного периода
  • Сумму займа
  • Процентную ставку
  • Если есть просроченные платежи – размер неустойки и длительность просрочки
  • Порядок погашения долга

На основании полученных данных калькулятор определит размер переплаты и общую сумму к возврату с учетом процентов и штрафов за просрочку. При долгосрочном займе он также может составить график погашения долга, в котором будет отдельно расписан каждый платеж.

Как рассчитать проценты самостоятельно?

Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

  • Размер предоставленного займа
  • Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
  • Срок, за который начисляются проценты
  • Наличие и размер дополнительных платежей

ормула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

  • Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
  • Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r – ставка, переведенная в десятичную дробь, а n – число платежных периодов.

Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

Как рассчитываются простые проценты

По этой формуле начисляются платежи у большинства займов:

Процент = Размер займа × Годовая ставка / Число дней в году × Размер платежного периода

Рассмотрим расчет процентов за пользование займом по этой формуле на нескольких примерах.

Пример 1

Игорь Иванов берет займ в размере 25 000 рублей на 20 дней. Ставка – 1,5% в день. В году 365 дней.

Сначала нужно рассчитать годовую ставку – для этого дневная ставка умножается на количество дней в году:

1,5 × 365 = 547,5

Значит, годовая ставка составляет 547,5%. Далее рассчитаем проценты:

\(\frac{25000 \times 547,5 }{365}\times 20=\frac{136875}{365}\times 20=375\times 20=7500\) рублей – сумма процентов за весь срок

Таким образом, Иванов всего должен выплатить всего 32 500 рублей.

Если в договоре не указан размер ставки, то для расчета процентов берется ставка рефинансирования. Так требует статья 809 Гражданского кодекса РФ. Размер этой ставки устанавливает Центробанк РФ. С 26 марта 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,25% годовых.

Пример 2

Любовь Петрова берет займ в размере 20 000 рублей на 15 дней. В году 366 дней. Ставка в договоре не указана.

В этом случае формула не меняется, но для расчета берется ставка рефинансирования:

20 000 × 9,75% = 1 950 1 950 / 366 = 5,33 5.33 × 15 = 79,95

Значит, Петрова всего должна выплатить всего 20 079,95 рублей.

При частичном или досрочном погашении займа уточните заранее, пересчитывает ли компания проценты при таком способе оплаты. Если МФК или МФК начисляет проценты за фактический срок – от даты получения денег до даты погашения – то переплата рассчитывается за дни от оформления займа до внесения платежа. Если компания начисляет проценты за срок, указанный в договоре, то для подсчета берите этот срок.

Как рассчитываются сложные проценты

Такой способ расчета используется, если заемщик пропускает срок уплаты. В этом случае процент за пропущенный период прибавляется к сумме долга, и на следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Эта схема применяется, в основном, только если и заемщик, и заимодавец являются предприятиями.

Расчет сложных процентов производится по такой формуле:

Сумма долга = Сумма займа × (1 + процентная ставка) × количество периодов

Процентная ставка за месяц или год в этой формуле выражается в долях. Размер ставки в таком случае делится на 100.

Пример:

Заемщик получает 20 000 рублей под 5% в месяц. После получения займа проходит год. Долг заемщика в этом случае будет составлять:

20 000 × (1 + 0,05)×12 = 20 000 × 12,6 = 252 000 рублей

При этом, чем дольше срок займа, тем ощутимее сумма долга.

Как рассчитываются проценты за просрочку

При нарушении сроков уплаты долга с заемщика взимается неустойка. Это может быть либо фиксированная сумма, размер которой зависит от количества просрочек, либо процент от суммы долга. Если вы по какой-то причине не сможете вернуть деньги в срок, то сразу рассчитайте неустойку по договору займа.

Пени за просрочку займа рассчитываются так:

Процент = Размер долга × Время просрочки × ставка неустойки

Пример:

Заемщик должен выплатить 5 000 рублей, но допустил просрочку в 7 дней. По договору неустойка составляет 5% от суммы долга. В этом случае проценты за просрочку будут равны:

5 000 × 7 × 5% = 1 750 рублей

Общая сумма долга в этом случае составляет 6 750 рублей.

Расчет процентов при досрочном погашении

При полном досрочном погашении займа возможны две ситуации. В первой займодавец пересчитает их за фактическое время использования средств – промежуток от даты получения до даты погашения долга. Во второй пересчета суммы к возврату не будет – проценты будут начислены так же, как и при погашении в срок. Соответствующее условие должно быть прописано в договоре.

Пример 1

Заемщик взял 10 000 рублей на 7 дней под 1% в день. Через четыре дня после оформления займа он полностью закрыл его. Договор предусматривает пересчет переплаты при досрочном погашении. Поэтому сумма процентов составит:

(10000 × 365% / 365) × 4 = 100 × 4 = 400 рублей

Общая сумма к возврату будет составлять 10 400 рублей.

Пример 2

Заемщик взял 12 000 рублей на 10 дней под 1% в день. Он погасил задолженность досрочно – через пять дней после оформления займа. Однако, договор не предусматривает пересчета процентов в такой ситуации. Поэтому переплата будет рассчитываться так же, как и при погашении в срок:

(12000 × 365% / 365) × 10 = 120 × 10 = 1 200 рублей

Следовательно, вернуть заемщик будет должен 13 200 рублей.

При частичном досрочном погашении ситуация несколько сложнее. При внесении платежа проценты рассчитываются на всю сумму займа на дату частичного досрочного погашения. В конце срока проценты будут считаться на сумму, которая осталась после досрочного платежа, и за период, следующий с даты его внесения.

Пример:

Заемщик взял 15 000 рублей на две недели под 1% в день. Через пять дней после оформления он внес досрочный платеж на 7 000 рублей. Остаток задолженности он закрыл в конце срока.
Переплата по досрочному платежу будет считаться так:

(15000 × 365% / 365) × 5 = 150 × 5 = 750 рублей

Общая сумма платежа составила 7 750 рублей. Остаток задолженности – 8 000 рублей.

Переплата при погашении оставшегося долга будет рассчитываться следующим образом:

(8000 × 365% / 365) × 9 = 80 × 9 = 720 рублей

Общая сумма платежа составит 8 720 рублей. За оба платежа заемщик вернет займодавцу 16 470 рублей. Если бы он не вносил досрочного платежа, то сумма долга к возврату составила бы 17 100 рублей. Досрочное погашение помогло ему сэкономить 630 рублей.

Вопросы и ответы

С какого времени начинают начисляться проценты?

Договор займа, если в нем не указано иное, считается реальным – вступает в силу после передачи суммы заемщику. Проценты по нему начисляются со дня, следующего за днем выдачи, по день погашения включительно – это устанавливает пункт 3.14 Положения ЦБ №236-П от 4 августа 2003 года.

Источник: https://vsezaimyonline.ru/reviews/rasschitat-procent-zajma.html

Адвокат-online
Добавить комментарий