Какова ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге?

Покупка автомобиля, находящегося в залоге

Какова ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге?

Покупка автомобиля, находящегося в залоге – не самое простое, но вполне осуществимое дело при условии соблюдения некоторых рекомендаций, которые мы дадим ниже.

Зачем покупать залоговое имущество

Как правило, продажа автомобилей, находящихся в залоге – это почти всегда очень срочная продажа, связанная так или иначе с тем, что продавец не может исполнить те долговые обязательства, в связи с которыми был оформлен залог.

То есть, по сути, обстоятельства продажи складываются примерно следующим образом:

  • продавец тем или иным путем «приобрел» долг. Чаще всего этот долг является кредитом, займом или договоров купли-продажи этого же автомобиля в рассрочку;
  • по договору кредита или займа, в обеспечение исполнения долговых обязательств, оформляется договор залога автомобиля, принадлежащего должнику;
  • на определенном этапе должник сталкивается с финансовыми сложностями и не может погашать кредит и проценты по нему;
  • поскольку проценты и пеня растут, должник решает срочно продать автомобиль с тем, чтобы прекратить долговые обязательства и не «погрязнуть» окончательно в процентах.

Для покупателя подобная срочная продажа может быть выгодной, так как на условиях срочности цена обычно существенно ниже, чем при неспешной продаже, при которой продавец может спокойно ожидать своего покупателя.

Как купить без риска

Прежде всего, следует понимать, что любой договор залога содержит в себе запрет собственнику продавать заложенное имущество без согласия залогодержателя. А согласие залогодержателя (если, конечно, он не преследует какие-либо свои цели) можно получить только при условии погашения долга.

Это означает, что основным условием покупки залогового автомобиля является погашение долга продавца перед третьим лицом.

То есть сам акт купли-продажи должен соединить в себе несколько одновременных действий, а именно:

  1. погашение долга;
  2. снятие залогового обременения;
  3. подписание договора купли-продажи.

Мы говорим, что эти действия должны быть практически одновременными, поскольку на любом этапе этой сделки покупателя ожидают вполне реальные риски.

Предположим, что покупатель погасил долг и залогодержатель снял обременение. Но дело в том, что договор купли-продажи – это изъявление свободной воли продавца и покупателя. То есть и тот, и другой до момента подписания договора могут отказаться от своих намерений.

А это может привести примерно к следующим последствиям:

  1. покупатель погасил долг;
  2. кредитор доволен, он получил свои деньги;
  3. продавец доволен, на нем больше нет долговых обязательств и его автомобиль не в залоге;
  4. у продавца появился долг перед покупателем, но этот долг не обязывает его продать автомобиль. Долг – это просто долг, который он когда-нибудь погасит.

В качестве панацеи от подобного поворота событий энтузиасты от юриспруденции любят рекомендовать заключение предварительного договора о намерениях. При этом они убеждают, что, подписав этот договор, продавец уже не сможет не продать покупателю освобожденный от залога автомобиль.

Со всей ответственность заявляем, что предварительный договор ничего не гарантирует. Никто не может нарушить постулат гражданского права о свободной договорной воле.

Разумеется, обиженный покупатель может обратиться в суд. Но дело в том, что ни одно решение суда не может заставить продавца поставить свою подпись в договоре.

То есть, максимум, на что может рассчитывать покупатель:

  • взыскание с продавца суммы, которая была внесена за освобождение автомобиля из залога;
  • взыскание с продавца некоторых издержек, которые претерпел покупатель в связи с отказом продавца заключить договор.

Упрощенно говоря, предварительный договор – это документ, рассчитанный на честных людей. Если продавец решит обмануть покупателя, он сделает это, даже если подпишет несколько договоров о намерениях. Более подробно с условиями и рисками предварительных договоров вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта.

Что говорит ГК РФ

В соответствии со ст. 346 ГК РФ существуют два законных способа продажи имущества, находящегося в залоге:

  • при условии получения согласия залогодержателя;
  • при условии, что на залоговое имущество было обращено взыскание.

Согласие залогодержателя

По сути, такая сделка не сильно отличается от обычной сделки купли-продажи автомобиля, за исключением того, что продавец должен представить документ, подтверждающий, что кредитор знает о продаже и не возражает против этого.

Для большей уверенности вы как покупатель, прежде чем отдать деньги и подписать договор, можете вместе с продавцом обратиться к кредитору и получить дополнительное подтверждение легальности сделки.

Обращение взыскания

Назначение залогового имущества – это обеспечение исполнения долговых обязательств. То есть в случае уклонения должника от возврата долга залогодержатель вправе, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, обратить взыскание на заложенное имущество, в нашем случае – на автомобиль. Проще говоря, залогодержатель:

  1. либо продает автомобиль во внесудебном порядке, то есть тем или иным способом обращает автомобиль в свою собственность и продает его (как правило, с торгов) с тем, чтобы вырученные от продажи деньги покрыли существующую задолженность;
  2. либо продает автомобиль в судебном порядке. В этом случае залогодержатель обращается в суд и получает решение о проведении публичных торгов.

В этих случаях покупатель просто принимает участие в торгах и покупает требуемый ему автомобиль. Но заметим, что покупка автомобиля, на который уже было обращено взыскание, может обойтись намного дороже, чем если бы покупатель самостоятельно погасил долг должника перед залогодержателем.

Торги при продаже автомобиля, находящегося в залоге

Торги проводятся организованно. Обычно этим занимаются специальные организации.

Покупателю при проведении торгов важно знать, при каких обстоятельствах торги признаются несостоявшимися (п. 2 ст. 350.2 ГК РФ):

  • на торги явилось менее двух покупателей;
  • на торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества;
  • лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок.

Торги объявляются несостоявшимися не позднее следующего дня после того, как имело место какое-либо из этих обстоятельств.

Получение выписки о залоге автомобиля

Источник: https://zakonius.ru/avtomobil/chto-uchest-pri-pokupke-avtomobilya-nahodyashhegosya-v-zaloge

Автомобиль в залоге – мифы – читайте от Финэксперт

Какова ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге?

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто.

Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь.

Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению.

А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет.

А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД.

Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг.

В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму.

Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения,  банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах.

Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом  регионе.

Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него.

Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/avtokredity/avtomobil-v-zaloge-mify/

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Какова ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты.

Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка.

 Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом.

К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор.

Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/pokupka-avtomobilia-zalozhennogo-v-banke-kak-vse-sdelat-pravilno

По каким схемам мошенники продают машины, находящиеся в залоге

Какова ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге?

Фото netstorage-nur.akamaized.net

К началу прошлого года в официальном реестре залогов числилось около 2 млн. автомобилей и с каждым годом их число растет. А это значит, что залоговый автомобиль легко встретить на вторичном рынке.

И покупка даже, казалось бы, идеальной машины может обернуться катастрофой.

Портал «АвтоВзгляд» расскажет, как мошенники наживаются на залоговом транспорте и подскажет покупателям, как уберечь себя от подобных проблем.

Но для начала напомним, какие автомобили считаются находящимися в залоге. Итак, машина может стать залоговой, если владелец оформил потребительский кредит в банке или микрофинансовой организации под залог транспортного средства. В случае невыплаты одолженных денег банк имеет право присвоить машину себе.

Так же автомобиль оказывается в залоге, если был приобретенна условиях автокредита. В этом случае авто считается залоговым до полного погашения займа. И, наконец, та же участь ждет машину, если она приобреталась в лизинг. Лизинговые компании часто покупают машины у дилера под залог авто.

И пока они не рассчитаются с дилером, автомобиль будет считаться залоговым.

При все при том, заложенную машину официально можно продать или купить. Только вот она будет принадлежать залогодержателю. И он может ее забрать, если бывший владелец перестанет оплачивать долг. Поэтому недобросовестные продавцы и мошенники, пользуясь случаем, замалчивают факт залога.

Мы проанализировали базу объявлений на крупных онлайн-досках и легко выяснили, что аалоговые авто там не редкость. Вот, например, рестайлинговый Volkswagen Polo V. Цена вопроса — 650 000 рублей.

Машина 2016 года, пробег небольшой, один владелец. Продавец не пишет никаких комментариев. Проверяем историю автомобиля через сервис avtocod.

ru и выясняем, что мало того, что у владельца имеются неоплаченные штрафы, 3 расчета ремонтных работ, так автомобиль еще и в залоге!

С вероятностью 90% можно сказать, что машина кредитная. Залог возникает в 2016 году и совпадает с датой выпуска т/с. К тому же, залогодержателем является юридическое лицо — «Фольксваген банк РУС». Звоним продавцу:

– Здравствуйте, я звоню по объявлению «Фольксваген Поло». Можете подробно рассказать об автомобиле?

– Добрый день! Конечно, расскажу. Он без плохой истории! Не битый, не крашенный. Есть небольшой скол на заднем бампере. Салон не прокуренный. Вообще машина еще на гарантии, новая совсем. Плюс «каскованная» сейчас. КАСКО действует до конца 19-го года…

И еще минуты 4 продавец рассказывал нам, какую замечательную машину он продает. И комплект дисков он к ней оставит, и КАСКО до конца года подарит. Вот так удача! Но мы решили прервать его рассказ.

– Я пробиваю сейчас вашу машину по «Автокоду». В отчете написано, что она в залоге.

Продавец заметно растерялся.

– Да, она в кредите еще, правда. Но я вам точно говорю, при продаже все решим. У меня деньги есть. Просто приедем и закроем кредит в банке.

Казалось бы, почему не закрыть кредит перед продажей, если у человека есть деньги? Но тут мысли владельца начали путаться, и он продолжил.

– Тут, видите, ситуация такая. Мне нужны деньги. Я либо вам продам машину, либо верну в салон по программе Volkswagen ГАРАНТ и заберу выручку. Вам-то я могу хоть скидку сделать, а им нет. С частным покупателем торг всегда уместен!

Настолько путанный разговор вышел, что даже внятно расшифровать его лохо получилось. Далее продавец предложил встретиться уже в ближайшие выходные.

Он убежден, что, увидев автомобиль, мы вряд ли сможем от него отказаться. А что с залогом? Какова вероятность, что бывший владелец погасит его сразу после покупки? Никакой.

Наверняка, расскажет еще много баек на любой вкус так, что и моргнуть не успеете.

Смотрим еще объявления. Land Rover Sport не хотите? Машинка совсем «молоденькая». Есть штрафы. Плюс она в залоге.

Продавец также рассказывал по телефону, что авто в идеальном состоянии, все ТО оплачены, поменяны расходники, есть хорошая зимняя резина. А самое главное — автомобиль юридически «чист». На вопрос о залоге владелец ответил, что «это он просто брал кредит под залог машины». Осталось оплатить (цитируем) «всего-то 1 400 000 рублей». Ну, мол, не беда. Оплачу со временем.

Мы продолжили искать объявления с залоговыми машинами. В топ объяснений продавцов о нахождении авто в залоге вошли следующие:

«Залога нет вообще. Не знаю, почему вам так отчет показывает. Обман, наверно»; «Машина в залоге? Да вы что! Сам не знал! Обязательно разберусь и перезвоню». Но так и не перезванивали. Можно подвести итог, что чаще всего продавцы выставляют объявления, что называется, «на дурачка». А дальше уже как пойдет.

Схемы мошенничества при продаже залогового авто

1 июля 2014 года были внесены изменения в Гражданский кодекс РФ. По сделкам, совершенным после этой даты, может быть прекращен залог в случае, если покупатель был добросовестным (не знал и не должен был знать, что авто в залоге).

Думается, что после принятия таких мер мошеннических схем практически не осталось. Но автоюрист и руководитель «Уральского центра правовой помощи автомобилистам» Руслан Муниров рассказал, что несколько способов обмана все-таки существует.

Например, мошенники банально продают автомобили тем, кто просто не знает о необходимости проверить его на предмет залога. А таких людей, к сожалению, очень много. В этом случае о существовании залога просто умалчивается.

А когда потом в суде об обращении взыскания на заложенное имущество выясняется, что покупатель просто не знал о том, что перед сделкой необходимо проверить реестр уведомлений о залоге, это его не спасает, поскольку незнание закона не освобождает от ответственности.

Другая, не менее распространенная схема — продажа залоговых авто через крупные автосалоны. В том числе через официальных дилеров, где последние выступают лишь посредниками. В практике бывали случаи, когда сотрудники автосалона заведомо вводили клиента в заблуждение, утверждая ему, что продают автомобиль, полученный от клиента по программе трейд-ин.

А по факту выясняется, что автосалон формально вообще никакого отношения к автомобилю не имеет. Логика таких продаж в том, что у клиента вызывает доверие крупный автосалон, он теряет бдительность и не проверяет автомобиль на наличие залога.

В судебной практике даже встречаются случаи, когда новые автомобили, приобретаемые первым покупателем непосредственно у официального дилера, оказывались в залоге!

ГОЛЬ НА ВЫДУМКИ ХИТРА

Так же все чаще встречаются схемы, когда автомобиль продают до регистрации залога в реестре уведомлений. То есть быстрее, чем залогодержатель успеет направить уведомление о залоге в реестр залогов.

С 2014 года все банки и микро-финансовые организации обязаны вносить данные о залоге в реестр залогов движимого имущества. Однако в течение какого времени с момента передачи залога они это сделают, не имеет значения.

Но если покупатель приобрел автомобиль, данные о котором отсутствовали на момент покупки в реестре залогов, то банк не имеет права его забрать. А значит, и залог требовать не с кого.

Залог может быть оформлен не только в пользу банка, но и в пользу иных лиц. Допускается, что мошенники могут умышленно оформить фиктивный договор залога на третье лицо, чтобы получить с покупателя не только деньги за автомобиль, но и после продажи авто попытаться истребовать и сам автомобиль.

ИЩЕМ ПРОТИВОЯДИЕ

Но любой из вышеуказанных ситуаций покупатель всегда может сохранить свой автомобиль, соблюдая простые меры предосторожности, а именно, — уверен Руслан Муниров:

– Во-первых, необходимо всегда проверять автомобиль на наличие обременения в виде залога независимо от того, новый или б/у автомобиль и у кого приобретается автомобиль (даже если у официального дилера).

Лучше всего непосредственно перед приобретением автомобиля получить от нотариуса выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества с информацией об отсутствии залога спорного автомобиля.

В судебной практике принимаются даже скриншоты с официального сайта этого самого реестра.

Во-вторых, внимательно изучайте условия договора купли-продажи, а лучше используйте свой бланк, в котором пропишите, что продавец заверяет покупателя об отсутствии залога на автомобиль.

В-третьих, не ленитесь сверять данные собственника, указанные в документах на т/с с паспортом человека, совершающего с вами сделку. Если это иное лицо, у него должны быть документы, подтверждающие его полномочия.

Кроме того, не стесняйтесь запрашивать у предыдущего хозяина документы, по которым он сам приобрел автомобиль.

Если он является единственным владельцем по ПТС, то возможно, авто приобреталось с привлечением кредитных денежных средств, что будет отражено в договоре купли-продажи, а соответственно возможно, что заключался и договор залога. Если человеку нечего скрывать, то скорее всего он вас ознакомит с такими документами.

Необходимо также помнить, что признаками залогового авто являются подозрительно низкая цена автомобиля, отсутствие у автомобиля самого простого дополнительного оборудования, такого как: коврики, брызговики, магнитола, защита картера и т. п. (как правило недобросовестные заемщики не планируют эксплуатировать автомобиль и не несут лишние расходы).

При соблюдении вышеуказанных мер предосторожности вы всегда сможете доказать, что не знали и не могли знать о существовании обременения в виде залога купленного вами авто. А значит, в случае предъявления залогодержателем требований об обращении взыскания на заложенное имущество всегда сможете заявить требование о прекращении залога и выиграть спор в суде.

Ведомство хочет получить доступ к базам данных Минздрава Ведомство хочет получить доступ к базам данных Минздрава

Источник: https://www.avtovzglyad.ru/sovety/kupi-proday/2019-04-29-po-kakim-shemam-moshenniki-prodajut-mashiny-nahodjaschiesja-v-zaloge/

Что ждет покупателя заложенного автомобиля

Какова ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге?

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства. Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил.

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Автомобильный рынок в России ждет непростое время

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Правовые вопросы эксплуатации авто эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

Чтобы иметь на руках документы, которые подтвердят, что вы добросовестный приобретатель, надо зайти к нотариусу, который все проверки проведет за вас

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Эксперты рассказали, где в России жилье можно обменять на автомобиль

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами.

Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов.

А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы – добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

Источник: https://rg.ru/2019/01/14/chto-zhdet-pokupatelia-zalozhennogo-avtomobilia.html

Продажа авто в залоге у банка | Сфера закона

Какова ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Продажа авто в залоге у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Суды, ссылаясь на судебную практику, как правило выносят решения о взыскании автомобилей находящихся в залоге у банка.

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса.

Как продать кредитный автомобиль законно?

Достаточно часто покупка залогового транспортного средства многих настораживает, но на самом деле такая сделка не настолько сложная, насколько требует особого внимания.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Кредиты доступны (по крайней мере, были доступны до декабря 2014), и автовладельцы активно пользуются этим.

Российский портал непрофильных активов и залогового имущества «Залог24» предлагает Вашему вниманию подержанные залоговые легковые автомобили и незалоговые (непрофильные активы, лизинговый конфискат) в регионе Москва от банков, лизинговых компаний и организаций.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

Подчеркиваю, все написанное мною основано на моем профессиональном опыте — я защищал обвиняемых по схожим делам…Люди продавали кредитные авто..Привлекли по ст. 159 УК РФ. Получили сроки от 3-х до 5-ти лет лишения свободы…

Правила, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.

Залоговые и незалоговые автомобили , Москва

Для банка выгодно, чтобы новый покупатель забрал машину и закрыл проблемный долг. Ведь чем старше автомобиль, тем ниже его стоимость, поэтому в интересах финансового учреждения побыстрее его реализовать.

В данной статье я познакомлю, какие есть способы мошенничества при продаже автомобиля, как не купить залоговое авто и что делать, если покупка уже свершилась.

Он лишается сперва денег, а затем и машины…Нужно подавать заявление в ОВД о мошенничестве.

Еще — но это цинично и чревато — машину поскорее продать…Здесь уже мошенничества не будет, потому что не первый владелец не является заемщиком по кредиту и не осведомлен о наличии обременений на автомобиль.

Для этого необходимо проверить автомобиль по реестру уведомлений залога о движимом имуществе. Если на дату заключения сделки автомобиль не находился в реестре, доказать добросовестность покупателя получится.

Как продать машину, если она в залоге у банка

Кредит обычно оформляется на срок от года до трех. В то же время может возникнуть необходимость продать кредитный автомобиль до погашения кредита. Например, для покупки квартиры или иного вложения средств. Как в этом случае можно законно продать авто, находящееся в залоге у банка?

Отсюда следует, что автовладелец не может продать транспортное средство до тех пор, пока банк не снимает обременение. А, значит, самостоятельно его продать он по закону не имеет права, без согласия кредитной организации.

При отсутствии согласия на сделку банка-кредитора сделка ничтожна.Налицо недобросовестность продавца. Скорее всего, он получил в ГАИ дубликат ПТС, заявив об утере..Ему восстановили, выдали дубликат. ГАИ не ведет регистрации залогов на транспортные средства и не проверяет историю авто.Просто по заявлению собственника выдаст дубликат ПТС. На нем будет отметка, что дубликат.

Купить машины, конфискованные банками крайне просто и безопасно, только в том варианте, если кредитная организация принимает непосредственное участие в сделке и не препятствует ей. А вот если собственник хочет самостоятельно продать залоговое авто, то формально он сделать это может, но покупатель в данном случае несет огромный риск, ведь он не сможет поставить его на учет в ГИБДД.

При отсутствии согласия на сделку банка-кредитора сделка ничтожна.Налицо недобросовестность продавца. Скорее всего, он получил в ГАИ дубликат ПТС, заявив об утере..Ему восстановили, выдали дубликат. ГАИ не ведет регистрации залогов на транспортные средства и не проверяет историю авто.Просто по заявлению собственника выдаст дубликат ПТС. На нем будет отметка, что дубликат.

При выкупе кредита на автомобиль (если нет нужной суммы денежных средств) стоит отметить такой положительный момент, как отсутствие первоначальных расходов при оформлении кредита – обязательного страхования, комиссии и т.п. Получается в результате частично выплаченный кредит и никаких лишних затрат.

Реализация залогового имущества

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Автокредитов выдается достаточно много, поэтому реализация банками залоговых машин (особенно в крупных городах) – обычная практика.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

Найти залоговые автомобили можно несколькими способами, например, банки на официальных сайтах имеют страницу, на которой выкладывают залоговое имущество, она, зачастую, так и называется «Витрина залоговых автомобилей» либо банковские сотрудники выкладывают объявления о продаже на открытых доска объявлений в интернете.

Например, такие объявления можно встретить на известном всем сайте Авито.

Купил машину в залоге. Продавец уверял, что кредит на машину выплатил и банк к нему не имеет претензий. Банк обратился в суд и теперь уже я не могу продать машину.

Таким образом, если новый собственник автомобиля, имеет на руках документальное подтверждение, что на момент совершения сделки транспортное средство не было внесено в реестр залогов, он является добросовестным приобретателем. Следовательно, машину банк забрать не сможет.

Что делать если купленная машина с обременением приставов или в залоге у банка?

Наверное, купить залоговый автомобиль у банка хотел бы каждый, ведь, как говорилось выше, сделка будет крайне выгодной для покупателя, с другой стороны, многие скептически относится к подобного рода сделкам.

Если вы решили вернуть деньги досрочно, обязательно обратитесь в банк после погашения кредита, чтобы списалась вся сумма, а не только ежемесячный платеж. После этого также получите справку об отсутствии к вам материальных претензий и обратитесь в ГИБДД.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

Список предоставленного к продаже автотранспорта постоянно обновляется. Кроме того специалисты Центр-инвест помогут подобрать транспортное средство по индивидуальным запросам, а также подготовить документы для покупки.

Обратите внимание, что понять, есть ли обременение на автомобиле очень просто, при оформлении договора залога покупатель, он же заемщик, оставляет в банке паспорт транспортного средства, поэтому, при заключении договора купли-продажи продавец передал вам дубликат ПТС, значит, будьте уверены, что-либо у автомобиля было более 4-х собственников либо он находится в залоге у банка.

Если сделку одобрят, покупатель может сразу же закрыть кредит и зарегистрировать на себя авто. Также он вправе продолжить вносить ежемесячные платежи.

Соглашение сторон об освобождении продавца от ответственности в случае истребования приобретенного товара у покупателя третьими лицами или о ее ограничении недействительно.

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. После этого обман вскроется. Покупатель вполне может подать заявление о мошенничестве.

Купля-продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка

Как обезопасить себя от покупки залогового автомобиля? В первую очередь проверьте продавца — он ли владеет машиной?
Мы с удовольствием идем на уступки нашим должникам и предлагаем возможность выкладывать на нашем сайте объявления о продаже. Все объявления, согласованы с собственниками и имеют основания при продаже чистой юридической сделки.

Внимание! Портал «Залог24» не несет ответственности за информацию, указанную в размещенных объявлениях, информацию о проведении торгов, аукционов, мониторинге цен и других форм позиционирования объектов.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Но что делать, если владелец авто уже после покупки узнал, что автомобиль был заложен прежним собственником? Каковы последствия залога?

После того, как выбран автомобиль и покупатель с продавцом договорились о цене, необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении досрочно погасить долг по кредитному договору. Заемщик для этого воспользуется деньгами, полученными от продажи машины. Этот шаг является обязательным, потому что без банка продажа такого автомобиля будет незаконной.

На практике такая процедура, конечно, будет выглядеть намного сложнее, ведь в данном случае нужно подготовить документы и провести сделку с соблюдением законодательства.

Но и здесь вы также можете быть уверены в прозрачности договора купли-продажи постольку, поскольку банк заинтересованная сторона, а, значит, он с помощью квалифицированных юристов тщательно подходит к данному вопросу.

Источник: https://loudsoundkazan.ru/chastnoe-pravo/456-prodazha-avto-v-zaloge-u-banka.html

Адвокат-online
Добавить комментарий