Купленная в ипотеку квартира подлежит сносу, а мне предлагают деньги вместо другого жилья

Вс назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги

Купленная в ипотеку квартира подлежит сносу, а мне предлагают деньги вместо другого жилья

Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья.

Про опасность покупки жилья по ипотеке знают все. Если в жизни возникнут какие-либо проблемы с такой квартирой, то банк легко может забрать ее и не вернет уже выплаченную часть кредита. Но так ли это во всех случаях? Оказывается, есть варианты: высокая судебная инстанция разъяснила, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.

Многим гражданам, попавшим в похожую ситуацию с ипотекой, эти разъяснения Верховного суда могут оказаться крайне полезными.

Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру.

Практически десять лет супруги аккуратно и вовремя расплачивались с банком, погашая кредит.

Сбербанк снижает ставки по семейной ипотеке

Но за эти десять лет у у должников сменился кредитор. Новый хозяин кредита потребовал от семьи досрочно выплатить оставшуюся задолженность. А еще ему понравилась квартира заемщиков, и он захотел выставить жилье на торги. Причину объяснил просто – просрочка платежей супругами по этой квартире.

С этими требованиями к семье должников кредитор и отправился в районный суд. Но там его не поняли.

Местный районный суд счел, что подобное требование кредитора – необоснованное.

Вышестоящая инстанция, куда кинулись обжаловать это решение коммерсанты, с ними согласилась, решив, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно.

Теперь обжаловать такой вердикт в Верховный суд РФ отправились ответчики. И к их аргументам Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отнеслась с пониманием. Самые грамотные судьи страны, изучив материалы дела, заявили, что ответчики правильно обжалуют вынесенное решение, а их коллеги в апелляции неправильно применили нормы закона.

Началась эта история почти 11 лет назад, когда одна молодая семья взяла в местном банке кредит на 1,2 миллиона рублей и приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Семья вселилась в квартиру и начала аккуратно гасить кредит.

По подписанным с банком документам, после погашения кредита они становились хозяевами собственного жилья.

Но с годами у местного банка начались проблемы, и через несколько сделок права по закладной на эту квартиру перешли к некому местному ООО. Случилось это осенью 2015 года.

Ипотечную квартиру нельзя отнять, если задолженность – менее пяти процентов

Дальше история развивалась следующим образом – в течение двух последующих лет должники несколько раз просрочили платежи по кредиту.

Это дало основание коммерческой конторе потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность. А именно – 458 379 рублей. И плюс к этому истцы еще захотели, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту, больше 80 тысяч рублей, и за пользование займом в размере 14 процентов годовых.

Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры

В иске было еще требование выплатить пеню за просрочку – 115 992 рубля. И под конец, перечислив все требуемые суммы, истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги. Общество с ограниченной ответственностью определило начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.

Но Октябрьский районный суд Уфы с такими расчетами истца не согласился. Суд решил, что этому ООО надо присудить с ответчиков только 145 584 рубля. А их почти выплаченную квартиру не трогать.

В своем решении районный суд написал о “несоразмерности” оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Несогласные с этим решением коммерсанты обжаловали такое решение районного суда в вышестоящую инстанцию.

Апелляция с доводами коммерческой структуры согласилась и отменила вердикт районного суда. Новое решение, которое озвучила апелляция , выглядело следующим образом. С семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей – столько, сколько насчитали сами истцы. Но и это не все.

Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа.

Пересматривая по просьбе ответчиков это решение, Верховный суд РФ сказал, что местная апелляция ошиблась, и перечислил те важные моменты, которые не заметили их башкирские коллеги.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ обратила внимание на то, что апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд. Под “важными обстоятельствами” Верховный суд РФ понимал соразмерности долга.

По мнению высокой судебной инстанции, в ситуациях, аналогичных нашей, забирать недвижимость не стоит, если должник допустил крайне незначительное нарушение. И если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Странно, почему такой серьезный пассаж, как цену просрочки на фоне почти выплаченной квартиры не заметил местный суд.

Какие послабления дает заемщикам закон об ипотечных каникулах

Есть еще важный момент, на который указала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

По ее мнению, разрешая этот спор, нижестоящему суду нужно было “точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры”.

Но ничего из этого, подчеркнул высокий суд, сделано не было. Суд без слов взял за основу те расчеты, которые сделали заинтересованные коммерсанты.

Поэтому Верховный суд РФ отменил местное решение и отправил дело назад в республику, чтобы его пересмотрели там по новой, но с учетом его разъяснений. А дальше случился редкий казус – пересмотра не было. Истцы, узнав о таком решении по их делу Верховного суда страны просто отказались от своего иска. И семья не потеряла жилье.

Важно: при каких условиях за долги нельзя отнять кредитную квартиру?

– Если задолженность составляет менее пяти процентов.

– Если просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Источник: https://rg.ru/2019/08/12/vs-nazval-usloviia-pri-kotoryh-nelzia-zabrat-ipotechnoe-zhile-za-dolgi.html

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Купленная в ипотеку квартира подлежит сносу, а мне предлагают деньги вместо другого жилья

Нередки случаи, когда владелец купленной в ипотеку квартиры решает расстаться со своей недвижимостью раньше, чем выплатил кредит. При этом покупка нового жилья также потребует привлечения кредитных ресурсов. Какие проблемы возникают при организации сделок такого вида?

Шаг первый. Необходимо определить стоимость своей квартиры. Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора или обратившись в агентство недвижимости. Далее рассчитайте, какая доплата потребуется для покупки желаемого жилья. Уточнив в банке остаток по действующему кредиту, можно оценить возможность увеличения долга на необходимую сумму.

По данным Минстроя, объем выдачи ипотеки в России в сентябре вырос по сравнению с сентябрем прошлого года на 40-50% — до 180-190 млрд руб. Всего в сентябре выдано около 100 000 ипотечных кредитов, рассказал руководитель Минстроя России Михаил Мень. Больше ипотечных кредитов выдавалось лишь в декабре 2014 г., подсчитали эксперты АИЖК.

По оценке агентства, за девять месяцев граждане получили около 700 000 ипотечных кредитов почти на 1,3 трлн руб. Ранее банк России сообщал, что за восемь месяцев в этом году в России выдано более 600 000 ипотечных кредитов на 1,1 трлн руб. При этом с мая 2017 г. рынок растет темпами, близкими к 40%.

По данным столичных риелторов, около 70% сделок с квартирами в Москве проходит с участием ипотечных займов.

Технически удобнее всего подавать заявку на новый кредит в том же банке, который выдал действующий заем. Но этот подход не всегда выгоден экономически: условия кредитования постоянно меняются, и велика вероятность, что в другом банке ставка будет ниже.

Однако добиться одобрения кредита на значительную сумму от нового банка сложнее, так как заемщик должен отразить обязательства по имеющемуся кредиту в заполняемой им анкете. При этом для финансового учреждения важен не столько размер остатка долга, сколько соотношение платежей к доходу заемщика.

Юридически запрета на оформление второй ипотеки нет, но размер нового кредита строго ограничен доходами его получателя. Предельное допустимое соотношение платеж-доход каждый банк определяет сам, но обычно этот показатель составляет порядка 50-55%. К примеру, если при зарплате в 100 000 руб.

у вас уже есть кредит с платежом 50 000 ежемесячно, в новом кредите вам, скорее всего, откажут.

Выход из ситуации есть: можно договориться о получении ипотеки в новом банке без учета размера прошлого долга, но с отлагательным условием. Сегодня конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, поэтому велика вероятность, что лояльный банк пойдет навстречу клиенту. Он может одобрить кредит, поставив условием его выдачи погашение заемщиком имеющегося долга.

Шаг второй. Параллельно с поиском ипотечного банка следует выставить свою недвижимость на продажу.

По нашим данным, в настоящее время средний срок экспозиции на вторичном рынке составляет около 100 дней. При этом решение банка действует всего три месяца.

Возможно, чтобы скорее найти покупателя, придется предложить ему дисконт от рыночной цены, особенно если снять обременение с квартиры не получилось.

Шаг третий. Когда покупатель найден, можно приступать к подготовке сделки. На рынке существуют две схемы продажи квартиры с обременением, в которых задействованы три стороны (продавец, покупатель и банк-залогодержатель). Провести такую процедуру, не прибегая к помощи профессионалов (риелтора, юриста, регистратора сделок с недвижимостью), практически невозможно.

Первая схема предполагает покупку квартиры через смену залогодателя. Эта сделка проходит с участием банка-кредитора при использовании двух депозитарных ячеек. В первую будут заложены деньги в размере суммы, необходимой для погашения кредита, а во вторую – остаток стоимости квартиры.

Банк должен дать согласие на проведение сделки купли-продажи. Стороны подписывают договор и отправляют его на регистрацию в Росреестр.

После регистрации перехода права собственности покупатель принимает на себя залоговое обязательство, а продавец забирает деньги из первой ячейки, чтобы погасить кредит. Банк выдает покупателю погашенную закладную.

Предъявив ее, новый собственник квартиры получает выписку из ЕГРН об отсутствии обременения. После этого продавец получает право доступа к ячейке со второй частью денег. Такой путь является наименее рискованным для всех трех сторон сделки.

Если банк отказывает заемщику в продаже залоговой квартиры, можно применить другую схему. Она предполагает погашение кредита покупателем в счет оплаты приобретаемой недвижимости. сложность – найти клиента с «живыми деньгами», который будет готов дать аванс в сумме вашего ипотечного долга. Чем меньше остаток по кредиту, тем больше шансов найти покупателя.

Чтобы обезопасить плательщика, стороны заключают предварительный договор купли-продажи, в котором четко прописывают условия сделки. Покупатель погашает кредит за владельца квартиры.

Это отражается в договоре купли-продажи в виде аванса или задатка (что суровее, так как предполагает двойной возврат, если сделка не состоится). Получив деньги, банк направляет заявление на снятие обременения с квартиры и дает согласие на сделку.

Стороны подписывают договор, после регистрации которого продавец получает оставшуюся сумму.

По данным компании «Инком-недвижимость», в настоящее время на вторичном рынке в Москве доля квартир в категории «прямая/свободная продажа» составляет 51,1% от общего объема предложения, доля «альтернатив» – 48,9%. Три года назад соотношение составляло 27,3% и 72,7% соответственно.

В количественном выражении объем выставленных на продажу «альтернативных» объектов снизился на 46,2%, а представленных к прямой продаже – вырос на 50,3%. Средняя заявленная цена на московские вторичные квартиры снизилась с февраля 2015 г. (когда был достигнут ее исторический максимум – 200 200 руб. за кв.

м) на 10, 5% (по факту реальных сделок – на 22%). «Изменившаяся ценовая конъюнктура привела к тому, что сегодня у потенциального участника альтернативной сделки отсутствует угроза обесценивания денежных средств, вырученных от продажи его объекта, в течение того времени, пока будет идти поиск нового жилья.

Соответственно, люди больше не боятся разводить во времени реализацию и покупку недвижимости: они без страха “выходят в кэш”, понимая, что завтра подходящая двухкомнатная квартира будет стоить дешевле, а еще через полгода может хватить, условно, и на трехкомнатную.

Как следствие, увеличивается количество прямых продаж и прямых покупок. Нельзя сказать, что “альтернатива” изжила себя: значительное количество людей по разным причинам по-прежнему заинтересовано в том, чтобы реализация и покупка жилья проходили одновременно.

Однако модель поведения участников рынка изменилась, и альтернативные сделки стали менее востребованы», – говорит директор департамента вторичного рынка «Инком-едвижимости» Сергей Шлома.

Такая схема удобна для банка и собственника, но несколько рискованна для покупателя. После снятия обременения с объекта залога продавец может передумать и отказаться от сделки. Тогда его партнеру придется требовать продажи квартиры через суд. Возникает угроза затягивания сделки на неопределенный период.

Шаг четвертый. Пока готовилась сделка по продаже квартиры, вы подыскали себе новое жилье. Гораздо удобнее, если выбранный объект не тянет за собой «цепочку», а находится в свободной продаже.

Имея на руках решение банка о выдаче кредита, следует собрать необходимые документы на квартиру, заказать оценку объекта и получить согласие кредитора.

При поиске недвижимости в строящемся доме стоит ориентироваться на список новостроек, уже аккредитованных финансовым учреждением. Это ускорит одобрение объекта и упростит проведение сделки.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, убедитесь, что она не заложена в другом ипотечном банке. Иначе сделка будет практически невыполнима. Зато удобно найти объект, который продает выбранный вами банк.

Финансовые учреждения выставляют на продажу залоговые квартиры, размещая информацию о них на специальных сайтах-витринах или на собственной странице в интернете. Это минимизирует юридические риски, поскольку история объекта уже была проверена специалистами банка-залогодержателя.

Кром того, можно рассчитывать на скидку от рыночной стоимости жилья. Банк, продающий залоговую квартиру, может предоставить дисконт или предложить кредит на более выгодных условиях.

Источник: https://www.vedomosti.ru/realty/blogs/2017/10/12/737404-prodat-ipotechnuyu-kvartiru

Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры

Купленная в ипотеку квартира подлежит сносу, а мне предлагают деньги вместо другого жилья

“3-комн. квартира, 58,8 м, 5/9 эт., 2 672 177 рублей. Обременение: наличие проживающих граждан.

Объявление размещено в рамках реализации банком имущества, на которое обращено взыскание как на предмет залога, а также полученного по договору в качестве отступного”.

По-простому: продается квартира, которую банк отсудил у ипотечных должников. Объявление опубликовано на популярном сайте по продаже всего на свете.

Проживающие в квартире в растерянности: в любой момент они могут остаться без крыши над головой и с долгами. Историю своих злоключений рассказывают отрывками, путано и эмоционально.

Начиналось все хорошо: в 2013 году Димитри и его красавица-жена Мака взяли в ипотеку 4,1 миллиона рублей и купили небольшую “трешку” в панельной девятиэтажке на окраине Екатеринбурга.

К моменту сделки в семье подрастали трое дочерей: девятилетняя Каре, семилетняя Марина и трехмесячная Аня. Первоначальный взнос – 10 процентов, ставка – 12,25 процента годовых, срок – 20 лет. Обычные условия в то время. “Платить могли, – вспоминает Димитри.

– У меня была своя “Газель”, я занимался грузоперевозками, Мака работала в аптеке.

Что выгоднее в Москве: аренда или ипотека

Месяцев 7-8, по словам Димитри, платили исправно. Потом начались проблемы с работой: заказов на грузоперевозки стало мало, жену уволили. “Я пришел в банк, говорю: “Так и так, не могу платить”. Мне ответили, что это мои проблемы.

Потом, правда, добавили, что нужно вносить хотя бы часть суммы. Никаких заявлений на перерасчет платежа я не писал, устно договаривался. Даже не думал, что надо”, – рассказывает Димитри.

В банке говорят, что заемщики просрочили даже первый платеж по кредиту, да и потом платили не вовремя и меньше, чем нужно.

Мужчина устроился на работу в Перми, ездил туда-обратно каждые две-три недели, по возможности относил деньги в банк: по пять, десять, 15 тысяч. Старался не пропускать платежи, но случалось. Говорит, из банка не звонили, не писали. Банк уверяет, что пытался связаться с клиентом, “однако все обращения, включая письменные уведомления о наличии просроченной задолженности, были проигнорированы”.

Весной 2015 года супругов вызвали в суд: банк просил взыскать с заемщиков кредитную задолженность, продав квартиру. Суд встал на сторону истца.

– Я даже не думал, что квартиру будут продавать, а нас будут выселять, – уверяет Димитри.

– Но вы же были на суде, вам на руки выдали решение, – удивляюсь я.

– Так я же его не читал! Подписал и забрал. Судья мне сказал: договаривайтесь с банком. Если не договоритесь, приходите ко мне.

Я приходил потом уже, когда узнал, что нас выписали из квартиры, но он все время был то в командировках, то в отпуске, то на совещаниях”, – пытаюсь понять, как взрослый житель города-миллионника так искренне может верить обещаниям незнакомых людей. Возможно, он рос среди людей, для которых слова важнее бумаги.

О том, что семья больше не зарегистрирована в квартире, Димитри узнал случайно в 2017-м. “Пошел в паспортный стол за справкой – хотел оформить детское пособие, а мне сказали, что мы не прописаны в квартире”, – Димитри растерянно опускает глаза. Выяснилось, что банк через суд выселил должников из квартиры.

Глава семьи нанял адвоката, пытался оспорить решение, но безрезультатно: квартира перешла в собственность банка (ее оценили в 2,2 миллиона рублей), а семья осталась должна еще 1,6 миллиона. С банковской карты Маки тем временем начали снимать деньги в счет погашения долга.

– На карту приходили детские пособия, мы их не тратили, копили на отпуск – долги долгами, но хотелось ненадолго съездить куда-нибудь. Однажды зашел в онлайн-банк, увидел, что все сняли. Побежал в соц­защиту. Они говорят: “Не имели права ­забирать “детские”, дали справки. Я их отнес и приставам, и в банк, но пособия не вернули.

В марте у нас родился еще один ребенок, мы получили 21 тысячу рублей (единовременная выплата за рождение ребенка. – Прим. ред.) – приставы половину сняли.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

В этом мае к должникам начали приходить приставы. Дверь им не открывали, предписания о выселении находили в почтовом ящике и около двери.

Уезжать из квартиры семье некуда: другого жилья нет. Кроме того, Аидоянам нужна прописка. Без прописки родители не могут поставить младшего ребенка в очередь на детский сад, а старшая дочь, 15-летняя Каре, – получить паспорт. В следующем году ей предстоит сдавать ОГЭ, без документа ее не допустят к экзамену.

Пару месяцев назад Димитри обратился за помощью в национальную диаспору – семья из народности езидов.

Вместе с региональным представителем Совета старейшин езидов мира на территории РФ Денизом Усупиным-Рожкани они съездили на прием к свердловскому омбудсмену Татьяне Мерзляковой.

Уполномоченный по правам человека обратилась в банк, но учреждение отказалось посвящать ее в подробности кредитной истории клиента.

Редакция “РГ” помогла организовать встречу с руководством банка.

– Национальная община готова поручиться за платежеспособность Димитри. Во время встречи мы предлагали банку такой вариант: семья остается в квартире и возвращается к изначальному графику платежей по договору. Но банк отказался.

Директор Института финансов и права Уральского государственного экономического университета Максим Марамыгин считает: семья Аидоян – одна из многих, кто попал в кредитную ловушку.

– Трудная ситуация у семьи возникла в 2014 году, в момент наступившего кризиса. У банков еще был некий снобизм, оставшийся после “жирных” лет, когда у населения были хорошие доходы. Люди брали, теряли работу, становились должниками.

Не было жесткой позиции Центробанка и государства по защите заемщиков, этими вопросами стали заниматься лишь в 2015-м. Сначала появилась возможность рефинансировать кредит, несколько месяцев назад попавшим в трудное финансовое положение заемщикам гарантировали кредитные каникулы.

Сегодня, если человек будет поступать разумно, такая история вряд ли повторится, – говорит эксперт.

Если нет возможности платить, можно, во-первых, попросить ипотечные каникулы на срок до полугода, во-вторых, если стабильного дохода в обозримом будущем не предвидится, – объявить себя банкротом.

Ошибка Димитри в том, что он пустил дело на самотек: поверил словам рядовых сотрудников банка, которые сказали, что платить можно хотя бы частями. Не переспросил, не уточнил, не проверил. Даже одно письменное обращение с просьбой о реструктуризации долга, напиши Димитри его в самом начале, могло изменить ход событий. Но рядом не нашлось человека, который мог дать дельный совет.

В каких городах России можно погасить ипотеку за год

Редакция “РГ” обратилась в банк, где семья Димитри брала ипотеку. Мы спросили: мог бы банк этой конкретной семье простить долг? Для Аидоянов миллион, два, три – гигантская сумма. Для банка с его оборотами – согласитесь, незначительная.

К тому же, с учетом всех платежей, которые семья успела внести за кредит, и стоимости квартиры, по которой ее предлагают выкупить, банк в итоге получит почти пять с половиной миллионов рублей.

Даже с учетом инфляции за четыре года, что жилье было в собственности у Аидоянов, банк ничего не потерял. Почему простить? Потому что должник хоть и сам втянул себя в эту историю, но все-таки платить не отказывался и не отказывается до сих пор.

Даже когда квартира перешла по суду в собственность банка, Димитри продолжал частично вносить деньги на ипотеку. Да и куда ему деться с женой, тремя дочками и грудным сыном?

Ответ на запрос мы ждали больше месяца:

– Данная квартира уже является собственностью банка, получена в результате исполнения судебного решения о взыскании кредита. Заемщики утратили право собственности на недвижимость.

Часть кредита погашена квартирой в 2017 году, поэтому вопрос распоряжения банком квартирой уже не связан с урегулированием просроченной ссудной задолженности. Дарение квартир и других активов банка гражданам нарушает права акционеров и вкладчиков и не предусмотрено Уставом банка.

За время возникновения проблем по возврату кредита (с 2014 года) клиенты не обращались с вариантами урегулирования. В настоящее время семья Аидоян проживает в квартире, принадлежащей банку, без каких-либо оснований. Аидояны действительно продолжают жить в проблемной “трешке”, приставы не беспокоят.

Двоюродный брат Димитри согласился взять ипотеку и выкупить квартиру у банка – так семья сможет остаться дома и постепенно расплатиться с родственником. Правда, сначала нужно найти деньги на первоначальный взнос.

Кстати

Гавриил Григоров/ТАСС

19 июня Центральный банк РФ предложил банкам рассмотреть возможность прекращать взыскание оставшейся задолженности с граждан, лишившихся заложенного жилья. Однако обращение носит характер рекомендации и не обязывает банки следовать ей.

Источник: https://rg.ru/2019/07/30/reg-urfo/chto-delat-seme-esli-ona-ne-spravilas-s-ipotekoj-i-lishilas-kvartiry.html

«Теперь только круглосуточная оборона!»: судьба «трущобников» Зеленодольска в 25 фото

Купленная в ипотеку квартира подлежит сносу, а мне предлагают деньги вместо другого жилья

Поможем детям

  • Помочь выровнять ноги

Антиаварийная программа в объективе «БИЗНЕС Online»: разруха, мародерство и борьба несогласных с переселением в «курятники» и «клетушки»

«Не испытывай судьбу!» — гласит надпись на двери зеленодольской бабки-самогонщицы. В ее бывшем доме уже бардак. Сама она получила новую квартиру, но возвращается на заработки, «окормляя» страждущих.

А тем временем градус страстей вокруг жилья для собственников дошел до Александра Бастрыкина.

Корреспонденты «БИЗНЕС Online» оценили масштабы реновации, побывали там, где вовсю трудятся мародеры, заглянули в квартиры несогласных и в те 19-метровые «хоромы», куда выселяют из «двушек» и «трешек».

Масштабная программа по расселению аварийного жилья стартовала в Зеленодольском районе в 2013 году: тогда непригодными для проживания признали 314 домов.

Под бульдозер планировали пустить треть всех зеленодольских зданий в старой части города. Усилиями жителей и бизнеса список сократился до 190 домов.

И к 2019 году власти расселили и отключили от коммуникаций их большую часть — 147 объектов, снесли же пока только 10.

Но есть проблемы. Если коротко, то ситуацию можно описать знаменитым латинским выражением dura lex, sed lex (закон суров, но таков закон). Следует понимать, что есть две категории жителей «аварийки». Первая — люди, жившие по соцнайму.

В соответствии с законом им полагается равноценная жилплощадь вместо квартир под снос — условно, по принципу «метр в метр». Вторая категория — собственники. Им по закону полагается компенсация (согласно программе расселения аварийного жилья, это 11 тыс.

рублей за метр), а также может быть предложена другая квартира с зачетом стоимости старой. Разработчики республиканской программы решили, что это — жилье в соципотечных домах.

Эти условия не устраивают 254 семьи из 112 домов, рассказали «БИЗНЕС Online» в пресс-службе совета Зеленодольского муниципального района. Из них примерно сотня собственников (94 семьи в 42 домах), несогласных с расселением, остаются в своих квартирах.

Остальные чаще всего ютятся в съемном жилье. Они уже не раз выходили на многолюдные митинги.

Впрочем, устами официального представителя казанского Кремля Лилии Галимовой ситуация объясняется так: у каждого собственника есть право обратиться в суд, и они этим правом активно пользуются.

Но судебные тяжбы по большей части владельцы проигрывают (по данным исполкома Зеленодольского района, по решению суда из программы вывели 22 дома), оставаясь фактически на улице с правом на получение скромной компенсации, на которую равноценное жилье купить невозможно.

Что же происходит в аварийных (и, на первый взгляд, не очень!) квартирах Зеленодольска?

  1. Это дом на улице Декабристов, 3. Визуально аварийность незаметна. Из 18 квартир жилыми остаются только три: их владельцы не согласны с условиями расселения.

  2. А вот и «аварийная квартира» в этом доме. Семья Марины и Владимира Сапуновых тут с 1990 года, здесь выросли трое их детей. Помимо борьбы в судах, сейчас им приходится бороться с жуликами, вскрывающими пустующие квартиры ради чугунных радиаторов. Мародеров не останавливает даже то, что система отопления дома все еще находится под давлением.

    Сапуновы не согласны с предложенной компенсацией. Вместо «трешки» в 72 кв. м предложена квартира общей площадью 19 кв. м, жилая — 7,3 кв. метра. В этом же доме у Марины проживает 85-летний отец — бывший главный конструктор Завода им.

     Серго Альберт Кокорин. Ему из двухкомнатной квартиры в 53 кв. м предлагают переселиться в 17,9 «квадрата».

     Владимир и Марина, как выпускники КГАСУ, удивляются, почему их дом 1940 года постройки признан аварийным, а соседний (улица Декабристов, 1) этого же года постройки — нет.

  3. На фото почти целиком (за исключением прихожей и санузла) уместилась квартира площадью 19 кв. м в соципотечном доме на улице Гагарина, 12, которую предлагают Сапуновым взамен их «трешки».

    Такие квартиры «аварийщики» между собой называют «клетушками», а сам дом — «курятником».

    Всего для расселения аварийного жилья в городе возвели 11 таких многоквартирных жилых домов, включая первую в городе 18-этажку.

    Республиканскую адресную программу по переселению граждан из аварийного жилья утвердили в 2013 году. Изначально объем финансирования предусматривался на уровне 9,7 млрд рублей. 4,3 млрд рублей должен был выделить фонд реформирования ЖКХ, а республиканский бюджет — добавить 5,4 млрд рублей.

    Федеральные средства выделили. А республиканский вклад в последний момент был сокращен до 198 млн рублей. В результате цена, по которой «трущобникам» предлагали выкупить их старое жилье, рухнула почти вдвое: с 20 до 11 тыс. рублей за метр.

    Остальное людям предложили вносить через соципотеку, в том числе по схеме займа. Это теоретически.

  4. О том, что дом аварийный и подлежит сносу, Сапуновы узнали в 2016-м — тогда они активно вели ремонт. Хотя экспертиза была датирована 2011 годом. «Как гром среди ясного неба, ремонт встал, все планы полетели.

    Теперь только круглосуточная оборона, неравная борьба!» — говорит Владимир. Сапуновых устроило бы жилье по принципу «метр в метр».

    Но сейчас им не дают выбора — квартир большей площади (даже с согласием на соципотеку) в наличии просто нет.

  5. Пока некоторые владельцы ведут борьбу в судах, на других улицах неизвестные лица активно растаскивают бесхозные строения. Это десятки двухэтажных домов на улице Гоголя, Украинской, Мира, Паратской, Тургенева, Комсомольской, Мира, Солнечной.

    На фото — «скелет» крыш домов на улице Гоголя в знаменитом районе «Шанхая» (в 1950-е годы здесь жили рабочие из Китая, перенимавшие опыт на зеленодольских предприятиях).

    Железо уже растащили: в объектив «БИЗНЕС Online» попал один из авторов этого «погрома».

  1. Так сейчас выглядит читальный зал центральной библиотеки Зеленодольска на улице Гоголя, 18. Стеклопакеты разбиты, в помещениях разбросаны разломанные книжные стеллажи. Сама библиотека переехала ближе к окраине города, на первый этаж хрущевки на улице Тургенева, 6.

  2. Дом, где ранее располагалась библиотека, уже без металлической кровли. А рядом с ним на месте бывших сараев уже строится 9-этажка из силикатного кирпича.

  3. В одном из пока еще относительно целых домов на улице Паратской (есть электричество!) процветает активная торговля самогоном. Дорога к одному из подъездов заметно протоптана в отличие от других. За дверью с надписью «Не испытывай судьбу!» клиентов встречает пожилая женщина. Она плохо слышит и на все вопросы корреспондента «БИЗНЕС Online» громко отвечает: «Чево?!»

  4. По словам клиентов, пришедших в данную квартиру за горячительным местного разлива, ее хозяйка уже получила новую жилплощадь. Но уж больно намоленным у клиентуры было это место…

  5. Уже расселенные дома на улице Паратской также активно разбираются: пластиковые рамы выставлены, деревянные выломаны или разбиты. Где-то уже горело — следы пожаров видны прямо на первой линии.

  6. В большинстве расселенных квартир — пустота и бардак. В некоторых владельцы оставляли отслужившую свой век мебель.

  7. Кое-где внутри валяются компакт-диски, но это редкость. Зато в изрядном количестве пустые бутылки из-под спиртного.

  8. Местами мародеры уже вырвали электропровода. Но это полбеды: главное, что регулярно режут интернет-кабели, паутина которых тянется от дома к дому. В результате без связи остаются другие, еще жилые объекты. На фото специалисты «Таттелекома» восстанавливают поврежденную линию.

  1. 5–6 лет назад начался снос исторического квартала «Полукамушки» — на месте снесенных объектов были построены дома №12 на улице Гагарина и №21 на улице Карла Маркса. Оба 10-этажные.

    Пенсионерка, 68-летняя Зайтуна Короткова вместе с мужем Борисом купила в 1990 году квартиру в доме на улице Красный переулок, 12. Сейчас она живет одна, муж, работавший водителем на заводе им.

     Горького (в городе его кратко называют «Металлист»), умер в 2015 году от рака крови. Именно к Коротковой в 2016-м заходил в гости президент РТ Рустам Минниханов вместе с Олесей Балтусовой.

    «Он только зашел и сказал, что у меня не аварийный дом, — прямо, резко и без затей говорит Зайтуна-апа (в прошлом — молотобоец „Металлиста“) об историческом визите. — На вертолете прилетел, на нем и улетел…»

  2. Взамен нынешних 35 кв. м Коротковой предлагают 389 тыс. рублей (11 тыс. рублей за квадратный метр). Покидать обжитое место ей не хочется — здесь у нее свой небольшой огород, погреб, веранда.

    В двухэтажном доме из четырех квартир пока остаются два хозяина, двое других согласились на переселение. В квартире Коротковой все свободное место в шкафу занимают бумаги. «У меня уже два мешка макулатуры. Скоро будет ровно три года, как я сужусь», — говорит она.

    Прибитую табличку со сроками сноса дома в 2015–2017 годах она оторвала лично.

  3. О расселении Зайтуна-апа узнала в 2015-м, но экспертиза была датирована 2011 годом. В документе указано, что износ дома составляет 70%, на первом этаже сквозные трещины, обнаружен грибок.

    После визита Минниханова «Татинвестгражданпроект» провел собственную экспертизу и подтвердил износ всего в 22%: жить можно. Впрочем, органы власти заявляют, что экспертиза ТИГП — для служебного пользования.

    На фото — дом в «Полукамушках», а за ним — тот самый 10-этажный «курятник» на улице Гагарина с «клетушками» по 19 м, куда расселяют «аварийщиков».

  4. А это трехкомнатная квартира, в которой вместе с дочерью Данией живет труженица тыла, 93-летняя Марфуга Гадиева. Квартиру в доме 1938 года постройки на улице Декабристов, 9 ее дочь купила в 2012-м после того, как вернулась для ухода за мамой из Москвы.

    В столице она окончила институт, а затем осталась там и работала дизайнером.

    Ранее председатель следственного комитета РФ Александр Бастрыкин поручил руководству следственного управления СКР по РТ проверить информацию СМИ о нарушении жилищных прав Гадиевой, которой вместо трехкомнатной квартиры предлагают жилье в 19 «квадратов».

  5. «Это я хотела сделать ремонт в стиле прованс, домик у моря, такая имитация деревни. Сейчас руки опустились», — рассказывает Дания и не понимает, почему такой же соседний дом (Декабристов, 11) не признан аварийным, а ее — признан. 9-й дом на улице Декабристов той же серии, что и третий, в котором живет семья Сапуновых. Но на условия выселения пока согласились только 2 собственника из 18.

  6. Марфуга-апа передвигается с трудом, плохо видит, но регулярно читает намаз. После того как ситуацией заинтересовался Бастрыкин, Галимова заявила о некоем спонсоре.

    Имени его Дание в администрации города не называют, но он оплатит полную стоимость квартиры площадью 50 кв. м и даже не воспользуется выплатой по 11 тыс. рублей за квадратный метр. От лица мецената выступает мэр Зеленодольска Александр Тыгин.

    Дочь Марфуги-апы попросила предоставить жилье в другом городе, окончательного решения пока нет.

    Несогласные «аварийщики» также не понимают, почему к собственникам и тем, кто жил по соцнайму, закон подходит по-разному. Первым предлагают выкупать будущее жилье через соципотеку.

    Вторым же бесплатно выдали жилье «метр в метр». В том числе и тем, кого принято причислять к «деклассированным элементам» — они, по словам переселенцев, новые квартиры уже успешно приватизируют и продают.

    Видимо, это опять-таки dura lex?

  1. Те, кто уже переселился в новое жилье из числа «аварийщиков», не в восторге от его качества. Об этом рассказывает 35-летний Алексей Веревкин, менеджер по продажам и старший по дому №17 на проспекте Строителей. Сам он ранее жил в аварийном доме на улице Украинской.

    Напомним, что дом №17 на проспекте Строителей «с историей» — это его в 2016 году заселяли в присутствии Минниханова, а после его отъезда у соципотечников отобрали ключи.

    Президент РТ затем потребовал от Тыгина и главы ГЖФ Талгата Абдуллина извиниться перед новоселами за показуху.

  2. По словам Веревкина, дом только снаружи относительно красивый, но в подъездах на стенах трещины, штукатурка сыпется как в квартирах, так и в местах общего пользования.

    Окна установлены с нарушениями технологии (регулировка не помогает, поэтому во многих квартирах они проклеены малярным скотчем). Но это мелочи: куда хуже, что ряд жильцов жалуются на промерзание стен.

    Подрядчиком ГЖФ на строительстве этого дома выступало ООО «Народный дом».

  3. Но главный бич — новые соседи, собранные со всех «гнилых углов» Зеленодольска. По словам Веревкина, поначалу кое-кто из переселенцев не гнушался справлять в подъездах нужду, а уж о сломанных почтовых ящиках говорить не стоит. Пришлось ставить видеокамеры: помогло, но все равно не до конца.

  4. А это первые в городе 18-этажки, построенные на окраине города по программе социальной ипотеки, куда также переселяют людей из аварийного жилья. Там новые жильцы уже бьют стеклянные двери, снимают светильники и тоже используют подъезд под общественный туалет.

  5. В городе продолжается протестная активность несогласных «аварийщиков». Прошедший 10 марта митинг на площади у ДК «Родина» собрал, по данным полиции, около 150 человек, организаторы же насчитали примерно 400 участников.

    Участники митинга демонстрировали паспорта без прописки и взывали к полицейским в надежде спасти от разрушения собственные дома: кое у кого мародеры принялись снимать крыши по соседству, пока собственники высказывались с трибуны.

  6. Активная борьба с аварийным жильем в Зеленодольске еще в прошлом году поставила вопрос о новом генплане города. Где-то уже ведется застройка, но чаще всего земля под уже снесенными домами пустует. К слову, все земельные участки передаются Госжилфонду РТ — на месте «аварийки» построят жилые дома.

Отправить нам новость

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/418405

Аварийный дом: получение жилья при расселении, процедура, права граждан | Правоведус

Купленная в ипотеку квартира подлежит сносу, а мне предлагают деньги вместо другого жилья

Что такое ветхое и аварийное жилье? Кто может претендовать на получение новой жилплощади вследствие признания помещения непригодным для проживания? Какой порядок действий для признания жилья ветхим/аварийным и расселения граждан-собственников? Об этом читайте в нашей статье.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Одной из важнейших задач в жилищной политике российского государства является – переселение собственников жилых помещений, признанных ветхими или аварийными.

Порядок действия по расселению граждан из ветхого жилья регулируется Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 г. № 47, а также, ст.

32 Жилищного кодекса РФ и утвержденными программами в каждом отдельном регионе, действующими в рамках Постановления Правительства №1743.
Стоит отметить, что ветхое и аварийное жилье – понятия различимые, в частности:

  • ветхое жилье – объекты, износ которых составляет не менее 70% в кирпичных строениях и не меньше 65% – в деревянных, здания не соответствуют требованиям действующих санитарных и эксплуатационных норм, хотя основная конструкция не несет собой угрозу разрушения; 
  • аварийное жилье – объекты, износ которых составляет от 70 до 100%; здания имеют сильно поврежденные несущие конструкции, что влечет за собой опасность для жизни и здоровья граждан. 

Жилье признается ветхим специальной комиссией, в которую входят специалисты отдела архитектуры и градостроительства, жилищной инспекции, специалисты отдела коммунального хозяйства и благоустройства.

Процесс оценки жилья на несоответствие требованиям и стандартам инициируется на основании личного обращения граждан и государственных структур от лица форм самоуправления.

Результат проведенного исследования несущих стен, перекрытий и коммуникационных сетей выдается на руки всем проживающим в помещении лицам.

В соответствии с Постановлением №47 жилье признается ветхим по следующим критериям:

  • естественный износ несущих стен и перекрытий, составляющий не менее 65-70%, не может быть восстановлен даже при проведении капитального ремонта (осыпание отдельных частей конструкций, гниение деревянных элементов); 
  • недостаточный уровень поступления электро- и водоснабжения, приводящие в результате к техногенным авариям; 
  • износ конструкций стал причиной возникновения бактериологической и химической угрозы, а также других негативных последствий для жизни и здоровья граждан. 

После проведения оценки комиссией составляется заключение о том, что данное помещение не может быть восстановлено для полноценной эксплуатации даже после проведения крупномаштабных ремонтных работ. Чаще всего ветхими домами признаются жилые помещения, амортизационный ресурс которых составляет более 70 лет.

Рассчитывать на расселение из ветхого и аварийного жилья в новый дом с комфортными условиями для проживания могут следующие категории граждан:

  • владельцы муниципального жилья, признанного аварийным, либо их правопреемники, проживающие в жилом помещении на основании договора соцнайма, заключенного с местной администрацией много лет назад; 
  • собственники жилых помещений, прошедших государственную регистрацию права собственности, находящихся в муниципальном многоквартирном доме или собственники частных домов, чьи владения располагаются на муниципальной земле; 
  • владельцы комнат в коммунальных квартирах и общежитиях, являющихся также муниципальной собственностью. 

Аварийное жилье: варианты расселения жильцов

В соответствии с результатами, полученными после оценки комиссией, и принятии ею решения о признании жилья ветхим или аварийным, все жильцы получают на руки характеристики и уведомления для дальнейших действий. Большими правами и, соответственно, наибольшей самостоятельностью, обладают владельцы жилых помещений, прошедших процедуру регистрации права собственности в Госреестре.

Этой категории граждан государство обязано предоставить альтернативный вариант квартиры или денежную компенсацию, которая, в свою очередь, определяется с учетом проведения анализа рыночной стоимости жилых помещений аналогичной площади и благоустройства района (ст.ст. 32, 87 и 89 Жилищного кодекса РФ).

Наименьшим перечнем возможностей обладают наниматели жилья, признанного в дальнейшем ветхим или аварийным. В данном случае граждане обязаны заключить новый договор аренды с муниципальным управлением или вправе отказаться от дальнейшего найма, если жилое помещение не соответствуют условиям для комфортного проживания.

На основании этого отказа обязаны предоставить нанимателю альтернативный вариант жилого помещения, в противном случае все вопросы разрешаются в судебном порядке.

Квартиры и иные жилые помещения, которые предлагаются гражданам в качестве альтернативы для переселения из непригодного для жизни жилья, являются объектами, возводимыми в рамках региональных программ переселения из ветхого жилья. Данное строительство находится под строгим контролем у государственных органов, в единичных случаях программа ветхое жилье допускает выкуп квартир на рынке вторичной недвижимости.

Как определяется рыночная стоимость ветхого жилья

Программа переселения из ветхого жилья предполагает выдачу собственнику, при наличии его согласия, денежной компенсации, срок выплаты определяется по соглашению с собственником в индивидуальном порядке.

В соответствии с ч. 7 ст. 32 ЖК РФ, размер выкупной стоимости жилья, признанного ветхим или аварийным, рассчитывается с учетом таких факторов, как:

  • рыночная стоимость квартиры, подлежащей выкупу; 
  • расходы, которые понес собственник в связи с выкупом квартиры;
  • расходы, возникшие в связи с переездом, а также поиском другого жилья для его дальнейшего оформления; 
  • расходы владельца, возникшие в связи с прекращением обязательств в досрочном порядке, при этом учитывается обязательство по возмещению упущенной выгоды. 

Важно! Если владелец не согласен с размером назначенной денежной компенсации, данный вопрос может быть рассмотрен в судебном порядке. В случае выбора владельцем ветхого жилья альтернативного варианта квартиры, компенсация засчитывается в качестве оплаты за новое жилье.

Если рассчитанной компенсации недостаточно для полной оплаты нового жилья, допускается установление долевой собственности между физическим лицом и муниципальным образованием (то есть часть жилого помещения предоставляется в пользование по договору социального найма).

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Переселение из ветхого или аварийного жилья: сколько положено квадратных метров

Многие владельцы жилых помещений, признанных ветхим или аварийными, задаются вопросом, сколько будет выделено для них квадратных метров жилой площади в случае предоставления альтернативного жилья.

В соответствии с действующим законодательством, переселяемым из ветхого жилья гражданам должно быть предоставлено равноценное по площади и показателям благоустройства жилье.

Количество квадратных метров должно составлять не менее, чем в аварийном жилом помещении, и вместе с тем этот показатель должен быть равен не менее 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Стоит отметить, что этот показатель может изменяться в большую или меньшую сторону в зависимости от программы переселения из ветхого жилья, действующей в конкретном регионе или области.

Расселение из ветхого и аварийного жилья собственников: порядок действий

Как мы уже писали выше, для того, чтобы дом был признан аварийным или ветхим с последующим выселением из него жильцов, в соответствии с Постановлением №47 создается региональная межведомственная комиссия, которая выносит решение о пригодности или непригодности жилого помещения для проживания.

Порядок обращения в комиссию включает в себя несколько этапов: 1. Письменное обращение лично собственником или нанимателем в соответствующие органы с требованием признать жилье непригодным для проживания. 2.

Заключение органа, осуществляющего контроль и надзор за состоянием жилых помещений, о том, что жилье не соответствует установленным нормам и стандартам. 

3. Подача заявления вместе с пакетом документов может быть осуществлена лично заявителем, через МФЦ или на сайте Госуслуг: 

  • копии документов, подтверждающих право заявителя на проживание в данной квартире; 
  • проект реконструкции помещения; 
  • документ, выданный экспертной комиссией, и подтверждающий факт того, что помещение признано не пригодным для проживания; 
  • иные документы, имеющие прямое отношение к делу и переселении. 

4. Рассмотрение заявления и проверка представленных сведений осуществляется в течение 30 рабочих дней с момента подачи. 

5. Вынесение соответствующего решения комиссией:

  • жилое помещение пригодно для проживания; 
  • существует необходимость в проведении капитального ремонта; 
  • данное жилое помещение нуждается в реконструкции или перепланировке; 
  • жилье не пригодно для проживания ввиду несоответствия нормам и требованиям действующих законодательных актов; 
  • аварийный дом подлежит восстановлению в связи с проведением в нем крупномасштабных ремонтных ремонт; 
  • дом признается аварийным и подлежит сносу.

На основании решения комиссии о непригодности жилья выносится решение о переселении жильцов из аварийного дома, и в дальнейшем издается распоряжение исполнительного органа государственной власти о порядке расселения.

Заключение комиссии составляется в 3-х экземплярах, направляется заявителю, собственнику помещения и один остается в комиссии.

В случае, если обращение было направлено почтовым отправлением или посредством портала Госуслуг, срок отправления решения заявителю, принятого комиссией, составляет 5 рабочих дней.

Расселение из ветхого и аварийного жилья имеет определенный порядок, который зависит от принадлежности к категории жилого помещения, это может быть жилищный фонд:

  • частный; 
  • государственный; 
  • муниципальный. 

Вместе с тем, программа переселения из ветхого жилья предполагает следующие меры компенсации:

1. Предоставление равноценного жилого помещения.

Данная мера возможна, если выселяется собственник. Предоставляется жилье, полностью соответствующее техническим характеристикам прежнего помещения, включая размер общей площади и количество комнат.

2. Предоставление альтернативного жилья по договору социального найма.

Жилые помещения, которые предоставляются по договору соцнайма для граждан, расселяемых из ветхого или аварийного жилья, должны находиться на учете в фонде социального пользования. Размер такого жилого помещения соответствует установленным в регионе нормам, положенным на каждого члена семьи на момент принятия распоряжения о выселении. Предоставляемое по соцнайму жилье должно располагаться в том же районе или области, что и признанное аварийным. В случае, если владельцы помещений, признанных непригодными для проживания, отказываются расторгать договор социального найма, данный вопрос будет рассматриваться в судебном порядке. Судом будет вынесено решение о принудительном выселении жильцов с предоставлением альтернативного жилья.

3. Выплата выкупной стоимости жилья, признанного ветхим или аварийным.

В соответствии со ст. 32 ЖК РФ граждане имеют право получить денежную компенсацию, как альтернативу предоставления иного жилого помещения. Выкупная стоимость включает в себя рыночную стоимость жилья, оформления правоустанавливающих документов и расходы на переезд.

В случае, если собственник отказывается от получения выкупной цены, государственный орган вправе обратиться в суд. В судебном решении будет указываться стоимость, которая будет выплачена владельцу помещения.

Как показывает практика, большинство судебных споров связано с искусственно заниженной выкупной ценой государством, и, учитывая безвыходность своего положения, собственники зачастую вынуждены соглашаться на такие кабальные сделки.

Переселение жильцов на время проведения ремонтно-восстановительных работ

Признание жилья аварийным нередко требует переселения его жильцов только на период проведения ремонтных работ по реконструкции и восстановлению здания. В этом случае наймодатель должен предоставить гражданам альтернативное жилье, входящее в так называемый маневренный фонд (ст. 95 ЖК РФ).

Жильцы, которые не согласны на временное выселение, могут быть переселены в принудительном порядке на основании судебного решения. При этом за нанимателем сохраняется право на возвращение в реконструированное помещение независимо от продолжительности ремонтно-восстановительных работ.

Важно! Гражданин не сможет вернуться в помещение, где он раньше проживал, если после ремонта были изменены размеры площади, не соответствующие в результате необходимым нормам.

+7 (499) 288-21-46
Круглосуточно

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/housing/avariynyy-dom-poluchenie-zhilya-pri-rasselenii/

Адвокат-online
Добавить комментарий