Насколько законны действия коллекторов при требовании погашения долга?

Что делать если вас достали коллекторы?

Насколько законны действия коллекторов при требовании погашения долга?

Дело в том, что вопросы коллекторской деятельности не урегулированы действующим законодательством, не установлены определенные «рамки», которых должны придерживаться коллекторские фирмы, выполняя свою работу. В отличие от Украины, например, в РФ такой закон принят еще в 2016 году.

Законом были установлены такие правила работы для коллекторов, как запрет на звонки после 22-00, запрет применять физическую силу или угрожать ее применением, причинять вред должнику или его имуществу, и еще много всяких ограничений, направленных на защиту должника.

Нарушения таких ограничений влекут довольно жесткие финансовые санкции против коллекторов-нарушителей.

Но, вернемся же к Украине, где сплошь и рядом, нерадивые коллекторы не дают жить не только должникам, но и людям оказавшимся по какой-либо причине рядом.

Как показывает практика, коллекторские (факторинговые) фирмы скупают у банков или даже у коммунальных предприятий долги граждан за копейки, но тем не менее приобретают право требовать у должника всю сумму, включая проценты и штрафные санкции.

У человека, который к примеру, случайно не оплатил последний платеж по кредиту в размере 1000,00 грн., через несколько лет может всплыть долг в размере в десятки раз большем чем он был должен.

Это обусловлено тем, что договором были предусмотрены высокие штрафные санкции, которые за большой период времени превратили сумму долга в неподъемную.

Вместе с тем, коллекторы не спешат обращаться в суд и взыскивать причитающиеся им денежные средства в законном порядке. Обусловлено это рядом причин:

    – в большинстве случаев, исковая давность по взысканию такой задолженности уже закончилась, и суд им просто откажет в удовлетворении иска;

    – для обращения в суд им придется заплатить судебный сбор, который может превышать сумму, за которую они приобрели кредит;

    – суд имеет право по заявлению должника уменьшить размер неустойки, если он в разы превышает размер долга по основному обязательству;

    – у коллекторов в наличии не все документы, которые обязательны для взыскания задолженности;

   – расходы на судебный процесс, который может затянуться на годы, могут явно превышать сумму, которую коллекторы рассчитывают реально взыскать с должника.

Осознавая эти моменты, в большинстве случаев коллекторы используют только первые две стадии процесса взыскания задолженности, называемые «soft collection» и «hard collection». Ведь именно они являются менее затратными и наиболее эффективными при возврате долгов, необеспеченных залогом.

В ходе «soft collection» организация, взыскивающая долги, уведомляет должника о наличии долга без прямого контакта с ним – путем телефонных звонков, смс, электронной почты, социальных сетей и т.д.

Если данные методы оказались неуспешными применяется следующая стадия «hard collection» на которой сотрудники коллекторской фирмы могут лично приезжать по адресу проживания или работы должника, проводить переговоры, писать ему письменные претензии и т.д.

Безусловно для достижения большего эффекта на данных стадиях, некоторые коллекторские фирмы собирают максимально возможную информацию о должнике и начинают угрожать должнику применением физического насилия в отношении него или его близких родственников, не брезгуют даже пригрозить насилием в отношении детей должника или же звонят и заставляют нервничать пожилых родителей, которым в таком возрасте это крайне не рекомендуется.

Понимая данную ситуацию большое количество лиц, столкнувшихся с такой проблемой, при незначительной сумме задолженности решаются заплатить, ведь, как говориться, здоровье и безопасность близких людей дороже.

Материал данной статьи написан для тех, кто все же не хочет сдаваться и желает   добиться справедливости.

Итак, если Вы или Ваши близкие попали в ситуацию, подобную вышеописанному, необходимо придерживаться следующего алгоритма.

Первое что нужно выяснить – это факт передачи конкретной коллекторской компании вашей задолженности.

Нередки случаи, когда под видом коллекторской компании звонят мошенники, которые каким-то образом получили базу должников банка, и звонят всем должникам с требованием погасить долг на их счет.

Такие требования очевидно незаконны и их действия составляют состав преступления, предусмотренного ст. 190 УК Украины «мошенничество».

Поэтому если Вам звонят коллекторы, в первую очередь просите прислать Вам на почту как минимум заверенные копии договора «факторинга» или договора переуступки долга, на основании которого коллекторам перешло право требования Вашего долга. Помните, что в соответствии с ч.2 ст. 517 ГК Украины должник имеет право не исполнять свое обязательство до предоставления ему доказательств перехода права к новому кредитору.

Дальше, если Вам все же предоставят соответствующие документы, Вы можете проверить их действительность в том же банке, которому Вы были должны. Если банк опровергает факт заключения таких договоров – заявление в полицию о совершении преступления.

Во многих случаях коллекторы отказываются предоставлять какие-либо документы и просто угрожают большими финансовыми санкциями, насилием, звонят родственникам и т.д.

Учитывая то, что специальный закон, который бы регламентировал деятельность коллекторов отсутствует, придётся защищаться, как говориться подручными средствами, т.е. применять нормы уголовного и уголовно-процессуального кодекса.

Защита интересов должника в порядке гражданского судопроизводства в случаях если сами коллекторы в суд не обращаются, как показывает практика, неэффективна. Подача исков о защите чести и деловой репутации, запрете звонить и писать письма и т.д. не приведет к желаемому результату и требует достаточно большого времени, в то время как коллекторы «напрягают» Вас каждый день.

Следственно первым что необходимо делать, так это – фиксировать все незаконные действия коллекторов и готовить заявление в полицию. Успех данного дела будет зависеть от того, что Вы сможете приложить к своему заявлению и насколько настойчиво Вы будете торопить следователя.

Если Вам звонят коллекторы – возьмите другой телефон и снимайте на видео весь процесс переговоров, при этом обязательно перед тем как поднять трубку запечатлите факт звонка, номер входящего телефона на экране, снимите трубку и включите громкую связь. Также сохраняйте всю переписку по почте, электронной почте и смс. В ходе разговора обязательно уточните кто звонит, какая фирма, имя сотрудника, по какому поводу и т.д.

Помните, что описанные выше незаконные действия коллекторов могут быть квалифицированы по следующим статьям Уголовного кодекса, в зависимости от каждой конкретной ситуации:

  – ст. 190 УК Украины – мошенничество (завладение денежными средствами путем обмана или злоупотреблением доверием);

  – ст. 189 УК Украины – «вымогательство» (требование передать имущество или совершить какие-либо действия имущественного характера с угрозой применения насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, повреждения их имущества и т.д.)

   – ст. 195 УК Украины – «угроза уничтожения имущества»;

   – ст. 355 УК Украины – «принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств» с угрозой насилия над потерпевшим или его родственниками, при отсутствии признаков вымогательства.

При этом в большинстве случаев сам по себе факт угроз уже будет составлять оконченный состав преступления.

Как только Вы собрали доказательства, подтверждающие противоправные действия коллекторов, необходимо оформить заявление в полицию, проконтролировать регистрацию Вашего заявления в Едином реестре досудебных расследований (ЕРДР), ну и, естественно, контактировать со следователем.

Дальнейшие действия и переговоры следует согласовывать со следствием. Ведь только путем следственных действий можно будет установить кто именно Вам звонит, имеет ли данное лицо отношение к коллекторской фирме, есть ли у них документы, подтверждающие право требования по долгам и т.д.

Следует отметить, что такая тактика уже принесла определенные плоды и в октябре 2017 года в г. Киеве была задержана преступная группа коллекторов, которых арестовали и заключили под стражу.(http://mykyivregion.com.ua/2017/10/11/prokuratura-kiyivshini-zatrimala-grupu-kolektoriv-gvaltivnikiv-foto/)

Источник: https://blog.liga.net/user/vtsvigun/article/29551

Кто выбивает долги из украинцев и почему спрос на услуги коллекторов растет

Насколько законны действия коллекторов при требовании погашения долга?

В Украине продолжает расти доля просроченных кредитов. По данным Нацбанка, по состоянию на сентябрь 2016 года они составили свыше 30% портфеля банков. Должны украинцы не только банкам.

Согласно данным Госстата, на конец августа 2016-го население задолжало 4,8 млрд грн за горячую воду, 1,8 млрд грн за холодную, 2,9 млрд грн за электроэнергию, 2,5 млрд грн за содержание домов и придомовых территорий и 0,4 млрд грн за вывоз бытовых отходов.

Итого украинцы накопили долгов по коммуналке на 12,4 млрд грн, пишет журнал “ТОП-100. Крупнейшие компании сферы услуг”.

А ведь еще есть услуги связи, провайдеры интернета и много других компаний, которые недополучают оплату за свои услуги от клиентов. В общем, почва для развития рынка коллекторских услуг выглядит весьма благодатно.

Немножко вне закона

Действующее украинское законодательство не определяет термин “коллекторская компания”, ее права, полномочия и обязанности.

Тем не менее в Украине гарантировано право на предпринимательскую деятельность, которая не запрещена законом и даже есть соответствующий КВЭД (82.

91, Деятельность агентств по взиманию платежей и бюро кредитных историй). Поэтому рынок коллекторских услуг функционирует и даже растет из года в год.

Кратко и по делу в Telegram

Еще в 2014 году рынок сбора долгов оценивали в 22-24 млрд грн, с тех пор выросла как доля, так и объем просроченной задолженности.

Так, в январе 2015-го такие долги составляли 13,5% от общей суммы кредитов, или 135,86 млрд грн, а уже в сентябре 2016-го доля просроченной задолженности увеличилась до 23,3%, или 238,59 млрд грн.

Поэтому в 2016 году, по самым скромным оценкам, объем рынка коллекторов превысит цифру 2014-го на 20%, то есть достигнет 26-29 млрд грн. Для сравнения: шестью годами ранее объем рынка был почти в 10 раз меньше и составлял около 2,5 млрд грн.

Передавать долги коллекторам дешевле, чем заниматься их возвратом самостоятельно.

Кроме того, во многих случаях у банков или других кредиторов появляется шанс получить хотя бы какие-то средства по “глухим” кредитам.

Потому коллекторов еще называют “выбивалы”, ведь такие “специалисты” достанут должника из-под земли.

А вот самих коллекторов, оказалось, достать куда труднее: не работает сайт, недействительны номера и электронные ящики, у специалистов контакт-центра отсутствует даже номер секретаря. Коллекторы оказались неуловимыми.

Хлеб коллектора

Рынок коллекторских услуг напрямую зависит от степени развития банковского сектора и уровня кредитования в стране.

Специалисты компаний отмечают, что по сравнению со странами Восточной Европы объем украинского рынка меньше в сотни раз.

Тем не менее, конкуренция жесткая, особенно в банковском сегменте, который, согласно информации Ассоциации коллекторского бизнеса Украины, составляет около 50% рынка.

Кроме того, коллекторы работают с долгами перед коммунальными предприятиями, телекоммуникационными компаниями, энергетическими компаниями, в частности, ДТЭК и облэнерго, а также в секторе микрокредитования и розничного кредитования. При этом 85-90% рынка занимают 12 крупнейших коллекторских компаний.

Сегодня коллекторы работают как c крупными частными займами, так и с небольшими беззалоговыми долгами. Случается работать также и с корпоративной задолженностью, но гораздо реже. Основное поле работы — это обслуживание потребительских кредитов населения.

“Заинтересованность коллекторов в долгах физических лиц 100%-ная. Их интересуют любые долги, залоговые или беззалоговые, даже микрокредиты наличными”, — отмечает президент юридической компании “Головко и партнеры” Дмитрий Головко.

Долги юридических лиц, по словам юриста, коллекторов практически не интересуют, ведь с компаниями работать сложнее. Да и личную ответственность за долги юрлица физические лица не несут. “В этой сфере кредитор с должником договариваются или же должник юридически признает себя банкротом, когда у него нечем платить”, — говорит Головко.

Если коллекторам и приходится работать с долгами юрлиц, то это в первую очередь займы торговых компаний, бравшие деньги на пополнение оборотных средств, а также производственных предприятий, которые получали кредиты на покупку оборудования или средств производства. Эти сектора сейчас являются одними из наиболее закредитованных.

Ранее кредиторы нанимали коллекторские компании исключительно для работы за комиссионное вознаграждение, не передавая им права требования по кредиту, а просто подписав договор поручения или оказания услуг. Сейчас, по словам Дмитрия Головко, ситуация изменилась. Банки массово продают коллекторам права требования по кредитам физических лиц.

Продажа прав требования по кредитам выгодна не только Фонду гарантирования вкладов физлиц или проблемным банкам, но в определенных случаях и тем финучреждениям, которые успешно продолжают работать.

Как объясняет исполнительный директор Ассоциации коллекторского бизнеса Украины Сергей Никифоров, уступка кредитов позволяет банку очищать резервы под эти долги и возвращать средства.

“Это задолженность физлиц, но встречаются и покупки долгов юрлиц. Относительно структуры — это 25-30% залоговых кредитов и 70-75% беззалоговых. Как правило, это старые долги со сроком просрочки 360+ (дней)”, — рассказывает Никифоров.

Сами коллекторы говорят, что продолжают работать в основном на комиссии, заключая договор об оказании услуг в 80% случаев. И только 4-5 компаний на рынке предлагают услугу факторинга, то есть выкупа прав требования по кредиту. “Обычно на комиссию передаются старые долги, иногда с просрочкой более 120 дней”, — отмечает PR-директор компании “УкрБорг” Елена Михайловская.

Большинство компаний специализируется на работе по беззалоговым кредитам, лишь некоторые предлагают комплексную услугу взыскания на всех стадиях по залоговым кредитам.

При этом коллекторы отмечают, что с обеспеченной или ипотечной задолженностью работать легче.

“В случае невыполнения обязательств по кредитному договору больше возможностей взыскать долг в досудебном и судебном порядке”, — объясняют в компании “УкрБорг”.

Секрет эффективности

Коллекторские компании, как правило, являются более эффективными, чем собственные службы банков или других кредиторов. По словам самих участников рынка, возврат задолженности у коллекторов достигает 90-100% в зависимости от характеристик конкретных долгов.

Тем не менее юристы считают, что такая результативность достигается за счет агрессивных действий коллекторских компаний. При этом, когда право требования по кредитам остается за банком, коллекторы работают не так усердно и количество возвратов существенно меньше.

“За счет более агрессивной работы с должниками результаты все равно лучше, чем у внутренних банковских служб”, — отмечает Дмитрий Головко. Когда же банки передают коллекторским компаниям право требования, у них появляется дополнительный стимул вернуть долг, иногда даже незаконным способом, подчеркивают юристы.

Еще одна предпосылка к результативности коллекторов — их готовность реструктуризировать долги или идти на определенные уступки заемщику.

“У Фонда гарантирования вкладов и у банков есть определенные правила или регламент, согласно которым они должны работать с долгами. Коллекторы же могут идти на компромисс.

Например, предлагать рассрочку погашения или даже договариваться с должником о погашении тела кредита и списании пени и различных штрафов, которые иногда могут превышать тело”, — подчеркивает руководитель Ассоциации коллекторского бизнеса Украины.

Банки или Фонд гарантирования вкладов определяют компанию по обслуживанию задолженности посредством тендера. “Процент комиссии озвучивает сам банк, а мы лишь можем его подкорректировать, опираясь на оценку портфелей, предоставленных в работу”, — говорит Елена Михайловская.

При этом стоимость как прав требования по кредиту, так и передачи долга коллектору на комиссионной основе Сергей Никифоров сравнивает с покупкой подержанного автомобиля. “Цена передачи задолженности формируется из ряда факторов. Во-первых, важен регион, ведь кредиты, к примеру, из Донецка возвращать существенно труднее.

Во-вторых, учитывается дата последнего платежа по кредиту и количество просроченных дней. В-третьих, проводилось ли ранее взыскание по этому портфелю. Комиссия может составлять от 5% до 35% вырученной суммы”, — говорит Сергей Никифоров.

Коллекторы добавляют, что на стоимость также влияет наличие залога по кредиту, который передают на обслуживание.

Методы коллекторов

Работая с должниками, коллекторы пытаются на первом же этапе удаленно договориться о погашении задолженности. Во время телефонных звонков или переписки они стараются убедить должника, что урегулируют ситуацию в его же интересах. Если дистанционный контакт не приносит необходимого результата, коллекторы прибегают к непосредственной встрече с должником.

Если и эта мера оказывается тщетной, коллекторы обращаются в суд.

По словам участников рынка, так приходится поступать приблизительно в 15% случаев.

“После принятия закона “О моратории на принудительное взыскание” в основном подаются иски о взыскании суммы, о взыскании ипотеки путем признания права собственности, о взыскании ипотеки путем продажи с торгов, а также иски о взыскании курсовой разницы”, — отмечают юристы компании “УкрБорг”. Однако коллекторы не заинтересованы обращаться к судебной системе из-за длительного рассмотрения дел и исполнения решений.

Дмитрий Головко отмечает, что действия коллекторов во многих случаях — это игра на грани. Некоторые из них не только постоянно звонят и угрожают уголовной ответственностью должникам, но и подделывают решения суда или Государственной исполнительной службы, переоформляют залоговое имущество на другое лицо, выписывают человека из квартиры без его ведома.

Усмирить рынок

Идеи урегулировать коллекторский рынок у властей возникают из года в год, но вот руки никак не доходят. Из-за отсутствия нормативной базы 20-30% рынка находятся в тени. Да что там, сам институт коллекторства находится в сером законодательном поле.

Коллекторы предлагают как минимум законодательно определить термин “компании по взысканию задолженности”, а также усилить ответственность недобросовестных заемщиков. Юристы считают, что необходимо принять, по крайней мере, два закона: о коллекторах, а также о долгах и их урегулировании. Но пока никакие шаги в этом направлении не предпринимаются.

Источник: https://delo.ua/business/kto-vybivaet-dolgi-iz-ukraincev-i-pochemu-spros-329652/

Должник временно недоступен: Куда и как жаловаться на коллекторов

Насколько законны действия коллекторов при требовании погашения долга?

Что делать, если коллекторы обрывают телефоны, даже если вы не взяли ни одного кредита? Кому жаловаться на чрезмерно настойчивые обращения из банка с требованием вернуть долг? Какие права имеют должники? Об этом “РГ” рассказал заместитель руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Свердловской области Дмитрий Шеломенцев. С 2017 года именно эта структура наделена полномочиями контролировать коллекторские агентства.

Дмитрий Александрович, как вы относитесь к самому термину “коллектор”?

Дмитрий Шеломенцев: Надо понимать, что понятия “коллектор” в российском законодательстве нет. На мой взгляд, оно вводит людей в заблуждение: они понимают под ним слишком широкий круг лиц.

Федеральный закон № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон) регламентирует работу кредиторов и юридических лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и включенных в государственный реестр. Их можно назвать профессиональными взыскателями. Например, предусмотрено так называемое непосредственное взаимодействие с должником (это личные встречи, телефонные переговоры), его вправе осуществлять кредиторы и профессиональные взыскатели. Кроме того, они могут отправлять текстовые, ые сообщения в адрес должников. Иные лица и организации, не являющиеся кредиторами или не входящие в реестр, таких прав не имеют.

Директор ФССП: Необходимость в визитах к судебному приставу отпадет

Насколько активно люди жалуются?

Дмитрий Шеломенцев: За 5 месяцев 2019 года наше управление приняло к рассмотрению 322 обращения, из них на юридические лица из реестра -116, на МФО -123, на кредитные организации – 41, остальные – на иные лица, которых заявители не могут идентифицировать. Чаще всего люди жалуются на превышение допустимо возможного количества телефонных звонков и сообщений от кредиторов или взыскателей.

Поступают обращения и от так называемых третьих лиц. Это коллеги, родственники, друзья, соседи должников. По закону взаимодействовать с ними можно, если должник выразил на это свое согласие в письменной форме и если третье лицо не выразило несогласие.

То есть, чтобы тебя не донимали звонки о некоем знакомом, который кому-то задолжал, достаточно “выразить несогласие”? Каким образом?

Дмитрий Шеломенцев: Законом это не регламентировано, но, если вы попросили вам больше не звонить и повесили трубку, этого достаточно. Не обязательно для этого делать заявление в письменной форме.

Как вы работаете с жалобами на слишком частые звонки?

Антиколлекторские нормы предложили распространить на сотрудников банков

Дмитрий Шеломенцев: Профессиональные взыскатели обязаны вести аудиозаписи всех телефонных разговоров, причем есть порядок проведения этих переговоров: собеседник должен представиться, назвать свои имя и фамилию, предупредить, что идет запись разговора.

Так что, если при рассмотрении заявления данных у нас недостаточно, мы можем запросить эти записи. Важный момент: они должны храниться у организации три года на специальном оборудовании- это одно из обязательных условий при включении профессиональных взыскателей в госреестр.

Вы упомянули, что чаще всего свердловчане жалуются на МФО с неместной пропиской. Получается, они массово берут микрозаймы в других регионах?

Дмитрий Шеломенцев: Нет. МФО может быть зарегистрировано в Москве, а ее филиал (например, в павильоне, условно, стоящем на привокзальной площади) в Екатеринбурге. У некоторых взыскателей есть колл-центры, зарегистрированные в других регионах и работающие по всей стране. Кстати, часто люди даже и не знают, что их долг может быть передан другой организации.

А для потребителя это имеет значение?

Дмитрий Шеломенцев: Только для того, чтобы знать, перед кем у него обязательства. Часто должник пишет жалобу на то МФО, что выдало кредит,а право требования давно уступлено другой организации. Наша задача – разобраться, выяснить, кто взаимодействует с заявителем, и есть ли в этом процессе нарушения.

Мы их фиксируем в виде протокола и выходим в суд, который принимает решение, необходимо ли административное наказание. “Наша” статья – 14.57 КоАП РФ (“Нарушение требований законодательства о защите прав физлиц при осуществлении с ними взыскания просроченной задолженности”), по ней уполномочены составлять протоколы только должностные лица ФССП России.

Всего было составлено 34 таких протокола.

Судебные приставы устроили на трассе М4 штраф-пост

Обращений, как вы сказали, 322, а протоколов в десять раз меньше?

Дмитрий Шеломенцев: Да, часто люди не столько жалуются, сколько просят разъяснить, имеют ли взыскатели право на те или иные действия. Бывает, гражданин не указывает данных для обратной связи или не идет с нами на контакт.

Почему?

Дмитрий Шеломенцев: Мы должны активно работать с заявителями, прежде чем обращаться к юридическим лицам, получать от них необходимую информацию. Доказательствами могут быть аудиозаписи или детализация звонков от сотового оператора.

Например, к нам обращается гражданин с жалобой на частые звонки от профессионального взыскателя, но детализацию вызовов не прикладывает. В ходе рассмотрения мы проводим проверку и запрашиваем у юрлица запись переговоров, чтобы установить, было или нет нарушение.

Детализация существенно ускорит этот процесс.

Что грозит нарушителю?

Дмитрий Шеломенцев: Административный штраф, дисквалификация должностного лица или приостановление деятельности юридического лица. Частью 4 статьи 14.

57 КоАП РФ предусмотрено наказание – административный штраф от 50 до 500 тысяч рублей на граждан. На должностные лица – штраф от 100 тысяч до миллиона или дисквалификация на срок от 6 месяцев до года.

На юридические лица – штраф от 200 тысяч до 2 миллионов рулей. Его размер определяется в судебном порядке.

“РГ” публикует закон, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ

Из всех четырех частей этой статьи это самый крупный штраф. Почему? Специально, чтобы никто, кто законом не уполномочен, взаимодействие с гражданами не осуществлял.

У нас она применялась?

Дмитрий Шеломенцев: Был один факт в 2018 году, материалы сейчас в суде.

В СМИ и интернете ходит множество историй: коллекторы разрисовали подъезд, напугали жену или тещу, грозят расправой. На чем истории базируются, если у нас вроде все регламентировано, все знают свои обязанности?

Дмитрий Шеломенцев: Давайте зайдем с другой стороны: этого всего в принципе делать нельзя! Оценку подобным действиям дают правоохранительные органы, и за нее предусмотрена другая – уголовная – ответственность.

Это очень важный момент: закон, о котором мы говорим, регулирует вопросы, связанные с взысканием просроченной задолженности.

Если гражданин видит, что его права нарушают, совершая преступление или правонарушение, надо обращаться в полицию.

Как бы вы описали типичного руководителя коллекторского агентства? А то, знаете, есть определенные стереотипы о крепких ребятах с паяльниками в руках…

Дмитрий Шеломенцев: Обычные люди: грамотные, образованные мужчины и женщины, предприниматели, ведущие свой бизнес. У кого-то основной вид деятельности – продажа продуктов питания, а у них – взыскание просроченной задолженности, вот и все. Я не случайно избегаю слова “коллектор”, оно сейчас в нашей стране дискредитировано.

Ключевой вопрос

На ваш взгляд, какова главная тенденция в сфере взыскания кредиторской задолженности?

Дмитрий Шеломенцев: В 2018 году в Свердловской области было выдано 144,5 тысячи потребительских кредитов, а обращений к нам поступило 332. Грубо говоря, к нам обращается едва ли не каждый пятисотый заемщик.

Причем сам факт обращения еще не подтверждает нарушения, это очень необъемная цифра, которая говорит о двух вещах: хорошей и не очень.

Хорошо, что в России совершенствуется законодательство, идет большая скоординированная работа многих госорганов, направленная на предупреждение, пресечение нарушения прав наших граждан: и нас, и Центрального банка, и прокуратуры, и полиции, и Роскомнадзора. С другой стороны, люди не всегда знают свои права и не умеют их защищать.

Многие думают так: у меня действительно есть задолженность, вот мне и звонят целыми днями. Но есть закон, который все регламентирует. Да, у вас есть обязанность погасить задолженность, но есть и права: вас не могут беспокоить чаще, чем разрешено. Надо это знать и уметь защищаться при помощи тех институтов, что созданы государством.

Контакт

Общий реестр лиц, которые могут заниматься взысканием просроченной задолженности, размещен на официальном сайте ФССП России в разделе “Сервисы”: http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic.

На заметку

Встречаться с должником коллекторам разрешено не чаще одного раза в неделю (с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздники). Звонить можно не более раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц (в то же время), СМС отправлять до двух раз в день. Ограничений по количеству почтовых отправлений нет.

Не ранее, чем через 4 месяца после возникновения просрочки должник имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором или взыскателем. Об этом надо оправить им письменное заявление. Кроме того, должник имеет право заявить о том, что будет взаимодействовать только через адвоката.

Как жаловаться на коллекторов в Свердловской области:

– прийти лично по адресу: г. Екатеринбург, ул. Пролетарская, 7;

– отправить письмо почтой на этот же адрес;

– через электронную приемную на сайте fssprus.ru. Указать почтовый адрес, е-мейл, номер телефона. К обращению желательно приложить аудиозаписи переговоров, детализацию звонков от сотового оператора или скриншоты СМС-сообщений.

Источник: https://rg.ru/2019/08/17/reg-urfo/dolzhnik-vremenno-nedostupen-kuda-i-kak-zhalovatsia-na-kollektorov.html

Как избавиться от коллекторов

Насколько законны действия коллекторов при требовании погашения долга?

Уже после первого звонка от представителей коллекторских агентств должники начинают срочно искать способы, как избавиться от коллекторов. Ведь порой их общение становится чересчур навязчивым, и это еще мягко сказано — в своем желании «выбить» из должника деньги они часто позволяют себе угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу должника.

Однако, избавиться от звонков коллекторов, тем более от встреч с ними, довольно просто. Главное знать, как вести себя с работниками коллекторских агентств, какие полномочия у них есть, и какие действия находятся под запретом.

Законна ли деятельность коллекторов

Коллекторские агентства действуют на территории России на основании Закона №230-ФЗ (последняя редакция от 12.11.2018), полностью регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушение ими законодательных норм.

И любой кредитор абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. Но только если вы согласились при оформлении договора кредитования на привлечение коллекторов в случае неуплаты.

Законодательно предусмотрено 2 схемы их работы:

  • на основании агентского договора. Коллекторы лишь представляют законные интересы кредитора и оказывают ему помощь во взыскании задолженности с должника. Непосредственно к самому долгу они отношения не имеют;
  • на основании переуступки прав требований (договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора «безнадежный», с его точки зрения, долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет к должнику требования к его погашению. Технически коллекторы становятся кредиторами должника. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но также вам придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.

Важно! На территории РФ законной является деятельность коллекторских агентств, включенных в специальный Реестр ФССП. Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте.

Но также не стоит забывать о так называемых «черных коллекторах» — действующих нелегально или полулегально «выбивателей» долгов, в работе практикующих весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом.

Избавиться от них раз и навсегда довольно сложно, поскольку законные методы воздействия в их отношении малоэффективны. Традиционно к их услугам прибегают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы.

Крупные же банки ценят свою репутацию и предпочитают не обращаться в такие организации.

Единственным способом, как навсегда избавиться от «черных коллекторов», является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой. Достаточно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации).

Первый звонок от коллекторов: как быть?

Главное, не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и приступить к поиску средств для его погашения. Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:

  1. Попросите коллектора представиться и четко произнести название коллекторского агентства, которое он предоставляет.
  2. Уточните юридический, почтовый и фактический адрес ближайшего офиса агентства.
  3. Уточните, в отношении какой именно задолженности и перед каким кредитором проводятся работы по взысканию.
  4. Поинтересуйтесь, насколько законны действия коллекторов, то есть руководствуясь каким договором они работают: агентским или цессии.
  5. Уведомьте коллектора, что по закону вы вправе отказаться от телефонных переговоров и встреч, подав заявление в офис коллекторского агентства.
  6. Корректно завершите разговор, сказав, что обязательно свяжитесь с ними сами удобным для вас способом.

Помните! В начале беседы коллектор обязан удостовериться, что разговаривает именно с должником. По закону он не имеет права обсуждать вопросы относительно непогашенного долга и просроченного кредита с третьими лицами.

Но учтите, что не всегда вы можете быстро избавиться от назойливых коллекторов — беседовать с вами будут обученные люди, которые обязательно постараются придерживаться определенного сценария. В этом случае предлагаем ознакомиться с предпочтительными вариантами ответов.

  1. Коллектор просит срочно погасить долг. Объясните, что на данный момент вы не располагаете средствами для полного погашения задолженности и хотели бы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность.
  2. Вас просят перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете и не собираетесь.
  3. Вас спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Мы рекомендуем вам поработать над образом добропорядочного заемщика. Поэтому не стоит отказываться от погашения задолженности, но объясните, что на данный момент это невозможно.
  4. Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.

Помните, все разговоры с коллекторами записываются, все ваши слова и обещания в дальнейшем могут быть использованы в ходе судебного разбирательства.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, законом были четко определены временные рамки, в пределах которых им разрешается звонить должнику:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

В сутки им разрешено совершать всего один звонок, максимальное количество звонков в неделю не может превышать двух.

Кроме того, им разрешается отправлять вам не более 16 СМС-сообщений или электронных писем в месяц.

Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам

На территории России действует закон о защите персональных данных граждан. И при работе коллекторы должны руководствоваться его положениями, запрещающими:

  • звонки на работу, в том числе коллегам или работодателю;
  • общение с родными и близкими;
  • общение с соседями и знакомыми должника.

Все вопросы по поводу долга и просроченного кредита работники коллекторских агентств могут решать исключительно с самим должником, поручителем или созаемщиком, лицом, официально представляющим его законные интересы. И даже если долг не погашен, а должник отказывается взаимодействовать с коллекторами, разглашать персональную информацию они не вправе.

Личная встреча с коллекторами: ваши действия

Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:

  1. Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство с их стороны на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
  2. Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи, пожилыми людьми (старше 70 лет), с беременными.
  3. Сотрудники коллекторских агентств не имеют полномочий описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
  4. Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.

Разговаривать с коллекторами через дверь следует по аналогичной телефонной беседе схеме.

Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?

Рассмотрим, как поступить, если не брал кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:

  1. Объяснить им, что к разыскиваемому должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете.
  2. Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
  3. В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы.

И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».

Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:

  • при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;
  • вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.

Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Если вы не в состоянии избавиться от долга коллекторам, а они при взыскании используют не совсем законные методы (угрожают, раскрывают информацию, наносят вред имуществу), то подать жалобу на их действия вы можете в:

  • ФССП — это главный орган, контролирующий работу коллекторов;
  • НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
  • финансовому омбудсмену;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор;
  • полицию и прокуратуру.

Если вам нанесли моральный или материальный ущерб, то вы можете начать суд с коллекторами и потребовать от них компенсации за нанесенный вред.

Как навсегда избавиться от коллекторов

Для полного избавления от них вам нужно первоначально избавиться от самих задолженностей. Единственным эффективным и законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство.

Банкротство физ лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД.

При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8–12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.

Также важно учитывать, что с момента подачи заявления на банкротство коллекторы теряют право беспокоить вас по поводу долгов, также приостанавливается действие всех исполнительных производств, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.

Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с представителями коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании.

Специалисты разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, помогут сформировать образ добропорядочного заемщика, представят ваши интересы в судебных инстанциях и при общении с кредиторами.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov/

Адвокат-online
Добавить комментарий