О списании с зарплатной карты средств на погашение задолженности

Как противостоять банкам, списывающим с зарплатных карт задолженности по кредитам | УКРАИНА КРИМИНАЛЬНАЯ

О списании с зарплатной карты средств на погашение задолженности

Банки уже довели механизм самовольного списания средств до автоматизма, руководствуясь при этом принципом «не отдает сам – заберем силой». Что можно этому противопоставить?

 «У меня была задолженность по кредитке Приватбанка. Со временем я поменяла работу, и новый работодатель открыл мне зарплатную карту в этом же банке. В день первой зарплаты я была удивлена, что с моей зарплатной карты были сняты все деньги в счет погашения долга по кредитке», — рассказывает киевлянка Ольга Ситникова.

По ее словам, официальная зарплата, которая перечислялась ей на зарплатную карту, была небольшой, а задолженность перед банком уже успела обрасти штрафами и пеней, поэтому Ольге около полугода пришлось обходиться без денег, перечисляемых работодателем на зарплатную карту.

Добиться правды в региональном отделении финансового учреждения не удалось. «Когда я поинтересовалась, какое они имеют право это делать, менеджер по работе с клиентами грубо пристыдил меня, дескать, сама виновата, взяла у банка взаймы, а отдавать не хочу», — делится горьким опытом жительница столицы.

Юристы подтверждают, что в последнее время банкиры все чаще прибегают к данной практике. «Исходя из статистики дел, могу сказать, что количество такого рода дел увеличилось, думаю, приблизительно на 20-30%», — заявляет «Комментариям» партнер юридической компании «ТІС» Денис Писанный.

Он отмечает, что банки уже довели механизм самовольного списания средств до автоматизма, руководствуясь при этом принципом «не отдает сам – заберем силой». «Подобным грешат Приватбанк, Альфабанк, Кредитпромбанк и другие. Суммы списания были разными, часто от 100 тыс.

грн и более», — рассказывает Денис Писанный.

Грабеж средь бела дня

Согласно ст. 1071 Гражданского кодекса Украины, банк имеет право списывать средства со счета клиента исключительно по его распоряжению. В ином случае деньги могут быть списаны на основании решения суда, вступившего в законную силу.

«Если банк осуществляет списание без волеизъявления клиента, то фактически посягает на право собственности клиента на денежные средства, иными словами, обкрадывает его», — говорит управляющий партнер адвокатской компании «Золотая Середина» Мария Швец.

Впрочем, у банков есть одна лазейка, используя которую, они могут законно списывать деньги со счета своего клиента – закрепить за собой такое право в кредитном договоре, который подписывает клиент.

«Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, уполномочивающий банк на списание срочной задолженности со счета клиента без получения предварительного согласия клиента.

Если банк будет лишен возможности такого списания, то погрязнет в болоте судебных разбирательств по взысканию копеечных сумм, либо будет вынужден формировать убытки», — констатирует адвокат юридической компании «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Егор Штокалов.

Однако в случаях, прямо оговоренных договором между банком и клиентом, банк обязан придерживаться процедуры договорного списания, предписанной Инструкцией о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте № 135 от 29.03.2001. «Договорное списание может быть осуществлено со счета клиента в национальной валюте.

При этом именно этот счет должен быть указан в договоре с банком как такой, с которого может осуществляться договорное списание при наступлении оговоренных обстоятельств. Во всех остальных случаях списание средств без ведома клиента является незаконным», — рассказывает «Комментариям» Мария Швец.

Более того, банкиры далеко не со всех счетов клиента могут списывать кредитную задолженность. «Она может списываться со счетов, открытых в этом же банке: расчетных, кредитных, депозитных. Но не с зарплатных, пенсионных и социальных.

С последних списание допустимо только по решению суда», — говорит Егор Штокалов.

Приемы самозащиты

Адвокаты советуют, обнаружив факт списания средств со счета, в первую очередь обратиться в банк с требованием объяснить основания такого списания. «В соответствии со ст.

1073 ГК Украины, в случае безосновательного списания средств со счета клиента банк обязан немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента, уплатить проценты и возместить убытки, причиненные таким нарушением», — рассказывает Мария Швец.

При отказе банка удовлетворить такое требование следует обратиться в милицию с заявлением о краже средств, например, с зарплатной карты.

Далее, если выясняется, что средства со счета списаны банком самовольно без получения согласия клиента, человеку можно посоветовать искать правды в суде.

«Как показывает практика, рассмотрение судом такого рода дел в среднем может длиться от одного месяца до полугода.

Все зависит от доказательной базы конкретного дела, но думаю, что большую часть таких дел, все же, выигрывают клиенты банков. Поскольку очень часто сотрудники банков действуют противозаконно с целью выполнения планов, поставленных перед ними начальством», — поясняет Денис Писанный.

За подачу иска имущественного характера в суд в порядке гражданского судопроизводства предусматривается уплата судебного сбора в размере 1% от суммы иска, но не менее 0,2 размера минимальной заработной платы и не более 3 размеров минимальной зарплаты. На данный момент размер минимальной заработной платы — 1147 грн. Таким образом, максимальный размер судебного сбора составляет 3441 грн. В дальнейшем суд может принять решение о взыскании судебного сбора в полном объеме с проигравшей стороны.

Отдельно следует предусмотреть бюджет на оплату услуг адвоката. За его участие в одном судебном заседании придется заплатить от 400 до 800 грн. По окончанию дела адвокату выплачивается вознаграждение за успешное решение спора и такое вознаграждение составляет от 1 до 10% от общей суммы иска. Но важно знать, что затраты на правовую помощь можно компенсировать за счет проигравшей стороны.

Ольга Свинцицкая,

Tweet

Источник: http://cripo.com.ua/likbez/?p=163076/

Банк списывает долги по кредиту с карты

О списании с зарплатной карты средств на погашение задолженности

При возникновении просрочек по займу сразу же возникает вопрос: «А может ли банк списать с зарплатной карточки долги по кредитам?». Ведь тогда заемщик сразу же лишается средств к существованию. Но финансовые эксперты уверяют, что полное списание зарплаты – незаконно.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?

Заемщик, который из-за финансовых трудностей, не может регулярно погашать ежемесячные кредитные платежи, может заметить списание средств с дебетовой зарплатной карты. Это возможно, если:

  • зарплатная карта и сам кредит оформлены в одном банке. Например, существуют зарплатные карты Сбербанка и Уралсиба, эти же банки выдают кредиты населению. При этом есть пункт в кредитном договоре, предусматривающий списание средств с дебетовой карточки в счет оплаты кредитного долга;
  • банк для взыскания с заемщика долга обратился в суд, и постановлением судьи разрешено списывать средства с карты клиента. Что делать, если пришли судебные приставы, читайте на этой странице

Наши читатели часто нас спрашивают: может ли один банк списать денежные средства со счета с другого банка? Поясняем: ни одна компания финансовая, не может изымать денежные средства со счета клиента чужой организации. К примеру: если у вас долг в ВТБ 24, а исчезли деньги с карты Сбербанка, то это произошло по инициативе судебных приставов.

Какие деньги не подлежат списанию?

Не все заемщики знают, что даже по решению суда не может списываться:

  • больше 50% от суммы зачисляемой на счет зарплаты (это предусмотрено ст.99 Закона об исполнительном производстве);
  • любые социальные выплаты – детские пособия, материнский капитал, алименты.

Проблема в том, что деньги могут зачисляться на один и тот же счет. И в банке могут не интересоваться происхождением денег, а просто списывать их в счет погашения долга.

В таком случае необходимо написать письменное заявление в банк с требованием прекратить списание социальных выплат, а также обратиться в прокуратуру – специалисты надзорного органа проведут проверку и удостоверятся в соблюдении закона.

Если деньги по-прежнему арестованы незаконно, вам нужно сделать следующее: прийти в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и взять выписку по своему счету. С ней обратиться к судебным приставам, он сделает распоряжение о том, чтобы субсидии и “детские деньги” были возвращены вам.

Очень часто заемщики не читают полный экземпляр кредитного договора, а потому списание зарплаты становится полной неожиданностью. Что можно сделать, чтобы не лишиться своего дохода?
Вариантов несколько:

  • договориться в банке о реструктуризации задолженности, что позволит снизить ежемесячный платеж. В таком случае на погашение займа будет уходить не 50% зарплаты, а 20-30% от дохода. Но выплачивать кредит тогда предстоит дольше; Детальнее о том, что же такое реструктуризация, чем она полезна заемщикам, читайте на этой странице
  • можно написать заявление на имя руководителя или главного бухгалтера предприятия с просьбой о выдаче зарплаты на руки. Правда, при наличии договора с банком о перечислении дохода на дебетовую карточку расторгнуть его в одностороннем порядке будет непросто;
  • можно также обратиться в суд, чтобы попытаться воспрепятствовать списанию денег с зарплаты. Но маловероятно, что суд примет во внимание даже веские доводы вроде малолетних детей и немощных родителей. Особенно, если договор кредитования содержит пункт о списании средств.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Поэтому разумнее всего не судиться с банком, а постараться договориться с ним. По крайней мере, всегда есть шанс уменьшить сумму списания средств.

Итак, мы рассмотрели все варианты, при которых банк может с зарплатной карты списывать долг по кредиту – вам остается только воспользоваться советами для защиты своих прав и сохранения честно заработанных денег.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Юлия, сам банк не может списывать все денежные средства, это может делать только судебный пристав. Ищите информацию о своей задолженности на сайте ФССП, там же прописывается, кто занимается вашим делом

Скрыть ответ

Консультант

Галина, если уже есть судебное решение, то нужно его выполнять. Ваши личные договоренности с банком в этом случае учитываться не будут, списывать все равно станут 50%

Скрыть ответ

Консультант

Нина, то, что вам никто не звонил – не означает, что вашего долга не существует. Обращайтесь в отделение Сбербанка, узнавайте размер задолженности, погашайте его. Детские деньги снимать нельзя, берите выписку по карте и обращайтесь к судебным приставам

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-spisal-dolg-po-kreditu-s-karty/

Ситуация: банк без разрешения списывает долги по кредиту с другого счета

О списании с зарплатной карты средств на погашение задолженности

Знакомая история: у вас в одном банке открыт счет или зарплатная карточка и оформлен кредит. В какой-то момент возникли трудности, и вы перестали платить по кредиту. Неожиданно банк без вашего разрешения начинает списывать деньги с зарплатной карточки. Как такое может быть, и законно ли это? Давайте разбираться.

По общему правилу (статья 854 Гражданского кодекса РФ), для списания денег с вашего счета необходимо ваше распоряжение. То есть без вашего ведома и согласия в большинстве случаев банк списывать деньги не имеет права. Однако из этого правила есть исключения:

  • если деньги списываются по решению суда;
  • если такая возможность предусмотрена законом (например, для судебных приставов и в некоторых других случаях);
  • если деньги списываются по условиям вашего договора с банком.

В этих случаях списание денег со счета без вашего согласия (или безакцептное списание) будет законно. Посмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Вариант 1. Безакцептное списание со счета по вашему заявлению / договору.

К сожалению, кредитные договоры при подписании от корки до корки не читает практически никто. А надо бы, ведь именно благодаря этому заемщики становятся «счастливыми» обладателями страхования жизни в нагрузку и прочих ненужных услуг.

Очень часто одновременно с подписанием кредитного договора банк дает заявление, по которому вы разрешаете банку в определенных условиях списывать с вашего счета средства в безакцептном порядке.

Либо такое условие может содержаться в тексте кредитного договора, заявлении на выдачу кредита (часто мелким шрифтом). Это может быть удобно: вы даете банку распоряжение каждый месяц в один и тот же день списывать со счета ежемесячный платеж.

Можно не беспокоиться об оплате кредита и лишний раз не ходить в банк.

С другой стороны, это удобно и банку: если вы забываете внести очередной платеж или испытываете трудности с оплатой кредита, банк пользуется своим правом и начинает списывать деньги с других ваших счетов и зарплатных карт.

Думаю, что вам такой расклад вряд ли понравится, особенно, если на счете были последние деньги до зарплаты.

Поэтому будьте внимательны и хорошо обдумывайте предложение банка насчет безакцептного списания средств с других ваших счетов.

Вывод: при наличии вашего заявления на безакцептное списание денег в погашение кредита с прочих ваших счетов в этом же банке или по условиям договора такое списание будет законно. Если заявления в отношении данного счета или карты не было, пишите в банк претензию на возврат денег. Иногда вернуть деньги удается лишь по решению суда.

Вариант 2. Списание по постановлению приставов.

В последние годы судебные приставы стали все более активно работать с банковскими счетами должников. Крупнейшие банки (типа Сбербанка и ВТБ 24) даже подписывают с судебными приставами специальные соглашения о взаимодействии, которые существенно упрощают и ускоряют процесс взыскания.

Пристав отправляет в электронном виде запрос в банк о наличии счетов, банк оперативно отвечает. При наличии счетов пристав сразу же направляет в банк постановление об обращении взыскания на средства на счете. Банк его исполняет и списывает деньги с вашей карты или счета на депозит приставов.

Вы только и успеваете получить неприятную смс о списании…

Приставы могут списывать со счета не только кредитные долги, но и любые другие — штрафы ГИБДД, алименты, взысканные по решению суда суммы и т.п. Обратите внимание, что в таком случае оспорить действия приставов и банка крайне сложно.

Полномочия приставов по обращению взыскания на деньги на счетах должников предусмотрены законом (ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для взыскания денег достаточно исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) или постановления судебного пристава.

Банк в данном случае — подневольное лицо, он просто выполняет требования приставов и закона.

Но в ряде случаев действия приставов все же можно оспорить:

  • если задолженность взыскана по судебному приказу, вы можете обратиться в суд с заявлением об отмене судебного приказа. Если суд отменяет приказ, тогда вам должны будут вернуть все списанные в счет долга по этому приказу средства;
  • также есть возможность обжалования решения суда, на основании которого приставы взыскивают долг. Но помните о том, что сроки обжалования ограничены;
  • если со счета списали те средства, на которые по закону нельзя обратить взыскание. Это средства в возмещение вреда здоровью и на потерю кормильца, алименты, некоторые социальные выплаты, пенсии на потерю кормильца, детские пособия, материнский капитал и т.п. Полный список таких доходов должника прописан в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если, например, у вас списали детские пособия или алименты в счет долгов по кредиту, вы можете обжаловать действия судебного пристава вышестоящему судебному приставу (начальнику отдела) или в суд. Чтобы таких неприятных инцидентов не было, старайтесь по своей инициативе сообщать приставам о тех своих счетах, на которые нельзя обращать взыскание по закону.

Подробнее: Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

Читать по теме:
Прокуратура помогла инвалиду вернуть незаконно списанные со счета деньги
Прокуратура помогла вернуть деньги, незаконно списанные с зарплатной карты

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий.



Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-bank-bez-razresheniya-spisyivaet-dolgi-po-kreditu-s-drugogo-scheta.html

Адвокат-online
Добавить комментарий