При покупке автомобиля в кредит, банк забрал ПТС, кредит выплачен, ПТС не возвращают

Как забрать в банке ПТС на кредитную машину

При покупке автомобиля в кредит, банк забрал ПТС, кредит выплачен, ПТС не возвращают

Для многих людей собственный автомобиль – это далеко не средство для передвижения и даже не предмет роскоши, а нечто большее. Они рассматривают покупку машины, как мечту, которую очень хочется воплотить в реальной жизни.

Некоторые даже вопреки здравому смыслу сначала пытаются обзавестись машиной, а уж потом жильем. Но их можно понять, еще чуть-чуть и мечта станет явью. Но есть и категория людей, которые, наверное, не разделяют эту позицию.

Скорее всего они не нуждаются в средствах и могут позволить себе купить новенькое авто исключительно за счет собственных средств. Все же, отметим, что таких счастливчиков не так уж и много. Превалирующее же число людей в эту касту стремятся, но так и не попадают.

И тут возникает избитый вопрос, что же делать, когда средств не хватает, а машину так хочется?

Автокредит или сказка станет былью

Финансисты и банкиры уже давно придумали способ и дали ответ. Речь идет о заимствовании чужих средств, а именно, о различных программах кредитования, специально ориентированных на покупку автомобиля.

И действительно, подобные инструменты стали пользоваться огромной популярностью. И можно смело надеяться, что и в будущем к этим программам «не зарастет народная тропа».

Такая тяга населения к получению автокредитов объясняется и относительной простотой оформления всех бумаг, и возможностью уже сейчас реализовать свою давнюю мечту – купить автомобиль.

Обратная сторона кредита или в 12-ть карета превратится в тыкву

Однако у этой монеты тоже есть вторая сторона, на которую не сильно обращают внимание люди при заключении кредитного договора. Поясним, как и во многих сделках при заключении договора участвуют две стороны. Причем, каждая из сторон преследует свои цели. Человек хочет получить деньги, чтобы купить машину, а банк, ссужая средства, желает на этом заработать.

Но банку нужно знать, что эта сделка действительно принесет прибыль, а не обернется «головной болью» и убытками, если деньги клиентом не будут возвращены. Иными словами банкирам нужны гарантии, как следствие, они подстраховываются, снижая свои риски. Для клиента это оборачивается тем, что купленный им автомобиль служит обеспечением, т.е., является предметом залога.

До тех пор, пока новоиспеченный хозяин полностью не рассчитается по обязательствам с кредитором ПТС останется в руках последнего. Более того, как ни печально, но и распорядиться автомобилем в полной мере человек без снятия обременения, наложенного банком, не сможет.

Об этом владельцу новенького авто на этапе подписания документов думать вовсе не хочется, но факт так и остается фактом.

Беда нечаянно нагрянет или срочно нужен ПТС

Конечно, оформляя автокредит, каждый добропорядочный гражданин, а таких людей, действительно большинство, старается четко придерживаться установленного кредитором графика и вносить месячные платежи в счет уплаты текущего долга.

Более того, многие прилагают максимум усилий, чтобы ускорить этот процесс. Тем самым, это даст им возможность не только снять обременение с автомобиля и вернуть себе обратно ПТС, но и сэкономить на процентах.

Ведь чем меньше количество времени, в течение которого человек пользовался заемными деньгами, тем меньше придется за это выкладывать собственных средств.

Однако жизнь, порою, бывает жестокой и вносит свои коррективы. Например, кредит еще не выплачен, ПТС находится в банке, а человеку срочно нужны деньги, чтобы переехать в другой город. Для этого он собирался продать автомобиль, а не тут-то было.

С одной стороны, банк не хочет возвращать ПТС, пока долг не будет погашен в полном объеме. С другой стороны, не так уж просто будет найти покупателя, который захочет связываться с залоговым автомобилем, не только из-за лишнего «геморроя», но и опасаясь мошенничества.

Как же быть в подобной ситуации, чтобы ее «разрулить» и все остались довольны?

Несколько способов решения проблемы или и волки сыты, и овцы целы

Владельцу транспортного средства, которое находится в залоге у кредитора, следует понимать, что банк не выдает ПТС из-за опасения невозврата долга после продажи автомобиля. Более того, в этом случае кредит останется не только невыплаченным, но и без обеспечения.

Действительно, договор залога становится недействительным из-за смены владельца, вдобавок, у банка уже не будет на руках ПТС. Кроме того, заемщик должен осознавать, что и потенциальные покупатели не хотят осложнять себе жизнь и боятся оказаться жертвами мошенничества.

Именно поэтому в сложившейся ситуации поможет тесное сотрудничество с обоюдным участием трех сторон. Вот, несколько вариантов такого взаимодействия:

  1. Деньги за автомобиль потенциальный покупатель кладет на открываемый депозитный счет (для физического лица) в банке. Параллельно с этим в форме договора оформляется уступка требования при досрочном погашении кредита.
  2. Покупатель помещает средства в банковскую ячейку. Затем, оформляется соответствующий договор, касающийся расчетов этими средствами с банком и заемщиком (продавцом) при предъявлении договора купли-продажи.
  3. Если сумма кредита незначительная, то можно прибегнуть к следующему варианту. ПТС передается продавцу (заемщику) в обмен на деньги, необходимые для погашения займа и при наличии оформленного заявления о досрочном погашении долга. В момент совершения сделки по продаже автомобиля работник банка привозит ПТС.

Таким образом, как бы ни складывались обстоятельства и житейские перипетии, всегда можно найти выход, устраивающий каждую из сторон.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/kak-zabrat-v-banke-pts-na-kreditnuyu-ma/

Автокредит: все законные способы забрать ПТС из банка

При покупке автомобиля в кредит, банк забрал ПТС, кредит выплачен, ПТС не возвращают

Здравствуйте, уважаемые автолюбители! В сегодняшней статье я расскажу вам как забрать ПТС из банка, если машина в кредите.

У автомобилистов случаются ситуации, когда им для каких-либо действий необходим паспорт транспортного средства (ПТС). Но что делать, когда у вас кредитная машина и если она в залоге у банка, который забрал ПТС к себе на хранение.

Ведь просто так его на руки не отдадут. Мало того, при некоторых обстоятельствах, связанных с ПТС, банк может наложить на вас очень существенные поденные штрафы. И если вы ничего не будете знать об этом, то можно даже лишиться машины, оставшись должным за сам кредит!

Чтобы избежать всех подводных камней, ознакомьтесь с представленным мной материалом по данному вопросу и спите спокойно.

Банковские автокредиты, ПТС и закон

Чтобы вы лучше поняли суть вопроса, я вкратце приведу вам информацию о некоторых базовых вещах, о которых обычные люди или не знают, или же они представляют их в неверном свете.

Не секрет, что большинство банков в РФ при автокредитовании практикует изъятие у автовладельца ПТС на залоговое авто. В среде автомобилистов до сих пор проходят дебаты насчет правомерности подобных действий: некоторые говорят, что это незаконно, другие убеждены в обратном.

Все это создает нездоровый информационный смог, в котором людям, сталкивающимся с конкретными случаями, тяжело сориентироваться в верном направлении. Вот этот самый инфосмог, касательно нашего вопроса по ПТС, я постараюсь развеять, дабы вы владели однозначной и ясной информацией.

Сразу скажу, что тут правы могут быть обе стороны. А вся путаница возникла из-за однобокого понимания:

  • Закона РФ на этот счет;
  • Банковской документации по этому поводу.

И то, и другое является правомочным, но часто противоречит друг другу. Смотрите:

  • Согласно третьему параграфу ГКРФ (статья 329): удержание ПТС залогодержателем (банком) не считается юридически значимым пунктом в залоговом договоре.
  • Согласно второму документу: «Положение о ПТС» (пункт № 9), предоставление ПТС при регистрации машины обязательно, а пункт № 15 предусматривает хранение ПТС у владельца/собственника.
  • Согласно третьему документу: «Положение о паспорте самоходной машины» (пункт 2.9) ПТС также должен храниться у владельца/собственника.
  • На основе всего этого, в соответствии со статьей 168 ГКРФ, изъятие ПТС кредитных автомобилей банками не имеет законной силы.

Но в то же время, при составлении кредитного и залогового договоров, банками учитываются положения вышеназванных документов, и они составляются таким образом, чтобы их юридическая сила была полностью правомочной.

Поэтому, если в вашем договоре с банком есть юридически четкие пункты-обязательства по поводу изъятия ПТС на хранение банком, то воспротивиться этому вы не сможете. Если же этих пунктов нет, или они расплывчаты, то вполне возможно ПТС не отдавать.

Но нам это мало поможет т. к. если вы начнете «качать права», то банк откажет в кредитовании. Хотя саму эту возможность вы себе отметьте, мы к ней вернемся позже.

Как банк забирает ПТС у автовладельца

Стандартная ситуация с ПТС при автокредитовании выглядит следующим образом:

  • Вы покупаете в салоне кредитный автомобиль и подписываете пакет договоров (кредитный и залоговый);
  • ПТС вам выдают вместе с авто, но только на время – чтобы вы произвели с транспортным средством (ТС) необходимые регистрационные действия в ГИБДД;
  • После перерегистрации вы отдаете ПТС в банк на ответственное хранение.

У разных банков срок на перерегистрацию может различаться, но обычно он составляет от 10 до 15 дней. Если вы задержите паспорт на больший срок без уважительной причины, то банк может взять с вас штрафную поденную пеню. Она тоже бывает разная, но в среднем составляет немалые 500 руб/день.

О таком, кстати, мало кто знает, хотя это и записывается в договор (многие его читают невнимательно) и нередко людям приходится выплачивать банку дополнительную мзду.

А теперь об очень важном нюансе по передаче ПТС.

Внимание! ПТС должен передаваться в банк с обязательным оформлением акта приема-передачи. Наличие в договоре соответствующего пункта об ответственном хранении не является основанием отказа в составлении такого акта.

Если банк является солидным учреждением, то к акту приема-передачи вам дополнительно выдадут заверенную цветную ксерокопию ПТС, где написано, что оригинальный документ взят на ответственное хранение.

Как забрать ПТС в банке

Теперь давайте выясним каким образом можно забрать ПТС у банка в различных случаях.

Тут автовладельцы делятся на две категории:

  • Тех, кому нужно забрать ПТС до погашения кредита;
  • Тех, кому нужно забрать ПТС после погашения кредита.

Как забрать ПТС в банке до погашения кредита

Сразу отвечу на главный вопрос: можно ли это сделать? Да, можно! Но просто так банк ПТС не отдаст. Для этого нужно мотивировать свое желание какой-либо уважительной причиной.

Вот их основной список:

  • Конструктивная гибель автомобиля, являющаяся страховым случаем;
  • Смена государственных номерных знаков (при соответствующей справке от ГИБДД);
  • Изменение имени/фамилии или места регистрации (при наличии подтверждающих документов);
  • Утрата свидетельства о регистрации ТС (СТС).

По этим причинам любой банк обязан вам временно выдать оригинал ПТС. Какой это срок? Обычно он фиксирован: 5-7 дней, и часто подобная услуга платна (примерно от 700 до 1500 руб.).

ПТС выдается по вашему письменному заявлению, где указываются причины, по которым он вам понадобился.

Обратите внимание, что в договоре с банком в котором прописан пункт о предоставлении ПТС на хранение (раздел «обязанности»), в другом разделе (об ответственности заемщика), обычно записывается вид взысканий по факту нарушения неденежных обязательств, что карается немалым поденным штрафом.

Сам факт нарушения может быть зачтен после отправки на ваш адрес уведомления, но это делается не всегда, т. к. по договору банк не обязан специально напоминать подписанные вами пункты.

Поэтому если банк требует ПТС назад, то лучше отнесите, чтобы не нарываться на штраф.

Но опыт многих автозаемщиков свидетельствует, что банки могут не требовать паспорт назад, если вы уже платите взносы по кредиту какой-то существенный срок. Тут главное аккуратность: если просрочек по платежам не было, то ПТС можно оставить себе без каких-либо последствий, но только до первого неплатежа.

Если вам нужен ПТС не для перерегистраций, а для продажи кредитного авто, то тут у вас три варианта:

  • Быстрая продажа машины – за срок в 5-7 дней по доверенности, с досрочным погашением кредита и последующим заключением с покупателем полноценной сделки по ДКП (договору купли-продажи). В этом случае, чтобы забрать паспорт вам лучше всего сообщить банку, что вы утеряли СТС;
  • Поиск клиента и подготовка всей сделки, получение от банка разрешение на продажу и проведение полноценной сделки по всем правилам с участием банка;
  • Если в договоре с банком нет условий изъятия ПТС на ответственное хранение или эти условия прописаны не четко, то вы вполне можете потребовать паспорт, ссылаясь на закон. Требовать нужно письменно и если ответ банка будет отрицателен, то уж судебный иск на этот счет вы выиграете обязательно.

Добавлю, что очень редко банки выделяют своего курьера с ПТС специально для регистрации или встречи заемщика с покупателем, чтобы не выпускать паспорт из рук. Услуга платная, конечно.

К слову сказать, мошенники обычно успевают сбыть автомобиль именно за короткий срок (1-4 дня) по сниженной стоимости, даже не прибегая к дублированию ПТС в ГИБДД. И наличие ПТС в качестве дополнительного залога, банк от мошенничества совсем не защищает – ПТС может успешно затребовать у банка как честный человек, так и жулик.

Как забрать ПТС в банке после погашения кредита

Несмотря на то, что по всей логике после погашения кредита с возвратом ПТС никаких проблем быть не должно, это не всегда так. Да, в некоторых банках паспорт отдают сразу же после внесения последнего платежа в кассу.

Но в некоторых выдачу ПТС могут задержать. Иногда это происходит из-за банковских правил бухгалтерских проводок, когда зачисление средств со счета заемщика на счет кредитора определяется не самим фактом внесения денег, а наступлением отчетно-бухгалтерского месячного числа (обычно это 25-е или 30-е число месяца).

Например, если вы внесли деньги 15 числа, то зачислятся банку они будут только 25-го или 30-го, и ПТС вам выдадут только после зачисления. В данном случае, если нет возможности обождать, нужно попытаться уговорить служащих провести зачисление в ручном режиме, обратившись к руководителю отделения – обычно это срабатывает.

Ну а вообще подобные правила должны быть прописаны в договоре и если условий возврата ПТС там нет, то нужно настоять на их включении или хотя бы четком оглашении.

Иногда бывает так, что залоговые ПТС по правилам банка должны храниться в центральном офисе. И тогда, если заемщик с региональной периферии, можно ждать возврата документа весьма долго. Если есть подозрение на нерадивость сотрудников в этом вопросе или намеренную необоснованную задержку, то следует письменно известить руководителя отделения жалобой с угрозой судебного иска.

Можно ли оставить ПТС себе при автокредитовании

Это довольно актуальная тема и я тут кратко остановлюсь на ней для полной ясности вопроса.

Тут дело в том, что статус ПТС, как неденежного обязательства заемщика перед банком, по факту, эти обязательства едва ли обеспечивает. То есть то, что банки забирают ПТС в виде дополнительного залога в практическом плане играет больше психологическую роль.

На степень упреждения мошеннических действий это мало влияет. Ведь банку по сути все равно у кого будет автомобиль: у вас, у мошенника или у жертвы мошенника. Уверенность банку дает не ПТС, а возможность судебного преследования, по которому авто будет конфисковано в пользу кредитора в любом случае, где бы и у кого бы оно ни находилось.

Это все потому, что кредитные авто имеют два статуса собственности:

  • Юридическая – по закону собственником является покупатель и кредитность тут в расчет не берется;
  • Фактическая – по факту же хозяин кредитного автомобиля банк, который остается им до полного погашения кредита.

И даже если авто будет в угоне или понесет повреждения, обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет кредитору убытки.

Как видите банки обезопасили себя со всех сторон и вот некоторые из них «барским жестом» дают автозаемщику возможность оставить ПТС у себя. А так, как дело вы имеете с коммерсантами, то за сей «жест доброй воли» придется заплатить довольно сильно повышенную процентную ставку.

А некоторые особо продвинутые банки предлагают вариант автокредитования без изъятия ПТС и без обязательного КАСКО (который кусается по цене), но за чуть ли не 30% годовых!

Тут я вам, если вы добросовестный приобретатель, посоветую не связываться с такими предложениями, а отдать ПТС на хранение и кредитоваться по обычному тарифу. Зачем вам лишние траты?

ПТС из банка никуда не денется. Ходят в сети слухи, что, мол, нечистые на руку служащие по вашему паспорту могут продать машину. Не верьте. Продать авто может только официальный собственник (а это вы), а банк (фактический собственник) может продать свое авто только после изъятия его у вас по судебному решению.

Плюс у вас на руках должен быть акт приема-передачи паспорта. Ну и само ответственное банковское хранение предполагает специальные условия с ограниченным доступом сотрудников и защитой от физического повреждения.

По поводу последнего – это защита от возгорания, затопления и грызунов-вредителей. По грызунам не хохма – случаев, когда на предприятиях в несгораемых шкафах отделов кадров мыши «на ноль» стачивали трудовые книжки сотен сотрудников довольно много.

Полезные советы

  • Вы имеете право, после временного использования ПТС, отправить его назад на хранение в банк ценным письмом. К письму нужно приложить два экземпляра Описи содержимого. Квитанция об отправке и один помаркированный экземпляр Описи остается у вас. Для банка датой передачи в данном случае считается число отправления, а не получения письма.
  • Если ваш автомобиль фигурировал в суде по поводу конфискации из-за неуплаты кредитных взносов, то не пытайтесь заполучить дубликат ПТС в ГИБДД – такое авто будет в базе судебных приставов, а она прямо связана с базой полиции, где обман легко раскроется.
  • Не пытайтесь вести мошенническую игру с банками, уповая на свою везучесть и хитрость: как правило, на службе у банков состоят штатные и внештатные команды хороших специалистов, которые успешно выводят на чистую воду большинство случаев жульничества. Ведь тюремный срок по ст. 159 (мошенничество) совсем неадекватное возможной выгоде наказание.

Заключение

Теперь вам известно какими способами можно забрать ПТС из банка и что при этом следует учитывать. Самое главное тут условие – внимательное изучение договорной документации, ну и удачный выбор самого автокредитора, конечно.

Источник: https://kulikavto.ru/sovety/kak-zabrat-pts-iz-banka-vse-zakonnye-sposoby.html

Чем грозит покупка машины в залоге, как проверить авто на залог

При покупке автомобиля в кредит, банк забрал ПТС, кредит выплачен, ПТС не возвращают

Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег.  Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

    • Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
    • Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

    • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
    • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
    • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Также читайте: О чем расскажет ПТС: как обманывают покупателей авто с пробегом

Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным.

Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен.

Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов – главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса.

Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить.

Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал.

Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину.

Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

  • Числится ли автомобиль в залоге
  • Дата, с которой авто находится в залоге

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал.

Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы. В этом случае деньги точно уже не вернуть.

Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-zalogovogo-avtomobilya

Автолюбителей

При покупке автомобиля в кредит, банк забрал ПТС, кредит выплачен, ПТС не возвращают

Михалев просто купил малоподержанную машину. Безо всяких кредитов – выложил хозяину автомобиля наличные. Он даже не подозревал о существовании Московского банка реконструкции и развития , пока не получил извещение с предписанием явиться на прием к судебному приставу-исполнителю Егорову.

В бумаге было сказано, что согласно решению Хамовнического суда Москвы на автомобиль SKODA Oktavia, “находящийся у Михалева С.В. или третьих лиц”, наложен арест. Машина оказалась залогом по автокредиту, выданному банком некому гражданину Чубаню из Электростали. Кто такой Чубань, Михалев не знал. Он купил машину у гражданина Коготкова.

Который, как потом оказалось, купил его у Чубаня, который в свою очередь взял ее в кредит у банка.

На следующий день судебные приставы забрали у Михалева машину, а сам он в акте описи и ареста имущества был назван должником банка и в конечном счете ответчиком в судебном процессе.

Как такое стало возможно? Вот движение автомобиля, который “довез” Михалева до суда, глазами юриста Кахриманова:

– По ПТС этот автомобиль одно ООО передало другому, который продал автомашину гражданину Чубаню. В сделке изначально участвовали гражданин Чубань, банк и автосалон.

Гарантией того, что купленный в кредит и заложенный в банке автомобиль не будет передан третьим лицам, являлся пункт кредитного договора, обязывающий Чубаня “не позднее 10 рабочих дней со дня получения автомобиля от продавца зарегистрировать его и предоставить в банк оригинал паспорта транспортного средства, где в качестве собственника автомобиля указан заемщик, а также договор ОСАГО”.

Гражданин Чубань автомобиль зарегистрировал и получил его в собственность 31 марта, а уже 12 апреля продал его Коготкову.

банк “вспомнил” об обязательствах своего клиента Чубаня через полгода! Он обратился в Хамовнический суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество.

Выяснив, что на этот момент автомобиль принадлежал уже Михалеву, банк попросил суд привлечь Михалева в качестве соответчика. Суд, ничтоже сумнящеся, удовлетворил просьбу банка. Так добросовестный приобретатель Сергей Михалев оказался должником банка и лишился автомобиля.

Вот как выглядит “сухой остаток” этой истории: SKODA Oktavia осталась в собственности банка. Чубань получил за автомобиль “живые” деньги от Коготкова, но официально числится должником банка. Коготков свои деньги вернул, продав автомобиль Михалеву. А Михалев потерял все – автомобиль и деньги.

Возмущение Сергея Михалева вполне объяснимо и неудивительно, что он видит во всем этом обман:

– Автомобиль несколько раз снимался с учета и ставился на учет в органах ГИБДД, на него выписывалась страховка – как “гражданка”, так и КАСКО.

Спрашивается, почему служащие банка не поместили ПТС на хранение в банк до полного погашения кредита Чубанем? Пока этот документ находится в сейфе, никакие сделки с машиной невозможны.

Я обзвонил несколько автосалонов и филиалов банка по Москве, и в каждом мне ответили одно и то же: при автокредите ПТС остается в банке до полного погашения кредита! Спрашивается, почему оригинал ПТС остался на руках у Чубаня?

Схема, на мой взгляд, простая.

Служащий банка выдает кредит своему, тот получает машину и продает ее человеку малоимущему (с которого взять нечего и поэтому банк в суд на него подавать не станет), а когда этот последний продает ее в очередной раз – теперь уже мне – автомобиль арестовывают и возвращают в качестве залога банку. Я остаюсь без автомобиля и теряю деньги, выплаченные за него при покупке.

В московских судах сейчас находятся десятки исков банков к гражданам – владельцам автомобилей на предмет их изъятия как имущества, обремененного залогом.

Эти дела уже поставлены на поток, и решение всегда принимается в пользу банка. Дело в том, что статья 353 ГК РФ содержит недвусмысленную норму о том, что залогодержатель, т.е.

банк, вправе обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль), в чьей бы собственности оно ни находилось.

Юрист Юрий Николаев считает, что эту проблему надо решать на государственном уровне. Ведь корень проблемы – в отсутствии в России регистрации залога движимого имущества (по новому ГК сегодня регистрируется только залог на недвижимое имущество). А пока, чтобы хоть как-то контролировать обеспечение выданного автокредита, банки изымают ПТС – ведь без него автомобиль не продашь.

На взгляд Николаева, дело даже не в оригинале ПТС -всегда ведь можно заявить о его утере и получить копию. Практика показывает, что в большинстве случаев проблемы со взятым кредитом возникают тогда, когда банки отдают ПТС на руки владельцам для регистрации в ГАИ. Вызывает подозрение, что банк не озаботился поиском своего клиента и залога, когда истек срок сдачи ПТС в банк.

А вообще реально ли наказать за такую аферу? “Первая ласточка” уже появилась. В конце января Главное управление МВД по Приволжскому федеральному округу завело уголовное дело против группы граждан, подозреваемых в мошенничестве при получении автокредитов в Нижегородском филиале Юниаструм Банка.

В сговоре были сотрудники автосалонов, страховых компаний и банка. Они провели сделки по выдаче нескольких десятков автокредитов людям с липовыми документами. При этом существенно завышали стоимость подержанных автомобилей, тем самым увеличивая размер кредита.

Руководство банка заявило, что по результатам расследования причастные к обману сотрудники были уволены, в том числе и управляющий филиалом.

Источник: https://rg.ru/2007/04/17/avtoobman.html

Что делать, если вы купили машину, за которую не выплачен кредит? – Первый Дом Консалтинга «Что делать Консалт»

При покупке автомобиля в кредит, банк забрал ПТС, кредит выплачен, ПТС не возвращают

Как бывает?

При покупке автомобиля в кредит под залог (ст. ст. 819, 334 ГК РФ) ПТС – паспорт транспортного средства, как правило, находится у банка. Либо он забирает ПТС сразу, либо покупатель должен передать его в определённый срок.

Однако мошенники ПТС не возвращают, а в течение месяца-двух продают машину. Кредит не оплачен, деньги банку не возвращены, и банк, прождав некоторое время, предъявляет иск в гражданский суд. В соответствии с п. 3 ст.

348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате отправления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Бывает и иная ситуация. Если ПТС всё же в банке, мошенник может получить дубликат в ГАИ, сказав, например, что оригинал утерян. Отказать ему не имеют права, а дубликата вполне достаточно для продажи авто. Банку мошенника искать невыгодно – проще забрать машину. И неважно, кому она принадлежит теперь.

На что обращать внимание?

Итак, при покупке авто обращаем внимание на ПТС. Вас должно насторожить наличие только дубликата паспорта: отметка о том, что документ не является оригиналом, стоит в левом верхнем углу. Обратите внимание на дату выдачи ПТС и место, где пишется дата выдачи ПТС.

Должна насторожить «свежая» дата выдачи, не совпадающая с моментом покупки самого автомобиля. Подозрителен и сам факт продажи недавно купленного авто: есть вероятность, что от него избавляются. Оцените также продавца машины, его поведение, обратите внимание на место, где происходит показ.

Стоит отметить, что единой базы кредитных и залоговых автомобилей, увы, не существует.

А если уже случилось?..

После того как Вы узнали, что машина заложена в банке, можете ожидать, что её у Вас изымут. В силу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель (заёмщик), если иное не предусмотрено законом или договором, вправе отчуждать предмет залога только с согласия залогодержателя (банка). В силу п. 1 ст.

353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу, право залога сохраняет силу, правопреемник залогодателя становится на его место и должен выполнять обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. В силу пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель

вправе потребовать досрочного возврата кредита, а если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Препятствие законным действиям судебных приставов и работников банка бесполезно и даже будет считаться нарушением закона. Если Вы откажетесь отдавать автомобиль, на Вас подадут в суд и истребуют этот автомобиль из Вашего владения.

Если уж сложилась такая ситуация, единственный выход для Вас – это скорейшее обращение в суд с требованием расторгнуть договор купли-продажи и вернуть уплаченную по договору сумму. В силу п. 1 ст.

460 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласен на это.

Неисполнение продавцом этой обязанности даёт покупателю право требовать уменьшения цены либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о права третьих лиц на товар. Чем быстрее Вы обратитесь в суд, тем быстрее вернёте свои деньги.

Конечно же, со стороны заёмщика продажа такого авто – это чистой воды мошенничество. Тот факт, что машина заложена в банке, ни в каких документах не фиксируется. Просто заёмщик предупреждается, что он не имеет права реализовывать машину без согласия банка, пока не погасит кредит полностью.

Однако, как мы уже выяснили, мошенники могут действовать в обход этого правила. Поэтому Вы также можете обратиться в ОВД с заявлением о факте мошенничества (ст. 159 УК РФ) со стороны продавца.

Дело это весьма хлопотное, поскольку след продавца, скорее всего, уже давно простыл, однако попробовать стоит.

Если Вы не расторогли договор купли-продажи, банк обратит взыскание на автомобиль, как только удостоверится, что заёмщик платить по кредиту не собирается.

Так как машина до полной оплаты кредита находится в залоге у банка, последний будет ходатайствовать перед судом о наложении ареста на автомобиль и передаче его на ответственное хранение а банк. Дальше автомобиль может быть реализован для погашения долга по кредиту.

Вы – покупатель – можете только вернуть назад уплаченные деньги. Для этого, после решения суда об изъятии у Вас авто, подайте иск о взыскании с Вашего продавца стоимости автомобиля.

То, что Вы обратились в ОВД, будет являться доказательством того, что о кредите Вы не знали, а это – обязатель-
ное условие для взыскания. Кроме того, гражданский иск о взыскании денежных средств может быть подан в рамках уголовного судопроизводства.

Ст. ст. 819, 334, 460, 346, 353, 351, 391 ГК РФ

Таким образом, шансов остаться с автомобилем и не иметь обязательств перед банком у покупателя нет. Для сохранения автомобиля Вам придётся договариваться с банком и выплатить долг за должника по кредитному договору, а затем в судебном порядке требовать возмещения ущерба с продавца автомобиля.

Источник: https://www.4dk.ru/news/d/20130415000000-chto-delat-esli-vy-kupili-mashinu-za-kotoruyu-ne-vyplachen-kredit

Возврат ПТС после досрочного погашения кредита

При покупке автомобиля в кредит, банк забрал ПТС, кредит выплачен, ПТС не возвращают

Отзывы о Сбербанке России, г. Самара Возврат ПТС после досрочного погашения кредита Несколько лет назад я была сотрудником Сбербанка, чем очень гордилась. Даже уволившись, я считала, что это хорошая школа для начинающего специалиста. Жесткая дисциплина, соблюдение всех процедур, положений и нормативов.

Работа до последнего клиента и для клиента! А кредитная система – дифференцированные платежи – считала отличительной чертой – преимуществом Сбербанка перед другими банками. И поэтому для себя четко решила, что, если и буду брать кредит, то только в Сбербанке.

27 декабря 2007 года я заключила кредитный договор № 42734 с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (дополнительным офисом №6991/0299 Сбербанка России) на сумму 429600 рублей (Четыреста двадцать девять тысяч шестьсот рублей) для приобретения автомобиля Chevrolet Lacetti (VIN: KL1NF486J8K75209.

В тот же день денежные средства были перечислены в автосалон ООО «VIP-АВТО» и мною была оплачена комиссия в размере 8592 рубля (Восемь тысяч пятьсот девяносто два рубля). 09 января 2008 года, после получения гос.

номера, я предоставила ПТС в банк, где составлен акт приема-передачи паспорта транспортного средства, а также произведен осмотр автотранспорта Chevrolet Lacetti и составлен соответствующий акт проверки наличия и сохранности автотранспорта.

В течение всего срока кредитования я своевременно и в полном объеме вносила денежные средства в счет погашения кредита. Предоставляла автомобиль к осмотру, своевременно оплачивала полис КАСКО и ОСАГО. А также уведомляла банк о смене места работы, контактной информации и т.д.03 февраля 2012 года я полностью досрочно погасила кредит.

07 февраля 2012 года позвонила по телефону банк и сказала о своем намерении забрать ПТС, сотрудник по имени Жанна вежливо мне ответила, куда и когда мне нужно подъехать. Затем позвонила еще раз и попросила подготовить ПТС и необходимые справки, чтобы мне не приходилось еще раз приезжать (т.к. в разных банках процедура выдачи ПТС и справок разная).

Тот же сотрудник мне ответил, что все сделают при мне.09 февраля 2012 я приехала в «Отдел сопровождения» банка. В кабинет № 35 меня встретил приветливый сотрудник Жанна. Я объяснила, что мною полностью погашен кредит и мне нужен ПТС и справки для ГИБДД и о полном погашении кредита.

Специалист пошла за ПТС и, вернувшись через 15 минут, сказала, что ПТС нет, но она сделает заявку в архив и мне обязательно перезвонит (мой номер телефона специалист уточнил). Специалист оформила мне справку для ГИБДД и справку о полном погашении кредита (за которую я заплатила 100 рублей).Не дождавшись звонка из банка, я сама позвонила туда 13 февраля 2012 года.

На этот раз мне ответил другой специалист. Я объяснила причину своего звонка, на что мне ответили, что сейчас пригласят Жанну, но потом предложили свою помощь в поиске ПТС. Специалист пообещал перезвонить через 15 минут. Сотрудник банка перезвонил, но через 1 час, и подтвердил отсутствие моего ПТС и предложил приехать в банк за письмом для восстановления ПТС в ГИБДД.

Когда я спросила, за чей счет будет восстановление, и кто будет тратить время на это, тогда мне предложили написать претензию. Я ответила, что приеду на следующей неделе. Через 1 час мне снова позвонили из банка и предложили приехать с претензией не в «Отдел сопровождения», т.к. они тут ни при чем, а в то отделение, где мне выдавали кредит, но т.к.

отделение, выдавшее мне кредит, находиться сейчас на ремонте, то в отделение на ул. Физкультурная д.72.24.02.2012 года я написала претензию в Поволжский банк ОАО «Сбербанк России», где ее зарегистрировали. Мне предложили позвонить через 10 дней, чтобы узнать результат (как мне пояснили, максимальный срок ответа на претензию составляет 30 дней).

Через две недели мне позвонили и сказали, что ПТС от моего автомобиля нигде не обнаружен и что единственный вариант – это восстановление ПТС.

Я снова объяснила сотруднику банка, что ПТС в соответствии с условиями договора был мною передан в банк, о чем свидетельствует акт приема-передачи паспорта транспортного средства, обязательства перед банком мною выполнены в полном объеме, и теперь я хочу, чтобы банк выполнил свои обязательства, а именно, вернул мне оригинал ПТС моего автомобиля, т.к. дубликат меня не устраивает.

Через несколько дней мне снова позвонили из банка и предложили, что я восстанавливаю ПТС, а банк компенсирует мне стоимость госпошлины, которую я оплачу за дубликат ПТС. Я объяснила сотруднику, что у меня нет времени, чтобы заниматься этой процедурой, т.к. я работаю с 9-00 до 18-00.

В начале апреля я позвонила сотруднику Сбербанка, который принимал у меня претензию, и напомнила, что сроки предоставления ответа на мою претензию уже истекли, а ответа так и нет. Сотрудник ответил, что мне сегодня же перезвонит. Но звонка так и не было.

На следующий день мне позвонил уже другой сотрудник банка, представившись заместителем Управляющего того отделения, где я брала кредит. И снова мне предложили восстановить ПТС. Я в очередной раз объяснила сотруднику банка, что мне нужен оригинал ПТС, а также объяснила, почему меня не устраивает дубликат данного документа.

Я думаю, что как сотруднику банка, который имеет отношение к автокредитованию, не нужно объяснять очевидных вещей. Я напомнила специалисту, что прошло больше месяца, а ответа на претензию до сих пор нет. Хотя, когда мне звонил Управляющий того отделения, где я брала кредит, три недели назад, то меня уверяли, что ответ уже готов. Не дождавшись ответа, 18 апреля 2012г.

я написала претензию на имя Управляющего Поволжского банка ОАО «Сбербанка России» Курдюкова Дмитрия Владимировича. Мое обращение было зарегистрировано, ответить обещали в течение месяца.21 апреля 2012г. мне пришло письмо из Сбербанка.

Открыв его, я с удивлением обнаружила, что вместо ответа на мою претензию, мне прислали КОПИЮ уведомления о том, что ПТС моего автомобиля утерян по вине банка. Я сама работаю в банке и знаю, как оформляются ответы на претензию, но такой некомпетентности со стороны сотрудников Сбербанка я не ожидала вовсе.

Я полностью выполнила свои обязательства перед банком, так почему же банк не выполняет свои обязательства. Если бы я просрочила платеж по кредиту, то банку в качестве компенсации я выплатила бы штрафы и пени. Так какую же компенсацию и в каком размере получу я от банка за то, что с 09 февраля 2012 года никак не могу получить оригинал ПТС моего автомобиля. До сих пор у меня нет официального ответа на мою претензию, хотя при регистрации моей претензии меня уведомили, что мне ответят через 30 календарных дней. Насколько я знаю, что это уже не первый случай, когда в Кировском отделении Поволжского банка теряют оригинал ПТС заемщика.

Полагаю, что после всего мне остается обратиться в милиции о возможной регистрации другого автомобиля по ПТС моего автомобиля (такие случаи сейчас нередки), тогда это дело попадает в разряд уголовного, а также в суд для принудительного возврата Сбербанком ПТС его законному владельцу. Как мне правильно сказал один из сотрудников Сбербанка: «Раньше у нас было все для клиента, а теперь все для бизнеса». Только в погоне за бизнесом можно и всех хороших клиентов потерять!

Ann.A.M.L 04.05.2012 23:34 2 7788 Читать все отзывы

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/3791537/

Адвокат-online
Добавить комментарий