Просрочен платеж по кредитной карте, что делать?

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка — просрочка платежа

Просрочен платеж по кредитной карте, что делать?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитные карты — востребованный банковский продукт. С их помощью заемщики могут оплатить услуги, приобрести какой-либо товар, а также потратить средства на личные нужды. ПАО «Сбербанк» предлагает выгодные условия по кредитным картам. Суммы и проценты устанавливают в зависимости от платежеспособности заемщика.

По кредитной карте нужно оплачивать ежемесячные обязательные платежи. Что это такое? И что будет, если не перечислить платеж вовремя? Рассмотрим подробнее.

Особенности кредитных карт «Сбербанка» и их отличия

Карту может оформить гражданин РФ, достигший совершеннолетия. При этом у должна быть возможность предоставить подтверждение наличия основного источника доходов.

Некоторые кредитные карты оформляют только по двум документам: паспорту и СНИЛСу. Но это карты с небольшим кредитным лимитом.

Сбербанк разработал достаточное количество кредитных карт. Оформить их могут как работающие физические лица, так и пенсионеры.

Кредитные карты для каждой категории заемщиков отличаются следующими параметрами:

  • Процентной ставкой. За использование кредитных средств банк взимает плату в виде процентов. Их размер зависит от вида кредитной карты, а также группы риска заемщика. Есть льготы на предоставление банковского продукта для клиентов банка. У них процент по карте может быть на несколько пунктов ниже.
  • Размером кредитного лимита. Он может быть значительным. Но это при условии, что у клиента банка отличная кредитная история и его финансовое состояние позволяет погашать задолженность по карте своевременно.
  • Сроком действия. Каждая кредитная карта имеет срок действия, в течение которого заемщик должен полностью закрыть задолженность по ней. Например, 12 или 24 месяца.
  • Наличием льготного периода. Что это такое? Это период, в течение которого банк не взимает оплату за пользование кредитными средствами. По многим кредитным картам «Сбербанка» льготный период составляет 50 дней.

Именно от этих параметров зависит размер ежемесячной платы по кредиту.

Что такое обязательный платеж по кредитной карте

Это минимальный взнос по кредиту, который должен оплачивать заемщик каждый месяц на протяжении всего срока кредитования. Его размер устанавливает банк. Он указан в кредитном договоре.

Как правило, минимальный обязательный платеж составляет около 5% от суммы задолженности по карте. При своевременной оплате сумма этой задолженности уменьшается. В последний месяц она может быть вообще минимальной. Но это зависит от условий кредитного договора.

Из чего состоит обязательный платеж по карте:

  • оплаты основного долга по кредиту;
  • процента за пользование кредитными средствами;
  • банковских комиссий;
  • страховых платежей (если заемщик оформил страховку).

Как и во всех кредитных продуктах, на первоначальном этапе погашения задолженности по кредитной карте основная сумма обязательного платежа уходит на погашение процентов.

Для оплаты обязательного платежа установлены определенные сроки. Например, клиент оформил кредитную карту 20 июня. Льготный период по ней составляет 50 дней.

В течение этого времени он может закрыть задолженность без оплаты банковских процентов.

Но если этот временной промежуток превышен, в месяце, который следует за последним месяцем льготного периода, заемщик вносит обязательный платеж. Срок его внесения — до 20-го числа каждого месяца.

Чтобы клиенты не выходили на просрочку «Сбербанк» при оформлении кредитной карты выдает им график погашения кредита с указанием размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Не все заемщики успевают перевести деньги на кредитную карту в указанные сроки. Они выходят на просрочку.

Что будет, если не оплатить обязательный платеж

За несвоевременное или неполное внесение обязательного платежа предусмотрены штрафные санкции в виде штрафов и пеней. Их размер зависит от срока просрочки и условий кредитования, указанных в банковском договоре.

Стоит учесть, штраф оплачивают за факт просрочки один раз. Пеню начисляют за каждый день просрочки оплаты ежемесячного платежа.

Если клиент не погасил задолженность вовремя, сумма обязательного платежа увеличивается именно в том месяце, где есть просрочка. Соответственно, чтобы закрыть ее, необходимо связаться с менеджером банка. Он подскажет, какую сумму надо внести, чтобы полностью выйти из просрочки.

Как узнать размер обязательного платежа по карте «Сбербанка»

Его можно рассчитать самостоятельно. Но для этого нужны точные размеры процентов банковских комиссий и прочих платежей. Поэтому считать ежемесччный платеж по кредитной карте самому не стоит. Можно ошибиться с суммой и выйти на просрочку.

Лучше узнать размер обязательного платежа у менеджера банковского отделения. Он сможет распечатать выписку по кредитной карте, в которой указаны суммы обязательного погашения.

Также узнать размер платежа можно в мобильном приложении «Сбербанка». Для этого нужно авторизоваться в нем. Зайти в пункт меню «Карты». Выбрать кредитную. Затем нажать на кнопку «Информация по карте».

На экране появится информация:

  • когда оформлена карта;
  • ее кредитный лимит;
  • размер обязательного платежа в текущем месяце и другие данные.

Также с помощью этого сервиса можно узнать полную задолженность по кредитной карте, если клиент хочет закрыть ее.

Способы оплаты обязательного платежа по кредитке «Сбербанка»

Их несколько:

  • через кассу банка;
  • посредством банкоматов и терминалов;
  • в мобильной сервисе «Сбербанк Онлайн»;
  • с электронного кошелька современных платежных систем.

Рассмотрим каждый из них.

Оплата через кассу банка

Для этого клиенту необходимо придти в отделение банка, обратиться в кассу. Кассиру предоставить паспорт. Также сообщить ему номер кредитной карты и сумму погашения. На основании предоставленных данных кассир формирует приходный ордер и зачисляет наличные на карточный счет.

Оплата через банкоматы и терминалы

Чтобы оплатить кредит через банкомат, нужно найти устройство с механизмом приема наличных. Как правило, «Сбербанк» на таких банкоматах пишет «Снять и внести». Это для удобства клиентов.

Оплатить обязательный платеж можно как наличными, так и расчетного счета, открытого в банке.

Нужно вставить карту для идентификации клиента, выбрать операцию на экране, следовать инструкции и подтвердить платеж.

Аналогичные действия выполняют и при оплате кредита в терминалах. Также нужно вставить карту, выбрать функцию и подтвердить операцию.

Если заемщик оплачивает обязательный платеж по карте не через терминал «Сбербанка», а сторонней организации, с него взимается комиссия.

Ее размер зависит от суммы перечисления.

Оплата с помощью мобильного сервиса «Сбербанк Онлайн»

С этим способом не возникает никаких проблем. Комиссия за внесение платежа не взимается. Перечисления делают с любой карты банка. Самое главное, необходимо указать правильный номер карты получателя.

Оплата с электронного кошелька

«Сбербанк» сотрудничает с различными современными платежными системами. Зайдя на их официальные сайты можно оплатить кредит банка с действующего электронного кошелька. Необходимо в меню найти соответствующий пункт (в каждой системе он отличается названием). Выбрать функцию, указать данные согласно инструкции на экране, подтвердить операцию.

Заключение

Обязательный платеж по кредитной карте «Сбербанка» — минимальная ежемесячная плата за пользование кредитными средствами. Его размер и сроки оплаты устанавливает банк. Чтобы не выйти на просрочку, обязательный платеж нужно вносить своевременно.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/obyazatelnyj-platezh-po-kreditnoj-karte-sberbanka-chto-eto-takoe-i-chto-budet-esli-ego-ne-oplatit

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Просрочен платеж по кредитной карте, что делать?

Большинство людей стараются аккуратно расплачиваться по счетам. Но в наши дни очень многие имеют по два-три кредита, и по две-три кредитных карты, а то и больше. Нет-нет да и опоздаешь где-нибудь заплатить.

Некоторые заемщики относятся к просрочкам со «здоровым пофигизмом», однако гораздо чаще пропуск платежа вызывает очень неприятные переживания… особенно, если из банка начинают звонить строгие люди.

Что нужно предпринимать, если образовалась просрочка по кредитной карте

Совет «платите всегда в срок» настолько очевиден, что мы не будем его давать. Тем более, что обстоятельства действительно бывают разные. И если вы по каким-то причинам допустили просрочку по кредитной карте, прежде всего, не паникуйте.

Если дело в простой забывчивости или склонности путать даты, банк очень быстро освежит вашу память. Во-первых, кредитная карточка с просрочкой, скорее всего, автоматически заблокируется вплоть до внесения платежа. Во-вторых, вам или придет смс, или позвонит специалист из колл-центра, и напомнит, когда и какую сумму вам следует внести, а также о штрафных санкциях.

Да — к сожалению, банк имеет полное право «наказать вас рублем», ведь даже небольшая просрочка является нарушением условий кредитного договора (кстати, имеет смысл время от времени перечитывать этот важный документ — ведь там четко описаны и ваши права, и ваши обязанности, и возможные последствия просрочек).

Но хорошая новость в том, что абсолютное большинство банков дает заемщикам несколько дней отсрочки «по умолчанию».

То есть, если вам нужно вносить платеж по кредитке 3-го числа, а вы заплатили 5–го, причем деньги сразу поступили на счет — скорее всего, вам «ничего не будет».

Неоплату в течение 3–5 дней банк нередко считает «технической просрочкой» и не взыскивает штраф (но при этом карта может быть недоступна к использованию).

Если вы допустили просрочку от недели до месяца – это уже хуже, поскольку штраф или пеню придется оплатить в бесспорном порядке. Сумма штрафа обычно включается в следующий платеж. И если вы не хотите портить отношения с банком и рисковать тем, что вам «срежут» кредитную линию или откажут в перевыпуске карты, приложите все усилия, чтобы в следующем месяце полностью погасить долг.

Если вы пропустили один платеж по кредитной карте, и выбились за рамки «технической просрочки», то в следующем месяце вам необходимо внести:

  • сумму минимального платежа за прошлый месяц;
  • штраф (обычно составляет от 600 до 1 000 рублей, в зависимости от банка и типа карты);
  • сумму очередного минимального платежа, рассчитанную на текущий месяц;
  • все дополнительные комиссии, если они есть.

Ну а что делать, если просрочка очень велика (более 30 дней)? Как в свое время «не для протокола» сообщили корреспонденту Credits.ru в одном очень популярном банке, «просрочка до 90 дней — это ерунда». То есть, в течение трех месяцев банк хотя и будет вам позванивать и, конечно же, заблокирует карту, но ограничится «мягким давлением».

При условии, что вы не будете прятаться от банка, за три месяца (а лучше раньше) поправите свои дела, сполна погасите долг (при этом желательно на карту внести сумму большую, чем минимальные платежи и штрафы, в идеале полностью закрыть кредитную линию) — все может вернуться на круги своя.

Но лучше все же решать все проблемы с банком в течение одного календарного месяца.

В противном случае, высока вероятность, что банк «натравит» на вас коллекторов… Если вы понимаете, что дела идут совсем плохо, и нормальное пользование кредиткой вам в любом случае «не светит», вы можете сделать следующее:

  • написать заявление в банк с просьбой заблокировать карту
  • запросить реструктуризацию долга и заключить с банком новый договор обслуживания кредитной карты — фактически, на потребительский кредит. Его условия погашения могут быть более выгодными и удобными для вас.

Но, повторимся, все-таки не стоит доводить свою финансовую ситуацию до крайности.

Кстати, загляните на сайт вашего банка: многие кредитные организации предусматривают такую опцию, как «обещанный платеж» — вы указываете число, когда внесете деньги, и банк автоматически предоставляет вам отсрочку до названной даты (естественно, она не может быть очень большой, и в любом случае должна «вписаться» в календарный месяц).

Если вы не можете внести полную сумму минимального платежа, внесите хотя бы часть – это покажет, что вы добросовестный плательщик, и банк с гораздо большим доверием воспримет ваши обещания «заплатить через неделю».

Если у вас нет кредитной карты вы можете подать онлайн заявку на кредитную карту.

Источник: https://credits.ru/publications/377221/chto-delat-pri-prosrochke-po-kreditnoj-karte/

Во сколько обойдется просрочка по кредитной карте

Просрочен платеж по кредитной карте, что делать?

Забыть о минимальном ежемесячном платеже по кредитной карте — дело обычное. Тем более, что в большинстве случаев СМС-напоминания о платеже приходят задолго до расчетной даты, а возможность сразу вернуть банку деньги у клиента есть не всегда.

Сами кредиторы не склонны снисходительно относиться к забывчивости заемщиков и обязательно накажут за подобную оплошность. «Минфин» узнавал, сколько может стоить просрочка платежа по кредитной карте.

Для исследования отобрали 30 крупнейших банков по количеству активных платежных карт. Из них выбрали только те финучреждения, которые готовы оформлять кредитные карты клиентам «с улицы» — то есть таким, у которых нет ни зарплатной карты, ни депозита в банке. Таких оказалось всего 15.

Райффайзен Банк Аваль недавно предложил новый продукт – кредитную карту «Хочу». Но дают ее только тем, кто находится в «специальной базе» Аваля. В контакт-центре нам так и не смогли объяснить, что это значит и каким образом формируется эта специальная база. Достоверно удалось узнать только одно: если клиента в ней нет, то и карты ему не видать. Поэтому Аваль в обзор не включали. 

Укрсоцбанк после объединения с Альфа-Банком начал выдавать кредитки «простым смертным». Но, как выяснилось, это не уникальный продукт Укрсоца, а обычная кредитная карта Альфа-Банка «Максимум». Так как, по сути, это один и тот же кредитный продукт, Укрсоцбанк также не попал в сравнение. 

Государственный Укргазбанк позволяет клиенту оформить кредитную карту без лишних условий. Но максимальный лимит по ней будет не больше 10 000 грн. Так как кредитку могут получить все, госбанк вошел в обзор «Минфина».

Преступление и наказание

Использовав кредитные деньги, клиент берет на себя определенные обязательства. Например, вовремя возвращать деньги банка или хотя бы вносить минимальный платеж.  

За нарушение условий договора кредиторы начисляют разовый штраф и пеню за каждый день просрочки. Чем дольше мешкает заемщик, тем больше штраф.

Например, ПриватБанк за первый пропуск минимального платежа оштрафует на 50 грн и будет начислять ежедневную пеню в размере 0,24% на сумму просрочки. На второй месяц (если платеж так и не было погашен) разовый штраф увеличится до 100 грн.

А спустя 120 дней — вырастет до 500 грн + 5% от суммы общей задолженности. При этом пеня 0,24% будет продолжать «капать» ежедневно.  

Некоторые кредиторы применяют только один вид санкций. Укргазбанк, ОТП и Универсалбанк, например, ограничиваются начислением пени за каждый день просрочки. Таскомбанк, Банк Форвард и Универсалбанк требуют уплатить только разовый штраф.

Альфа-Банку за просроченный платеж придется заплатить 50 грн сразу. Если после этого, в течение 5 дней не внести платеж, банк выпишет еще один разовый штраф в размере 150 грн.

При этом за каждый день просроченного платежа будет гасчитываться пеня в 0,11%. По крайней мере, так написано на сайте банка.

Хотя в контакт-центре Альфа-Банка утверждают, что пеня зависит от индивидуальных условий кредитной карты и рассчитывается для каждого клиента отдельно. 

Все банки, кроме ОТП, Креди Агриколь, Мегбанка и Кредит Днепра, начисляют пеню именно на просроченную задолженность. Но эта четверка банков рассчитывает процент исходя из общей суммы задолженности.

Забота о клиенте

Тринадцать банков, попавших в наш обзор, можно условно разделить на «заботливых» и не очень. Заботливый банк оповестит клиента о просроченном платеже с помощью СМС и укажет сумму к оплате.

Главное — рассчитаться с долгом и можно начинать отношения с чистого листа. К таким банкам относятся ПриватБанк, Альфа-Банк, А-Банк, Креди Агриколь, ОТП, Мегабанк, Идея Банк и Таскомбанк.

Обязательное условие — у клиента должен быть подключен СМС-банкинг. 

Остальные пять банков СМС не присылают. В их контакт-центрах предупреждают, что в случае просрочки клиенту «позвонят сотрудники банка и напомнят».

На вопрос — когда ожидать звонка, и напомнят ли о просрочке уже после первого пропущенного платежа, операторы затрудняются ответить.

Так что остается только гадать, поступят ли звонки, пока задолженность еще небольшая, или же клиенту напомнят о долге, когда он разрастется до угрожающих размеров. 

Еще одно условное деление банков в нашем обзоре — «прозрачность» санкций. Ряд кредиторов дает возможность просмотреть сумму штрафа и начисленную пеню в интернет-банкинге, что довольно удобно.

Кроме того, это дает возможность контролировать действия кредитора – вдруг финучреждение по ошибке «накрутило» штрафов больше, чем нужно.

 Таких банков оказалось всего 5: ПриватБанк, А-Банк, Креди Агриколь, Таксомбанк и ОТП.

В интернет-банкингах остальных банков, в лучшем случае, можно посмотреть общую сумму к погашению, и исходя из этой информации вычислять суммы штрафных санкций. У Мегабанка и Укргазбанка интернет-приложения вообще отсутствуют. Так что для определения суммы, необходимой к погашению, придется звонить в контакт-центр.  

Штрафные санкции и контроль над просроченной задолженностью 

БанкРазовый штраф за первую  просрочку Пеня за каждый день просрочкиСМС-оповещение о просрочке и штрафеОтображение штрафов и пеней в интернет-банкинге
ПриватБанк50 грн0,24%
Альфа-Банк50 грн/150 грн*0,11%
Укргазбанк0,13%
ПУМБ50 грн1,20%
А-Банк50 грн 0,26%
Креди Агриколь50 грн 0,09/0,10**
ОТП0,10%
Кредит Днепр100 грн 0,15%
Мегабанк10% мин 100 грн***+0,05%****
Идея Банк50 грн0,19%
Таскомбанк150 грн
Банк Форвард100 грн
Универсалбанк30% мин 50 грн*****

*50 грн сразу за просрочку и еще 150 грн, если не погасить просроченную задолженность за 5 дней

**в зависимости от класса карты

***от суммы непогашенного минимального платежа

****пеня рассчитывается так: стандартная базовая ставка по кредитному договору + 20% годовых, или 0,05% дневных

*****от суммы задолженности

Источник: https://minfin.com.ua/2017/04/26/27370472/

Адвокат-online
Добавить комментарий