Страховая компания отказала в направлении на ремонт по КАСКО, можно ли расторгнуть договор страхования?

Отказ в выплате по договору КАСКО из-за невнесения очередного платежа

Страховая компания отказала в направлении на ремонт по КАСКО, можно ли расторгнуть договор страхования?

До сих пор происходят отказы в выплате по договору КАСКО, да и вообще по любому другому виду страхования, когда страхователь не внёс очередной платеж по договору страхования. Уже на сегодняшний день это происходит не так часто, но все же бывает. Хотя страховщики и знают, что в случае обращения страхователя в суд, такой отказ будет признан незаконным.

Почему же они отказывают все равно? Потому что надеются — что клиент не пойдет в суд, а поверит страховщику, что отказ правомерный: ты же сам просрочил взнос, а в правилах предусмотрено, что в подобном случае выплаты не будет, ведь ты не выполнил свои обязательства по договору. И ведь многие страхователи, действительно, не идут за защитой своих прав в суд. Одни считают, что в суде откажут, а он зря потратит время и деньги на адвоката. Другие не связываются из-за небольшой суммы выплаты. И напрасно!

Подобные отказы в страховой выплате по любому виду страхования, обоснованные неуплатой очередного взноса, давно признаются судами незаконными. Судебная практика складывается не в пользу страховщика. Да и в последнем Постановлении Пленум ВС (№20) подтверждается, что страховщик не может отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь просрочил очередной взнос.

На что имеет право страховая компания при неуплате очередного взноса?

Страховщик имеет право расторгнуть договор страхования, если очередной взнос по договору КАСКО просрочен. То же самое право предоставлено страховщику при неуплате очередного взноса по любому виду страхования. А если он не воспользовался своим правом, то может зачесть просроченную сумму платежа в счет выплаты.

Однако у многих страховщиков в правилах указаны подобные условия: «договор прекращается в 24 час.00 мин. дня наступления неоплаты страховой премии или ее взносов в срок и размере, предусмотренные договором», что противоречит закону.

Гражданский кодекс не содержит правовых норм, которые позволяли бы страховщику расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке.

При этом обязательства по договору страхования могут быть прекращены по требованию стороны, и это допускается только в случаях предусмотренных законом или договором.

Заметьте: именно по требованию! Если страховщик не заявил требование о расторжении договора страхования, то автоматическое прекращение в связи с неуплатой — незаконно.

Договор может быть расторгнут только 2-мя способами: по соглашению сторон в письменной форме и по требованию стороны договора в судебном порядке и то после отказа другой стороны от расторжения или неполучения ответа в срок, а при отсутствии указания на срок в предложении или договоре – в течение 30 дней.

Таким образом, если страховщик при просрочке вами взноса не направил вам предложение о расторжении договора или направил, но в суд не обратился, то ни о каком одностороннем расторжении договора страховой компанией речи быть не может.

В случае отказа в выплате на том основании, что вы не внесли очередной взнос и договор расторгнут согласно правилам, обращаемся в суд.

 Примеры из практики.

Дело № 2-2118/12         Петроградский районный суд.

Решение от 28 мая 2012 года.

Автомобиль был похищен, страховая компания «ВСК» отказала в выплате на основании того, что договор автоматически расторгнут в день неуплаты очередного взноса.

Страхователь обратился в суд, иск был удовлетворен.

 Апелляционное определение № 33-829 от 23 января 2013 года Санкт-Петербургского городского суда.

Произошел угон автомобиля. Страховщик «Группа Ренессанс Страхование» отказал в выплате, так как не уплачен взнос. В обосновании жалобы ответчик указал, что договор страхования в связи с невнесением части страховой премии прекратил свое действие, в связи с чем, на ответчика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения по прекращенному договору.

Страхователь обратился в суд. Иск был удовлетворен. Апелляционная инстанция оставила решение в силе.

Положение Правил страхования о прекращении договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки во взаимосвязи с приведенными нормами позволяло страховщику заявить требование о расторжении договора страхования, однако не дает оснований для вывода о прекращении действия договора в связи с невнесением очередного взноса.

Как видите, подобные отказы в выплате страхового возмещения признаются незаконными в судебном порядке.

Если страховщик отказал вам именно на этом основании, то спорить с ним в досудебном порядке  — бесполезная трата времени. Юристы страховых компаний прекрасно осведомлены о судебной практике, но если руководство компании  решило отказать, то ваша претензия ничего не даст. Поэтому будьте готовы защищать свои права в суде.

Задайте свой вопрос адвокату

Здравствуйте! Меня зовут Анатолий Антонов, я являюсь адвокатом и руководителем «Юридического центра адвоката Анатолия Антонова». 

Если у Вас возникла необходимость в получении консультации автоюриста, внимательно изучите информацию на моем сайте, или задайте свой вопрос по форме, размещенной на сайте.

Если у Вас срочный вопрос, Вам срочно требуется автоадвокат в Самаре или в Самарской области — наберите номер телефона в Самаре +7 (846) 212-99-71 и получите ответ на свой вопрос по автоправу прямо сейчас!

Преимущества работы с  нами:

  Правовая защита и поддержка 24 часа в сутки
  Гарантия ответственной работы
  Гарантия профессиональной работы
  Полная конфиденциальность
  Гибкая ценовая политика
  Возмещение Ваших издержек

Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.

90% клиентов возвращаются к нам снова при возникновении правовых вопросов.

Последовательность Ваших действий:

1 шаг. Набрать номер телефона в Самаре +7 (846) 212-99-71 и получить предварительную бесплатную консультацию по Вашему вопросу. Если устной консультации недостаточно — записаться на консультацию в офис.

2 шаг. Посетить наш офис со всеми документами по рассматриваемому делу и получить консультацию в офисе.

3 шаг. Заключить соглашение на оказание юридической защиты, выдать доверенность и ожидать результата по делу.

Полезные статьи:

Нашу практику по автоделам Вы можете посмотреть здесь

Расценки на услуги адвоката по автоделам смотрите здесь

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните по телефону +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Источник: https://pravo163.ru/otkaz-v-vyplate-po-dogovoru-kasko-iz-za-nevneseniya-ocherednogo-platezha/

Вс определил случаи, когда страховка становится недействительной

Страховая компания отказала в направлении на ремонт по КАСКО, можно ли расторгнуть договор страхования?

Не каждую аварию оплатит страховщик, даже если заключен договор КАСКО. Есть условия, при которых договор страхования становится недействительным.

К такому выводу пришел Верховный суд, разбирая спор между страховщиком и автовладельцем после одного ДТП.

А теперь подробнее. 1 ноября 2015 года в городе Кохме Ивановской области произошла авария. Столкнулись автомобиль “Форд Транзит”, принадлежащий А. Каурову, за рулем которого находился Э. Скрипов, и “ГАЗ-31029”, которым управлял В. Кротов. Виновным в аварии был признан В. Кротов.

Водители стали чаще оформлять мелкие аварии без вызова ГИБДД

“Форд” был застрахован в добровольном порядке по рискам “Ущерб” и “Хищение” в страховой компании. Кауров 3 ноября 2015 года написал заявление страховщику о возмещении ущерба. Однако компания отказала ему в выплате.

По мнению страховщика, в момент ДТП страхователь использовал автомобиль для коммерческой деятельности. А именно – для платной перевозки пассажиров.

А договор страхования заключался только при условии использования автомобиля для личных нужд.

Более того, в договоре отдельно было прописано, что если автомобиль будет использоваться в коммерческих целях, то необходимо поставить в известность страховую компанию.

Дело в том, что использование транспорта в коммерческих целях резко повышает страховую премию. А автовладелец, вероятно, решил сэкономить на премии.

Но если изменились условия использования автомобиля, то произошедшая авария становится нестраховым случаем. И компания ничего своему клиенту не должна.

Так прописано в договоре страхования.

Однако автовладелец с этим не согласился и обратился в суд.

При изменении условий эксплуатации автомобиля авария может оказаться 
нестраховым случаем

Автомобиль виновника аварии был застрахован по ОСАГО. Страховая компания выплатила пострадавшему владельцу “Форда” по ОСАГО почти 263 тысячи рублей. Но независимый оценщик насчитал стоимость восстановительного ремонта в размере 790 тысяч рублей.

Суд взыскал со страховой компании виновника аварии недостающие 137 тысяч рублей. Напомним, что по ОСАГО выплата за “железо” ограничена 400 тысячами рублей. Так что страховщики свои обязательства по решению суда полностью исполнили.

Оставшуюся сумму в размере 303 тысяч рублей владелец “Форда” решил взыскать через суд со своего страховщика. Кроме того, помимо доплаты он потребовал выплатить ему неустойку, оплатить услуги эксперта и его представителя в суде. А также взыскать штраф в размере 50 процентов от спорной суммы и компенсировать моральный вред.

Октябрьский районный суд Ивановской области постановил, что страховщик должен выплатить пострадавшему спорную сумму, а также компенсировать расходы на эксперта-техника и, частично, на представителя в суде. Во всем остальном – отказать.

Апелляционная инстанция оставила это решение без изменений. Тогда страховая компания пострадавшего обратилась в Верховный суд. И тот выявил нарушения при рассмотрении этого дела нижестоящими судами.

Верховный суд объяснил, как определить размер компенсации по ОСАГО

Суды ссылались на статьи 963 и 964 Гражданского кодекса. В них устанавливается освобождение страховщика от выплаты, если страховой случай наступил. Но в данной ситуации, как считает Верховный суд, страховой случай не наступил. А значит, эти статьи не могут применяться при рассмотрении данного дела.

Также апелляционная инстанция указала на то, что страховщик не воспользовался правом на изменение договора страхования и увеличение страховой премии либо и вовсе расторжения договора в связи с изменением степени страхового риска.

Но откуда страховщик обо всем этом мог знать? О том, что автомобиль используется в коммерческих целях, выяснилось только после аварии.

Кроме того, обязанность уведомлять страховщика об изменении обстоятельств, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, лежит на страхователе. Это прописано в пункте 1 статьи 959 Гражданского кодекса.

Расторжение договора имущественного страхования допускается, в частности, при отказе страхователя, которому направлено соответствующее требование, изменить условия договора и доплатить страховую премию. Но ничего этого не было сделано. Во всяком случае суды нижних инстанций этих обстоятельств не изучали и не устанавливали.

Поэтому Верховный суд посчитал, что страхового случая в данной ситуации не было. Он отменил решение апелляционной инстанции и отправил дело на новое рассмотрение.

Источник: https://rg.ru/2018/01/08/vs-opredelil-sluchai-kogda-strahovka-stanovitsia-nedejstvitelnoj.html

СравниКупи – страховой супермаркет

Страховая компания отказала в направлении на ремонт по КАСКО, можно ли расторгнуть договор страхования?

Сомневаетесь, в какой компании приобрести полис каско? Ознакомьтесь с отзывами посетителей страхового портала СравниКупи по каско от страховых компаний.

Средняя удовлетворенность страховкой каско: 3.35

Имя: Дмитрий

Продукты: Каско, ОСАГО

Полисы каско, здесь значительно ниже, чем у остальных страховых компаний. Все полисы каско предлагаются с франшизами (9000, 15000, 30000, 60000), у меня лично с франшизой в 60000 руб., вот только менеджеры по продаже каско не могут толком объяснить когда вычитается франшиза или не хотят, или вообще не знают.

В моем случае, мне сказали, что франшиза не вычитается при угоне или при тотальном повреждении, но после оформления полиса я решил поподробнее спросить насчет франшизы, на что услышал такие ответы как ” наверное” и “не знаю”, после чего начали распрашивать всех сотрудников офиса, в итоге зашли в кабинет “по урегулированию убытков” и там выяснилось, что вычитается франшиза в любых случаях. Ставлю оценку “2” за некомпетентность ( не знании) сотрудников компании.

Полезный отзыв? Да (37) Нет (5)

Дата: 18 июня 2015 г.

Имя: Александр

Продукты: Каско

Альфастрахование. Каско бизнес. Дтп в котором я НЕ являюсь виновником. Эти ребята применяют франшизу, хотя в договоре указано, что в этом случае она не применяется. Мне приходится её оплатить, чтобы забрать машину из сервиса. После нескольких попыток убеждения, они признают свою не правоту. Но! Для возврата средств необходимо ждать 20 суток! Слава альфастраху! Для связи ayadisk@yandex.ru

Полезный отзыв? Да (17) Нет (0)

Дата: 9 ноября 2015 г.

Имя: Евгений

Продукты: Каско

В прошлом году обратился за выплатой по страховому случаю. Девочка специалист показала себя как абсолютно некомптентного работника и пятиминутное дело обернулось двухдневным марафоном. Гоните свою сотрудницу. Из-за подобного отношения сменил страховщика!

Полезный отзыв? Да (7) Нет (1)

Дата: 17 мая 2016 г.

Имя: Daniil19833

Продукты: Каско

Всем добрый день. Мерзкая страховая компания, жулики. Захотел приобрести КАСКО. Сделал расчёт на сайте, заполнил анкету (кстати сказать форма корявая пипец, пришлось несколько раз звонить на горячую линию – адрес не определялся). В общем со всеми звонками около 40 минут потерял.

Сумма расчёта меня устроила, перехожу к оплате, а там сумма ровно в 2 раза больше!!! Звоню – мне говорят что это был предварительный расчёт а 64000 это уже программа так посчитала!!! За 9 лет был только один страховой случай не по моей вине с суммой компенсации 5000 руб.

, за последние 5 лет ни одного страхового случая!!! Смешно.

Короче жульё оказалось под серьёзным именем.

Полезный отзыв? Да (17) Нет (2)

Дата: 26 июля 2016 г.

Опрос

Имя: Иван

Продукты: Каско, ОСАГО, Тур. страховка

Кол-во страховых случаев: Был один страховой случай

Оценка действия компаний в страховом случае: Страховая компания Альфастрахование помогла в страховом случае

Хороший и качественный сервис, шустрый. Высокая доля “онлайнизации”

Полезный отзыв? Да (1) Нет (4)

Дата: 13 марта 2017 г.

Имя: Ирина

Продукты: Каско

Ужас, обман и хамство!!!! Больше ничего от компании я не увидела!!!! Такого развода я не видела нигде!!!

Полезный отзыв? Да (35) Нет (9)

Дата: 14 апреля 2017 г.

Имя: Никита

Продукты: Каско

все хорошо, цены супер!

Полезный отзыв? Да (1) Нет (2)

Дата: 22 января 2018 г.

Имя: Игорь

Продукты: Каско

Второй год подряд застраховал машину по КАСКо в этом как оказалось кидалове под названием Альфа страхование.Сейчас решил оформить страховой случай на полировку двери.

В итоге отказ в связи с тем что 2 года назад при оформлении были сделаны фото на мелкие повреждения по всей машине(вСЕГО 8!!! грубо говоря вся машина по кругу) и сеЙчас страховой случай не уместен.

Оказывается надо было исправить все повреждения и предьявить машину в страховую (С УЖЕ ОПЛАЧЕННЫМ ПОЛИСОМ!!!!). О чем девушка которая оформляла полис и в первый раз и на второй год страхования меня не информировала.

То есть уже наперед эта страховая компания продавала “ТУАЛЕТНУЮ БУМАГУ”!!! Это что бы получить компенсацию по полису КАСКО этих аферистов требуется наверно что бы самолет упал на машину и то я думаю найдутся еще какие нибудь козни со стороны этой конторы. Не связывайтесь с этим г….. испачкаетесь за свои же деньги!!!!!!

Полезный отзыв? Да (6) Нет (0)

Дата: 13 августа 2019 г.

Имя: Дарья

Продукты: Каско

сталкивалась со страховыми случаями в этой компании 3 раза. Все на высоте!

Полезный отзыв? Да (6) Нет (2)

Дата: 6 июля 2015 г.

Имя: Алена

Продукты: Каско, ОСАГО

Очень хорошая компания….рекомендую

Полезный отзыв? Да (1) Нет (3)

Дата: 31 июля 2015 г.

Опрос

Имя: ЛЮДМИЛА

Продукты: Каско

Кол-во страховых случаев: Был один страховой случай

Оценка действия компаний в страховом случае: Страховая компания РЕСО-Гарантия проявила себя отрицательно в страховом случае

Полезный отзыв? Да (10) Нет (5)

Дата: 28 августа 2015 г.

Имя: Ольга

Продукты: Каско, ОСАГО

Здравствуйте! В этой компании у меня застрахован автомобиль. Все очень нравится, никаких дополнительных страховых продуктов не навязывали! В предыдущей страховой компании потеряли мой КБМ, в Ресо его восстановили на следующий день! Очень довольна работой этой страховой компании! Рекомендую!

Полезный отзыв? Да (5) Нет (3)

Дата: 2 сентября 2015 г.

Имя: Кирилл

Продукты: Каско, ОСАГО

Страхую в четвёртый раз. Был один страховой случай. Лопнуло стекло от камешка. Офицалов выбрал сам. Всё быстро и без лишних проблем. Рекомендую.

Полезный отзыв? Да (11) Нет (6)

Дата: 7 октября 2015 г.

Имя: Ольга

Продукты: Каско

( полис SYS № 948097896, дело: АТ № 6965306 ) Доброго времени суток! Я уже почти год являюсь клиенткой компании “рЕСО-ГАРАТИЯ”. По началу конечно всё было как в розовых очках: “вот застрахуйте по полному каско ваш автомобиль и ни о чём не переживайте, все риски ущерба машине мы возьмём на себя”.

Было конечно дороговато, за новый solaris 2015 года, страховка вышла более 100 000 рублей на год, но меня уверили, за железобетонное спокойствие можно раскошелится. В общем я согласилась. Через некоторое время мой автомобиль кто-то поцарапал на парковке, царапины без вмятин,не значительные, 2 двери и заднее крыло.

Со спокойной душей я обратилась в страховую, у меня не уточнили вызывала ли я полицейских, а я и не думала,что при такой цене страховки нужно вызывать участкового, которого как говорят можно и за день не дождаться. Как выяснилось обращение без справок по договору до 15 000р. и только один раз, конечно ремонт стоит гораздо дороже, ведь он у официалов.

Проехали, сама виновата, надо читать договора, но всё же считаю что страховщики обязаны рассказывать клиентам о тонкостях подачи страхового случая. Недавно случился второй страховой случай.

22 мая подойдя к своей припаркованной машине я обнаружила, что у неё немножко отходит бампер, он еле заметно погнут на колёсных арках, а так же значительно повреждён правый передний подкрылок. Я не авто-эксперт, я не знаю как это могло произойти, поэтому в полиции, в заявлении я написала так как есть, и не стала ничего придумывать.

Получила заветную справку и через представителя в Дженсере направила все необходимые документы страховой. Узнала что стоимость деталей и работы в Дженсере будет стоить около 30 000 рублей. Было очень неприятно узнать, что в страховой выплате мне отказано.

Пришло официальное письмо, в котором была вот такая фраза: ” Согласно заключению эксперта, заявленные повреждения были образованы на застрахованном ТС при иных обстоятельствах, т.е. не могут являться следствием заявленного Вами происшествия”.

То есть у “гениального ресо-эксперта” не возникло например мысли, что автомобиль могли задеть при парковке, или автомобиль могли задеть при парковке и потом я не заметив этого ездила с раздербаненным бампером и подкрылком, или я могла наехать на кочку, камень или яму и не заметить повреждений, или я могла наехать на бордюр и не заметить повреждений… и.т.д.

Вариантов тьма тьмущая, но “эксперту ресо” “ясно” что это просто не возможно! Я наверняка не первый человек, который замечает повреждения на машине случайно, ведь при наших дорогах, ненормативных бордюрах и неаккуратных при парковке людей, это абсолютно обычное явление. По мимо “эксперта”, в письме несуразно ссылались на пункт ГК 929 и правил страхования п.1.10.

в которых просто содержится информация, которая как раз на стороне страхователя (клиента). Для полного каламбура ещё бы написали, что: “дождь пошёл ввиду того, что повреждения не могут являться следствием заявленного вами происшествия, а солнце светит потому что мы не хотим платить”. Что же господа страховщики, читайте пункты ГК 309, 310, 961, 963, 964.

Из которых вы узнаете, что нарушаете мои законные права, и закон в целом. И отказать клиенту застрахованному по каско вы можете только в случае если докажете что повреждения ТС, умышленно нанесены страхователем, всё что случайно, – это и есть тот самый страховой случай.

Вот как получается, платишь больше 100 000р, а ресо НЕ ХОЧЕТ выполнить свои законные обязанности примерно в районе 45 000р., им видимо прибыли больше 100% мало. И вот интересно о чём думают они когда так нарушают закон, ведь если бы они всё делали по договору я бы и дальше носила им прибыль из года в год, но видимо как у скороспелых бизнесменов, один раз кинуть для них прибыльнее чем получить гораздо большую прибыль пусть и по прошествии времени. Претензионное письмо не помогло, отмалчиваются и говорят ждите до 20 дней ответа на элементарный вопрос: “будете ремонтировать машину или нет?” P.S. Понимаю что по суду взыскать деньги получится месяца через 2-3, но зато будет приятная прибавка 50% от ущерба, + 1% от суммы ущерба в день, за незаконное использование моих денег.

Дамы и господа не ленитесь отстаивать свои законные права. Именно от нас зависит то как к нам относятся. Задача страховой получить прибыль, а наше спокойствие за их полисами это иллюзия которая для меня неприятным образом разрушилась.

Полезный отзыв? Да (46) Нет (0)

Дата: 24 июня 2016 г.

Имя: Петр

Продукты: Каско

Перестали платить по Каско. Машину занесло, разбился диск – оказывается не страховой случай! При этом погнуло ходовую. Машину ведет в сторону при движении -тоже платить не хотят! Справки от ГАИ нехватило. Нет интеРЕСО дальше страховаться в этой конторе

Полезный отзыв? Да (45) Нет (1)

Дата: 5 апреля 2017 г.

Имя: Елена

Продукты: Каско

Полис ” Ресо” купили так как предлагали его со скидкой, ну как говорится в народе дешевая рыбка, но горькая юшка, при первом же страховом случае, нас кинули, поставив под сомнение, что ущерб был получен именно в результате этого ДТП, хотя ДТП зафиксировано полицией, и мы предоставили справку ГИБДД, с самого начала требовали запись с видеорегистратора, у нас нет, требовали фото с места , у нас к счастью было, но это не помогло, справка ГИБДД для них это мусор, их экспертиза которая решает кому платить, а кого можно кинуть. В данном случае нас нас упала фишка КИНУТЬ, я потрачу остаток своей жизни судясь с этой компанией и каждый день буду писать отзывы на всех ресурсах мира, за 10 лет водительского стажа, и общения со страховыми компаниями впервые встречаю такое отношение к клиенту начиная от оператора на телефоне и заканчивая руководством, которое кидает несмотря на наличие документа о ДТП! Номер моего дела АТ 9239412. Месяц делали мозг не звонили в итоге кинули! ХОТЯ В СПРАВКЕ ВСЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ ОПИСАНЫ ИНСПЕКТОРОМ ДТП!

Полезный отзыв? Да (15) Нет (1)

Дата: 15 марта 2019 г.

Имя: Алексей

Продукты: Каско

Источник: http://www.sravnikupi.ru/insurers/review/casco/

Вопрос ответ по страхованию КАСКО автотранспорта и спецтехники. часть 1

Страховая компания отказала в направлении на ремонт по КАСКО, можно ли расторгнуть договор страхования?

  • Все виды легкового транспорта – у каждой страховой компании существуют свои ограничения по приему на страхование легкового транспорта: возраст ТС, марка и модель, состояние;
  • Грузовой и коммерческий транспорт – у многих страховщиков есть свои ограничения по возрасту ТС и стране производителю страхуемого транспортного средства;
  • Грузопассажирские автомобили – во многих страховых компаниях существуют ограничения и специальные оговорки на маршрутные такси (маршрутки);
  • Прицепы, полуприцепы – ограничения установлены только на возраст принимаемых транспортных средств;
  • Другие механические транспортные средства, включая сельскохозяйственную, буксируемую, спецтехнику и прочее. Есть ограничения по страховому покрытию и возрасту страхуемых единиц техники.

Страхование КАСКО делится на 3 основные группы рисков:

1. Повреждение застрахованного транспортного средства;

2. Угон (хищение) застрахованного транспортного средства;

3. Полная гибель (тоталь) застрахованного транспортного средства.

  • ДТП;
  • Иных повреждений, вызванные не по причине ДТП;
  • Пожара или взрыва;
  • Падения на ТС посторонних предметов;
  • Действий животных;
  • Стихийных бедствий;
  • Противоправных действий третьих лиц (хулиганство, кража, грабеж, разбой, угон и прочее);

Дополнительно к страхованию КАСКО можно застраховать всех пассажиров от несчастных случаев и установить дополнительный лимит вашей гражданской ответственности за повреждение имущества ли нанесения вреда здоровью третьим лицам.

В каком виде я могу получить выплату страхового возмещения при страховании КАСКО?

Страховое возмещение при страховании КАСКО может быть следущих видов:

1. Выплата страхового возмещения осуществляется путем перечисления суммы денежных средств, размер которых рассчитывается исходя из расчета калькуляции затрат на восстановительный ремонт;

2. Выплата страхового возмещения осуществляется по выбору страхователя:

  • Путем выплаты суммы, размер которой рассчитывается на основании данных калькуляции стоимости ремонта.
  • Путем направления застрахованного транспортного средства на ремонт на СТОА, с которой у страховой компании есть договор;

3. Возмещение ущерба будет производиться по выбору Страхователя:

  • Путем выплаты суммы денежных средств – размер определяется на основании произведенной калькуляции стоимости восстановительного ремонта поврежденного ТС.
  • Путем направления застрахованного транспортного средства для ремонта СТОА, с которой у страховой компании есть действующий договор на осуществление ремонтных работ.
  • Путем направления поврежденного ТС для ремонта на СТОА по выбору страхователя.

Получу ли я скидку при страховании нескольких транспортных средств разными договорами страхования КАСКО?

Размер скидки при страховании нескольких транспортных средств (автопарков) одним страхователем напрямую зависит от количества машин. При страховании более чем 1 единицы техники страхователю предоставляется скидка, размер которой зависит от конкретной страховой компании.

Влияет ли на стоимость полиса КАСКО наличие или отсутствие противоугонной системы?

При страховании КАСКО на тариф существенно влияет какая противоугонная система установлена на транспортном средстве, у некоторых страховых компаний установленным внутренние ограничения по минимально установленным средствам защиты на страхуемом ТС.

Могу ли я застраховать свой транспорт только от Ущерба или Угона?

Вы можете застраховать свою машину от неполного покрытия рисков, так называемое «частичное КАСКО»: только ущерб, только угон или только полная гибель ТС (восстановление ТС стоит более 75% от его реальной стоимости).

Будет ли осуществлена страховая выплата, если виноват в повреждении авто я (застрахованное лицо) при страховании КАСКО?

Если транспортное средство, застрахованное по КАСКО, повреждено страхователем, то выплата страхового возмещения будет произведена.

Но следует помнить, что страховое покрытие не распространяется на повреждения нанесенные страхователям по причине: умысла, грубой неосторожности, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, под воздействие психотропных препаратов и при повреждениях полученных вследствие грубого нарушения ПДД.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть часть страховой премии, если автомобиль кредитный?

Полис страхования КАСКО можно расторгнуть в любой момент, в не зависимости от того в залоге находится предмет страхования или нет, но при расторжении договора КАСКО на кредитный авто клиент обязан уведомить банк о своем решении и получить от них одобрение (как правило, банки такие решения не одобряют). Без последствий расторжение производится только после погашения всей суммы кредита на застрахованное авто.

Возврат страховой премии за неиспользованный период страхования производится только при условии, если такой возврат оговорен в договоре (правилах) страхования автотранспорта и по такому договору не было убытков.

Где посмотреть сроки, отведенные на осуществление выплаты или направления на ремонт автомобиля застрахованного по КАСКО?

Сроки, в рамках которых страховая компания обязана, либо отказать в выплате, либо согласовать выплату и направить застрахованное по КАСКО транспортное средство на ремонт прописаны в правилах страхования и составляют от 1 до 15 дней в зависимости от характера убытка и степени повреждения транспортного средства. Не следует вести отсчёт от момента наступления страхового случая, так как по правилам страхования всех без исключения страховых компаний страховщик принимает решение только после предоставления ему всех запрошенных документов по страховому случаю.

Что делать если страховая компания отказывает в выплате по полису КАСКО, как оспорить решение?

Если страховая компания неправомерно отказала вам в выплате страхового возмещения по полису КАСКО или произвела расчет суммы выплаты, с которым вы не согласны, первое что необходимо сделать – это произвести независимую оценку у эксперта (после победу в суде все произведенные вами расходы оплатит страховая компания).

После того как вы получили оценку, следует составить досудебную претензию и направить ее в адрес страховщика. Далее следует составить исковое заявление в суд и приложить к нему все документы, которые предоставлялись страховщику, акт независимой оценки и решение страховой компании.

Если составить заявление самостоятельно не получается, то следует воспользоваться услугами юристов.

Возможно ли возмещение ущерба по полису КАСКО без предоставления справки из ГАИ?

В большинстве правил страховых компаний оговорены случаи, когда применяется упрощенная система заявления убытков по полисам страхования автоКАСКО, как правило, это:

1. Повреждение одной детали кузова;

2. Повреждение лакокрасочного покрытия на 1 или нескольких смежных деталях (например, бампер и крыло);

3. Повреждение одного стеклянного элемента кузова;

Так же существуют практика по установлению определенного размера убытка, при которой применяется упрощенная система возмещения (например, 3% от стоимости автомобиля).

Имеет ли право страховая компания отказать в принятии заявления об убытке по полисам КАСКО?

Страховщик не имеет права не принимать заявление о наступлении страхового случая ни при каких обстоятельствах.

В течение какого периода времени я могу подать исковое заявление в суд на страховую компанию?

Согласно ст. 966 ГКРФ, срок исковой давности составляет 2 года, но отсчет этого срока начинается с момента наступления страхового случая.

Можно ли не делать ремонт на СТОА, а получить выплату наличными деньгами по полису КАСКО?

Если в договоре страхования или полисе КАСКО прописана возможность получения страхового возмещения не только путем направления на ремонт поврежденного транспортного средства, но и получение выплаты наличными, то страхователь вправе выбирать, как ему удобней получить выплату.

Могу ли я, не дожидаясь выплаты от страховщика, отремонтировать транспортное средство за свой счет, а потом затребовать сумму ремонта по счету?

По правилам страхования КАСКО страхователь обязан предоставить поврежденный автомобиль для осмотра представителем страховщика, после того как эта обязанность выполнена, страхователь вправе (желательно по согласованию со страховщиком) отремонтировать автомобиль за свой счет и далее требовать возмещения от страховой компании.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/vopros-otvet-po-strahovaniyu-kasko-avtotransporta-i-spetstehniki-chast-1/

Выплаты по ОСАГО и КАСКО – претензия в страховую компанию и иск в суд по ОСАГО/КАСКО

Страховая компания отказала в направлении на ремонт по КАСКО, можно ли расторгнуть договор страхования?

Узнать стоимость решения вопроса

Машина является одновременно и объектом опасности, и дорогостоящим имуществом (цены на некоторые авто превышают стоимость земельных участков), поэтому страхование является гарантом финансовой безопасности участников дорожного движения.

Если ОСАГО — это страхование ответственности владельца авто, то КАСКО — это страхование самого имущества, то есть автомобиля.

Иными словами, полис ОСАГО защищает автолюбителя в случае причинения им ущерба другим автомобилям, имуществу, жизни и здоровью людей, а полис КАСКО страхует от повреждений, угона, поджога или иного уничтожения авто.

Полис ОСАГО обязаны купить все собственники машин. Страховые тарифы по нему устанавливаются государством, а их расчет происходит с учетом вида транспортного средства, стажа вождения, износа, амортизации, коэффициента аварийности и других показателей. Страховые тарифы КАСКО рассчитываются каждым страховщиком самостоятельно, поскольку государство не регулирует данный вопрос.

Многие страховые компании, стремясь продать услуги и получить взнос, устанавливают низкие цены на полисы, предлагают рассрочки, скидки, бесплатную калькуляцию и даже дистанционное оформление страховки.

Однако при возникновении страхового случая, фирма отказывается расставаться с деньгами и производить оплату ремонта, надеясь на юридическую безграмотность граждан и их занятость. Отсюда возникает претензия по ОСАГО или КАСКО — неурегулированное разногласие между страховщиком и страхователем (потерпевшей стороной).

Количество споров и претензий ежегодно только увеличивается: по данным Центробанка, около 80 % поступивших к нему жалоб на некредитные учреждения относятся к страховщикам.

Страховое законодательство обширно: такие отношения регулируют Гражданский кодекс, Законы «Об ОСАГО», «Об организации страхового дела», а также различные группы подзаконных актов.

Как добиться страхового возмещения?

Потерпевшая сторона должна подать на возмещение по ОСАГО в кратчайшие сроки, но не позднее 15 суток с даты ДТП. Пострадавший гражданин может обратиться как к своему страховщику, так и к страховщику виновного лица. Заявление обратившегося лица и все поданные справки рассматриваются в течение 20 дней в рамках выплатного дела, после чего производятся выплаты по ОСАГО при ДТП.

Важно: Прямое возмещение убытков (ПВУ) возможно, если в аварии повредился только транспорт, а количество ее участников не превысило двух.

Отказ от выплаты страховых компаний по ОСАГО происходит по следующим основаниям:

  1. Вред причинен не тем автомобилем, который указан в полисе.
  2. Вред причинен грузу, который должен быть застрахован отдельно.
  3. Ущерб причинен вследствие стихийных бедствий.
  4. Следствием дорожного происшествия стало загрязнение окружающей среды.
  5. Ущерб причинен историческим, культурным, религиозным и прочим ценностям.
  6. Вред причинен работнику предприятия, следовавшему к месту работы или с места работы.
  7. Случай не является страховым.
  8. Ремонт/утилизация/продажа автомобиля произведены до осмотра повреждений или проведения независимой оценки (экспертизы).

Денежные выплаты по КАСКО производятся по правилам, установленным конкретной страховой организацией. Поэтому гражданин должен изучить полис и действовать, отталкиваясь от изложенных в нем положений.

Возмещение по КАСКО не производится, если страховой случай произошел (ст.964 ГК):

  1. Вследствие воздействия ядерной радиации.
  2. В условиях войн, забастовок, общественных волнений.
  3. В процессе военных учений, маневров и прочих мероприятий.

Выплаты по КАСКО не производятся, если потерпевшее лицо не сообщило о страховом случае, и этот фактор повлиял на обязанности СК по выплате страховых сумм. Кроме того, платеж не поступит, если гражданин не предпринял разумных мер к уменьшению убытков от происшествия. Договором страхования КАСКО могут быть зафиксированы прочие основания для отказа.

Если страховая отказала в выплате или допустила ее занижение, вы всегда можете позвонить юристам «Правового Петербурга» по номеру +7(812)603-72-21 и узнать, правомерно ли поступил страховщик.

Ремонт или деньги?

В соответствии со ст.12 ФЗ «Об ОСАГО», страховое возмещение по ОСАГО выплачивается в денежной форме или предоставляется в виде ремонта.

Большинство потерпевших предпочитают получить компенсацию деньгами, поскольку в этом случае они могут самостоятельно выбирать, где и как отремонтировать свое авто.

С другой стороны, при выборе ремонта вы гарантированно получите исправление имеющихся повреждений, в то время как отчислений от страховой может оказаться недостаточно. Следовательно, только автолюбителю решать, в какой форме получать выплаты по ОСАГО.

Важно: В ближайшем времени может быть принят закон о приоритете ремонта над денежными компенсациями. В этом случае страховые фирмы, а не потерпевший, будут решать, в какой форме компенсировать имущественный ущерб.

Если вы решили заменить выплаты по страховому случаю на ремонт авто, то вам следует знать несколько моментов:

  1. Ремонт осуществляется только в центрах Санкт-Петербурга, с которыми у страховой фирмы заключен договор.
  2. В течение 20 дней с даты подачи потерпевшим заявления страховщик отдает ему направление на автомобильный ремонт.
  3. Продолжительность ремонта не может превышать 1 месяца.
  4. Жаловаться на некачественный ремонт нужно в страховую компанию.
  5. Наибольшая сумма, в пределах которой может быть осуществлен ремонт, — 400 000 рублей.

Если речь идет о КАСКО, то в договоре могут быть прописаны разнообразные варианты. Сроки, стоимость работ и другие нюансы зависят от страховой компании.

Алгоритм действий при ДТП

В случае аварии ее участникам необходимо совершить следующие действия:

  1. Прекратить движение.
  2. Если лицо, вина которого в ДТП очевидна, скрылся — сообщить в ГИБДД.
  3. Если есть пострадавшие — оказать им необходимую помощь.
  4. Выставить знаки аварийной остановки.
  5. Если авария серьезная или в ней приняло участие несколько авто — заявить об этом в ГИБДД.
  6. Зарисовать и подписать по обоюдности схему ДТП, заснять место происшествия и полученные повреждения.
  7. Убрать транспорт с дороги и отправиться в участок ГИБДД.
  8. Если ситуация не вызывает вопросов, сотрудники ГИБДД выдают участникам аварии справку о ДТП и постановление о возбуждении административного производства (если есть нарушение ПДД).
  9. Если ситуация спорная, сторонам придется явиться повторно в подразделение ГИБДД для выяснения всех обстоятельств дела.
  10. Направление уведомления о ДТП в свою страховую или страховую виновного лица.
  11. Получение выплаты по страховым случаям в СПб.

Водители могут взаимно оформить извещение о ДТП без вызова ГИБДД по «Европротоколу», если:

  • в аварии участвовало только два авто;
  • в ДТП не пострадали люди;
  • стороны по обоюдному согласию оценивают повреждение авто в 50 000 рублей и менее;
  • обе стороны не имеют возражений относительно того, кто виноват в аварии;
  • оба водителя имеют полисы ОСАГО.

Важно: Размер максимальной выплаты по ОСАГО при повреждении транспортного средства — 400 000 рублей, а в случае гибели человека или причинения ущерба его здоровью — 500 000 рублей. Размер минимальной выплаты не установлен. Конечная сумма выплаты по страховому случаю зависит от характера повреждений, марки авто, года его выпуска и других факторов.

Выплаты по КАСКО производятся при наступлении страхового случая и соблюдении потерпевшим процедуры уведомления страховой компании. Как правило, страховщики требуют предъявления справки о ДТП от ГИБДД в любом случае. Размер максимальной страховой суммы будет зависеть от страховой стоимости автомобиля. Размер минимальной суммы не определен, кроме полисов с франшизой.

Что делать, если страховая отказала в выплате?

В случае если автовладельцу отказано в выплате по ОСАГО, потерпевшая сторона должна, согласно ст.16.1 ФЗ «Об ОСАГО», соблюсти досудебный порядок урегулирования спора.

Претензия в страховую компанию, подкрепленная подтверждающими документами, должна быть рассмотрена страховщиком в течение 10 календарных дней.

Если требования признаются обоснованными, страховая компания удовлетворяет их, если нет — документы вернутся с отказом.

Если требования не удовлетворены, подается иск в суд на страховую компанию по месту ее нахождения.  При взыскании со страховщика суммы до 50 000 рублей, иск направляется мировому судье, а все остальные дела должен разрешать районный суд.

В иске следует писать:

  • наименование, адрес суда;

  • ФИО, адрес истца;

  • ФИО, адрес ответчика;

  • сведения о допущенных страховой фирмой нарушениях;

  • обстоятельства дела;

  • доводы в пользу истца;

  • взыскиваемая сумма;

  • данные о соблюдении претензионного порядка;

  • перечень прилагаемых документов.

Иск и прилагаемые документы можно передать в суд через канцелярию или отправить почтой. На действия страховой также можно пожаловаться в Центробанк.

Необходимые документы для суда

Для судебного разбирательства со страховой компанией можно наличие на руках следующих документов:

  1. Исковое заявление (образец можно найти в Интернете);
  2. Квитанция госпошлины.
  3. автогражданский полис или полис КАСКО.
  4. Справка о ДТП.
  5. Регистрационное свидетельство на авто.
  6. Экспертное заключение/отчет оценщика.
  7. Протокол административного правонарушения на бланке (если есть).
  8. Постановление о возбуждении административного дела (определение об отказе).
  9. Претензия к страховой и ответ на нее.
  10. Чеки, квитанции, подтверждающие судебные расходы.
  11. Договор с экспертной организацией, оценщиком, юридической компанией и т.д.
  12. Копии документов для ответчика.

Важно: Суд по ОСАГО/КАСКО по закону должен разрешить проблему в течение двух месяцев, хотя на практике процессы часто затягиваются. Стоимость участия в суде зависит от взыскиваемой суммы, а также от того, привлекаете ли вы к делу оценщиков, экспертов и юристов.

Юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о нескольких моментах:

  1. Возврат КАСКО или возврат ОСАГО при переплате может быть осуществлен до даты истечения договора. Договор свободно расторгается по желанию страхователя.
  2. Если страховая компания отказалась добровольно выплатить вам компенсацию, судитесь с ней: в случае выигрыша вам дополнительно возвращается 50 % от стоимости иска.
  3. Потерпевший имеет право взыскивать неустойку, но ее размер не должен превышать сумму основного долга.
  4. Если вы решили расторгнуть договор ОСАГО и осуществить возврат части премии, будьте готовы к тому, что страховая фирма заплатит все за вычетом 20 %. Если речь идет о КАСКО, вернуть удастся еще меньшую сумму.

Собрать полный комплект документов, написать иск, ходатайство, заявку, соглашение, изучить объемное страховое законодательство и учесть все нюансы ведения подобных дел — непростая задача.

Если вы хотите довести спор до победного конца, обратитесь к специалистам организации «Правовой Петербург».

  Мы оказываем услуги «под ключ», а это значит, что вам не придется посещать суды, ГИБДД и различные негосударственные учреждения — всю это работу возьмут на себя наши юристы.

«Подводные камни» споров со страховыми компаниями

Даже если виновность страховщик очевидна, не всегда суд становится на сторону потерпевшего. Юристы страховых фирм используют малейшую «зацепку», чтобы перевернуть дело и выиграть его по формальным причинам. Следовательно, попытки отстоять свои права самостоятельно могут потерпеть неудачу: истец рискует недополучить свои деньги или вовсе остаться без компенсации.

Необходимо также принимать во внимание и «подводные камни», например:

  1. Необходимость соблюдения претензионного порядка перед обращением в суд.
  2. Включение невыгодных и незаконных условий в договор страхования, в частности, о порядке расторжения и прекращения контракта.
  3. Незаконное требование страховщиком дополнительных документов.
  4. Низкая оценка стоимости повреждений компанией, имеющей договоренность со страховой организацией.

Как показывает практика, участие наших специалистов в деле повышает шансы на выигрыш до 98 %. Приведем пару примеров.

Пример 1

Потерпевшая в аварии К обратилась в «Ингосстрах» с требованием о возмещении ущерба по ОСАГО. Стоимость повреждений с учетом изношенности деталей специалисты организации занизили, оценив их в 34 000 рублей, с чем К была не согласна. Юристы «Правового Петербурга» добились доплаты в размере 45 340 рублей уже на досудебной стадии.

Пример 2

Сбитый на пешеходном переходе Б обратился в страховую организацию виновника «Росгосстрах», но получил отказ, так как водитель не был вписан в страховой полис. Юристы нашей организации обжаловали отказ и взыскали в пользу Б со страховщика 88 000 рублей компенсации, 7 123 рублей пени и 44 000 рубля штрафа.

Услуги юриста в спорах по КАСКО и ОСАГО

Возмещение ущерба по ОСАГО И КАСКО — востребованная услуга у клиентов общественной организации по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Наши опытные специалисты прекрасно знают все принципы и особенности разрешения споров со страховыми компаниями, а поэтому вы можете рассчитывать на положительный результат даже в сложной ситуации.

Наши преимущества:

  • возмещение ущерба по ОСАГО/КАСКО «под ключ»;
  • четкое соблюдение условий договора;
  • информирование о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • оплата только за положительный результат.

Наши юристы берут ваше дело в работу после обсуждения основных его моментов, подписания договора и оформления доверенности. После этого вам остается лишь дождаться удовлетворения ваших требований страховой фирмой.

Важно: В случае вашего выигрыша страховая организация возместит вам все судебные расходы, в том числе на наши услуги. Вы гарантированно не переплачиваете за издержки.

Организация «Правовой Петербург» в течение 7 лет успешно возвращает взносы и взыскивает компенсации по ОСАГО или КАСКО. Мы занимается также решением правовых вопросов, связанных с правами на землю, долевой собственностью, а также споров, вытекающих из договора ДДУ. Запишитесь на бесплатную консультацию по номеру +7(812)603-72-21.

Источник: https://yurist-advokat812.ru/uslugi/zashchita-avtomobilistov/vzyskanie-po-osago-kasko/

Адвокат-online
Добавить комментарий