Страховщик отказывается выплачивать

Отказ в страховой выплате

Страховщик отказывается выплачивать

Любая страховка нужна для того, чтобы служить защитой от неприятностей. Однако не редкость случаи, когда владельцу полиса отказываются выплачивать страховую выплату.

Иногда в этом виноват он сам, иногда автостраховка становится бесполезной из-за тех уловок, к которым страховщики прибегают, чтобы платить поменьше.

Чтобы страховка не стала бесполезной, надо помнить несколько главных вещей.Отказы по страховке

Когда страховщик не платит?

Вы дадите страховой компании неоспоримый повод отказаться платить, если будет доказано, что страховой случай возник по вашей же вине.

«Основания для отказа в выплате страхового возмещения указаны в договоре страхования, – поясняет Федор Воронин, директор по страхованию компании «ИНТАЧ Страхование».

– Как правило, таковыми являются управление автомобилем в состоянии опьянения или ущерб, возникший вследствие умысла страхователя или других пользователей машины».

В правилах страхования любой компании можно найти пункты о том, что страховым случаем не будут считаться ситуации, когда страхователь нарушил правила пожарной безопасности, хранения и перевозки огнеопасных или взрывоопасных веществ и предметов. Точно также повсеместно не признают страховым случаем использование машины не по назначению, например, для обучения кого-нибудь вождению или участия в каких-то уличных гонках.

Нарушением правил страхования во всех страховых компаниях считается эксплуатация неисправной машины. Единственным документом, подтверждающим исправность автомобиля, является талон техосмотра. Поэтому если вы попадете в аварию на машине, которая не прошла очередной техосмотр, у страховой компании будет прекрасный повод отказать в страховой выплате за понесенный ущерб.

Грубой виной страхователя считается несоблюдение обязанностей по сохранности объекта страхования. Проще говоря, если вы бросите машину на стройке под стрелой подъемного крана, и на нее свалится бетонная балка, это наверняка не будет считаться страховым случаем.

«Страховая компания вправе отказать в страховой выплате по любому кузовному элементу, если этот элемент был поврежден на момент страхования, – говорит Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahoa.ru. – Например, если на автомобиле была поцарапана дверь, то страховая компания не будет оплачивать покраску этой двери при следующем повреждении».

В ряде страховых компаний не признаются страховыми случаями последствия действий животных и короткое замыкание.

«Если допущенное к управлению машиной лицо не было вписано в полис, это может повлечь за собой отказ в выплате, – предупреждает Анна Максимова, начальник департамента автострахования и гражданской ответственности страховой компании «ПАРИ».

Если вы покупаете полис КАСКО в рассрочку, не пропускайте установленные сроки платежей. По правилам большинства страховых компаний страховое возмещение не выплачивается, если за вами числится долг перед компанией.

Страховая компания не несет ответственности, если не исполнила своих обязательств по возмещению ущерба в результате воздействия ядерного взрыва, военных и террористических действий, народных волнений и забастовок. Не возмещаются убытки, полученные в результате конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения средства транспорта по распоряжению властей.

Страховая выплата: проблемы с документами

Любое происшествие, которое тянет на страховой случай, должно быть документально подтверждено. Исключение составляют мелкие повреждения, если в договоре КАСКО оговорено, что страховую выплату для их ремонта можно получить без каких-либо документов.

Больше всего отказов в возмещении ущерба по автостраховкам, пожалуй, связано с неправильным оформлением документов после ДТП. Поэтому лучше всего возить с собой шпаргалку со списком необходимых документов и порядком действий. Будьте внимательны при заполнении документов, а также следите, чтобы это правильно сделали сотрудники ГИБДД и аварийный комиссар.

Присутствие в справках и заявлениях фраз «неустановленное место, неустановленное время, неустановленные лица» очень часто ведет к отказу в выплате.

Случается, документы о ДТП теряются в недрах страховой компании. Поэтому делайте и храните копии всех бумаг, на основании которых вам будут оформлять страховую выплату. Требуйте от сотрудников компании на каждой копии проставлять отметку о том, что документ принят ими в работу, и дату, когда это сделано.

Следите за тем, чтобы ваш страховой полис был правильно заполнен . Ни в коем случае не делайте никаких исправлений в полисе сами и не позволяйте это делать сотруднику или агенту страховой компании. Известны случаи, когда агенты ленятся переписывать полис, если допускают ошибки при его оформлении. С таким полисом выплаты страхового возмещения не видать, хотя это не ваша вина.

Страховая компания откажется платить и в том случае, если после наступления страхового случая выяснится, что страхователем были предоставлены заведомо ложные сведения о тех, кто допущен к управлению автомобилем, или о самом автомобиле.

Типичные нарушения условий страхования

Существует ряд типичных нарушений условий страхового договора, которые могут стать поводом в отказе в страховой выплате:

1. СРОК ЗАЯВЛЕНИЯ О СТРАХОВОМ СЛУЧАЕ. Страховые компании очень придирчиво относятся к соблюдению установленных сроков представления заявления о страховом случае и документов, подтверждающих его наступление.

С одной стороны, нарушение сроков вызывает у них подозрения в махинациях с документами, а с другой – служит законным способом отказаться возмещать убытки.

Затянув с подачей заявления о страховом случае, вы сильно рискуете остаться без возмещения ущерба.

2. ОТЪЕЗД С МЕСТА ДТП. «Очень часто водители, попав в ДТП, не могут сориентироваться и совершают ошибки, которые потом могут обернуться отказом страховой компании в страховой выплате, – констатирует Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahoa.ru.

– Ни в коем случае нельзя уезжать с места ДТП или убирать машину, например, на обочину, неважно, мешает ли машина движению или стоит на трамвайных путях.

Чтобы не возникло проблем с получением страховой выплаты, обязательно подавайте заявление о получении возмещения в письменном виде, даже если сотрудники страховой компании утверждают, что достаточно просто позвонить».

3. РЕМОНТ ДО ОСМОТРА. Еще одно распространенное нарушение условий страхового договора связано с ремонтом автомобиля. Обычное дело, когда затягивается осмотр поврежденной машины представителем компании.

Даже если вам не терпится быстрее снова сесть за руль, ни в коем случае нельзя отдавать автомобиль в ремонт в расчете на то, что потом предъявите страховой компании к оплате чеки вашей мастерской.

Ремонт поврежденного автомобиля до его осмотра представителем страховщика будет основанием для отказа в страховой выплате.

Чтобы не лишиться страховой выплаты, надо иметь документ, который подтверждает, что вы известили о проведении осмотра страховую компанию и всех участников ДТП, и акт осмотра автомобиля экспертом компании.

В недобросовестной компании могут «забыть» выдать документ о проведении осмотра поврежденной машины экспертом компании, а потом заявить, что вы ничего на осмотр не представляли, чтобы отказать в выплате.

4. НЕПРАВИЛЬНОЕ ХРАНЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ.

«Имейте в виду, пункт о пребывании машины на охраняемой стоянке в ночное время позволяет снизить стоимость страховки, но может сыграть злую шутку с владельцем полиса, – предупреждает Екатерина Евланова, начальник управления автострахования компании «МАКС». – Если автомобиль угонят ночью от магазина или от ресторана, это станет поводом для отказа в возмещении убытка. А ситуация довольно распространенная».

И это не единственный скользкий момент, связанный с пунктом договора, по которому автомобиль в ночное время должен находиться на охраняемой стоянке.

Далеко не все стоянки имеют соответствующий статус, зачастую они вообще не имеют никакого статуса и не несут ответственности за вверенное их заботам имущество.

Страховая компания наотрез откажет возмещать ущерб, если ваш автомобиль постигнут неприятности на одной из нелегальных стоянок.

5. ОТСУТСТВИЕ ПРОТИВОУГОННОЙ СИСТЕМЫ. «Страховая компания может отказать в страховом возмещении при угоне, если в договоре страхования было указано обязательное наличие спутниковой системы, но на момент угона машины она не была активирована, – замечает Анна Максимова из «ПАРИ».

7. ПРОБЛЕМЫ С ГАРАНТИЕЙ. Если владелец автомобиля на гарантии, заключая договор КАСКО соглашается делать ремонт по направлению страховой компании, он может пострадать из-за конфликта между правилами страхования и условиями гарантии. Получается это следующим образом.

Вы заключаете договор с компанией, предварительно убедившись, что у нее есть договор с авторизированным дилерским центром вашей марки. А к моменту наступления страхового случая компания разрывает отношения с этим центром или он закроется. Получится, что гарантийный ремонт делать негде.

Ремонтировать автомобиль по направлению страховой компании в обычной мастерской – потерять гарантию. Обращаться к дилеру – потерять страховку.

Чтобы разорвать этот замкнутый круг, можно договориться со страховой компанией об изменении условий договора и доплатить за право самому выбирать себе автосервис.«Подводные камни» договора

Некоторые компании специально оставляют в тексте страховых договоров лазейки, которые позволяют при наступлении страхового случая существенно снизить, а порой и вовсе отказать в страховой выплате.

Один из таких примеров – страховая выплата за шины и диски. Почти у всех компаний за повреждение только дисков и шин ничего не выплачивается. Однако если вместе с шинами и дисками поврежден кузов, страховая компания оплачивает ущерб в полном объеме.

«Условия договора могут быть составлены таким образом, что компания будет не обязана возмещать ущерб в некоторых ситуациях, или же при возмещении ущерба будет выплачиваться сумма, которая не компенсирует реальной величины ущерба, хотя заметить это сможет только юридически грамотный человек», – предупреждает Федор Воронин из «ИНТАЧ Страхование».

Например, некоторые компании дают нечеткое определение понятий «угон», «ущерб» и «пожар». В Уголовном кодексе РФ угон и хищение трактуются по-разному. Угон — это неправомерное завладение третьими лицами имуществом без цели хищения.

А хищением называются действия, совершенные с корыстной целью, при этом разделяют кражу, грабеж и разбой.

Кража означает тайное хищение чужого имущества, грабеж – открытое, а разбой происходит, когда при этом происходит еще и нападение на его владельца.

Большинство компаний под страхованием от угона подразумевает и хищение автомобиля, но бывают случаи, когда после пропажи машины клиенту отказывают в возмещении ущерба, ссылаясь на то, что машина была застрахована только от угона, а произошло хищение. Разумеется, доказать, что автомобиль украли без корыстных целей будет практически невозможно. Поэтому следите за тем, чтобы в договоре и полисе стояла формулировка «угон и хищение».

Такие же уловки применяются, чтобы избежать выплаты компенсации за сгоревший автомобиль, если машину подожгли. В страховой компании клиенту заявят, что произошел не пожар, а поджог, а такой риск его страховка не предусматривает.

Некоторые компании включают в список причин для отказа в страховой выплате по КАСКО нарушение правил дорожного движения (ПДД).

Обратите внимание, некоторые компании коварно маскируют условие об обязательном соблюдении ПДД обязанностью страхователя «соблюдать нормативно-правовые акты РФ».

Поскольку правила дорожного движения – нормативно-правовой акт, их нарушение станет поводом к отказу в страховой выплате.

«Автолюбителю, который собрался покупать автомобиль и хочет оформить КАСКО «не отходя от кассы», стоит обратить внимание на то, когда вступает в силу ответственность страховщика по риску «угон», – советует Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahoa.ru.

– В некоторых страховых компаниях ответственность страховщика наступает только после постановки автомобиля на учет в ГИБДД. Если во время перегона автомобиля из автоцентра на регистрацию в ГИБДД произойдет хищение, страховщик откажется возмещать убыток».

Что делать, если вам отказали в страховой выплате?

Если вам отказали в страховой выплате, требуйте отказа в письменном виде, а потом подавайте иск в суд. Кстати, намеренное введение клиента в заблуждение признается недобросовестными действиями страховщика.

Бывает, что страховая выплата оказалась несоразмерно меньше расходов на возмещение ущерба. Во-первых, начните восстановление справедливости с письменной жалобы в саму страховую компанию, во-вторых, напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3).

Самый долгий и рискованный вариант «раскулачить» страховую компанию и получить полагающееся вам страховое возмещение – это провести встречную независимую экспертизу и обратиться в суд. В случае успеха, страховой компании придется доплатить и ущерб по страховке, и за повторную экспертизу, проведенную вами, и судебные издержки.

Однако если вы проиграете, расходы на экспертизу и судебные издержки вам никто не компенсирует.

Имейте в виду: в случае конфликта со страховой компанией разобраться в ситуации, провести экспертизу и защитить ваши права вам могут помочь страховые агентства.

Итак, чтобы снизить риск отказа в страховой выплате, надо соблюдать следующие правила:

1. Внимательно изучите и соблюдайте правила страхования.

2. Вовремя проводите своего ТО автомобиля.

3. Следите за тем, чтобы страховой полис был заполнен правильно и без помарок.

4. Тщательно изучите страховой договор.

5. В случаях с понятиями «пожар» или «угон» требуйте уточнения формулировок.

6. Не нарушайте Правила дорожного движения.

Источник: http://www.123strahoa.ru/

Источник: https://www.doroga78.ru/advice/942/

Совет от Протокола: Что делать если страховая не платит?

Страховщик отказывается выплачивать

ДТП всегда неприятно, даже если не Вы его виновник, а причиненный ущерб небольшой. Дело все в страховых компаниях, которые по своей сути должны были минимизировать негативные последствия после ДТП, а именно оплатить причинённый ущерб, но оказывается с ними тоже надо «бороться», для получения своих «кровных», давайте разберемся как.

Что нужно сделать сразу после ДТП

Конечно, если есть пострадавшие, в первую очередь необходимо оказать им помощь, после чего минимизировать ущерб после ДТП. При этом надо исполнить обязанности водителя, предусмотренные ПДР. Но учитывая тему данной консультации, сосредоточим свое внимание, на том, что необходимо сделать, чтобы уменьшить риски не получить выплату от страховщика.

  • Вызвать полицию. Отметим, что вызывать полицию не всегда обязательно. Так, если все транспортные средства участники ДТП застрахованы, нет пострадавших (нет телесных повреждений и (или) погибших людей), нет признаков того, что кто-то из водителей был под действием алкоголя, наркотиков или медицинских препаратом, что снижают внимание, а самое главное, все водители пришли к общему мнению относительно обстоятельств ДТП, полицию можно не вызывать. Вместо этого, необходимо оформить общее сообщение о ДТП. Но мы все же рекомендуем вызывать полицию, во-первых, потому, что они также устанавливают и фиксируют необходимые сведения об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности участников ДТП, а «лишних» письменных доказательств, не бывает. Во-вторых, в случае оформления документов о ДТП без полицейских, размер страховой выплаты за вред, причиненный имуществу потерпевших, не может превышать максимальных размеров, утвержденных уполномоченным органом по представлению МТСБУ, действовавших на день наступления страхового случая. С 19 февраля 2016 установлены следующие размеры страховых сумм: в случае причинения вреда имуществу потерпевших -100000 грн.; в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевших – 200000 грн.,
  • Сообщить страховщику о ДТП. Уведомить страховщика о ДТП необходимо письменно, но не позднее трех дней после происшествия. Также надо сообщить где находиться транспортное средство и свои данные.
  • Сохранить транспортные средства, причастные к ДТП. Просто говоря, ремонтировать авто нельзя, пока его не осмотрит страховщик. Но если страховщик «не явился» в течение десяти дней, такая обязанность водителя отпадает.
  • Подать заявление о страховом возмещение. Такое заявление должно быть подано страховщику в течение 30 дней со дня уведомления о дорожно-транспортном. К заявлению традиционно прилагаются копии паспорта и индикационного кода, документ, что подтверждает право получить страховое возмещение и другие документы в зависимости от ситуации (статья 35 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств»).

Важный документ – постановление суда о привлечение к административной ответственности

Водитель пострадавший в ДТП сможет возместить ущерб в судебном порядке или получить страховое возмещение от страховой компании только при наличии постановления суда, в котором будет установлена ​​вина лица или обвинительный приговор суда в уголовном судопроизводстве. В обоих случаях дело рассматривается районным судом, или по месту совершения ДТП или по месту регистрации, лица, которое притягивается к административной ответственности.

Справка: как узнать, когда и в какой суд отправлены административные материалы дела о ДТП?

Узнать информацию по делу о ДТП может участник ДТП, позвонив на горячую линию патрульной полиции.

Также полезным ресурсом является веб-портал Судебная власть Украины, через, который можно осуществить поиск по фамилии лица, на которого составлен протокол про административное нарушение и узнать номер дела и ФИО судьи. То есть, важно узнать информацию о виновнике ДТП: ФИО и место регистрации, сразу после ДТП для облегчения ситуации в будущем.

Сколько времени есть у страховщика для оплаты?

Если страховщик признает требованье о выплате, он должен ее осуществить в течение 15 дней со дня согласования ним размера страхового возмещения с лицом, которое имеет на него право, если все документы в порядке, но не позднее чем через 90 дней со дня получения заявления о страховом возмещении. Выплата осуществляется путем безналичного расчета. В случае непризнания имущественных требований заявителя, страховщик обязан принять мотивированное решение об отказе в осуществлении страховой возмещения (регламентной выплаты).

В течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решение страховщик обязан направить заявителю письменное сообщение о принятом решении.

Важно! За каждый день просрочки выплаты страхового возмещения по вине страховщика (МТСБУ) лицу, уплачивается пеня из расчета двойной учетной ставки Национального банка Украины.

Кому платит страхвощик?

Выплата страхового возмещения осуществляется непосредственно потерпевшему или согласованным с потерпевшим лицам, которые предоставляют услуги по ремонту поврежденного имущества, оплатили страховое возмещения по договору имущественного страхования.

Время прошло, а страховщик не платит, что делать?

Пункт первый – написать претензию

Претензию необходимо оформить письменно и вручить под расписку страховщику или отправить заказным письмом.

Претензия по своей сути, является досудебным требованьем, а значит должна содержать в себе описание ситуации, сумму, которая подлежит выплате, и предупреждение, что неисполнение грозит судебным разбирательством.

Страховщику также стоит напомнить о том, если за «дело» возьмётся суд, сумма страхового возмещения возрастет на сумму пени в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, установленный индекс инфляции и 3% годовых, сумму убытков и морального вреда.

Плюс судебные расходы никто не отменял (судебный сбор, средства, потраченные на услуги адвоката).

К претензии необходимо приложить копии документов, подтверждающих право на выплату, такие как полис страхования, постановление суда о привлечение к административной ответственности виноватого, справку ф 2 об обстоятельствах ДТП (выдают в Департаменте патрульной полиции), копию заявления о выплате страхового возмещения.

Пункт второй – жаловаться!

Жаловаться можно и нужно в:

– Моторное (транспортное) страховое бюро Украины, адрес: Киев, Русановский бульвар, 8;

– Национальную комиссию, осуществляющую государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, адрес: Киев, ул. Б. Гринченко, 3.

Вторым адресатом в жалобах ставьте страховщика-должника.

Многие юристы также советуют отправлять жалобу в Государственную службу по вопросам безопасности пищевых продуктов и защиты прав потребителей (г. Киев, ул. Гринченка, 1) и ее территориальные органы.

Пункт третий – подавать в суд!

Конечно иск написать сложнее чем, претензию или жалобу. Для начала надо определить подсудность и уже с этим могут возникнуть сложности.

В соответствии со статьей 27 Гражданского процессуального кодекса Украины иски к юридическим лицам предъявляются в суд по их местонахождению в соответствии с Единым государственным реестром юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований.

Страховая компания юридическое лицо, а значит, для начала необходимо свериться с реестром относительно ее местонахождения. Но совсем другая подсудность если ДТП привело к более печальным последствиям.

Более того, ответчиком не всегда должна выступать страховая компания. Так, виновник ДТП должен выплатить потерпевшему разницу между фактическим размером вреда и страховой выплатой страховым возмещением, но если он не сообщил страховщику о ДТП, ему придется оплачивать причиненный ущерб полностью.

Далее необходимо определить цену иска, которую нужно высчитать. Напомним, что в цену иска также можно включить пеню, установленный индекс инфляции, 3% годовых и пр.

От цены иска также зависит сумма судебного сбора.

Что касается документов, то перечень документов схож с тем, что прилагались к претензии, плюс оригинал квитанции об оплате судебного сбора.

Кроме этого, самым важным для суда может стать документ, которым подтверждается размер материального ущерба, нанесенного в результате ДТП (заключение автотовароведческого исследования, отчет об оценке повреждений и т.д.).

Хороший новостью является то, что расходы на проведения экспертизы могут в последствие быть взысканы с ответчика, также как и расходы на адвоката, для этого надо, во-первых просить об это в иске суд, во-вторых, подтвердить эти расходы документально.

Подытоживая отметим, что добиться, полагающегося страхового возмещения реально, для этого необходимо потратить время и усилия, или пойти легким путем и нанять адвоката.

Помните: получить профессиональную консультацию и найти хорошего адвоката Вы всегда сможете на нашем сайте “Протокол”

Автор консультации: Мария Дунай

Источник: Юридичекский ресурс Протокол

Пользуйтесь консультацией: Порада від протоколу: Що робити у випадку ДТП?

Источник: https://protocol.ua/ua/sovet_ot_protokola_chto_delat_esli_strahovaya_ne_platit_1/

Компания отказывается приниматьзаявление на возмещение убытков.Как решить проблему в свою пользу?

Страховщик отказывается выплачивать

Иногда страховые компании отказывают в приёме заявления на выплату под надуманными предлогами. При этом несвоевременная подача документов по страховому случаю чревата отказом в возмещении ущерба. Как заставить менеджеров принять заявление?

Для получения выплаты по полису КАСКО автовладельцу в любом случае следует заявлять о страховом событии своему страховщику. А вот с возмещением по автогражданке всё несколько сложнее. Следует обращаться в свою страховую компании, когда соблюдены все условия:

  1. Водители имеют действительные полисы ОСАГО.
  2. Повреждён только транспорт.
  3. Нет пострадавших.

Если не соблюдено хотя бы одно из упомянутых условий, следует подавать заявление о страховом событии в компанию виновника происшествия. Порядок оформления убытка в рамках ОСАГО регулируется законом , потому у автовладельца нет возможности выбирать, куда обратиться за возмещением по автогражданке.

Отдельные страховые компании не принимают у потерпевшего заявление на возмещение ущерба по автогражданке, если не вступили в силу постановления государственных органов. В таком случае сложно однозначно ответить, нарушает ли страховая компания законные права автовладельца.

Страховщик не может самостоятельно определять степень вины участников аварии, значит до вступления в силу решения ГИБДД или суда у него нет оснований для возмещения ущерба. В подобных обстоятельствах страховая компания начнёт отсчёт срока урегулирования убытка с момента вступления в силу постановления органов власти.

Можно настоять на приёме документов, но это чревато тратой сил и времени на распри с менеджерами отдела выплат.

Чтобы избежать возможного конфликта, проще согласиться с аргументами страховой компании. Это позволит избежать увеличения срока выплаты до максимально возможного.

Чаще страховщики стараются не нарушать закон, потому без проблем принимают заявление на выплату и сопутствующие документы. Однако порой бывает иначе. Если менеджеры страховой компании отказались принять заявление, проще всего направить его почтой. В таком случае страховая компания не сможет отказать в приёме этого документа.

Соответственно, автовладельцу нужно обратиться в ближайшее почтовое отделение. При оформлении почтового отправления следует учесть, что:

  1. Письмо должно быть с уведомлением о вручении.
  2. Необходимо составить опись вложенных документов.

Если страховая компания попытается опровергнуть факт получения заявления на возмещение ущерба и сопутствующих документов, собственник машины всегда сможет доказать обратное.

Кроме того, в таком случае появляется возможность точно установить, когда именно страховщик получил письмо.

Срок урегулирования убытка при направлении документации по почте начинается с момента получения письма адресатом.

Направлять письмо следует по месту регистрации страховой компании или её подразделения, в частности филиала или агентства. Другими словами, в письме следует указать юридический адрес. Найти эту информацию можно на сайте страховщика или в разделе «Адреса страховых компаний ». Кроме того, обычно юридический адрес указан в полисе.

Автовладелец всегда может обжаловать действия менеджеров страховой компании в Центробанке, еще лучше обратиться сразу к финансовому омбудсмену. Правда, для этого придется доказать, что сотрудники страховщика отказали в приёме заявления на возмещение ущерба. В качестве доказательств подойдут:

  1. Письменный отказ страховщика в приёме заявления.
  2. Свидетельские показания очевидцев.

В последнем случае стоит самостоятельно подготовить соответствующий акт. Этот документ составляется в произвольной форме, но в нём непременно нужно указать паспортные данные и телефоны очевидцев. Также в акте следует описать суть разногласий между страховой компанией и клиентом. Доказательства следует приложить к письменной жалобе в Центробанк.

Если сотрудники Центробанка сочтут жалобу обоснованной, в отношении страховщика будут приняты дисциплинарные меры. В отдельных случаях страховая компания не только будет вынуждена устранить нарушение, но и заплатит крупный штраф.

На практике страховщики крайне редко перечат сотрудникам надзорной инстанции, ведь Центробанк вправе применить к нарушителю самые жёсткие меры, вплоть до приостановки или отзыва лицензии. Однако не исключено, что юристы страховой компании попытаются оспорить решение надзорного органа в суде.

Такое развитие событий приведёт к увеличению срока урегулирования убытка. Следовательно, логичнее всего одновременно направлять жалобу в надзорную инстанцию и заказное письмо с заявлением на возмещение ущерба. Это позволит не только своевременно заявить об убытке, но и наказать менеджеров страховой компании за нарушение закона.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_ne_prinimayut_zayavlenie

Выплата без проблем:5 ошибок страхователей при оформлениивыплаты

Страховщик отказывается выплачивать

Почти каждая страховая компания удостаивается как положительных, так и негативных отзывов клиентов, обратившихся за выплатой. Как же объяснить, что одна и та же организация в сходных ситуациях ведёт себя по-разному? Скорость и качество обслуживания зависят не только от квалификации сотрудников отдела выплат, но и от поведения автовладельца.

Многие собственники автомобилей считают, что после оплаты полиса страховая компания в любом случае обязана отремонтировать повреждённые детали. При этом они не обращают внимания на некоторые важные моменты, которые им кажутся несущественными.

Зачастую именно мелочи становятся причиной трудностей при оформлении выплаты. Чтобы избежать проблем нужно не только знать правила страхования , но и соблюдать некоторые простые рекомендации.

«Я заплатил приличную сумму за этот полис, значит мне должны уделять повышенное внимание!» – эта фраза отлично характеризует отношение некоторых автовладельцев к сотрудникам отдела выплат. Такие клиенты вызывающе ведут себя при подаче документов, а иногда попросту хамят менеджерам.

Сотрудники страховой компании – живые люди, не роботы. Им свойственны те же человеческие чувства, что и автовладельцам.

Закономерно, что грубость не останется незамеченной. Менеджеры запросто могут отомстить грубияну, например, максимально увеличив время обработки документов по страховому случаю или запросив дополнительные справки.

Если такие действия не противоречат закону, а сотрудники отдела выплат умеют грамотно тянуть время, автовладельцу останется только одно – ждать. При этом жалобы в надзорные инстанции вряд ли принесут результат.

Гораздо проще с пониманием отнестись к работе менеджеров. Не обязательно широко улыбаться и любезничать, достаточно терпимого отношения и уважительного тона общения. Стоит относиться к сотрудникам отдела выплат как к деловым партнёрам, коими они в общем-то и являются.

Адекватное отношение к менеджерам отнюдь не означает, что можно на слово верить всем их заявлениям. Стоит в любом случае соотносить такую информацию с условиями договора и правил страхования. При этом договор и правила всегда главенствуют над любыми внутренними распоряжениями страховой компании.

Однако в этих двух документах обычно не описан порядок подачи документов после страхового случая. Кроме того, в них не указывают, как действовать автовладельцу, если менеджеры потеряли часть полученных документов. Например, важную справку или постановление полиции.

Страховая компания несёт ответственность за утерю документов по страховому случаю согласно действующим законам.

Но чтобы привлечь страховщика к ответственности, нужно сначала доказать факт получения менеджерами полного комплекта документов. Это возможно только при наличии расписки о том, что сотрудники страховой компании приняли не только заявление на выплату, но и сопутствующие документы.

Такая расписка может быть оформлена в произвольной форме, но непременно должна содержать перечень документов. Если менеджеры отказываются выдать подобный документ, стоит отправить заявление и все необходимые справки заказным письмом (с описью вложений).

При оформлении выплаты требуется внимательность. Даже если менеджеры заполняют все документы на компьютере, стоит перепроверить введённые данные. При рукописном заполнении заявления нужно минимум один раз внимательно его перечитать.

Чаще всего к задержке выплаты приводят ошибки в паспортных данных и банковских реквизитах. Кроме того, многие забывают, что заявление на выплату может подать только автовладелец или выгодоприобретатель.

Страхователь, водитель или другое лицо не вправе обращаться за страховым возмещением по договору КАСКО или ОСАГО без нотариальной доверенности, в которой отдельно указана такая возможность.

Также к распространённым ошибкам при оформлении заявления на выплату относится некорректное изложение обстоятельств повреждения автомобиля.

Например, если указать, что машина была повреждена в результате бокового удара, а в справке ГИБДД записано, что причиной повреждения стал удар в задний бампер, страховая компания почти наверняка откажет в выплате.

Следует соотносить собственное видение обстоятельств аварии и те же данные, указанные в документах полиции. Любые расхождения как минимум увеличат сроки выплаты, а в худшем случае будут использованы страховой компанией для отказа в возмещении ущерба.

При оформлении страхового случая всегда проводится осмотр автомобиля. Эксперт фиксирует в акте осмотра детали, нуждающиеся в ремонте или замене. Также он описывает характер повреждений. Это необходимо для противодействия мошенничеству.

Именно на основании акта осмотра менеджеры принимают решение о возмещении ущерба. Например, если в заявлении на выплату и справке ГИБДД указано повреждение передней правой фары, а в акте осмотра нет таких сведений, страховая компания не вправе оплачивать ремонт детали.

Следует внимательно перечитывать акт осмотра и сверять имеющиеся повреждения с указанными экспертом.

Нельзя подписывать акт осмотра пока эксперт не внесёт в список все повреждённые детали и элементы автомобиля. Зачастую представители страховой компании «забывают» внести в документ какие-либо дефекты, чтобы получить повод для отказа в возмещении ущерба.

Помимо списка повреждений стоит сверить номера всех узлов и агрегатов. Вполне возможно, что всего из-за одной неверной цифры придётся повторно показывать автомобиль эксперту. Лучше сразу проявить бдительность, чем дважды тратить время на осмотр.

Некоторые автовладельцы до последнего надеются, что страховая компания вот-вот перечислит деньги или согласует ремонт, даже когда задержка исчисляется неделями. В подобной ситуации нет смысла ждать, ведь только активные действия помогут быстро решить проблему.

Если страховая компания нарушает срок возмещения ущерба, нужно незамедлительно подать досудебную претензию.

Менеджеры либо ускорят работу и всё-таки перечислят деньги, либо откажутся выполнять требование клиента, либо проигнорируют полученную претензию. В двух последних случаях нужно незамедлительно обращаться в суд.

Нельзя просто ждать, когда страховая компания соизволит возместить ущерб, ведь нередко задержки при перечислении денег говорят о плачевном финансовом состоянии организации.

В дополнение к досудебной претензии стоит оставить негативный отзыв . Сотрудники многих страховых компаний отслеживают подобные сообщения клиентов и оказывают действенную помощь в решение проблем. Если страховщик заинтересован в сохранении положительной репутации, то сделает всё возможное, чтобы клиент изменил негативную оценку.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_vyplata_bez_problem_5_oshibok_strahovatelej_pri_oformlenii_vyplaty

10 причин, по которым страховая компания откажет в выплате туристу | Финансы и инвестиции

Страховщик отказывается выплачивать

Однако далеко не любое ЧП во время поездки является страховым случаем. То, от чего страховщик защищает своего клиента, перечислено в договоре и страховых правилах (которые необходимо прочитать перед тем как подписать).

Forbes изучил страховые правила 10 крупнейших компаний на рынке страхования туристов и спросил их представителей, по каким причинам они чаще всего отказывают клиентам в выплате.

1 причина — спорт и активный отдых

Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании.

Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение.

Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.

При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.

«Чаще всего клиенты не включают в свою страховку опцию «активный отдых». Это является самой распространенной ситуацией, когда происходит отказ в выплате.

Некоторые не понимают, какая именно активность уже не входит в рамки стандартной программы страхования и за какую нужно дополнительно заплатить», — комментирует управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Артем Искра.

2 причина — обострение хронических заболеваний

Обращение за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания многие страховщики тоже не расценивают как страховой случай. То же касается медицинских обследований.

Иногда застрахованные обращаются с имеющимися хроническими жалобами для получения полноценного обследования, рассказывает руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстрах» Маргарита Мармер.

«Надо иметь в виду, что во всем мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи. Все что можно вылечить дома, лечится дома, таков закон этого бизнеса», — комментирует она.

Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».

При этом в страховых правилах «АльфаСтрахования», «ВТБ Страхования», «ЕРВ Туристическое Страхование», ВСК, «Ренессанс Страхования», «РЕСО-Гарантии» указано, что обострение хронического заболевания является страховым случаем. Страховщик обязан оплатить расходы на медицинскую помощь при острой боли и «угрозе жизни и здоровью», иными словами — помочь в критической ситуации, но не лечить болезнь.

Поводом для отказа в выплате может стать ситуация, когда болезнь застрахованного началась до поездки, то есть до начала действия договора страхования, говорит заместитель начальника управления по личному страхованию и выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Наталья Мельникова: «Например, это может касаться снятия швов, гипса и подобных медицинских манипуляций. Страховые компании не покрывают расходы на такое лечение».

Страховым случаем большинство компаний не признают события, связанные со злокачественными и доброкачественными новообразованиями, психическими заболеваниями и венерическими заболеваниями.

3 причина — алкогольное опьянение

Страховая компания откажет застрахованному в выплате, если травма или несчастный случай произошли, когда тот был в состоянии алкогольного опьянения, говорит заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова, добавляя, что это одна из самых распространенных причин отказа.

Страховая компания не будет оплачивать расходы застрахованного, если неприятности возникли при употреблении наркотиков, токсических или психоактивных веществ. Это прописано в правилах всех страховых компаний, которые изучил Forbes.

При этом «Росгосстрах» предлагает за дополнительную плату «защитить» от травм в состоянии алкогольного опьянения.

4 причина — беременность

Еще одна популярная причина отказа в выплате — когда медицинская помощь в поездке понадобилась женщине с беременностью сроком более 8 недель, говорит Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия». «Туристки должны понимать, что стандартный туристический полис это не покрывает», — указывает она.

«Если застрахованная на момент поездки беременна или ее диагностика возможна на территории страхования (например, выезд молодой женщины на длительный период за рубеж), следует включить опцию «беременность», — рекомендует Маргарита Мармер из «Росгосстрах» (компания предлагает эту опцию). СК «Согласие» также предлагает страховую защиту при беременности за отдельную плату.

В страховых правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» указано, что компания возместит «расходы, связанные с оказанием необходимой амбулаторной и/или стационарной помощи в результате внезапного осложнения беременности, угрожающего жизни и здоровью застрахованного лица или последствий документально подтвержденного несчастного случая», однако «срок беременности не должен превышать 24-х недель на дату начала поездки, а случай должен произойти не позднее, чем в течение 10 дней, включительно, с момента начала поездки». «Сбербанк Страхование» и ВСК оплатит расходы, если срок не более 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — 8 недель. В страховых правилах «Ингосстраха» и «Ренессанс Страхования» прописано, что осложнения при беременности не являются страховым случаем на любом сроке.

5 причина — солнечные ожоги

Практически все страховые компании отказываются возмещать расходы, связанные с лечением последствий «воздействия солнечного излучения», в том числе «солнечного удара» и солнечных ожогов. Это также прописано в страховых правилах. Некоторые страховщики, к примеру, «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от солнечных ожогов как дополнительную опцию при покупке полиса.

Также вряд ли вы сможете получить возмещение медицинских расходов на облегчение своего состояния после укусов насекомых.

6 причина — ДТП без документов

В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).

Кроме того, страховщик не будет оплачивать медицинскую помощь, если она потребуется после того, как клиент участвовал в «преступных или противоправных действиях, политических демонстрациях, забастовках».

7 причина — военные действия или теракт

Также в правилах всех компаний прописано, что страховая защита не распространяется на период «военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти» (цитата из правил «ВТБ Страхования»). При этом компания «Ингосстрах» предлагает при оформлении полиса добавить защиту от рисков «военные действия», «стихийные бедствия» и «народные волнения».

Ядерный взрыв и радиоактивное заражение тоже не будут страховым случаем.

Также страховая компания, согласно правилам стандартного договора, не будет оплачивать лечение или репатриацию клиентов после террористического акта.

8 причина — франшиза

Страховщик в договоре может прописать размер франшизы — некомпенсируемой части расходов клиента. Это сделает стоимость полиса ниже. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к размеру расходов, так и в абсолютной величине.

По сути это оговоренная сумма, которую страховщик вам не выплатит, что бы ни случилось. При условной франшизе компания не несет ответственности за расходы в рамках указанной суммы, но возмещает расходы полностью при ее превышении. При безусловной франшизе страховщик возмещает клиенту расходы за вычетом прописанной в договоре суммы.

Страховки с франшизой иногда входят в так называемые «пакетные туры».

Также стоит помнить, что страховая компания выплачивает возмещение в размере установленного лимита. Если денег не хватит, то доплачивать за лечение вам придется самостоятельно.

«Следует обращать внимание на страховую сумму; если туристы выезжают на отдых с детьми или отправляются в страны, где медицинская помощь дорогостоящая (Япония, США, Швейцария, Франция, ОАЭ, Доминиканская республика и прочие), то рекомендуем приобретать полисы с большим покрытием», — говорит Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

9 причина — неверные действия при страховом случае

Если застрахованному нужна помощь, то он должен действовать по определенному алгоритму. В первую очередь, нужно обратиться по телефону сервисного центра (ассистанской компании), который указан в страховом полисе. Это нужно сделать еще до обращения или визита в медицинское учреждение.

Пострадавший должен сообщить фамилию и имя, номер страхового полиса, характер требуемой помощи, местонахождение и номер телефона для обратной связи, перечисляет Лариса Антонова из компании «Ингосстрах».

«Бывает, что путешественник обращается в первое попавшееся медицинское учреждение, не обратившись в ассистанскую компанию. Тогда страховщик, скорее всего, не будет оплачивать такую помощь, на это нет оснований», — комментирует она.

«Проблемы с оплатой счетов чаще всего возникают, когда клиент действовал самостоятельно», — согласна Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

«Исключение составляют случаи, требующие экстренной медицинской помощи. В подобных случаях сначала — вызов скорой помощи, затем — звонок в сервисную компанию», — говорит руководитель управления страхования путешествующих компании ВСК Марина Меликьян.

10 причина — нет подтверждающих документов

«Иногда бывает так, что страховой случай произошел там, где сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинскими учреждениями. В таком случае фиксируется обращение клиента за помощью.

Далее клиент едет в ближайшее медицинское учреждение, где ему оказывают помощь за наличный расчет», — рассказывает Лариса Антонова из «Ингосстраха».

В этом случае необходимо сохранить все документы, подтверждающие факт получения медицинской помощи, чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании.

Заявление о наступлении страхового случая в компанию, как правило, нужно предоставить в течение 30 рабочих дней с момента получения всех подтверждающих документов. «Некоторые не укладываются в этот срок, в таком случае страховое возмещение тоже не положено. Кроме того, нельзя забывать, что для документов на иностранном языке требуется нотариально заверенный перевод», — говорит Антонова.

Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук.

«При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.

Главный совет, который можно дать туристу, чтобы помочь избежать конфликтных ситуаций со страховыми компаниями, — это прочитать договор и правила страхования (они есть на сайте каждой страховой компании). Изучив документы, вы, возможно, решите, что стоит оплатить дополнительные опции, или просто будете готовы к общению со страховой компанией и ее представителями.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/342933-10-prichin-po-kotorym-strahovaya-kompaniya-otkazhet-v-vyplate-turistu

Адвокат-online
Добавить комментарий