Уже ничего нельзя сделать и придётся платить?

Андрей Заостровцев: А всё. Уже ничего нельзя сделать

Уже ничего нельзя сделать и придётся платить?

Профессор Заостровцев по просьбе “Фонтанки” попытался набросать план спасения экономики России. По его мысли, страну сейчас очень выручила бы война Саудовской Аравии с Ираном.

Светлана Холявчук/Интерпресс

“Статистика показывает, что российская экономика кризис в целом миновала, пик, во всяком случае, кризиса – не кризис, а пик кризиса”, – сказал на ежегодной пресс-конференции Владимир Путин.

Президент заметил и “признаки стабилизации деловой активности”, и “прирост ВВП”, и “небольшой, но всё-таки рост промышленного производства”. Пока он говорил, подорожала нефть – на 50 копеек, до 37,64 рубля.

Что ещё может сделать наш президент, чтобы поднять экономику страны, “Фонтанке” рассказал Андрей Заостровцев.

– Андрей Павлович, в 2016 году к нашим трудностям в экономике добавятся новые: на рынок сырой нефти выйдет, видимо, Иран, готовятся выйти Соединённые Штаты, а страны ОПЕК уже увеличили свою добычу. То есть нефть будет дешеветь и дальше. Что будет в 2016 году с рублём?

– Знаете, в нашей ситуации предсказать будущее невозможно. Слишком много непредсказуемых факторов.

Вдруг мы ещё в какой-нибудь войне захотим поучаствовать? Или что-то ещё придумаем с Турцией? Россия – это, как говорил герой Ильфа и Петрова, “живём как на вулкане”. Конечно, ждать укрепления рубля нельзя.

К тем факторам, которые вы назвали, можно добавить повышение ставки Федеральной резервной системой США. Что нас может выручить, спросите вы?

– А что-то может?

– Война Саудовской Аравии с Ираном. Вот если бы перекрыли Ормузский пролив, если бы нельзя было пройти ни в Персидский залив, ни из Персидского залива, это нам бы очень помогло. А так – я не вижу, что могло бы вытянуть нас из… Из такой, мягко говоря, не очень благоприятной экономической ситуации.

– Из того места, где мы находимся.

– Вот-вот. Политического решения этой проблемы не существует. Все макроэкономические меры уже исчерпаны. Через год ещё и просядет наш Резервный фонд. Если нефть не прыгнет хотя бы до 60 – 70 долларов за баррель, к концу года, чтобы покрыть дефициты нашего бюджета, придётся значительную часть Резервного фонда съесть. Нам остаётся только уповать на чудо.

– А как-нибудь, например, стимулировать внутренние инвестиции?

– Недавно я прочёл фразу одного нашего очень богатого предпринимателя: “Какой смысл зарабатывать второй миллиард, если могут отнять первый?” И в этом смысле у нас ничего не меняется. Стимулов для инвестиций в России у частного бизнеса нет.

А государственный бизнес в принципе неэффективен, а тем более – в условиях нашей коррупции. В наших условиях это просто такая форма казнокрадства.

Посмотрите на наш бюджет: там так называемые расходы на экономику растут в том же темпе, что и расходы на вооружение, если не большими.

– “Расходы на экономику” в бюджете – это на что?

– У нас огромные проекты, которые часто соединены с ВПК. Огромные субсидии получают корпорации – кораблестроительная, авиационная. Это всё не коммерческие проекты, они все сидят на государственных финансах. Это космодром “Восточный”, “Сила Сибири” и прочее. Значительная часть бюджета у нас просто передаётся в руки вот такого огосударствленного бизнеса.

– Разве это “расходы на экономику”, а не на оборону?

– У нас 25 процентов расходов бюджета вообще засекречены. То есть непонятно, на что деньги тратятся.

– Год назад вы тоже говорили, что всё плохо и будет ещё хуже. А вот – доллар дешевле, чем был год назад в это же время. Лучше ведь стало, правда?

– А что стало лучше? Да, в этом году было два периода, в середине апреля и в середине октября, когда доллар был по 50 и по 60 рублей соответственно. И что? Мы опять вернулись к семидесяти. В декабре прошлого года – это был провал. Но сейчас на уровне такого же провала мы начинаем закрепляться.

– Может ли сегодняшний “провал” смениться взлётом уже к марту – апрелю – как в прошлом году?

– Так в прошлом году ничего “взлётом” не сменилось. А такие волны – так это хуже всего, они создают непредсказуемость в экономике, в инвестициях. Вы вложите деньги сегодня – и не знаете, что будет через год. Предположим, у вас есть миллион рублей.

Что с ними делать? Можно в банк положить, там вроде бы сейчас проценты хорошие. Но вы найдёте банк со ставкой 10 процентов – и рубль упадёт за год на 10 процентов. Или есть у вас сейчас большая сумма в рублях: то ли сразу поменять на доллары, то ли подождать.

Уж лучше бы курс остановился на семидесяти, главное – чтобы он стоял.

– Может быть, эти декабрьские скачки курсов просто сезонные?

– Сейчас сезонных изменений практически нет, все носят очевидно “нефтяной” характер.

– Год назад нам предсказывали коллапс экономики в 2015-м. За этот год мы много ещё сделали: добили собственный туризм, вступили в войну в Сирии, поссорились с Турцией, ударили “Платоном” по грузоперевозкам – и так далее. И вот год заканчивается, а коллапса никакого нет. Означает ли это, что наша экономика – очень сильная и готова выдерживать любые удары?

– За годы благополучия мы, конечно, накопили определённые резервы. Да – резервы у нас есть. Но эта “кубышка” худеет, цифры известны – они публикуются на сайте Минфина. И это будет дальше сказываться на курсе рубля. Давайте сравним вашу зарплату в долларах за 2014 год – и за 2015-й?

– Давайте не будем.

– Не хотите? Понимаю. Недвижимость за год просела больше чем в 2 раза. На рынке уже ничего не продаётся. Во время того пика, о котором вы говорили, в декабре прошлого года, люди потратили, кажется, большую часть того, что накопили.

Накупили всего – от утюгов до квартир. И теперь цены на недвижимость не растут, она даже ниже прошлогодних на 10 – 15 процентов. Квартиры не уходят даже со скидками. Уже даже рублёвые цены идут вниз – я даже не говорю о долларах.

– Ваши коллеги прогнозируют ухудшение ситуации в экономике в 2016 году. Как будет выглядеть это ухудшение? Что мы почувствуем, кроме роста цен?

– Трудно сказать. Они могут, например, поменять политику на мобилизационную, о которой я писал на “Фонтанке”. Первым делом закрыть обмен валюты.

И посмотрите, что уже происходит: все эти запреты силовикам выезжать за границу – это не только пропагандистская, психологическая мера. Это ещё и сокращение спроса на валюту.

И все эти санкции – их экономический смысл тоже в сокращении расходов в валюте. Это тоже – снижение спроса на валюту.

– Я-то думала, что они так гайки завинчивают и Европу наказывают. А они, оказывается, рубль удерживают?

– Тут всё вместе. Понятно, что на Евросоюз эти наши санкции никакого воздействия не окажут. Их там просто не заметили. Если кто и заметил, то это предприятия, которые специализируются на торговле с Россией. А в целом в Европе за время наших санкций выросли и производство, и экспорт продовольствия.

– Безобразие.

– Да. А мы бьём по себе. И идея в том, чтобы сократить валютные расходы, понизив спрос на валюту. Потому что дефицитная валюта нужна нашему ВПК.

– Разве участие в войне – не рост валютных расходов?

– Конечно! У нас же, несмотря на все санкции, какими-то обходными путями закупается продукция для ВПК, например – микроэлектроника. А вы, когда едете отдыхать за границу, фактически конкурируете с нашим ВПК за валюту.

То есть вы предъявляете дополнительный спрос на неё. И когда наши бизнесмены закупают персики в Испании – они тоже предъявляют дополнительный спрос на валюту.

Значит, курс рубля ослабляется, у нашего ВПК остаётся меньше возможностей закупить то, что ему необходимо.

– И надо валюту забрать от нашего отдыха и от персиков – и отдать ВПК?

– Да. Для этого надо затруднить вам доступ к валюте. Пока предпринимаются такие мелкие шажки – контрсанкции, запреты на выезд, разрушение туристической отрасли. Но таких мер может не хватить.

– Им ещё и не хватит? И что тогда?

– Тогда придётся вводить разные административные меры. Могут административными рычагами ограничить обмен валюты.

Например – так называемая множественность курсов: вы едете в Финляндию – покупаете евро по 100 рублей, а условный Сечин покупает товары для условной “Роснефти” по 30 рублей за евро.

Такой мерой очень любят пользоваться диктаторы в Африке: для “своих” – одна цена валюты, для всех остальных – другая. Могут ввести квотирование покупки валюты: будут вести учёт, сколько вы её покупаете.

– И будет у нас как в Венесуэле?

– Да-да. Аргентина тоже вводила такие ограничения. И там лопались банки, пропадали сбережения – как у нас в 1992-м и 1998-м. В Венесуэле всё ещё хуже. Дефицит туалетной бумаги, цены устанавливаются централизованно. Тем самым они вообще разрушили свою экономику. При современных ценах на нефть им совсем тяжко стало.

– Ну так у них и дозрело: победила оппозиция на выборах.

– Это уже – другое, это политика. Это вещи связанные, но в Венесуэле такой “вертикали власти”, как у нас, нет. Чавес хотел выстроить, но не успел.

– А ещё Венесуэла не участвует в войнах, не наращивает военную мощь…

– Наращивает, наращивает. Они закупали у нас оружие, чуть не начали воевать с Колумбией при Чавесе. Было у них это. Они тоже потрясали оружием, поливали всё время Америку. Всё довольно похоже. Только у них возможностей меньше.

– Год назад, когда я разговаривала с экономистами, они предлагали какие-то меры для спасения экономики…

– А я и год назад не предлагал.

– Знаете, когда что-то предлагают – это обнадёживает. Но сейчас никто…

– А всё. Уже ничего нельзя сделать. Мне это было понятно ещё даже в 2012 году. Потому что проблемы стали нерешаемыми.

– Но что-то делать надо.

– Как-то надо обеспечивать и верховенство закона, и защиту прав собственников. А для этого придётся перевернуть всю политическую систему. Если даже система сама начнёт рассыпаться, это не значит, что на развалинах появится правовое государство. Может возникнуть десять неправовых – по моделям Сомали или Эфиопии. То есть надо менять корневые основания нашего социального порядка.

– В СССР был анекдот про сантехника: “систему надо менять”.

– Да-да. Какие-то другие действия?.. Ну, могла бы Набиуллина на 1 процент поднять ставку, рубль бы немного укрепился. Но в принципе это ничего бы не решило. Макроэкономических рычагов уже нет.

– А микроэкономические?

– А это всё равно то, о чём я сказал: права собственности. Это вся система, на которой базируется рыночная экономика. Рыночная экономика – это ведь не банки и биржи, они – вторичные её следствия, если не третичные.

А развиваться она начинала всегда там, где были гарантированы права собственника. Судебная система, сдержки и противовесы в политике – и так далее. А этого в России нет. У нас даже человек сам по себе не свободен, он не защищен от произвольного ареста.

И чем больше состояние у бизнесмена – тем меньше гарантий. У них же как вытряхивают собственность? Через произвольные аресты.

Это то, чего лорды добились в Англии ещё в XII веке при Иоанне Безземельном: первым пунктом Хартии вольности было то, что король не вправе проводить произвольные аресты. Мы ещё до уровня Иоанна Безземельного не дошли.

Беседовала Ирина Тумакова, “Фонтанка.ру”

© Фонтанка.Ру

Источник: https://www.fontanka.ru/2015/12/17/160/

Я пять лет не пользовалась ип. теперь у меня долг 163 тысячи

Уже ничего нельзя сделать и придётся платить?

Я не пользовалась ИП пять лет. За это время начислялись налоги, хотя расчетный счет ИП даже не был активен. Сумма набежавших налогов — 163 000 Р. Это просто дикость.

Сейчас я закрыла ИП, в налоговой сообщают только о возможной отсрочке от уплаты налогов. При этом я не в состоянии представить невнятный открытый перечень документов, затребованный налоговой. У меня ничего нет.

Я сейчас не работаю и не представляю, где взять такую сумму для уплаты налога.

Что мне делать?

Вера

Вы действительно можете попросить в налоговой инспекции отсрочку или рассрочку для уплаты долга. Перечень документов, которые вы вправе представить, открытый не чтобы вас запутать, а чтобы у вас было больше возможностей защитить свои интересы.

Предполагаю, что в эти 163 000 Р долга входят не только налоги, но и страховые взносы. В некоторых случаях вы можете не платить эти взносы, но, пока вы не представите в налоговую соответствующие документы, о такой возможности нельзя будет узнать и на вас будут висеть долги.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Государству неважно, пользуетесь ли вы всеми правами ИП. Важно, что, получив статус ИП, вы сами подтвердили намерение исполнять связанные с ним обязанности.

В зависимости от выбранного налогового режима вы должны платить налог, пропорциональный доходу или не связанный с ним, например ЕНВД.

Если вы не работаете как ИП и ничего не платите, то при ЕНВД у вас появится недоимка по налогам, а на других режимах — долги по взносам и штрафы за то, что вы не подавали налоговые декларации.

В 2019 году размер пенсионных взносов за год — 29 354 Р, в 2020 году будет 32 448 Р. За медицинское страхование в 2019 году нужно заплатить 6884 Р, в 2020 году нужно будет 8426 Р. Из этих денег складывается ваша будущая пенсия и оплачивается прием в государственной поликлинике.

Взносы не нужно платить за периоды:

  1. Службы в армии по призыву.
  2. Проживания с супругом-военным в населенном пункте, в котором нет работы, а также проживания с супругом-дипломатом за границей.
  3. Ухода родителя за ребенком до полутора лет.
  4. Ухода за инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом, пенсионером старше 80 лет.

Если таких периодов не было, придется уплатить взносы за весь период активности статуса ИП.

С долгом по страховым взносам за 2016 год ситуация неоднозначная. Мы уже писали, что до 2017 года действовало своеобразное наказание за не сданную вовремя налоговую декларацию: просроченные взносы начисляли в восьмикратном размере.

Однократный фиксированный взнос за 2016 год заплатить все же придется. Но если еще нет судебного решения о взыскании с вас долга, то в 2020 году истечет срок исковой давности по долгам 2016 года, и с вас перестанут требовать их возврат.

Чтобы не попадать в такие ситуации в будущем, советую официально прекращать свой статус ИП, когда перестаете вести деятельность. Тогда не придется платить за те месяцы и годы, в которые ваш бизнес не работал.

Возможные основания для отсрочки или рассрочки:

  1. вы пострадали от стихийного бедствия или другой чрезвычайной ситуации;
  2. у вас есть другие долги на сумму более 500 000 Р, а деньги, которыми вы можете погасить налоговый долг, — ваши последние, то есть после уплаты долга вы станете банкротом;
  3. у вас вообще нет денег и имущества;
  4. у вас только сезонные доходы, например от садоводства или сдачи комнат туристам.

Во всех случаях, кроме первого, за рассрочку придется заплатить половину ставки рефинансирования на остаток долга. С 26 июля 2019 года это равняется 3,625% годовых. В вашем случае это 5908 Р за первый год, а с уменьшением долга будут уменьшаться и проценты.

Все основания для рассрочки уплаты налогового долга исключительные. Чтобы дали рассрочку, нужно находиться в предбанкротном состоянии и суметь это подтвердить. Просто так федеральная налоговая служба навстречу не пойдет.

Такое заявление ФНС рассматривает 30 календарных дней и в течение 3 дней после рассмотрения направляет заявителю ответ. Если ФНС откажет в отсрочке или рассрочке, можно будет обжаловать отказ через суд.

Нужно быть готовой к тому, что в рассрочке вам откажут, но это не конец света: вы можете погашать долг небольшими взносами в пределах своих материальных возможностей.

Рекомендую не откладывать решение вопроса с долгом. Чем быстрее вы договоритесь с ФНС, тем меньше неприятностей вам доставят налоговики.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/bez-viny-vinovata/

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Уже ничего нельзя сделать и придётся платить?

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет. 

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы». 

В случае с другими кредитами выход только один — договариваться с банком.

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

    Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев.

    Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу.

    Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

  2. Реструктуризация долга

    В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

    Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

    Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка.

    Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг.

    Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги.

Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы.

Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы.

Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда.

На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями).

Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их).

Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно).

Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье.

Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

https://www.youtube.com/watch?v=UFAdiAU9RT4

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать: 

  1. Рефинансируйте свой кредит

    Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту.

    Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит.

    Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

  2. Консолидируйте кредиты

    Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Источник: https://fincult.info/article/kredit-est-a-deneg-net/

«За невоздержанность в связях придется платить скорбями»

Уже ничего нельзя сделать и придётся платить?

«За невоздержанность в связях придется платить скорбями»

6875     Комментариев: 2

О любви, чистоте и измене

Мы живем в такое время, когда люди, с одной стороны, в глубине души еще понимают, что изменять друг другу – это неправильно, больно и плохо, что в этом кроется какая-то ошибка. С другой – измена в нашем обществе давно уже не воспринимается как нечто из ряда вон выходящее, поэтому исправлять эту «ошибку» люди, как правило, не спешат

Как случилось, что супружеская измена стала настолько обыденным явлением? Отчего люди с такой легкостью стали вступать в интимные отношения? И почему «гражданский брак» никогда не станет счастливым? На эти вопросы в рамках завершающегося сегодня цикла бесед отвечает клирик саратовского храма Первоверховных апостолов Петра и Павла священник Владимир Сухих.

Цена удовольствия

— Отец Владимир, как Вы думаете, почему сегодня люди так часто изменяют друг другу?

— Люди забыли истину, которую открыл им Бог. Тело человека – храм живущего в нем Святого Духа. Святой Дух может жить в человеке только тогда, когда и сердце его, и тело чисто. А когда человек отдается блудной  страсти, он словно захлопывает дверь в этот храм и становится неспособным воспринимать Божью благодать.

Прелюбодеяние — грех святотатства, разрушения своего телесного храма и «малой церкви» — семьи. Человек сам ниспровергает себя с неба в грязь, разлучая то, что Бог сочетал. И страдают от этого не только супруги, которым изменили, но и те, кто сам совершил измену, страдают их дети.

Мы в предыдущих беседах говорили, что смысл брака в том, чтобы научиться любить. Измена убивает любовь. Уничтожает на корню все усилия, которые двое затрачивали на построение своей семьи. Именно поэтому супружеская измена является единственным основанием для развода, которое оставил нам Сам Христос.

— Но ведь бывает так, что человек понимает, что его страсть ни к чему хорошему не приведет, но элементарно не может с ней справиться. Что тогда?

– Если человек умом понимает, что блуд – это плохо, но не может совладать со своим сердцем, своими желаниями, значит, ему надо вымаливать у Бога ненависть к этому страстному желанию: «Господи, прости за то, что люблю Тебя меньше, чем эту страсть, но помоги мне! Сам во мне борись, чтобы я эту страсть преодолел».

А бывает, человек не только понимает умом, но и сердцем страсть ненавидит и хочет победить ее, но не может. Проблема в слабости воли, ее развращенности, привычке ко греху.

– И что же делать такому человеку, как свою волю укрепить?

– Начать с малого. Самое лучшее упражнение – пост. Если человек смог отказать себе в мясной пище в среду и пятницу, велика вероятность, что со временем он выстоит и против более тяжелых страстей.

Святые отцы неслучайно перечень добродетелей начинают с воздержания, потому что пост – самый простой подвиг, который может взять на себя любой человек.

Если совсем не получается справиться с блудным желанием, помогает строгий пост – полное воздержание от пищи и воды. На вторые сутки от подобных мыслей и следа не остается.

Еще более действенный рецепт – память смертная, то есть память о смерти. Если вы каждый день будете помнить о том, что жизнь может оборваться в любой момент, что «смерть – не за горами, а за плечами», вам сразу станет гораздо легче.

Вы остынете, отрезвитесь и увидите, что любая, самая сильная страсть – мимолетна, что она ничто перед лицом вечности и что вечность без Бога – слишком высокая цена, чтобы платить ее за минутное удовольствие.

В Новом Завете ведь прямо сказано: «Блудники Царствия Божьего не наследуют».

Клин клином…

— Встречала в духовной литературе мнение, что блудная страсть является следствием гордости. Как это взаимосвязано?

— Когда человек пребывает в гордыне, она его ослепляет, и он не видит истинного своего состояния. Тогда Господь попускает блудному бесу напасть на него. И, терпя эту пагубную, мучающую его страсть, человек осознает, что он против нее бессилен, и смиряется. Таким образом Господь врачует в человеке самый страшный и опасный для души грех – гордость.

Бывает, что блудные помыслы мучают людей, которые за тот же грех кого-то осуждали, ведь осуждение – одно из проявлений гордости.

Помню случай, когда на исповеди бабушка семидесяти лет жаловалась, что ничего не может поделать с блудной страстью, хотя это грех не характерный для ее возраста. Эта напасть в ее жизни была связана с осуждением.

Как только она в этом раскаялась и перестала осуждать – страсть ее оставила.

— Вы говорите, что блудная страсть возникает от духовных проблем. Но люди чаще всего называют в качестве причины неудовлетворенность интимной жизнью, жалуются, что со временем остывают чувства друг к другу.

— Если человек живет по церковным правилам, ему не грозит потерять интерес к своей второй половинке, потому что более двухсот дней в году — посты, когда принято воздерживаться от интимных отношений.

Верующие люди также отказываются от близости накануне больших праздников и воскресных дней, которые являются малой Пасхой. Если супруги так себя ограничивают, у них, как правило, не возникает проблем в интимной жизни, если мы говорим только о физическом аспекте.

На самом деле воздержание — очень полезная вещь в браке, как бы не пыталась убедить в обратном современная наука.

— Если один из супругов хотел бы соблюдать церковный устав, а другой нет, не станет ли интимная сфера поводом для разногласий?

— Такая проблема есть. Бывает, что верующий человек начинает строго соблюдать посты, и тогда его вторая половина страдает от недостатка близости. Из-за этого возникают обиды и ссоры.

В таких случаях следует вспомнить, что говорил апостол Павел: «Имей свою жену как лекарство от блуда», то есть, чтобы человек не вступал в незаконные отношения, у него должна быть нормальная интимная жизнь. «Не уклоняйтесь друг от друга, разве по согласию, на время для упражнения в посте и молитве.

А потом опять будьте вместе, чтобы не искушал вас сатана невоздержанием вашим», то есть если оба супруга хотят соблюдать пост, «по согласию», то это будет делом благочестия. Но если жена хочет поститься, а муж в данный период своей жизни к этому не готов, она не в праве лишать его близости. «Жена не владеет своим телом, но муж.

И муж – не хозяин своего тела, но жена». цель христианина – через исполнение заповедей Божьих научиться любви. В данной ситуации проявлением любви будет исполнить желания своего супруга.

Понятно, что этот постулат не надо доводить до абсурда. Если у женщины критические дни или один из супругов сильно болен, нужно воздерживаться.

Радость чистоты

— Такое распространенное в нашей сегодняшней жизни явление, как «гражданский брак», Церковь не благословляет. Почему?

— Сегодня имеет место некоторая путаница в понятиях. Гражданский брак — это зарегистрированные в загсе отношения, то есть он гражданский в том смысле, что не является церковным, венчанным, но это все-таки брак, и Церковь его признает таковым. А то, что сегодня называют гражданским браком, это банальное сожительство, а с церковной точки зрения — блуд.

Очень горько наблюдать за такими попытками создать союз, потому что они изначально обречены на провал. И статистика неумолимо это подтверждает. Только пять процентов «пробных браков» кончаются регистрацией.

А если молодые люди все-таки вступили в законный брак после опыта сожительства, то такие браки распадаются в два раза чаще, чем без опыта совместного проживания.

— Чем это можно объяснить?

— Люди пытаются построить семейное счастье, нарушая заповедь Божию. А духовные законы работают вне зависимости от того, верят в них люди или нет. Человек, разрешая себе интимные связи до брака, открывает ворота греху. Он уже дал слабину, и ему будет очень трудно противостоять соблазнам, будучи женатым.

Если люди не хранят чистоту до брака, если до свадьбы будущие супруги состояли в незаконном сожительстве, если изменяли своим женам или мужьям, бесследно это не проходит. Они будут за это платить скорбями, семейными неурядицами, проблемами со здоровьем. Это во-первых.

Во-вторых, страсть, которая часто связывает людей в таком союзе, имеет свойство быстро проходить. И люди должны спросить себя, что между ними останется, когда интимные отношения хотя бы на время прекратятся. Из-за болезни, беременности или временной разлуки.

Период ухаживания нужен именно для того, чтобы жених и невеста узнали друг друга не как половые партнеры, а как личности – с душевной, дружеской стороны. И нарушая свое девство до брака, человек очень многое теряет, он уже никогда не сможет ощущать тех радостных переживаний новизны, чистоты отношений, которые даются целомудренным людям.

Сожительство не предполагает настоящей любви и ответственности. В основе таких отношений всегда лежит недоверие. Либо один, либо оба партнера как бы говорят: «Я не уверен, что смогу прожить с тобою всю жизнь». Когда мужчина и женщина по-настоящему любят друг друга, у них не возникает сомнений по поводу штампа в паспорте.

— Что же делать людям, не сохранившим себя в чистоте?

— Нет ничего, чего нельзя было бы изменить с помощью Божьей. Господь врачует наши раны, лишь бы человек искренне раскаялся, исповедался и начал исправляться. Главное – не впадать в отчаяние от осознания того, что столько ошибок было сделано.

Если уж Бог терпит нас, когда мы грешим, то разве отвернется от нас, когда грешить перестанем? Семейное счастье, как и все в нашей жизни, зависит не только от наших усилий. Оно в руках Бога, а Бог тех, кто Ему верен, ни за что не оставит.

Газета «Саратовская панорама» № 46 (923)

Источник: https://eparhia-saratov.ru/Articles/za-nevozderzhannost-v-svyazyakh-pridetsya-platit-skorbyami

«Болеть здесь нельзя!»: кременчужанин о медицине в США

Уже ничего нельзя сделать и придётся платить?

3.08.2019, 12:12 19 887 Комментариев: 8

Скорая – самое дорогое такси в США, операция на сердце – $1 млн, а визит к врачу – от $200. Американская медицина глазами кременчужанина, уехавшего на ПМЖ

Кременчужанин Сергей выиграл грин-карту и переехал семьей в США. Уже 9 месяцев живет в городе Портленд, штат Орегон. В прошлых публикациях он поделился рассказом о стоимости жизни в США. Сейчас – история о недешёвой американской медицине.

– Первый лозунг в США: «Болеть здесь нельзя». Потому что даже по страховке тебе придётся платить и платить. Второй лозунг: самое дорогое такси в США – это «скорая помощь». Вызов обойдется в $3 тысячи долларов. Учитывая среднюю зарплату в 6 тыс, это совсем недешево. Просто так «скорую» никто не вызывает.

Неважно, кто ты – калека, смертельно больной, с температурой – добираешься в больницу самостоятельно. Поэтому «скорая» в США – это просто авто, которое обязано оперативно доставить пациента в больницу. Его вызывают в крайних случаях. Плюс в американской «скорой» практически нет того оборудования, которое есть в наших машинах.

На вызов приезжают парамедики, а не врачи. У них даже шприцов нет. Мероприятия по спасению проводят, только если человек уже при смерти. Но обычно они ничего не делают. У «скорой» одна задача – быстро довезти человека до больницы. Машина действительно приезжает на вызов моментально, буквально через несколько минут.

В горной местности «скорая» доставляет пациентов на вертолётах. В крупных госпиталях на крышах обустроены вертолетные площадки.

Американская больница

Пару часов в больнице? С вас 2 тысячи долларов!

– Вся медицина в США частная. Государственных больниц нет. Госпиталь – частное строение, врачи работают как арендаторы на его территории. Существует много медицинских центров. Они обычно входят в какую-то сеть и связаны с крупным госпиталем. Больницы оборудованы по последнему слову техники.

Оснащение палат даже описать сложно – в наших больницах такого и близко нет. Стоят круглосуточные системы мониторинга. В каждом госпитале работают переводчики. Когда ты находишься в палате, тебе приносят телефон. В режиме спикерфона разговариваешь с переводчиком и одновременно с врачом.

Эта услуга бесплатна. 

 

Американскую медицину Сергей «испробовал» на себе – так случилось, что почти сразу после переезда в США попал в больницу, как раз тогда, когда медстраховки еще не было:

– У меня возникли проблемы с давлением. За пребывание в палате экстренной медицины счет пришел на 2000 долларов. Из них 500 долларов – за общение с врачом, который тебя внимательно выслушал, обо всем расспросил. Развернутый анализ крови – 300-400 долларов. А всё остальное – аренда больничной койки. 

Стоимость приема у семейного врача, если у тебя нет страховки – 200 долларов. Если болит сердце, попасть сразу же к кардиологу не выйдет. Все равно, первый визит – к семейному врачу.

– Он измерит давление, пульс. А потом, если сочтет нужным, пошлет к кардиологу. Так просто ты никогда не попадёшь к узкому специалисту на прием. Если у нас можно по знакомству попасть к Петровичу и заплатить деньги, здесь эта схема не работает. А если ты сделал УЗИ, ты результатов будешь дожидаться месяц.

Все данные в электронной форме отошлют семейному врачу. В кабинете при тебе ничего не прокомментируют. Нужно еще раз записаться на прием, чтобы узнать, чем ты болен. А у семейного врача на полмесяца вперед, а то и на месяц, все расписано. Мы ребёнка записывали за месяц.

Конечно, ты можешь пойти в частную клинику и заплатить бешеные деньги – около 600 долларов за УЗИ. Но это очень дорого.

Палата, в которой найдется все, но пребывание в ней – 2 тыс долларов за пару часов

Сколько стоит медицинская страховка

Чтобы не платить огромные суммы, американцы покупают страховки. Но это недешевое удовольствие. Хорошая страховка, которую полностью оплачиваешь сам, обойдется около $800.

– У 20% населения США, согласно статистике, вообще нет страховки. Люди не лечатся. Лечатся, но своими силами. В основном, американцы стараются  получить медицинскую страховку от работодателя.

Например, работники корпорации Microsoft и члены их семьи не платят ничего. Компания покрывает медицинскую страховку на всю семью, включая стоматологию. На промышленных предприятиях страховку покрывают частично: из зарплаты удерживается от $50 до $400.

Чем богаче предприятие, тем большую сумму страховки оно покрывает.

Стоимость страховки вычитают из «грязной» зарплаты работника: эта сумма не облагается налогом.

  • Страховка работает не во всех больницах. В крупных городах есть центральная больница и несколько мелких. Нужно обращаться именно в ту больницу, которая заключила договор с выбранной страховой компанией. Если обратишься в другую больницу, заплатишь по полной.
  • Даже со страховкой при обращении в медучреждения чаще всего приходится покрывать часть затрат, ведь существуют разные тарифные планы. Прийти по страховке к врачу, в зависимости от типа страховки, $5- 40 за приём. Эти деньги платишь сам. Остальное оплачивает страховая компания.
  • Обычно в страховке есть франшиза. Ее размер зависит от выбранного тарифного плана. Например, по условиям договора франшиза – 4 тыс долларов, а на лечение пришлось потратить 3,5 тыс долларов. Это значит, что все лечение придется оплатить из собственного кармана. Но если операция стоила 100 тыс долларов, заплатишь 4 тыс долларов. Все остальное покроет страховая компания.
  • Обычно страховка не покрывает стоматологию, процедуры, офтальмологию. Все, что связано с глазами, дорого. Например, одна линза для очков – 200 долларов. Очки для зрения обойдутся в 400 долларов плюс оправа, минимум 450 долларов.
  • У страхового покрытия могут быть дополнительные «плюшки»: несколько бесплатных подходов к мануальному терапевту, потому как страховки в принципе не покрывают проведение процедур.
  • Существуют и государственные страховки. Например, пенсионеры пользуются страховками  Obamacare, которую внедрил еще предыдущий президент. Она бесплатна. Ее получают люди, достигшие возраста 65 лет. Они посещают врачей бесплатно, за счет государства.

Нет страховки. И что делать?

– Тебе не откажут в экстренной медицинской помощи: поулыбаются, вылечат, достанут с того света. Никто не спросит в реанимации, есть ли у тебя деньги, как это делают у нас. Но через время тебе выставят огромный счет. Например, на 20 тыс долларов. «Письмо счастья» придет по почте.

Как быть в таком случае? Если ты только приехал в страну или ты бедный, подаешь документы на оказание финансовой помощи. Твое дело рассматривают. По идентификационному номеру проверяют вклады в банках, недвижимость, доходы.

На основании этих данных госпиталь решает, будет ли он предоставлять финансовую помощь.

Из личного опыта: после нескольких часов пребывания в палате интенсивной терапии мне выставили счет в $2 тыс. В моем случае больница покрыла всю сумму.

Так выглядит приемное отделение, куда «скорая» доставляет пациентов

За счет чего покрывают эти затраты?

В США очень приветствуют благотворительные взносы. Огромные корпорации уменьшают налогообложение, направляя часть своей прибыли на благотворительность.

Они официально присылают письмо госпиталю о том, что готовы выделить определенную сумму. Госпиталь распределяет эти средства между «просителями».

Выигрывают все: и пациенты, и больницы, и корпорации, которые таким образом платят меньше налогов.

 – Здесь в целом приветствуется благотворительность. Например, приходит состоятельная леди в госпиталь и просит список пациентов, которые подали прошение о финансовой помощи. Вот нравится ей имя Джон, и она решает заплатить за его лечение $20 тыс.

Если у тебя есть дом, но ты не оплачиваешь свой долг за лечение, сначала получишь предупреждения. А затем госпиталь передаст документы коллекторскому агентству. Оно наложит арест на недвижимость. Если ничего не заплатишь, дом могут продать за долги.

– Поэтому, если нет возможности оплатить счет за лечение, стараются платить каждый месяц хотя бы по 50 долларов. Суд всё равно примет решение о том, что ежемесячная сумма выплат не должна превышать определенный процент заработка. Если зарплата маленькая, всю жизнь понемногу будешь расплачиваться за перенесенную операцию. Это лучше, чем лишиться дома.

«Золотая» стоматология: поставить пломбу – около $1 тысячи

– Стоматология в США неоправданно дорогая. Поставить обычную пломбу по знакомству у «наших» врачей и за наличку – $500. Официально в стоматологической клинике – $900. Если нужно почистить каналы – это уже $1,5 тыс. Поставить коронку – $5 тыс долларов, зубной мост –  $ 10-15 тыс.

Брекеты для ребенка обойдутся в $5 тыс. Но с клиниками можно торговаться, договариваться, чтобы снизить цену. Сто раз звонишь в бухгалтерию и объясняешь, что у тебя денег нет, давайте уменьшать сумму. Могут сделать скидку процентов на 20.  Но это все равно дорого.

Наши стараются слетать домой, чтобы решить проблемы с зубами. Это в разы дешевле, чем сделать их здесь. Еще популярны медицинские туры в Мексику: заказываешь туристическую путевку на неделю, и не только отдыхаешь, но и проходишь лечение. Это намного дешевле, чем сделать зубы в США.

Кстати, в мексиканских медцентрах также работают американские врачи.

Болит живот – выпей Колы)

– Какое в основном лечение: приписывают пить побольше воды, причем можно из крана. Хотя она отдает хлоркой, особенно если ее немного нагреть, и все покупают бутилированную воду ящиками. Второе популярное лечение – выписать Ибупрофен.

Как лечатся наши?

Болит живот –  выпьют Колы. Там же есть ортофосфорная кислота, станет легче. Это чтобы не ходить к врачу. Даже детей так лечат. Или водичку попьют, супчик поедят. Наши люди, которые уже преклонного возраста, ходят травы собирать: ромашку, мать-и-мачеху. Этим и лечатся. Это без шуток. 

Антибиотики в США отпускают только по рецепту. Чтобы их купить, нужно заплатить за прием у семейного врача. И если он посчитает нужным, выпишет рецепт. Поэтому наши люди, чтобы не ходить лишний раз по врачам, везут антибиотики, достают их через друзей-знакомых.  Во-первых, не нужно платить за визит к врачу. Во-вторых, наши лекарства стоят в разы дешевле.

В Америке можно найти и украинские препараты, обратите внимание на цену

Заболел? Готовь все свои деньги*

Вызов «скорой»: $2500-3000

Пребывание в палате приемного отделения несколько часов: $1200-1500

День в больнице (без лечения): $1500

Рентгеновский снимок: $100

Приём в частной клинике: $200-400

Удаление аппендицита: $10-15 тыс

Операция собаки: $5000

УЗИ: 400-700$

Операция на сердце: $1 млн

Операция по перелому и нахождение в больнице: $100 тыс

*Окончательные цены варьируются, итоговую сумму никто не знает.

Источник: https://www.telegraf.in.ua/topnews/10079711-bolet-zdes-nelzya-kremenchuzhanin-o-medicine-v-ssha.html

Адвокат-online
Добавить комментарий