Возможно ли передать долг по моей зарплате другой фирмы, что бы они забрали мой долг?

Выкуп микрозаймов в Украине. Кто и как продает долги? Ответы экспертов | Лига.КредитОнлайн

Возможно ли передать долг по моей зарплате другой фирмы, что бы они забрали мой долг?

« Микрозайм – это краткосрочная ссуда в пределах 5000-20000 грн. без залога и поручителей. »

Нынешняя ситуация в Украине сильно способствует, росту рынка кредитования. Невозможность оплатить в полной мере коммунальные платежи, жизнь от зарплаты до зарплаты, увеличение стоимости основных энергетических источников. Все это приводит к постоянному росту размера задолженности не только страны перед МВФ, но и граждан перед кредитными организациями.

Заработать деньги теперь нужно не только для квартплаты и еды, но и для ликвидации «должков». За 2018 год население Украины задолжало кредитным учреждениям разного типа около 205 млрд. грн., большая часть — это потребительские кредиты на каждодневные нужды.

Ниже мы рассмотрим почему, люди прибегают к услугам кредитования, каковы последствия такого сотрудничества при ответственном и своевременном закрытии, и наоборот, чем это чревато при просрочках и злостном уклонении от выплат.

  • 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Причины обращения населения к кредитованию

Часто материальные вопросы возникают неожиданно, в таких случаях сказывается не достаточность финансовой грамотности и соответственно приводит к обращению к финучреждениям, чтобы оформить займ до зарплаты, например.

Основные причины потребности в финпомощи:

  • Неожиданные медицинские затраты;
  • Приобретение крупной бытовой техники;
  • Срочные ремонты (квартира, дом, авто);
  • Оплата обучения;
  • Погасить долг по коммуналке, особенно актуально в зимний период;
  • Дополнительные средства на покупку дорогих подарков или туров заграницу;
  • Финансовые вливания и инвестиции в малый и средний бизнес (больше профиль банка);
  • Помощь в растаможке «евроблях» (популярное направление в последние годы, в большинстве выдаются под залог авто).

Согласно статистике, в большинстве своем, такая ссуда выдается именно на каждодневные потребности, а не на развлечения и досуг, хотя такое тоже встречается.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Почему выбор падает на микрокредитование?

Зачастую получить кредит в банке не представляется возможным, ввиду большого пакета необходимой подтверждающей документации, самое главное, наличия официального трудоустройства и стабильного, подтвержденного документально, заработка в течение определенного периода (около полугода).

Намного проще взять деньги в долг у ломбарда, только тут не обойтись без залогового имущества, которое может так и не вернуться в вашу собственность при невозможности погасить задолженность.

Частники и родственники, тоже имеют свои риски. В первом случае, нерегламентируемость деятельности, а во втором опасность разругаться.

МФО это микрофинансовые организации, занимающиеся краткосрочным кредитованием небольших сумм (в переделах 100-20 000 грн.) за процент, который взымается за день использования от 0,01 (акционные предложения в основном для новых клиентов) до 2,3% в день, на период около месяца.

  • Читать подробнее

Основные преимущества это:

  • Оперативность – процедура оформления и получения в среднем занимает 30 минут;
  • Удобство оформления – онлайн в режиме 24/7, все что нужно гаджет с доступом к сети;
  • Минимум запрашиваемой документации (паспорт и ИНН);
  • Лояльное отношение к клиентам с плохой КИ, безработным, студентам, пенсионерам;
  • Возможность подключения опций пролонгация или рефинансирование при ухудшении финансового состояния;
  • Комфортные условия закрытия задолженности (с помощью личного кабинета, через терминалы и банковские отделения);

Все бы хорошо, да вот не всегда есть возможность вовремя вернуть микрозайм без отказа, так же легко, как оформить и получить.

  • 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Что может быть при просрочках по выплатам кредита?

Попав в сложную ситуацию с выплатой по обязательствам, главное правило, это не прятаться от кредитора, а вместе постараться найти выход из сложившейся ситуации.

Вам могут быть предложены такие варианты:

  • Реструктуризация ссуды – включает в себя ряд действий по уменьшению ежемесячной кредитной нагрузки на клиента, своего рода рассрочка. Также в ее рамках могут быть подключены кредитные каникулы, но при условии документального подтверждения изменения финансового положения или действия форс-мажорных обстоятельств;
  • Пролонгация, то есть продление срока, при условии оплаты фактического времени пользования деньгами;
  • Перекредитование – это закрытие текущих ссуд, взяв для этой цели новые. Осуществляется либо самим клиентом самостоятельно, не указывая целевое назначение. Либо, новый кредитор оплачивает прошлую задолженность, согласно предоставленных документов клиента (договор займа, квитанции по осуществленным выплатам);

« На такие уступки фирмы идут, в случае первой просрочки, или форс-мажорных обстоятельств у заемщика. »

Экстренные меры на которые идут финансовые учреждения

Если все проходит гладко, кредиты так же легко закрываются, как и выдаются, вы считаетесь добропорядочным плательщиком, и ниже перечисленные действия вас никак не коснуться.

Если же кредитор столкнулся со злостным нарушителем подписанного контракта, который не отвечает на звонки сотрудников, и просрочка по выплатам достигла месяца, пора переходить к более действенным методам возврата средств.

В таких случаях МФО легче за меньшую сумму передать данную задолженность заключив договор факторинга, а именно продать долговые обязательства со скидкой (от 30%).

Выгоды от продажи долговых обязательств:

  • Частичный возврат одолженных средств, в противовес вероятности вообще ничего не взыскать;
  • Оплата поступает сразу, в случае судебного разбирательства, это может тянуться «вечность»;
  • Экономия средств на обращение в суд.

Коллектор, которому передается право на задолженность, в первую очередь ищет выгоду для себя, или своей фирмы, поэтому ссуды с залогом естественно оплачиваются дороже, чем без.

  • 98% одобрений! 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Перед тем как передать долг третьи лицам, кредитору необходимо:

  • За 30 дней уведомить, об этом намерении должника;
  • С помощью суда получить исполнительный лист, и передать его судебным приставам;
  • Дождаться момента открытия исполнительного произ-ва;
  • Выбрать коллектора или агентство по возврату долгов;
  • Передать все данные об должнике, обсудить условия переуступки прав, для принятия окончательного решения покупателем;
  • Составить и подписать договор цессии;
  • Вручить комплект документации по задолженности;
  • Известить должника, что его обязательства переданы третьим лицам;
  • Вручить цессийный контракт приставам для замены прав собственности с изначального кредитора на коллекторское агентство, другой банк или частное лицо.

Третьи лица более охотно идут на покупку обязательств если:

  • Сумма достаточно велика;
  • У должника есть в собственности имущество, бизнес, авто;
  • Низкая цена в соотношении с размером ссуды;
  • Деньги под залог или есть поручитель;

При определенных условиях поручитель самостоятельно может выкупить долг и тогда должник будет возвращать средства ему непосредственно.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

МФО, выдающие микрозаймы без отказа, в очень редких случаях прибегают к перепродаже долговых обязательств, так как большинству коллекторов не интересны столь малые суммы. Такие задолженности чаще подпадают под рефинансирование в других учреждениях.

Банк намного чаще в своей практике использует переуступку обязательств, ему не хочется тратить время и ресурсы на «выбивание» долгов самостоятельно и намного практичней получить часть денег и избавиться от головной боли в лице недобросовестного клиента.

Для должника, в случае переуступки прав на задолженность, ничего не меняется. Ему все так же нужно расплатиться. Ходят слухи о нелицеприятных подходах коллекторов к своей работе, но они имеют право только на законные методы получения финансов, угрозы и оскорбления ни в коем случае терпеть нельзя.

В случае хамского обращения, рекомендуем записывать все такие разговоры, что бы было чем оперировать на судебных разбирательствах.

А еще лучше, если вы практикуете кредитование, правильно оценивать свои финансовые возможности, еще перед оформлением займа. Пусть кредиты станут для вас исключительно инструментом для решения финвопросов, а не способом жизни.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/vykup-mikrozajmov-v-ukraine-kto-i-kak-prodaet-dolgi-otvety-ekspertov

Ваше наличное дело: как не лишиться зарплаты, не успев её получить

Возможно ли передать долг по моей зарплате другой фирмы, что бы они забрали мой долг?

Могут ли сотрудники предприятий сами выбирать банковскую карту, на которую им должны перечислять зарплату, и что грозит работодателю, если он отказывается это делать

Сегодня на многих предприятиях заработную плату работникам выплачивают не в кассе наличными, а переводят на банковскую карту. В большинстве случаев эти компании участвуют в так называемых зарплатных проектах — то есть все карты сотрудников выпущены одним банком. Как выясняется, у этой системы есть как свои плюсы, так и минусы.

Осталась без отпускных

Например, владельцы карт, имеющие задолженности перед финансовым учреждением, могут остаться без зарплаты, не успев её получить. С такой проблемой столкнулась жительница Воронежа, педагог дополнительного образования Ирина Соловьёва.

Ирина Андреевна работала в Доме детского творчества Советского района с 2000 года. Несколько лет назад работников учреждения сделали участниками зарплатного проекта Сбербанка. Но у Ирины Соловьёвой сложились непростые отношения с этим банком.

— В 2011 году я взяла в банке потребительский кредит на 50 тысяч рублей, — рассказывает она «МОЁ!». — А скоро на меня посыпались несчастья. Сначала умерла мама, потом дядя.

Расходы на их лечение, похороны легли на мои плечи, при этом родные раньше помогали мне и моей дочке материально, а тут я осталась без поддержки. Поэтому я просрочила платежи по кредиту. Сейчас он вырос до 200 тысяч.

И с 2016 года банк начал списывать у меня с зарплатной карты все поступления. Но жить-то нам на что-то с 13-летней дочкой надо, я одна её воспитываю…

Тогда Ирина Соловьёва решила завести ещё одну карту, другого банка, чтобы зарплата перечислялась туда, а часть заработка она самостоятельно переводила бы на «пластик» Сбербанка, чтобы гасить долг по кредиту.

В марте она оформила вторую карточку и написала соответствующее заявление в бухгалтерию, чтобы ей переводили заработки на неё.

По словам нашей собеседницы, бухгалтеры приняли её заявление без энтузиазма — жаловались, что им придётся вручную выбирать её из списка сотрудников и оформлять ей отдельную платёжку. Однако зарплату переводили на ту карту, которую женщина указала в заявлении.

17 июня Ирине Соловьёвой должны были прийти отпускные — около 30 тысяч. Но она их так и не дождалась. Оказалось, деньги были переведены на карту Сбербанка — как уверяли в бухгалтерии, по ошибке. И эти деньги банк тут же «съел» в счёт погашения кредита.

Ирина Андреевна уволилась и срочно ищет новую работу, чтобы не остаться без средств к существованию.

Параллельно с этим она написала заявления в трудовую инспекцию и в прокуратуру, чтобы специалисты разобрались, насколько законно был произведён перевод её денег не на ту карту, которая была указана в заявлении.

В свою очередь, корреспонденты «МОЁ! Online» решили разобраться, могут ли работники сами выбирать банк для перевода зарплаты или вообще отказаться от «пластика» и продолжать получать деньги наличными? Об этом мы поговорили с заместителем главного государственного инспектора труда в Воронежской области Ириной ЖЕЛТУХИНОЙ.

От перевода зарплаты на карту можно отказаться

Недавно замминистра финансов Алексей Моисеев напомнил, что россияне сами могут выбирать, на карту какого банка им будут перечислять зарплату.

А чуть раньше первый зампред Банка России Сергей Швецов заявил, что предприятия должны предоставлять своим сотрудникам на выбор несколько банков в качестве зарплатного.

Ирина Желтухина рассказала «МОЁ!», что работники вправе вообще отказаться от перечисления заработной платы на «пластик» в пользу наличных, а также ответила на несколько наших вопросов по этой теме.

Чтобы не потерять заработанные деньги, знайте свои права

Каким законом регулируется право работника самостоятельно выбирать банк, на карту которого ему перечисляют зарплату?

Это статья 136 Трудового кодекса РФ. В соответствии с ней заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определённых коллективным договором или трудовым договором. Участие предприятия в зарплатном проекте в данном случае значения не имеет.

Как и когда работник должен написать заявление о замене кредитной организации?

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Что делать, если работодатель отказался это делать?

В случае нарушения работодателем требований ст. 136 ТК РФ работник вправе обратиться с заявлением в государственную инспекцию труда. За нарушения трудового законодательства в этой части предусмотрена ответственность в виде предупреждения или штрафа. Также, если работодатель принуждает сотрудников к получению зарплаты в определённой кредитной организации, можно обратиться в суд.

Может ли работник отказаться от перевода зарплаты на карту и получать её наличными?

Законом не предусмотрена обязанность работника получать зарплату в безналичной форме. С учётом положений ч. 3 ст. 136 ТК РФ выдавать зарплату необходимо в месте выполнения сотрудником работы наличными деньгами.

Может ли бюджетник отказаться от карты «МИР»?

С работниками бюджетных организаций ситуация сложнее. По закону с 1 июля 2018 года все зарплаты из бюджета переводятся только на карты Национальной платёжной системы «МИР».

То есть бюджетник также имеет право выбирать любой банк, где он хочет получать зарплату, но только среди организаций, которые работают с системой «МИР».

Также, как говорилось выше, сотрудник имеет право потребовать выдавать зарплату наличными.

Источник: https://moe-online.ru/news/money/1017472

Коллекторов могут привлечь к уголовной ответственности

Возможно ли передать долг по моей зарплате другой фирмы, что бы они забрали мой долг?

В рамках законопроекта «О коллекторской деятельности» предполагается, что руководители и учредители коллекторских агентств могут понести уголовную ответственность вплоть до лишения свободы сроком до трех лет.

Также коллекторов при нарушении Закона «О коллекторской деятельности» могут обязать выплатить штраф, который может доходить до 5 тыс. МРП – это 10 млн 605 тыс. тенге. При нарушении Закона коллектора также могут исключить из реестра Нацбанка и он больше не сможет взаимодействовать с банками.

Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Как пояснили в Нацбанке, законопроект «О коллекторской деятельности» обсуждается последние два года. Для этого была создана специальная рабочая группа, в которую вошли коллекторы, банки и представители госорганов. Документ будет регулировать взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами и заемщиками.

«В настоящее время на рынке работает порядка 205 коллекторских компаний, на наших встречах участвовало пять коллекторских агентств – это игроки, которые имеют наибольшую долю рынка.

Также были банкиры из АФК, представители мажилиса, представители министерства юстиции и министерства нацэкономики. Сейчас законопроект «О коллекторской деятельности» обсуждается в мажилисе.

Ожидается, что мажилис одобрит этот документ в декабре 2016 года», – отметил директор департамента методологии финансового рынка Нацбанка Нурлан Абдрахманов.

По последним данным Нацбанка, на 1 апреля 2016 года в Казахстане насчитывается свыше 5 млн заемщиков, из них просрочку по кредиту более 90 дней имеет свыше 1 млн 040 тыс. человек – это 20,5% от общего числа заемщиков. Основные должники по кредитам – это заемщики, которые брали необеспеченные потребительские кредиты.

«Таких заемщиков более 661,7 тыс. человек, это порядка 66% всех заемщиков, которые имеют просрочку свыше 90 дней, но это всего 13% от всех заемщиков республики.

Если же посмотреть на тех заемщиков, которые имеют просрочку свыше 90 дней, то мы, делая анализ, использовали для выборки 693,4 тыс. человек – это 14% всех заемщиков.

Так, из них 4,4% – это заемщики с мнимыми доходами, 23,2% – добросовестные заемщики, 64,1% – скрывающиеся заемщики, 8,3% – заемщики, которые брали кредиты на подставные лица и по поддельным документам», – пояснил финрегулятор.

Законопроект предполагает, что коллекторов обяжут не разглашать информацию о заемщике. «Коллекторы не имеют права передавать информацию о заемщике и сумме его займа родственникам, соседям, работодателям или каким-либо третьим лицам.

Коллекторские компании ни в коем случае не могут передавать информацию о заемщике, которую они получили от банка или третьих лиц, кому-либо. То есть коллекторы не имеют права передавать кому-либо данные о местонахождении заемщика, сведения о его работе, доходах. Также коллекторским агентствам запрещено размещать информацию о заемщике публично.

Также коллекторы не имеют права угрожать заемщику… Мы намерены установить максимальный штраф за нарушение закона о коллекторах», – отметил Нурлан Абдрахманов.

В законопроекте четко оговаривается, когда коллектор может обратиться к заемщику. Так, коллектор может позвонить должнику по кредиту в рабочие дни только с 8:00 до 21:00, в выходные и праздничные дни – с 10:00 до 17:00. При этом коллектор имеет право провести личную встречу с заемщиком только один раз в день, а позвонить, написать sms – не чаще трех раз в день.

При этом по законопроекту планируется обязать коллекторов сообщать заемщикам сведения о задолженности заемщика, о сумме его долга, о просрочке основного долга и процентах по кредиту.

Один из самых важных моментов, который оговаривается в законопроекте, – коллекторские агентства обязали фиксировать на аудио и видео разговор с заемщиком. Запись они должны будут сохранять до того момента, пока заемщик не погасит свой кредит.

На встрече с финрегулятором один из журналистов задал вопрос Нацбанку, «если заемщик захочет снять разговор с коллектором на свой личный телефон, а коллектор откажется, какое наказание грозит коллектору?». Как пояснил Нурлан Абдрахманов, заемщику не обязательно снимать беседу с коллектором на свой телефон.

«Повторюсь, в законопроекте предусматривается право должника требовать от коллекторов фиксации разговора на аудио или видео. Если коллектор вдруг не предпринял таких мер, то заемщик вправе отказаться от взаимодействия с коллектором.

Заемщик может фиксировать разговор на свой сотовый телефон, но при этом у него сохраняется право требовать от коллектора аудио или видео фиксации. Если коллектор будет систематически, многократно нарушать Закон «О коллекторской деятельности», например, звонить после 21.

00, раскрывать третьим лицам конфиденциальную информацию о заемщике, то Нацбанк сделает предписание коллектору, чтобы он прекратил нарушать закон. Если такие нарушение со стороны коллектора продолжатся, то мы будем ставить вопрос об исключении коллектора из реестра Нацбанка», – отметил он.

В Нацбанке предполагают, что аудио и видео записи в первую очередь защитят интересы заемщиков.

«При возникновении каких-то неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик может обратиться в Нацбанк, и эти записи могут пригодиться. Например, если со стороны коллекторов последовали угрозы в адрес заемщика.

Регулятор при наличии такого заявления от заемщика проведет расследование и примет решение», – пояснил Нурлан Абдрахманов.

Нацбанк выступает за то, чтобы коллекторские агентства имели разветвленную филиальную сеть. «Считаем, что коллекторская компания должна иметь филиалы и представительства в городах, столице, городах республиканского значения и административных центрах областей.

Например, если заемщик находится в одной области, а банк в другом, соответственно коллекторское агентство в любом случае должно быть доступно для заемщика.

Если заемщику необходимы сведения о сумме долга, о возможности его реструктуризации, то эту информацию он должен получить без существенных для него издержек, он не должен ехать куда-то в другой город ради того, чтобы обсудить этот вопрос», – считает финрегулятор.

Если законопроект будет одобрен мажилисом и подписан президентом, то банки не смогут передавать коллекторам займы определенных заемщиков. «Считаем, что необходимо запретить или ограничить работу коллекторских компаний с заемщиками, кредит которых обеспечен единственным жильем.

Также планируем запретить передавать коллекторам кредиты, которые были выданы заемщику, относящемуся к категории социально уязвимых слоев населения. Если заемщик выйдет на просрочку, то изначально о просрочке ему должен сообщить банк.

У заемщика должна быть возможность по времени прийти в банк либо по телефону урегулировать свою просрочку. Если заем в итоге рефинансируется, то с такими кредитами коллекторы также не будут иметь права работать.

Также планируется запретить банкам передавать займы заемщиков, которые имеют тяжелые заболевания», – заметил Нурлан Абдрахманов.

При этом коллекторам могут передавать займы только с просрочкой 60 и более дней.

Часть коллекторов может покинуть рынок

Как пояснили в Нацбанке, предполагается, что среди акционеров коллекторских агентств не должно быть крупных акционеров, которые зарегистрированы или проживают в офшорной зоне.

«Почему для нас это важно, потому что мы предполагаем, что за нарушение закона руководители коллекторской компании могут понести уголовную ответственность, вплоть до учредителей.

Поэтому очень важно, чтобы субъект находился в той юрисдикции, которая для нас более понятна и с которой у нас есть возможность применить административное или иное воздействие», – отметил финрегулятор.

Также одно из требований, которое планируется внедрить, – руководящие работники коллекторских агентств должны быть гражданами Казахстана. «Руководителем коллекторской компании не может быть человек, который не имеет высшего образования или имеет неснятую или непогашенную задолженность.

Также руководить коллекторским агентством не может быть человек, который не имеет опыта работы в финансовой сфере либо ранее являлся работником, в отношении которого были применены ограниченные меры воздействия, либо человек, который находится на учете в психоневрологическом, туберкулезном, наркологическом диспансерах», – отметил Нурлан Абдрахманов.

Еще один очень важный пункт – в Законе «О коллекторской деятельности» планируется указать, чтобы банки имели право передавать долги заемщиков коллекторам только с согласия заемщика.

«Если заемщик сообщит банку при оформлении кредита, что он не хочет чтобы с ним взаимодействовал коллектор, то это уже право банка выдавать займ или нет. Банк вправе решить, установить ли ему в этом случае более высокую ставку по кредиту или взять дополнительное обеспечение по займу…

Есть две формы возврата долгов, внесудебная и судебная. Нужно иметь ввиду, что если заемщик откажет банку передавать его кредит коллекторам, то банки при неисполнении заемщикам своих обязательств имеет право передать дело заемщика в суд.

Ранее мы очень часто применяли внесудебную реализацию имущества заемщика и не шли через суд… Были случаи, что при внесудебной реализации обязательства заемщика перед банком прекращались даже при наличии у него залога, который не покрывал сумму займа.

При судебной реализации залога все иначе, в этом случае если стоимость залога не позволяет погасить всю сумму кредита, то заемщик так и остается со своим кредитом», – отметили в Нацбанке.

Предполагается, что коллекторам запретят принимать от заемщика деньги и любое имущество в счет погашения задолженности. «После принятия закона считаем, что коллекторский рынок сожмется. Пока коллекторов 205, но с банками работает только 59. Напомню, что коллекторы являются нерегулируемыми субъектами рынка. По законопроекту коллекторские организации будут иметь право работать только после учетной регистрации в Нацбанке. Информация о реестре будет доступна на сайте Нацбанка. Соответственно, банки смогут взаимодействовать только с коллекторами, которые вошли в реестр. Если мы исключим коллектора из списка реестра, если вдруг окажется, что банк работал с исключенным коллектором, то банк должен будет прекратить с таким коллектором все деловые отношения… При нарушении своих прав заемщик должен обратиться в Нацбанк», – отметил Нурлан Абдрахманов. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. кредит долг заемщик коллектор Нацбанк РК

Источник: https://kapital.kz/finance/52642/kollektorov-mogut-privlech-k-ugolovnoy-otvetstvennosti.html

Как защититься от коллекторов?

Возможно ли передать долг по моей зарплате другой фирмы, что бы они забрали мой долг?

Атакуют коллекторы. Постоянные телефонные звонки, письма, угрозы. Насколько правомерны их действия? Как защитится от коллекторской службы?

Для начала, определим, кто такие коллекторы — это организации, которые занимаются возвращением долгов за определенную плату.  Т.е. они сами материально заинтересованы в возврате долга должника и поэтому не брезгуют любыми методами давления на должников.

Как правило, работа коллекторов с должниками происходит в несколько этапов.

Первый состоит в том, что с помощью писем, телефонных разговоров (ссылка — номера телефонов коллекторов) и SMS-сообщений должника убеждают в необходимости погасить долг (так называемый soft collection или мягкий этап).

Коллекторы используют на неплательщика различные методы психологического воздействия, запугивания. Иногда коллекторы пытаются воздействовать не только на должника, но и на его близких,  друзей, соседей, сотрудников по работе.

Если первый этап не приносит результатов, коллекторы переходят ко второму этапу, который именуется жестким (hard collection).

На данном этапе внушительные представители коллекторской службы находят должника по месту жительства (работы) рано утром или вечером и разъясняют ему возможные варианты: от отсрочки или реструктуризации долга до обращения в суд с заявлением о мошенничестве.

Однако такой метод используется далеко не всеми коллекторскими организациями. В подавляющем большинстве случаев воздействие на должников ограничивается звонками, письмами и смс сообщениями.

На третьем этапе (legal collection) коллекторы подают исковое заявление о взыскании денежных средств в суд, хотя большинство коллекторских компаний в этом не заинтересованы из-за протяженности во времени и затратности судебных процессов, а также сложности во взаимодействии с исполнительной службой и т.д.

В 99% случаев коллекторские услуги в Украине сводятся к психологическим приемам воздействия, зачастую незаконным и античеловеческим — в моей практике встречались вопиющие ситуации, когда должников доводили до суицидальных мыслей.

Необходимо помнить, что деятельность коллекторских фирм в Украине вне закона. В частности на законодательном уровне отсутствует и само понятие коллектор, отсутствует и правовая база для регулирования их деятельности.

В соответствии с действующим законодательством право на взыскание суммы долга с должника, имеет только Государственная исполнительная служба и только после вступления в силу соответствующего решения суда.

Следует отметить, что в ситуации, когда банк «продал долг», другими словами заключил договор об уступке права требования или договор факторинга с коллекторами или подобными организациями, банк должен письменно уведомить должника о существовании такого договора, а также предоставить копию договора. Только тогда диалог с организацией купившей долг будет иметь правовые основания.

Однако зачастую коллекторы действуют без «покупки долга», а просто как привлеченная структура, оказывающая банку услуги по содействию во взыскании задолженности.

Часто коллекторы в ходе своей деятельности переступают нормы криминального закона, например статьи 189 Уголовного кодекса Украины «Вымогательство», ст.

355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств»,  ст.

182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о лице без его согласия», ст. 162 «Нарушение неприкосновенности жилья» и другие.

Следует знать, что отношения между должником и банком или другим финансово-кредитным учреждением, носят характер гражданско-правовых.

Уголовной ответственности за невыполнение гражданско-правовых обязательств должник по кредитному договору не несет, если конечно в его действиях не будет состава преступления.

Вполне вероятно коллекторы будут доказывать обратное и убеждать в криминальности действий должника.

Кроме того возникает вопрос на каком основании коллекторские организации пользуются конфиденциальной информацией о должнике. Ведь закон Украины «О банках и банковской деятельности» и Закон Украины «О защите персональных данных»,  никто не отменял.

Передавая сведения о должнике, банки нарушают банковскую тайну.  Согласно ст. 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», банковской тайной является любая информация о клиенте, его счете, операций которые были осуществлены клиентом и другое.

Раскрытие банковской тайны, возможно лишь в случаях определенных в ст. 62 указанного закона, где о коллекторских фирмах не упоминается.

А согласно ст. 231, 232 Уголовного кодекса Украины, преследуется как разглашение банковской тайны, так и умышленный сбор и использование таких сведений. Кроме того, разглашая коллекторам Ваши личные сведения, такие как ФИО, год рождения, домашний адрес, семейное положение и другое, банки нарушают Закон Украины «О защите персональных данных».

Разглашение персональных данных о лице возможно только с его согласия или в интересах национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека. Ответственность за разглашение персональных данных предусмотрена ч. 4 ст. 188-39 Кодекса Украины об административных правонарушениях и предполагает наложение штрафа в размере от 5 100 до 17 000 гривен.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что спорить с банками по поводу разглашения банковской тайны и распространения персональных данных, основания есть. Однако насколько это будет эффективным, вопрос остается открытым.

Какие существуют универсальное методы борьбы с коллекторами:

  1. Первое и самое главное, что необходимо помнить – ни в коем случае не идите на контакт с коллекторами. Прерывайте беседу, если Вам звонят, не отвечайте на письма если пишут. Если звонят по поводу Вашего долга друзьям или близким, рекомендуйте им тоже самое. Если коллекторы будут видеть, что методы их давления не действуют, через несколько месяцев они просто перестанут Вас тревожить и отнесут задолженность к «безнадежной».
  2. Ни в коем случае не соглашайтесь на реструктуризацию долга или на акции вроде «заплатите сегодня определенную сумму, а все остальное Вам спишут». Как уже было сказано выше, коллекторы материально заинтересованы в возвращении долга и чем больше они получат от Вас денег, тем больше их гонорар. Зачастую, все заверения о списании части долга – не соответствуют действительности.
  3. Ни при каких обстоятельствах не перечисляйте коллекторам денег.
  4. Если вдруг возникла ситуация, при которой коллектор пришел к Вам домой или на работу. Ни в коем случае не идите на контакт с ним. Обращайтесь в милицию, прокуратуру.

Единственное место, где возможно вести диалог с коллекторами это суд.

Как правило коллекторские фирмы насчитывают суммы штрафных санкций в несколько раз больше, чем сама сума кредита. Согласно ч. 3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины, размер неустойки (пени), если он значительно превышает размер долга и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение, может быть уменьшен по решению суда.

Такими обстоятельствами можно считать уровень выполнения должником обязательств, его имущественное положение, другие интересы сторон, которые заслуживают внимания (например, отсутствие для истца негативных последствий из-за просрочки выполнения обязательства).

Поэтому в суде вам следует заявить об уменьшении суммы штрафных санкций, а так же о сроках исковой давности (1 год для неустойки (пени, штрафов)). Для этого Вам лучше обратиться к опытному юристу, который поможет составить необходимые документы и «отбить» часть штрафных санкций, что позволить значительно уменьшить суму долга, соответственно сэкономить значительные средства.

СПИСОК коллекторских компаний, в борьбе с которыми, помогает юрист-антиколлектор Черкашин И.И. — адвокат по кредитам, юрист по кредитам, адвокат по банкам, юрист по банкам и т п

  • УкрБорг
  • CredEx
  • ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
  • ТОВ «Кредекс Фінанс»
  • ТОВ «АУЗ Факторинг»
  • Вердикт Verdict
  • УкрФинансы UkrFinance
  • КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
  • КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
  • Европейское агенство по возрату долгов
  • Универсальная коллекторская группа
  • Финансовое агентство по сбору платежей
  • Коллекторское агентство «ФАКТОР»
  • ЭОС Украина
  • и другие…

Источник: https://jur.zp.ua/kak-zashhititsya-ot-kollektorov/

Адвокат-online
Добавить комментарий