Взыскание неустойки по ОСАГО

По ОСАГО платят дважды: взыскиваем неустойки

Взыскание неустойки по ОСАГО

21 мая 2018 года

Порой попасть в ДТП – полбеды, а  добиться страховой выплаты по ОСАГО – ее вторая часть. Страховые компании часто нарушают сроки выплаты. А между тем, за несоблюдение договорных обязательств страховщик должен уплатить страхователю неустойку.

Как потерпевшему взыскать неустойку по ОСАГО? Представляем подробный алгоритм!

Первое, что стоит усвоить – взыскание неустойки по ОСАГО со страховой компании производится в 2 случаях. При несоблюдении:

  • срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства (далее – ТС);
  • срока проведения восстановительного ремонта ТС.

Ваш случай попадает под описание? Тогда запоминайте.

Шаг 1. Рассчитайте размер неустойки

По общему правилу страховщик должен произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт ТС в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении. Если потерпевший самостоятельно организует восстановительный ремонт на СТО, с которой у страховщика нет соответствующего договора, то выдать направление на ремонт страховщик должен в течение 30 календарных дней.

Неустойка начисляется начиная со следующего дня после истечения указанных сроков (с 21-го или 31-го дня соответственно) и по день фактического исполнения страховщиком своих обязанностей. Ее размер за каждый день просрочки составляет 1% от положенного вам страхового возмещения за вычетом добровольно выплаченных страховщиком сумм.

При этом сумма, с которой исчисляется неустойка, включает не только стоимость восстановительного ремонта, но и иные расходы, связанные со страховым случаем и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (в частности, расходы на эвакуацию ТС с места ДТП, хранение поврежденного ТС, доставку пострадавшего в лечебное учреждение и т.д.).

Срок восстановительного ремонта поврежденного ТС – не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим ТС на СТО или передачи его страховщику для транспортировки к месту ремонта либо больший срок, согласованный потерпевшим и страховщиком.

Со следующего дня после истечения этих сроков по день окончания восстановительного ремонта ТС (таковым считается дата подписания акта приема-передачи отремонтированного ТС) неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Общая сумма неустойки и финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему, не может превышать максимальный размер страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда: 500 тыс. руб. – за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего; 400 тыс. руб. – за причинение вреда имуществу потерпевшего.

Шаг 2. Направьте страховщику претензию

Разногласия между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежат обязательному досудебному урегулированию. Иными словами, до обращения в суд с требованием о взыскании неустойки необходимо направить страховщику заявление (претензию) о ее выплате.

Исключением является случай, когда вы направляли страховщику претензию только относительно страховой выплаты, а в суд заявили требование о взыскании одновременно страхового возмещения и неустойки. В такой ситуации не нужно направлять страховщику отдельную претензию относительно выплаты неустойки.

К заявлению необходимо приложить документы (их копии), подтверждающие ваши требования и отсутствующие у страховщика. Передать его можно непосредственно страховщику под расписку, направить по почте заказным письмом с описью вложения или представить иным способом, например, переслать по электронной почте на адрес, указанный на официальном сайте страховщика.

В течение 10 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня получения заявления страховщик обязан удовлетворить ваши требования либо направить вам мотивированный отказ.

Если страховщик отказал вам в выплате неустойки либо не ответил в 10-дневный срок на вашу претензию, вы вправе обратиться в суд с иском о взыскании со страховщика неустойки.

Шаг 3. Составьте исковое заявление

Для взыскания неустойки в исковом заявлении должны быть указаны:

  1. Наименование суда, в который подается заявление. Если взыскиваемая вами сумма не превышает 50 000 руб., иск подается мировому судье, в остальных случаях – в районный суд.
  2. Сведения об истце: ваши Ф.И.О., место жительства, а также по желанию – контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Сведения об ответчике – страховщике: наименование организации и адрес места нахождения, а также по желанию – контактный телефон и адрес электронной почты.
  4. Обстоятельства дела, в частности реквизиты договора ОСАГО, сведения о ДТП (дата, место, причина происшествия) и его участниках (марки, госномера ТС), информация о причиненном в результате ДТП вреде жизни, здоровью и (или) имуществу, вид и размер страхового возмещения, дата обращения к страховщику за страховым возмещением, дата представления на СТО или передачи его страховщику для транспортировки к месту ремонта, срок ремонта ТС и иные сведения об обстоятельствах, касающихся страхового возмещения.
  5. Сведения о подаче страховщику заявления (претензии) в порядке досудебного урегулирования спора и о результате его рассмотрения.
  6. Требование о взыскании неустойки с указанием ее размера. Как правило, при нарушении страховщиком срока осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт ТС данное требование заявляется вместе с основным требованием о взыскании страхового возмещения. Также вы можете включить его в иск о понуждении страховщика к выдаче направления на ремонт. Требование о взыскании неустойки можно заявить и как самостоятельное, в частности, при нарушении срока ремонта ТС.
  7. Перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению, как правило, необходимо приложить копии полиса ОСАГО, протокола с места ДТП (при наличии), иных документов, касающихся ДТП и причиненного вреда; расчет суммы неустойки; копии заявления страховщику о страховом возмещении (прямом возмещении убытков), заявления (претензии) о выплате неустойки и ответы страховщика на ваши обращения (при наличии), а также копии искового заявления и приложений к нему – для ответчика.

Если цена иска не превышает 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины. Если цена иска превышает 1 млн руб., госпошлина уплачивается в сумме, исчисленной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 млн руб.

Шаг 4. Подайте исковое заявление в суд

Иск о взыскании со страховщика неустойки может быть предъявлен по вашему выбору в суд:

  • по месту нахождения страховщика либо его филиала или представительства, заключившего договор ОСАГО или принявшего заявление об осуществлении страховой выплаты;
  • вашего жительства или пребывания;
  • заключения или исполнения договора ОСАГО;
  • в соответствии с условиями заключенного сторонами соглашения о подсудности.

Шаг 5. Дождитесь решения суда и получите исполнительный лист

По общему правилу искового производства гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей – до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

После вынесения решения суда дождитесь вступления его в законную силу по истечении месячного срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано.

В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу после ее рассмотрения, если обжалуемое решение не было отменено. Если решение суда первой инстанции было отменено или изменено и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

После вступления в силу решения суда получите заверенную судом копию решения и исполнительный лист. По вашей просьбе он может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов.

Подготовлено по материалам электронного журнала «Азбука права» СПС КонсультантПлюс.

Получите бесплатный доступ на 3 дня к справочной правовой системе на сайте consultant.ru и защитите свои права грамотно!

Источник: https://zemser.ru/news/po-osago-platyat-dvazhdy-vzyskivaem--neustoyki

Практика ВС РФ о взыскании неустойки по п.2 ст.13 Закона об ОСАГО и штрафа 50% по ч.6 ст.13 ЗоЗПП применительно к отношениям страхования по ОСАГО

Взыскание неустойки по ОСАГО

На прошлой неделе в СПС появилось несколько интересных дел ВС РФ, в которых затрагивалась тема применения отдельных  правил о начислении неустойки по Закону об ОСАГО и штрафа 50% по ЗоЗПП к отношениям страхования по ОСАГО.

1. В Определении Верховного Суда РФ от 19.08.2014 N 22-КГ14-8 были рассмотрены несколько важных вопросов:

1.1. нижестоящий суд указал на то, что к спорным правоотношениям не применяется норма ч.6 ст.

13 ЗоЗППП о 50% штрафа в пользу потребителея, “поскольку к отношениям между потерпевшим  и страховой компанией , оказывающей лицу, застраховавшему свою ответственность, услуги по договору ОСАГО, законодательство о защите прав потребителей применяться не может, поскольку потерпевший не является потребителем страховой услуги, так как его риски по данному договору не застрахованы”.

Судьи ВС РФ указанный подход не поддержали, указав следующее:

“В соответствии с частью 1 статьи 13 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы.

Соответственно, с момента предъявления такого требования потерпевший становится участником регулируемых Законом об ОСАГО правоотношений по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выступая в качестве потребителя, использующего страховую услугу для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В связи с этим вывод суда апелляционной инстанции о неприменении Закона о защите прав потребителя к правоотношениям, возникающим между страховщиком по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства и потерпевшим в силу того, что между ними отсутствуют договорные правоотношения, является неправомерным”.

1.2. нижестощие суды при расчете неустойки по п.2 ст.13 Закона об ОСАГО пришли к выводу о том, что неустойка подлежит взысканию исходя из конкретной суммы ущерба, причиненного автомобилю, которая не должна превышать предельный размер, указанный в ст.7 Закона об ОСАГО.

Однако судьи ВС РФ указали, что по смыслу норм ст.7 и ст.13 Закона об ОСАГО, п.70 Правил ОСАГО, следует, что “расчет неустойки, подлежащей уплате при неисполнении страховщиком обязанности произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате, должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО.

Таким образом, суд, определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ООО “Росгосстрах”, должен был исходить не из суммы конкретного ущерба, причиненного автомобилю, а из суммы в размере 120 000, 00 рублей. При этом начисление указанной неустойки следует осуществлять со дня, когда страховщик обязан был выплатить страховое возмещение”.

1.3. судьи ВС РФ указали на отличия штрафа 50% по ЗоЗПП от иных видов законной неустойки:

“Ссылка суда апелляционной инстанции на то, что Закон об ОСАГО является специальным законом в области отношений по страхованию, и им предусмотрена мера ответственности страховщика за невыплату страхового возмещения в течение 30 дней в виде уплаты неустойки, в связи с чем правовых оснований для применения к данным правоотношениям Закона о защите прав потребителей не имеется, также является ошибочной.

Необходимо учитывать, что штраф, подлежащий взысканию в соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, является особой формой законной неустойки, специфика которой обусловлена участием в правоотношениях потребителя как заведомо слабой стороны.

В связи с этим указанный штраф существенно отличается от других форм неустойки, взыскиваемых в соответствии с нормами гражданского законодательства, что проявляется в частности в том, что штраф согласно части 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей в отличие от неустойки подлежит взысканию судом независимо от заявления соответствующего требования суду.

Следовательно, суду апелляционной инстанции следовало учесть, что применительно к правоотношениям с участием потребителей взыскание неустойки не только не исключает, но и предполагает взыскание штрафа в соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей”.

2. В Определении Верховного Суда РФ от 19.08.2014 N 48-КГ14-9 нижестоящие суды отказались взыскивать со страхововщика штраф в 50% по ч.6) ст.

13 ЗоЗПП при обращении к страховщику о возмещении причиненного ущерба в порядке прямого возмещения, так как “истец был уведомлен об отсутствии у ответчика намерений по оплате дополнительного возмещения, по его оплате между сторонами возник спор, который подлежит рассмотрению в судебном порядке.

Суд апелляционной инстанции согласился с этим выводом, указав, что взыскание со страховщика штрафа возможно лишь при условии несоблюдения им в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя”. 

“Тройка” судей ВС РФ справедливо указанный подход не поддержала, указав, что:

“само по себе наличие судебного спора по поводу возмещения убытков указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, а частичное возмещение убытков до предъявления исковых требований не является основанием для признания возмещения убытков в оставшейся части добровольным исполнением обязательства.

Подтверждение судом законности требований страхователя о выплате ему требуемой суммы свидетельствует о том, что изначально, до судебного разбирательства, требования потребителя в добровольном порядке страховщиком не были исполнены.

Следовательно, в случае ненадлежащего исполнения страховщиком обязательства по прямому возмещению убытков потерпевшему в порядке, предусмотренном Законом об ОСАГО (в частности, в случае неполного возмещения вреда, не превышающего размер страховой суммы), к спорным правоотношениям подлежит применению указанная норма Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой со страховщика в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, не уплаченной страховщиком в добровольном порядке”.

Источник: https://zakon.ru/Blogs/praktika_vs_rf_o_vzyskanii_neustojki_po_p2_st13_zakona_ob_osago_i_shtrafa_50_po_ch6_st13_zozpp_prime/13684

Неустойка по ОСАГО | Советы юристов

Взыскание неустойки по ОСАГО

Неустойка по страховой выплате по ОСАГО желанна к получению всеми пострадавшими от нарушений со стороны страховых компаний. Как же правильно произвести расчет неустойки по ОСАГО? Из данной статьи можно узнать подробно не только об этом, но и о том как добиться взыскания неустойки ОСАГО по решению суда.

1 Что значит неустойка по ОСАГО?

2 Основания взыскания неустойки ОСАГО и судебная практика.

3 Расчет неустойки по ОСАГО 2018.

4 Ситуации, при которых во взыскании неустойки по ОСАГО может быть отказано.

5 Претензия по неустойке ОСАГО.

Ежедневно случается масса ДТП, а значит, наступает и такое же количество страховых случаев при наличии у пострадавшего водителя страховки по ОСАГО. Нередко страховые фирмы пропускают сроки исполнения своих обязательств при наступлении страхового случая. В результате, лица, чьи законные интересы от этого пострадали, приобретают право на взыскание неустойки с нерадивых страховщиков.

Неустойка означает своеобразный штраф за просрочку исполнения своих законных или договорных обязательств страховой фирмой. Она исчисляется в процентном соотношении от суммы невыплаченных денег, или не оказанной услуги за каждые сутки просрочки до момента, который определяется датой фактического исполнения всех обязательств.

Компенсировать пеню по ОСАГО можно, когда страховщик:

– нарушает срок отправки автомобиля на ремонт. В расчет идет стоимость ремонтных работ;

– нарушает срок исполнения страховой выплаты. В расчет идет сумма страховой премии, подлежащая выплате;

– перечисление лишь части положенной страховой выплаты. В этих ситуациях размер пени определяется исходя из недополученной лицом суммы.

Бывает так, что даже при наличии судебного акта о взыскании со страховой фирмы страховой выплаты и неустойки до даты вынесения судебного акта эти организации не торопятся выплачивать деньги своим клиентам.

На такой случай судебной практикой сформировано правило о том, что неустойку можно взыскать за весь период пока страховщик не произвел выплату.

Таким образом, клиентам страховых фирм можно обратиться в суд и второй раз за взысканием неустойки, рассчитанной с даты прописанной в решении до даты фактической оплаты страховки.

Кроме того, судебная практика показала и то, что в случаях необходимости взыскания страховой премии страховщики редко упускают возможность выплачивать ее в том размере, который полагается потерпевшему в ДТП.

Таким образом, лучшим решением этой проблемы является привлечение оценщика для расчета рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

А чем больше эта сумма, тем выше полагается к взысканию пеня за нарушение сроков.

Рассчитывается такая пеня в календарных днях.

После подачи пострадавшим в ДТП заявления о наступлении страхового случая деньги должны быть переведены страховой компании до истечения 20-дневного срока с момента его получения.  За нарушение срока выплат взыскивается 1 % за каждые сутки просрочки.

Пеня за нарушение срока выдачи направления на ремонт машины такая же.

Неустойка-это произведение размера положенной (недополученной части) страховой премии, количества дней просрочки платежа и установленного законом процента.

«Нельзя взыскать со страховой компании более 400 000 рублей страховой компенсации, в том числе неустойки за ущерб имуществу».

При взыскании страхового возмещения и неустойки самое важное это не упустить момент подачи документов после наступления страхового случая. Это нужно сделать в течение 15 дней. Иначе возможен обоснованный отказ в страховой выплате и неустойке.

Также важно правильно оформить пакет документов, направляемых в страховую компанию, не исказив никаких обстоятельств случившегося, и не упустив ни одного из документов.

Виновникам ДТП страховое возмещение не полагается, поэтому направлять документы страховщику бессмысленно, последует отказ.

В ней надо описать такие обстоятельства:

– дату и время ДТП;

– дату и обстоятельства подачи заявления о страховой выплате;

– № страхового полиса ОСАГО;

– период образования просрочки;

– требование выплаты.

Рассматривается такая претензия в течение 5 дней.

Не получили ответа? Смело обращайтесь в суд!

Если дело доходит до суда, то пострадавший в ДТП приобретает также и право взыскать с страховщика штраф в размере 50 % от присужденной суммы, в качестве санкции суда за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

Источник: https://legum24.ru/sovetyi-yuristov/neustojka-po-osago.html

Адвокат-online
Добавить комментарий